2024年青海省支付清算知识竞赛备考试题库（含答案）

2024年青海省支付清算知识竞赛备考试题库汇总(含答案)

一、单选题

1.使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用

他人信用K,进行信用K诈骗活动，数额在五万元以上不满五I万元的，应当认

定为刑法第一百九十六条规定的()。

A、“数额较大”

B、“数额特大”

C、“数额巨大”

D、”数额特别巨大”

答案:C

2.票据市场基础设施应当从其业务收入中提取一定比例的金额设立()并存入开

户银行专门账户，用于弥补因违约交收、技术故障、操作失误、不可抗力等造成

的相关损失。

A、保证金

B、备用金

C、风险基金

D、存款准备金

答案：C

3.中国人民银行支付系统参与者因清算账户余额不足导致在清算窗口预定关闭

时仍有大额支付系统排队业务，且未按要求完成整改，()应要求其退出支付系

统。

A、中国人民银行分支机构

B、银行业监督管理委员会

C、中国人民银行及其分支机构

D、中国人民银行

答案：D

4.()根据金融宏观调控和结构调整的需要，不定期公布再贴现优先支持的行业、

企业和产品目录。各授权窗口须据此选择再贴现票据，安排再贴现资金投向，并

对有商业汇票基础、业务操作规范的金融机构和跨地区、跨系统的贴现票据优先

办理再贴现。

A、商业银行总行

B、国务院

C、中国人民银行

D、银行业监督管理委员会

答案：C

5.市场参与者应当在票据市场基础设施开立()账户。

A、票据交易

B、票据托管

C、资金清算

D、资金托管

答案：B

6.Ill类户非绑定账户资金转入年累计限额为()o

A、2万元

B、5万元

G10万元

D、20万元

答案:C

7.电子商业汇票系统()应建立健全故障处理和应急处置机制，保证电子商业汇

票系统的安全、稳定运行和业务的正常处理。

A、设计者和运营者

B、运营者和监管者

C、设计者和参与者

D、运营者和参与者

答案：D

8.在建立健全单位结算卡业务风险防控机制方面，下列属于防范业务操作风险的

措施是()o

A、制定单位结算卡业务专项管理制度

B、调整交易限额

C、设定交易对手

D、升级支付指令认证手段

答案：A

9.根据《支付结算违法违规行为举报奖励办法》的规定，举报人弄虚作假骗取奖

励资金，尚不构成犯罪的，移送()依法()。

A、公安机关；

B、公安机关;

C、司法机关；

D、司法机关；

答案：B

10.境外机构申请开立银行结算账户时，境外机构在境内有联系方式的，应当在

()O

A、备注栏填写境内的联系电话、地址、邮政编码

B、空白处填写境内的联系电话、地址、邮政编码

C、备注栏或空白处填写境内的联系电话、地址、邮政编码

D、备注栏填写境内的联系电话、地址，空白处填写邮政编码

答案：C

11.对于存款人未参加年检，存在工商营业执照、法定代表人或者单位负责人身

份证件等重要开户证明文件超过有效期等不符合银行结算账户开立规定情形的,

如该账户为基本存款账户，银行应()。

A、直接撤销基本存款账户

B、对银行基本存款账户只收不付，并要求存款人限期暂停使用基本存款账户

C、对基本存款账户只，‘寸不收，并要求存款人限期暂停使用基本存款账户

D、停止账户的对外支，寸，待其他银行结算账户撤销后，再撤销基本存款账户

答案：D

12.接入机构自行接入综合前置子系统，需单独搭建和运维综合前置子系统，这

种接入方式称为。。

A、独立接入

B、直连接入

C、代理接入

D、间连接入

答案：A

13.江苏省内中国人民限行支付系统的参与者参与者业务系统遭遇计算机病毒侵

害，导致支付业务不能正常进行的，应当立即报告(),并及时报告应急处置进

展情况，在恢复正常后()个工作日内提交完整书面报告。

A、中国人民银行南京分行营业管理部

B、中国人民银行江苏省各市中心支行

C、中国人民银行南京分行

D、中国人民银行南京分行或者其分支机构

答案：D

14.托收承付会计核算中，验货付款的承付期为0,从运输部门向付款人发出

提货通知日的次日算起。

A、3天

B、5天

Cx10天

Dx15天

答案：C

15.金融机构应当遵循()的原则，针对不同类型账户，按照《非居民金融账户

涉税信息尽职调查管理办法》规定，了解账户持有人或者有关控制人的税收居民

身份，识别非居民金融账户，收集并报送账户相关信息。

A、诚实信用、谨慎勤勉

B、诚信自律、勤勉敬业

C、诚实守信、勤勉审慎

D、恪守信用、谨慎严密

答案：A

16.代理结算银行收到外币清算处理中心提交的清算结果后，应按照()的记账

顺序进行记账，并使用清算净额结算回执报文MT198(FMT012)将记账处理结果

通知外币清算处理中心。

A、其与参与者约定

B、参与者级别优先

C、参与者金额优先

D、参与者时间优先

答案：A

17.中国人民银行支付系统直接参与者因清算账户余额不足导致支付系统清算窗

口开启，且未按要求完成整改的，()应对其采取清算账户余额控制、暂停新增

间接参与者、暂停业务权限或转为间接参与者等措施。

A、中国人民银行及其分支机构

B、中国支付结算协会

C、中国人民银行支付结算司

D、银行业监督管理委员会

答案：A

18.中国人民银行支付系统参与者一年内因参与者自身原因导致其系统与大额支

付系统中断连接超过2小时，与小额支付系统、网上支付跨行清算系统、全国支

票影像交换系统或境内外币支付系统非正常中断超过3小时，()应进行通报。

A、中国支付结算协会

B、银行业监督管理委员会

C、中国人民银行支付结算司

D、中国人民银行及其分支机构

答案:D

19.根据《国内信用证结算办法》(〔2016〕第10号)规定，以下关于“相符交

单”表述正确的是()O

A、相符交单指与国内信用证结算办法的相关适用条款及单据之间相互一致的交

单

B、相符交单指与国内信用证结算办法的相关适用条款、信用证审单规则及单据

之间相互一致的交单

C、相符交单指与国内信用证结算办法的相关适用条款、信用证审单规则及单据

之内、单据之间相互一致的交单

D、相符交单指与信用证条款、国内信用证结算办法的相关适用条款、信用证审

单规则及单据之内、单据之间相互一致的交单

答案：D

20.支票的持票人应当自出票日起()内提示付款；异地使用的支票，其提示付

款的期限由中国人民银行另行规定。

A、当日

B、次日

C、十日

D、半月

答案:C

21.根据《关于建立电信网络新型违法犯罪涉案账户紧急止付和快速冻结机制的

通知》规定，对于纳入“可疑账户信息”账户（卡）的处理，下列说法不正确的

是（）。

A、开户银行应取消其网上银行、手机银行、境内和境外自动柜员机（ATM）取现

功能

B、开户银行应中止其业务，及时封停可疑账户在境内和境外的转账功能

C、汇入银行客户账户（卡）纳入“可疑账户信息”的，汇出银行应向汇款人提

示“收款账户可疑，谨防诈骗”

