23075-2商业银行业务与经营-季健-题目(平台)参考（仅发用书院校授课教师）

商业银行题目第一章单项选择题1.1单一银行制主要分布在是（）。A、美国B、德国C、瑞士D、奥地利参考答案：A1.2实行董事会领导下的行长负责制的银行属于（）。A、股份制银行B、国有制银行C、私人银行D、以上均不是参考答案：A1.3属于股份制银行决策层次的是（）。A、董事会B、行长C、监事会D、银行信贷检查委员会参考答案：A1.4以下各项中不是商业银行的经营原则的是（）。A、安全性B、流动性C、盈利性D、稳健性参考答案：D1.5我国组建的第一家以民营资本为主的商业银行是（）。A、中国建设银行B、中国交通银行C、中国光大银行D、中国民生银行参考答案：D1.6传统上一直采用全能银行模式的是（）。A、英国B、美国C、德国D、日本参考答案：C1.7中国银行的前身是清政府1905年成立的（）。A、户部银行B、大清银行C、工部银行D、商户银行参考答案：A1.8我国最早的商业银行是1897年清政府在上海成立的（）。A、浙江兴业银行B、交通银行C、中国农业银行D、中国通商银行参考答案：D1.9在原始存款基础上通过银行创造出数倍的派生存款，这体现了商业银行的（）。A、信用中介职能B、支付中介职能C、信用创造职能D、金融服务职能参考答案：C1.10商业银行是（）。A、事业单位B、企业C、国家机关D、中介机构参考答案：B1.11商业银行经营活动的最终目标是（）。A、安全性B、流动性C、盈利性D、合法性参考答案：C1.12（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。A、英国B、英格兰C、丽如D、东方参考答案：B1.13商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融服务参考答案：A1.14下列银行体制中，只存在于美国的是（）。A、总分行制B、私人银行C、国有银行D、单一银行制参考答案：D1.15我国商业银行的组织形式是（）。A、单元制银行B、分支行制银行C、银行控股公司D、连锁银行参考答案：B1.16股份制商业银行的最高权力机构是（）。A、董事会B、股东大会C、监事会D、总经理参考答案：B1.17我国规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）元人民币。A、10亿B、1亿C、5000万D、100万参考答案：A1.18在我国，设立商业银行必须经（）审查批准或许可。A、中国人民银行B、中国银监会C、工商行政管理局D、银行业协会参考答案：B1.19下列说法不正确的是（）。A、银行的普通股股东拥有表决权B、银行的优先股股东拥有表决权C、股东大会有权选举董事和监事D、股东大会可决定银行的经营方针和投资计划参考答案：B1.20商业银行的高级管理层是银行的执行机构，直接对（）负责。A、股东大会B、董事会C、监事会D、董事长参考答案：B1.21银行监管是由（）主导、实施的监督管理行为。A、银行同业协会B、政府C、监管部门D、银行内部参考答案：B1.22虽然各国银行监管的目标不尽相同，但基本目标都可表述为（）。A、保护存款人的利益B、维持金融体系的安全C、维护金融体系的稳定D、保护存款人的利益，维护金融体系安全稳定参考答案：D1.23《有效银行监管的核心原则》被国际领域广泛认同，它是银行监管的（）标准。A、普遍B、最低C、最高D、规范参考答案：B1.24商业银行中负责本行资本充足率信息披露的部门是（）。A、董事会或行长B、董事长C、股东大会D、银行高管层参考答案：A1.25银行监管的首要环节是（），它是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A、了解机构B、风险评级C、市场准入D、市场退出参考答案：C1.26货币兑换商发挥的银行最初始职能是（）。A、信用创造B、提供金融服务C、支付中介D、信用中介参考答案：C1.27我国最早的汇兑业务工具是出现于唐代的（）A、票号B、飞钱C、典当D、钱庄参考答案：B1.28历史上第一家资本主义股份制商业银行是（）A、1171年设立的威尼斯银行B、1609年设立的阿姆斯特丹银行C、1621年设立的纽伦堡银行D、1694年设立的英格兰银行参考答案：D1.29股份制商业银行内部组织机构中的最高权力机构是（）A、董事会B、股东大会C、工会D、监事会参考答案：B1.30世界上大部分国家的商业银行实行（）A、单一银行制B、总分行制C、集团银行制D、连锁银行制参考答案：B

多项选择题1.1对银行业加强监管的意义体现在（）A、保护和发挥商业银行在社会经济活动中的作用，促进经济的健康发展B、有利于稳定金融体系C、弥补银行财务信息公开程度不高的缺点D、保护存款人的利益参考答案：ABCD1.2商业银行的经营原则包括（）A、安全性B、流动性C、盈利性 D、规模适度性参考答案：ABC1.3商业银行形成的途径有（）A、自发形成的B、外国金融机构带进来的C、从高利贷银行转变的D、以股份制形式组成的参考答案：CD1.41994年，我国先后成立了（）等政策性银行。A、深圳发展银行B、农业发展银行C、国家开发银行D、中国进出口银行参考答案：BCD1.5目前，我国商业银行办理的最基本业务有（）。A、存款业务B、贷款业务C、结算业务D、期权业务参考答案：AB1.6股份制商业银行的内部组织结构包括（）。A、决策机构B、监督机构C、执行机构D、管理机构参考答案：ABC1.7影响商业银行信用创造能力的因素有（）。A、原始存款规模的大小B、贷款的需求程度C、中央银行存款准备金的高低D、商业银行的备付金率参考答案：ABC1.8我国银行监管的主要内容包括（）。A、市场准入监管B、银行风险监管C、信息披露监管D、现场检查参考答案：ABC1.9银行监管的原则包括()A、适度竞争原则B、自我约束原则C、统一连续原则D、依法监管原则参考答案：ABCD1.10我国银监会提出的监管理念有（）A、管法人B、公开、公平、公正C、管风险D、管内控E、提高透明度参考答案：ACDE1.11市场准入的原则有()A、公开B、公平C、公正D、效率E、便民参考答案：ABCDE1.12广义上的市场准入包括（）三个方面。A、服务标准准入B、财务准入C、业务准入D、机构准入E、高级管理人员准入参考答案：CDE1.13监督检查的方法有（）A、现场检查B、跟踪检查C、跟踪监督D、现场监督E、非现场监管参考答案：AE1.14我国银行监管领域所依据的法律主要包括（）A、《银行业监督管理法》B、《商业银行法》C、《行政许可法》D、《商业银行资本充足率管理办法》E、《中国人民银行法》参考答案：ABDE1.15从自有资本金看，商业银行的资本是双重资本金概念，包括（）A、所有者权益B、监管资本C、债务性资本D、经济资本E、剩余权益参考答案：AC1.16总分行制的优点是（）A、分支机构多，风险分散B、银行规模大，易取得规模效益C、银行总数少，便于中央银行管理D、独立性和自主性大参考答案：ABC1.17符合商业银行设立程序的环节有（）A、递交注册申请表B、对银行经营前景和管理水平进行审查C、通过招股筹集足够的资本金D、向公众提供良好的服务E、由公众进行信用评估参考答案：ABC1.18商业银行的产权形式分为（）A、私人银行B、股份制银行C、合伙银行D、国有银行E、国际银行参考答案：ABD1.19关于商业银行股东大会的说法，正确的有（）A、是商行的最高执行机构B、是商行的最高权力机构C、定期或不定期召开大会D、股东可以自由决定是否参加大会E、必须由权威人士召集参考答案：BCDE1.20国有银行的组建形式主要有（）A、政府出资B、政府投入部分资本C、政府注资实现国有化D、政府注资实现私有化E、政府购买私人银行参考答案：ABC判断题1、判断题1.1商业银行是企业。（）参考答案：正确1.2商业银行的信用创造是无限制的。（）参考答案：错误1.3现代商业银行都是股份制的金融企业。（）参考答案：错误1.4流动性原则和安全性原则既是统一的，又是矛盾的。()参考答案：正确1.5实行股份制的商业银行，最高权力机构是董事会。()参考答案：错误1.6商业银行资产变现能力越强，其资产流动性越强。()参考答案：正确1.7英格兰银行是历史上第一家股份制银行，也是现代银行业产生的象征。()参考答案：正确1.8单一银行制有利于资金的调配，能有效地利用资金，分散贷款风险。()参考答案：错误1.9金融创新是国际金融市场发展到一定阶段的必然产物，它降低了金融风险。()参考答案：错误1.10商业银行提供的产品具有公共性，所以应接受政府的监管。()参考答案：正确1.11风险监管是合规监管的一个组成部分，所以我国监管当局提出应从合规监管向风险监管过渡。()参考答案：错误1.12银行风险监管的基本目标是保护存款人的利益和银行股东的利益。()参考答案：错误1.13外部审计和监督检查统一于现场检查，也就是说外部审计也是现场检查的一种方式。()参考答案：正确1.14商业银行负责本行资本充足率信息披露的是股东大会。()参考答案：错误

