投资银行业岗位考试复习试题附答案

第页投资银行业岗位考试复习试题附答案1.以下哪种企业适用于市盈率估值：A、亏损企业B、盈利企业C、房地产企业D、强周期行业企业【正确答案】：B解析：

亏损企业市盈率为负数，无法比较；房地产企业重资产模式，适合按市销率比较；周期性行业由于盈利随周期波动较大，市盈率波动大，无法进行一致性比较，因此市盈率适宜弱周期行业估值。2.关于资产支持证券表述错误的是____。A、资产支持证券应当面向合格投资者发行，发行对象不得超过一百人。B、专项计划可以通过信用增级方式提升资产支持证券信用等级。C、同一专项计划发行的资产支持证券可以划分为不同种类。D、同一种类的资产支持证券，享有同等权益，承担同等风险。【正确答案】：A解析：

根据《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务管理规定》第29条，资产支持证券应当面向合格投资者发行，发行对象不得超过200人。3.在重组顾问业务中，针对____，常采用法人改组、资产剥离、资产收购、资产置换、资产证券化等方式提供服务。A、重组B、债务重组C、资产重组D、股权重组【正确答案】：C解析：

《中国农业银行重组顾问业务操作规程》中资产重组的主要方式。4.公开发行债务融资工具自____开始占用授信额度。A、发行公告当日B、发行当日C、发行结束日D、缴款日【正确答案】：A解析：

根据《中国农业银行非金融企业债务融资工具承销业务管理办法》(农银规章〔2022〕8号)：公开发行债务融资工具自发行公告当日开始、定向发行债务融资工具自发行当日开始占用授信额度，发行时按照本行包销责任金额的全额占用可用品种的授信额度。5.在贷款金额较大的银团贷款中，在牵头行之外设立的一个或多个____，协助牵头行工作，或由两个或多个银行联合牵头。A、副牵头行B、担保代理行C、顾问行D、（高级）经理行【正确答案】：A解析：

副（联合）牵头行定义：在贷款金额较大的银团贷款中，在牵头行之外设立的一个或多个副牵头行，协助牵头行工作，或由两个或多个银行联合牵头。6.企业中长期外债是指中华人民共和国境内企业及其控制的境外企业或分支机构，向境外举借的、以本币或外币计价、按约定还本付息的____期(不含)以上债务工具。A、半年B、1年C、3年D、5年【正确答案】：B解析：

企业中长期外债是指中华人民共和国境内企业及其控制的境外企业或分支机构，向境外举借的、以本币或外币计价、按约定还本付息的1年期(不含)以上债务工具。7.下列资产证券化产品基础资产中，市场发行规模最大的是____。A、个人住房抵押贷款B、小微企业贷款C、景区门票D、PPP项目收益权【正确答案】：A解析：

RMBS是目前市场发行规模最大的资产证券化产品类型。8.并购贷款每____度至少进行一次风险分类。A、月B、季C、半年D、年【正确答案】：B解析：

根据《中国农业银行并购贷款管理办法》，并购贷款每季度至少进行一次风险分类。9.组织银团贷款成员与借款人签订书面银团贷款协议是____的职责之一。A、牵头行B、代理行C、顾问行D、参加行【正确答案】：A解析：

牵头行主要职责：1.发起和筹组银团贷款，分销银团份额；2.负责对借款人进行融资前尽职调查，准备前端文件，并向潜在的参加行推荐；3.负责与借款人谈判确定银团贷款条件；4.组织起草、签订银团贷款合同及相关法律文本10.认股安排融资顾问是指企业客户经履行内部决策程序，委托本行在约定的时间内指定第三方投资机构按照约定条件对其进行____。A、债权转让B、股权投资C、债权投资D、股权转让【正确答案】：B解析：

根据《中国农业银行股权投融资顾问业务操作规程》，认股安排融资顾问指本行为企业客户提供信贷、投资银行等金融服务的同时，企业客户经履行内部决策程序，委托本行在约定的时间内指定第三方投资机构按照约定条件对其进行股权投资，我行通过为目标企业提供股权融资增值服务促进投贷联动。11.投资银行顾问业务推进过程中，____负责落实客户身份识别与尽职调查、客户洗钱风险评估和等级分类、后续管控等反洗钱工作职责。A、经营行客户部门B、业务受理行C、业务运作行D、经营行内控部门【正确答案】：C解析：

根据《中国农业银行投资银行顾问类业务管理办法》第二章第十一条规定，业务运作行负责落实顾问业务运作中的客户身份识别与尽职调查、客户洗钱风险评估和等级分类、后续管控等反洗钱工作职责。12.资产证券化业务中负责基础资产管理和现金流归集的机构是：A、主承销商B、资产服务机构C、资金保管机构D、资金监管机构【正确答案】：B解析：

根据《非金融企业资产支持票据指引》第13条，资产服务机构依照服务合同约定管理基础资产，履行以下职责：（一）收取基础资产的现金流并按约定划付；（二）制定并实施切实可行的现金流归集和管理措施；（三）定期向发行载体提供资产服务报告，报告基础资产信息；（四）本指引及相关自律规则规定以及服务合同约定的其他职责。13.股权投融资顾问收费如需超过内部执行参考标准，一律由____审核。A、一级分行B、业务审批行C、业务运作行D、业务营销机构【正确答案】：A解析：

股权投融资顾问收费如需超过内部执行参考标准，一律由一级分行审核。14.以下哪家评级机构是信贷资产证券化业务必须选用的评级机构。A、中诚信评级B、联合评级C、鹏元评级D、中债资信评级【正确答案】：D解析：

中债资信评级是人民银行指定的投资者付费型评级机构。15.2008年金融危机后，欧美市场加强了对资产证券化的监管，巴塞尔委员会颁布了____。A、管理规则AB（修订案）B、安全港规则C、巴塞尔资本协议ⅢD、资本金要求指令（修订案）【正确答案】：C解析：

2010年9月12日，巴塞尔银行监管委员会宣布，各方代表就《巴塞尔协议III》的内容达成一致。16.下列哪种估值方法不适用于破产企业：A、收益法（折现现金流量法）B、市场法（相对价值法）C、基础资产法D、重置成本法【正确答案】：A解析：

破产企业未来无法持续经营，因此未来现金流不存在，无法使用收益法计算。17.1988年，为适应国库券转让在全国范围内的推广，中国人民银行下拨资金，在各省组建了33家____。A、投资银行B、商业银行C、基金公司D、证券公司【正确答案】：D解析：

20世纪80年代中后期，原有商业银行的证券业务逐渐被分离出来，各地区先后成立一批证券公司。18.超短期融资券的发行期限最长不超过____天。A、90天B、180天C、270天D、360天【正确答案】：C解析：

本题考查的是超短期融资券是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的，期限在270天以内的短期融资券。19.上交所的碳中和债产品简称以____开头明确标识。A、BCB、RCC、GCD、GB【正确答案】：C解析：

上交所的碳中和债产品简称以“GC”开头明确标识。20.资产证券化在资产负债表中的融资形式是：A、投资端融资B、资产端融资C、负债端融资D、资本端融资【正确答案】：B解析：

资产证券化是资产负债表资产端的融资工具,企业用资产或可辨认的现金流做融资。21.并购贷款一般用于支持完成时间在____以内和未完成的并购交易。A、半年B、1年C、2年D、不可支持已完成的交易【正确答案】：B解析：

根据《中国农业银行并购贷款管理办法》，并购贷款一般用于支持完成时间在一年以内和未完成的并购交易，对于完成时间一年以上的需要报总行同意。22.____系投行包括天使投资基金、VC、PE等机构。A、资管B、租赁C、精品D、券商【正确答案】：C解析：

精品系投行包括天使投资基金、VC、PE等机构。23.在国际市场，贷款并无基础贷款品种层面的区分，资金用途不限，形式题材多样。按筹组形式，贷款可分为双边贷款、俱乐部贷款及____。A、转贷款B、银团贷款C、多边贷款D、联合贷款【正确答案】：B解析：

在国际市场，贷款并无基础贷款品种层面的区分，资金用途不限，形式题材多样。按筹组形式，贷款可分为双边贷款、俱乐部贷款及银团贷款。24.以下关于债券审批机构说法错误的是_____。A、地方政府债由财政部监管B、金融债券由交易商协会审批C、公司债券由证监会主管D、企业债券由发改委审批【正确答案】：B解析：