D、支付机构客户账户（卡）纳入“可疑账户信息”的，支付机构应向汇款人提

示“收款账户可疑，谨防诈骗”

答案：B

22.根据《人行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通

知》规定，以下关于“支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一

一对应关系”表述不正确的有（）：

A、对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理，联系相

关当事人进行确认

B、对于成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形的，

由相关当事人出具说明后可以保持不变

C、对于单位批量开户，预留财务人员联系电话等情形的，应当变更为账户所有

人本人的联系电话

D、对于无法证明合理性的，应当对支付账户暂停网络支付业务

答案:D

23.国内信用证受益人直接交单时，应提交信用证（）及信用证通知书、信用证

修改书（）及信用证修改通知书（如有）、开证行（保兑行、转让行、议付行）

认可的身份证明文件。

A、正本；

B、副本；

C、正本；

D、正本或副本；

答案：A

24.根据《支付结算办法》关于商业汇票贴现、再贴现的相关规定，以下表述不

正确的是（）：

A、符合条件的商业汇票的持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申

请贴现

B、贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行贴现

C、贴现银行可持未到期的商业汇票可向中国人民银行申请再贴现

D、贴现、再贴现时，应作成转让背书，并提供贴现申请人与其直接前手之间的

增值税发票和商品发运单据复印件

答案：B

25.收款行对已发出的普通借记业务或定期借记业务需要付款行停止付款的，应

通过（）申请止付。

A、网上支付跨行清算系统

B、电子汇票系统

C、小额支付系统

D、大额支付系统

答案：C

26.集中代收付中心有下列情形之一的，中国人民银行南京分行应约见其负责人

谈话，要求其就有关问题作出说明或限期整改。这一情形是指（）。

A、严重违反支付系统业务管理规定，对集中代收付系统参与者或客户权益造成

重大损害

B、一年内因自身原因导致集中代收付系统与小额支付系统非正常中断超过2小

时

C、集中代收付系统与小额支付系统之间的安全保密机制出现问题并造成严重影

响

D、集中代收付中心发起收、付款人之间没有真实债权债务关系的集中代收时业

务

答案：B

27.境内银行应当通过大额支付系统办理境外机构人民币银行结算账户和境内机

构之间的跨境资金收支，并在汇款指令交易附言中注明（）0

A、款项的来源

B、款项的用途

C、业务的种类

D、汇款的金额

答案：B

28.根据《电子商业汇票业务管理办法》规定，再贴现利率由。规定。

A、中国人民银行

B、贴出人

C、贴入人

D、贴出人与贴入人协商

答案：A

29.单位客户可授权持卡人通过发卡银行柜面办理的单位结算卡业务有（）。

A、持卡人信息变更

B、变更关联账户

C、变更持卡人

D、调整业务类型

答案：A

30.银行卡收单机构应当对特约商户实行（）管理，严格审核特约商户的营业执

照等证明文件，以及0等申请材料。

A、严格；

B、黑名单；

C、实名制；

D、淘汰制；

答案：C

31.企业申请开立基本存款账户的，银行应当向0核实企业开户意愿，并留存

相关工作记录。

A、企业法定代表人

B、单位负责人

C、企业法定代表人或单位负责人

D、开户经办人

答案：C

32.金融机构应当根据个人开户资料（包括通过反洗钱客户身份识别程序收集的

资料），对（）进行审核，主要确认填写信息是否与其他信息存在明显矛盾。

A、税收居民身份声明文件的合理性

B、居民身份证的真实性

C、个人信息的准确性

D、开户资料的完整性

答案：A

33.中国人民银行支付系统直接参与者一年内因清算账户余额不足导致在清算窗

口预定关闭时仍有大额支付系统排队业务累计超过2次，或导致支付系统清算窗

口延迟关闭的，（）应对其采取清算账户余额控制、暂停新增间接参与者、暂停

业务权限或转为间接参与者等措施。

A、中国支付结算协会

B、银行业监督管理委员会

C、中国人民银行支付结算司

D、中国人民银行及其分支机构

答案：D

34•间转直机构应当于联调测试和技术验收通过之日起()内通过法人所在地人

民银行分支机构向人民银行省级分支机构提交间连转直连接入申请，并附联调测

试报告和技术验收报告。

A、5个工作日

B、10个工作日

C、15个工作日

D、20个工作日

答案：C

35.自()起，银行应当为个人提供境内分支机构跨网点办理账户变更和撤销服

务。

A、2019年3月1日

B、2019年4月1日

C、2019年6月1日

D、2019年9月1日

答案:C

36.信用证业务的各方当事人应当遵守中华人民共和国的法律、法规以及《国内

信用证结算办法》的规定，遵守()原则，认真履行义务，不得利用信用证进行

欺诈等违法犯罪活动，不得损害()利益。

A、公平交易；

B、诚实信用；

C、互利互惠;

D、合作共嬴；

答案：B

37.中国人民银行支付系统参与者因本参与者系统故障影响支付系统正常运行，

O应进行通报。

A、中国支付结算协会

B、银行业监督管理委员会

C、中国人民银行支付结算司

D、中国人民银行及其分支机构

答案：D

38.电子认证服务提供者拟暂停或者终止电子认证服务的，应当在暂停或者终止

服务。前向国务院信息产业主管部门报告，并与其他电子认证服务提供者就业

务承接进行协商，作出妥善安排。

A、三十日

B、六十日

C、九十日

D、一百二十日

答案：B

39.根据《人民银行南京分行支付系统参与者考核评价办法》规定，对psas和行

名行号管理等系统用户名、UKEY或密码管理不当，需分行重置的，每发生一次

扣()分。

A、2

B、3

C、5

D、10

答案：B

40.关于“III类户使用”，以下表述不正确的是0o

A、可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品

B、可以办理限额消费

C、可以办理限额缴费

D、可以限额向非绑定账户转出资金业务

答案：A

41.对于连续()未发生交易的受理终端或收款码，收单机构应当停止为其提供

收款服务。

A、3个月内

B、6个月内

C、9个月内

D、12个月内

答案:D

42.根据刑法第一百七十七条之一第一款第二项规定，非法持有他人信用卡五张

以上不满五十张的，应当认定为。。

A、“数量较大”

B、“数量特大”

C、“数量巨大”

D、“数量特别巨大”

