金融行业工作汇报

金融行业工作汇报

金融行业运营思路

首先感公司各位领导的信任，能给予我一个健康、持续、稳定的

发展平台，能让我有一份自己的事业，现就运营思路向各位领导汇

报，请批评指正。

一、个人业内从业经历及个人简历

姓名：出生年月：学历：住址：电子信箱：

性别：

联系电话：

专业：

民族：行业经验：

毕业学校：

二、销售思路

一支高绩效销售团队如何塑造

作为个人，不管身处何种行业，不论身处何种性质的公司，最重

要的是明确公司需要的是什么，我认为在信贷行业，利润导向是公

司的利益制高点，也是作为代理人或者投资人最为关注的重点，但

是如果一味的追求利润而放弃应有的行业道德准则和做人规范是不

可取的，长期稳定健康的发展是维护利润效益的基本保证，而健全

的合规经营制度、良好的风控管理规范及踏实稳步发展的态度是这

一切的保证。作为基层的代理人投资者，首先要将公司利益放在首

位，维护总公司的市场口碑和品牌，保证总公司的放款客户质量，

摒弃“赚快钱、快赚钱”的投机心理，以公司事业就是自己的事业

这种最高思想，才能做好基础工作。就目前无抵押信贷行业来说，

各地分公司都以单店盈利模式为主，那么利润导向就是“利润二销售

利润-理赔-单店经营成本”，如何最大程度的提高销售，最大程度

的控制逾期和理赔就显得尤为重要！

打造高绩效的销售团队是提高销售利润的核心所在，我将从高绩

效团队需要具备的要素、技能要求及职涯规划三个方面进行汇报。

1、高绩效团队需要具备的要素纪律士气目标L1纪律

俗话说“没有规矩不成方圆”，纪律是执行公司任务要求的可靠

保证，纪律严明、行动一致才能产生出震撼人心的士气。

经营部必须有自己严格的规章制度及奖惩制度：

LL1考勤严格遵循考勤制度，每月奖励全勤并加班人员，严惩

缺勤行为，病事假必须按照公司规定提前报备。

1.L2职场礼仪在职场内严格执行公司礼仪文化及着装。1.1.3

会议纪律不论何种会议，必须执行会议纪律要求。

标准统一是执行的关键，对于抵触规定的人员要坚决执行，决不

妥协、！1.2士气

士气能够激发业务员的主动性，统一意志、共同目标。团队的成

败在于士气。在销售团队，业绩好的情况下，团队士气高涨，如何

维持稳定的士气成为了业绩稳定的互补前奏。我认为应从以下儿个

方面做好此项工作：

1.2.1借势公司及区域的PK举措，营造战斗氛围，建立荣誉体

系，业绩数据每天通报，明确和兄弟分公司的优势或差距，尊重对

手，坚定信心。做到人人持续紧迫，加大力度表扬绩优人员，鼓励

落后人员。L2.2树立营业部业绩标杆，每月公布业务员收入情况,

越好越奖励。L3目标一致

目标的制定“以公司下达任务，结合营业部自己的产能，将收入

导向作为面谈主任及业务员的基础，明确任务达成的时间节点”紧

跟节奏，严格执行。

1.3.1在统一目标的制定上，营业部经理应该率先垂范，带动式

工作，要求主任及业务员听取命令！以收入导向为基础，确定个人

目标，根据业务员MOB阶段目标，结合业务员意愿完成目标制定，

对个别绩优和业绩递增人员单独面谈，引导业务员设立高目标。

2、人力2.1由传统的门店增员思路转变到绩优为主，优化编制,

作为投资人，成本投入一定建立在稳定健康的持续发展之上，业务

团队贵精不贵多，以全员绩优的思路优化配置打造一支具有超强战

斗力的精英团队是投资代理模式的重中之重。也是优化资源、合理

成本的前提。A、每月至少招聘一名行业内绩优业务员；

B、随时掌握业务员产能、士气等状况，未雨绸缪，绝不容许有

人力缺口；C、随时随地增员，遇到合适的对象穷追不舍。2.2招聘

目标人群

A、态度决定一切，首先选择愿意做销售工作人员，且对金钱和

成功有强烈欲望人员：

B、能力影响未来，在实习期间观察学习能力、表达能力及影响

力，能力较强为留存目标；

C、经验弥足珍贵，有过相关零售工作经验者优先。2.3追踪辅

导

“员工只做领导追踪的事，不做领导期望的事！要想有结果，只

能靠追踪！”