主要考察“金融债券由发行主体金融机构的监管机构与人民银行审批”。25.客户管理行或其指定的分行为银团贷款参与的业务受理行，____牵头负责接受邀请、承诺贷款份额、谈判、签约等工作。A、客户部门B、投行部C、公司部D、大客户部【正确答案】：A解析：

客户部门的主要职责：1.收集客户需求，组织开展银团贷款业务营销；2.组织开展银团安排工作，负责尽职调查及评估；3.牵头组织或具体实施银团贷款业务的贷后（投后）管理、开展银团贷款项目后评价。26.交易商协会预评完成后一般要求第三类、第四类企业或者中介机构在____个工作日内提交补充材料。A、10B、15C、20D、25【正确答案】：A解析：

根据《非金融企业短期融资券业务指引（2020版》；预评人认为注册文件拟披露信息不完备的，应由主办人汇总预评意见后，第三类、第四类企业建议函，应在受理注册文件后10个工作日内发送。27.开展经营管理顾问，系统顾问的业务办理流程中，业务审批行需____，并报有权审批行有权审批人审批。A、审核项目基本情况；审核项目服务方案B、审核项目基本情况；审核项目收费合理性C、审核项目整体情况D、审核项目收费测算【正确答案】：B解析：

根据《中国农业银行经营管理顾问业务操作规程》第十七条规定，业务受理行发起系统顾问服务的审批流程，报有权审批行有权审批人审批。业务审批行需对以下内容开展评估审核：审核项目基本情况；审核服务收费合理性。28.服务团队向客户提供的重组顾问工作成果中的书面报告主要包括哪些：A、重组顾问服务方案B、《尽职调查报告》或《企业诊断情况报告》C、潜在重组方筛选报告D、以上都对【正确答案】：D解析：

根据《中国农业银行重组顾问业务操作规程》规定：“书面报告应由服务团队有权签字人审核签字，并加盖业务运作行公章。具体可包括：《尽职调查报告》或《企业诊断情况报告》；《重组顾问服务方案》；潜在重组方筛选报告；重组融资方案。”29.某汽车企业并购上游零部件生产商和下游经销商属于以下哪种类型的并购：A、横向并购B、纵向并购C、多元化并购D、混合并购【正确答案】：B解析：

并购上下游企业属于纵向并购，并购同行业企业属于横向并购。30.根据《可持续发展挂钩银团贷款营销指引》中对信息披露规则的要求，借款人每年应至少向贷款人披露____次KPI及SPT执行情况。A、一次B、两次C、三次D、四次【正确答案】：A解析：

根据《可持续发展挂钩银团贷款营销指引》中对信息披露规则的要求，借款人每年应至少向贷款人披露一次KPI及SPT执行情况。31.企业发行绿色债务融资工具应承诺将所募集资金全部用于绿色项目，包括绿色项目的建设、运营及补充配套流动资金、____。A、向股东分红B、向关联公司拆借C、偿还绿色贷款D、竞拍土地【正确答案】：C解析：

根据《非金融企业绿色债务融资工具业务指引》第七条，企业应将绿色债务融资工具募集资金用于绿色项目的建设、运营及补充配套流动资金，或偿还绿色贷款。绿色贷款应是为绿色项目提供的银行贷款或其他金融机构借款。32.以下不属于投资银行顾问产品的有____。A、债券融资顾问B、资产证券化顾问C、绿色投行顾问D、债务融资工具承销【正确答案】：D解析：

根据《中国农业银行投资银行顾问类业务管理办法》第一章第三条规定，顾问业务包含债务融资类顾问业务、股权投融资类顾问业务、并购重组类顾问业务和经营管理类顾问业务四大类。债务融资类顾问业务包含债券融资顾问、结构化融资顾问、资产证券化顾问等。经营管理类顾问业务包含绿色投行顾问、经营管理顾问等。33.____是指在承销协议所规定的承销期结束后，将未售出的债务融资工具全部退还给发行人的承销方式。A、全额包销B、余额包销C、代销D、批发销售【正确答案】：C解析：

本题考查的是代销是指在承销协议所规定的承销期结束后，将未售出的债务融资工具全部退还给发行人的承销方式。34.资产支持专项计划的申请材料由____向交易所提交。A、主承销商B、发起机构C、信托公司D、计划管理人【正确答案】：D解析：

根据《上海证券交易所资产证券化业务问答》、《深圳证券交易所资产证券化业务问答》，计划管理人向交易所提交资产支持证券的挂牌转让申请材料。35.资产证券化业务中，各级行____部门牵头对客户进行身份识别并对主体资质进行调查。A、投行B、托管C、客户D、风险管理【正确答案】：C解析：

按行内职责分工，客户部门牵头对客户进行身份识别并对主体资质进行调查。36.《中国绿色债券原则》要求绿色债券的募集资金需___用于符合规定条件的绿色产业、绿色经济活动等相关的绿色项目。A、100%B、95%C、90%D、50%【正确答案】：A解析：

根据《中国绿色债券原则》2.1，绿色债券的募集资金需100%用于符合规定条件的绿色产业、绿色经济活动等相关的绿色项目。37.按照《资管新规》要求，对于私募产品，金融机构应当至少____向投资者披露产品净值和其他重要信息。A、每周B、每月C、每季度D、每半年【正确答案】：C解析：

《资管新规》第十二条规定，“对于私募产品，其信息披露方式、内容、频率由产品合同约定，但金融机构应当至少每季度向投资者披露产品净值和其他重要信息。”。38.银团贷款业务中，以下属于前段费用，可一次性收取的包括：A、代理费、承诺费B、安排费、代理费C、安排费、参加费D、参加费、代理费【正确答案】：C解析：

安排费和参加费属于银团贷款业务中的前端费用，可一次性收取，代理费一般按照代理行的工作量按年收取；承诺费一般按年收取，也可按季或半年收取。39.并购贷款业务中，根据并购交易的完成时间，以及并购方与目标企业的生产经营周期、可偿债现金流等因素合理确定并购贷款期限，一般不超过____年。A、5B、7C、8D、10【正确答案】：B解析：

根据《中国农业银行并购贷款管理办法》，根据并购交易的完成时间，以及并购方与目标企业的生产经营周期、可偿债现金流等因素合理确定并购贷款期限，一般不超过7年。40.我行并购贷款支持的并购，是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制____的目标企业或资产的交易行为。A、已设立并覆盖还款来源B、已设立并持续经营C、目前盈利且可持续经营D、有整合意义【正确答案】：B解析：

根据《中国农业银行并购贷款管理办法》，并购是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的目标企业或资产的交易行为。41.下列哪一项不是可持续发展挂钩债券SPT的设定需遵循的原则？A、财务性B、实质性C、可验证D、时限性【正确答案】：A解析：

可持续发展挂钩债券SPT的设定需遵循的原则是“实质性、可验证、时限性”42.以下哪个关于我行并购理财融资准入是正确的：A、客户在我行评级A+以上B、客户在我行授信额度不足C、客户在我行评级AA以上D、客户为我行二级分行核心客户【正确答案】：A解析：

并购理财融资准入标准为客户在我行评级A+以上，客户在我行授信额度充足，客户为我行一级分行核心客户。43.基础设施公募REITs产品投资人数量最少为：A、200B、500C、1000D、2000【正确答案】：C解析：

根据《公开募集基础设施证券投资基金指引（试行）》第24条，投资人数量不得少于1000人。44.以下哪种交易结构可以实现基础资产与资产支持证券期限的匹配：A、循环购买B、超额抵押C、清仓回购D、不合格资产赎回【正确答案】：A解析：

根据《非金融企业资产支持票据指引》第21条，资产支持票据产品期限应与基础资产的存续期限相匹配，但采用循环购买结构的情形除外。在循环购买结构下，发行载体可以根据交易合同约定的标准以基础资产产生的现金流向发起机构再次或多次购买新的同类型合格基础资产，实现资产支持票据和基础资产的期限匹配。45.对于信用类产业基金，若风险承担方为政府购买服务项下承接主体（借款人）的，准入条件为在农业银行信用等级须达到____级（含）以上。A-B、AC、A+D、AA-【正确答案】：C解析：