答案：A

43.集中代收付业务委托人应按规则编制代收付协议合同号，并确保每份代收付

协议的合同号唯一。合同号共44位，其中城市代码、单位代码和业务种类编码

由。赋予或编制。

A、当地人民银行

B、人民银行南京分行

C、集中代收付系统

D、小额支付系统

答案：A

44.对于没有独立账户，仅作为依托特定实体卡存在的附属账户或映射账户（如

云闪付设备卡）的银行卡业务量统计，下列做法正确的是（）。

A、计入附属卡业务量

B、计入与其关联的银行卡业务量

C、计入银行卡转账业务量

D、不计入银行卡业务量

答案:B

45.根据《网上支付跨行清算系统业务处理办法（试行）》规定，清算账户管理

系统日终试算平衡后，将当日网上支付跨行清算系统支付业务的账务信息按（）

分发至相应的中国人民银行分支机构会计营业部门。

A、直接接入银行机构

B、直接接入金融机构

C、代理接入银行机构

D、间接接入银行机构

答案：A

46.自然人在票据上签章（）。

A、应当采取签名的形式

B、应当采取盖章的形式

C、应当采取签名加盖章的形式

D、可以采取签名或者盖章的形式

答案:D

47.远期信用证，开证行应在收到相符单据（）确认到期付款，并在到期日付款。

A、当日起三个营业日

B、当日起五个营业日

C、次日起三个营业日

D、次日起五个营业日

答案：D

48.对需开展尽职调查的存量机构账户，确认为中国税收居民且不属于消极非金

融机构的，银行做法正确的是（）。

A、需进一步处理

B、无需进一步处理

C、获取账户持有人的声明文件

D、无需获取账户持有人的声明文件

答案：B

49.对于支付机构发起的涉及银行账户的交易，银行和支付机构应当按照有关规

则反馈交易流水号和交易类型。通过网联处理的认证支付业务，反馈交易流水号

和交易类型的规则是0o

A、反馈银行验证支付申请报文(epcc.201.001.01)中的交易流水号字段(Trx

Id),交易类型字段填写“网联认证”

B、反馈银行验证支付申请报文(epcc.211.001.01)中的交易流水号字段(Trx

Id),交易类型字段填写“网联认证”

G反馈银行验证支付申请报文(epcc.231.001.01)中的交易流水号字段(Trx

Id),交易类型字段填写“网联认证”

D、反馈银行验证支付申请报文(epcc.242.001.01)中的交易流水号字段(Trx

Id),交易类型字段填写“网联认证”

答案：C

50.存款银行(一级法人)申请开立同业银行结算账户时，除按照《人民币银行

结算账户管理办法》等银行账户制度规定出具有关开户证明文件外，还应当出具

A、开户许可证、股东会或董事会决议等证明文件

B、银行业监督管理部门颁发的金融许可证和经营范围批准文件

C、税务登记证

D、授权书原件

答案：B

51.境外投资者以人民币并购境内企业设立外商投资企业的，。凭商务主管部

门颁发的外商投资企业设立批准文件开立人民币并购专用存款账户。

A、境外投资者

B、并购后设立的外商投资企业

C、被并购境内企业

D、被并购境内企业的各中方股东

答案：D

52.对见票即付或者到期的票据，故意压票、拖延支付的，应按照《票据管理实

施办法》的规定承担0O

A、刑事责任

B、行政责任

C、赔偿责任

D、民事责任

答案：B

53.各单位大力提升金融IC卡和移动金融近场支付非接受理能力，按照“”