第二章单项选择题1.1一旦银行破产、倒闭，对银行的资产的要求权排在最后的是()。A.优先股股东B.普通股股东C.债权人D.存款人参考答案：B1.2发行优先股对商业银行的不足之处不包括()。A.股息税后支付，增加了资金成本B.总资本收益率下降时，会发生杠杆作用，影响普通股股东的权益C.不会稀释控制权D.可以在市场行情变动时对优先股进行有利于自己的转化，增大了经营的不确定性参考答案：C1.3发行普通股对商业银行的不足之处不包括()。A.发行成本比较高B.对商业银行的股东权益产生稀释作用C.资金成本总要高于优先股和债券的资金成本D.总资本收益率下降时，会发生杠杆作用参考答案：D1.4下列各项不属于发行资本债券特点的是()。A.不稀释控制权B.能大量发行，满足融资要求C.利息税前支付，可降低税后成本D.利息固定，会发生杠杆作用参考答案：B1.5资本溢价是指发行普通股时发行的实际价格高于()的部分。A.发行的预计价格B.票面价值C.实际价值D.每股净资产参考答案：B1.6下列各项不属于综合分析法特点的是()。A.非数量性B.不确定性C.繁琐性D.客观性参考答案：D1.7下列各项不属于未公开储备特点的是()。A.不在银行的资产负债表上公开标明B.包括在核心资本中C.与公开储备具有相同的质量D.可以自由、及时地被用于应付未来不可预见的损失参考答案：B1.8下列关于资本需要量的说法正确的是()。A.在经济繁荣期，商业银行可以很顺畅地获取资金，需要较多的资本B.如果商业银行所服务的地区经济发达、资金来源充裕、金融体系发达、人民收入水平高，则银行业务量很大，需要有较高的资本对资产比重C.在竞争中占优势的银行资金来源的质量较好，并且能方便地争取到较优的贷款与投资业务，因此只需保留较少的资本D.商业银行资产质量较差，所承担的风险较大，则其资本需要量就相对低一些参考答案：C1.9商业银行资本内部筹集的缺点不包括()。A.政府当局对银行适度资本金规模的限制B.债务资本不是永久性资本，它有一定的期限，因此在债务资本将要到期时，必然要影响商业银行对这一资本的利用效率C.商业银行所能获得的净利润规模的限制D.受到商业银行股利分配政策的影响参考答案：B1.10根据《巴塞尔协议》的要求，附属资本中长期附属债务的总额最高不得超过核心资本的（）A、30%B、40%C、50%D、60%参考答案：C1.11根据《巴塞尔协议》的要求，商业银行的核心资本包括股本和（）。A.重估储备B.普通准备金C.长期附属债务D.公开储备参考答案：D1.12根据《巴塞尔协议》的规定，协议签属国银行的核心资本对风险资产比率不应低于()A.4%B.7%C.8%D.50%参考答案：A1.13最初的《巴塞尔协议》通过的时间是（）A.1986年B.1987年C.1988年D.1989年参考答案：C1.14今后将成为国际金融界信用风险管理的主流模式的是（）A.基本指标法B.标准法C.内部评级法（IRB）D.高级计量法参考答案：C1.15投资者实际投入商业银行的资本应计入商业银行的（）A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.负债参考答案：A1.16流动性比例衡量商业银行流动性的总体水平，它是（）的比例，不应低于25%。A、表内流动性资产余额与表外流动性负债余额B、表内流动性负债余额与表外流动性资产余额C、流动性负债余额与流动性资产余额D、流动性资产余额与流动性负债余额参考答案：D1.17单一集团客户授信集中度的标准线是（）。A、不应低于10%B、不应低于15%C、不应高于15%D、不应高于10%参考答案：C1.18不良资产率是不良资产与资产总额之比，它的标准是（）。A、不应高于10%B、不应高于8%C、不应高于4%D、不应高于6%参考答案：C1.19信用风险资产实际计提准备与应提准备之比，称为（），它不应低于100%。A、资产损失准备率B、贷款损失准备充足率C、资产损失准备充足率D、信用风险损失准备充足率参考答案：C1.20资本充足程度指标包括核心资本充足率和资本充足率，按照《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，商业银行的核心一级资本充足率的最低标准是（）。A、不应低于4%B、不应低于4.5%C、不应低于6%D、不应低于8%参考答案：B1.21在资本充足率的计算中，分母中市场风险对资本的要求系数是（）。A、0.5B、4C、12.5D、10参考答案：C1.22重估储备是商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产（）与账面价值之间的正差额。A、市场价值B、购入价值C、重估价值D、公允价值参考答案：D1.23长期次级债务是指原始期限至少在（）年以上的次级债务。在距到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣（）。A、十，20%B、五，20%C、五，10%D、十，10%参考答案：B1.24净资产收益率是指（）A、净利润/有形净资产B、净利润/总资产C、净利润/资本总额D、总收入/总资产参考答案：B