根据《中国农业银行产业基金投资业务管理办法》第二十条规定，“若风险承担方为政府购买服务项下承接主体（借款人）的，准入条件为在农业银行信用等级须达到A＋级（含）以上”。46.企业资产支持证券的交易市场不包括：A、银行间债券市场B、证券交易所C、证券业协会机构报价与转让系统D、证券公司柜台市场【正确答案】：A解析：

企业ABS的交易场所为证券交易所、证券业协会机构报价与转让系统及证券公司柜台市场。47.开展经营管理顾问，为客户提供的书面服务成果均应包含签章页，加盖__经营管理顾问_公章。A、经营行B、业务审批行C、业务办理行D、业务运作行【正确答案】：D解析：

根据《中国农业银行经营管理顾问业务操作规程》第十一条规定，业务运作行应根据服务协议要求，按时提交顾问报告等各类服务成果。主要的书面服务成果均应包含签章页、加盖业务运作行公章，并由服务团队有权签字人签字确认。48.以下哪家评级机构是信贷资产证券化业务中人民银行指定的投资者付费型评级机构。A、中诚信评级B、联合评级C、鹏元评级D、中债资信评级【正确答案】：D解析：

中债资信评级是人民银行指定的投资者付费型评级机构。49.下列哪项是资产证券化顾问业务国企客户主体准入标准：AB、AAC、AA+D、AAA【正确答案】：B解析：

根据《中国农业银行资产证券化顾问业务管理办法》，国企准入标准为AA级（含）以上。50.资产支持票据（ABN）的交易场所是：A、上交所B、银行间债券市场C、深交所D、机构间私募产品报价与服务系统【正确答案】：B解析：

资产支持票据（ABN）的交易场所是银行间债券市场。51.《中国农业银行子公司股权投资业务管理办法》所规管的股权投资业务，是指我行综合化经营子公司，投资于____的权益性投资。A、上市公司股票B、公募基金C、非上市股权D、私募基金【正确答案】：C解析：

《中国农业银行子公司股权投资业务管理办法》所称子公司股权投资业务，是指本行综合化经营子公司以自营资金或募集资金，在境内外投资于未上市股权的权益性投资。52.可持续发展挂钩贷款操作中应明确信息披露规则。借款人____应至少向贷款人披露一次KPI及SPT执行情况。A、每年B、每季度C、每月D、每半年【正确答案】：A解析：

借款人每年应至少向贷款人披露一次KPI及SPT执行情况。内容一般应涵盖SPT的执行结果、计算方式、实现的可持续效益等。53.代表银团起草或聘请中介机构起草银团贷款法律文本是____的职责之一。A、牵头行B、代理行C、顾问行D、参加行【正确答案】：A解析：

牵头行主要职责：1.发起和筹组银团贷款，分销银团份额；2.负责对借款人进行融资前尽职调查，准备前端文件，并向潜在的参加行推荐；3.负责与借款人谈判确定银团贷款条件；4.组织起草、签订银团贷款合同及相关法律文本54.2008年美国金融危机的一个重要原因，就是未能准确地向市场披露由____做基础资产形成的证券化产品的真实信息。A、住房抵押贷款B、次级贷款C、不良贷款D、信用贷款【正确答案】：B解析：

次贷危机是由美国次级房屋信贷行业违约剧增、信用紧缩问题而引发的国际金融市场上的震荡、恐慌和危机。55.与境内银团相比，国际银团对于商业银行主要存在以下几方面风险,包括国别风险、同业风险、融资结构风险、____。A、洗钱风险B、信用风险C、操作风险D、跨境法律合规风险【正确答案】：D解析：

与境内银团相比，国际银团对于商业银行主要存在以下几方面风险,包括国别风险、同业风险、融资结构风险、跨境法律合规风险。56.APLMA是亚太区的银团贷款____。A、监管机构B、行业自律组织C、中介机构D、评级机构【正确答案】：B解析：

亚太区贷款市场公会（AsiaPacificLoanMarketAssociation，简称“APLMA”）57.在农业银行产业基金分级结构下，固定收益类产品的分级比例（优先级份额/劣后级份额）不得超过：A、3/1B、2/1C、1/1D、无限制【正确答案】：A解析：

根据《中国农业银行产业基金投资业务管理办法》第十五条规定，“固定收益类产品的分级比例不得超过3:1”。58.在并购顾问业务受理及立项环节，经营行在收到客户提交的申请书后，应对客户需求进行初步调查评估，与客户沟通服务内容、服务期限、收费金额等。就拟受理的业务填写____进行立项。A、《投资银行顾问业务申请书》B、《项目基本情况表》C、《并购顾问服务工作记录表》D、《并购顾问业务审批表》【正确答案】：B解析：

根据《中国农业银行并购顾问业务操作规程》中业务受理及立项相关规定。59.结构融资顾问服务团队成员人数最少为几人？A、1人B、2人C、3人D、4人【正确答案】：C解析：

结构融资顾问服务团队成员人数最少为3人。60.顾问服务团队主要的书面服务成果应包含签章页，需加盖业务运作行公章，并由服务团队_____签字确认。A、最高行政级别成员B、有权签字人C、资格水平最高成员D、任何成员都可【正确答案】：B解析：

根据《中国农业银行投资银行顾问类业务管理办法》第三章第十六条规定，顾问服务团队实行有权签字人制度，业务运作行需在服务团队中指派一名具备从业资质的成员作为有权签字人……主要的书面服务成果应包含签章页，需加盖业务运作行公章，并由服务团队有权签字人签字确认。61.下列哪项可以作为资产支持票据特殊目的载体的管理机构：A、信托公司B、基金子公司C、证券公司D、银行【正确答案】：A解析：

根据《非金融企业资产支持票据指引》第三条，发行载体可以为特定目的信托、特定目的公司或交易商协会认可的其他特定目的载体，也可以为发起机构。62.下列产品中不适用《资管新规》的是：A、银行非保本理财产品B、信托计划C、私募基金D、依据金融管理部门颁布规则开展的资产证券化业务【正确答案】：D解析：

《资管新规》第三条规定的资管产品的范畴。63.以项目产生的经营性现金流为主要偿债来源的债务融资工具是____。A、资产支持票据B、中期票据C、定向工具D、项目收益票据【正确答案】：D解析：

本题考查的是项目收益票据的项目包括但不限于市政、交通、公用事业、教育、医疗等与城镇化建设相关的、能产生持续稳定经营性现金流的项目。64.拟由我行牵头筹组的____的国际银团业务，报批前须经总行（投资银行部）立项。A、总行核心客户B、非总行级核心客户C、一级分行核心客户D、非一级分行核心客户【正确答案】：B解析：

拟由我行牵头筹组的非总行级核心客户的国际银团业务，报批前须经总行（投资银行部）立项。65.关于在调查并购贷款项目过程中应注意事项，以下说法错误的是：A、并购方与目标企业之间应具有较高的产业相关度或战略相关性B、并购方通过并购能够获得目标企业的研发能力、关键技术与工艺等C、并购方通过并购能够获得目标企业的商标、特许权、供应或分销网络等战略性资源D、并购方出于战略调整考虑进入新领域的，可以暂不取得目标企业在该业务领域的核心资源【正确答案】：D解析：

根据《中国农业银行并购贷款管理办法》，并购方与目标企业之间具有较高的产业相关度或战略相关性，并购方通过并购能够获得目标企业的研发能力、关键技术与工艺、商标、特许权、供应或分销网络等战略性资源以提高其核心竞争能力。并购方出于战略调整考虑进入新领域的，应取得目标企业在该业务领域的核心资源。66.关于投行顾问服务，下列哪个选项不正确？A、经营管理顾问采取协议定价方式。B、各级行根据客户需求，与客户充分协商系统开通内容，按照收费价格内部执行参照标准确定收费金额。C、各一级分行应结合区域实际，细化执行标准，做好辖内项目的收费测算管理。D、经营管理顾问中，收费测算记录可不纳入业务档案。【正确答案】：D解析：

根据《中国农业银行经营管理顾问业务操作规程》第二十三条规定，收费定价应纳入业务档案进行记录。67.在顾问业务服务过程中，对洗钱风险等级为____或不符合本行制裁风险管理政策的客户，不得开展顾问业务。A、低风险B、中低风险C、中风险D、高风险【正确答案】：D解析：

根据《中国农业银行投资银行顾问类业务管理办法》第七章第三十五条规定，对于洗钱风险等级为高风险或不符合本行制裁风险管理政策的客户，不得开展顾问业务。68.对于通过子公司实施并购的，其控股股东/实际控制人的信用评级应在____级（含）以上。AAB、A+C、BBBD、B【正确答案】：C解析：

