银行从业资格（个人贷款）模拟试卷10

银行从业资格（个人贷款）模拟试卷10

一、单选题（本题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、国家助学贷款实行的原则不包括（）。

A、部分自筹

B、信用发放

C、专款专用

D、按期偿还

标准答案：A

知识点解析：国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按

期偿还”的原则，A是商业助学贷款的原则。

2、商业助学贷款用于帮助支付学生在校期间的（）。

A、学费

B、住宿费

C、购买日常用品费用

D、购买电脑等用品的费用

标准答案：

知识之解析D：商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高

等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。

3、以下不属于个人贷款的特征的是（）。

A、贷款便利

B、贷款需要抵押或担保

C、贷款用途广

D、还款方式灵活

标准答案：B

知识点解析：个人贷款的特征包括：（1）贷款品种多、用途广：（2）贷款便利；（3）

还款方式灵活。

4、直接影响银行生存、发展及获利能力的是（）。

A、宏观环境

B、微观环境

C、银行内部资源分析

D、银行自身实力分析

标准答案：B

知识点解析：B直接影响到银行的生存、发展及获利能力任何一家银行都必须运行

在社会经济环境中，只有与环境的变化相适应和协调，接受环境的约束，开展的营

销活动才是有效的。

5、（）贷款具有较强政策性，且贷款额度受到限制。

A、个人教育贷款

B、个人医疗贷款

C、公积金个人住房贷款

D、个人医疗贷款

标准答案：C

知识点解析：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，

带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。

6、个人住房贷款的流程包括（）。

A、受理和调杳一签约和发放一审查与审批一贷后与档案管理

B、受理和调查一审查与审批一签约和发放一贷后与档案管理

C、审查与审批一受理和调查一签约和发放一贷后与档案管理

D、审查与审批一签约和发放一受理和调查一贷后与档案管理

标准答案：B

知识点解析：个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签

约和发放以及贷后与档案管理四个环节。

7、贷前调查人应通过（）尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息。

A、审查借款申请材料

B、面谈借款审查人

C、查询个人信用

D、实地调查

标准答案：B

知识点解析：贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基木情况、贷款用途以及调

查人认为应调查的其他内容，从而尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的

信息。

8、对个人住房贷款楼盘项目的审查不包括（）。

A、对开发商资信的审查

B、对开发商员工素质的审查

C、对项目本身的审查

D、对项目的实地考查

标准答案：B

知识点解析：对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身

的审查以及对项目的实地考查。

9、在异议处理中，涉及的姓名、性别、身份证号码等信息有异议时，应该（）。

A、可向中国人民银行征信中心或中国人民银行分支行征信管理部门提交异议申请

B、可到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人的信息

C、直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息

D、可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请

标准答案：A

知识点解析：根据相关规定，如果个人对信用报告中涉及的姓名、性别、身份证号

码等信息。有异议，个人也可以向中国人民银行征信中心或中国人民银行分支行征

侑管理部门提交异议申请。

1U、在公积金个人住房贷款中，最常见的担保方式是（）。

A、经销商和借款人以外的第三人担保

B、经销商提供的连带责任担保

C、住房置业担保公司提供的连带责任担保

D、中介机构担保

标准答案：C

知识点解析：目前，公积金个人住房贷款担保方式一般有抵押、质押和保证三种方

式。实践中，住房置业理保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式。

11、以所购商用房（通常要求借款人拥有该商用房的产权）作抵押的，由（）决定是否

有必要与开发商签订商用房回购协议。

A、借款人

B、开发商

C、国家法律

D、贷款银行

标准答案：D

知识点解析：对于用作诋押的商用房，应该由贷款银行决定是否有必要与开发商签

订商用房回购协议。

12、申请设备贷款要求的，但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件是（）。

A、具有完全民事行为能力

B、持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证

C、有合法的有效居住身份

D、有稳定的收入和还本付息的能力

标准答案：B

知识点解析：ACD三项是申请设备贷款和申请有担保流动资金贷款均要求的条

件，B项为申请设备贷款要求但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件。

13、个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷

款首付款比例不得低于（）。

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

标准答案：B

知识点解析：个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以

下的，贷款首付款比例不得低于20%。

14、个人贷款的担保方式不包括（）。

A、抵押担保

B、质押担保

C、政府拒保

D、保证担保

标准答案：C

知识点解析：个人贷款可采用多种担保方式，主要有抵押担保、质押担保和保证担

保三种担保方式。

15、个人抵押授信贷款的特点不包括（）。

A、先授信，后用信

B、一次授信，循环使用

C、贷款用途综合

