(初级)金融专业考试试卷(共六卷)

C、财政赤字

（初级）金融专业才欲试卷（一）D.财政亏空

卡》«分”>【答案】B

1<»».【解析】在财政皓余力情况下.如果银行信贷规模不变,必然导致市场购买力需求不足」

一、单项选择题（每小题2分,共100分）5.由银行筌发的，矛诺自己在见票时无条件支付确友的金葭给收款人或者持票人的票据；

是（）.

1.卜丹隔于市场风险宙・指替的是（）.

A.限行汇票

A.利率风为敏感度

B.跟行承兑汇累

B.不良资产率

C,狠行本票

C,全部关陕度

支票

庆单一夏团客户投信集中度D.

【答案】C

【答案】A

【解析】本题考查的主锹行本票定义知识点。

【解析】市场风险指标街号商业根行因汇率和利率变化而百临的及险.包括祟计外汇侬口

头寸比例和利冬风隆敏感度。B.C.D三:用于信用风险的衡量有标。银行汇票定出累根行金发的,由其在见票时按照实际结算全校无条件支甘治收款人或者持;

2、用一国货币所表示的另一国货币的价格,成一国货币折算或另一国货币的比率是（）。

票人的票据.

A.利率

B.汇率由银行签发的.承诺自己在见票时无条件支付嗑定的金根给收款人或者挣票人的票据是钱:

C.国陈市场价格

行本票.

D.国拓储备价格

【答案】

B支票是出票人格发的，委托办理支票业务的我行在兄票时无条件支付殖定的金额蛤收款人！

【解析】本题目3察汇率知识点。

或者持票人的累据.

外汇作为一种春产,可以像其他商品一样进行买卖.与葡品买妾以货币购其商品不同的是.窃业也票是出票人生友的.委托刊叙人在指定日期无诙件文科嗡定的生原给收权人或者羚:

赁可买卖是以中市购买货币.汇率又珞汇份或外汇行市，是用一切货币所表示的另一国货

票人的票据.章业汇戛分为商业承兑汇票和根行承兑汇票.商位承兑汇累后根行以外的件J

币的价格.或一国货币祈算成另一国货币的比率，

款人承兑。锹行承兑汇票由战行承兑，窗业汇票的付款人为承兑人。

下列商业银行资产中.有流动性强'安全性高检点的是（

硼定两种不同货币之同的比价，应先嘀定用寿个⑨家的货币作为冰准.由于确定的标准不6.3

固定费产

同.于是便产生了不同的外汇汇率标价法。A.

B.贷敕费产

3.下列不属于我国岗行监管机构密管理念的是（）.

C.现金费产

A.管法人

D.或有费产

B.管风险

【答案】C

C.管内控

【解析】本题目考察商业银行现金费产知识点。

D.管同叱

【答案】D现金资产是指金融企士持有的库存现金以及与现金等巨的可随行用于支付的资产,是金融:

【解析】本砥甘安我13的金融Ji菅理念.

资产中最富有流动性的部分，是维护金融业支付能力的第一道防段.也毋为一级冷&.;

中国辍行业城普管理委员会在总给中外监管经脸教训的甚础上，确立了“管法人.管风险.

现金资产具有滤动性强，安全性高，交易成本低的构点.

管内控和提商表明度”的重要鬟管理叁,以及“四个也管目标”和“六条良好拄管标准”.

4、在（》的膏况下,如果嵌行信饯规模不变,必然导致市场购买力害求不足。

故，C选项正球.有流动性强、安全性高挣点的是曳金。

A.财欢斗衢

7.小王于2018年4月1日向银行存入1000元,一年定期，存入时年利孥为5%,小王；

B.财政/余

于2019年I月I日支戢该笔款项，如果支取日社牌公告的活期储的存款年利率为1.5%.为保陛公司和再保管公司：根据出资人的不同分为国有保险公司,股份向侯隆公司、外费

则应付利息为<>.保险公司.中外合，信隆公司等.

A.50元11.物业粮行的核心贽债比例，印核心负债/负债总的应当（）.

B.15元A.不低于60%

C.65元B.不低于30%

[>.II.257CC,不低于25%

【答案】DD.不低于20%

【解析】提前五取的定期储苜存款,按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。计【答案】A

算公式为：【解析】核心负债比例为核心负值与负债总额之比，不应低于税冗.

提前支取毂分的应付利息=提前支取的本金X实存天数X支取E1活期储苗存款日利率12.（）是各生产企业和商业企业内部以及相互之同由于购买生产舒科和消装资料而引

-1000X270X<1.5%-5-360）=11.25（元）.起的货币收付.

