反洗钱考试：金融机构反洗钱真题及答案

反洗钱考试：金融机构反洗钱真题及答案

1、单选广义的反洗钱内部控制的对象不包括（）

A.工商银行工作人员。

B.中国人民银行反洗钱工作人员。

C.中国证券登记结算公司工作人员。

D.最高人民银行法院法官。

答案：C

2、多选心理健康理论的主耍流派有（）

A、认知论

B、建构主义

C、心理动力论

D、人本主义

答案：A,C,D

3、金选’‘以下当天发生的交易中属于应报告的大额交易的是（）

A.小张在中行的卡收到汇款40万元，汇出汇款15万元

B.小张在中行的卡收到汇款40万元，在工行的卡收到汇款15万元

C.小张在中行的卡收到汇款40万元，在工行的卡汇出汇款15万元

D.小张在中行的A卡收到汇款40万元，B卡收到汇款10万元

答案：D

4、问答题简述客户身份识别的概念，及狭义客户身份识别和广义

客户身份识别的含义。

答案：（1）客户身份识别，也称“了解你的客户”（KnowYourCustorrers,

KYC）或者“客户尽职调查”（CustomerDueDiligence,ODD）,是指

金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的

有效身份证件或其他身份证明文件，确认客户的真实身份，同时，了

解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。

（2）广义的客户身份识别将金融机构审查、核实、确认、限制与排

除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间界定在为客户开立

账户、金融交易以及提供其他金融服务时，涵盖的范围相对广泛。

（3）狭义的客户身份识别，将金融机构审查、核实、确认、限制与

排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在金融交易

时，其涵盖的范围明显较窄。

5、判断题广义的反洗钱内部控制的对象包括中国反洗钱监测分析

机构及其工作人员。

答案：对

6、单选洗钱的过程一般分为三阶段，下列那一项不包括（）在内。

A、放置阶段

B、离析阶段

C、转移阶段

D、融合阶段

答案：C

7、问答题我国反洗钱法律规定的，金融机构可依法采取的客户身

份识别措施有哪些。

答案：(1)核对有效身份证件或者其他身份证明文件

(2)要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。

(3)实地查访。

(4)向公安、工商行政管理等部门核实。

(5)回访客户。

8、问答题简述成立调查组的要求。

答案：根据《中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)》的规定，

中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查前应当成立调查

组。调查组成员不得少于2人，并均应持有中国人民银行执法证。调

查组设组长一名，负责组织开展反洗钱调查。必要时，可以抽调中国

人民银行地市中心支行、县(市)支行工作人员作为调查组成员。

9、单选按照反洗钱法律规定，金融机构应()

A.指定专人负责反洗钱工作。

B.要求分支机构建立反洗钱内控制度。

C.对下属分支机构执行本规定和反洗钱内控制度的情况进行监督、检

查。

D.开展反洗钱合规检查。

答案：C

10、单选金融行动特别工作组(FATF)的40条反洗钱建议提出()

A.金融机构不应设立匿名账户或明显以假名设立的账户。

B.对于低风险客户，金融机构可设立匿名账户或明显以假名设立的账

户。

C.对于高风险客户，金融机构不应设立匿名账户或明显以假名设立的

账户。

D.对于实施银行保密法的国家，金融机构可设立匿名账户或明显以假

名设立的账户。

答案：A

11、判断题金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融

机构对反洗钱工作的认识和执行水准。

答案：对

12、单选反洗钱行政处罚的对象是()

A.违反反洗钱法律的公民、法人或其他组织

B.构成洗钱行政违法行为的公民、法人或其他组织

C.构成洗钱和恐怖融资犯罪的公民、法人或其他组织

D.不遵守反洗钱规章的金融机构及其从业人员

答案：B

13、问答题简述《反洗钱法》对反洗钱调查制度的规定。

答案：《反洗钱法》第四章专章规定“反洗钱调查”，全章共四条(第

二十三条至第二十六条)，规定了中国人民银行或者其省一级分支机

构有权进行反洗钱调查，并可采取询问、查阅、复制、封存和临时冻

结等措施。同时，为了避免权力滥用，保护金融机构客户的合法权益，

《反洗钱法》严格限定了调查措施的适用条件、主体、批准程序和期

限。此外，《反洗钱法》的其他条款还涉及了反洗钱调查中的保密制

度以及相应的法律责任。

14、单选与反洗钱相比，反恐融资更为关注哪些特殊领域的问题？

()

