贷款与信贷管理制度

贷款与信贷管理制度1.前言本制度旨在规范企业内部贷款和信贷业务的管理，保障企业的信用风险掌控，维护和提升企业的良好信誉度。在执行本制度时，各部门和员工应严格依照相关规定履行职责，并保持高度的合规性和敬业精神。2.贷款与信贷申请2.1申请资格任何经过培训并拥有贷款与信贷知识背景的员工，可以申请执行贷款与信贷业务。2.2申请程序2.2.1员工应当填写贷款与信贷申请表，并供应相关资料，包含但不限于：身份证明、收入证明、资产证明等。2.2.2填写完整的申请表和供应相关资料后，员工应将申请表和资料提交给负责信贷业务的部门。2.2.3部门将依据申请表和资料进行初步审核，如有需要，可以要求申请人供应增补料子。2.2.4初步审核通过后，申请进入下一步审查程序。2.2.5部门会在合理的时间范围内完成申请的终审，并将审查结果及时通知申请人。2.3风险评估与掌控2.3.1在进行贷款与信贷业务时，部门应进行全面的风险评估，包含但不限于借款人的还款本领、抵押品价值等。2.3.2风险评估结果将作为决议是否批准贷款与信贷申请的紧要依据。2.3.3部门在进行风险评估和掌控时，应遵从公司内部的风险掌控政策，并做好相应的记录以备审查。3.贷款与信贷审批3.1决策权限3.1.1依据借款金额和风险评估等级，确定贷款与信贷审批的决策权限。3.1.2确保具备决策权限的人员能够独立进行审批，并依照规定的流程和标准进行操作。3.1.3配备充分的审批人员，确保审批工作的及时性和高效性。3.2审批程序3.2.1依据借款金额和风险评估结果，审批人员将审批结果填写在贷款与信贷申请表上，并将表格提交给相关部门。3.2.2相关部门将依据审批结果进行后续处理，并及时通知申请人。3.2.3若申请被拒绝，部门应当予以申请人明确的理由，并妥当保管相关申请料子。3.2.4若申请被批准，部门应向申请人供应贷款与信贷的具体条款和条件，并要求申请人签署相应的合同或协议。4.贷款与信贷资金使用4.1资金转账4.1.1经过贷款与信贷审批的资金将通过公司指定的银行账户进行转账。4.1.2资金转账必需在严格合规的前提下进行，确保资金使用的安全性和准确性。4.2资金使用规定4.2.1贷款与信贷申请所得资金只能用于合法合规的用途，并严禁用于非法活动，如赌博、非法集资等。4.2.2贷款与信贷资金的使用必需符合相关合同或协议中的商定，申请人必需及时履行还款义务。4.2.3部门应监督和检查贷款与信贷资金的使用情况，确保资金的合法合规使用。5.贷款与信贷管理5.1还款管理5.1.1贷款与信贷申请人应定时还款，确保资金的及时回流，以降低企业的信用风险。5.1.2若贷款与信贷申请人无法定时还款，应提前向相关部门进行申请，并与部门协商订立还款计划。5.1.3相关部门应及时进行还款计划的审核，并及时通知申请人。5.1.4部门应建立还款管理制度，定期评估还款风险，并采取相应措施进行风险防范和掌控。5.2资料归档和备案5.2.1各部门应对贷款与信贷业务的相关资料进行归档和备案，确保资料的完整性和可追溯性。5.2.2归档和备案的资料应妥当保管，获得授权的人员可以查询相关资料，并严格遵守信息安全和保密的要求。5.2.3相关资料的归档和备案应遵从公司的内部规定，并定期进行维护和更新。6.违规处理和责任追究6.1违规行为6.1.1未经批准擅自调整贷款与信贷业务的审查标准、流程或决策权限的，将视情节轻重予以相应处理。6.1.2贷款与信贷申请人供应虚假资料或有意隐瞒相关信息的，将坚决不予批准，并视情节予以相应处理。6.2责任追究6.2.1对于贷款与信贷业务中的违规行为，相关部门应及时进行调查，并依据调查结果进行相应的责任追究。6.2.2对于严重的违规行为，相关部门可以依法报警，并帮助执法机构进行调查。6.2.3对于贷款与信贷业务的违规行为，将依照公司相关制度予以相应的惩罚，包含但不限于警告、停职、降级、解聘等。7.结束语本制度的实施需要各部门和员工的乐观搭配和遵守，通过规范和严格执行贷款与