8.导致市场风险产生的主要原因不包括<）.A.商品价款收付

A.不可抗力因素B.劳务会用收付

B.产业分析落后C.贷市黄金拨缴的收付

C.银行费产负债也合不合理D.佶货无金的发敖和回收

D.艰行对环境和条件判断的失误【答案】A

【答案】B【解析】本题考点存理货币流通矍逋的相关内容.

【解析】导致百场风险产生的原因主要有我行对环境和全件犯新的失误.银行资产负债组商品价款收付（商品交易站算）是各生产企业炉商业企业内部以及相互之何由于购买生产

合不合理、市场竟争加剧如不可抗力因未普.资料和消费姿料而引足的货币收付。

9.（）信贷收支是货币供蛤的总闸门和调节制.

A.中央惧行劳分费用收付（劳务费用结算》,这是各企业之词.以及企土、机关.事叱单位与社会联分

B.商业银行事正单位之间，由于技供或获得劳务而引起的靠用收件.

C.玲锹行炎金泄机构

D.民营银行货币资金拨於的收付I财政收支结算》.包括各单位上端国家的财政资金.以及对政部门拨

【答案】B竹给企业.行政机关为事业单位的货币资金与经费所引庭的黄金拨付.

【解析】本题目考察银行信贷或支与黄币供应量的关系知识总

信贷资金的发放与回收（银行信贷结算）.这是指寂行向区民经济各部门,各企业发放各种

商业银行的信贷政支直接涉及各口径货币供应费的增或，所以一国货币管理部门通过对前贷款及贷款更期收回所引起的货币收付。具体包括赁权的发送和回笼及票据贴现业务的办

业报行信贷收支的控制和调节，可.以起到调节与控制货币供应立的作用.理和兑付等.

13.关千商业侬行费支需要量,下列说法梢设的是<>>

商土银行信价收支是匏币供蛤的总便门和调节县一A.宋现蛀济处于上升周期，辑行费本的需要量相对或高

10.根据保险对象的不同.保险公司分为（）.B.经营规模培大，落本茅要量也越大

A.财产保逊公司和人寿保险公司C.资产质量校高，资本考要量校少

B.保险公司和再保险公司0.信誉较高的商业根行,资本保特量可相竹较低

C.E0有保珍公司和股份制保险公司【答案】A

D.外资保4公司和中外合资保险公司【解析】宏观好济爱于上升周期,娱行资本的需要量相对较低.故A项说法错误

【答案】B14.目第最具规模、影响最大的国际金融市场是（）.

【解析】本题号查保险公司的美型，A.欧洲美元市场

B.亚洲美元市场

保陟机构按照土务内容的不同分为财产保险公司和人寿保及公司：根据保除对象的不同分C.非洲美元市场

D.欧洲他界市场银行法定存款在备金均如.超^存款准备金其少,导致商业银行信贷能力性低,相应货币

【答案】A供应量网少.故DJ5将卷正确

【解析】近年哭，各册上银行经常向国际金融市场借款以弥补控管过程中资金的不足，从18.投资基金通常以反行（）的方式募集费金，设立基金管理公司进行营运.

而使商业限行形成了多样化的广泛资金来源.目前最具规模、影府最大的国际金融市场是A.法金受拄凭证

欧洲美元市扬，五洲美元市场也处于迅速发展的过程中.B.无外期俵分

Fs.（）会尚收管钵制是指仝国的金融改管权集中于中央政用.她方没有独立峋权力.C.可共倏依分

在中央一圾设之西案或两家以上食管机构，分别负责克管国内不问金融机构的一钟曾管体0.优先段

制。【答案】A

A、集权式【解析】本照学丧投费基金的定义如识点.

B.一国式

C,一元多头式卷金是一种女妻的投资工具，正券公司与基金有着容切的联系.

D.二元多美式

【答案】C①证养公司可以作为忘金的发起人,发起和炭文茂金。

【解析】本题目考察一元多头式金融£管体制知识点，

②迁养公司可以作为基金管理者管理基金。

一元多头式金改匕管体制是指全用的金融盥管权集中于中央政府，地方没有强立的权力，

在中央一级设立西家或两家以上长管机构,分别负责长管国内不同金融机构的一种城管体③证券公司可以作为忘金的承铺人.相助甚金发行人向投资老发售受拄凭证.

制.19.证券回附中,出色方仗蛤买方的刈息由（）确定.