多项选择题1.1商业银行资本的功能包括()。A.发展功能B.管理功能C.保护功能D.营业功能参考答案：BCD1.2金融管理当局要求有最低资本限额是因为()。A.一定量的资本是商业银行满足金融管理部门的资本要求，营业和拓展业务的前提条件B.资本额的大小是商业银行信誉的重要标志之一C.商业银行的资本是保护存款人和债权人利益的重要途径D.资本还是商业银行用于购置固定资产、办公用品、银行设备等初始投入的重要资金来源参考答案：ABCD1.3下列关于优先股与普通股的比较中，正确的说法有()。A.在性质上是相同的B.优先股股东享有优先支付的固定利率的股息C.在公司发生兼并、重组、倒闭、解散、破产等情况下，优先股股东比普通股股东优先收回本金D.在股息收入纳税时，优先股股东往往可获得部分股息免税的待遇参考答案：ABCD1.4发行优先股来筹集资本，商业银行可获得的好处有()。A.获得杠杆收益B.控制权不会变更C.可以永久地获得资金的使用权D.利息税前支付，可降低税后成本参考答案：ABC1.5发行普通股会给商业银行带来的好处有()。A.提高知名度与信誉B.可永久使用C.资金成本高，加大银行负担D.不稀释控制权参考答案：AB1.6下列各项属于留存盈余特点的有()。A.可无限地增加资本存量B.不会削弱股东的控制权C.可使股东免予纳税D.是每年未分配利润累积而成的参考答案：BCD1.7银行资本的用途有()。A.增强公众信心B.消化非预期或以外的损失C.防止银行倒闭D.构成对银行资产无节制膨胀的内在限制参考答案：ABCD1.8资本充足性的含义有()A.资本多多益善B.资本适度C.资本构成合理D.最适度的资本可准确无误地计算出参考答案：BC1.9综合分析法考虑的因素有()A.商业银行的经营管理质量B.资产的流动性C.营业程序的有效性D.商业银行股东的信誉与特点参考答案：ABCD1.101988年7月通过的《巴塞尔协议》的内容有()A.将资本分为核心资本与附属资本B.将银行表内资产分做五类，并分别对各类资产规定风险权数，用以计算风险资产C.把银行表外资产纳入监督范围，对不同种类的表外资产规定了信用转换系数，并据以测算出与其相当的表内风险资产的金额D.要求核心资本与风险资产比率不得低于8%参考答案：ABC1.11根据1988年7月通过的《巴塞尔协议》，属于核心资本的有()A.永久的股东权益B.普通呆账准备金C.公开储备D.重估储备参考答案：AC1.122003年通过的《巴塞尔新资本协议》指出，为计算以风险加权的资本比率，应从资本基础中扣除的有()A.从核心资本中扣除商誉B.库存现金C.其所持有的，由其他银行和接受存款公司发行的资本D.没有综合到银行集团的资产负债表中的对从事银行业务和金融活动的附属机构的投资参考答案：AD1.13影响商业银行资本需要量的因素有()A.有关的法律规定B.宏观经济形势C.银行的资产负债结构D.银行的信誉参考答案：ABCD1.14内源资本支持银行资产增长的限制因素有()A.银行及金融当局所决定的适度资本金数额B.银行可通过外源资本筹资的规模C.银行所能创造的净收入数额D.净收入总额中能够提留的数额参考答案：ACD1.15银行是否通过发行新股票来增加银行资本金取决于()A.银行可采用的其他外部本来源的可能性B.银行筹集未来所需的外源资本的灵活程度C.银行的获利能力D.不同形式外源资本的金融后果比较参考答案：ABD1.162003年通过的《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准作出了卓有成效的努力，形成了资本监管的“三大支柱”，即()A.最低资本要求B.市场约束C.外部监管D.内部控制参考答案：ABC1.17与一般企业资本比较，商业银行资本的特点有（）A.银行资本是双重资本，即所有者权益加债务性资本B.与普通企业相比，银行资本金占全部资产的比重较低C.银行资本金的相对额相差较大D.银行与一般企业对外部资金的依赖是相同的E.银行只能用资本金而不能用负债购置固定资产参考答案：ABCE1.18关于决定银行资本需要量的客观因素的说法，正确的有()A.经济繁荣使银行资本需要量减少B.信誉较低的银行必须保持较多的资本储备C.银行规模越大，持有的资本量越多D.银行活期存款比重大时，资本需要量相应增加E.银行贷款比例较大时，资本需要量相对增加参考答案：ABCDE

判断题1.1商业银行的资产是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金()参考答案：错误1.2银行破产、倒闭时，普通股股东对银行的资产的要求权排在存款人、债权人及优先股股东之后，因而是最不利的。（）参考答案：正确1.3普通股是股票市场的主体，投资者众多且交易方便，出售比较容易，而且普通股的收益率一般是要高于优先股和债券的收益率，因而比较容易被市场接受。（）参考答案：正确1.4留存盈余是外部筹资最便捷的方式。（）参考答案：错误1.5公众对银行的高度信任仅取决于银行资本的数量。()参考答案：错误1.6商业银行资本充足可以增加公众信心，消化意外损失，防止银行倒闭，因而商业银行的资本越多越好。（）参考答案：错误1.7资本构成的合理，即普通股、优先股、留存盈余、长期债券等应在资本总额中占有合理的比重，这可以尽量降低商业银行的经营成本与经营风险，增强经营管理与进一步筹资的灵活性。()参考答案：正确1.8各商业银行的最适度资本量不应是相同的，小银行信誉低、业务种类少、负债能力差，因而要保持较低的资本资产比率。()参考答案：错误1.9综合分析法相当烦琐，并且带有一定的主观性，不同的评估人有时会因为种种原因而得出不同的结论。()参考答案：正确1.10在实际工作中，人们常常把综合分析法与资本风险资产比率法或资本总资产比率法结合起来运用，以互补短长。()参考答案：正确1.11《巴塞尔协议》认为，银行的资本并非同质的，有些种类的资本承受着相当大的风险，一旦情况发生突然变化，这些资本的价值有可能会大幅下降。()参考答案：正确1.12重估储备来源对银行的某些资产的价值进行重新评估，以便反映它们的真实市值，它属于核心资本。()参考答案：错误1.13普通准备金是为了已经确认的损失，或者为了某项特别资产明显下降而设立的准备金，属于银行的核心资本。()参考答案：错误1.14巴塞尔委员会认为，将资本除以资产负债内不同种类资产以及表外项目根据其广泛的相对风险进行加权所得值，从而求出的风险加权比率是评估银行资本是否充足的好方法。()参考答案：正确1.15商业银行的资产质量较差，所承担的风险较大，那么其资本需要量就要相对的低一些。()参考答案：错误1.16如果商业银行负债中活期存款、短期存款等流动性强、不确定性高的负债比重较大，就需要较多的资本以保障资金来源的稳定性。()参考答案：正确1.17银行规模越大，通过各种优先证券获取外源资本的可能性越大，且银行筹集未来所需的资本的灵活度亦越高。()参考答案：正确1.18《巴塞尔协议I》中将商业银行的资本分为核心资本和附属资本。()参考答案：正确1.19在资本充足率的计算中，分母中市场风险资本要求的系数是10.5。()参考答案：正确1.20当银行普通股的市场价格低于其票面价格时，发行新普通股票将进一步降低银行的股价与收益的比例，在这种情况下，发行优先股票则可以减缓银行股价与收益比例的下降。()参考答案：正确