A.律师

B.会计师

C.房地产

D.非营利性组织

答案：D

15、判断题办理指定交易，证券业金融机构必须登记客户身份基本

信息。

答案：对

16、单选对以下哪种违法行为，不能处以罚款？()

A.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的

B.违反保密规定，泄露有关信息的

C.未按照规定建立反洗钱内部控制制度的

D.拒绝提供调查材料答案：C

17、单选中国是欧亚反洗钱与反恐融资工作组(EAG)的创始成员

国，该组织的成立时间是()

A.2005年10月

B.2007年6月

C.2004年10月

D.2006年10月

答案：C

18、问答题简述金融行动特别工作组(FATF)建议实施客户身份识

别制度的非金融行业。

答案：(1)赌场

(2)房地产代理商

(3)贵重金属交易商和珠宝商

(4)律师、公证人和其他独立法律专业人士及会计师

(5)信托和企业服务提供商

19、单选《反洗钱法》总共分为总则、反洗钱监督管理、金融机构

反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则等七章，

共计O

A.35条

B.36条

C.37条

D.40条

答案：C

20、问答题简述反洗钱举报制度。

答案：(1)举报是所有单位和个人的法定义务。

(2)反洗钱法律将举报洗钱活动的义务制度化。《反洗钱法》第七

条规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门

或者公安机关举报c接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

可见，包括金融机构在内的所有组织、机构以及自然人，如果知道包

括洗钱及恐怖主义融资在内犯罪行为发生，都有权利和义务向国务院

反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。

(3)反洗钱举报制度化对于发现和打击洗钱犯罪具有重要意义。

21、问答题根据《反洗钱法》的规定，临时冻结的适用条件之一为

“客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外”。简述对该条件的理

解。

答案：首先客户必须有明确的向境外转款要求，客户未有此要求时不

能采用临时冻结措施；

其次，客户要求转往境外的款项来源于反洗钱调查所涉及的账户资金,

若不涉及则不能采用临时冻结措施；

最后，客户的转款要求指向境外，若是在境内划转，则不能采用临时

冻结措施。

22、单选北京新成立的民生银行的反洗钱内部控方案应由哪个部门

审查？()

A.中国人民银行营业管埋部。

B.银监会。

C.北京银监局。

D.中国人民银行。

答案：B

23、问答题简述反洗钱调查与洗钱案件的刑事侦查在性质上的不同。

答案：反洗钱调查是人民银行行使行政调查权的体现，权属本质上是

一种行政权，属于行政法调整的范畴；而刑事侦查是侦查机关行使侦

查权的体现，权属本质上是一种司法权，属于刑事法调整的范畴。

24、单选巴塞尔委员会的《关于防止利用银行系统洗钱的声明》提

出最主要的反洗钱措施就是什么？()

A.可疑交易报告。

B.客户身份识别制度。

C.建立反洗钱内控制度。

D.大额和可疑交易报告。

答案：B

25、单选对于银监会的反洗钱监管权限，以下说法正确的是()

A.参与制定金融机构反洗钱规章

B.制定金融机构反洗钱规章

C.对金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

D.对违反反洗钱规定的银行业金融机构或高管人员进行行政处罚

答案：D

26、、问答题简述客户身份资料和交易记录的保存范围。

答案：(1)应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料

以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。

(2)应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、

账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、

业务函件和其他资料。

27、单选北京新成立的C期货公司的反洗钱内部控方案应由哪个部

门审查？()

A.中国人民银行营业管理部。

B.北京证监局。

C.证监会。

D.中国人民银行。

答案：C

28、问答题《反洗钱法》的适用范围是什么？

答案：在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反

洗钱义务的特定非金融机构。

29、单选我国的《反洗钱法》既是一部反洗钱组织法，也是一部()