D、准入条件较个人信用贷款严格

标准答案：D

知识点解析：个人抵押授信贷款的特点包括：（1）先授信，后用信；（2）一次授信，

循环使用；（3）贷款用途综合。

16、《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应根据各地市场情况的

不同制订合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。

A、60%

B、70%

C、80%

D、90%

标准答案：c

知识点解析：《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应根据各地市

场情况的不同制订合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过

80%o

17、以下关于国家助学贷款还款做法不正确的是（），

A、借款人要求提前还款的，应提前10个工作日向贷款银行提出申请

B、提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月I日起自付贷款利息

C、休学的借款学生复学当月恢复财政贴息

D、借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本

息，经办银行应及时为其办理还款手续

标准答案：A

知识点解析：借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向贷款银行提出申请。

18、对以实际借款人及其关系人多人名义申请贷款，用于购买同一房产的，按（）适

用审批权限。

A、单个借款人

B、两个借款人

C、按实际人数

D、按实际人数的一定比例

标准答案：A

知识点解析：根据规定，用于购买同一房产的，按单个借款人适用审批权限。

19、个人质押贷款特点不包括（）。

A、贷款风险较低，担保方式相对安全

B、时间短、周转快

C、操作流程长

D、质物范围广泛

标准答案：C

知识点解析：个人质押贷款特点包括：（1）贷款风险较低，担保方式相对安全；（2）

时间短、周转快；（3）操作流程短；（4）质物范围广泛。

20,个人信用贷款展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，应该自展期日起，

（）o

A、按照原合同约定的利率计付

B、按当日挂牌的3个月贷款利率计息

C、按当日挂牌的6个月贷款利率计息

D、按当日挂牌的一年的贷款利率计息

标准答案：C

知识点解析：根据相关规定，展期前的利息按照原合同约定的利率计付。展期后的

利息，不足6个月的，按当日挂牌的6个月贷款利率计息；超过6个月的，按当日

挂牌的1年期贷款利率计息c

21、以下关于个人质押贷款期限表述不正确的是（），

A、中国建设银行的个人质押贷款期限最长为3年，以保单质押贷款的，最长期限

为1年

B、中国工商银行的个人质押贷款期限一般为1年，最长不超过3年（含3年）

C、中国银行个人存单质押贷款期限最氏不超过1年

D、中国银行个人记账式国债质押贷款期限最长不超过1年

标准答案：A

知识点解析：中国建设策行规定个人质押贷款的贷款期限最长为5年，以保单质押

贷款的，最长期限为1年。

22、公积金管理中心的基本职责不包括（）。

A、制订公积金信贷政策

负责信贷审批

C、承担公积金信贷风险

D、公积金借款合同签约、发放

标准答案：D

知识点解析：公积金管理中心基本职责包括制订公积金信贷政策、负责信贷审批和

承担公积金信贷风险。

23、商用房贷款中，银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过

（）。

A半年

、

B年

一

、

年

c二

、

年

D三

、

标准答案：B

知识点解析：根据相关规定，银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不

得超过一年，展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。

24、银行营销人员的主力是（）。

A、客户经理

B、信贷分析员

C、个人银行业务人员

D、外汇交易人员

标准答案：A

知识点解析：客户经理是银行营销人员的主力。

25、《住房公积金管理条例》规定，新设立的单位应当自设立之日起（）日内，到住

房公积金管理中心办理住房公积金缴存登记。

A、10

B、15

C、20

D、30

标准答案：D

知识点解析：《住房公积金管理条例》规定，新设立的单位应当自设立之日起30

日内，到住房公积金管理中心办理住房公积金缴存登记。

26、新参加工作的职工从参加工作的第（）个月开始缴存住房公积金。

A、1

B、2

C、3

D、6

标准答案：B

知识点解析：新参加工作的职工从参加T作的第2个月开始缴存住房公积金。

27、为保证国家助学贷款政策的顺利实施，应由（），确定中央部委所属高校年度国

家助学贷款指导性计划。

A、教育部

B、财政部

C、中国人民银行和国家助学贷款经办银行

D、全国助学贷款部际协调小组

标准答案：D

知识点解析：应由全国助学贷款部际协调小组制订国家助学贷款政策，全国助学贷

款部际协调小组由教育部、财政部、中国人民银行和国家助学贷款经办银行组成。

28、借款人所购车辆为二手车的，个人汽车贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。

A、80%

B、70%

C、60%

D、50%

标准答案：D

知识点解析：借款人所/车辆为二手车的，个人汽车贷款额度不得超过所购汽车价

格的50%。

29、以下属于借款人还款能力风险的是（）。

A、借款人的家族成员重病

B、借款人骗贷

C、借款人恶意欺诈逃债

D、借款人贷款后恶意转移资产

标准答案：A

知识点解析：BCD属于借款人的欺诈风险。

30、（）应该是国内最早开办的个人贷款产品。

A、质押贷款

B、抵押贷款

C、抵押授信贷款

D、信用贷款

标准答案：A

知识点解析：质押贷款是国内最早开办的个人贷款产品，早在20世纪80年代末，

国内就已经有银行开办此项业务。

31、个人信用贷款贷款期限超过1年的，采取（）的还款方式。

A、按月付息，按月还本

B、按月付息，按季还本

C、按月付息，一次还本

D、按季付息，一次还本

标准答案：A

知识点解析：根据规定，个人信用贷款贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的

还款方式。

32、与个人住房装修贷款相比，个人耐用消费品贷款的贷款对象须满足的额外的条

