银行从业资格（个人理财）模拟试卷47

银行从业资格（个人理财）模拟试卷47

一、选择题（本题共40题，每题1.0分，共40分。）

1、在个人理财业务中，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则开展个

人理财业务，这一原则也就是（）。

A、收益性原则

B、审慎性原则

C、保守性原则

D、拓展性原则

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

2、中华人民共和国银行业监督管理委员会成立于（）年。

A、2000

B、2003

C、2004

D、2005

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

3、商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，在开展业

务之前，需要向所在地（）报告。

A、人民政府

B、财政局

C、其他商业银行

D、中国银监会派出机构

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

4、商业票据的市场主体不包括（）。

A、发行者

B、投资者_

C、金融公司

D、销售商

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

5、金融市场运行的基础是（）。

A、政府机构

B、企业

C、金融机构

D、居民个人

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

6、保险产品的直接表现形式是（）。

A、保险人

8、保险标的

C、投保人

D、保险合同

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

7、保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品之间的区别在于银行是否保

证（）的支付。

A、利息

B、投资收益

C、本金

D、股息

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

8、中国人民银行在银行业金融机构出现制服困难,可能引发金融风险时，为了维护金

融稳定，有权对银行业金融机构进行检察监督,但是必须经过（）的批准。

A、国务院总理

B、国务院办公厅

C、财政部

D、国务院银行业监督管理机构

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

9、经典的市场营销组合中有四个可以认为控制的基本变数，其中不包括（）。

A、产品

B、价格

C、时间

D、地点

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

10、促销的实质是（）。

A、扩大销售

B、占领市场

C、信息沟通

D、参与竞争

标准答案：C

知识点解析：哲无解析

II、下列哪一项不属于商业银行在理财顾问服务中向客户提供的专业化服务?()。

A、财务分析

8、财务规划

C、产品推介

D、投资建议

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

12、下列哪一项不属于客户信息中的定量信息?()。

A、保单信息

B、资产和负债

C、收入和支出

D、金钱观

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

13、购置新车是客户期望达到的()。

A、短期目标

B、中期目标

C、长期目标

D、瞬时目标

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

14、对许多人而言，沟通的选择无外乎书面语言和口头语言，但还有一种方式是()。

A、身体语言

B、电话

C、电子媒介

D、图像

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

15、()的目的是要提高客户的满意度和忠诚度,使客户从最初的潜在客户变成真正

客户再变成终身客户，从而提高客户对银行的贡献度。

A、客户维护

B、提出建议

C、交流沟通

D、建立信任

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

16、银行从业人员必须做到“廉洁奉公，不谋私利”，以下各种行为中不属于这一范畴

的是（）。

A、通过学习不断提高自己的专业知识和专业技能

8、敢于抵制各种不良行为和不正之风

C、对损公肥私等行为耍敢于揭发

D、大胆维护国家的财经纪律以及企业的规章制度

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

17、要建立银行的职业道德，就需要建立常态机制,切实解决好职工道德建设的“三

不''问题，加强制度建设。这里的“三不''是指（）。

A、不主动、不经常、不反复进行

B、不参加、不用心、不打总体战

C、不主动、不经常、不打总体战

D、不主动、不用心、开会不记录

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

18、按照《保险法》的规定，人寿保险的索赔失效为自知道保险事故发生之日起

（）。

A、一年

B、两年

C、三年

D、五年

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

19、信托当事人的当事人不包括（）。

A、委托人

B、中间人

C、受托人

D、受益人

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

20、为保证在开展反洗钱工作的时候不侵犯客户的个人隐私和商业机密,（）设立中

国反洗钱检测分析中心。

A、中国银行业监督管理委员会

B、国务院

C、中国人民银行

D、四大商业银行

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

21、外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务,其民事

责任由（）承担。

A、该分行

B、总行

C、该外资所属国家

D、责任人

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

22,投资代客境外理财产品主要面临（）.