A.反洗钱义务法

B.反洗钱预防法

C.反洗钱专门法

D.反洗钱行为法

答案：D

30、问答?人民银行XX中心支行于2008年11月对某保险公司支公

司反洗钱工作进行了现场检查。检查组通过现场调阅相关文件资料,

并与相关负责人及业务人员谈话，发现该公司存在以下问题：

一、未以书面形式明确本机构反洗钱工作小组、指定内设反洗钱工作

部门和人员。仅由总经理口头指定办公室为反洗钱工作牵头部门并安

排一名员工负责具体工作，未能提供任何文件、记录等书面材料

二、未建立本公司反洗钱内控制度或操作规程。该公司仅根据其总公

司制定的《反洗钱内部控制暂行办法》开展工作，未根据其自身经营

特点制定相应的实施细则、操作规程和岗位职责。从总公司制定的办

法来看，整个反洗钱工作流程涉及内控合规、财务、产品营销、信息

技术等6个工作部门，而该支公司仅有财务、产品营销等4个工作部

门，明显不符合自身实际经营情况。

回答问题：

L此次检查主要内容是什么？

2.检查发现了什么问题？

3.检查定性的依据是什么？

4.如何判断内部机构和制度建设是否健全？

5.有什么处理措施及依据？

答案：1.金融机构反洗钱内控制度和机构建设情况。

2.反洗钱内部机构建设不健全，内控制度建设不完善。

3.《反洗钱法》第十五条“金融机构应按照本法规建立健全反洗钱内

部控制制度，……金融机构应设立反洗钱专门机构或指定内设机构负

责反洗钱工作。”

4.首先应查阅是否有本级机构的正式文件成立反洗钱工作小组、指定

反洗钱工作部门和人员、明确各部门和岗位的职责，是否制定本机构

的反洗钱内控制度并下发各部门和岗位执行。其次，应详阅其内控制

度具体内容，掌握其内部部门和岗位设置情况，了解其具体业务办理

流程，查阅其相关部门和岗位的工作记录，以此判断其内控制度是否

符合实际工作需要，内控制度是否得到具体地落实。

5.根据《反洗钱法》第三十一条，可责令其限期改正，情节严重的可

建议保险监管部门对其总经理、部门负责人和其他责任人给予纪律处

分。

31、判断题我国反洗钱法律采用狭义上的客户身份识别制度概念。

答案：错

解析：我国反洗钱法律采用广义上的客户身份识别制度概念。

32、单选中国人民银行具体负责反洗钱行政管理事务的部门是（）

A.反洗钱局

B.中国反洗钱监测分析中心

C.中国人民银行分支行反洗钱工作部门

D.以上说法均不完整

答案：A

33、单选反洗钱的客户身份识别制度的目的在于()

A.了解客户的真实身份。

B.了解客户的交易目的和性质。

C.了解客户的真实身份及其交易目的和性质。

D.作出交易是否可疑的判断，增强反洗钱的效率和效益。

答案：D

34、问答题简述银监会、证监会、保监会法定的反洗钱职责。

答案：(1)参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章。

(2)对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控

制制度的要求。

(3)履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

35、单选办理指定交易，证券公司应当()

A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户基本信

息。

C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户基本信

息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

D.以上说法都不对。

答案：C

36、单选按照反洗钱规章的相关要求，在哪种情况下，保险公司在

订立保险合同时，必须留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件

的复印件或影印件？O

A.保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现

金形式缴纳的财产保险合同

B.保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现

金形式缴纳的人身保险合同

C.保险费金额人民币2元以上或者外币等值2000美元以上且以现金

形式缴纳的财产保险合同

D.保险费金额人民币1万元以上或者外币等值2000美元以上且以现

金形式缴纳的人身保险合同

答案：C

37、单选在当前云口今后一段时期我国反洗钱工作的主要阵地是()