A.被抵押的证券本身的利率

一元多头式金H黄管体制以法30为代去.在法国当前的金融览曾依制中,银行业、正升上B.基准利率

和保险业分别有掘行委员会.法兰西蛾行.金融市场管理局.保修与互助保险及管局等部C.市场利率

门分别晟行苑管职能，具有典型的分业空管特征.D.买卖双方商议

16.<>是最活跃的购美力.刈货币就通影响最为澄烈.勾宏是红疥市场供求其有商度【答案】D

的先关桎,是中央银行首要谢蛙的对【解析】本题目考察证券目的市场如识点.

A.M0

B.Ml证券回两市场是指通过目购林仅进行猊期兖金融通交易的场所，市场活动由回沟与逆回购

C.MO和Ml组成.

D.M2

【答案】C可购饰我是指资金融人方在出售证券的同时斤证券购买市基订的、在一定期限内按原定价

【解析】本题考证货币供给的口径。格或约定价格购回所卖证叁的协■仪。

一般来说，MOfcMl流动性最强，是景容易转化力现实流通工具的货币,印狭义货币.现

金与活期存软土最活跣的购买力.对货币无通影项最为强烈,与宏观羟济市场供求具有商证券回购中.出售方仔绐买方的利息由买卖双方商议婿定。

度的相关性，是中央粮行首要调控的对象.20.在费雷方程式MV=PT中，短期内基本不变的变量是（）.

17.在葡上做if总准各金一定的条件下.中央银行提高法定存款准各金率时.<）.A.M和V

A.商业银行法定存款准爸金减少B.P

B.商业银行越行准备金漕加C.V

C.商业银行信贷能力增加.P和T

D.货币供应量减少【答案】C

【答案】D［解析】在该公式中.货币流通速度V在短期内塞本不变.可宏为拿敷，而作为交易量的

【解析】当中欠银行提高法定存款点落金搴时，在商业根行总准&金一定的条件下，商业T一般对产SiJ水平保和固定比例关系，且相对也定，因而在该公式中，竟只荆下P与M的

关票是可变的，得出P的水平随IHI的芟化而变化的结论，即M的变化决发了价格水平。B.商品货币是足值货币

21.商业银行勺客户开具备用信用证,属于其《）.C,尚品货币包珞实物货•币和全国货币

A.担保业务D.商品货币不具券商品国性

B.信托业务【答案】D

C.结算叱务【解析】商品货币是存有实物支持的货币，具方货币与南品双吏分份.㈱D项说法错误

».评估上齐2s.（>是现金归行的主要渠道.

【答案】AA.商品销售收入

【解析】本题目考察商业嫩行中同业务的种类知识点。B、服务产业收入

C,财政税收收入

担保及类似的或有业务一股形式是由商业板行为客户开具各式保函.如担保见证.信用证.氏信用收入

各用怙用证、票据承兑、保理、格的廷、贷款出售、回购协仪.曾贷额度.票据发行便利【答案】A

【解析】本题考吏现壑归行的主要梁选。

信托业务,指点托部门产生的交易和服务收入。翔品销售收入是指各类企业销包产品所祥现金送存银行形成的现金归行，这是现金归行的

主娶果道.

支付结算类中用业务是指由商业锹行为察户办理因修权债务关系引起的与货币支付、资金

划拨年关的收曾士务,支付越算业务一敝要借助于支付玷等工具和支付结算方式来进行。股分事业收入是指及务行业提供服务所祖熨金送存银行形成的现金归行。

22.（）是当今国际储备的主体，在岸界国际徒备总桢中所占的比空最大.

A.黄金储备财政税收收入是指各£业单位或个人向国京财政金库解盘税款、罚没款项苫的现金收人如

B.储各头寸车船牌照程、集市交号税、店宰税等现金收人.

C.特别报仗权

D.外汇体番信用攻入是指粮行、信用社及其他金融机为由于暝效存款、证券兑换、估差和收回贷款而

【答案】D收入的猊查等。

【解析】外汇常备是当今国际储备的主体，在世界国际储备息额中所占的比重最大.26.由借贷双方以外的第三人於供信用担保发欣的贷款称为（）.

23.以下属于宣史锹行中间业务的是（>.A.担保贷款

A.错算B,抵押宜殷

B.存款C.保证贷款

C.贷敕D.质押贷敕

D.投资【答案】A

【答案】A【解析】本题目方案也保贷款如识，点.

【解析】本题目专察中向业务知识点.

中间业务是指不彻成商业根行表内资产和负债，形成根行非利息之人的业务.担保价款是指由借款人或第三方依法提依担保而发放的贷款.担保的款呆漳性强，有利于

银行强化贷款条件,湍少贷款的风险，是商业银行及主要的贷款方式，

商业根行中何止务范国广泛，涵去转算、代理、担保、信托.租费、融资.信息咨询及衍

生金融工具交易等.保迁贷款是按照《相保法3规定拧方式以第三人承语在借款人不能修迁贷款时,按约定承

担一般像证成展带责任保证为前提发放的集段.

