1第一章商业银行经营与管理课件知识课件

SHANGYEYINHANGJINGYINGGUANLI商业银行经营与管理课程内容◆第一章商业银行概览◆

第二章商业银行负债与资产业务◆第三章商业银行中间业务◆第四章商业银行国际业务◆第五章商业银行新兴业务◆第六章商业银行资本管理◆第七章商业银行风险管理◆第八章商业银行财务管理◆第九章商业银行人力资源管理参考书籍

1.《商业银行经营管理》朱新蓉中国金融出版社（2009年）2.《商业银行管理学》彭建刚中国金融出版社（2009年）二版3.《商业银行经营学》戴国强高等教育出版社（2007年）三版4.《商业银行经营与管理》孙桂芳立信会计出版社（2011年）5.《商业银行管理》彼得.S.罗斯著、刘园译机械工业出版社（2007年）教学要求

1.平时成绩占30%，主要包括出勤(10%)、课堂表现(10%)、作业及练习(10%)；2.期末考试70%。（基础知识、基本原理、运用）第一章商业银行概览◆第一节商业银行的概念、特点与职能◆第二节

商业银行的设立及组织形式◆第三节商业银行的经营原则及模式◆第四节商业银行的发展趋势商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。经过几百年的演变，现代商业银行已成为各国经济活动中最主要的资金集散机构，并成为各国金融体系中最重要的组成部分。◆商业银行的概念、特点与职能第一章

商业银行概览第一节一、商业银行的产生与发展（一）商业银行的产生

比较有近代意义的银行是1587年建立的威尼斯银行。第一章

商业银行概览第一节货币兑换商→

货币经营业→

早期的商业银行→

现代商业银行

1694年，在英国成立了第一个股份银行——英格兰银行，它标志着现代银行制度开始形成。第一章

商业银行概览第一节（二）商业银行的形成商业银行产生的途径：

一是从旧式高利贷银行转变过来的如：威尼斯银行

二是以股份公司的形式组建形成的如：英格兰银行第一章

商业银行概览第一节（三）商业银行的发展英国的传统模式（融通短期资金）德国的综合模式（长期短期资金）第一章

商业银行概览第一节二、商业银行的概念

商业银行是以经营负债业务、资产业务、中间业务为对象，以追求最大利润为目标，向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。我国《商业银行法》第2条所指的商业银行是“依照中华人民共和国商业银行法和公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务的企业法人”。第一章

商业银行概览第一节第一章

商业银行概览第一节三、商业银行的特点1、商业银行是一个特殊的企业2、商业银行是一个特殊的金融企业（综合性、多功能）3、商业银行是金融体系的主体四、商业银行的职能（一）信用中介（概念教材）商业银行最基本、最首要的职能。

信用中介职能的作用：1.使闲散货币集中为资本。2.使闲置资本得到充分利用。3.续短为长，优化资源配置。

第一章

商业银行概览第一节（二）支付中介（概念教材）从历史上看，商业银行的支付中介职能发挥要早于信用中介职能，是最早的职能。支付中介职能的作用：1．使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资本来源。2．可节约社会流通费用，增加生产资本投入。第一章

商业银行概览第一节第一章

商业银行概览第一节（三）信用创造（概念教材）

商业银行的信用创造职能是在信用中介职能和支付中介职能的基础上派生出来的职能。是最特殊的职能。商业银行的信用创造的条件：一要有原始存款二要有足够的贷款需求（四）金融服务（概念教材）第一章

商业银行概览第一节银行的金融服务职能也是在信用中介职能和支付中介职能的基础上派生出来的职能，是一个不断发展中的职能。商业银行的金融服务职能的作用：1.增强了业务能力，增加了盈利；2.方便了经济主体的金融活动，适应了经济发展的要求。

第一章

商业银行概览第二节◆商业银行的设立及组织形式

第一章

商业银行概览第二节一、商业银行的设立我国《商业银行法》亦相应规定：未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

（一）商业银行的设立条件《商业银行法》规定的法定前提条件是：1.有符合我国《公司法》和《商业银行法》规定的章程；2.有符合该银行法规定的最低限额以上的注册资本；3.有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；4.有健全的组织机构和管理制度；5.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。第一章