第三章单项选择题1.1以下属于银行被动负债的是()A、客户存款B、转贴现C、再贷款D、发行金融债券参考答案：A1.2以下不属于传统的三大存款种类的是()A、活期存款B、定期存款C、定活两便存款D、储蓄存款参考答案：C1.3每个客户对自身存款有一个流动性、盈利性和安全性的综合要求，且这个要求会相应变化，这就要求银行()。A、经营要有安全保障B、存款品种要有创新C、提供的服务要优D、存取自由要有保障参考答案：B1.4影响存款总量的外部因素是()。A、存款的种类和形式B、商业银行的服务质量C、商业银行的资产规模D、金融市场的竞争程度参考答案：D1.5以下不属于银行同业短期借款的是（）。A、同业拆借B、再贴现C、转贴现D、证券回购协议参考答案：B1.6商业银行向央行进行短期借入业务的是（）。A、同业拆借B、证券回购协议C、转贴现D、再贴现参考答案：D1.7目前，我国商业银行主要的资金来源是（）。A、存款B、资本金C、同业拆借D、金融债券参考答案：A1.8以下关于活期存款不正确的是（）。A、活期存款多用于支付和交易，所以又称交易账户B、可使用支票、汇票、电话转账或其他电传手段来进行支付C、银行对存户一般不支付利息或者是收手续费D、活期存款期限较长，可以长期使用参考答案：D1.9以下存款产品是基于定期存款的创新品种的是（）。A、CDsB、NOWC、ATSD、MMDA参考答案：A1.10关于同业拆借的说法不正确的是（）。A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途参考答案：B1.11以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（）。A、可转让支付命令账户B、货币市场存款C、协定账户D、特种支票存款账户参考答案：A1.12商业银行存款成本除了利息支出，还包括（）。A、办公费B、员工工资C、差旅费D、非利息支出参考答案：D1.13下列说法正确的是（）A、我国同业拆借利率趋于市场化B、我国同业拆借市场主体只有若干家银行C、我国银行间同业拆借资金可以用于发放贷款和进行固定资产投资D、银行间拆借一般需要抵押参考答案：A1.14为了达到投资合算的目的，我国银行间同业拆借资金的投资所得应高于（）A、定期存款利息B、中央银行的存款准备金利息C、银行的长期贷款利息D、伦敦银行同业拆借利息参考答案：B1.15商业银行负债中的中期负债的偿还期限为（）A、1年B、1年以上5年以下C、2年D、1年以上10年以下参考答案：D1.16下列不是我国金融机构进行回购业务的主要交易对象的是（）A、政府债券B、中央银行债券C、金融债券D、国际债券参考答案：D1.17新中国第一次发行政策性金融债券的银行是（）A、国家开发银行B、中国农业发展银行C、中国进出口银行D、中国人民银行参考答案：A1.18我国第一家专业化的票据经营机构是（）A、中国人民银行票据营业部B、中国交通银行票据营业部C、中国建设银行票据营业部D、中国工商银行票据营业部参考答案：D1.19商业银行的被动负债是银行（）A、发行的金融债券B、向中央银行的借款C、吸收的各种存款D、同业拆借参考答案：C1.20转贴现的业务发生双方为（）A、企业与商业银行B、个人与商业银行C、商业银行与商业银行D、商业银行与中央银行参考答案：C

多项选择题1.1商业银行存款的来源有（）。A、流动资金B、其他闲置资金C、其他银行放款D、以上都不是参考答案：ABC1.2传统的三大存款种类包括（）。A、活期存款B、定期存款C、储蓄存款D、定活两便存款参考答案：ABC1.3商业银行存款业务的目标有（）。A、提高存款增长率B、增强存款稳定性C、调节存款的运用率D、降低存款成本参考答案：ABCD1.4金融债券发行条件包括（）。A、信用等级的评定B、发行数额的认可C、发行价格的确定D、融资成本的确定参考答案：ABC1.5银行间同业借款业务主要包括（）。A、同业拆借B、再贴现C、转贴现D、债券回购协议参考答案：ACD1.6影响存款总量的决定性因素有（）。A、一国经济发展水平B、央行货币政策C、金融市场竞争D、金融法规参考答案：ABCD1.7负债是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为（）。A、是银行经营的先决条件B、是保持银行流动性的手段C、构成社会流通中的货币量D、是同社会各界联系的主要渠道参考答案：ABCD1.8存款工具的创新必须坚持的原则有（）。A、创新必须符合存款的基本特征和规范B、效益性原则C、连续开发、连续创新D、社会性原则参考答案：ABCD1.9协定账户涉及的账户有（）。A、活期存款账户B、可转让支付凭证账户C、货币市场互助基金账户D、联立定期储蓄参考答案：ABC1.10在下列存款创新产品中，能开出支票或类似支票向对方进行支付的有（）。A、大额定期可转让提单B、可转让支付命令账户C、超级可转让支付命令账户D、股金提款单账户参考答案：BCD1.11商业银行的主要负债包括（）A、活期存款B、同业拆借C、向中央银行借款D、发行金融债券E、转贴现参考答案：BCDE1.12商业银行非存款性的资金来源有（）A、同业拆借B、从中央银行的贴现借款C、证券回购D、国际金融市场融资E、发行中产期债券参考答案：ABCDE1.13金融债券的类型有（）A、资本性债券B、一般性债券C、国际债券D、原始债券E、政府债券参考答案：ABC1.14我国储蓄存款的原则是（）A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、为储户保密E、税款代扣参考答案：ABCD1.15存款定价的方法（）A、成本加利润存款定价法B、存款的边际成本定价法C、为不同的客户制定不同的价格D、根据客户与银行的关系定价参考答案：ABCD

判断题1.1存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。（）参考答案：错误1.2银行存款是商业银行唯一的资金来源。（）参考答案：错误1.3商业银行区别于一般企业的一个重要标志就是它的高负债。（）参考答案：正确1.4同业借款主要包括同业拆借、转抵押、再贴现。（）参考答案：错误1.5存款负债是商业银行最主要和最稳定的资金来源。（）参考答案：正确1.6存款的成本包括利息成本和非利息成本。（）参考答案：正确1.7CDs的出现表明银行由被动负债阶段过渡到主动负债阶段。（）参考答案：正确1.8存款保险制度主要对企业大额存款提供保险。（）参考答案：错误1.9借款是商业银行的主动负债，不存在什么风险。（）参考答案：错误1.10转贴现是银行之间的融资活动，再贴现是中央银行向商业银行提供的融资活动。（）参考答案：正确1.11商业银行负债的目的是维护银行资产的增长率和保持银行的流动性。（）参考答案：正确1.12建立存款保险制度的目的是防止因银行破产而损害存款人的利益。（）参考答案：正确1.13CDs一般是记名的，期限不固定，面额较大。（）参考答案：错误1.14外国金融债券是指银行在另一个国家金融市场发行的，用第三国货币表现的金融债券。参考答案：错误1.15从央行取得借款主要有两种方式：一是再贴现，二是再贷款。（）参考答案：正确