根据《中国农业银行并购贷款管理办法》，对于通过子公司实施并购的，其控股股东/实际控制人的信用评级应在BBB级（含）以上。69.ABN产品结构中SPV是____。A、银行B、证券公司C、信托计划D、保险计划【正确答案】：C解析：

ABN产品结构中SPV是信托计划。70.并购顾问业务中，服务团队负责建立顾问业务档案，____负责顾问业务档案管理。A、各级行B、业务受理行C、业务运作行D、一级分行【正确答案】：C解析：

根据《中国农业银行并购顾问业务操作规程》，服务团队负责建立顾问业务档案，业务运作行负责顾问业务档案管理。服务团队在服务期结束后2个月以内需按照各单项顾问业务的服务档案清单，移交本行档案管理人员。业务运作行应保留全套档案材料，做好整理归档，并接受上级行的指导、检查和监督。71.《中国农业银行子公司股权投资业务管理办法》所称的子公司股权投资业务，包含如下哪项？A、投资回报不与被投资企业的经营业绩挂钩、保本保收益的固定收益类型股权投资B、直接或间接以交易获利为目的的股票、公募基金投资C、债转股项目D、信用类产业基金和理财融资等非标准化债权投资业务【正确答案】：C解析：

子公司股权投资业务，不包含投资回报不与被投资企业的经营业绩挂钩、保本保收益的固定收益类型股权投资；不包含直接或间接以交易获利为目的的股票、公募基金投资；不包含信用类产业基金和理财融资等非标准化债权投资业务。72.2022年，为持续推进银行间债券市场高水平对外开放，探索国际合作模式和创新渠道，交易商协会推动熊猫债发行人在____试点开展债券挂牌信息展示。A、伦交所B、港交所C、澳交所D、新交所【正确答案】：C解析：

2022年，为持续推进银行间债券市场高水平对外开放，探索国际合作模式和创新渠道，交易商协会推动熊猫债发行人在澳交所试点开展债券挂牌信息展示。73.各项顾问业务收入应按照确定的收费种类____。A、季末统一入账B、及时、准确入账C、月末统一入账D、客户提供服务反馈前入账【正确答案】：B解析：

根据《中国农业银行投资银行顾问类业务管理办法》第五章第二十六条规定，各项顾问业务收入应按照确定的收费种类及时、准确入账。74.在我行信贷资产证券化业务中，____负责牵头组织开展信贷资产证券化业务。A、投资银行部B、资产负债管理部C、信用管理部D、财务会计部【正确答案】：A解析：

根据农行信贷资产证券化业务管理办法，信贷资产证券化业务中，投资银行部负责牵头组织开展信贷资产证券化业务。75.资产支持专项计划的主管机构是：A、中国人民银行B、中国银行保险监督管理委员会C、中国证券业监督管理委员会D、中国银行间市场交易商协会【正确答案】：C解析：

根据《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务信息披露指引》第46条，中国证监会及其派出机构依法对资产证券化业务实行监督管理，并根据监管需要对资产证券化业务开展情况进行检查。76.____审核录入C3系统的“借款金额”、“银团贷款总额”、“我行参团方式”、“成员名称”、“银团成员分类”、“分配金额”是否与已签订银团贷款合同实际信息一致，若不一致则不予通过、退回更正。A、放款中心B、经营行行长C、法律部门D、客户经理【正确答案】：A解析：

放款中心审核录入C3系统的“借款金额”、“银团贷款总额”、“我行参团方式”、“成员名称”、“银团成员分类”、“分配金额”是否与已签订银团贷款合同实际信息一致，若不一致则不予通过、退回更正。77.下列哪个并购项目属于总行负责调查：A、总行管理的单一法人客户和集团成员客户的超分行审批权限的并购贷款项目B、一级分行核心客户的并购贷款项目C、二级分行核心客户的并购贷款项目D、非核心客户需报总行审批的并购贷款项目【正确答案】：A解析：

A选项为办法原文；B看是否超分行权限，未超分行权限的分行调查分行审批，超分行权限的分行调查总行审批；C同B；D选项分行调查总行审批。78.私募股权投资基金合作对象准入条件，子公司仅以有限合伙人形式出资的，以下哪项不属于基金应符合的基本条件？A、国家级、省级政府引导基金B、总行级核心客户出资设立的股权投资基金C、位列清科研究中心私募股权投资机构前50强、国资投资机构前50强出资设立的股权投资基金D、位列清科研究中心私募股权投资机构前80强、国资投资机构前80强出资设立的股权投资基金【正确答案】：D解析：

子公司仅以有限合伙人形式出资的，基金应符合以下基本条件之一：国家级、省级政府引导基金；总行级核心客户出资设立的股权投资基金；基金管理人为头部私募股权投资机构，应位列清科研究中心私募股权投资机构前50强、国资投资机构前50强（以最新公布年度为准），以及上述投资机构出资设立的股权投资基金。79.以下不属于银团贷款牵头行职责的是：A、发起和筹组银团贷款，分销银团份额B、负责对借款人进行融资前尽职调查，准备前端文件，并向潜在的参加行推荐C、负责与借款人谈判确定银团贷款条件D、办理银团贷款的担保手续，并负责抵（质）押物的日常管理工作【正确答案】：D解析：

“办理银团贷款的担保手续，并负责抵（质）押物的日常管理工作”属于担保代理行的主要职责。80.顾问业务____牵头组织与客户签订顾问服务协议。A、业务受理行B、业务审批行C、业务运作行D、经营行【正确答案】：C解析：

根据《中国农业银行投资银行顾问类业务管理办法》第三章第十五条规定，业务运作行牵头组织与客户签订顾问服务协议。81.国内资产证券化市场分为企业资产证券化与信贷资产证券化，其中信贷资产证券化主要是受____监管。A、中国证券登记结算有限责任公司B、证监会C、国家金融监督管理总局D、中国证券业协会【正确答案】：C解析：

根据监管部门和发行市场的不同，我国资产证券化可分为央行、国家金融监督管理总局主管的信贷资产证券化和项目资产支持计划(ABC)、证监会主管的企业资产证券化(ABS)、银行间市场交易商协会主管的资产支持票据(ABN)四种模式。82.各参与行承诺贷款之和小于银团贷款总金额，则牵头行须对差额部分进行承销的分销方式是：A、牵头行全额包销方式B、牵头行余额包销方式C、牵头行部分包销方式D、牵头行仅最大可能推销【正确答案】：A解析：

全额包销的定义：各参与行承诺贷款之和小于银团贷款总金额，则牵头行须对差额部分进行承销。83.按照《信贷资产证券化试点会计处理规定》的相关要求，发起机构已将信贷资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移时，应当终止确认该信贷资产。“几乎所有”通常指____或者以上的情形。A、100%B、90%C、80%D、50%【正确答案】：B解析：

发起机构已将信贷资产所有权上几乎所有（90%及以上）的风险和报酬转移时，应当终止确认该信贷资产。84.产业基金不进行分级结构化设计的，农业银行投资份额一般不超过基金规模的____。A、40%B、50%C、60%D、无限制【正确答案】：D解析：

《中国农业银行产业基金投资业务管理办法》等最新规定对农业银行理财产品投资产业基金的份额未做限制。85.根据交易商协会《银行间债券市场非金融企业债务融资工具募集资金用途管理规程》，设立募集资金监管账户的，不得将____与其他资金混同存放，在债务融资工具募集资金使用完毕前，账户不得用于接收、存放、划转其他资金。A、所有债务融资工具募集资金B、本期债务融资工具C、融资资金D、流动资金【正确答案】：A解析：

根据交易商协会《银行间债券市场非金融企业债务融资工具募集资金用途管理规程》，设立募集资金监管账户的，不得将债务融资工具募集资金与其他资金混同存放，在债务融资工具募集资金使用完毕前，账户不得用于接收、存放、划转其他资金。86.2022年11月23日，中国人民银行、国家外汇管理局联合发布《关于境外机构境内发行债券资金管理有关事宜的通知》，其中规定在每期债券发行结束后____个工作日内，当期主承销商应受发行人委托到当期开户银行更新实际募集资金登记信息。A、20B、30C、60D、90【正确答案】：A解析：

