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文档简介

中小企业客户授信管理制度第一章总则为规范中小企业客户授信管理，降低信贷风险，保障企业的可持续发展，依据国家相关法律法规及行业标准，制定本制度。客户授信管理是指对客户信用状况的评估、授信额度的审批及后续管理的全过程，旨在提高授信决策的科学性和有效性。第二章适用范围本制度适用于公司所有涉及客户授信的部门及员工，包括但不限于信贷部、风险管理部及相关业务部门。所有客户的授信申请、审批、管理及评估均应遵循本制度。第三章管理规范客户授信管理应遵循以下原则：1.客户信用评估应基于真实、完整的信息，确保数据的准确性和可靠性。2.授信额度的审批应遵循分级管理原则，依据客户的信用等级、财务状况及交易历史等因素进行综合评估。3.定期对授信客户进行信用监测，及时发现潜在风险并采取相应措施。4.建立健全客户授信档案，确保信息的完整性和可追溯性。第四章授信申请流程客户授信申请流程包括以下步骤：1.客户提交授信申请，填写《客户授信申请表》，并提供相关财务报表、信用报告及其他必要材料。2.信贷部对申请材料进行初步审核，确认材料的完整性和真实性。3.风险管理部对客户进行信用评估，分析客户的财务状况、经营能力及行业前景，形成评估报告。4.根据评估结果，信贷部提出授信额度建议，并提交管理层审批。5.管理层根据授信申请及评估报告，作出授信决策，并将结果反馈给客户。第五章授信额度管理授信额度的管理包括以下内容：1.授信额度的设定应依据客户的信用等级及风险评估结果，确保额度合理、适度。2.对于授信额度的调整，应定期进行评估，依据客户的经营状况及市场变化进行动态管理。3.超过授信额度的交易需经管理层特别审批，确保风险可控。4.建立授信额度使用记录，定期对额度使用情况进行分析，确保额度的合理使用。第六章信用监测与风险管理信用监测与风险管理是授信管理的重要环节，具体包括：1.定期对授信客户进行信用监测，关注客户的财务变化、经营动态及行业风险。2.建立风险预警机制，及时识别潜在风险客户，并采取相应的风险控制措施。3.对于出现异常情况的客户，需立即启动风险评估程序，必要时调整授信额度或采取其他风险控制措施。4.定期向管理层报告客户授信情况及风险监测结果，确保信息的透明和及时。第七章客户授信档案管理客户授信档案管理应遵循以下要求：1.建立客户授信档案，内容包括客户基本信息、授信申请材料、信用评估报告、授信决策记录及后续管理记录。2.客户授信档案应定期更新，确保信息的时效性和准确性。3.授信档案应妥善保管，确保信息的安全性和保密性，未经授权不得随意查阅或外泄。4.对于不再授信的客户，应及时归档并做好信息的整理和保存。第八章监督与评估机制为确保授信管理制度的有效实施，建立监督与评估机制：1.定期对授信管理制度的执行情况进行检查，发现问题及时整改。2.建立反馈机制，鼓励员工对授信管理提出意见和建议，持续改进管理流程。3.每年对授信管理工作进行全面评估，分析授信决策的有效性及风险控制

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