A.金融业

B.银行

C.特定非金融行业

D.银行业金融机构

答案：A

38、判断题金融行动特别工作组(FATE)的40条反洗钱建议提出，

各国不能允许金融机构在建立业务关系之后完成对客户的身份验证。

答案：错

解析：在洗钱风险得到有效控制和不致打断正常业务的情况下，各国

可允许金融机构在建立业务关系之后尽快完成对客户的身份验证。

39、单选来自美国的Peter先生持美国的花旗银行发行的银行卜在

深圳某商城的P0S机(深圳发展银行负责收单)刷卡一次性消费12

万人民币，此交易应由谁报告大额交易？()

A.美国花旗银行

B.花旗银行深圳分行

C.花旗银行中国总部

D.深圳发展银行

答案：D

40、单选关于跨境汇款业务，以下说法正确的是()

A.应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、账

户、住所等信息

B.应当登记后,人的姓名或者名称、账号、住所和汇款人的姓名、账

户、住所等信息

C.登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等

信息

D.善记收款人的姓名或者名称、账号、住所和汇款人的姓名、住所等

信息

答案：C

41、单选我国立法中最早明确提出“客户身份识别”的是()

A.金融机构反洗钱规定(中国人民银行令［2003］第1号)

B.金融机构反洗钱规定(中国人民银行令［2007］第1号)

C.反洗钱法

D.中国人民银行法

答案：C

421单选对客户开展反洗钱宣传是金融机构()

A.自发行为。

B.社会义务。

C.法定义务。

D.自觉行为。

答案：C

43、单选当前我国反洗钱的被监管主体是()

A.金融机构

B.特定非金融机构

C.金融机构和特定非金融机构

D.金融机构和非金融机构

答案：C

44.单选对于银监会的反洗钱监管权限，以下说法错误的是()

A.参与制定银行业金融机构反洗钱规章

B.审核新成立银行业金融机构的反洗钱内控制度方案

C.对金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

D.对违反反洗钱规定的银行业金融机构或高管人员进行行政处罚

答案：C

45、问答题简述反洗钱被监管主体的尽职责任。

答案：(1)尽职责任是法律对金融机构反洗钱职责作出的兜底性规

定，要求金融机构及其职员尽最大可能去履行法律规范中规定较为原

则的反洗钱职责，将职责具体化为自身的反洗钱行动而监管部门也有

了衡量金融机构履行反洗钱职责的尺度和标准。

(2)尽职责任减少了金融机构寻求制度漏洞、规避反洗钱义务的现

实可能性，强化了金融机构反洗钱工作的责任心和主动性。

46、单选客户身份资料不包括()

A.客户身份信息

B.客户身份资料

C.反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料

D.客户账户记录

答案：D

47、单选以下文件中哪个涉及大额报告制度的内容？()

A.联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约

B.巴塞尔委员会关于防止利用银行洗钱的声明

C.联合国打击跨国有组织犯罪公约

D.金融行动特别工作组(FATF)40+9项建议

答案：0

48、判断题中国人民银行及其派出机构均有权对金融机构的反洗钱

工作进行监督检查和行政处罚。

答案：错

解析：中国人民及其派出机构有权对金融机构的反洗钱工作进行监督

检查，中国人民银行设区的市一级以上派出机构享有行政处罚权。

49、单选对于哪类客户，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、

经济状况或者经营状况等信息？()