的工作思路，突出重点、点面结合，有计划、有步骤地推进。

A、存量标配，增量加快改造

B、增量标配，存量加快改造

C、存量盘活，增量加快改造

D、增量稳健，存量加快改造

答案：B

54.银行为开户申请人开立个人银行账户时，应要求其提供本人有效身份证件，

并对身份证件的真实性、有效性和合规性进行认真审查。下列选项中（）是有效

身份证件。

A、定居国外的中国公民为定居国外的证明文件

B、定居国外的中国公民为中国护照

C、台湾地区居民为在台湾居住的有效身份证明

D、香港、澳门特别行政区居民为香港、澳门特别行政区居民身份证

答案：B

55.申请接入综合前置子系统的独立接入机构通过人民银行组织的联调测试和接

口、环境验收，应当于联调测试和技术验收通过之日起（）内通过法人所在地人

民银行分支机构向人民银行省级分支机构提交正式上线申请，并附联调测试报告

和技术验收报告。

A、5个工作日

B、10个工作日

C、15个工作日

D、20个工作日

答案：C

56.根据《关于建立电信网络新型违法犯罪涉案账户紧急止付和快速冻结机制的

通知》规定，对于纳入“可疑账户信息”的账户，开户银行应取消其（）功能。

A、银行柜面、境内和境外自动柜员机（ATM）转账、存取现金

B、网上银行、手机银行存转账、存取现金

C、网上银行、手机银行、境内和境外自动柜员机（ATM）取现

D、银行柜面、网上银行、手机银行、境内和境外自动柜员机（ATM）取现

答案：C

57.银行、支付机构和清算机构开展条码支付业务创新，拓展跨境、境外条码支

付业务的，应当至少提前30日向()报告。

A、人民银行总行或法人所在地人民银行分支机构

B、人民银行总行和法人所在地人民银行分支机构

C、中国支付清算协会或法人所在地人民银行分支机构

D、中国支付清算协会和法人所在地人民银行分支机构

答案：A

58.银行撤销单位银行结算账户时应在其基本存款账户开户登记证上注明销户日

期并签章，同时于撤销银行结算账户之日起。个工作日内，向中国人民银行报

告。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：B

59.银行应当()个人使用II、川类户办理小额网络支付业务，在移动支付中便

捷应用，建立个人银行账户资金保护机制。

A、严格限定

B、严格审核

C、积极保护

D、积极引导

答案：D

60.银行应加强承兑保证金管理，保证金账户应0设置，不得与银行()合并

存放。

A、归并；

B、统一；

C、独立；

D、分类；

答案：C

61.中国人民银行省级分支机构收到银行业金融机构正式加入网上支付跨行清算

系统的申请后，应在规定的时间内完成初审。初审无误后，形成书面意见报送〔)。

A、网银中心

B、中国人民银行总行业务主管部门

C、中国人民银行总行技术主管部门

D、中国人民银行总行工程实施部门

答案：B

62.被代理机构()办理电子商业汇票业务。

A、只能选择一家代理机构

B、只能在银行业金融机构内选择一家代理机构

C、只能在同一法人机啕内选择一家代理机构

D、可以任意选择一家代理机构

答案:A

63.汇票上未记载下列()事项的，汇票无效。

A、付款地

B、出票地

C、付款日期

D、出票日期

答案:D

64.清算机构应当强化受理终端入网管理，参照（）制定受理终端入网管理制度。

A、国际标准

B、国家标准

C、金融行业标准

D、国家标准及金融行业标准

答案：D

65.对于存量账户，金融机构现有客户资料中没有居民国（地区）纳税人识别号、

出生日期或者出生地信息的，无需报送非居民账户信息。但金融机构应在上述账

户被认定为非居民账户的（）前，积极采取措施，获取上述信息。

A、当年6月30日

B、当年12月31日

C、次年6月30日

D、次年12月31日

答案：D

66.托收承付结算，对付款人逾期不退回单证的，开户银行应当自发出通知的第

3天起，按照该笔尚未付清欠款的金额，每天处以万分之五但不低于。元的罚

款，并暂停付款人向外办理结算业务，直到退回单证时止。

A、20

B、30

C、50

D、100

答案:C

67.承担资产评估、验资、验证、会计、审计、法律服务等职责的中介组织或其

人员，为信用卡申请人提供虚假的财产状况、收入、职务等资信证明材料，应当

追究刑事责任的，依照刑法第二百二十九条的规定，分别以（）定罪处罚。

A、提供虚假证明文件罪和出具证明文件重大失实罪

B、提供虚假证明文件罪和伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪

C、伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪和出具证明文件重大失实罪

D、伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪和伪造公司、企业、事业单

位、人民团体印章罪

答案：A

68.各商业银行、支付机构应每（）对银行卡收单业务外包服务机构、实体和网

络特约商户至少开展一次有一定独立性的安全评估，并形成报告存档备查，对于

未遵守相关协议的，应（）。

A、月；

B、季；

C、半年；

D、年；

答案：D

69.中国人民银行分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行应制订本辖区

空头支票行政处罚的实施细则，并向总行报告；负责本辖区内空头支票行政处罚

的组织实施；将空头支票处罚的有关情况每（）向总行报告一次。

A、周

B、月

C、季

D、年

答案:D

70.支票影像业务退票代码为RJ28的退票理由是。。

A、持票人未作委托收款背书或背书不规范

B、电子清算信息与支票影像不相符

C、出票人账号、户名不符

D、出票人账号余额不足以支付票据款项

答案：D

71.对于《人行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通

知》发布之日前已经开立支付账户的单位，支付机构应当于2017年6月底前按

照上述要求核实身份，支付机构完成核实工作后，将有关情况报告（）。

A、法人所在地人民银行分支机构

B、银监会分支机构

C、中国支付清算协会

D、银行卡清算机构

答案:A

72.商业汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人丧失对其()的追索权。

A、前手

B、后手

C、左手

D、右手

答案：A

73.系统参与者退出电子商业汇票系统的，应自行指定另一系统参与者作为电子

商业汇票业务的承接者。被承接的财务公司可选择()作为承接者。

A、财务公司

B、银行业金融机构

C、同一法人的财务公司

D、银行业金融机构或财务公司

答案：D

74.对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率()，透支

利率下限为日利率()o

A、万分之三；

B、万分之四；

C、万分之五；

D、万分之六；

答案：C

75.银行卡收单机构应当依法维护()的合法权益，保障()。

A、银行业金融机构;

B、支付机构；

C、特约商户；

D、当事人；

答案:D

76.中国人民银行支付系统参与者因在其系统发生故障导致通过支付系统办理业

务出现异常，应当立即报告(),并及时报告应急处置进展情况。

A、中国支付结算协会

B、银行业监督管理委员会

C、中国人民银行支付结算司

D、中国人民银行及其分支机构

答案：D

77.综合前置子系统运行在非营业阶段，接入机构只能办理()o

A、交存款业务

B、弥补头寸的自助转账业务

C、除流动性查询和清算排队查询以外的查询业务

D、账务核对

答案：C

78.授信额度和质押品价值由()在小额支付系统进行设置和调整。

A、中国清算总中心

B、直接参与者

C、中国人民银行

D、间接参与者

答案：C

79.电子商业汇票系统提供单笔或批量电子商业汇票票据信息查询、电子商业汇

票当事人支付信用信息查询、系统参与者相关信息查询、广播式公告等信息发布

服务的业务，称为电子商业汇票的（）O

A、信息服务业务

B、信息接收业务

C、信息更新业务

D、信息发送业务

答案：A

80.信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准,

由（）确定。

A、中国人民银行

B、发卡机构自主

C、发卡机构和持卡人协商

D、发卡机构和透支人协商

答案:B

81.特约商户使用单位银行结算账户作为银行卡收单银行结算账户的，银行卡收

单机构还应当（）。

A、严格审核其开账人的资格

B、审核其合法拥有该账户的证明文件

C、严格审核特约商户财务人员的资质

D、审核其法人代表有效身份证件

答案：B

82.使用伪造的信用卡,以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒

用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认

定为刑法第一百九十六条规定的（）。

A、“数额较大”

B、“数额特大”

C、“数额巨大”

D、”数额特别巨大”

答案：A

83.电子商业汇票系统接入点发生故障，当天日终前不能恢复正常，且故障日数

据超出系统数据保存期，则（）。

A、电子商业汇票系统与接入点进行正常日终对账

B、电子商业汇票系统在接入点恢复正常当日将故障日业务核对报文下发给接入

点，完成故障日的对账处理

C、金融机构重新导入数据后与电子商业汇票系统完成故障日的对账处理

D、金融机构应以书面形式向上海票据交易所申请，通过重新导入数据的方式，

保证金融机构内部系统数据与电子商业汇票系统数据相符

答案：D

84.截至2017年6月30日账户加总余额不超过二十五万美元的存量机构账户，

金融机构无需开展尽职调查。但当之后任一公历年度末账户加总余额超过二十五

万美元时，金融机构应当在（）前，按照有关规定完成对账户的尽职调查。

A、当年6月30日

B、当年12月31日

C、次年6月30日

D、次年12月31日

答案:D

85.()依法对辖区内银行、支付机构条码支付业务进行监督管理，加大检查力

度，对违规行为应按照相关规定予以处理。

A、人民银行总行

B、人民银行分支机构

C、中国支付清算协会

D、银行、支付机构法人

答案：B

86.中国人民银行启用的2010版银行票据凭证印制标准的调整，所有票据的号码

调整为16位，分上下两排，上排8位数字所赋信息相对固定，其中第7位为票

据种类，2为()。

A、银行汇票

B、清分机支票

C、转账支票

D、现金支票

答案：C

87.根据《关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》规定，以下关

于“强化风险防控”表述不正确是。。

A、落实金融支持实体经济发展的要求，有效防范和控制票据业务风险，促进票

据市场健康有序发展

B、银行应严格按照监管部门票据业务管理制度和本通知要求，认真梳理内部各

项制度，规范业务流程设计，坚持关键岗位、职能部门分离制约

C、加强员工行为管控和行为排查，开展内部业务培训、道德教育，提升员工专

业素养和合规意识

D、建立和持续优化票据业务系统，实现流程控制系统化，加强内控检查和业务

审计，确保内控制度和监管要求落实到位，防范市场风险.