追踪结合收入，我需要的是能赚钱且为我创造效益的绩优。A、

对低MOB人员追踪活动量，可通过电话、短信、微信、《来电来访

表》等方式和工具追踪；

B、对高MOB人员追踪结果，可通过目标制定，按天、周、半月

等时间节点追踪达成率；

C、追踪后如果工作积极正面则表扬鼓励并且请业务员分享；如

负面必须严厉批评，要求整改；如是方式方法或者具有可修正性问

题出现的时候，需要指出问题加以辅导。2.4激励2.4.1消除负面

对消极员工坚决批评，影响恶劣予以辞退。2.4.2营造积极向上

的氛围A、会议是经营团队士气的关键时机

早会可以安排优秀经验分享，点评业绩，通过优势点比如申请第

一、通过第一或者件均第一，或者业务员全司排名前列，找出

自己的优点鼓舞团队士气。

夕会需要检视展业情况，找出自己的不足，比如通过率低，比如

和优秀的同事申请还差多少件等，进行鼓动式激励。

月度例会对当月业绩点评，表扬优秀，鞭策落后，做好会前准备,

完成MBO面谈，在引导业务员制定高目标的前提后，在会上现场制

定目标，并规划达成步奏。B、基于目标的激励

对新人、绩优制定不同的目标，比如如何赚更多的钱、晋升等等,

向组员描绘实现目标的后能够带来的美妙体验。C、无成本激励方法

在组内奖惩必须分明，对于优秀必奖，落后必罚：对于组内一些

规定的制定可以组员一起参与决策和制定；主动听取组员意见和心

声。

3、职涯规划

对于绩优的业务员及客服必须明确公司的发展，规划未来，告诉

他们只要不断地努力，就会有很好的收入：就会有晋升的机会。

风控首先要有一个良好的心态，绝对不能以赚快钱捞一把就走的

心态为前提，为公司把关更是为自己的长期发展把关。3.1销售环

3.L1严格的客户来源筛查，杜绝不良同业的合作，谨慎排查来

单包装；

3.L2严格的上门考察制度，按照公司要求，风控人员必须严格

考察操作规范，杜绝徇私舞弊；

3.1.3严格的申请准入门槛，对于不符合公司要求的客户一律不

得进件，不能为了销售而“销售”；

3.1.4业务员必须和公司上下一心，对于不合规的业务员立即辞

退。3.2申请环节（客服工作重点）

3.2.1严格的营业部初审环节，录入前客服必须拨打电话结合上

门考察情况做营业部初审；

3.2.2严格的营业部面签环节，必须经历客服、总司及营业部负

责人三个环节的面签；

3.2.3严格的放款前复查环节，经过风控人员的再次复查方能放

款。3.3贷后管理环节

3.3.1温馨提前必须由营业部客服提前5天来做提醒，提前3天

再次提醒，提前1天作确认还款提醒；

3.3.2首逾客户必须当天即转入预催收客户，第二天电话催收，

第三天上门催收；

3.3.3结合客户实际情况，给客服合理分配，让客服何客户有一

个良好的沟通，确保还款无障碍；

3.3.4对于客服做好流入及催回排名，绩效结合；3.3.5风控人

员必须做好贷后管理及上门催收工作，逾期和其贷前考察结合绩效

考核。

四、结合当地实际情况及时沟通总司

4.1结合赣州地区的实际情况，对于还款较好的地区和行业及户

籍人群向总部报备；

4.2结合赣州地区的实际情况，对于逾期较高的区和行业及户籍

人群向总部报备；

五、面临的问题

对外宣传的品牌问题，请总司考虑，好的品牌不光是销售的保证,

更是逾期管理的有力约束，如果没有一个统一的有实力的品牌宣传,

对今后的工作掣肘很大。

一支优秀的高绩效销售队伍靠的是培训、执行和不断的实战，我

希望并坚信自己可以打造一支高绩效的团队，为了公司的梦想、为

了自己的梦想、为了每一位员工的梦想、为了我们共同的梦想,,,，

金融行业的发展

金融行业的分类

1、银行业（包括商业银行、中央银行、政策性银行、信用社、

城市合作银行等）

2、证券业

3、保险业

4、信托业

5、基金业

6、财务公司

7、投资银行业

8、典当行业

9、期货、现货

2、金融业就业的主要有利因素：

