金融基础复习试题有答案

第页金融基础复习试题有答案1.公司在经营活动中可以以自己的财产为他人提供担保。关于担保的表述中，下列哪一选项是正确的？A、公司经理可以决定为本公司的客户提供担保B、公司董事长可以决定为本公司的客户提供担保C、公司监事长可以决定为本公司的股东提供担保D、公司股东会可以决定为本公司的股东提供担保【正确答案】：D2.银行业机构从业人员行为管理应（）A、以风险为本B、以结果为导向C、以问题为导向D、以激励机制与奖惩结合方式【正确答案】：A3.《银行业金融机构从业人员处罚信息登记表》的填报原则是（）。A、一行一报B、一季一报C、一人一报D、一事一报【正确答案】：C4.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是（）A、关注类B、可疑类C、损失类D、次级类【正确答案】：C5.在我国按照监管要求，机构客户理财产品购买起点为_。A、5万B、10万C、100万D、600万【正确答案】：A6.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由_承担。A、商业银行B、客户C、商业银行和客户共同D、理财计划负责人【正确答案】：B7.被称为狭义货币供应量的是:A、基础货币B、M0C、M1D、M2【正确答案】：C8.银行业金融机构应当在产品销售过程中，严格区分（）和代销产品，不得混淆、模糊两者性质向银行业消费者误导销售金融产品。A、他行产品B、自有产品C、合作产品D、本行产品【正确答案】：B9.根据《电子商业汇票系统管理办法》规定，金融机构发生系统故障时，应及时向上海票据交易所报告；上海票据交易所发生系统故障或接到金融机构报告的系统故障时，应及时向中国人民银行报告。系统发生影响业务正常处理的重大故障时，应在故障发生后（）内报告。A、半小时B、一小时C、两小时D、三小时【正确答案】：A10.根据《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于调整汽车贷款有关政策的通知》规定，商用新能源汽车贷款最高发放比例为：A、70%B、75%C、80%D、85%【正确答案】：B11.《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业机构应当定期开展()。A、减值测试B、压力测试C、负载测试D、容量测试【正确答案】：B12.商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理的规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A、百分之五B、百分之八C、百分之十D、百分之二十五【正确答案】：D13.以下不属于直接融资的是：A、商业信用B、国家信用C、消费信用D、银行信用【正确答案】：D14.商业银行除重大关联交易应当及时报告中国银监会外，还应当按（)向中国银监会报送关联交易情况报告。A、旬B、月C、季D、半年【正确答案】：C15.中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（）A、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少B、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多C、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少D、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多【正确答案】：C16.商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是：A、失误树分析方法B、资产财务状况分析法C、制作风险清单D、情景分析法【正确答案】：C17._是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。A、流动性风险B、战略风险C、声誉风险D、法律风险【正确答案】：B18.印章管理混乱、违规问题严重、屡查屡犯的银行业机构，监管部门将从重处罚，并追究相关()的责任。A、管理责任人员B、经办责任人员C、直接责任人员D、领导责任人员【正确答案】：C19.公司成立日期是：A、公司资本缴足的日期B、公司营业执照签发日期C、公司向公司登记机关申请设立登记的日期D、公司正式对外营业的日期【正确答案】：B20.商业银行的四大职能哪一个是其基本职能？A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融服务【正确答案】：A21.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C、抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有【正确答案】：A22.甲欠乙1万元，甲到期不能归还借款，乙打听到丙欠甲15000元钱，甲一直没有向丙催要，乙准备要求丙清偿甲的欠款。乙的下列行为中符合法律规定中代位权行使的是:A、乙以自己的名义向法院起诉要求丙偿还债务B、乙要求丙将15000元钱全部偿还C、在丙的债务未到期的情况下，乙要求丙提前偿还D、乙向丙许诺，只要丙偿还1万元就可以免除其余5000元【正确答案】：A23.下面哪种表述是正确的:A、以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付公证机关。质押合同自权利凭证交付之日起生效。B、以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证监会办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。C、以有限责任公司的股份出质的，适用公司法股份转让的有关规定。质押合同自签订之日起生效。D、以依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向其管理部门办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。【正确答案】：D24.《巴塞尔新资本协议》鼓励有条件的商业银行使用基于_的方法来计量违约概率.违约损失，并据此计算信用风险对应的资本要求。A、外部评级体系B、内部评级体系C、宏观评级体系D、微观评级体系【正确答案】：B25.内部欺诈是指由参与的诈骗、盗用资产、违犯法律以及公司的规章制度的行为。A、机构内部人员B、门柜员工C、客户经理D、高级管理人员【正确答案】：B26.金融企业的财务会计报告由_组成。A、利润表、业务状况报告表、资产负债表B、会计报表、会计报表附注和财务情况说明书C、资产、负债、所有者权益D、月度报表、季度报表、年度报表【正确答案】：B27.商业银行风险管理的主要策略不包括A、风险分散B、风险对冲C、风险隐藏D、风险规避【正确答案】：C28.按资金的偿还期限分，金融市场可分为：A、一级市场和二级市场B、同业拆借市场和长期债券市场C、货币市场和资本市场D、股票市场和债券市场【正确答案】：C29.商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A、百分之五B、百分之八C、百分之十D、百分之二十五【正确答案】：C30.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是：A、基准利率B、差别利率C、实际利率D、公定利率【正确答案】：A31.金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当采取（）措施。A、冻结B、止付C、销户D、转为不动户【正确答案】：A32.单位在金融机构办理贷款时，可作为质押的权利凭证是：A、单位定期存款开户证实书B、单位定期存单C、结算凭证D、开户通知书【正确答案】：B33.信用最基本的特征是:A、收益性B、偿还性C、安全性D、流动性【正确答案】：B34.我国《票据法》规定的票据不包括:A、支票B、本票C、股票D、汇票【正确答案】：C35.