A、市场风险和政治风险

B、市场风险和信用风险

C、政治风险和外交风险

D、信用风险和外交风险

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

23、对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值

（）o_

A^5万元人民币

B、10万人民币

C、5万元美元

D、10万美元

标准答案.C

知识点露斤：暂无解析

24、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础匕针对特定目标客户群开发设

并销售的资金投资和管理计划是（）。

A、理财计划

B、投资规划

C、保险规划

D、退休规划

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

25、稳定扩大家庭财产;为自己和配偶积累养老金;如果孩子仍在学习,继续承担培养

子女的责任，如果父母健在,继续履行照顾老人的义务是（）个人理财的主要任务。

A、求学成长期

B、成家立业期

C、年富力强期

D、稳定成熟期

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

26、收益递增理财计划是一种（）。

A、固定收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

27、下列不属于个人所要负担的税收的选项为（）。

A、个人所得税

B、从事商业经营的个体户按照销售额的4%缴纳增值税

C、车船使用税

D、从事服务业的个体户按照营业收入的6%缴纳营业税

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

28、利用房屋贷款买房子时，会计科目（）。

A、资产增加、费用增加

B、资产增加、收入减少

C、资产增加、负债增加

D、没有任何变动

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

29、确定的市场细分变量没有（）。

A、人文统计细分

B、心理细分

C、地理细分

D、客户细分

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

30、银行可以选择的目标市场模式不包括（）。

A、不完全市场覆盖

B、服务专门化

C、市场专门化

D、密集单一市场

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

31、下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是（）。

A、不必约定下次拜访时间

B、主动、热情、自信地介绍本银行

C、自我介绍，语气和缓，注意礼貌

D、递送名片

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

32、商业银行申请基金代销业务资格，应当具备的条件之一是:财务状况良好，运作规

范稳定，最近（）内没有因违法违规行为受到行政处罚或者刑事处罚。

A4年

、

B3年

、

c2年

、

D1年

、

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

33、（）不得委托未取得许可证的机构代为办理保险业务。

A、保监会

B、保险公司

C、保险业协会

D、中国人民银行

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

34、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账

单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于

两次，并且至少（）提供一次（商业银行与客户另有约定的除外）。

A、每月

B、等季度

C、每半年

D、每年

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

35、35《基金法》规定，基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的（）担任。

A、基金管理人

B、证券公司

C、商业银行

D、政策性银行

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

36、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（）。

A、购买人数

B、客户准入门槛

C、有效时间

D、销售起点金额

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

37、商业银行最迟应在销售理财计划前（）日，将相关材料按照有关业务报告的程序

规定报送中国银监会或其派出机构。

A、5

B、10

C、20

D、30

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

38、商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请，在申请时需要报送的材

料不包括（）o

A、由商业银行负责人签署的申请书

B、拟申请业务介绍

C、近三年内银行经营状况的总结报告

D、商业银行内部相关部门的审核意见

标准答案：C

知识点解析：暂无解析

39、银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和（）。

A、代理制

B、报告制

C、专人负贡制

D、派出专人驻银行监督的制度

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

40、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾

期未改的，银监会有权采取（）的措施。

A、暂停该银行新的理财计划和产品

B、停止对该银行所有理财计划或产品的销售

C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人

D、将该银行客户的交易转移至其他银行办理

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

二、多项选择题（本题共25题，每题1.0分，共25

分。）

41、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银

行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

42、金融资产可以划分为基础性资产与衍生性资产两大类。其中衍生性资产又包

括：（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

43、黄金的投资方式主要有:（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析；暂无解析

44、目前个人理财产品的保证收益型理财计划可以分为:（）。

标准答案：B,C

知识点解析：暂无解析

45、按基础工具划分，金融期货主要有（）类型。

标准答案：A,B,C

知识点解析；暂无解析

46、按照合约所规定的履约时间的不同，金融期权可以分为:（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：暂无解析

47、促成我国个人理财需求增长的因素有:（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

48、金融资产的收益与风险由其特征反映，这些特征主要包括:（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

49、假设一个投资者购买了一张面值1000元、期限为3年的可提前退还债券，市场

上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收

益率为10%,则上述可提前退还债券的年收益率可能为:（）。

标准答案：C,D

知识点解析：暂无解析

50、下列属于衡量财富成长性的指标有:（）。

标准答案：A,B

知识点解析：暂无解析

51、战术性资产配置策略是一种积极的资产管理方式，其中包括:（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

52、消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意以下几

个方面的问题:（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

53、营销管理的功能包话:（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

54、随着时间的推移,银行可以利用（）对其整体营销目标和效益作出缜密的评价。

标准答案：C,D

知识点解析：暂无解析

55、银行处理投诉的目标需要围绕（）予以确定。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

56、客户在沟通中自我设防是很正常的事情，这将不利于从业人员探究客户的真实

需求，但是从业人员可以用以下一些方法或技巧来打破这种局面:（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析•：暂无解析

57、商业银行个人理财业务人员从其岗位范困看，大致包括

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

58、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

59、下列关干银行职业道德建设的说法正确的是

标准答案：B,C,D

知识点解析：暂无解析

60、理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有:（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

61、基金的收益一般由3几个部分构成。

标准答案：A,B,D

知识点解析：暂无解析

62、以下属于结构性金融衍生品的特点的有:（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

63、下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的有

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

64、基金托管人应当履行的职责包括（）等。

标准答案：A,C,D

知识点解析：暂无解析

65、要遵循审慎性原则，就需要银行从业人员在服务客户的时候,()。

标准答案：A,B

知识点解析：暂无解析

三、判断题(本题共25题，每题1.0分，共25分。)

66、目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的

收益率取决于其合约中韦定的基础资产或基础变量的变化。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

67、理财产品包括保单、黄金、房地产和收藏品等。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

68、按照保险性质划分，可以将保险分为自愿保险和强制保险。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

69、《中华人民共和国信托法》将信托定义为:“是指委托人基于对受托人的信任，将

其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或

特定目的，进行理或者处分的行为。”()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

70、远期股权合约是指在将来某一特定日期按约定的价格交付一定数量单个股票或

一篮子股票的协议。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

71、按照年金发生期间与计息期间是否一致划分，年金可分为有限年金和无限年

金。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

72、多样化程度增加可以降低投资组合的总风险，实际上是减少系统风险。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

73、对风险资产和无风险资产的配置就是要在一定风险下获取最大的预期回报，并

且在一定预期回报下承祖最小的风险。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

74、个人/家庭风险管理分为风险控制和风险融资两类。风险控制是指针对可能诱

发风险事故的各种风险因素，采取相应措施，在损前减少风险发生概率的预防措施和

损后改变风险状况的减振措施，其核心是将消除和减少风险的成本分摊在一段时期

内，以减少巨大损失的冲击,稳定财务支出和生活水平。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

75、投资策略根本上说是根据投资目标和风险承受能力确定的一个客观期望。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

76、人民币的升俏对理财计划产生的风险是流动性风险。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

77、对投资者而言，保本型理财计划一定不存在本金风险。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：暂无解析

78、在理财规划中不仅要考虑客户的工资收入和支出，还要考虑客户的性格、消费

观念、投资理念等因素。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

79、客户的需要首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的中心内容。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

80、危机管理中只需要基于危机的类型、严重程度作出适当的反应,只提供需要的

信息。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

81、当与客户建立联系后，个人理财业务人员应该收集资料，了解、分析和评价客

户。()

A、止确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

82、银行从业道德操守属于道德范畴,而银行从业法律则是属于法律范畴，两者是不

相关的。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点