2022年11月23日，中国人民银行、国家外汇管理局联合发布《关于境外机构境内发行债券资金管理有关事宜的通知》，其中规定境外机构应在每期债券发行结束后20个工作日内，委托当期境内主承销商，凭业务登记凭证、《境外机构境内发行债券募集资金信息登记表》，到当期开户银行更新实际募集资金登记信息。87.经营行与客户签订银团贷款合同后，在C3系统“合同登记”环节将已签订银团贷款合同中，____全额录为“借款金额”并按规定生效，杜绝拆分金额进行合同登记，无特殊情况每笔银团贷款对应一个C3合同编号。A、银团贷款总额B、本行实际承担的分配金额C、已用金额D、可用金额【正确答案】：B解析：

经营行与客户签订银团贷款合同后，在C3系统“合同登记”环节将已签订银团贷款合同中，本行实际承担的分配金额全额录为“借款金额”并按规定生效，杜绝拆分金额进行合同登记，无特殊情况每笔银团贷款对应一个C3合同编号。88.在我行信贷资产证券化业务中，____负责信贷资产证券化业务贷款服务的制度制订、组织实施和检查监督。A、投资银行部B、资产负债管理部C、信用管理部D、采购中心【正确答案】：C解析：

根据《中国农业银行信贷资产证券化业务管理办法》，信用管理部负责信贷资产证券化业务贷款服务的制度制订、组织实施和检查监督。89.下列哪个支付款项不能得到并购贷款支持：A、标的公司股权转让款B、并购过程中发生的资产评估费、律师费等C、目标公司欠原股东的借款D、出让方所欠目标公司的借款【正确答案】：D解析：

出让方所欠目标公司借款应抵减并购交易总价款，其他三项均可以计入并购交易总价款。90.企业资产证券化中负责设立资产支持专项计划的机构为：A、证券公司、基金子公司B、基金公司C、信托公司D、财务公司【正确答案】：A解析：

根据《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务信息披露指引》第4条，特殊目的载体是指证券公司、基金管理公司子公司为开展资产证券化业务专门设立的资产支持专项计划或者中国证监会认可的其他特殊目的载体。91.投资银行顾问业务的服务对象，包括____。A、个体工商户B、法人C、法人和其他组织D、个体工商户和法人【正确答案】：C解析：

根据《中国农业银行投资银行顾问类业务管理办法》第一章第二条规定，本办法所称客户，是指本行顾问业务的服务对象，包括法人和其他组织。92.基础设施公募REITs产品采取____运作方式。A、封闭式B、开放式C、半开放式D、循环式【正确答案】：A解析：

根据《公开募集基础设施证券投资基金指引（试行）》第二条，本产品采取采取封闭式运作。93.审批登记完成后或部分用信后，系统内联合贷款总额度不变，原审批行为一级分行的，新增成员行或成员行之间调剂额度引起成员行拟参贷额度增加并超一级分行审批权限的，应由____审批。A、总行B、一级分行C、二级分行D、经营行【正确答案】：A解析：

因额度分配方案调整导致参加行额度超一级分行审批权限的，系统内联合贷款需报总行审批。94.下列资产证券化的作用，表述错误的有：A、提前变现企业所持有的资产，实现资金的快速回笼，变现预期收益B、资产证券化是基于资产负债表右端的融资，可改善资产流动性，改善流动性比例等财务指标C、对募集资金用途无限制，不需与项目挂钩，企业可以自由使用D、是传统股权和债权之外的创新方式，摆脱了企业自身限制，降低融资门槛，交易结构相对灵活，实现资产多元化【正确答案】：B解析：

资产证券化是基于资产负债表左端的融资，可改善资产流动性，改善流动性比例等财务指标。95.以下不属于“农银科创基金”应主要投向细分赛道为？A、新材料B、互联网C、集成电路D、高端制造【正确答案】：B解析：

“农银科创基金”应主要投向新一代信息技术、新能源、新材料、集成电路、高端制造、节能环保、生命健康、人工智能、数字经济等战略新兴领域和主流细分赛道。96.在信贷资产证券化中，____是指接受受托机构（和／或发起机构）委托，为资产支持证券进行初始评级和跟踪评级、并出具评级报告的机构。A、发起机构B、资金保管机构C、评级机构D、贷款服务机构【正确答案】：C解析：

在信贷资产证券化中，评级机构是指接受受托机构（和／或发起机构）委托，为资产支持证券进行初始评级和跟踪评级、并出具评级报告的机构。97.以下关于资产证券化基础资产描述错误的是：A、可以是单项财产B、可以是单项财产权利C、可以是不动产财产或不动产收益权D、可以是不同类型的财产【正确答案】：D解析：

基础资产类型必须为单一种类。98.《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》提出提出，坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位，完善国家创新体系，加快建设____强国。A、科技B、科教C、人才D、创新【正确答案】：A解析：

十四五规划纲要提出，加快建设科技强国，打好关键核心技术攻坚战，提高创新链整体效能。99.在信贷资产证券化中，____是指接受受托机构（和／或发起机构）委托，为信贷资产证券化业务提供资产池筛选、交易结构设计等咨询服务的金融机构。A、发起机构B、资金保管机构C、评级机构D、财务顾问【正确答案】：D解析：

在信贷资产证券化中，财务顾问是指接受受托机构（和／或发起机构）委托，为信贷资产证券化业务提供资产池筛选、交易结构设计等咨询服务的金融机构。100.境外非金融企业发行债务融资工具主承销商或主承销商团中至少有____家主承销商在企业注册或主要营业国家或地区有子公司或分支机构，或有其他必要安排,以确保具备开展尽职调查工作的能力。A、一B、二C、三D、四【正确答案】：A解析：

尽职调查要求方面，境外非金融企业发行债务融资工具主承销商或主承销商团中至少有一家主承销商在企业注册或主要营业国家或地区有子公司或分支机构，或有其他必要安排,以确保具备开展尽职调查工作的能力。1.并购贷款调查团队成员可包括：A、投资银行部门B、信贷管理部门C、法律事务部门D、国际业务部门【正确答案】：ABCD解析：

根据《中国农业银行并购贷款管理办法》，调查团队成员可包括客户部门、投资银行部门、信贷管理部门、法律事务部门、国际业务部门等相关部门专家。2.主承销商拟定债务融资工具的发行价格区间主要依据要素包括______。A、企业信用等级B、发行期限C、所属行业D、企业资质【正确答案】：ABCD解析：

本题考查债务融资工具定价。主承销商拟定债务融资工具的发行价格区间主要依据要素包括企业信用等级、发行期限、所属行业、企业资质。3.资产证券化成功的主要驱动力包含____。A、资产支持证券的融资成本低于公司信用债的融资成本。B、证券化改良了发起人的报表，节约了经济资本。C、发起方有较强的投资能力，可以高效使用募集资金，通过快速迭代改善资产质量。D、资产具有稳定的现金流。【正确答案】：ABC解析：

资产证券化成功的主要驱动力包括：资产支持证券的融资成本低于公司信用债的融资成本。证券化改良了发起人的报表，节约了经济资本。发起方有较强的投资能力，可以高效使用募集资金，通过快速迭代改善资产质量。4.债务融资工具持有人会议可以采用____形式。A、现场B、非现场C、现场与非现场结合D、电子邮件【正确答案】：ABC解析：

根据《银行间债券市场非金融企业债务融资工具持有人会议议程》，债务融资工具持有人会议可以采用现场、非现场、现场与非现场结合的形式。5.____对公客户部门、____负责股权投融资顾问业务的营销，同级行投资银行部门可配合开展营销。A、各级行B、经营行C、一级分行D、有权审批行【正确答案】：AB解析：

各级行对公客户部门、经营行负责股权投融资顾问业务的营销，同级行投资银行部门可配合开展营销。6.经营管理顾问业务是根据____行业标准以及《中国农业银行投资银行顾问类业务管理办法》等制度制定的。A、《商业银行服务价格管理办法》B、《商业银行收费行为执法指南》C、《关于规范银行服务市场调节价管理的指导意见》D、《公司金融顾问》【正确答案】：ABCD解析：