件为（）。

A、具有完全民事行为的自然人，且年龄在18〜60周岁

B、有正当职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力

C、有贷款银行认可的抵押或质押

D、购买商品的目的是为了本人或自己家庭使用

标准答案：D

知识点解析：D项为个人耐用消费品贷款的贷款对象须满足，但个人住房装修贷款

贷款对象不须要满足的条件。

33、个人征信查询系统内容中居住信息，不包括的是（）。

A、证件信息

B、工作单位姓名

C、邮政编码

D、居住状况

标准答案：A

知识点解析：BCD三项均为个人征信查询系统内容中居住信息；A项属于个人征

信查询系统内容中的个人身份信息。

34、在购买健身器材时申请的贷款属于（）。

A、个人耐用消费品贷款

B、设备贷款

C、个人消费额度贷款

D、流动资金贷款

标准答案：A

知识点解析：所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，

包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。

35、网点机构营销渠道不包含（）。

A、全方位网点机构营销渠道

B、专业性网点机构营销渠道

C、低端化网点机构营销渠道

D、零售型网点机构营销渠道

标准答案：C

知识点解析：网点机构营销渠道包含全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营

销渠道、高端化网点机沟营销渠道、零售型网点机构营销渠道。

36、常用的个人贷款还款方式是（）。

A、到期一次还本付息法

B、等额本息还款法

C、等比累进还款法

D、等额累进还款法

标准答案：B

知识点解析：常用的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法

两种。

37、在贷款受理和调查中的操作风险是（）。

A、借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定

8、借款申请人所提交的材料是否真实、合法

C、借款申请人的担保措施是否足额、有效

D、业务不合规，业务风险与效益不匹配

标准答案：D

知识点解析：D属于贷款审查和审批中的风险。

38、关于申请商用房贷款，需要具备的条件中，说法错误的是（）。

A、必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款

B、与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议

C、提供经贷款银行认可的有效担保

D、当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任

标准答案：A

知识点解析：关于申请商用房贷款，银行要求借款人必须先付清不低于所购或所租

的商用房全部价款50%以上的首期付款；BCD说法均是申请商用房贷款需要具备

的条件。

39、下岗失业人员小额祖保贷款单户贷款额度最高不超过（）。

A、1万元

B、2万元

C、5万元

D、10万元

标准答案：B

知识点解析：根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币

2000元，单户贷款额度最高不超过2万元（含2万元）。

40、个人住房贷款中，由住房置业担保公司提供保证的，其贷款期限不得超过（）

年，贷款额度不得超过其购买房产价值的（）。

A、10,40%

B、10,70%

C、15,50%

D、15,70%

标准答案：D

知识点解析：仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年（含5年）的贷

款，其贷款额度不得超过所购（建造、大修）住房价值的50%。而由住房置业担保公

司提供保证的，其贷款期限放宽至15年，且贷款额度可以达到其购买房产价值的

70%o

41、有担保流动资金贷款中，应重点调查的内容包括（）。

A、材料一致性

B、借款人身份、资信和经济状况的调查

C、贷款用途及相关合同、协议的调查

D、贷款用途的调查

标准答案：D

知识点解析：ABC三项均为贷前调查人在调查时应重点检查的内容：D项属于有

担保流动资金贷款中，应重点调查的内容。

42、个人客户的信贷需求不包括（）。

A、已实现的需求

B、待实现的需求

C、日常生活需要

D、待开发的需求

标准答案：C

知识点解析：客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求

和待开发的需求。

43、个人住房贷款中，借款申请人偿还能力证明材料不包括（）。

A、稳定的工资收入证明

B、投资经营收入证明

C、家庭成员收入证明

D、财产情况证明

标准答案：C

知识点解析：借款申请人偿还能力证明材料主要包括：（1）稳定的工资收入证明，

如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；（2）投资经营收入证

明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等；（3）财产情况证明，如

房产证、存单、股票、债券等；其他收入证明材料。

44、（）年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。

A、1990

B、1996

C、1999

D、2000

标准答案：C

知识点解析：1999年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导

意见》。

45、个人征信系统数据的直接使用者，不包括（）。

A、商业银行

B、数据主体贸易伙伴

C、数据主体本人

D、金融监督管理机构

标准答案：B

知识点解析：根据规定，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体

本人、金融监督管理机陶，以及司法部门等其他政府机构。

46、《汽车贷款管理办法》规定，汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，

A、1

B、2

C、3

D、5

标准答案：D

知识点解析：《汽车贷款管理办法》规定，汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过

5年。

47,关于中国银行个人质押贷款贷款期限的说法，不正确的是O0

A、个人存单质押贷款期限不超过质押存单的到期日，且最长不超过1年

B、多张个人存单质押的，以距离到期日最近的时间确定贷款期限