答案：D

88.银行汇票申请人由于短缺解讫通知要求退款的，应当备函向出票行说明短缺

原因，并交回持有的银行汇票，出票行于提示付款期满()后比照退款手续办理

退款。

A、三天

B、十五天

C、一个月

D、三个月

答案：C

89.持票人对票据债务人行使票据权利，或者保全票据权利，应当在票据当事人

的营业场所和营业时间内进行，票据当事人无营业场所的，应当在其()进行。

A、出生地

B、工作单位

C、住所

D、身份证上的地址

答案：C

90.各金融机构应结合本机构实际和《关于规范和促进电子商业汇票业务发展的

通知》要求，制定本机构推广电票应用的细化措施和推进时间表，于每年。前

向人民银行报送上一年度电票业务推进情况。

A、1月20日

B、6月15日

C、6月20日

D、10月15日

答案：A

91.小额支付系统对通过净借记限额检查的支付业务，按（）轧差。

A、付款清算行实时

B、收款清算行实时

C、付款清算行和收款清算行实时

D、付款清算行和收款清算行定时

答案:C

92.《网上支付跨行清算系统业务处理办法（试行）》所称直接接入银行机啕，

指（）：

A、与网上支付跨行清算系统连接并在中国人民银行开设清算账户，直接通过网

上支付跨行清算系统办理业务的银行业金融机构

B、与网上支付跨行清算系统连接，直接通过网上支付跨行清算系统办理业务的

金融支付服务机构

C、委托直接接入银行机构通过网上支付跨行清算系统代为收发业务和清算资金

的银行机构

D、直接接入大额支付系统办理业务的银行业金融机构

答案：A

93.付款行对已纳入轧差的普通贷记业务、定期贷记业务和已纳入轧差的借记业

务回执需要退回的，应当通过()发出退回申请。

A、网上支付跨行清算系统

B、电子汇票系统

C、小额支付系统

D、大额支付系统

答案：C

94.银行承兑汇票的承兑人已于到期前进行付款确认的，票据市场基础设施应当

根据承兑人的委托于()代承兑人发送指令划付资金至持票人资金账户。

A、提示付款日

B、提示付款次日

C、到期日

D、到期日次日

答案：A

95.()应当真实、完整传输交易金额、交易时间、收款人名称和收款用途等代

收交易信息，并采取有效措施禁止收款人滥用、出借、出租、出售代收交易接口。

A、清算机构

B、支付机构

C、付款人开户机构

D、代收服务机构

答案:D

96.集中代收付中心未按照委托人的要求发起业务并产生纠纷的，（）承担用应

责任。

A、委托人

B、集中代收付中心

C、委托和集中代收付中心共同

D、付款清算行和收款清算行共同

答案：B

97.信用卡利率纳入人民银行利率监测报备系统按月进行填报，应于每月。日

前完成对上月数据的报送工作，起始报送时间为（）前，填报（）相关信用卡利

率信息。

A、5；

B、6；

C、8；

D、9；

答案：D

98.“信用卡内存款余额、透支额度”，以信用卡被伪造后发卡行记录的。计

算。

A、最局存款余额、可透支额度

B、平均存款余额、可透支额度

C、最高存款余额、单次最大透支额度

D、最高存款余额、累计透支额度

答案：A

99.各金融机构应结合本机构实际和《关于规范和促进电子商业汇票业务发展的

通知》要求，制定本机构推广电票应用的细化措施和推进时间表，井于每年1

月20日前报送上一年度电票业务推进情况。下列金融机构中，报送法人所在地

人民银行省级分支机构的是()。

A、股份制商业银行

B、城市商业银行资金清算中心

C、财务公司

D、中国邮政储蓄银行

答案：C

100.对于被公安机关通报配合打击治理电信网络新型违法犯罪工作不力的银行

和支付机构，()将会同公安机关约谈相关负责人，根据公安机关移送线索倒查

责任落实情况，列为执法检查随机抽查的重点检查对象。

A、人民银行及其分支机构

B、银保监局

C、中国反洗钱监测中心

D、中国支付清算协会

答案:A

101.()以上非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，依法应予行政处理

或者刑事处理而未经处理的，非法经营数额或者违法所得数额累计计算。

A、二次

B、三次

C、四次

D、五次

答案：A

102.集中代收付业务的付款人（委托人）和付款人开户银行之间签订的付款授权

协议，是指。。

A、委托收款协议

B、委托付款协议

C、代收款协议

D、代付款协议

答案：D

103.根据《人民银行南京分行支付系统参与者考核评价办法》规定，参与者须按

规定向人民银行报告事项的，没有按人民银行时间要求报告或报送材料的，分以

下2种情况扣分：一是主动补报的，每发生一次扣（）分；二是经人民银行提醒

催促才报告的，每发生一次扣（）分。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：C

104.根据《支付结算违法违规行为举报奖励办法》的规定，()工作人员向被举

报人通风报信，帮助其逃避查处，涉嫌构成犯罪的，移送()依法追究法律责任。

A、人民银行；

B、银监会；

C、中国支付清算中心；

D、中国支付清算协会；

答案：D

105.()负责制定统一的支付结算制度，组织、协调、管理、监督全国的支付结

算工作，调解、处理银行之间的支付结算纠纷。

A、商业银行总行

B、中国人民银行总行

C、国务院

D、银行业监督管理委员会

答案：B

106.银行卡收单机构在银行卡受理协议中，应当要求特约商户基于()受理银行

卡，并遵守相应银行卡品牌的受理要求，不得歧视和拒绝同一银行卡品牌的不同

发卡银行的持卡人。

A、真实的商品或服务交易背景

B、业务规模

C、合作共赢

D、诚实守信

答案：A

107.（）对银行结算账户的开立和使用实施监控和管理。

A、商业银行总行

B、中国人民银行

C、中国支付清算协会

D、银行业监督管理委员会

答案：B

108.电子商业汇票信息以（）的记录为准。

A、联网核查系统

B、电子商业汇票系统

C、人民币银行结算账户管理系统

D、综合业务系统

答案：B

109.各商业银行、支付机构应利用大数据分析、用户行为建模等手段，建立交易

风险监控模型和系统，及时预警异常交易，并采取（）等措施。

A、调查核实、风险提示、延迟结算

B、调查了解、风险提示、快速冻结

C、调查了解、风险预警、紧急止付

D、调查核对、风险预警、拒绝请求

答案：A

110.特约商户和受理终端（网络支付接口）的编码应当具有（）O

A、真实性

B、唯一性

C、可追溯性

D、准确性

答案：B

111.根据《网上支付跨行清算系统业务处理办法（试行）》规定，直接接入银行

机构应当合理设置和调整（）,保障支付业务及时处理，井保证其清算账户中有

足够的资金满足日常清算。

A、净借记配额

B、净借记限额

C、净贷记配额

D、净贷记限额

答案：B

112.商业银行开立或撤销单位银行结算账户，未按本办法规定在其基本存款账户

开户登记证上予以登记、签章或通知相关开户银行，给予警告，并处以（）的罚

款；对该银行直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员、直接责任人

员按规定给予纪律处分；情节严重的，中国人民银行有权停止对其开立基本存款

账户的核准，构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。

A、3千元以上5千元以下

B、3千元以上8千元以下

C、5千元以上3万元以下

D、1万元以上3万元以下

答案：C

113.有关境外投资者以人民币向境内外商投资企业的中方股东支付股权转让对

价款的，各中方股东所开立的人民币股权转让专用存款账户，下列表述不正确的

是（）。

A、各中方股东凭商务主管部门颁发的股权变更批准文件开立人民币股权转让专

用存款账户

B、每一中方股东凭同一批准文件只能开立一个人民币股权转让专用存款账户

C、账户名称为存款人名称加“股权转让”字样

D、账户名称为存款人名称加“人民币股权转让专用存款”字样

答案：D

114.使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒

用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五十万元以上的，应当认定为刑法

第一百九十六条规定的（）O

A、“数额较大”

B、“数额特大”

C、“数额巨大”

D、“数额特别巨大”