3、1.在各行业的薪酬横向比较中，金融业的平均薪酬与福利最

高。

4、2.在全民市场经济的氛围中，金融业的从业者可以感受到正

在从事着一份“体面”的职业。

5、3.每日都工作在完全动态化的市场环境中。

6、4,有才华的员工可以得到快速的晋升。

7、5.优厚的待遇和休假福利。

8、6.低损耗率，行业平均志愿周转率为16%

9、

智联招聘高级薪酬总监赵立朋表示，IT业和金融业的收入高，

主要是由行业特性决定的，从事这两个行业的主要是知识密集型人

群，拥有较高的学历，而且这两个行业本身的设备、原材料成本相

对比较低，人力成本很高，人力成本某种程度上替代了该行业的设

备和原材料成本，因此薪酬水平较高。从产业属性和人才要求上说,

这些行业的薪酬回报率比较高，反过来说：这些行业承受的压力也

比较大，同时、这些行业的利益分配机制也决定了行业的收入较高。

十）升职

这个内容我不知道该怎么写，也最不愿意提起，所以我放在最后。

因为以前我一直以为，外企的能否升职完全是靠个人的努力和成绩,

可是有一天我突然发现，外企在决定是否让一个人升职时，仍然有

一定程度的人为的因素，我很失望。可是作为一个完整的介绍，我

还是写几句吧。

1）级别概况

相信大部分人都知道了，会计师事务所有很规律的升级时间，通

常是一年升一级，没出太大的错误的话，级别低的时候升级都没有

什么问题。到了senior升manager就不一定了，升

成manager之后再想往上升就更难了。

外资银行的级别非常细，不管是普通员工还是经理，都有很多级

别，特别是经理的级别就更细（但是说实话目前大陆人还很少有能

到达很高级级别的经理），升级的具体时间是不一定的，受很多因

素影响。总的来说级别低的时候有一个大概的升级时间，级别高了

就不一定了，每个人不太一样。会影响升级的因素譬如：不同的部

门升级情况可能不同；你的老板怎么样，是不是会想着提出要给你

升级；你上面的职位是不是有空缺等等。

2）升级的条件

第一，会计师事务所

我个人认为，会计师事务所已经基本过了大规模扩张的阶段，现

在的发展已经趋于成熟，六七年的时间也已经积累了一定数量的专

业人员。说实话前几年毕业进事务所的，工作五六年后升到经理是

很顺理成章的。可能我不是什么牛人，我是觉得现在还想升到经理,

真的是非常难的一件事情。

一般来说，在会计师事务所想要升级，每年的评估得分要不错。

需要注意的是，上面的人怎么评估你，除了看你干得好不好之外，

更重要的是大家对你的印象怎么样。由于是很多人一起评价一个人,

但是你主要跟着几个人做，所以运气在这个时候显示了作用，首先

要看主管你的人是不是欣赏你的这种性格，其次要看主管你的人的

性格，他是不是愿意在大家面前帮你说话，为你争取toppay和升职。

会计师事务所都要填一个类似于时间表的东西，要填上你为哪些

客户做了多少时间，想要

升值的话，为客户工作的时间最好不要太少。

另外，你自己的qualification要不错，包括注册会计师，注册

税务师或者其他什么职业资格，最好别什么都没有。

最后的一点，也是想要升经理最重要的一点，就是你和合伙人的

关系。因为经理是要合伙人来评估的，也是由合伙人提名升职的。

只要有合伙人肯为你说话，你升位经理的机会就有。会计师事务所

里上层的竞争激烈，每个合伙人带一些经理，如果你跟着做最多客

户的人职业发展的好，那你的职业发展就有优势。

第二，外资银行

但是WT0后，外资银行可以经营的范围越来越大，更为广阔的业

务范围需要更多的专业人士

,因而外资银行的生职空间还是有的。

3）总结

虽然升职有很多人为的因素，但是说到底你的能力是最重要的，

没有老板想要找一个无法出色完成工作的人做助手。重要的是如果

你周围的人都很优秀，你怎么能够在众多优秀的人中脱颖而出。

金融行业工作分类入门

整个金融行业大致分为buyside和sellside两大类。sellside