C、办理自动转存的存单视自动转存期限长短确定，但最高期限为五年

D、个人记账式国债质押贷款期限最长不超过1年。

标准答案：C

知识点解析：根据相关规定，中国银行个人质押贷款中，办理自动转存的存单视自

动转存期限长短确定，没有最高限制。

48、国家助学贷款发放的原则不包括（）。

A、财政贴息

B、风险补偿

C、担保发放

D、专款专用和按期偿还

标准答案：c

知识点常析：国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、

分次发放的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的

原则。

49、以下关于个人住房保证贷款说法不正确的是（），

A、保证人为借款人提供的贷款担保为全额连带责任保证

B、借款人与保证人之间不得相互提供保证

C、仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年（含5年）的贷款

D、其贷款额度不得超过所购（建造、大修）住房价值的40%

标准答案：D

知识点解析：个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以

下的，贷款的发放额度一般是按拟购（建造、大修）住房价格扣除其不低于价款20%

的首期付款后的数量来确定；对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上

的，贷款首付款比例不得低于30%；对已利用贷款购买住房又申请购买第二套（含）

以上住房的，贷款首付比例不得低于40%。

50、个人住房贷款操作风险的防范措施不包括（）。

A、提高贷款经办人员职业操守和敬业精神

B、有效利用保证金制度

C、严格落实贷前调查和贷后检查

D、掌握并严格遵守相关的规章制度和法律法规

标准答案：B

知识点解析：个人住房交款操作风险的防范措施包括：（1）提高贷款经办人员职业

操守和敬业精神；（2）掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规；

（3）严格落实贷前调查和贷后检查。

51、平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系

的协议称为（）。

A、承诺

B、民事行为

C、票据

D、合同

标准答案：D

知识点解析：根据《合同法》合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设

立、变更、终止民事权利义务关系的协议。

52、（）是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的

配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费

用的贷款。

A、个人住房装修贷款

B、个人耐用消费品贷款

C、个人医疗贷款

D、个人旅游消费贷款

标准答案：D

知识点解析：根据相关规定，题中叙述符合个人旅游消费贷款的定义。

53、个人质押贷款的特点不包括（）。

A、贷款风险高

B、办理时间短

C、操作流程短

D、质物范围广泛

标准答案：A

知识点解析：个人质押贷款的特点包括：（1）贷款风险较低，担保方式相对安全；

（2）时间短、周转快；（3）操作流程短。

54、以下各项风险中，不属于信用风险的是（）。

A、借款人的还款能力风险

B、借款人的还款意愿风险

C、借款人的欺诈风险

D、借款合同不合规范风险

标准答案：D

知识点解析：ABC均为信用风险；D项属于操作风险中的贷款签约和发放中的风

55、下列关于个人汽车贷款审批的说法，不正确的是（）。

A、贷款审批人应分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险

B、对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由

C、对需补充材料后再审批的，贷款审批人应详细说明需要补充的材料名称与内容

D、贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门

标准答案：B

知识点解析：在个人汽车贷款审批中，贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，

对不同意贷款的，应写明拒批理由。

56、如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业

的事件，经办银行的行为中，不正确的是（）。

A、在得到学校通知后应停止发放尚未发放的贷款

B、提前收回贷款本息

C、提前签订还款协议等措施

D、向其所在学校索款

标准答案：D

知识点解析：ABC均为经办银行在处理借款学生终止学业事件的正确行为。

57、关于个人汽车贷款操作风险说法正确的是（）。

A、审查借款人的担保措施是否足额有效是贷款审查和审批中的风险

B、业务不合规，业务风险与收益不匹配属于贷后管理中的风险

C、熟悉业务操作可以降低操作风险

D、详细调查客户还款能力可以有效控制操作风险

标准答案：C

知识点解析：审直借款人的担保措施是否足额有效是贷款受理和调查中的风险；业

务不合规，业务风险与收益不匹配属于贷款审查和审批中的风险；详细调查客户还

款能力可以有效控制信用风险。

58、（）不能为个人贷款作保证担保。

A、具有代位清偿债务能力的法人

B、获得企业法人授权的企业分支机构

C、具有完全民事行为能力的自然人

D、以公益为目的的事业单位

标准答案：D

知识点解析：根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机

关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支

机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保

证。

59、个人住房装修贷款的贷款期限一般为（）。

A、一般为1〜2年，最长不超过3年

B、一般为1〜2年，最长不超过5年

C、一般为1〜3年，最长不超过5年

D、一般为1〜5年，最长不超过5年

标准答案：c

知识点》析：根据规定，个人住房装修贷款的贷款期限一般为I〜3年，最长不超

过5年（含5年），具体期限根据借款人性质分别确定。

60、个人经营类贷款主要特征，不包括（）。

A、贷款期限相对较短

B、贷款用途多样

C^影响因素复杂

D、具有社会公益性

标准答案：D

知识点解析：D项属于个人助学贷款主要特征