商业银行概览第二节（二）商业银行的设立程序商业银行的设立，是指在工商管理机关注册设立登记方产生其设立的法律效力。由于金融机构的特殊性和法定程序的规定，商业银行的设立首先应报银监会申请筹建，正式设立前仍须向银监会申请设立许可。待银监会正式颁发经营许可证后，方能凭许可证向公司登记主管机关申请设立登记。第一章

商业银行概览第二节（三）商业银行分支机构的设立商业银行的分支机构与企业法人的分支机构一样，不具有法人资格，其经营业务涉及的对外民事责任由其总行承担。

（四）外资商业银行的设立外资商业银行通常是指在中国境内设立的外商独资或中外合资银行。第一章

商业银行概览第二节外资商业银行在中国境内设立前提条件是：1.法定的最低注册资本要求是与3亿元人民币等值的自由兑换外币；2.外国商业银行分行设立，应由其总行无偿拨付不少于与1亿人民币等值的自由兑换外币的营运资金。第一章

商业银行概览第二节二、商业银行并购商业银行等金融机构向外扩张可供选择的途径有兼并和收购两种。（一）商业银行并购的概念

1.兼并（概念教材）2.收购（概念教材）第一章

商业银行概览第二节（二）并购的目的

商业银行并购的目的主要有：使股东的权益最大化，使管理层的利益最大化。具体表现在以下五个方面：1．降低盈利风险2．降低经营成本3．提高协同效益4．提高股东收益5．挽救破产银行第一章

商业银行概览第二节三、商业银行的组织形式

商业银行的组织形式包括外部组织形式和内部组织形式两部分。（一）外部组织形式商业银行外部组织形式又称商业银行制度，即指其分支机构的设置和相互关系的状况，是商业银行运作的基本骨架。

第一章

商业银行概览第二节1、单一银行制2、分支银行制3、银行控股公司制4、连锁银行制5、代理行制第一章

商业银行概览第二节

1．单一银行制单一银行制又称独家银行制或单元制，是指一种仅设立总行，业务活动完全由总行经营，不下设任何分支行的商业银行组织形式。

2．总分行制总分行制，又称分支行制，是一种设有总行同时又在总行之下设立分行的商业银行制度。按管理方式不同可分为总管理处制和总行制。

第一章

商业银行概览第二节

3．银行控股公司制银行控股公司制是指完全拥有或有效控制一家或数家银行的金融机构。

4．连锁银行制连锁银行制是一种变相的分支行制，若干家银行相互持有对方股票，互相成为对方股东方式而结成连锁关系。

5．代理行制代理行是指为了克服在乡镇没有或分支机构少，或在乡镇设立分支机构成本高，城市的大银行与乡镇的小银行结成代理行关系。第一章

商业银行概览第二节（二）内部组织形式

在国际上，商业银行一般采用股份有限公司的形式，可以把商业银行内部组织形式分为决策机构、执行机构及监督机构三大部分。第一章

商业银行概览第二节股东大会董事会监事会各种委员会总经理总稽核各级分支行投资部贷款部国际业务部存款部信托部会计部人事部业务发展部培训部公关部决策机构监督机构执行机构◆商业银行的经营原则及经营模式

第一章

商业银行概览第三节一、经营原则

商业银行的经营原则是整个银行工作的核心和灵魂，决定着银行经营管理的方向。商业银行的经营原则一般表述为：安全性、流动性和盈利性三个原则。我国《商业银行法》将其概括为“安全性、流动性、效益性”经营原则。第一章

商业银行概览第三节

1、安全性（前提）

安全性原则就是指在银行经营管理过程中要尽量避免和减少经营风险，保证银行资金安全的要求。

（或者教材上的概念）第一章

商业银行概览第三节

坚持安全性原则的必要性：

（1）银行自有资本少（资本风险）（2）银行负债比率高（流动性风险）（3）银行经营方式特殊（信用风险）（4）银行经营对象特殊（各种风险）

第一章

商业银行概览第三节

提升安全性的途径：

（1）规避风险（以理服人）（2）预防风险（调查、互助、保护、对策）（3）分散风险（对象、时间、种类、地域）（4）转移风险（转让、保险、套期、互换）（5）补偿风险（定价、准备金、法律）