根据《中国农业银行经营管理顾问业务操作规程》第一条规定，经营管理顾问业务是根据《商业银行服务价格管理办法》、《商业银行收费行为执法指南》、《关于规范银行服务市场调节价管理的指导意见》、《公司金融顾问》行业标准以及《中国农业银行投资银行顾问类业务管理办法》等制度制定的。7.并购交易应合法合规，涉及____、上市公司收购、企业境外投资等事项的，应按适用法律法规和政策要求，取得相关批准和履行相关手续。A、国家产业政策B、行业准入C、反垄断D、国有资产转让【正确答案】：ABCD解析：

根据《中国农业银行并购贷款管理办法》，并购交易合法合规，涉及国家产业政策、行业准入、反垄断、国有资产转让、上市公司收购、企业境外投资等事项的，应按适用法律法规和政策要求，取得相关批准和履行相关手续。8.经营管理顾问业务中，通过顾问服务系统为客户提供协议约定的服务内容。系统顾问服务签约期限不得短于____、不得长于____。A、15天B、1个月C、3个季度（含）D、12个月（含）【正确答案】：BD解析：

根据《中国农业银行经营管理顾问业务操作规程》第二十条规定，通过顾问服务系统为客户提供协议约定的服务内容。系统顾问服务签约期限不得短于1个月、不得长于12个月（含）。9.以下可以担任信贷资产证券化发起人的机构为：A、证券公司B、非金融企业C、金融租赁公司D、商业银行【正确答案】：CD解析：

根据《信贷资产证券化试点管理办法》第2条，信贷资产证券化是指，在中国境内，银行业金融机构作为发起机构，将信贷资产信托给受托机构，由受托机构以资产支持证券的形式向投资机构发行受益证券，以该财产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。因此，商业银行和金融租赁企业可以发行信贷资产证券化产品。10.监管机构规定，信贷资产证券化产品的发起机构需保留一定的基础资产信用风险，以下表述正确的是：A、持有由其发起资产支持证券的一定比例，该比例不得低于该单证券化产品全部发行规模的5%B、持有最低档次资产支持证券的比例不得低于该档次资产支持证券发行规模的5%C、若持有除最低档次之外的资产支持证券，各档次证券均持有，比例可以不同D、持有期限不低于各档次资产支持证券的存续期限【正确答案】：ABD解析：

根据《关于进一步规范信贷资产证券化发起机构风险自留行为的公告》，信贷资产证券化发起机构应按以下要求保留基础资产信用风险：（一）持有由其发起资产证券化产品的一定比例，该比例不得低于该单证券化产品全部发行规模的5%。（二）持有最低档次资产支持证券的比例不得低于该档次资产支持证券发行规模的5%。（三）若持有除最低档次之外的资产支持证券，各档次证券均应持有，且应以占各档次证券发行规模的相同比例持有。（四）持有期限不低于各档次资产支持证券存续期限。（五）中国人民银行、中国银行业监督管理委员会规定的其他要求。11.以下属于“农银科创基金”谱系化管理基本运作原则的是____？A、坚持农业银行主导地位B、坚持“硬科技、高成长”投向C、坚持“专业的人做专业的事”D、坚持“轻资本”转型理念【正确答案】：ABCD解析：

“农银科创基金”谱系化管理基本运作原则包括：坚持农业银行主导地位；坚持“硬科技、高成长”投向；坚持“专业的人做专业的事”；坚持“轻资本”转型理念；坚持“商业可持续”原则，加强“规范化”经营。12.下列哪些属于上市公司规避借壳（重组）上市的常用方式：A、发行股份购买标的资产前，上市公司大股东先用现金购买标的公司部分股权，降低标的资产原持有人所持上市公司股份的比例B、发行股份购买资产并募集配套资金时，上市公司大股东参与认购维持其控制权C、上市公司分步购买标的公司股权D、标的公司控制人分散控制权，向他人或上市公司大股东转让部分股权【正确答案】：ABCD解析：

A选项通过降低标的持有人的股份比例避免上市公司发行股份过多导致实际控制人变更，B选项大股东通过参与认购股份增加其持股比例避免过度稀释导致控制权丧失；C选项上市公司分步骤购买标的股权，防止一次性收购（超过上市公司自身规模）导致触发重组上市；D选项标的公司控制人降低标的持股比例，从而达到在发行股份购买资产时降低标的控制人持有上市公司股份数量，避免上市公司控制权变更。13.根据《中国农业银行银行间债券市场境外机构债券承销业务操作规程》规定，目前采用重点客户名单制管理机制的境外机构包括____。A、非金融企业B、国际开发机构C、金融机构D、外国政府类机构【正确答案】：ABC解析：

根据《中国农业银行银行间债券市场境外机构债券承销业务操作规程》规定，外国政府类机构暂不纳入重点客户名单管理。14.券商的投资银行业务大致可分为_____等。A、IPO及股权融资B、债务及结构化融资C、财务顾问D、新三板做市【正确答案】：ABCD解析：

券商的投资银行业务可分为IPO及股权融资、债务及结构化融资、财务顾问和新三板做市等。15.根据《资管新规》，可以开展资产管理业务的机构包括：____。A、银行B、信托公司C、基金公司D、金融资产投资公司【正确答案】：ABCD解析：

根据《资管新规》第二条规定，“资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务”。16.以下哪些类型的跨境并购，需要发改委核准：A、收购境外房地产、酒店物业资产B、收购境外无具体实业项目的股权投资基金或投资平台C、收购境外影视娱乐业上市公司D、收购敏感国家和地区的矿产资源资产【正确答案】：ABCD解析：

ABCD均为跨境并购限制类，均需要报国家发改委核准。17.债务融资工具存续企业需要向市场披露的重大事项包括____。A、企业名称、经营方针和经营范围发生重大变化B、企业生产经营的外部条件发生重大变化C、企业涉及可能对其资产、负债、权益和经营成果产生重要影响的重大合同D、企业发生可能影响其偿债能力的资产抵押、质押、出售、转让、划转或报废【正确答案】：ABCD解析：

本题考察企业存续期管理中的日常重大事项披露，见《银行间债券市场非金融企业债务融资工具信息披露规则（2021年版）》。18.在并购贷款业务开展过程中，投资银行部门主要职责包括：A、制定并购贷款业务发展规划、规章制度B、为并购贷款业务的营销、方案设计等提供技术支持C、开展并购贷款调查，对并购交易合法合规性、并购交易价格合理性、并购交易相关风险等开展专业评估，出具《投行意见书》D、承担并购贷款信用发放、贷后管理、债权保全等经营职责【正确答案】：ABC解析：

根据《中国农业银行并购贷款管理办法》，客户部门承担并购贷款信用发放、贷后管理、债权保全等经营职责。19.以下可被认定为拥有控制权的是：A、持股50%以上B、对上市公司可实际支配股份表决权超过30%C、能决定公司董事会半数以上成员选任D、合并报表【正确答案】：ABCD解析：

以上选项均符合实际控制的认定标准。20.资产证券化业务基础资产负面清单由基金业协会负责制定并会定期更新，清单内容包括____。A、不符合地方政府性债务管理有关规定或者新增地方政府性债务的基础资产B、产生现金流的能力具有较大不确定性的资产，如矿产资源开采收益权、土地出让收益权、电影票款以及不具有垄断性和排他性的入园凭证等C、因空置、在建等原因不能产生稳定现金流的不动产、不动产租金债权或者相关收益权D、不能直接产生现金流、仅依托处置资产才能产生现金流的基础资产，如提单、仓单、产权证书等具有物权属性的权利凭证【正确答案】：ABCD解析：

根据《资产证券化业务基础资产负面清单指引》，以上均包含在清单内。21.信贷资产证券化可能出现以下风险____。A、信用风险B、流动性风险C、抵销风险D、早偿风险【正确答案】：ABCD解析：

信用风险、流动性风险、抵销风险、早偿风险均为信贷资产证券化产品的潜在风险。22.理财融资业务的客户分类可以为：A、支持类B、维持类C、退出类D、其他类【正确答案】：AB解析：

根据《中国农业银行理财融资业务管理办法》第二十四条规定，“风险承担方……客户分类为支持类或维持类”。23.关于我国银团贷款的发展历程，下列说法正确的是：A、1986年，国内实现首笔银团贷款交易B、2006年，中国银行业协会银团贷款与交易专业委员会成立C、2007年，银监会发布《银团贷款业务指引》D、2011年，银监会修订《银团贷款业务指引》【正确答案】：ABCD解析：

选项表述均正确。24.银团贷款分销方式可分为：A、牵头行全额包销方式B、牵头行余额包销方式C、牵头行部分包销方式D、牵头行尽最大能力推销【正确答案】：ACD解析：