答案：D

115.根据《关于持续提升收单服务水平规范和促进收单服务市场发展的指导意见》

（银发[2017]45号）规定，收单机构违反有关规定的，（）依照《非金融机构

支付服务管理办法》（中国人民银行令｛2010｝第2号发布）、《银行卡收单业务

管理办法》相关规定从严处罚。

A、商业银行及其分支机构

B、人民银行及其分支机构

C、中国支付清算协会

D、银行业监督管理委员会及其分支机构

答案：B

116.经中国人民银行批准办理特定业务的大额支付系统直接参与者，可根据与成

员机构的约定，中国银联股份有限公司发起（）o

A、公开市场操作和自动质押融资的资金清算业务

B、债券交易和发行兑，'寸相关资金清算业务

C、银行卡跨行支付净额资金清算业务

D、外汇和债券交易相关资金清算业务

答案：C

117.根据《关于建立电信网络新型违法犯罪涉案账户紧急止付和快速冻结机制的

通知》规定，以下关于“冻结账户”表述不正确的（）。

A、如被害人被骗资金已被转出，止付账户开户行总行或支付机构应当将资金划

转信息通过管理平台反馈公安机关，由公安机关决定是否延伸止付

B、若公安机关选择延伸止付，应通过管理平台将“延伸紧急止付报文”发送到

相关银行或支付机构采取延伸止付

C、延伸止付时间从止付操作起计算，止付期限为48小时

D、如资金被多次转移的，延伸止付次数不超过二次

答案：D

118.支票上未记载付款地的，付款人的（）为付款地。

A、出生地

B、营业场所

C、住所

D、经常居住地

答案：B

119.川类户非绑定账户资金转入日累计限额为。元，年累计限额为()万元。

A、1000

B、2000

C、3000

D、5000

答案：D

120.国内信用证保兑行对以其为议付行的议付信用证加具保兑，在受益人请求议

付时，须承担对受益人相符交单的()责任。

A、议付

B、付款

C、索款

D、预付

答案：A

121.银行、支付机构应当加强条码支付收单业务管理，严格遵守商户实名制、商

户风险评级、交易风险监测等基本规定。为实体特约商户提供收单服务，应()。

A、履行本地化经营、商户定期巡检责任

B、强化对网络支付接口的使用管理和交易监测

C、采取有效的检查措施和技术手段对其经营内容和交易情况进行检查

D、明确外包服务机构定位，加强管理，防范业务风险

答案：A

122.中国人民银行及其分支机构可以对参与者。实施现场检查。

A、因清算账户余额不足导致支付系统清算窗口开启

B、支付系统相关业务处理情况

C、因清算账户余额不足导致支付系统清算窗口开启

D、未按要求配合中国人民银行开展支付系统建设、应急演练或业务宣传

答案:B

123.根据《小额支付系统业务处理办法》规定，关于“净借记限额管理”，以下

表述不正确的是。。

A、在直接参与者无法按规定时间清偿小额支付系统借记净额时，中国人民银行

可以处置质押品或释放圈存资金，用于应付净额的资金清算

B、圈存资金、授信额度和质押品价值由中国人民银行在小额支付系统进行设置

和调整

C、直接参与者应合理设置和调整净借记限额，保障小额支付系统支付业务及时

处理

D、直接参与者可以实时查询其净借记限额及其可用额度，设定净借记限额的可

用额度预警值，并对净借记限额进行监控

答案：B

124.企业营业执照、法定代表人或单位负责人有效身份证件列明有效期的，银行

应当于()提示企业及时更新。

A、到期日前

B、到期日

C、到期日次日

D、到期日以后

答案：A

125.电子认证服务提供者拟暂停或者终止电子认证服务的，应当在暂停或者终止

服务（）前，就业务承接及其他有关事项通知有关各方。

A、三十日

B、六十日

C、九十日

D、一百二十日

答案：C

126.集中代收付中心有下列情形之一的，中国人民银行南京分行可责令其退出小

额支付系统。这一情形是指（）。

A、未按规定时间发起业务

B、将集中代收付业务资金通过中间账户进行过渡

C、接受委托人依托开立在江苏省外的银行结算账户办理集中代收付业务

D、将委托协议签订、集中代收付业务处理、风险控制等核心业务外包

答案：D

127.接入机构变更代理关系的，人民银行省级分支机构应当于收到申请材料之日

起（）内完成审核，审核无误后，将变更信息上报中国人民银行总行进行参数维

护。

A、2个工作日

B、3个工作日

C、5个工作日

D、10个工作日

答案:D

128.中国人民银行业务管理部门同意相关银行和外币清算机构加入外币支付系

统的，应确定其。的生效日期，并通知外币清算处理中心。

A、账户信息

B、行名信息

C、地址信息

D、行号信息

答案：D

129.托收承付结算期满时，付款人仍无足够资金支付该笔尚未付清的欠款，银行

应于次日通知付款人将有关交易单证（单证已作账务处理或已部分支付的，可以

填制应付款项证明单）在（）内退回银行。

A、1日

B、2日

C、3日

D、5日

答案：B

130.根据《人行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通

知》规定，银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应

当自本通知发布之日起（）内实现免费。

A、一个月

B、二个月

C、三个月

D、六个月

答案:C

131.金融机构应当建立实施监控机制，按年度评估《非居民金融账户涉税信息尽

职调查管理办法》执行情况，及时发现问题、进行整改，并于()前向相关行业

监督管理部门和国家税务总局书面报告。

A、当年6月30日

B、次年6月30日

C、当年12月31日

D、次年12月31日

答案：B

132.小额支付系统净借记限额可以通过授信额度获取，其中授信额度是指。依

据直接参与者的()情况核定的，授予直接参与者在一定时期内多次使用的信用

额度。

A、中国清算总中心；资产

B、商业银行及其分支行；资信

C、中国人民银行及其分支行；资信

D、中国支付清算协会

答案：C

133.《网上支付跨行清算系统业务处理办法（试行）》所称清算账户，指直接接

入银行机构在中国人民银行开立的、用于资金清算的。。

A、人民币存款账户

B、人民币贷款账户

C、人民币结算账户

D、人民币存贷款账户

答案：A

134.按照《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》规定，（）要按各自业

务分工，认真做好各项实施准备工作，并组织内部人员培训，向持卡人、商户做

好政策宣传解读。

A、中国人民银行及其分支机构

B、银行卡清算机构及各发卡、收单机构

C、国家发展改革委

D、各级价格主管部门

答案：B

135.根据《改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》规定，在现有个人银行