第一章

商业银行概览第三节2、流动性（条件）

流动性原则就是指银行在经营管理过程中要随时保持应付客户的提存、并满足必要贷款需求支付能力的要求。包括资产和负债两方面。（或者教材上的概念）

第一章

商业银行概览第三节

坚持流动性原则的必要性：（1）银行是信用企业，对流动性具有刚性要求。（2）银行现金流动频繁，对流动性有强烈要求。（3）银行经营的不确定，要保持较高的流动性。

第一章

商业银行概览第三节

保持流动性的主要方法：（1）建立分层次的准备资产制度

①保持足够的现金资产（一级准备）②保持容易变现的资产（二级准备）（2）有效地实施负债管理

①开拓更多的主动性负债②开发创新多种存款形式

第一章

商业银行概览第三节3、盈利性（目标）

盈利性原则就是指银行在经营管理过程中要不断提高获取利润能力的要求。第一章

商业银行概览第三节坚持盈利性原则的必要性：（1）银行作为经济实体，必须要有承担风险的能力。（2）银行经营效益的好坏，对社会效益有重要影响。（3）银行是信用企业，盈利是影响信誉的重要因素。

第一章

商业银行概览第三节实现盈利性的途径：

（1）提高资产收益，减少资产损失。（2）降低负债利息，控制资金成本。（3）拓展中间业务，增加服务收入。

第一章

商业银行概览第三节

4、三个原则的协调（关系）

三个原则是一种对立统一的关系。（1）安全性是前提，流动性是条件，盈利性是目的。（2）盈利性与安全性和流动性之间呈反方向变动。

协调：在保证安全性，满足流动性的前提下，争取最大的盈利。或者说使安全性、流动性和盈利性达到最佳的组合。第一章

商业银行概览第三节二、商业银行的经营模式商业银行主要有两种基本经营模式，即分业经营模式和混业经营模式。第一章

商业银行概览第三节

1、分业经营模式

分业经营就是指金融机构的专业化经营，即将银行业、证券业、保险业、信托业等实行分业经营、分业管理，各行业之间有严格的业务界限，各类金融机构严格在法律限定某一范围内提供金融服务，不得跨界经营，并由不同的监管机构分别监督管理。

（优缺点见教材）第一章

商业银行概览第三节

2、混业经营模式

混业经营是指金融机构的全能化和综合化经营，即银行业、证券业、保险业、信托业等各行业之间没有严格的业务界限，各类金融机构可以跨界经营，由统一的监管机构监督管理。

（优缺点见教材）第一章

商业银行概览第三节

3、分业经营与混业经营的发展过程

20世纪20年的末的大危机之前，西方各国基本上都是实行混业经营，到1929—1933年的世界经济大危机之后，西方各国普遍采取了分业经营，再到20世纪70年代末80年代初开始西方各国有回到了混业经营。即：

第一章

商业银行概览第三节初级混业发展分业发达混业1995年颁布的《商业银行法》对中国商业银行业务规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和股票业务，不得投资于非自用不动产”，也“不得向非银行金融机构和企业投资”。可见我国实行的是分业经营。第一章

商业银行概览第三节三、我国商业银行的历史及发展（一）旧中国银行业回顾1．票号与钱庄（主要是汇兑业，日升昌）2．外国在华银行（1845年英国东方银行）3．清政府与国民政府统治时期的商业银行

1897年5月27日，经清政府批准的中国通商银行成立，从而开创了中国金融历史的新纪元。第一章

商业银行概览第三节在国民党统治时期形成了“四大行”，即（中央银行、中国银行、交通银行，、中国农民银行）；“四小行”即中国通商银行、四明商业储蓄银行、中国实业银行、中国国货银行；此外还有：“南四行”和“北四行”（见教材）第一章

商业银行概览第三节

（二）新中国银行业的发展

1．建国初期中国银行业发展

1948年12月1日，中国人民银行由北方各解放区的华北银行、北海银行和西北农民银行合并而成，并在石家庄成立。第一章

商业银行概览第三节

2．计划经济时期中国银行业发展

1953～1956年，我国进入第一个五年计划建设时期。（形成了“大一统”的银行体系）1956～1965年：银行业推动全面建设社会主义的10年。（信贷失控、通货膨胀）1966～1976年：银行业遭受“文化大革命”重创。（金融机构大撤销）