对于符合条件的冠字号码查询申请，银行业金融机构应于受理之日起（）个工作日内办结。如有特殊情况需延长办理时间的，可延长至（）个工作日，并提前告知查询人。A、3，10B、3，15C、5，10D、5，15【正确答案】：A36.电子银行本身的风险是指由于电子银行特征带来的风险。与传统的银行业务相比，_是电子银行业务的基本特征。A、封闭性B、开放性C、自主性D、安全性【正确答案】：B37.理财产品收益率由高到底正确的排列是：A、非保本浮动收益型、保本浮动收益型、保证收益型B、保证收益型、保本浮动收益型、非保本浮动收益型C、非保本浮动收益型、保证收益型、保本浮动收益型【正确答案】：A38.为自然人客户办理人民币单笔_以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A、1万元B、5万元C、10万元D、50万元【正确答案】：B39.资产管理业务是金融机构的_，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。A、表内业务B、负债业务C、表外业务D、股东业务【正确答案】：C40.消费者有权依法主张自身合法权益（），并对银行业金融机构消费者权益保护工作进行（）A、不受侵害、投诉B、得到提升、督导C、得到提升、投诉D、不受侵害、监督【正确答案】：D41.假币收缴应当在监控下实施，监控记录保存期限不得少于（）。A、1个月B、3个月C、6个月D、1年【正确答案】：B42.资产管理中的_是面向合格投资者通过非公开方式发行。A、私募产品B、公募产品C、理财产品D、资产证券化产品【正确答案】：A43.金融市场常被看作国民经济的"晴雨表"和"气象台"，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，这是金融市场的：A、资源配置功能B、调节功能C、反映功能D、集聚功能【正确答案】：C44.商业银行、银监会及其派出机构应当加强对商业银行主要股东的管理。商业银行主要股东是指持有或控制商业银行（）以上股份或表决权，或对商业银行经营管理有重大影响的股东。A、百分之五B、百分之八C、百分之十D、百分之十五【正确答案】：A45.商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是_。A、负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段B、被动负债风险管理模式阶段——主动负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段C、资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段D、资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段【正确答案】：D46.商业银行的中间业务是指不构成商业银行_资产、负债形成银行非利息收入的业务。A、表外B、表内C、中间D、代理【正确答案】：B47.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策。A、扩张性财政政策，抑制通胀B、紧缩性财政政策，抑制通胀C、扩张性财政政策，防止通货膨胀D、紧缩性财政政策，防止通胀【正确答案】：B48.大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额_的风险暴露。A、1%B、1.50%C、2.50%D、3%【正确答案】：C49._是指当银行正常的业务经营与法规变化不相适应时，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的风险。A、流动性风险B、国家风险C、声誉风险D、法律风险【正确答案】：D50.银信通道业务，是指在银信类业务中，商业银行作为委托人设立资金信托或财产权信托，信托公司仅作为通道，信托资金或信托资产的管理、运用和处分均由委托人决定，风险管理责任和因管理不当导致的风险损失全部由_承担的行为。A、委托人B、受托人C、借款人D、中国人民银行【正确答案】：A51.根据《金融业机构信息管理规定》，金融机构新增、变更或撤销，应在有关管理部门批准后（）个工作日内准确、完整地向中国人民银行报送相关材料，并确保申请信息的真实性、准确性及有效性。A、0:00B、0:00C、0:00D、0:00【正确答案】：D52.在按我行可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后，及时以电子方式提交可疑交易报告，最迟不超过（）个工作日。A、0:00B、0:00C、0:00D、0:00【正确答案】：B53.以同一个身份证件在同一家收单机构办理的全部小微商户基于信用卡的条码支付收款金额日累计不超过（）元、月累计不超过（）元。A、100,010,000B、100,020,000C、200,010,000D、200,020,000【正确答案】：A54.商业银行违反大额风险暴露监管要求的，除本办法第三十六条规定的监管措施外，银行业监督管理机构还可依据（）等法律法规规定实施行政处罚。A、《中华人民共和国银行业监督管理法》B、《中华人民共和国风险监督管办法》C、《中华人民共和国股份制银行业监督管理法》D、《中国人民银行监督管理法》【正确答案】：A55.商业银行对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的_。A、11%B、15%C、12%D、20%【正确答案】：B56.《银行业金融机构从业人员行为管理指引》要求，银行业机构从业人员行为管理应以风险为本，重点防范从业人员不当行为引发的（）、流动性风险、操作风险和声誉风险等各类风险。A、利率风险B、信用风险C、国别风险D、市场风险【正确答案】：B57.利息是_的价格。A、货币资本B、外来资本C、借贷资本D、银行存款【正确答案】：C58.申请开展反洗钱数据报送工作的报告机构在收到开业批复或取得业务经营许可后的（）内应到人民银行分支机构领取《报告机构数字证书操作申请表》，并将填写完毕、签章确认后的《申请表》提交至人民银行分支机构。A、半个月B、一个月C、两个月D、三个月【正确答案】：B59.个人理财业务是建立在_基础之上的银行业务。A、债权—债务关系B、委托—代理关系C、认购—赎回关系D、收入—支出关系【正确答案】：B60.以下关于商业银行风险的论述，正确的是：A、商业银行的操作风险小于市场风险，因此商业银行应该更关注市场风险管理B、商业银行的操作风险也可能带来巨亏，因此应当比市场风险更加充分重视C、商业银行的各种类型的风险都可能带来巨大损失，都应当加以重视D、以上都不对【正确答案】：C61.巴塞尔委员会针对各商业银行风险管理水平提出的信用风险计量的两大类方法是：A、高级法和外部评级法B、高级法和内部评级法C、标准法和内部评级法D、初级法和外部评级法【正确答案】：C62.金融机构可以永久使用和支配的自有资金是：A、附属资本B、优先股C、可转换债券D、核心资本【正确答案】：D63.在我国按照监管要求，个人客户理财产品购买起点为_。A、5万B、10万C、100万D、600万【正确答案】：A64.电子银行安全包括_和银行端两个方面。双方共同承担风险，而不是完全由某一方承担。A、客户B、运营商C、第三方机构D、后台运营支撑部门【正确答案】：A65.商业银行完善的公司治理所要解决的首要问题是：A、商业银行体系中的各种代理关系B、商业银行业务的快速扩张C、商业银行盈利性的提高D、商业银行安全性的加强【正确答案】：A66.投诉处理的基本要求包括：建立投诉处理机制、（）、明确投诉处理时限、跟进投诉处理结果。A、认定投诉责任人B、畅通投诉处理渠道C、梳理投诉办理流程D、设置投诉处理机构【正确答案】：B67.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是：A、个人理财业务B、私人银行业务C、理财顾问服务D、结构性理财产品【正确答案】：C68.发卡机构调整信用卡利率标准的，应至少提前（）个自然日按照约定方式通知持卡人。持卡人有权在新利率标准生效之日前选择销户，并按照已签订的协议偿还相关款项。