A.联合国安理会决议所列举的恐怖分子或恐怖组织

B.中国人民银行指定的关注名单上的人员或组织

C.外国政要

D.高风险客户或者高风险账户持有人

答案：D

50、问答题简述反洗钱调查中的临时冻结措施与其他行政执法机关

或司法机关的冻结措施有何不同。

答案：反洗钱调查中的临时冻结措施，不同于其他行政执法机关或司

法机关的冻结措施。表现在以下两点：

其一，期限不同。反洗钱调查中的冻结措施具有明显的临时性，其存

续与否要视侦查机关的决定而定，本身不能超过48小时；而其他行

政执法机关或司法机关的冻结措施期限较长，一般为6个月。

其二，目的不同。中国人民银行在反洗钱调查中采用临时冻结措施,

目的是为了防止客户将调查所涉及的账户资金转往境外，从而便于侦

查机关或其他有权机关的正式冻结，而对所冻结的资金并无任何惩处

目的；而其他行政执法机关或司法机关的冻结措施，除了便于行政执

法和刑事侦查外，更重要的是利用所冻结资金顺利完成此后的行政处

罚或刑事处罚。

51、判断题中国人民银行根据国务院的授权，代表中国政府与外国

政府和有关组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗

钱有关的信息和资料。

答案：对

52、单选以下交易中哪个属于大额交易？()

A.小王一次性取款10万元

B.小王5月10日通过三张中国银行的卡分别取款5万、3万和1万

C.小王5月10日通过工商银行的账户取款19万，5月11日通过建

设银行的账户取款11万

D.中石油公司财务人员5月10日从公司账户取款三笔金额均为8万

元

答案：D

53、单选下列有关可疑交易说法正确的是()

A.我国反洗钱法律规定的可疑交易均有明确的异常特征描述

B.金融机构报告可疑交易时主要依靠计算机系统监测，较少需要主观

判断

C.我国反洗钱规章所规定的可疑交易报告标准均需金融机构进行主

观判断

D.我国反洗钱规章所规定的可疑交易报告标准中有部分完全依赖于

金融机构的主观判断分析

答案：D

54、单选下列哪个文件是由沃尔夫斯堡集团制定的？（）

A.《关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的原则声明》。

B.《有效银行监管的核心原则》。

C.《银行客户尽职调查》。

D.《私人银行全球反洗钱指引》。

答案：D

55、问答题简述如何对对被检查机构客户身份识别方面进行判断和

评估。

答案：（1）抽查一个时段内被检查机构各类账户开立的原始凭证，

检查客户登记信息；

（2）对被检查机构已经报告的可疑交易或大额交易中涉及的客户，

被检查机构是否进行了充分的客户尽职调查；

（3）此项内容的检查方法一是查账，二是调阅资料。

56、单选关于反洗钱监管对象以下说法正确的是（）

A.中国人民银行单独制定的反洗钱规章只能适用于金融机构

B.中国人民银行单独制定的反洗钱规章也可以适用于非金融机构

C.中国人民银行会同国务院金融监管机构制定的反洗钱规章只能适

用于金融机构

D.中国人民银行只有会同其他国务院部门制定的反洗钱规章才可以

适用于非金融机构

答案：B

57、单选以下对大额交易和可疑交易的说法正确的是（）

A.大额交易和可疑交易的报告时限并不完全不同。

B.大额交易和可疑交易的报告时限相同。

C.大额交易和可疑交易的报送路径并不完全一致。

D.大额交易和可疑交易的报送路径完全相同。

答案：C

58、判断题按照《金融机构反洗钱规定》的规定，金融机构及其分

支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度。

答案：对

59、单选以卜对金融机构的反洗钱说法错误的是（）

A.金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容可以比现行的反洗

钱法律法规及行政规章的要求更加严格。

B.金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容，必须全面反映反洗

钱法律法规、行政规章和各级中国人民银行反洗钱监管的要求。

C.金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗

钱工作的认识和执行水准。

D.金融机构反洗钱内部控制制度的建设是人民银行评价该金融机构

反洗钱工作的一项重要依据。

答案：B

60、单选对于国际反洗钱监管，以下说法中正确的是？()