故，A选，真正确,结算国于中间史务。

24.下列关于击品货币的说法中.相误的是（）。抵押侪欹是按黑《担保法》规定的抵抨方式以借放人或第三人的财产（主住指不动产和动

A.的品货币是具贷市与商品双重身份产）作为抵押物发故的贷款.

【答案】C

质惮贷款则是替按期《理保法3规定的质押方式以借款人或第三人的质物（主隹指动产和【解析】2007年I月4日，由全国银行向同业拆借中心发布的上海银行向同业拆放利率

权利》作保迂而发故的贷款.（Shibor〉正式运行.Shibor是由信用等级狄商的银行自主报出的人民15同业拆出利率计

27.借款人后做力履行承诺,并且封贷款的本金和利息进行全爆嚏还.这类没有问题的贷算确定的算术不均科基，是单利.无担保、批发性利率.

教是（）.30.商业根行的笈户交存他行支票会使该行头寸（）.

A.正常货依A.塔加

B.关注货款B.减少

C.次级贷收C.先或后洎

0.可疑货款D.先埔后俄

【答案】A【答案】A

【解析】本题学交正常价款的假念知识点.【解析】本题目考察可用头寸知识点.

贷款风险分类/指商业设行按照风险程度将侪款划分为不同档次的it程.箕实质是利斯值商正辍行与客户往来对可用头寸：

务人及时足软售迂贷款本息的可能性,阴业锹行贷款至少分为正3、关注.次级.可疑和

损失五美，后三类合珞为不良贷款。引起头寸地力的因素包括客户交存现金、本行客户交存他行支票、客户用现金偿还侪敖、

本行客户接受异地汇入款.

正常货贷款的要心定义为：借款人能修履行合同,没有足幡理由林疑贷款本息不能按时足

馥偿迁.引起头寸减少的因素&括客户提取现金、本行客户卷发支累偿汪他行客。债务.以现金提

28.浮动汇率》法化是（）碉立的，取贷效或偿迁他行客户债务.本行客户对异地汇出欺。

A.牙买加体系31.我国政策性钺行由国务院直接领导，业务上受（）指导和苴督.

B.布雷桢来板体系A.汪券交易所

C.魏格纳计划B.中国银保益会

D.马斯特里M物*的C.中国证技会

【卷案】AD.中国人民粮行

【解析】本题目号案浮动汇率楸度知识点，【答案】B

【解析】我国政焚性乱行由国务应直接领导,业务上受中国粮行保险底修管理委员会（管

称中国银保我会）指导和密督.

浮动汇率制度,指没省汇率平价和波动幅度的的束，汇率水平由外汇市场上的供求关系决32、我国国家外汇管理局公布的外汇牌价.采用（）。

定，政府对之K和干预的汇率和层.在浮动汇率制度下，由于货币当局不再规定汇率波动A.直接标价法

幅度的累限,也不再承担淮挣汇率稽定的义分汇率是根痣外汇市场中的外汇供求状次自行B、间接标价法

浮动和调整的给吴.现在世界各国由于国情不同，采取的浮动汇率方式也有所差异.因而C.美元标价法

从不同的允度,可将浮动汇率作不同的分类.D.人民币标价法

【答案】A

牙美如协议正文确认了浮动汇率制的合法化.【孵析】目前世界上笆大多数国家梆采用直接标价法.我国国家外汇管理局公布的外汇薜

29.下列育关Shibor说法不正确的是（）.价,就是乐用直接标价法.

A.Shibor是上海接行向同业拆放利率33.某银行上早年背上收入为7300万元.其中登融机构往来利息收入为270万元，昔小：

B.Shibor是由信用等级较高的银行自主报出的人民币同比拆出利率计算确定的算术支出为5900万元，其中业务管理费为1100万元，该银行上半年度费用率为（）.

平均利率A.13.5%

C.Shibor是复利B.14.10%

D.Shibor是无担保利率C.15.65%

D.15.63、私募发行是指面向少致特定的投资人发行证赛的方式。

【答案】C37.投资者预期某债分价格将要下跌，先定立期货合同按现有价格卖出，等该债券价格下

【解析】本题目考察商业狼行皆利空力指标的计算与分析知识点.跌后再购进，从中荻泉差价,这种交易方式为（）.

