人身险基础知识

演讲人：日期：人身险基础知识目录CONTENTS人身险概述人身险的保险标的人身险的保险合同人身险的保险责任与除外责任人身险的保险费与保险金人身险的投保与理赔流程01人身险概述人身险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。定义人身险的保险金给付以被保险人的寿命和身体状况为条件，不同于财产保险和其他类型的保险；人身险的保险期限一般较长，可以是数年、数十年甚至终身；人身险的保险金额通常较大，用于保障被保险人及其家庭的经济安全。特点定义与特点人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。按保险责任分类定期保险、终身保险、两全保险等。按保险期限分类一次性给付保险、分期给付保险、年金保险等。按保险金的给付方式分类人身险的种类010203稳定社会秩序人身险可以为人们提供稳定的经济保障，有助于维护社会秩序的稳定与和谐。经济保障在被保险人遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡时，人身险可以提供经济保障，减轻家庭负担。风险转移通过购买人身险，被保险人可以将风险转移给保险公司，从而降低自身承担的风险。人身险的功能与作用02人身险的保险标的寿命保险标的人的生命以被保险人的寿命为保险标的，当被保险人生存至合同约定的年龄或期限时，保险公司按照合同约定给付保险金。死亡风险生存与死亡双重保障保险公司承担被保险人在合同约定的时间内死亡的风险，并按照合同约定支付保险金给受益人。部分寿险产品不仅保障被保险人死亡风险，还保障其生存至合同期满的权益，实现生存与死亡双重保障。医疗费用保障保险公司承担被保险人因合同约定的疾病导致的医疗费用、收入损失等风险，并按照合同约定给付保险金。疾病风险保障健康管理服务部分健康保险产品还提供健康管理服务，如健康咨询、体检、疾病预防等，帮助被保险人保持健康、预防疾病。当被保险人因疾病或意外伤害导致医疗费用支出时，保险公司按照合同约定给付医疗保险金，以减轻经济负担。健康保险标的指被保险人在保险期限内因意外事故导致身体伤害或死亡，且该伤害需为直接原因或近因。意外伤害定义通常包括意外身故、残疾、烧伤等，以及因意外伤害导致的医疗费用支出。意外伤害保障范围具有短期性、灵活性、保费低等特点，适用于各个年龄段人群，特别是经常外出、从事高风险活动的人群。意外伤害保险特点意外伤害保险标的03人身险的保险合同合同的订立保险合同是由保险公司和投保人双方自愿订立的，合同内容应当合法、公平、诚实信用。合同的生效追溯生效时间合同的订立与生效保险合同生效需满足一定的条件，如投保人缴纳保险费、保险公司同意承保等。保险合同生效时间通常从保险公司同意承保并签发保单之日起算，但有些合同可能会追溯至更早的时间。保险责任与责任免除保险责任是保险公司按照合同约定应承担的给付保险金的责任，而责任免除则是指保险公司在某些情况下不承担给付保险金的责任。保险费及支付方式保险费是投保人向保险公司支付的费用，支付方式包括一次性支付、分期支付等。保险期限与保险金额保险期限是指保险合同的有效期限，保险金额则是保险公司在保险事故发生时给付的保险金额。保险标的人身险合同的保险标的是被保险人的寿命或身体，当被保险人发生合同约定的保险事故时，保险公司需承担给付保险金的责任。合同的主要内容合同的履行与变更保险公司在合同有效期内需按照合同约定承担保险责任，投保人则需按时缴纳保险费等。合同的履行保险合同在有效期内，经双方协商一致可变更合同内容，如增加或减少保险金额、变更保险责任等。合同的变更在合同有效期内，双方可依据合同约定或法律规定解除或终止合同，但需提前通知对方并办理相关手续。合同的解除与终止04人身险的保险责任与除外责任死亡给付残疾给付当被保险人在保险合同约定的期限内死亡时，保险公司按约定向受益人给付保险金。当被保险人因意外伤害或疾病导致残疾时，保险公司根据残疾程度给付一定比例的保险金。保险责任医疗保险金给付当被保险人因意外伤害或疾病支付医疗费用时，保险公司按约定给付医疗保险金。收入保障保险金给付当被保险人因意外伤害或疾病导致收入减少或丧失时，保险公司按约定给付一定期限内的收入保障保险金。除外责任故意行为保险人对因被保险人故意行为导致的损失不承担给付保险金的责任。自杀条款通常，保险合同对被保险人自杀给付保险金有一定的限制，如合同成立一定期限内的自杀通常不赔。违法犯罪行为被保险人在违法犯罪过程中遭受的伤害，保险公司不承担给付保险金的责任。战争与核辐射因战争、军事行动、核辐射等导致的伤害，保险公司通常不承担给付保险金的责任。被保险人或受益人应在知道保险事故发生之日起一定时间内通知保险公司，否则可能影响保险金的给付。被保险人或受益人需提供相关证明文件，以证明保险事故的发生及损失程度。保险公司会对事故进行认定，确定是否属于保险责任范围，并根据保险合同约定给付保险金。如有必要，保险公司会委托专业机构对事故进行调查，以确保事故的真实性和给付保险金的合理性。保险事故的通知与认定事故通知事故证明事故认定事故调查05人身险的保险费与保险金保险费的调整保险公司可能会根据风险变化和经营状况调整保险费，但必须经过保险监管部门批准。保险费的影响因素人身险保险费受被保险人的年龄、性别、健康状况、职业风险、保险期限和保险金额等多种因素影响。保险费的支付方式保险费可以一次性支付，也可以分期支付，具体支付方式需根据保险合同约定。保险费的计算与缴纳在被保险人达到保险合同约定的条件时，保险公司一次性给付保险金。一次性给付保险金按照保险合同约定分期给付，通常适用于长期人身险。分期给付按照保险合同约定，每隔一定时间给付一次保险金，通常适用于年金保险。定期给付保险金的给付方式010203保险金给付的条件与限制被保险人必须满足保险合同约定的条件，如达到约定的年龄、发生特定事故或患有特定疾病等。给付条件保险金的给付可能会受到保险合同约定的限制，如保险金额、给付次数等。给付限制保险合同中通常会规定一些免责条款，如战争、自杀、故意犯罪等情况下保险公司不承担给付保险金的责任。免责条款06人身险的投保与理赔流程确定保险需求根据个人或家庭的经济状况、健康情况和职业特点，确定所需的人身险保障范围和保额。选择保险产品通过比较不同保险公司、保险产品的保障范围、保费、理赔条件等，选择适合自己的保险产品。填写投保单并缴纳保费按照保险公司要求，填写投保单并缴纳相应保费，确保保险合同生效。投保流程理赔流程报案被保险人发生保险事故后，应及时向保险公司报案，并提交相关证明文件。提交理赔资料按照保险公司要求，提交理赔申请书、身份证明、医疗费用原始单据等相关资料。理赔审核保险公司会对理赔申请进行审核，确认保险事故是否属于保险责任范围，以及赔偿金额等。领取保险金理赔审核通过后，保险公司会按照合同约定向被保险人或受益人支付保险金。仔细阅读保险条款在投保前，应认真阅读保险条款，了解保险责任、免责条