A、0:00B、0:00C、0:00D、0:00【正确答案】：D69.票据贴现的最长期限为_。A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月【正确答案】：B70.商业银行在一定时期或时点，实际可用的资金量是：A、活期存款B、存款总额C、各项贷款D、资金头寸【正确答案】：D71.金融机构在评估客户洗钱风险时，其中（）因素不是反洗钱法律规定的法定风险要素。A、信用B、地域C、业务D、行业【正确答案】：A72.导致通货膨胀的直接原因是_。A、货币贬值B、纸币流通C、物价上涨D、货币供应过多【正确答案】：D73.银行以格式合同、霸王条款等形式使消费者接受一些前提条件或附加条款，这属于侵害消费者的（）A、财产安全权B、知情权C、自主选择权D、信息安全权【正确答案】：C74.关于汇票背书的说法，下列正确的是（）。A、出票人在汇票上记载“不得转让”字样的，汇票不得转让B、将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给三人以上的背书无效C、背书时附有条件的，所附条件具有汇票上的效力D、以背书转让的汇票，前手应当对其直接前手背书的真实性负责【正确答案】：A75.下列哪种帐户可以支取现金：A、财政预算外资金B、证券交易结算资金C、期货交易保证金D、企业基本结算账户【正确答案】：D76.由交易双方订立的、约定在未来某日期按约定的价格交割一定数量的某种商品的标准化协议，这种衍生金融工具是（）。A、远期B、期权C、期货D、互换【正确答案】：C77.汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式:A、支票B、银行汇票C、托收承付D、汇兑【正确答案】：D78.开发企业为归集售房款而在银行开立的帐户应归类为_。A、基本帐户B、一般帐户C、临时帐户D、专用帐户【正确答案】：D79.一般背书的相对必要记载事项是:A、背书人B、被背书人C、“不得转让”字样D、背书日期【正确答案】：D80._与物理网点相辅相成，优势互补,构成了现代化商业银行主要服务渠道。A、网上银行B、电话银行C、电子银行D、手机银行【正确答案】：C81.重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。A、1%，5%B、1%，10%C、2%，5%D、2%，10%【正确答案】：A82.《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》（银发[2016]26号）规定，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于A、20%B、25%C、30%D、35%【正确答案】：C83.商业银行内部控制的主体是：A、董事会B、监事会C、高级管理层D、银行内部的各个部门及其人员【正确答案】：D84.按照电子银行个人客户市场定位，大学生群体客户特征是：A、年龄在30岁至50岁，事业基本成型，社会事务较多，工作比较繁忙B、年龄在20岁左右，处于事业的摸索和起步阶段，经济基础相对薄弱。但善于尝试、敢于创新、对新生事物接受能力强C、具备一定的经济基础，经常往来于证券公司、基金公司和银行之间D、年轻有为，工作繁忙，但喜欢尝试新鲜事物，希望走在时尚前沿，体验最时尚金融服务和理财方式【正确答案】：B85.下列关于贷款种类说法错误的是_。A、按照贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款B、按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款C、按照贷款对象可分为生产企业贷款和外商投资企业贷款D、按照贷款利率可分为浮动利率贷款和固定利率贷款【正确答案】：C86.中国银行保险监督管理委员会建立举报处理工作年度报告制度，各省级派出机构应当于每年（）前向中国银行保险监督管理委员会报告上一年度举报处理工作情况。A、1212122024年1月31日B、1212122024年2月28日C、1212122024年3月31日D、1212122024年4月30日【正确答案】：D87.我国的债券市场由交易所债券市场和_共同构成。A、证券公司间债券市场B、场内债券市场C、柜台交易债券市场D、银行间债券市场【正确答案】：D88.从20世纪70年代至今经过三十年，_已经成为国内外商业银行产品创新和竞争的热点，是近年来银行界共同着力研究和拓展的新领域。A、网上银行业务B、电话银行业务C、手机银行业务D、电子银行业务【正确答案】：D89.开办账户黄金业务的银行业金融机构应确保投资者黄金账户数据的真实、准确、完整。相关交易记录和账户记录应妥善保存至少（）年A、0:00B、0:00C、0:00D、0:00【正确答案】：B90.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道？A、基金公司直销B、保险公司代销C、银行及证券代销D、专业销售经纪公司代销【正确答案】：B91._是指商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A、流动性风险B、国家风险C、声誉风险D、法律风险【正确答案】：C92.（）依法对商业银行的关联交易实施监督管理。A、中国人民银行B、中国银监会C、财政部D、国家市场监督管理局【正确答案】：B93.表外业务与其他中间业务的最大区别在于:A、经营目的B、承担的风险C、收入的来源D、财务的处理【正确答案】：B94.根据《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于调整汽车贷款有关政策的通知》规定，自用传统动力汽车贷款最高发放比例为：A、70%B、75%C、80%D、85%【正确答案】：C95.根据《金融机构反洗钱规定》规定，金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后（）小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除临时冻结。A、0:00B、0:00C、0:00D、0.21666666666667【正确答案】：C96.非预期损失（UL）是指：A、可以预见的损失，一般通过计提损失准备金进行抵补，直接计入业务成本B、在既定时期内（通常为1年）既定风险容忍度下超出预期损失的损失，一般通过计提损失准备金进行抵补C、在既定时期内（通常为1年）既定风险容忍度下超出预期损失的损失，由资本予以抵补D、在既定时期内（通常为3年）既定风险容忍度下超出预期损失的损失，由经济资本予以抵补【正确答案】：C97.我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是_。A、ShABorB、ShiBorC、LIBORD、NIBOR【正确答案】：B98.商业银行各业务条线和分支机构的_应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工【正确答案】：B99.根据《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于调整汽车贷款有关政策的通知》规定，商用传统动力汽车贷款最高发放比例：A、70%B、75%C、80%D、85%【正确答案】：A100.三个办法一个指引”是指_。A、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引B、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信尽职指引C、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、“五禁行为”事项识别指引D、固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引【正确答案】：A1.不同性质业务界限不清的类型为_。A、表内和表外业务划分没有遵循严格统一标准B、自营业务和代客业务统一核算C、批发业务和零售业务存在交叉销售D、同业往来改变正常性质【正确答案】：ABCD2.