做的主要是把各种aet变成各种金融产品，提供给市场。sellside

主要指的是通常意义上的投行。投行内部结构也很复杂，按照产品

分大致分为fixedincome和equity两大类。按照业务分大致分为

1BD,sales&trading,equity

research,aetmanagement(这部分和buyside性质是类似的)等。

IBD是最传统的投资银行业务，靠近的是corporate一边；

sales&trading主要进行产品销售和交易，有时候投行会扮演

marketmaker的角色以保持市场的流通性。buyside主要进行的是投

资管理的业务，所以也称为IM(investnientmanagenient)或者

AM(aetmanagement),主要由各种机构投费者组成，包括

mutualfund,hedgefund,pensionfund等等。

就careerpath来说，很难说谁好谁不好，关键看每个人的特长

和个性。1BD适合工作热情高涨，吃苦耐劳的人。sales适合善于人

际交往的人。trading适合能承受巨大压力，并且对市场感觉敏锐

的人。equityreasearch适合做事踏实的人。一般来说

IBDcareerpath比较按部就班，需要熬年头，能熬上去的不仅需要

良好的业务能力也需要强健的体魄。tradercareerpath风险很大，

可能在2年之内就毁了前程，也可能在很短的时间内平步青云。我

知道一个顶尖的trader从aociate升到director只用了2年。

sellsideequityresearch行业前景有一定问题，因为regulation

越来越倾向让research保持独立性以保护投资者。

Buyside总体来说lifestyle比sellside好,收入也超过

sellside。不过,进buyside也远远难于进sellside。

注：当今金融产业之庞大和复杂远远超过常人想象，在整个金融

产业链上还有着很多细分的行业，这里就不一一列举。

补充一下，帖子的职业分工主要是指成熟市场的情况。国内情况

有所不同。金融领域的开放让国内很多年轻的朋友一下子豁然开朗。

不过随之而来的是扭曲的价值观：进投行的是牛人，进四大的是凡

人，进企业的是土人之类。在此还想表明以下我一向的观点：工作

本身没有等级之分，我决不赞成投行就比四大“高级”之说。任何

一个人能在本行干的出色的才是牛人。选择职业道路应该看自己喜

欢干什么，自己能够干什么，然后尽量在二者之间取得平衡。如果

一心只想往“高级”的工作钻的话，可能回头看来还是一事无成。

hedgefund中文翻译成“对冲基金”，这个翻译是准确的。不过

有意思的是，现在主流的hedgefund往往做的不是hedge,相反很

多hedgefund对一些市场趋势进行大胆的speculation(中文是投

机，贬义词，英语的原意是中性的，是hedge的反义词，表示承担

风险而获取超常的收益)。如果把hedgefund和国内的情形联系起

来看，更准确的翻译应该是“私募基金”。这个意义上而言国内存

在

hedgefund已经已经有些年头了，只不过因为法律界定而没有露

出水面。现在管理层正在进行私募基金合法化的进程，应该很快就

能成为正大光明的一支金融力量。(国内现在往往把PE翻译成“私

募基金”是不准确的，下文还有相关论述)在成熟市场上

hedgefund通常是相对于mutualfund而言。其差别是：mutualfund

是公开招募，并且公开交易的开放型基金。国内市场上交易的开放

型基金大多数属于mutualfundo而hedgefund则大多是私下招募，

并且封闭的基金。

在全球金融市场，hedgefund已经成为一支举足轻重的角色。从

东南亚金融危机到最近两年的商品期货的超级牛市都可以见到

hedgefund的身影。由于

