2023-2024年初级银行从业资格之初级个人理财试题及答案一

2023年-2024年初级银行从业资格之初级个人理财

精选试题及答案一

单选题（共45题）

1、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在

证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大

优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在

证券交易所直接买卖ETF份额

D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申

购或者赎回ETF,而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回

【答案】C

2、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是0。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行

直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有

效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之

下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报

金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机

构外币现钞提取单据在银行办理

【答案】B

3、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。

A.资产与负债

B.雇员福利

C.职业生涯发展和预期目标

D.客户的投资规模

【答案】C

4、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12%,李先生现在

应投资（）元。（答案取近似数值）

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000

【答案】B

5、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（）。

A.无民事行为人

B.政府及政府机构

C.中央银行

D.企业

【答案】A

6、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。

A.投资期短，资金赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投资于货币市场的理财产品

【答案】B

7、()是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有

价证券投资的基金。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

【答案】C

8、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

【答案】D

9、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后()内，到

原安全生产许可证颁发管理机关办理安全生产许可证变更手续。

A.8日

B.10日

C.12日

D.16日

【答案】B

10、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在

证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大

优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在

证券交易所直接买卖ETF份额

D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申

购或者赎回ETF,而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回

【答案】C

11、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式

基金的有（）个。

A.3：3

B.4；2

C.2；4

D.2；3

【答案】B

12、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇

【答案】B

13、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责

任人将可能被追究刑事责任。

A.未按规定进行风险揭示和信息披露

B.未按规定进行客户评估

C.提供虚假的成本收益分析报告

D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系

【答案】D

14、期货交易的（）保证金。

A.双方必须缴纳

B.卖方必须缴纳

C.双方都不需缴纳

D.买方必须缴纳

【答案】A

15、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为

（）O

A.货币时间差异

B.货币时间价值

C.货币投资价值

D.货币投资差异

【答案】B

16、按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为（）。

A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型

B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型

C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型

D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型

【答案】A

17、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为

5%,问2013年底可累计多少金额？（）

A.961.9万元

B.954.9万元

C.896.5万元

D.864.8万元

【答案】B

18、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。

A.投保人年龄超过45岁

B.投保人年龄超过65周岁

C.投保人患有疾病的

D.投保人年龄小于65岁的

【答案】B

19、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金

融市场的特点是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.市场交易活动的集中性

C.市场商品的特殊性

D.交易主体角色可变性

【答案】C

20、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（）。

A.金币

B.黄金期货

C.黄金基金

D.条块现货

【答案】B

21、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅

游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持

不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，

收益率为10%,请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）

A.6

B.4

C.7

D.5

【答案】D

22、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现

金流，下列不属于年金的是（）o

A.房贷月供

B.养老金

C.每月家庭日用品费用支出

D.定期定额购买基金的月投资款

【答案】C

23、（2020年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转

换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办

理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。

A.工作日

B.确认日

C.开放日

D.交易日

【答案】D

24、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。

A.30%

B.50%

C.60%

D.80%

【答案】D

25、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅

游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持

不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，

收益率为10%,请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）

A.6

B.4

C.7

D.5

【答案】D

26、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？()