账户基础上，增加银行账户种类，将个人银行账户分为（）o

A、一类户、二类户和三类户

B、I类户、II类户和III类户

C、甲类户、乙类户和丙类户

D、A类户、B类户和C类户

答案：B

136.II类户非绑定账户转入资金、存入现金年累计限额合计为()o

A、5万元

Bx10万元

C、20万元

D、50万元

答案：C

137.《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》所指托管账户，是指开展为

他人持有金融资产业务而形成的账户，下列业务中属于托管账户的是。。

A、活期存款和定期存款

B、旅行支票

C、带有预存功能的信用卡业务

D、代理客户开展贵金属、国债业务

答案：D

138.境外投资者人民币前期费用专用存款账户和人民币再投资专用存款账户，为

()O

A、活期存款账户

B、定期存款账户

C、通知存款账户

D、协定存款账户

答案:A

139.按照《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》规定，下列()刷卡交

易，实行发卡行服务费、网络服务费全额减免。

A、民营医疗机构

B、超市

C、大型仓储式卖场

D、公益慈善机构

答案：D

140.因公安机关上报信息错误导致有关单位和个人被误惩戒的，由（）依法承担

相应责任。

A、省级公安机关

B、认定公安机关

C、单位、个人所在地公安机关

D、公安部

答案：B

141.信用证业务中，银行处理的是（）。

A、贸易合同

B、单据所涉及的货物

C、单据所涉及的服务

D、单据

答案：D

142.非经营性的存款人，利用开立银行结算账户逃废银行债务，给予警告并处以

（）元的罚款。

A、1000

B、2000

C、3000

D、5000

答案：A

143.承兑人收到票据影像确认请求或者票据实物后，应当在。内做出或者委托

其开户行做出同意或者拒绝到期付款的应答。

Ax1个工作日

B、2个工作日

C、3个工作日

D、5个工作日

答案：C

144.下列支票影像业务退票代码中，退票理由为“出票人账号、户名不符”的退

票代码是（）。

A、RJ25

B、RJ26

C、RJ27

D、RJ28

答案：C

145.电子商业汇票系统运行岗位管理中，RA录入操作岗负责（）。

A、电子商业汇票系统中系统参与者机构证书的审核等

B、电子商业汇票系统中系统参与者机构证书的初审、录入、制作和撤销等

C、电子商业汇票系统中有关操作人员证书的管理，包括对有关操作人员授权和

颁发证书等

D、证书下载、证书管理密钥口令更改、制定证书存放路径等

答案：B

146.中国人民银行支付系统（）系统故障导致自身业务发生中断，应向（）申请

暂停业务办理，待故障排除后，恢复业务办理。

A、清算总中心；

B、清算中心；

C、直接参与者；

D、间接参与者；

答案：C

147.票据经承兑人付款确认且未保证增信即交易的，若承兑人未付款,应当由（）

先行偿付。

A、承兑人

B、承兑人开户行

C、贴现人

D、贴现人申请人

答案：C

148.II类户消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为（）

万元，年累计限额合计为（）万元。

A、1

B、1

C、2

D、3

答案：B

149.中国人民银行支付系统直接参与者屡次违反支付系统业务管理规定且未按

要求完成整改的，()应对其采取清算账户余额控制、暂停新增间接参与者、暂

停业务权限或转为间接参与者等措施。

A、中国支付结算协会

B、中国人民银行及其分支机构

C、中国人民银行支付结算司

D、银行业监督管理委员会

答案：B

150.2017版外国人永久居留身份证背面防伪标识中的专色荧光绿油墨在紫外灯

下可见()O

A、绿色长城图案

B、红色提示辞

C、红蓝彩虹色地图轮廓

D、绿色项目文字

答案:D

151.国内信用证转让行应在收到开证行付款、确认到期付款函(电)()内对第

二受益人付款、发出开证行已确认到期付款的通知。

A、当日

B、次日

C、次日起一个营业日

D、次日起两个营业日

答案：D

152.电子商业汇票系统运营者、金融机构在电子商业汇票系统发生故障时，应按

照“（）”的原则进行处置。

A、先处理、后报告，尽快恢复运行

B、先报告、后处理，尽快恢复运行

C、边报告、边处理，尽快恢复运行

D、报告后、等处理，尽快恢复运行

答案:B

153.投融资性同业银行结算账户，二级分行确有开立需要的，应当由（）进行授

权。

A、一级法人

B、一级分行

C、省市分行

D、一级法人和一级分行同时

答案：A

154.商业银行违反本办法规定为存款人多头开立银行结算账户，给予警告，并处

以（）的罚款；对该银行直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员、

直接责任人员按规定给予纪律处分；情节严重的，中国人民银行有权停止对其开

立基本存款账户的核准，责令该银行停业整顿或者吊销经营金融业务许可证；构

成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。

Ax1万元以上10万元以下

B、3万元以上10万元以下

C、4万元以上30万元以下

D、5万元以上30万元以下

答案：D

155.实施金融账户涉税信息自动交换标准的税收居民国（地区），以（）网站最

新公布的名单为准。

A、中国人民银行

B、各商业银行总行

C、国家税务总局

D、国家外汇管理局

答案：C

156.接入机构由间连接入方式变更为直连接入方式的，人民银行省级分支机构应

当于收到申请材料之日起（）内完成审核，审核无误后，将审查意见和申请材料

上报中国人民银行总行批复。

A、2个工作日

B、3个工作日

C、5个工作日

D、10个工作日

答案：C

157.电子商业汇票系统运行岗位管理中，下列不属于法律合规岗负责的项目是（）。

A、对违规信息进行统计

B、按照业务管理要求，监督检查电子商业汇票系统运行管理制度落实情况

C、对各种票据纠纷进行取证、对票据信息泄露、篡改等事件进行评估并提出处

置意见

D、协助司法、审计等有关机构查询举证，制定票据查冻扣管理办法和办理流程

答案：A

158.《中国人民银行支付系统参与者监督管理办法》所称中国人民银行支付系统

是指中国人民银行运营的00

A、大额支付系统和小额支付系统

B、网上支付跨行清算系统

C、全国支票影像交换系统和境内外币支付系统

D、以上都是

答案：D

159.银行应按照《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》规定，于。前