hedgefund收益率普遍高于mutualfund,最近儿年全球范围的

hedgefund都取得了快速的成长。再加上全球性资本过剩，现在几

个billion的fund都算很小的。稍微提一下对冲的概念。对冲是一

种控制金融风险的手段。举个例子来说，如果你买了100股股票，

然后又担心股票下跌，你就可以再买一个认沽100股的期权

(putoption)进行对冲。最后无论股票怎么跌，最差的结果就是你

以putoption的执行价(strike)卖掉手中的股票。

和对冲相关但比较容易混淆的概念是套利(arbitrage)。套利

是指把所有相关风险完全对冲掉以后可以获取的无风险收益。比如

说中国银行的美元牌价是8,门口黄牛的牌价是7.8,你可以用7.8

人民币从黄牛那里换1美元，随后马上拿一美元换给BOC变成8元

人民币，毫无风险的赚了0.2元。

就职业而言buyside和sellsidelink最多的是tradingdesk。

双方的人马几乎是对应的。基本上都设有：trading,structure和

research几块。一般来说sellside研究力量更为强大，buyside很

多基本信息都依靠sellside取得。sellsidestructure侧重的是如

何将金融产品合理定价，而buyside侧重于如何搞出模型更好的预

测市场的变化。（本质是一样的）双方的trader做的事情倒是殊途

同归。

当投行根据buyside要求设计出金融产品后，双方达成交易。然

后投行一般会尽快地通过相关交易对冲产品风险，而buyside这时

候一般是“一切尽在掌握”，因为买到手中的产品完全是根据自己

的判断而订制的。这时候，双方是合作伙伴关系，大家赚自己的利

润。另外有些时候，投行也会takeposition,这种时候双方都是

marketplayer,关系也就变成你死我活的博弈了。

把业务上的link讲完后，职业上的link也就水到渠成了。双方

trader作的事情十分接近，互相之间的跳槽也就十分普遍。

research而言，投行的比较focus也比较辛苦，所以一般更加愿意

往buyside跳，不过buyside本来也不需要很多的research,跳槽

并不容易。structure是双方都需要的，虽然侧重不同，但都是通

的，互相之间都有跳。

上面说的都是投行的市场一头。回过头说1BD（传统投行业务），

更多的是和企业打交道，而不是和市场打交道。反之，buyside都

是和市场大交道。所以IBD

一般不容易转buyside。

由于国内这些年出现了很多成功风投的案例，大家已经不太陌生,

这里简单的介绍一下PEo

国内很多地方把PE（privateequity）翻译成“私募基金”,这显

然是不熟悉金融市场的人“顾名思义”所致。诚如上文所述，私募

基金接近于hedgefand的概念（相对于mutualfund）0而PE是一

个相对于publicequity的概念。我个人将其翻译成“非上市融资”，

现在国内比较被认可的翻法是“私人股权融资”。现在vc/pe是一

个很时髦的词，无论在美国还是在国内。在美国火爆的原因是最近

几年PE的收益率都明显好过publicmarket,导致PE的规模快速膨

胀。在国内火爆的原因就比较复杂了。

其实现在vc/pe差异已经不是十分明显，很多时候人们把VC看

成是pe的一种。如果进行划分的话，二者主要区别在于对

targetconipany投资阶段的不同。vc主要投资于公司发展早期，从

种子阶段到上市前不等。而pe主要投资于有稳定现金流，

businemodel比较成熟的公司。PE最经典的做法是LBO

(leveragebuyout),核心是将现金充沛而又失去发展动力的上市

公司goprivate,通过大财务杠杆使公司有紧迫感，从而为股东提

供更大的收益。

喜欢看电影的朋友一定知道《风月俏佳人》，其中理查基尔干的

就是PE。片中罗