61、以下不属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是（）。

A、不法分子为骗贷成立虚假车行

B、保证保险的责任限制造成风险缺口

C、保险公司依法解除保险合同

D、借款人伪造申报材料骗取贷款

标准答案：D

知识点解析：D属于信用风险而非合作机构管理带来的风险。

62、贷前调查人应通过（）了解申请人抵押物状况，判断借款人对商用房未来的收入

前景判断是否合理等。

A、审查借款申请材料

B、面谈借款审查人

C、查询个人信用

D、实地调查

标准答案：D

知识点解析：了解申请人抵押物状况，判断借款人对商用房未来的收入前景判断是

否合理，应该有实地调查得知。

63、个人教育贷款发放的对象不包括（）。

A、在读学生

B、在读学生的直系亲属

C、在读学生就读的教育机构

D、在读学生的法定监护人

标准答案：C

知识点解析：个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用

于满足其就学资金需求的贷款。

64、个人质押贷款的对象主要满足的条件不包括（），

A、在中国境内居住

B、具有完全民事行为能力的自然人

C、提供银行认可的有效质物作质押担保

D、良好的信誉

标准答案：D

知识点解析：个人质押贷款的对象主要满足以下两个条件：①在中国境内居住，

具有完全民事行为能力的自然人；②提供银行认可的有效质物作质押担保。

65、商用房贷款审查和审批环节的主要风险点，不包括（）。

A、业务不合规，业务风险与效益不匹配

B、未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C、借款申请人的担保措施是否足额、有效

D、审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放

贷款

标准答案：C

知识点露C项属于商用房贷款受理和调查方面的风险点；ABD为商用房贷款

审查和审批环节的主要风险点。

66、以下说法中，不正确的是（）。

A、中国建设银行个人质押贷款的贷款期限最长为5年，以保单质押贷款的，最长

为1年

B、中国建设银行有多张个人存单质押，以距离到期口最近的时间确定贷款期限

C、中国银行个人存单质押贷款期限不超过质押存单的到期日，且最长不超过1年

D、中国工商银行规定个人质押贷款的贷款期限一般为1年，最长不超过3年

标准答案：B

知识点解析：中国银行则按照不同质物对贷款期限有不同的规定：个人存单质押贷

款期限不超过质押存单的到期日，且最长不超过1年，如有多张个人存单质押，以

距高到期日最近的时间确定贷款期限，中国建设银行没有这种划分。

67、中国最早汽车贷款最早出现于（）年。

A、1993

B、1996

C、1998

D、2004

标准答案：A

知识点解析：国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽

车产业的金融手段而出现的，最早出现于1993年。

68、网上银行的功能不包括（）。

A、信息服务功能

展示与查询功能

C、综合业务功能

D、办理贷款业务

标准答案：D

知识点解析：对于个人贷款而言，网上银行的主要功能就是网上咨询、网上宣传以

及初步受理和审查，在网上银行不能办理贷款业务。

69,决定银行品牌管理效率高低的关键是（）。

A、银行品牌间存在内在联系

B、人力资源有效管理

C、银行工作人员素质

D、品牌的传播

标准答案：A

知识点解析：银行品牌三益增多，是银行发展的必然。银行品牌间是否存在有机的

内在联系，是决定银行品牌管理效率高低的关键。

70、申请设备贷款要求的，但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件是（）。

A、具有完全民事行为能力

B、持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证

C、有合法的有效居住身份

D、有稳定的收入和还本付息的能力

标准答案：B

知识点解析：ACD三项是申请设备贷款和申请有担保流动资金贷款均要求的条

件，B项为申请设备贷款要求但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件。

71、有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的（）

倍。

A、1倍

B、L1倍

C、1.2倍

D、2倍

标准答案：B

知识点解析：有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次

利率的1.1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。

72、以第三方保证方式申请贷款的，贷款额度应为（）。

A、50%

B、70%

C、90%

D、根据保证人信用等级确定

标准答案：D

知识点解析：根据相关规定以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用

等级确定贷款额度。

73、（）是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采

集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息杳询人提供的个人信用历史

记录。

A、个人信用征信

B、个人征信系统

C、个人信用报告

D、个人征信报告

标准答案：C

知识点解析：题中叙述是个人信用报告定义，个人信用报告是个人信用信息基础数

据库的基础产品，目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。

74、（）作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和

偿债意愿的重要信息。

A、个人身份信息

B、居住信息

C、个人职业信息

D、信用交易信息

标准答案：D

知识点解析：题中说法符合信用交易信息定义。

75、下列关于个人贷款的利率说法错误的是（）。

A、按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮动利率执行

B、贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整分段计息

C、贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，执行原合同利率