第四章单项选择题1.1商业银行保存在金库中的现钞和硬币是（）A、现金B、库存现金C、现金资产D、存款参考答案：B1.2商业银行存放在代理行和相关银行的存款是（）A、存款准备金B、贷款C、存放同业存款D、现金参考答案：C1.3在银行间确认转账过程中的支票金额是指（）A、现金B、支票C、托收中的现金D、本票参考答案：C1.4现金资产中唯一以现钞形态存在的资产是()A、库存现金B、在中央银行的存款C、存放同业存款D、托收中的现金参考答案：A1.5商业银行灵活调度头寸的最主要的渠道或方式是()A、贷款B、同业拆借C、存款D、证券回购参考答案：B1.6金融体系的最后贷款人是()A、中央银行B、商业银行C、保险公司D、证券公司参考答案：A1.7现金资产管理的首要目标是（）A、现金来源合理B、现金运用合理C、将现金资产控制在适度的规模上D、现金盈利参考答案：C1.8银行维持适度现金资产存量的必要保障是()A、适时灵活地调节现金资产存量B、现金来源合理C、现金运用合理D、适时灵活地调节现金资产流量参考答案：D1.9主要适用于对非交易性账户存款的准备金计算的方法是()A.法定存款准备金计算法B.滞后准备金计算法C.同步准备金计算法D.超额存款准备金计算法参考答案：B1.10按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金是（）A、法定存款准备金B、超额准备金C、准备金D、向中央银行借款参考答案：A1.11以本期的存款金额为基础计算本期的准备金需要量的方法是（）A、同步准备金计算法B、滞后准备金计算法C、权益法D、汇总法参考答案：A1.12短期贷款的期限为()A、1年以内（不含1年）B、1年以内（含1年）C、2年以内（不含2年）D、2年以内（含2年）参考答案：B1.13长期贷款的期限为（）A、6年以上（不含6年）B、6年以上（含6年）C、5年以上（不含5年）D、5年以上（含5年）参考答案：C1.14银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用称()A、贷款利率B、补偿余额C、承诺费D、隐含价格参考答案：C1.15质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于()A、是否进行实物的交付B、手续的繁简C、利率的高低D、风险的大小参考答案：A1.16在我国银行的贷款五级分类办法中，缺陷已经很明显的贷款，正常经营收入已不足以保证还款，需要通过出售，变卖资产或对外融资，乃至执行抵押担保来还款的一类贷款称为()A、关注贷款B、可疑贷款C、次级贷款D、损失贷款参考答案：C1.17在我国银行的贷款五级分类办法中，借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在的问题若发展下去将会影响偿还的一类贷款称为()A、关注贷款B、可疑贷款C、次级贷款D、损失贷款参考答案：A1.18在我国银行的贷款五级分类办法中，已肯定要发生一定损失，但由于贷款人重组、兼并、合并、抵押物处理诉讼未决等待定因素，贷款损失数目还不能确定的一类贷款称为()A、关注贷款B、可疑贷款C、次级贷款D、损失贷款参考答案：B1.19在我国银行的贷款五级分类办法中，全部或部分已经损失的一类贷款称为()A、关注贷款B、可疑贷款C、次级贷款D、损失贷款参考答案：D1.20最能考察企业资产迅速变现能力的指标是()A、流动比率B、速动比率C、现金比率D、资产负债比率参考答案：B1.21反映企业每单位资产的盈利能力的指标是()A、普通股收益率B、销售利润率C、资产收益率D、股权收益率参考答案：C1.22测量一个企业仅靠变现其短期流动性资产来满足其偿还短期负债的能力的指标是（）A、杠杆比率B、流动性比率C、盈利能力比率D、现金比率参考答案：B1.23衡量企业盈利水平或经营成果的指标是()A、杠杆比率B、流动性比率C、盈利能力比率D、现金比率参考答案：C1.24票据贴现利率（贴现率）一般较同期限的其他贷款利率（）A、高B、一样C、低D、不定参考答案：C1.25银行以合法方式筹集资金自主发放的贷款是()A、委托贷款B、自营贷款C、特定贷款D、自主贷款参考答案：B1.26由政府部门，企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象，用途，金额，期限，利率等代为发放，监督使用并协助收回的贷款是（）A、委托贷款B、自营贷款C、特定贷款D、自主贷款参考答案：A1.27经国务院批准并对可能造成的损失采取相应的补救措施后，责成国有商业银行发放的贷款是()A、委托贷款B、自营贷款C、特定贷款D、自主贷款参考答案：C1.28银行的库存现金的供给是（）A、分系统按层次B、统一调配C、分系统统一D、单一系统按层次参考答案：A1.29商业银行的存款包括（）A、对公存款和储蓄存款B、对公存款和信用存款C、对私存款和储蓄存款D、对私存款和信用存款参考答案：A1.30除了库存现金和在中央银行的存款外，大多数商业银行还在其他金融机构保持一定数量的（）A、财政性存款B、法定存款C、信贷资金D、同业存款参考答案：D1.31我国的商业银行开始开办消费信贷业务是在（）A、1998年B、1996年C、1997年D、1995年参考答案：A1.32银行作为新贷款定价的基础的是（）A、资金平均成本B、资金边际成本C、长期借款成本D、债券资金成本参考答案：B1.33银行在确定贷款价格时的主要参考利率是（）A、东京同业拆借利率B、纽约同业拆借利率C、香港同业拆借利率D、伦敦同业拆借利率参考答案：D1.34不属于商业银行信用分析“5w”因素的是（）A、借款人B、借款地点C、借款用途D、担保物参考答案：B