略。25.资产证券化业务中需要哪些中介机构参与：A、评级机构B、律师事务所C、会计师事务所D、评估机构【正确答案】：ABCD解析：

资产证券化业务的参与机构包括发起机构、受托机构、评级机构、律师事务所、会计师事务所、评估机构、贷款服务机构、承销机构等。26.金融债券是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券，以下____可以发行该产品。A、汽车金融公司B、商业银行C、金融租赁公司D、证券公司【正确答案】：ABCD解析：

本题考察可以发行金融债券的主体。27.涉及跨境并购的，应特别分析____风险等。A、国别风险B、洗钱、恐怖融资和跨境资金非法流动风险C、汇率风险D、环境和社会风险【正确答案】：ABCD解析：

涉及跨境并购的，应分析国别风险、洗钱、恐怖融资和跨境资金非法流动风险、汇率风险、资金过境风险、环境和社会风险等是否可控。28.下列债务融资工具中，第一类企业可在注册有效期内自主发行的是____。A、短期融资券B、永续票据C、中期票据D、定向债务融资工具【正确答案】：ABCD解析：

本题考察债券承销业务发行环节的时效性要求。29.绿色投行业务包括：A、绿色债券B、绿色资产证券化C、绿色银团D、绿色并购【正确答案】：ABCD解析：

绿色投行业务包括绿色债券、绿色资产证券化、绿色银团、绿色并购、绿色投行顾问等。30.我行可根据客户实际需求，提供针对性较强的投行顾问服务，下列正确的选项是？A、顾问业务包含债务融资类顾问业务、股权投融资类顾问业务、并购重组类顾问业务等三大类B、并购重组类顾问业务包含并购顾问、重组顾问等C、结构化融资顾问包含在股权投融资类顾问业务中D、根据客户实际需求，我行可提供多类顾问业务【正确答案】：BD解析：

顾问业务包含债务融资类顾问业务、股权投融资类顾问业务、并购重组类顾问业务和经营管理顾问等四大类，A错误。股权融资类顾问业务包括私募股权融资顾问、私募股权投资顾问和上市顾问，C错误。31.关于并购贷款的客户身份识别，在为客户办理并购贷款业务时，以下说法正确的是：A、应严格符合《中国农业银行对公客户身份识别与尽职调查管理办法》及相关规定B、对于CCS等级为高风险的客户或者存在异常、可疑情况的，应根据实际情况采取加强型尽职调查措施C、经尽职调查无法排除风险或发现客户涉嫌违法违规行为的，只能采用抵押担保方式发放并购贷款D、对于涉及与本行关联交易和内部交易的，应履行相应审议、审批、报告和披露等职责【正确答案】：ABD解析：

根据《中国农业银行并购贷款管理办法》，在为客户办理并购贷款业务时，应严格根据《中国农业银行对公客户身份识别与尽职调查管理办法》及相关规定，对客户身份进行识别。对于CCS等级为高风险的客户或者存在异常、可疑情况的，应根据实际情况采取加强型尽职调查措施。经尽职调查无法排除风险或发现客户涉嫌违法违规行为的，不得为其办理并购贷款。对于涉及与本行关联交易和内部交易的，应严格执行本行及监管部门关于关联交易和内部交易管理等相关规定，履行相应审议、审批、报告和披露等职责。32.分组银团贷款模式是指银团成员通过贷款分组，在同一银团贷款合同中向借款人提供____、____贷款的银团贷款操作方式。A、不同期限B、不同种类C、不同权利等级D、差异化定价【正确答案】：AB解析：

分组银团贷款模式是指银团成员通过贷款分组，在同一银团贷款合同中向借款人提供不同期限、不同种类贷款的银团贷款操作方式。33.提供经营管理顾问中的系统顾问时，在营销受理环节，一般包括哪些步骤？A、项目营销B、业务受理C、定价测算D、项目立项【正确答案】：ABCD解析：

根据《中国农业银行经营管理顾问业务操作规程》第十五条规定，营销受理一般包括但不限于项目营销、业务受理、定价测算、项目立项等工作。34.关于企业资产证券化的认识，正确的包括：A、企业资产证券化是资产负债表右端融资B、企业资产证券化以公司为融资主体，并假设公司会永续经营C、企业资产证券化主要起到盘活存量的作用，并扩张资产负债表D、企业资产证券化常采用结构化设计【正确答案】：BD解析：

企业资产证券化是资产负债表左端的融资。以公司为融资主体，并假设公司会永续经营。主要起到盘活存量的作用，并缩减资产负债表。常采用结构化设计。35.关于银团贷款业务，下列说法中正确的有：A、在贷款金额较大的银团贷款中，在牵头行之外可设立的一个或多个副牵头行，协助牵头行工作，或可由两个或多个银行联合牵头B、顾问行通常在融资结构比较复杂的银团出现，并非银团中必要角色C、账户代理行必须由牵头行兼任D、按照国际惯例，银团贷款的顾问行应由为贷款人提供融资的成员行担任【正确答案】：AB解析：

C：代理行可由任意成员担任；D：顾问行也可由成员行以外的机构担任。36.按照《资产支持证券交易操作规则》的相关要求，资产支持证券交易采用____的报价交易方式。A、询价交易B、竞价交易C、点击成交D、自动成交【正确答案】：AC解析：

根据《资产支持证券交易操作规则》第8条，资产支持证券交易采用询价交易和点击成交的报价交易方式。37.以下哪些是申请我行租赁住房并购贷款客户准入条件：A、客户行内评级BBB级以上B、借款人实收资本在1000万以上C、借款期限最长不超过30年D、借款人或其控股股东需为总行或一级分行核心客户【正确答案】：ABCD解析：

ABCD均为《中国农业银行法人租赁性住房贷款管理办法》规定原文。38.作为资产证券化项目基础资产的租赁债权应具备哪些条件：A、出租人和承租人已签订租赁合同B、租赁物作为出租人合法所有之物C、出租人已经将符合约定的租赁物交付承租人D、租赁合同约定了明确的租金金额和租金支付时间【正确答案】：ABCD解析：

作为资产证券化项目基础资产的租赁债权应当由出租人和承租人已签订租赁合同，租赁物作为出租人合法所有之物，出租人已经将符合约定的租赁物交付承租人，租赁合同约定了明确的租金金额和租金支付时间。39.以下属于资产证券化内部增信措施的是：A、超额现金流覆盖B、优先级/次级分层C、基础资产超额抵押D、担保公司担保【正确答案】：ABC解析：

超额现金流覆盖、优先级/次级分层、基础资产超额抵押均为资产证券化的内部增信措施。担保公司担保为资产证券化的外部增信措施。40.一般私募股权融资顾问书面报告可为股权融资方案，包括但不限于____等。A、企业情况介绍B、融资需求分析C、股权市场介绍和分析D、融资方案建议【正确答案】：ABCD解析：

一般私募股权融资顾问书面报告可为股权融资方案，包括但不限于企业情况介绍、融资需求分析、股权市场介绍和分析、融资方案建议等。41.作为资产证券化项目基础资产的应收账款应具备哪些条件：A、应当是企业财务报表上已经确认的应收账款B、已经订立了合同C、应收账款的债务人承担以资金支付交易对价款义务D、应收账款的债权人已经履行完毕合同约定的义务【正确答案】：ABCD解析：

作为资产证券化项目基础资产的应收账款应当是企业财务报表上已经确认的应收账款，已经订立了合同，应收账款的债务人承担以资金支付交易对价款义务，应收账款的债权人已经履行完毕合同约定的义务。42.资产证券化的有关当事人包括____。A、特定目的机构或特定目的的受托人B、资金和资产存管机构C、信用增级机构与信用评级机构D、发起人、承销人和证券化产品投资者【正确答案】：ABCD解析：

参与资产证券化业务的中介机构包括但不限于主承销商、资产服务机构、资金监管机构、资金保管机构、律师事务所、会计师事务所、信用评级机构、资产评估机构、信用增进机构。43.与非关联并购相比，关联并购交易的审查应重点关注以下哪些方面：A、并购交易目的真实性B、交易价格的合理性C、行业相关性D、交易合法性【正确答案】：AB解析：