D、贷款期限在1年以上的，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定

利率的确定方式

标准答案：B

知识点解析：贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整不分

段计息，执行原合同利率。

76、使用公积金个人住房贷款购买集资建造住房的，贷款额度最高不超过所购住房

总价款的（）。

A、60%

B、70%

C、80%

D、90%

标准答案：D

知识点解析：使用公积金个人住房贷款购买集资建造住房的，贷款额度最高不超过

所购住房总价款的90%,

77、在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取（）。

A、职能型营销组织

B、产品型营销组织

C、市场性营销组织

D、区域性营销组织

标准答案：D

知识点解析：在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用这种组织结构，即将业

务人员按区域情况进行组织。

78、以下（）是不以赢利为目的，带有较强的政策性，

A、自营个人住房贷款

B、个人经营类贷款

C、个人消费额贷款

D、公积金个人住房贷款

标准答案：D

知识点解析：ABCD中，只有公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低

出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性

个人住房贷款c

79、商用房贷款信用风险的防控措施中，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭

年收入水平总额的（）。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

标准答案：D

知识点解析：贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限，原则上应不超过

其家庭年收入水平总额的80%o

80、常用的个人贷款还款方式是（）。

A、到期一次还本付息法

B、等额本息还款法

C、等比累进还款法

D、等额累进还款法

标准答案：B

知识点解析：常用的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法

两种。

81、根据迈克尔.波特的竞争战略理论，（）的立足点是挽留老客户。

A、大众营销策略

B、交义营销策略

C、专业化策略

D、产品差异策略

标准答案：B

知识点解析：根据迈克尔.波特的竞争战略理论，交叉营销是基于银行同客户的现

有关系，向客户推荐银行的其他产品。

82、公积金个人住房贷款的特点不包括（）。

A、互助性

B、普遍性

C、利率低

D、期限短

标准答案：D

知识点解析：公积金个人住房贷款的特点为：互助性，普遍性，利率低，期限长。

83、商业助学贷款的借款人要求提前还款的，应提前（）个工作日向贷款银行提出申

请。

A、5

B、10

C、15

D、30

标准答案：D

知识点解析：借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向贷款银行提出申请。

84、下列关于无担保流动资金贷款的说法，不正确的是（）。

A、贷款利率通常较高

B、贷款额度根据抵押物或质物价值的一定比例确定

C、还款方式主要有等额本金还款法和每月还息到期一次还本法

D、采用个人信用担保的方式

标准答案：B

知识点解析：无担保流动资金贷款的额度通常根据个人的收入和信用状况综合决定

贷款额度，通常最高限额为20万〜50万元人民币。

85、企业为职工缴存的住房公积金应在（）中列支。

A、预算

B、成本

C、利息

D、税项

标准答案：B

知识点解析：企业为职工缴存的住房公积金应在成本中列支。

86、设备贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的（）倍。

A、1倍

B、1.1倍

C、1.2倍

D、2倍

标准答案：A

知识点解析：设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可根据

当地金融市场资金的供求状况，实行利率浮动。

87、根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为（）。

A、要约

B、要约邀请

C、承诺

D、合同成立

标准答案：A

知识点解析：根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为要约。

88、以下关于公积金个人住房贷款的描述不正确的是（）。

A、不以营利为目的

B、实行“低进低出”的利率政策

C、带有较强的政策性

D、贷款额度不受限制

标准答案：D

知识点解析：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，

带有较强的政策性，贷款额度受到限制。

89、以下关于商用房贷款期限变更不正确的是（）。

A、每笔贷款只可以展期一次

B、展期期限不得超过两年

C、展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限

D、借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书

标准答案：B

知识点解析：商用房贷款展期期限不得超过一年。

90、为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行

应当（）。

A、选择信用等级高、还款能力强的保证人

B、保证人信用等级不能高于借款人

C、不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式

D、保证人信用等级不能低于借款人

标准答案：B

知识点解析：为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，

贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于

借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。

二、多选题（本题共40题，每题1.0分，共40分。）

91、根据《物权法》，下列可作为个人质押贷款的质物的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：根据《物权法》第二百二十三条规定，可作为个人质押贷款的质物主