根据《电子商业汇票系统管理办法》规定，系统参与者出现下列情况之一的，上海票据交易所可强制其退出电子商业汇票系统或限制其部分功能，并报告中国人民银行。A、提供虚假申请材料，采取欺骗手段加入电子商业汇票系统的。B、严重违反电子商业汇票系统相关制度，影响业务正常处理的。C、存在重大风险隐患，影响电子商业汇票系统安全运行的。D、系统参与者违规发展被代理机构，造成重大风险隐患的。E、其他影响电子商业汇票系统安全、稳定运行的。【正确答案】：ABCDE3.商业银行和信托公司开展银信类业务，应贯彻落实国家宏观调控政策，遵守相关法律法规，不得将信托资金违规投向_领域。A、房地产B、地方政府融资平台C、股票市场D、产能过剩【正确答案】：ABCD4.银行业金融机构全面风险管理应当遵循以下基本原则：A、匹配性原则B、全覆盖原则C、独立性原则D、有效性原则【正确答案】：ABCD5.银行从业人员基本准则包括_。A、诚实信用B、礼貌服务C、公平竞争D、守法合规E、熟知业务F、勤勉尽职【正确答案】：ACDF6.《中国银保监会现场检查办法（试行）》规定，现场检查工作分为（）等阶段。A、检查准备B、检查实施C、检查报告D、检查处理E、检查档案整理【正确答案】：ABCDE7.市场营销乱象类型包括_。A、为大众客户提供现金或非现金好处B、对大客户、大企业、大机构相关负责人进行变相商业贿赂C、违规与非法中介公司开展业务合作D、代销不持有金融牌照的机构发行的产品【正确答案】：ABCD8.银行消费者权益保护不仅对于保障个人合法权益有重要作用，而且对于（）有重要意义。A、改进银行服务B、促进银行业发展C、维护金融稳定D、遏制银行间竞争【正确答案】：ABC9.洗钱活动一般包括阶段。A、处置阶段B、放置阶段C、离析阶段D、融合阶段【正确答案】：BCD10.《商业银行股权托管办法》规定，商业银行可以委托托管机构代为处理以下股权管理事务：A、为商业银行及商业银行股东提供股权信息的查询服务B、办理股权凭证的发放、挂失、补办，出具股权证明文件等C、商业银行的权益分派等D、其他符合法律法规要求的股权事务【正确答案】：ABCD11.通过家庭承包方式取得土地承包经营权的农户以其获得的土地经营权作抵押申请贷款的，应同时符合以下条件：A、具有完全民事行为能力，无不良信用记录B、用于抵押的承包土地没有权属争议C、依法拥有县级以上人民政府或政府相关主管部门颁发的土地承包经营权证D、承包方已明确告知发包方承包土地的抵押事宜【正确答案】：ABCD12.根据监管规定，关联交易分为：A、一般关联交易B、重大关联交易C、特别重大关联交易D、特殊关联交易【正确答案】：AB13.根据《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，金融科技发展的基本原则包括：A、守正创新B、安全可控C、普惠民生D、开放共赢【正确答案】：ABCD14.银监会消费者权益保护部门的主要职责是（）A、制定规则B、组织协调C、专业指导D、督促评估【正确答案】：ABCD15.法人金融机构反洗钱分类评级指标包括（）A、设计指标B、执行指标C、检验指标D、监管指标【正确答案】：ABC16.法人金融机构在评级期间存在下列任一情形，直接评定为E类机构。A、法人金融机构在评级期间违反反洗钱法律法规情节严重，且未积极整改致使反洗钱合规状况持续恶化的。B、发生重大风险事件、违规事件或存在重大风险隐患，造成恶劣社会影响的。C、违反保密规定，出现失密、泄密情况，导致严重后果的。D、不配合中国人民银行及其分支机构反洗钱监管、调查工作，拒绝提供信息资料的。E、提供信息资料存在重大事项隐瞒、重大信息遗漏、虚假陈述或误导性陈述，情节严重的。F、存在其他重大问题，严重影响反洗钱监管和调查工作的。【正确答案】：BCDEF17.借款人以农民住房所有权及所占宅基地使用权作抵押申请贷款的，应同时符合以下条件：A、具有完全民事行为能力，无不良信用记录B、用于抵押的房屋所有权及宅基地使用权没有权属争议，依法拥有政府相关主管部门颁发的权属证明，未列入征地拆迁范围C、除用于抵押的农民住房外，借款人应有其他长期稳定居住场所，并能够提供相关证明材料D、所在的集体经济组织书面同意宅基地使用权随农民住房一并抵押及处置【正确答案】：ABCD18.为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括。A、客户的住所地或者工作单位地址B、客户的联系方式C、客户的身份证件或者身份证明文件的种类D、客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限【正确答案】：ABCD19.金融机构应当保存的交易记录包括。A、每笔交易数据信息B、业务凭证、账簿C、反映交易真实情况的合同、业务凭证D、单据、业务函件【正确答案】：ABCD20.《银行业金融机构从业人员职业操守指引》要求，从业人员应当学法、懂法、守法，保守国家秘密(）。A、商业秘密B、尊重和保护知识产权C、自觉维护国家利益D、金融安全【正确答案】：ABCD21.商业银行对_交易主体的风险暴露不受大额风险暴露监管要求约束。A、我国中央政府和中国人民银行B、股份制银行C、评级AA-（含）以上的国家或地区的中央政府和中央银行D、国际清算银行及国际货币基金组织【正确答案】：ACD22.开办并购贷款业务的商业银行法人机构应当符合以下条件：A、有健全的风险管理和有效的内控机制B、资本充足率不低于10%C、其他各项监管指标符合监管要求D、有并购贷款尽职调查和风险评估的专业团队【正确答案】：ABCD23.银行业金融机构哪些业务必须双录A、自有理财产品销售B、代销保险C、代销国债D、代销实物贵金属【正确答案】：AB24.下列说法哪些是正确的：A、合规文化是本行企业文化的核心组成部分，倡导、培育和推行合规文化，包括推行“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”、“合规体现竞争力”等合规理念B、合规管理框架指，通过法律合规条线、业务条线、管理条线三个条线统一、和谐的合规管理，构建条线清晰、职能明确的合规管理网络架构C、风险管理委员会（或合规管理委员会）的合规管理职责包括对本行合规风险管理进行日常监督、管理和评审，并对合规管理工作的重大事项进行决议D、合规文化内涵包括:合规从高级管理层做起、合规人人有责、主动合规、合规创造价值、合规体现竞争力等内容【正确答案】：ABCD25.一国货币政策最终目标包括:A、稳定物价B、经济增长C、充分就业D、产业结构升级【正确答案】：ABC26.《银行业金融机构案件防控工作考核评价办法》中对被考评机构在案件防控工作组织、工作质量、内审稽核工作力度、内控执行力建设和案件责任追究与整改等方面分别设置“一票否决制”的内容，具体是指：A、未建立案件防控工作定人定岗定责的工作制度和工作体系B、年度内发生严重瞒报案件的情况，或出现公安部门、审计部门已经上门办案而仍未向监管部门报送的情况，或在案件处置工作中发生严重问题C、年度内发生经由内审稽核检查但未发现的风险点引发案件的情况D、年度内存在严重的内控失效导致案件发生的情形年度内在发生案件、进行风险排查之后，仍然发生同类同质案件【正确答案】：ABCD27.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、为存款人保密【正确答案】：ABCD28.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与_有关的，应进行报告.A、国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单B、司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单C、联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单D、中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单【正确答案】：ABCD29.根据《商业银行法》，下面说法正确的是（）。