关联并购一是关注并购交易目的的真实性，即是否为骗取银行贷款；二是关注并购交易价格的合理性，防范因为高估价格而套取更多银行信贷资金。44.全行并购贷款不良率超过全行公司类贷款不良率水平、贷款集中度超过规定风险限额或贷款风险分类趋降时，提高内部报告、检查和评估的频率。重点评估以下内容：A、并购贷款担保的方式、构成和覆盖贷款本息的情况B、针对不良贷款所采取的清收和保全措施C、处置抵质押物的情况和依法接管企业经营权的情况D、并购贷款的呆账核销情况【正确答案】：ABCD解析：

根据《中国农业银行并购贷款管理办法》，全行并购贷款不良率超过全行公司类贷款不良率水平、贷款集中度超过规定风险限额或贷款风险分类趋降时，提高内部报告、检查和评估的频率。重点评估以下内容：（一）并购贷款担保的方式、构成和覆盖贷款本息的情况；（二）针对不良贷款所采取的清收和保全措施；（三）处置抵质押物的情况；（四）依法接管企业经营权的情况；（五）并购贷款的呆账核销情况。45.办理农银思享平台业务过程中，客户经理与客户签订协议后，还应该提供哪些服务？A、定期跟踪客户平台登录使用情况B、解决客户平台使用问题C、收集客户意见建议D、针对平台功能更新调整、升级维护及其他影响客户使用平台的情况，及时向客户做好解释沟通工作【正确答案】：ABCD解析：

业务运作行应定期跟踪客户平台登录使用情况，解决客户平台使用问题，收集客户意见建议，针对平台功能更新调整、升级维护及其他影响客户使用平台的情况，及时向客户做好解释沟通工作。46.信贷资产证券化的主管机构为哪些：A、中国人民银行B、中国银行保险监督管理委员会C、中国证券业监督管理委员会D、中国基金业协会【正确答案】：AB解析：

根据《信贷资产证券化试点管理办法》第9、10条，中国银行业监督管理委员会依法监督管理有关机构的信贷资产证券化业务活动；中国人民银行依法监督管理资产支持证券在全国银行间债券市场上的发行与交易活动。47.资产证券化对于金融市场的正面作用有____。A、分散风险B、转移风险C、增加流动性D、提高金融结构效率【正确答案】：ABCD解析：

对市场而言，资产证券化可以起到分散、转移风险、增加流动性、提高金融结构效率的作用。48.资产证券化收费标准应符合以下哪些要求：A、质价相符B、合法合规C、采取协议定价方式D、可采取一次性收取、分期收取或其他方式【正确答案】：ABCD解析：

资产证券化收费标准应符合质价相符、合法合规的原则，可采取协议定价方式，也可采取一次性收取、分期收取或其他方式。49.信贷资产证券化产品的功能包括哪些：A、调整信贷资产结构B、增加中间业务收入C、提供风险管理工具D、服务全行业务转型【正确答案】：ABCD解析：

信贷资产证券化产品的功能包括调整信贷资产结构、增加中间业务收入、提供风险管理工具、服务全行业务转型等。50.下列哪些情况下，熊猫债企业需要“刷报”?A、企业已完成注册，发行前披露了新的年报，计划在财务年度结束后6个月。B、企业已完成注册，发行前披露了新的半年报，计划在财务年度结束后4个月。C、企业已完成注册，计划在4月30日之后发行。发行前披露了新的年报。D、企业已完成注册，计划在8月31日之后发行。发行前披露了新的半年报。【正确答案】：AB解析：

境外非金融企业发行债务融资工具，如果在完成注册后、发行前披露了新的年度审计报告，且在财务年度结束后6个月之后发行，需更新募集说明书年度情况；境外非金融企业发行债务融资工具，如果在完成注册后、发行前披露了新的半年度报表，且在财务年度结束后4个月之后发行，需更新募集说明书半年度情况。51.农业银行作为贷款服务机构依照与受托机构签订的服务合同管理项目资产池中的贷款，主要履行____职责。A、收取贷款本金和利息，并定期划转B、实施贷后管理工作C、保管贷款相关法律文件D、定期或不定期向受托机构提供服务报告【正确答案】：ABCD解析：

根据《中国农业银行信贷资产证券化业务管理办法》第42条，农业银行接受受托机构委托担任贷款服务机构的，根据相关制度和合同约定，对项目资产池中的贷款进行日常管理，划付回收款项并及时通知受托机构。以上四项均属于贷款服务机构的职责。52.资产证券化的核心有____。A、基础资产B、信用增进C、破产隔离D、特定目的的载体【正确答案】：ABCD解析：

基础资产、信用增进、破产隔离、特定目的的载体均为资产证券化的核心要素。53.商业银行投行业务面临难得发展机遇，主要原因是因为____。A、经济转型升级派生大量新金融需求B、资本市场改革推进C、科技创新引领现代产业体系建设D、金融行业放松监管【正确答案】：ABC解析：

金融行业一直实行的是严监管，所以D项不对。54.下列哪些业务可以使用并购贷款产品：A、国内A公司拟收购港股某医药上市公司，并完成私有化B、国内某电力企业A拟收购B电力企业100%股权，A和B受同一集团100%控股C、国内上市公司定向增发，大股东为维持控制权认购定增股份D、国内某房地产企业A拟收购B新能源汽车企业51%股权【正确答案】：ABCD解析：

并购贷款可以支持私有化，关联并购，大股东认购定增，跨行业并购等。55.在签署包销协议的情况下，资产支持票据承销业务可占用哪些机构的授信。A、主承销商B、信托公司C、发起机构D、实际风险承担方【正确答案】：CD解析：

资产支持票据承销可占用发起机构或实际风险机构承担方授信。56.债券承销存续期管理风险排查的主要内容包括但不限于____。A、经营管理和财务状况及主要风险点B、信息披露、募集资金使用情况C、监管部门或交易商协会、总行要求排查的其他内容D、二级市场每日交易价格【正确答案】：ABC解析：

根据《中国农业银行债务融资工具主承销业务存续期管理操作规程》第二十五条，风险排查的主要内容包括但不限于：一级分行投资银行业务部门组织辖内客户部门对入池企业进行风险排查。定期排查每半年进行一次，不定期排查根据实际需要进行。风险排查的主要内容包括但不限于：（一）企业入池原因分析；（二）企业基本情况、经营管理（所属行业运行情况）、财务状况及主要风险因素分析；（三）信息披露、募集资金使用情况；（四）融资环境、外部支持及评级变化情况；（五）监管部门或交易商协会、总行要求排查的其他内容；（六）采取的应对措施。57.农业银行作为银团参加行参与银团时，具体工作流程包括：A、接受邀请B、调查评估C、审查审批D、确认签约和贷后管理等【正确答案】：ABCD解析：

略。58.农业银行可以参与的产业基金类型为：____。A、市场退出类B、政府信用类C、企业信用类D、其他类【正确答案】：AC解析：

根据《中国农业银行产业基金投资业务管理办法》第四条，“按照理财资金的退出方式和还款来源主体分类，产业基金业务可分为信用和市场退出两类基金业务”。59.并购贷款支持的标的资产中，不动产包括____等。A、工业用房B、商业用房C、住宅D、基础设施【正确答案】：ABCD解析：

根据《中国农业银行并购贷款管理办法》，不动产，包括工业用房、商业用房、住宅、基础设施等。60.境外国际银团二级市场参与者包括____。A、商业银行B、保险公司C、私募基金D、养老基金【正确答案】：ABCD解析：

以上均为境外国际银团二级市场参与者。61.以下属于限售股禁止减持情形的是：A、上市公司或大股东被立案或司法侦查期间B、大股东被交易所公开谴责后3个月C、大股东被处罚判决后6个月D、实控人因欺诈发行、重大信息披露受处罚而退市预警的，在终止上市之前【正确答案】：ABCD解析：

ABCD均属于限售股禁止减持的政策内容。62.资产证券化业务中会计师的主要职责是哪些：A、出具现金流预测报告B、出具会计意见书C、起草交易文件D、撰写募集说明书【正确答案】：AB解析：

资产证券化业务中会计师的主要职责包括出具现金流预测报告、出具会计意见书、提供业务相关的会计和税务咨询、审慎调查商定程序等。63.召开债务融资工具持有人会议公告内容包括____。A、持有人会议召开背景B、会议时间和地点C、会议拟审议议题D、提交债券账务资料以确认参会资格的截止时点【正确答案】：A