A.金融中介机构不同

B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担

C.提高融资成本

D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

【答案】C

27、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的

效率性。

A.融资

B.财富管理

C.避险

D.交易

【答案】D

28、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，

正确的是()。

A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户

B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与

D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与

【答案】A

29、（2018年真题）（）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银

行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性

和安全性，收益相对较低。

A.低风险产品

B.极低风险产品

C.较高风险产品

D.中等风险产品

【答案】B

30、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A.确定的4000美元损失

B.80%的可能损失6000美元，20%的可能无损失

C.确定的4000美元收入

D.80%的可能获得6000美元，20%的可能损失10000美元

【答案】C

31、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.财务信息

D.非财务信息

【答案】B

32、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同

的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.定期定额购买基金的月投资款

B.每月家庭日用品费用支出

C.房赁月供

D.养老金

【答案】B

33、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利

率为12%,李先生现在应存入银行（）元。

A.120000

B.134320

C.113485

D.150000

【答案】C

34、（2018年真题）金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”。

这种说法指出了金融市场的（）。

A.集聚功能

B.反映经济运行功能

C.资源配置功能

D.调节功能

【答案】B

35、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。

A.实物黄金

B.纸黄金

C.金币

D.条块现货

【答案】B

36、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是（）。

A.18周岁以上的公民

B.8周岁以上的未成年人

C.不满8周岁的未成年人

D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民

【答案】B

37、（2018年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募

发行的特征是（）。

A.事先确定特定的发行对象，向社会公开

B.发行公司只对特定的发行对象

C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

【答案】D

38、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。

A.产品创新能力

B.广泛的销售渠道

C.高效的管理模式

D.丰富的人才资源

【答案】B

39、（2021年真题）以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资

人的是（）。

A.绩优股+指数型股票型基金+期货

B.认服权证+股票型基金+期货

C.定存+国债+固定收益类产品

D.股权投资+房产信托基金+黄金

【答案】C

40、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

【答案】A

41、人们需要对自己的家庭及个人进行（）计划，如购买保险产品对潜在的人

身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。

A,资产管理

B.收入管理

C.支出管理

D.风险管理

【答案】D

42、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（）。

A.散户报告制度

B.每日结算制度

C.持仓限额制度

D.强行平仓制度

【答案】A

43、检验检测机构和（）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。

A.专业监理工程师

B.安全监理员

C.检验检测人员

D.总监理工程师

【答案】C

44、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（）。

A.有效识别客户身份

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.散布虚假信息，扰乱市场秩序

【答案】D

45、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投

资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投

资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投

资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投

资风险，谨慎投资

【答案】C

多选题（共20题）

1、人身保险中分红险的收益风险来源于（）。

A.利率的波动

B.保险公司制定的预定营运管理费用

C.保险公司制定的预定死亡率

D.汇率的波动

E.保险公司制定的预定回报率

【答案】ABC

2、下列关于中小企业私募债的描述，正确的是O。

A.发行前需进行信用评级

B.发行期限可长可短

C.可无担保、无质押

D.无产业政策限定

E.发行利率市场化，无限制

【答案】BCD

3、下列影响债券投资的风险因素有（）0

A.再投资风险

B.提前偿付风险

C.违约风险

D.赎回风险

E,利率风险

【答案】ABCD

4、依据《安全生产法》的规定，国家对严重危及生产安全的工艺、设备实施

（）制度。

A.审批

B.登记

C.淘汰

D.监管

【答案】C

5、关于大额可转让定期存单的表述，正确的有（）。

A.可在二级市场上流通转让

B.不记名

C.可提前支取

D.固定面额

E.利率既有固定的也有浮动的

【答案】ABD

6、私人银行服务涉及的服务有（）。

A.资产管理

B.规划投资

C.信托

D.投资

E.税务咨询

【答案】ABCD

7、（2017年真题）退休养老收入的三大来源有（）。

A.社会养老保险

B.实物投资收益

C.企业年金

D.个人储蓄投资

E.股票投资收益

【答案】ACD

8、被保险人死亡后，有下列（）情形之一的，保险金作为被保险人的遗产,

由保险人依照《民法典》中关于继承的相关规定履行给付保险金的义务。

A.没有指定受益人

B.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的

C.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的

D.已经指定了受益人

E.受益人指定不明无法确定的

【答案】ABC

9、（2017年真题）下列关于银行理财产品概述正确的是（）。

A.银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对目标客户群开发设计并销

售的具备投资与资产管理属性的一类金融产品

B.银行接受投资人的委托，按照相关合同的约定，对受托的投资者财产进行投

资和管理

C.相关投资风险与收益由客户与银行按照约定方式承担

D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理

的基本常识

E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，

说明最有利的投资情形

【答案】ABCD

10、下列金融交易中属于资本市场交易的项目有（）。

A.你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车

B.你在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

E.某某为家庭主要经济来源人购买20万元人身意外保险

【答案】CD

11、事故调查处理应当按照科学严谨、依法依规、实事求是、注重实效的原

则，下列属于事故调查处理工作的有（）

A.及时、准确的查清事故原因

B.总结事故经验

C.提出整改措施

D.对事故责任者提出处理意见

E.查明事故性质和责任

【答案】ACD

12、生产经营单位进行爆破、吊装以及国务院安全生产监督管理部门会同国务

院有关部门规定的其他危险作业，应当安排（）进行现场安全管理，确保操作

规程的遵守和安全措施的落实。

A.带班领导

B.班组长

C.专门人员

D.设备厂家

【答案】C

13、（2018年真题）在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要

综合考虑的因素有（）。

A.退休时间

B.工作时间

C.可预期开支

D.现在收入

E.将来收入

【答案】ABCD

14、（2020年真题）一般而言，下列选项中影响基金类产品收益的主要因素有

A.研究团队的研究实力

B.基金的基础市场

C.基金经理的投资管理能力

D.基金公司的资产管理与投资策略

E.基金自身的原因

【答案】ABCD

15、成长型基金与收入型基金的区别体现在（）。

A.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

B.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基

金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化的当期收入

C.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量较大

D.成长型基金投资对象通常是