多项选择题1.1商业银行的现金资产一般包括()A、库存现金B、在中央银行的存款C、存放同业存款D、托收中的现金参考答案：ABCD1.2商业银行在中央银行的存款由两部分构成，分别是()。A、准备金B、法定存款准备金C、超额准备金D、备用金参考答案：BC1.3现金资产管理中应坚持的基本原则包括()。A、效益性原则B、适度存量控制原则C、适时流量调节原则D、安全性原则参考答案：BCD1.4超额存款准备金是商业银行最重要的可用头寸，银行可以用来()。A、进行投资B、清偿债务C、贷款D、提取业务周转金参考答案：ABCD1.5影响超额准备金需要量的因素主要有()A、存款波动B、向中央银行借款C、贷款的发放与收回D、财政性存款参考答案：ABCD1.6商业银行头寸调度的渠道和方式主要有()。A、同业拆借B、短期证券回购及商业票据交易C、通过中央银行融资D、商业银行系统内的资金调度参考答案：ABCD1.7影响银行库存现金的因素比较复杂，其中主要有()。A、现金收支规律B、营业网点的多少C、后勤保障的条件D、与中央银行的距离、交通条件及发行库的规定参考答案：ABCD1.8要切实管好库存现金，使库存现金规模经常保持在一个适度规模上，需要银行内部加强管理，提高管理水平，做到()A、将库存现金状况与有关人员的经济利益挂钩B、实现现金出纳业务的规范化操作C、掌握储蓄现金收支规律D、解决压缩库存现金的技术性问题参考答案：ABCD1.9商业银行在同业的存款需要量，主要取决于()。A、使用代理行的服务数量和项目B、代理行的收费标准C、可投资余额的收益率D、可投资余额的利用率参考答案：ABC1.10超额准备金的含义有()。A、商业银行吸收的存款中扣除法定存款准备金以后的余额B、商业银行可用资金C、在存款准备金账户中，超过了法定存款准备金以后的那部分存款D、按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金参考答案：ABC1.11现金资产的意义有()。A、满足法定存款准备金的要求B、保持清偿力C、保持流动性D、同业清算及同业支付参考答案：ABCD1.12商业银行贷款按保障条件可以分为()。A、信用贷款B、担保贷款C、抵押贷款D、票据贴现参考答案：ABD1.13根据还款保证的不同，担保贷款可以分为()。A、信用贷款B、抵押贷款C、质押贷款D、保证贷款参考答案：BCD1.14银行贷款按照其偿还方式的不同可以分为()。A、延期偿还B、一次性偿还C、到期偿还D、分期偿还参考答案：BD1.15与其他贷款相比，信用贷款的特点有（）。A、以借款人信用和未来的现金流量作为还款保证B、风险大、利率高C、手续简便D、更为普遍参考答案：ABC1.16银行在确定抵押率时，应当考虑的因素有()。A、贷款风险B、借款人信誉C、抵押物的品种D、贷款期限参考答案：ABCD1.17反映借款人短期偿债能力的指标主要包括()。A、流动比率B、权益负债率C、现金比率D、速动比率参考答案：ACD1.18票据贴现的期限一般控制在()。A、1年内B、6个月内C、最长不超过9个月D、3个月内参考答案：BC1.19抵押物处理方式主要有()。A、拍卖B、折价C、变卖D、兑现参考答案：ABC1.20票据贴现是()。A、一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通B、持票人以手持到期的票据向银行贴付利息、取得现款的经济行为C、一种票据买卖行为D、一种债权关系的转移参考答案：ACD1.21票据贴现与其贷款方式相比其特点在于()。A、它是以持票人作为贷款的直接对象B、它是以票据承兑人的信誉作为还款保证C、它是以票据的剩余期限为贷款期限D、实行预收利息的方法参考答案：ABCD1.22商业银行流动性表现在（）A、资产的流动性B、负债的流动性C、现金的流动性D、有价证券的流动性E、币种结构的流动性参考答案：AB1.23商业银行现金资产的构成（）A、库存现金B、在中央银行存款C、存放同业存款D、在途资金E、电子货币参考答案：ABCD1.24贷款五级分类中，属于不正常贷款的是（）A、次级贷款B、逾期贷款C、可疑贷款D、关注贷款E、损失贷款参考答案：ACE

判断题1.1库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。库存现金的经营原则就是保持适度的规模。（）参考答案：正确1.2存款准备金已经演变为中央银行调节信用的一种政策手段，在正常情况下一般不得动用，缴存法定比率的准备金不具有强制性。（）参考答案：错误1.3当法定存款准备金提高时，商业银行的超额存款准备金就相应减少，其信贷扩张能力下降；反之，当法定存款准备金下降时，商业银行的信贷扩张能力就增强。（）参考答案：正确1.4传统现金来源有两类：一类是银行投资的各种短期证券，该类现金通过资产管理取得。另一类为银行通过各种途径拆入的现金，此类现金通过负债管理取得。（）参考答案：正确1.5当银行有充足的资金时，银行可以临时性购买政府债券或其他证券，获取利息收入。同时，证券的卖方同意在将来某一时间以确定的价格购回这些证券。银行若需现金，返售这部分金融证券便可以取得现金。（）参考答案：正确1.6适度的流动性是银行经营成败的关键环节，同时也是银行盈利性与安全性的平衡杠杆。（）参考答案：正确1.7就商业银行的现金资产而言，其存量的大小将直接影响其盈利能力。存量过大，银行付出的机会成本就会增加，从而影响银行盈利性目标的实现；存量过小，客户的流动性需求得不到满足，则会导致流动性风险增加，直接威胁银行经营的安全。（）参考答案：正确1.8银行必须根据业务过程中现金流量变化的情况，适时调节现金资产流量，以确保现金资产的规模适度。具体来讲，当一定时期内现金资产流入大于流出时，银行的现金资产存量就会增加，此时需及时调整资金头寸，将多余的资金头寸运用出去；当一定时期内现金资产流入小于流出时，银行的现金资产存量就会减少，银行应及时筹措资金补足头寸。（）参考答案：正确1.9西方国家的商业银行，计算法定存款准备金需要量的方法有两种，一种是滞后准备金计算法，主要适用于对交易性账户存款的准备金计算；另一种是同步准备金计算法，主要适用于对非交易性账户存款的准备金计算。（）参考答案：错误1.10当商业银行头寸不足时，可以在市场上通过买入证券回购协议的方式补足头寸；当头寸多余时，则可以通过售出证券回购协议的方式将资金调出。（）参考答案：错误1.11如果使用代理行的数量和项目较多，同业存款的需要量也较多；反之，同业存款的需要量就较少。（）参考答案：正确1.12库存现金越多，流动性越强，则盈利性越差。（）参考答案：正确1.13银行库存现金是其为了完成每月现金收支活动而需要持有的即期周转金。（）参考答案：错误1.14贷款是商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。（）参考答案：正确1.15贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。（）参考答案：正确1.16担保贷款是指只以信用作为还款保证的贷款。（）参考答案：错误1.17信用贷款是指银行完全凭借客户的信誉而无须提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。银行一般只向银行熟悉的较大的公司借款人提供信用贷款，对借款人的条件要求较高，因此只需收取较低的利息。（）参考答案：错误1.18票据贴现实行预扣利息，票据到期后，银行可向票据载明的付款人收取票款。（）参考答案：正确1.19透支是指活期存款户依照合同向银行透支款项，它实质上是银行的一种贷款。（）参考答案：正确1.20一次性偿还贷款单指借款人在贷款到期日一次性还清贷款本金与利息贷款，其利息不可以分期支付。（）参考答案：错误1.21抵押是指债务人或者第三人不转移对抵押财产的占有，而将该财产作为债的担保。银行以抵押方式作担保而发放的贷款，就是抵押贷款。（）参考答案：正确1.22在质押方式下，受质押人在债务全部清偿以前拥有债务人用做抵押的财产，但受质押人没有出卖该财产的权力。（）参考答案：错误1.23票据贴现是一种特殊的贷款方式。它是指银行应客户的要求，以现金活期存款买进客户持有的未到期的商业票据的方式发放贷款。（）参考答案：正确1.24担保贷款虽然手续复杂，但其贷款成本并不大。（）参考答案：错误1.25信用评估必须由中国人民银行认可的有资格的专门信用评估机构对借款人进行统一评估，评估结果供各家银行使用。（）参考答案：错误