A、商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由分支机构承担B、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外C、商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则D、经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保【正确答案】：BCD30.银行业金融机构应建立冠字号码查询信息系统，该系统应具备以下功能：A、导入现金处理设备输出的冠字号码记录原始文件B、对记录的冠字号码数据进行精确查询和模糊查询C、按照中国人民银行要求导出相应格式文件D、留存查询日志【正确答案】：ABCD31.理财产品按投资方向分类分为：A、债券类理财产品B、信托类理财产品C、新股申购类理财产品D、结构性理财产品E、代客境外理财。【正确答案】：ABCDE32.客户身份识别，也称_A、客户审批B、了解你的客户C、客户风险管理D、客户尽职调查【正确答案】：BD33.资产管理产品按照投资性质的不同可以分为_。A、固定收益类产品B、权益类产品C、商品及金融衍生品类产品D、混合类产品【正确答案】：ABCD34.商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列()行为。A、利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费B、利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金C、在其他经济组织兼职D、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保【正确答案】：ABCD35.需要人民银行核准的银行账户是:A、基本存款账户B、一般存款账户C、临时存款账户D、预算单位专用存款账户E、验资账户【正确答案】：ACD36.通过合法流转方式获得承包土地的经营权的农业经营主体申请贷款的，应同时符合以下条件：A、具备农业生产经营管理能力，无不良信用记录B、用于抵押的承包土地没有权属争议C、已经与承包方或者经承包方书面委托的组织或个人签订了合法有效的经营权流转合同，或依流转合同取得了土地经营权权属确认证明，并已按合同约定方式支付了土地租金D、承包方同意承包土地的经营权可用于抵押及合法再流转E、承包方已明确告知发包方承包土地的抵押事宜【正确答案】：ABCDE37.不得抵押的财产有：A、土地所有权B、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外C、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施D、所有权、使用权不明或者有争议的财产E、依法被查封、扣押、监管的财产【正确答案】：ABCDE38.监管部门运用监管措施、行政处罚等监管权力，提高违规成本，增强监管威慑力，包括：A、坚持纠罚并重，对存在重大风险隐患或故意规避监管的行为，应及时叫停相关业务，要求限期整改，并视情形实施行政处罚。B、坚持罚没并举，对有违法所得的，均应依法没收违法所得，并处罚款。C、对提供虚假资料、隐瞒重要事实、屡查屡犯的，要从重处罚、顶格处罚。D、持机构人员“双罚制”，除处罚机构外，还应处罚相关责任人。【正确答案】：ABCD39.下列哪些内容属于人民银行一般性政策工具:A、法定存款准备金政策B、窗口指导C、公开市场业务D、优惠利率政策E、再贴现率【正确答案】：ACE40.《银行保险违法行为举报处理办法》规定，有下列情形之一的，银行保险监督管理机构不予受理：A、已经受理的举报，举报人在处理期间再次举报，且举报内容无新的事实、证明材料的B、已经办结的举报，举报人再次举报，且举报内容无新的事实、证明材料的C、已经或依法应当通过诉讼、仲裁、行政复议等法定途径予以解决的D、反映的被举报人银行保险违法行为已由其他银行保险监督管理机构依法处理，或已由本机构通过举报以外的途径发现并依法处理的E、已经或者依法应当由其他国家机关处理的【正确答案】：ABCDE41.金融机构应到报告的大额交易包括。A、当日单笔或累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现金兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支B、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转C、非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转D、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转【正确答案】：ABCD42.规范办理使用支付密码的支票业务，包括：A、在向已签约使用支付密码的客户出售支票时，银行应在支票票面加注“加验密码”的字样B、对已加注“加验密码”字样但未填写支付密码的支票，持票人委托其开户银行收款的，持票人开户银行应拒绝受理；持票人直接向付款银行提示付款的，付款银行应拒绝付款。C、对未加注“加验密码”字样但密码栏已填写支付密码的支票，持票人开户银行和付款银行应不予受理D、付款银行审核支票付款依据和条件时，对出票人已签约使用支付密码的，付款银行核验支付密码不符的，不予付款。【正确答案】：ABD43.银行创新的基本原则有:A、合法合规原则B、成本最低原则C、知识产权保护原则D、风险可控原则E、公平竞争原则【正确答案】：ACDE44.反洗钱内部审计包括。A、检查发现问题B、通报问题C、跟踪整改D、责任认定【正确答案】：ABCD45.根据《商业银行法》，以下说法正确的是（）。A、任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保B、企事业单位开立基本账户不能超出两个C、任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储D、商业银行的行为违反本法但尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款【正确答案】：ACD46.申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，国务院银行业监督管理机构应当对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。A、身份信息B、资金来源C、财务状况D、资本补充能力E、诚信状况【正确答案】：BCDE47.商业银行办理下列_业务，可以向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告。A、审核个人贷款申请的B、审核个人贷记卡申请的C、审核个人作为担保人的D、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的E、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的【正确答案】：ABCDE48.经批准设立的商业银行，由()颁发经营许可证，并凭该许可证向（）办理登记，领取营业执照。A、国务院银行业监督管理机构B、属地银行业监督管理机构C、中国人民银行D、工商行政管理部门【正确答案】：AD49.下列属于我国商品期货市场的是（）A、大连B、郑州C、上海D、中国金融【正确答案】：ABCD50.()商业银行经营许可证，构成犯罪的，依法追究刑事责任。A、伪造B、变造C、租借D、转让【正确答案】：ABD51.金融机构应当依据金融产品和服务的特性，向金融消费者披露下列重要内容：A、金融消费者对该金融产品和服务的权利和义务，订立、变更、中止和解除合同的方式及限制B、金融机构对该金融产品和服务的权利、义务及法律责任C、金融消费者应当负担的费用及违约金，包括金额的确定、支付时点和方式D、金融产品和服务是否受存款保险或者其他相关保障机制的保障E、因金融产品和服务发生纠纷的处理及投诉途径F、其他法律法规和监管规定就各类金融产品和服务所要求的应当定期或者不定期披露或者报告的事项及其他应当说明的事项【正确答案】：ABCDEF52.客户身份识别的基本原则包括。