向中国人民银行、国家税务总局、国家外汇管理局书面报告上一年度《办法》执

行情况。

A、每年3月31日

B、每年5月31日

C、每年6月30日

D、每年12月31日

答案：C

160.票据当事人在电子商业汇票上的签章，为该当事人()o

A、数据电文

B、可靠的数据电文

C、电子签名

D、可靠的电子签名

答案：D

161.发卡银行应做好单位结算卡业务的数据统计和报送工作，在银行卡业务数据

统计中应对单位结算卡进行单独统计，（）将单位结算卡业务数据汇总报送至人

民银行及其分支机构。

A、每旬

B、每半月

C、每月

D、每季度

答案：D

162.根据《人行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通

知》规定，银行和支付机构应当于（）前按照网络支付报文相关金融行业技术标

准完成系统改造，逾期未完成改造的，（）。

A、2017年1月31日;

B、2017年3月31日；

C、2017年5月31日；

D、2017年6月30日；

答案：B

163.根据《网上支付跨行清算系统业务处理办法（试行）》规定，客户与其开户

银行在线签订或解除账户信息查询协议后，开户银行应通过网上支付跨行清算系

统（）通知协议约定的查询机构。

A、集中

B、分批

C、定时

D、实时

答案：D

164.根据《电子商业汇票业务管理办法》规定，()应对接入机构的身份真实性

和电子签名真实性负审核责任。

A、电子商业汇票系统运营者

B、接入机构

C、代理机构

D、接入机构、电子商业汇票系统运营者指定的电子认证服务机构提供者

答案：A

165.()设置支付系统业务参数，应根据()规定或授权进行操作。

A、清算总中心；

B、清算中心；

C、直接参与者和间接参与者；

D、清算总中心和清算中心；

答案：D

166.识别为消极非金融机构并且截至2017年6月30日账户加总余额超过一百万

美元的，金融机构应当获取由机构控制人或者授权人签署的声明文件，识别()。

A、控制人是否为非居民个人

B、授权人是否为非居民个人

C、控制人是否为非居民企业

D、授权人是否为非居民企业

答案：A

167.()前，支付机构应当理顺本机构协助有权机关查询、止付、冻结和扣划工

作流程；实现查询账户信息和交易流水以及账户止付、冻结和扣划等；指定专人

专岗负责协助查询、止付、冻结和扣划工作，不得推诿、拖延。

A、2016年6月30日

B、2016年11月30日

C、2016年12月31日

D、2017年3月31日

答案：B

168.正回购方在将票据出质给逆回购方融入资金的同时，双方约定在未来某一日

期由正回购方按约定金额向逆回购方返还资金、逆回购方向正回购方返还原出质

票据的交易行为，称为()o

A、转贴现

B、再贴现

C、质押式回购

D、买断式回购

答案：C

169.银行、支付机构作为条码支付收单业务主体的()不因外包关系而转移。

A、法律责任和金融监管责任

B、管理责任和金融监管责任

C、管理责任和风险承担责任

D、法律责任和风险承担责任

答案：C

170.转贴现利率由()0

A、交易双方自主商定

B、采取在贴现利率基础上加百分点的方式生成，加点幅度由中国人民银行确定

C、参照贴现利率

D、中国人民银行制定、发布与调整

答案：A

171.2017版外国人永久居留身份证正面防伪标识中的黑色荧光红油墨在紫外灯

下可见()O

A、红蓝彩虹色地图轮廓

B、红色提示辞

C、绿色长城图案

D、绿色项目文字

答案:B

172.根据《国内信用证结算办法》(〔2016〕第10号)规定，以下关于“信用

证的有关日期和期限”表述不正确的是。。

A、开证日期指开证行开立信用证的日期。信用证未记载生效日的，开证日期即

为信用证生效日期

B、有效期指受益人向有效地点交单的截止日期

C、最迟货物装运日或服务提供日不得晚于信用证有效期。信用证未作规定的，

有效期视为最迟货物装运日或服务提供日

D、信用证付款期限最长不超过半年

答案:D

173.经营性的存款人，利用开立银行结算账户逃废银行债务，给予警告并处以（）

的罚款。

A、3千元以上5千元以下

B、3千元以上8千元以下

C、5千元以上3万元以下

D、1万元以上3万元以下

答案：C

174.预算单位可在总额度内，协商（）调剂分配各张卡的卡片信用额度。账户总

额度不能满足公务支付临时需要时，预算单位可向（）申请临时调额。临时调额

有关情况要报（）备案。临时调额期限届满，。应及时恢复其原有额度。

A、人民银行

B、发卡银行

C、人民银行

D、发卡银行

答案：D

175.持票人、申请人在同一行付款和结清本票的处理手续：出票行受理本行签发

的本票，抽出专夹保管的本票卡片或存根，经核对相符，确属本行出票，本票作

借方凭证，本票卡片或存根联作附件。其分录是（）：

A、"（借）XX科目

B、”（借）存放中央银行款项

C、”（借）开出本票

D、”（借）开出本票

答案:C

解析：（贷）开出本票”或（借）辖内往来（贷）XX科目持票人户“（贷）XX

科目持票人户或（贷）现金”（贷）存放中央银行款项或（贷）辖内往来”

176.支票影像业务退票代码为RJ59的退票理由是（）o

A、票据涂改或票面污损

B、远期支票

C、扫描文件分辨率低无法识别

D、出票人账户为久悬账户

答案：C

177.根据《人行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通

知》规定，以下关于“自2016年12月1日起，银行和支付机构提供转账服务时

增加转账方式，调整转账时间”表述不正确的是（）。

A、向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择，存款人

在选择后才能办理业务

B、除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机（含其他具有存取款功能的

自助设备，下同）转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账，在发卡行受

理后12小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账

C、受理行应当在受理结果界面对转账业务办理时间和可撤销规定作出明确提示

D、银行通过自助柜员机为个人办理转账业务的，应当增加汉语语音提示，并通

过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒；非汉语提示界面应当对资金转出等核心

关键字段提供汉语提示，无法提示的，不得提供转账

答案：B

178.银行按有关规定要求个人账户持有人提供税收居民身份声明文件