第五章单项选择题1.1将公司全部资产减去全部负债，其差额除以总股本构成股票的（）A、票面价格B、账面价格C、清算价格D、内在价值参考答案：A1.2一般情况下，某类企业处在（）行业生命周期时，投资风险相对较小。A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期参考答案：C1.3债券具有利率风险，通常（）。A、市场利率上升，债券价格上升B、市场利率下降，债券价格上升C、市场利率上升，债券价格不变D、市场利率下降，债券价格不变参考答案：B1.4我国股票的种类不包括（）。A、国家股B、法人股C、H股D、公众股参考答案：C1.5测定债券发行人偿还债务本金和利息可靠性，主要依靠（）。A、资信评级B、票面利率C、发行价格D、发行规模参考答案：A1.6甲股票的每股收益为1元，市盈率水平为15，那么该股票的价格是（）。A、15元B、13元C、20元D、25元参考答案：A1.7某投资者5年后有一笔投资收入10万元，投资的年利率为10%，用复利的方法计算其投资现值，正确的是（）。A、6.7万元B、6.2万元C、6.3万元D、6.5万元参考答案：B1.8一定会导致公司总股本增加，同时每股净资产减少的行为是（）。A、现金分红B、送股C、配股D、增发新股参考答案：D1.9确定基金价格最基本的依据是（）。A、宏观经济状况B、市场供求关系C、基金单位资产净值D、证券市场状况参考答案：C1.10我国凭证式国债的承销方式主要是（）。A、场内挂牌分销B、证券公司分销C、银行承销D、场内和场外分销相结合参考答案：C1.11在债券上市交易的条件中，比较重要的是（）。A、债券面值B、债券发行者C、债券期限D、债券的信用等级参考答案：D1.12对于付息债券，如果市场价格低于面值，则（）。A.到期收益率低于票面利率B.到期收益率高于票面利率C.到期收益率等于票面利率D.不一定参考答案：B1.13某种债券A，面值为1000元，期限是2年。单利每年付一次，年利率是10%，投资者认为未来两年的折算率为r=8%，则该种债券的投资价值是（）。A.923.4B.1000.0C.1035.7D.1010.3参考答案：C1.14通常，当政府采取积极的财政和货币政策时，股市行情会（）。A.看涨B.走低C.不受影响D.无法确定参考答案：A1.15对于几种金融工具的风险性比较，正确的是（）。A.股票>债券>基金B.债券>基金>股票C.基金>债券>股票D.股票>基金>债券参考答案：D1.16当债券发行价格与债券面值一致时，（）。A.市场利率等于债券息票利率B.市场利率大于债券息票利率C.市场利率低于债券息票利率D.市场利率与债券息票利率之间无关系参考答案：A1.17我国连续几次加息，还减征利息所得税，政府的这种行为一般会使股市行情()A.上涨B.下跌C.没有影响D.难以确定参考答案：B1.18证券投资的到期收益率是指（）A.证券票面上标明的收益率B.证券的当期收益率与资本利得率之和C.证券票面收益额与现行市场价格的比率D.证券的当期收益率与票面收益率之和参考答案：B1.19对于地方政府债券中的普遍债券来说，其担保是（）A.地方政府的税收B.中央政府的税收C.地方政府融资项目的收益D.金融市场的收益参考答案：A1.20通常所说的国库券是指（）A.短期中央政府债券B.中长期国家债券C.政府机构债券D.地方政府债券参考答案：A

多项选择题1.1我国大陆目前的证券交易所有（）。A.北京证券交易所B.上海证券交易所C.天津证券交易所D.深圳证券交易所参考答案：BD1.2下列指标中反映公司经营效率的有（）。A.应收账款周转率B.净资产收益率C.存货周转率D.固定资产周转率E.总资产周转率参考答案：ACDE1.3股票按股东的权益分为（）。A.普通股票B.优先股票C.后配股D.混合股E.上市股票参考答案：AB1.4证券投资基金与股票债券的区别表现在（）。A.投资者地位不同B.经济关系不同C.投资工具性质不同D.收益与风险不同参考答案：ABCD1.5我国现行股票按照投资主体不同，可以分为（）。A.国家股B.法人股C.公众股D.外资股参考答案：ABCD1.6下列影响股票市场的因素中属于技术因素的有（）。A.股票交易总量B.股票价格水平C.法律因素D.文化因素E.公司因素参考答案：AB1.7下面论点正确的有（）。A.通货膨胀对股票市场不利B.对国际化程度较高的证券市场，币值大幅度波动会导致股价下跌C.税率降低会使股市上涨D.紧缩性货币政策会导致股市上涨E.存款利率和贷款利率下调会使股价上涨参考答案：BCE1.8下列影响股票市场的因素中属于基本因素的有（）。A.宏观因素B.产业因素C.区域因素D.公司因素E.股票交易总量参考答案：ABCD1.9产业发展趋势分析是产业分析的重点和难点，在进行此项分析时要着重把握（）。A.产业结构演进和趋势对产业发展趋势的影响B.产业生命周期的演变对产业发展趋势的影响C.国家产业革命对产业发展趋势的导向作用D.相关产业发展的影响E.其他国家的产业发展趋势的影响参考答案：ABC1.10关于证券投资基金，下列正确的有（）。A.证券投资基金与股票类似B.证券投资基金投向股票、债券等金融工具C.其风险大于债券D.其风险小于债券E.其收益大于债券参考答案：BCE1.11下面会导致债券价格上涨的有（）。A.存款利率降低B.债券收益率下降C.债券收益率上涨D.股票二级市场股指上扬E.债券的税收优惠措施参考答案：AE1.12根据基金单位是否可增加或赎回，投资基金可分为（）。A.开放式基金B.契约型基金C.封闭式基金D.公司型基金参考答案：AC1.13与普通股相比，优先股的特征有（）。A.优先分配股利的权利B.优先分配剩余资产的权利C.固定的股息率D.有限的表决权E.从法律和税务角度看，优先股不属于股东权益参考答案：ABCD1.14中央政府债券的基本特点是（）A.由地方政府发行B.安全性高C.没有到期日D.风险较大E.流动性强参考答案：BE1.15商业银行进行证券投资的主要目的是（）A.获取收益B.分散风险C.增强流动性D.减少银行亏损E.满足中央银行宏观监控的要求参考答案：ABC1.16商业银行证券投资收益的种类有（）A.股息或利息收入B.利差收益C.包销收益D.代理收益参考答案：ABCD1.17商业银行证券投资的原则是（）A.偿还期长短选择B.证券的流动性C.证券的安全性D.证券的收益性E.证券投资的分散性参考答案：ABCDE

判断题1.1目前，我国证券交易所在正常交易期间采用集合竞价方式。（）参考答案：错误1.2对首日开盘后每次成交价格的涨跌幅度，上海证券交易所规定不得超过10%。（）参考答案：正确1.3目前，我国B股实行T+0回转交易制度。（）参考答案：错误1.4当上市公司不能满足证券交易所关于证券上市的条件时，中国证券业协会有取消该公司证券挂牌上市的权利。（）参考答案：错误1.5债券投资的主要收益来源是买卖差价。（）参考答案：错误1.6优先股即具有优先购买权的股票。（）参考答案：错误1.7通过有效的投资组合可以将非系统风险消除。（）参考答案：正确1.8企业实行并购后，一般都会产生1+1大于2的效果。（）参考答案：错误1.9市盈率是衡量证券投资价值和风险的指标。（）参考答案：正确1.10我国目前实行的是证券发行注册制度。（）参考答案：错误