A、真实性B、有效性C、完整性D、持续性【正确答案】：ABCD53.银行业市场乱象中虚假业务的表现形式_。A、虚存虚贷B、虚假转让C、虚假交易D、虚假报表【正确答案】：ABCD54.银监会新修订的案件防控工作考核办法对银行业各金融机构采取“三挂钩”的方式考评，“三挂钩”是指：A、与资本监管挂钩B、与日常监管挂钩C、与市场准入挂钩D、与行业标准挂钩【正确答案】：ABC55.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务（）A、建立内部反洗钱机制及工作流程B、及时报告大额和可疑交易C、建立客户身份资料和交易记录D、协助反洗钱调查【正确答案】：ABCD56.境外机构终止为跨境交易提供外币的银行卡清算服务的，应当至少提前30日向中国人民银行和中国银行业监督管理委员会报告，提交下列材料：A、终止业务的评估报告。B、与入网机构达成的业务终止处置方案。C、终止业务的应急预案。D、涉及持卡人和商户权益保护的处理措施。E、其他需专门说明的事项及材料真实性声明。【正确答案】：ABCDE57.董事会对高级管理层履行消费者权益保护职责情况进行监督，对相关工作进行审议，包括但不限于A、年度消费者权益保护工作计划B、开展情况C、重大事项D、信息披露【正确答案】：ABCD58.银行业金融机构开办账户黄金业务应具备如下条件：A、具有黄金进出口资格或银行间黄金询价市场做市商资格（含尝试做市商），能够保障黄金实物来源B、具有专门的黄金市场业务部门，前中后台相互隔离，并配备5名以上具有一定从业经验和相应业务资格的业务人员C、具有完备的黄金市场业务管理制度、内部控制制度和风险管理制度D、具有完善的账户黄金交易系统、系统故障应急处理机制和灾难备份机制，能够保障数据安全【正确答案】：ABCD59.客户身份识别的基本原则有哪些方面？_A、真实性B、有效性C、完整性D、持续性【正确答案】：ABCD60.保证的方式可以分为：A、口头保证B、书面保证C、一般保证D、连带责任保证【正确答案】：CD61.银行保险机构可自主决定消费者权益保护部门设立形式，但应确保部门的人员配备和经费预算，保障开展消费者权益保护工作的A、独立性B、权威性C、专业性D、有效性【正确答案】：ABC62.企业征信机构设立分支机构的，应当报告注册地人民银行省级分支行，并向分支机构所在地的人民银行省级分支行提交以下材料：A、企业征信机构分支机构备案表B、营业执照复印件C、法定代表人或负责人身份证复印件D、经营场所证明文件E、组织机构及高管人员构成情况说明F、)分支机构内控制度、业务规则【正确答案】：ABDEF63.下列财产和账户不得冻结的是：A、党、团费账户和工会经费集中户B、社会保险基金C、商业汇票保证金D、住房公积金和职工集资建房账户资金【正确答案】：ABCD64.实行服务差异化可从以下哪几方面着手?A、调查、了解和分清服务市场上现有的服务种类、竞争对手的劣势和自己的优势，有针对性、创造性地开发服务项目，满足目标顾客的需要B、采取有别于他人的传递手段，迅速而有效地把企业的服务运送给服务接受者C、注意运用象征物或特殊的符号、名称或标志来树立企业的独特形象D、可以通过着奇装异服或留奇异发型吸引目标客户眼球【正确答案】：ABC65.以下授信业务中，属于表内授信的是:A、贷款B、承兑C、信用证D、承诺E、贴现F、保函【正确答案】：AE66.《义务机构反洗钱交易监测标准建设工作指引》规定，监测系统应当至少具有（）三类功能模块。A、交易筛选B、客户身份识别C、甄别分析D、人工增补报送【正确答案】：ACD67.客户洗钱风险分类管理的必要性包括_方面。A、客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法B、客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求C、客户洗钱风险分类有助于用户在成本投入不变的情况下提高风险控制效果D、客户洗钱风险分类是额外要求【正确答案】：BC68.根据《反洗钱数据报送工作数字证书管理规程》规定，发生下列情况之一时，报告机构应申请补发数字证书：A、数字证书文件损坏B、存放介质损坏C、存放介质丢失，并确认无法找回（数字证书冻结后十个工作日内未找回视为无法找回），或在丢失期间可能被盗用D、数字证书密码遗忘导致无法正常使用【正确答案】：ABCD69.根据《四川天府银行股份有限公司关联交易管理办法V2.0》的规定，本行的关联方包括：A、关联企、事业单位B、关联自然人C、关联法人或其他组织D、上级主管机关【正确答案】：BCD70.银行从业人员的下列做法是正确的是:A、对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C、热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D、为客户保密信息E、对风险性理财产品的收益率作出承诺【正确答案】：ABD71.应纳入重要空白凭证统一管理的有_。A、已贴现的商业汇票B、已签发的银承底卡C、已质押的商业汇票D、已质押的银行存单【正确答案】：ABCD72.以下情况中，哪些情况原则上不接受其贷款申请？A、已在我行其他分支机构取得信用的B、连续3年亏损或连续3年净现金流量为负C、列入黑名单D、项目建设未取得环境保护部门许可【正确答案】：ABCD73.小额支付系统处理下列支付业务：A、普通贷记业务B、定期贷记业务C、普通借记业务D、定期借记业务E、实时借记业务F、集中代收付业务【正确答案】：ABCDEF74.反洗钱义务机构依托第三方机构开展客户身份识别的，应当采取以下措施：A、确认第三方机构接受反洗钱和反恐怖融资监管，并按照反洗钱法律、行政法规和本通知要求，采取了客户身份识别及交易记录保存措施B、立即从第三方机构获取客户身份识别的必要信息C、在需要时立即从第三方机构获取客户身份证明文件和其他相关资料的复印件或影印件D、义务机构应当承担第三方机构未履行客户身份识别义务的责任【正确答案】：ABCD75.资产处置乱象类型包括_。A、低估资产价值，贱卖资产谋取私利B、将正常和关注类贷款与不良资产一起打包处置C、未尽职催收债务，核销贷款D、附带回购协议打包处置不良资产E、不良处置弄虚作假，利用空壳公司或设立其他平台与关联账户融资承接不良贷款【正确答案】：ABCDE76.《中国人民银行支付系统参与者监督管理办法》规定，参与者发生下列情形的，应当在3个工作日内向中国人民银行或者其分支机构报告：A、发生与支付系统业务相关的风险事件B、与客户出现支付系统相关业务纠纷，并且可能造成重大影响C、调整本参与者支付系统应急管理领导小组成员D、参与者业务系统与支付系统之间的连接出现异常【正确答案】：ABC77.《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》规定，设立银行业金融机构境内分支机构应当符合下列反洗钱和反恐怖融资审查条件：A、总行具备健全的反洗钱和反恐怖融资内部控制制度并对分支机构具有良好的管控能力B、总行的信息系统建设能够支持分支机构的反洗钱和反恐怖融资工作C、拟设分支机构设置了反洗钱和反恐怖融资专门机构或指定内设机构负责反洗钱和反恐怖融资工作D、拟设分支机构配备反洗钱和反恐怖融资专业人员，专业人员接受了必要的反洗钱和反恐怖融资培训E、国务院银行业监督管理机构规定的其他条件【正确答案】：ABCDE78.银行经营管理过程中所面临的主要风险包括:A、流动性风险B、国家风险C、自然灾害风险D、法律风险E、信用风险【正确答案】：ABDE79.借款人应具备的基本条件有:A、产品有市场、生产经营有效益B、具有偿还贷款的经济能力C、按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金D、按贷款合同期限归还贷款本E、恪守信用等基本条件【正确答案】：ABCDE80.对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人_，但法律另有规定的除外。A、查询B、冻结C、支配D、扣划【正确答案】：ABD81.商业银行的对客户的风险暴露类型包括_。A、一般风险暴露B、特定风险暴露C、交易账簿风险暴露D、交易对手信用风险暴露E、潜在风险暴露F、其他风险暴露【正确答案】：ABCDEF82.