要有：（1）汇票、支票、本票；（2）债券、存款单；（3）仓单、提单；（4）可以转让的基

金份额、股权：（5）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的

财产权；（6）应收账款；（7）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

92、个人保证贷款的办理过程中需要签订保证合同，其中涉及（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认

定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人

三方。

93、在执行回访制度时，若已经准人的合作机构（），则应该暂停与相应机构的合

作。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：存在下列情况的，应暂停与相应机构的合作：（1）经营出现明显问题

的；（2）有违法违规经营行为的；（3）与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；

（4）所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；（5）出现其他对银行业务发

展不利的因素。所以A、B、C、D选项符合题意。管理层集体辞职是担保机构经

营有问题或将出现巨大变更的信号，对银行业务发展很不利，所以E选项符合题

意。

94、在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点.主要包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放是属于贷款审查和审批中的

风险，不属于贷'款受理和调查中的风险点，所以E选项不符合题意。

95、个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括（），

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括借款人依合同约定归还贷

款本息情况；借款人工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况；借款人职业、

收入、健康状况等影响还款能力和诚意的因素变化情况；担保变化情况，包括保证

人、抵押物、质押权利等；其他可能影响个人住房贷款资产质量的因素变化情况。

所以A、B、C、D、E选项均符合题意。

96、下列关于个人耐用消费品贷款的说法，正确的是（）。

标准答案：B,C

知识点解析：所谓耐用消费品通常是指价值较大，使用寿命相对较长的家用商品，

包括除汽车、住房外的家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等，所以人选项说

法错误。个A耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年（含3年），所以D

选项说法错误。个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2000元，所以E选项说法

错误。

97、个人住房贷款业务中，影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有

（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：金融机构对客户的贷款利率、首付款比例，应根据借款人是首次购房

或非首次购房、自住房或非自住房「套型建筑面积等是否是普通住房•，以及借款人

信用记录和还款能力等风险因素在下限以上区别确定，所以A、B、D、E选项符

合题意。

98、在个人住房贷款业务中，可以作为借款申请人偿还能力证明材料的有（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：借款申请人偿还能力证明材料主要包括：稳定的工资收入证明，如至

少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；投资经营收入证明；财产

情况证明，如房产证、存单、股票、债券等，其他收入证明材料，所以B、C、

D、E选项符合题意，A选项不符合题意。

99、下列属于个人教育贷款中的操作风险的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：个人教育贷款的操作风险包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和

审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷后与档案管理中的风险。其中，A、

B选项属于贷款受理和调查中的风险，C选项属于贷款审查和审批中的风险，D选

项属于贷款签约与发放中的风险，E选项属于贷后与档案管理中的风险。

100、银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件包括（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：A选项应该改为；具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）〜

65周岁（含）。

101、通过审杳营业执照，银行可以了解到开发商或经纪公司的（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：通过审查营业执照，可以了解开发商或经纪公司的经营是否合法，掌

握企业的经营期限和经营范围，了解企业注册资本和法人代表，确定项目开发、销

售是否在企业的经营范围内。

102、个人住房贷款业务中，贷前调查的内容包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析；贷前调查是对住房楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的真实

性、合法性、完整性、可行性以及对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落

实情况等进行的调查和评估。

103、下列属于个人住房贷款项目审查内容的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：项目审查内容具体包括：（I）项目资料的完整性、真实性和有效性审

查；（2）项目的合法性审查；（3）项目工程进度审查；（4）项目资金到位情况审查。

104、下列关于公积金个人住房贷款的说法，正确的是（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低，所以C选项

说法错误。

105、公积金个人住房贷款的申请者应具备的基本条件包括（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：A选项应该修改为：具有城镇常住户口或有效居留身份。

106、在个人汽车贷款中，下列措施有利于银行防范合作机构管理风险的有（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：银行对新进入汽车市场的经销商要慎重考察，对于担保机构，银行应

当及时调整其担保额度（而非固定担保额度），所以A、B选项不符合题意。

107、助学贷款借款人在校期间（），借款人所在学校有义务及时通知贷款人。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：如借款人在校期间发生转学、休学、退学、出国、被开除、伤亡等情

况，借款人所在学校有义务及时通知贷款人，所以A、B、C、E选项符合题意，D

选项不符合题意。

108、商用房贷款审批人需要进行审查的内容包括（）。

标准答案：A,C.D,E

知识点解析：B选项属于设备贷款审批人需要审查的内容。

109、个人住房贷款发放环节的主要风险点包括（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：未对重点贷款使用情况进行跟踪检查属于贷后管理（而非贷款发放环