A.保证金多头交易

B.保证金空头交易

费用是指佥业缶日常活动中发生岬、分导致而行者权益减少的、弓向所布吉分也利泗无关C、多头次易

的蛀济利通的息流出.0.空头交易

【答案】D

费序率是很行本年开支的业务管理毋与营业收入（扣除金融机构往来利息收入）之何的比【解析】本照目专察主融期货的交易方式如识点.

空头交易又称为卖空,即预期某证券价格将要下注,先订立期货合同按现有价格卖出，等

则大题中费用筝=U00+（7300-270）=15.65%该让#价格下跌以后曷买进,从而获取海卖低买之间的差价。

34.证券公司在国外也将为（）.

A.保险公司多头交易又称买空，印慎期某注分的价格将要上漱，先以期交合同稹约买进.等交f（时再

B.基金机构

38.下列Z项业务活动中:属于商史我行向中央钺行融费途径的是（）.

C.承销机构

D.投裕银行A.吸收存敕

【答案】DB.再贴现

【解析】本题目考察讦券廷首机构枝证知识点C,转贴现.

0.发行次绫债

证券经普机构f最主要的机构是证券公司,它是指依法设立的专门从事各种有价证券经营【答案】B

及相关业务的金融机构.由于各国的转统习惯、姓济发展水平.正券市场的发达程度存在【解析】本照目考察再贴现如识点.

差异,所以证办公句在各国的杯塘也不一取。英国杯其为高人银行.美国称共为投资艰行.

再贴现又称“重贴5r.是指金融企业在贴现买进尚未到期的有价证券（如期票.辍行承:

我国和日本则作箕为证券公司.

35.假设可转塾做#的转换比例为4,面嵌为160元，期转换价将为（，元。兑汇票等）后，为了应付短期资金希要再向中央根行贴现以做通资金的行为，

A.4039.不均成用土银行系内皆产、表内负债,但会形成其聿利息收入的业务是商业银行的（）；

B.156A.资产义务

C.164B.负债％务

D.640C.投资生务

【答案】AD.中何止齐

【解析】转换匕例是指一定面接的可转换族势可以转换的段票的取数，转换价格是指可转【答案】D

换假券转换为段票时分股股票所需要的金标.两者之间的关系是：转换比例=可转换债券【解析】本墨目考察中间亚分的祝金知识点。

面桢+转换价格.所以本舞中，片换价格=可转换债券而疲。特热比例（元）.

=160+4=40金融企业还有一些不为或而止粮行表内资产.我内负债,但会形成其专利息收人的其他土：

36.还券发行号将证券定向售给有限的机为投链者称为（）。

A.公募发行务,这些业务被作为“表外业务”或中同业务.

B.私募发行在费产业务和负债业务有项传统业务中,银行作为信用活动的一方叁与；而中间业务刖不:

C.机构发行

D.有限发行同,做行不再直接作为信用活动的一方.扮演的只是中介或代理的角色，通常实行有悖极：

【答案】B务。

【解析】本题号查证券公司的主要业务.40.我国商业银行大惠外币存款的基准利率和弱商利率以<）为基本.

A,Libor②次日交加，也称T+1交系I,即在成交后的下一小营业日交归.

B.Shibor

C.Bl-利率③例行交割，即买卖女方在成交之后.拉照迂券交易所的规定或惯例交创.

D.也期融资券利率

【答案】A④进挣交割，即买卖笈方自主连择交副日期，这种交赳方式通常在场外.

【解析】木髓日多率月业信款知识，，..

交易中使用.据系我R现行规定，A股与基金采用T+1交割方式，B股系用T+3交

我国商业银行大《*.外币存敕的基准利率和最高利率以Libor为基准。割方式。

13.定活西便彷蓄存欢笑存期不足（）的，按天数计付活期利息.

Shibor是一套新的货币市场基准利率指标体系。与以往基于回用和成交价所形成的基准A.一个月

利卑体系不同，它是以标借利率为基敬,根据多家大粮行有日对各期]艮费金养借品神的报B.三个月

价所形成的基在利率,在形成机加上.更接近国际货币市场普迪拔作为基准利率的伦敦同C.六个月

业拆借利率Li，or.0、一年

41.下列存款适宜于商亚被行安排短期项目运用为主的费金来源是（）.【答案】B

A.单位通如存款【解析】本场考点定舌两便知识点。

B.单位定网存款

C.单位协定存款《关千执行《猪苗管理名例）的若干规定》第十五条对定活两便福蓄存取利息计算的规定

D.单位活爆存款如下:

【答案】D

【婢析】东M目专察或位话期存款知识点.定活两便储蓄存款实多期不满三个月的，按天数计付话期利崽；