《银行业消费者权益保护工作指引》要求，银行业机构应当了解银行业消费者的()，提供相应的产品和服务，不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。A、风险承受能力B、学识水平C、风险偏好D、财务状况【正确答案】：AC83.标准化债权类资产应当同时符合以下条件：A、等分化，可交易B、信息披露充分C、集中登记，独立托管D、公允定价，流动性机制完善E、在银行间市场、证券交易所市场等经国务院同意设立的交易市场交易【正确答案】：ABCDE84.“紧”的货币政策是指：A、提高利率B、降低利率C、放松信贷D、收紧信贷E、增加货币供应量【正确答案】：AD85.操作风险是指由不完善或有问题的_,_，以及外部事件所造成损失的风险，包括_，但不包括策略风险和声誉风险A、内部程序B、员工和信息科技系统C、犯罪行为D、法律风险【正确答案】：ABD86.企业成为金融机构控股股东时，应当符合下列条件：A、核心主业突出，业务发展具有可持续性。B、资本实力雄厚，具有持续出资能力。C、关联企业众多、股权关系复杂不透明。D、管理能力达标，拥有金融专业人才【正确答案】：ABD87.参与者有下列情形之一的，中国人民银行及其分支机构应约见该参与者高级管理人员，要求其就有关问题作出说明或限期整改：A、屡次违反支付系统业务管理规定B、因清算账户余额不足导致支付系统清算窗口开启C、支付系统相关业务处理或运行管理存在安全隐患D、未按要求配合中国人民银行开展支付系统建设、应急演练或业务宣传【正确答案】：ABCD88.代理销售金融机构黄金产品的互联网机构应当满足以下条件：A、注册资本应当不低于3000万元人民币，且必须为实缴货币资本B、网站接入地在中华人民共和国境内C、近三年未受到过金融监管、互联网行业主管等部门的重大行政处罚D、未开展非法金融业务活动【正确答案】：ABCD89.根据《银行业金融机构案防工作办法》，以下()说法正确。A、高级管理层应当有效管理本机构案件风险，行长是案防制度制定和执行的第一责任人B、银行业机构应当明确负责合规管理工作的部门为案防工作牵头部门，将本机构案防工作组织实施作为其重要职责C、银行业机构应当建立案防评价制度，对各级机构案防工作进行考核，并作为经营绩效考核的重要内容D、业务条线管理、合规管理、内审稽核等负有检查职责的部门对具体发案业务已做过专项检查或审计，应发现未能发现问题或发现问题后未及时报告的，应当追究有关人员责任【正确答案】：ABCD90.汇款的方式主要有（）A、电汇B、票汇C、信汇D、信用证【正确答案】：ABC91.金融机构在收缴假币过程中有下列情形之一的，应当立即报告当地中国人民银行分支机构和公安机关：A、一次性发现假币5张(枚)以上和当地中国人民银行分支机构和公安机关发文另有规定的两者较小者B、利用新的造假手段制造假币的C、获得制造、贩卖、运输、持有或者使用假币线索的D、被收缴人不配合金融机构收缴行为的E、中国人民银行规定的其他情形【正确答案】：ABCDE92.关于结构性存款，以下说法正确的有A、实施专区销售和录音录像B、单一投资者的销售起点金额不得低于1万元人民币C、风险揭示应当至少包含以下表述：“结构性存款不同于一般性存款，具有投资风险，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”D、销售文件中约定不少于四十八小时的投资冷静期【正确答案】：ABC93.根据《人民币银行结算账户管理办法》规定，银行结算账户是指（）。A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户【正确答案】：ABCD94.银行业市场乱象中业务方面乱象的表现形式_。A、超业务范围经营B、账户管理不严格C、不同性质业务界限不清D、虚假业务【正确答案】：ABCD95.金融创新对金融和经济发展的推动，是通过以下_途径来实现的。A、提高金融机构的运作效率B、绕过法律C、提高金融市场的运作效率D、增强金融产业的发展能力E、增强金融作用力【正确答案】：ACDE96.市场乱象中内外勾结违法包括_。A、国有银行与股份制银行B、监督部门与被监管机构C、金融机构与其客户D、股东与银行【正确答案】：BC97.下列属于银行消费者权益保护基本要求的是（）A、热情友好服务，营造和谐服务环境B、客观披露信息，保障消费者知情选择权C、维护经营秩序，依法保障存款安全D、保护客户信息，依法保障消费者信息安全【正确答案】：ABCD98.商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品()，不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。A、单独管理B、单独审批C、单独建账D、单独核算【正确答案】：ACD99.《担保法》规定的担保方式为:A、保证B、抵押C、质押D、留置E、定金【正确答案】：ABCDE100.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。关系人包括（）。A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的高级管理人员D、商业银行的信贷业务人员及其近亲属【正确答案】：ABCD1.《银行业金融机构联合授信管理办法（试行）》规定，对在3家以上的银行业金融机构有融资余额，且融资余额合计在30~50亿元之间的企业，银行业金融机构可自愿建立联合授信机制。A、正确B、错误【正确答案】：B2.外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。A、正确B、错误【正确答案】：A3.（单位）活期存款又称为支票存款。A、正确B、错误【正确答案】：A4.销售人员可以在自助终端等电子设备上推荐和指导客户操作购买理财产品A、正确B、错误【正确答案】：B5.银行卡清算机构筹备期为获准筹备之日起1年。申请人在规定筹备期内未完成筹备工作的，应当说明理由，经中国人民银行批准，可以延长半年。A、正确B、错误【正确答案】：B6.资产管理产品按照募集方式的不同，分为公募产品和私募产品。A、正确B、错误【正确答案】：A7.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。因此，分支机构不可以作为诉讼主体，成为独立原告或被告。A、正确B、错误【正确答案】：B8.储蓄存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身分和有权提取该存款，应向储蓄机构所在地的公证处或人民法院申请办理继承权证明书，储蓄机构凭此办理过户或支付手续。A、正确B、错误【正确答案】：A9.金融机构应当严格落实国家网络安全和信息技术安全有关规定，采取有效措施确保个人金融信息安全，至少每半年排查一次个人金融信息安全隐患。A、正确B、错误【正确答案】：A10.开立信用证是银行为出口商提供的一种信用支持。A、正确B、错误【正确答案】：B11.中国银监会《商业银行稳健薪酬监管指引》规定，商业银行应合理确定一定比例的绩效薪酬，根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据年度考核结果支付。A、正确B、错误【正确答案】：A12.银行业金融机构每年应至少开展两次反假货币业务现场或非现场检查。A、正确B、错误【正确答案】：B13.对于已结清贷款、已销户信用卡，银行专业版信用报告不再展示“最近24个月还款状态”字段。A、正确B、错误【正确答案】：A14.《银行保险违法行为举报处理办法》规定，对于不属于本机构负责处理，但属于其他银行保险监督管理机构负责处理的举报，应当在收到举报之日起10日内转交其他有职责的单位，同时将举报转交情形告知举报人。A、正确B、错误【正确答案】：B15.如单位银行结算账户的存款人经营地与注册地不在同一地方的，则可以在经营地与注册地分别开立一个基本存款账户。A、正确B、错误【正确答案】：B16.申请人隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请银行卡清算业务许可的，中国人民银行不予受理或者不予行政许可，并给予警告，申请人在1年内不得再次申请银行卡清算业务许可。