节）的风险，所以D选项不符合题意。

110、等额本金还款法的特点有（）。

标准答案：A,E

知识点解析：由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减

少，每月付款及每月贷款余额也定额减少，所以A、E选项符合题意，B、C、D

选项不符合题意。

111、缴存住房公积金的职工，在（）时可以向住房公积金管理中心申请住房公积金

贷款。

标准答案：A,B

知识点解析：《住房公积金管理条例》第二十六条规定，缴存住房公积金的职工，

在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积

金贷款，所以A、B选项符合题意。

112、根据《汽车贷款管理办法》，个人汽车贷款的贷款人应当建立借款人信贷档

案，载明（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：信贷档案内容不包括借款人父母的收入水平，所以D选项不符合题

意。

113、根据《个人住房贷款管理办法》的规定，我国个人住房贷款的借款人必须

（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：在我国长期居住的非中国公民可以在我国申请个人住房贷款，所以C

选项不符合题意。

114、下列关于公民和法人的不同之处，正确的描述是（）。

标准答案：A,R,D,E

知识点解析：自然人的民事权利能力始于出生终于死亡，法人一定具有民事权利能

力，所以C选项说法错误。

115、根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：民事法律行为的主体为自然人或法人，所以A选项不符合题意。

《民法通则》第五十六条规定，民事法律行为可以采取书.面形式、口头形式或者

其他形式，所以E选项不符合题意。

116、根据《民法通则》，民事活动应当遵循（）的原则。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：根据《民法通则》，民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实

信用的原则，所以A、B、D、E选项符合题意，C选项不符合题意。

117、如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供的材料包括（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：个人委托代理人提出异议申请的，代理人无须提供自己的个人信用报

告，所以D选项不符合题意。

118、个人信用贷款对象需要满足的基本条件包括（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：A选项应该修改为：在中国境内有固定住所。

119、对商用房贷款借款人还款能力的调查内容包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：对借款人还款能力的调杳，除了基本收入情况的了解，还要考察以下

方面信息：一是借款人的其他收入所得，包括其他劳务所得、租金收入等；二是借

款人其他资产收益情况，包括各类投资收益、投资其他企业的股权分红等；三是借

款人及其家庭所拥有总资产的状况。所以A、B、C、D、E选项均符合题意。

120、下列有关商用房贷款提前还款的说法，正确的是（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金，所以D选项

说法错误。

121、个人经营类贷款的特点主要包括（）。

标准答案：D,E

知识点解析：个人经营类贷款的贷款期限相对较短，所以C选项不符合题意。

122、借款人申请国家助学贷款，须具备的条件包括（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：借款人申请国家助学贷款不需要成绩排名在班级前30名，所以B选

项不符合题意。

123、在个人汽车贷款的贷前调查中，应重点调查的内容有（）。

标准答案：A.B.D.E

知识点解析：贷款的审批是在贷前调查之后再经审查后才进行的，所以C选项不

符合题意。

124、公积金管理中心的基本职责包括（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：公积金借款合同签约、公积金贷款发放属于承办银行的基本职责，所

以A、E选项不符合题意。

125、为控制个人住房贷款操作风险，对借款中请人的调管内容包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：对借款申请人的调查主要有以下方面：（1）借款申请人所提交资料是

否真实、合法。（2）借款申请人第一还款来源是否稳定、充足。（3）借款申请人的担

保措施是否足额、有效。包括担保物所有权是否合法、真实、有效，担保物是否容

易变现等。所以A、B、C、D、E选项均符合题意。

126、根据4Ps理论，银行常用的个人贷款营销策略主要包括（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品策略

（Product）＞定价策略（Price）、营销渠道策略（Place）和促销策略（Promotion）,即4Ps

理论。

127、在个人汽车贷款中，操作风险的防控措施包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：操作风险的防控措施包括：（1）掌握个人汽车贷款业务的规章制度，

⑵规范业务操作；（3）熟悉关于操作风险的管理政策；（4）把握个人汽车贷款业务流

程中的主要操作风险点；（5）对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职尽责，

提高自我保护能力。所以A、B、C、D、E选项均符合题意。

128、下列关于商业助学贷款偿还的说法，正确的是（）。

标准答案：B,C,E

知识点解析：商业助学贷款的偿还原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向贷款银行提出申请，所以A选项说

法错误。每笔贷款只可以展期一次，展期的原则按《贷款通则》规定执行，所以D

选项说法错误。

129、对未按期还款的商业助学贷款的借款人，贷款银行可采用的催收方式包括

（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解