第六章单项选择题1.1最早出现的商业银行资产负债管理理论是（）。A.资产管理理论B.负债管理理论C.资产负债综合管理理论D.资产负债表外管理理论参考答案：A1.2商业性贷款理论产生于（）银行的早期实践。A.美国B.英国C.德国D.荷兰参考答案：B1.3在（）的鼓励下，商业银行资产组合中的短期国债比重迅速增加。A.商业性贷款理论B.可转换理论C.预期收入理论D.负债管理理论参考答案：B1.4商业银行资产管理理论中的预期收入理论强调（）。A.资金运用与资金来源的相互制约关系B.贷款期限与贷款流动性之间的关系C.贷款偿还与借款人未来收入之间的关系D.流动性与盈利性的协调关系参考答案：C1.5能够精确地计算出分配到各种资产的资金数量，从而帮助银行进行资产管理的方法是（）。A.资金总库法B.资金分配法C.线性规划法D.储备头寸负债管理方法参考答案：C1.61961年大额可转让定期存单的发行表明商业银行的负债管理理论进入到了（）阶段。A.银行券理论B.存款理论C.购买理论D.销售理论参考答案：C1.7商业银行采取负债管理的先决条件是()。A.初级证券市场的发展B.货币市场的发展C.期权市场的发展D.二级证券市场的发展参考答案：B1.8下列属于非利率敏感性资产的是（）。A.同业拆借B.短期贷款C.浮动利率的贷款D.固定利率的贷款参考答案：D1.9根据利率敏感性缺口管理模型，如果银行资产负债的利率敏感度比例等于1，表明该银行面临的利率风险（）。A.等于零B.增加C.减少D.不变参考答案：A1.10在持续期缺口管理策略中，银行关注的一个重要指标是（）。A.净利息收入B.税后净利C.净资产价值D.净利润参考答案：C1.11（）是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。A.信用风险B.合规风险C.市场风险D.操作风险参考答案：B1.12一家商业银行发生的风险可能扩散到其他商业银行，并引起类似或相关风险，或者产生“多米诺骨牌效应”造成系统风险，甚至辐射到经济运行的各个方面，这种风险的特征称为（）。A.不确定性B.损益性C.可能性D.扩散性参考答案：D1.13目前，（）是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险参考答案：A1.14不是《巴塞尔新资本协议》中三大约束的是（）。A.最低资本金要求B.监管部门的监督检查C.市场纪律约束D.信息披露监管参考答案：D1.15从巴塞尔委员会的定义来看，商业银行的流动性风险来源于（）。A.安全和收益B.总行和分行C.贷款和存款D.资产和负债参考答案：D1.16利率波动会影响资产的收入、市值及融资成本等，属于（）影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.战略风险参考答案：B1.17最常见的资产负债的期限错配情况指（）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.部分资产与某些负债在持有时间上不一致D.部分资产与某些负债在到期时间上不一致参考答案：A1.18保持充足的流动性是一家银行维持经营的（）。A.充分条件B.必要条件C.充要条件D.关系不大参考答案：B1.19在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括（）。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.全面风险管理模式D.内部管理模式参考答案：D1.20一家银行的利率敏感性缺口为负，当利率上升时，利润（）A.上升B.下降C.不变D.不确定参考答案：B1.21利率敏感性缺口管理是调整计划期内（）A.利率敏感性资产与存款的关系B.利率敏感性负债与存款的关系C.利率敏感性资产与负债的关系D.利率敏感性现金与存款的关系参考答案：C1.22资产可转换性理论认为，银行资产的强弱取决于（）A.银行资产的迅速变现能力B.贷款期限的长短C.银行能否迅速借入资金D.银行的资金来源主要是活期存款参考答案：A1.23商业性贷款理论认为，商业银行在分配资金时应着重考虑保持高度的（）A.流动性B.安全性C.盈利性D.真实性参考答案：A1.24预期收入理论认为，商业银行的流动性状态从根本上来讲取决于贷款的（）A.安全性B.规律性C.盈利性D.按期还本付息参考答案：D1.25负债管理理论认为，商业银行实现银行三性原则的最佳组合可以通过（）A.被动性负债B.主动性负债C.主动性贷款D.被动性贷款参考答案：B1.26利率敏感性缺口是（）A.利率敏感性资产与利率敏感性负债的差额B.资产与利率敏感性负债的差额C.资产与负债的差额D.利率敏感性资产与负债的差额参考答案：A1.27一次清偿本息的贷款只有一次现金流入，则持续期与到期期限的关系（）A.持续期大于到期期限B.持续期小于到期期限C.持续期等于到期期限D.以上皆不对参考答案：C多项选择题1.1资产管理理论具体包括()A.商业性贷款理论B.资产转换理论C.预期收入理论D.购买理论参考答案：ABC1.2线性规划法中建立约束条件时主要考虑的因素有()A.资金总量B.资产结构C.银行内部管理要求D.外部法律法规参考答案：BCD1.3负债管理工具包括()A.大额可转让定期存单B.同业拆借C.回购协议D.再贴现参考答案：ABCD1.4商业银行负债管理的方法有()A.储备头寸负债管理B.全面负债管理C.贷款头寸负债管理D.缺口负债管理参考答案：ABC1.5下列有关负债管理理论说法正确的有()A.负债管理理论使银行的流动性与盈利性的矛盾得到协调B.负债管理理论增强了银行的主动性和灵活性C.负债管理理论增加银行经营风险D.负债管理理论降低银行经营成本参考答案：ABC1.6某银行利率敏感性资产为10亿元，利率敏感性负债为8亿元，则该银行的()A.利率敏感性缺口为18亿元B.利率敏感性缺口为2亿元C.利率敏感比率为1.25D.利率敏感比率为0.8参考答案：BC1.7根据利率敏感性缺口模型，为了增加净利息收入，银行应()A.预测利率下降时，维持正缺口B.预测利率下降时，维持负缺口C.预测利率上升时，维持正缺口D.预测利率上升时，维持负缺口参考答案：BC1.8根据持续期缺口模型，影响商业银行净值变化的因素有()A.市场利率的变动B.持续期缺口C.银行资产规模D.计划期参考答案：AB1.9根据商业银行资产负债管理理论，提高商业银行的流动性可以()A.储备流动性强的资产B.从货币市场购买流动性C.从资产、负债两个方面同时着手D.没有办法解决参考答案：ABC1.10商业银行进行利率风险管理时，可以采取的做法有()A.利率敏感性缺口管理策略B.持续期缺口管理策略C.签订远期利率合约D.进行期货套期保值交易参考答案：ABCD1.11商业银行风险的特征有()A.不确定性B.损益性C.可能性D.扩散性E.非扩散性参考答案：ABCD1.12决定商业银行的风险承受能力的有()A.资本金规模B.风险管理水平C.资产管理D.负债管理E.资产负债管理参考答案：AB1.13外部事件引发的操作风险包括()A.外部欺诈/盗窃B.洗钱C.内部欺诈D.违反系统安全E.监管规定参考答案：AB1.14商业性贷款理论认为，商业银行的贷款的业务应集中于（）A.短期的B.盈利的C.生产性的D.自偿性的E.安全的参考答案：ACD1.15负债管理理论产生的背景是（）A.经济危机B.“脱媒”现象的出现C.激烈的竞争D.金融创新E.金融产品落后参考答案：BCD1.16利率敏感性资产或负债项目的定价基础是可供选择的货币市场基准利率，主要有（）A.银行储蓄存款利率B.同业拆借利率C.国