A、正确B、错误【正确答案】：A17.同业存单期限不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，可按固定利率或浮动利率计息，并参考同期限上海银行间同业拆借利率定价。A、正确B、错误【正确答案】：A18.信用工具不能充当现实的流通手段和支付手段。A、正确B、错误【正确答案】：B19.《中国人民银行关于优化企业开户服务的指导意见》明确，银行原则上应当在受理小微企业开户申请之日起3个工作日内完成开户审核，并将符合条件的核准类账户开户资料报送至人民银行分支机构。A、正确B、错误【正确答案】：B20.融资担保公司的担保责任余额不得超过其净资产的10倍。A、正确B、错误【正确答案】：A21.中央银行降低再贴现率，表明中央银行将扩大货币供应，市场利率将会下降。A、正确B、错误【正确答案】：A22.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像。A、正确B、错误【正确答案】：A23.商业银行审查个人贷款申请时，查询借款人及其配偶的个人信用报告，只需借款人的书面授权即可。A、正确B、错误【正确答案】：B24.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。A、正确B、错误【正确答案】：A25.对于信用风险和市场风险而言，风险与报酬存在一一映射关系，这种关系也同样适用于操作风险A、正确B、错误【正确答案】：B26.一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断；连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断。A、正确B、错误【正确答案】：A27.银行可以通过Ⅱ类户和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务，但不得为Ⅱ类户和Ⅲ类户发放实体介质。A、正确B、错误【正确答案】：B28.单位定期存款到期可以通过转账方式将存款转入其基本存款账户，也可以将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。A、正确B、错误【正确答案】：B29.商业银行受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，可以查询其法定代表人及出资人信用状况的个人信用报告。A、正确B、错误【正确答案】：A30.各金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为代币发行融资和“虚拟货币”提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务A、正确B、错误【正确答案】：A31.操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，并具有可转化性。A、正确B、错误【正确答案】：A32.《中国银保监会现场检查办法（试行）》规定，检查过程中，检查人员有权查阅与检查事项有关的文件资料和信息系统、查看经营管理场所、采集数据信息、测试有关系统设备设施、访谈或询问相关人员，并可以根据需要，收集原件、原物，进行复制、记录、录音、录像、照相等。对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料，可以按照有关法律法规进行封存。A、正确B、错误【正确答案】：A33.人民银行省级分支行在日常监管或者开展现场检查中发现企业征信机构备案后连续三个月未实质开展相关业务的，可以注销其备案。A、正确B、错误【正确答案】：B34.反洗钱“一法四令”是指《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金额机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。A、正确B、错误【正确答案】：A35.《银行业消费者权益保护工作指引》要求，银行业机构应当坚持服务便利性原则，合理安排柜面窗口，缩减等候时间，不得无故拒绝银行业消费者合理的服务需求。A、正确B、错误【正确答案】：A36.风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户的信用风险暴露，包括银行账簿和交易账簿内各类信用风险暴露。A、正确B、错误【正确答案】：A37.《中华人民共和国担保法》要求，定金合同从合同签订之日起生效。A、正确B、错误【正确答案】：B38.支票既可用于转账又能支取现金。A、正确B、错误【正确答案】：B39.资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。A、正确B、错误【正确答案】：A40.《银行保险违法行为举报处理办法》规定，在举报调查期限内，举报人主动提出撤回举报申请的，视为放弃举报。银行保险监督管理机构不再将调查处理情况告知举报人。A、正确B、错误【正确答案】：A41.同业客户指银监会批准设立的金融机构。A、正确B、错误【正确答案】：B42.所有的自然人都可申办借记卡。A、正确B、错误【正确答案】：B43.商业信用是间接信用，银行信用是直接信用。A、正确B、错误【正确答案】：B44.任务单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。A、正确B、错误【正确答案】：A45.小额支付系统实行7×24小时运行，其资金清算在大额支付系统的工作时间处理。A、正确B、错误【正确答案】：A46.贷款展期后，如展期期限加上原借款期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。A、正确B、错误【正确答案】：A47.账户黄金业务可以开展杠杆性交易A、正确B、错误【正确答案】：B48.银行保险机构应当在官方网站、移动客户端、营业场所或者办公场所醒目位置公布本单位的投诉电话、通讯地址等投诉渠道信息和消费投诉处理流程。在产品或者服务合约中，银行保险机构可以不再提供投诉电话或者其他投诉渠道信息。A、正确B、错误【正确答案】：B49.出票人在出票环节支付密码填写错误的，可在划掉错误的支付密码后填写正确的支付密码并在更正处签章确认。A、正确B、错误【正确答案】：A50.为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于120天。A、正确B、错误【正确答案】：B51.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地所有权和使用权可以做抵押。A、正确B、错误【正确答案】：B52.在工作中，既要有制度意识，又要有创新意识，创新意识要求我们遵守各项制度规范，制度意识要求我们善于在实际工作中创造性地开展工作。A、正确B、错误【正确答案】：B53.银行工作人员销售产品时不需要对投资者适当性测试而销售产品。A、正确B、错误【正确答案】：B54.单位协定存款是指存款人与经办行签订协定存款合同，约定基本存款额度，对基本存款账户或一般存款账户中超过该额度的部分按协定存款利率单独计息的一种存款。A、正确B、错误【正确答案】：A55.产品乱象中叠加是指将资管产品“套娃式”叠加，无法识别底层资产，无法判断最终债务人的偿债能力等。A、正确B、错误【正确答案】：A56.客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构可以继续为客户办理业务。A、正确B、错误【正确答案】：B57.商业银行应当根据经营战略、业务特点、财务实力、融资能力、总体风险偏好及市场影响力等因素确定流动性风险偏好。A、正确B、错误【正确答案】：A58.纸币之所以作为流通手段，是因为它本身具有价值。A、正确B、错误【正确答案】：B59.一个单位只能在一家金融机构开立一个基本帐户。A、正确B、错误【正确答案】：A60.银行汇票的提示付款期限是40天。A、正确B、错误【正确答案】：B61.金融机构应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、