A.各国监管反洗钱成本与效益的平衡，处罚力度趋向温和

B.国际社会已经不满足于行政性罚款形成的威慑，将直接动用刑罚手

段处理严重不合规主体

C.各国推崇适度监管的执法理念，反洗钱行政处罚力度有所缓和

D.金融行动特别工作组(FATF)对于反洗钱处罚没有提出新的建议，

国际社会的反洗钱行政处罚力度没有明显变化

答案：B

61、问答题洗钱行为和洗钱罪有何区别？

答案：(1)上游犯罪的范围不同。我国刑法规定洗钱罪的上游犯罪

为7种。犯罪分子只有清洗7种上游犯罪的所得才构成洗钱罪。洗钱

行为则没有上游犯罪限制。洗钱行为的明显特征是不管其上游犯罪是

何种犯罪行为，只要是对非法所得及其收益进行清洗都构成洗钱行为。

也就是说，在我国根据目前的法律，洗钱行为并不一定都构成犯罪，

只有当事人对从事这七种犯罪活动所获得的黑钱进行清洗时，才构成

我国刑法中规定的洗钱罪。

(2)承担法律责任不同。洗钱行为不一定要追究刑事责任，有的可

能要追究行政责任或民事责任。洗钱罪则必须要追究刑事责任。

62、问答题简述中国人民银行或者其省一级分支机构在反洗钱调查

时，拥有哪些职权口

答案：根据《反洗钱法》的规定，中国人民银行或者其省一级分支机

构在反洗钱调查(现场调查)时，拥有下列职权：1.询问权。2.查阅

权。3.复制权。4.封存权。5.临时冻结权。

63、单选下面哪项不是《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪()

A.毒品犯罪

B.恐怖活动犯罪

C.敲诈勒索罪

D.贪污贿赂犯罪

答案：C

64、单选按照反洗钱法律规定，以下哪类机构在与客户签订业务合

同时，可不留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或

影印件？()

A.财务公司

B.金融租赁公司

C.经纪公司

D.保险资产管理公司

答案：C

65、问答题简述反洗钱调查中可以采取的调查方式。

答案：根据《中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)》的规定,

调查组实施反洗钱调查，可以采取书面调查或者现场调查的方式。实

践中，这两种调查方式还可以相互结合，灵活运用。

1.现场调查。所谓现场调查，是指调查人员直接到金融机构现场实施

反洗钱调查的调查方式。

2.书面调查。所谓书面调查，是指调查人员不到金融机构现场，而是

书面通知金融机构提供有关资料的调查方式。

3.综合调查。事实上，调查组在实施反洗钱调查时，可以灵活运用书

面调查和现场调查两种调查方式，也可以根据调查需要结合使用。

66、单选关于反洗钱立法权限以下说法正确的是？()

A.国务院反洗钱行政主管部门制定制定金融机构反洗钱规章。

R.国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制

定金融机构反洗钱规章。

C.国务院反洗钱行政主管部门制定或者会同国务院有关金融监督管

理机构制定金融机构反洗钱规章。

D.国务院反洗钱行政主管部门或者国务院有关金融监督管理机构制

定金融机构反洗钱规章。

答案：C

67、判断题反洗钱内部控制制度是金融机构根据反洗钱法律、法规

和部门规章规定制定的。

答案：对

68、由断题人事教育部门应在人员从业准入环节加强防范洗钱风险

的教育培训。

答案：对

69、判断题跨境汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记

汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供交易流水号或汇

款凭证号。

答案：对

70、判断题金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构。

答案：对

解析：金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗

钱工作。

71、问答题简述金融机构在反洗钱调查中的义务。

答案：1,配合调查义务。即在人民银行调查过程中，在合理的范围内

提供必要的人员、技术和设备支持。

2.如实提供信息义务。对人民银行调查的可疑交易活动，如实提供相

关的文件和资料。

3.不得拒绝和阻碍义务。即不得以明示（拒绝）或默示（阻碍）的方

式不履行配合调查的义务。

72、判断题金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，由国务

院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一•级以上派出机构处

二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人

员和其他直接责任人员，处以一万元以上五万元以下罚款。

答案：错

解析：金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，由

国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的没区的市一级以上派出机

构处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管

理人员和其他直接责任人员，处以一万元以上五万元以下罚款。

73、判断题《反洗钱法》规定调查人员在调查可疑交易活动时应出

示“合法证件”。《金融机构反洗钱规定》将其具体为“执法证”，

在实践中，即为中国人民银行执法证。

答案：对

74、单选在中国人民银行确定为国务院反洗钱行政主管部门之前,

哪个部门承担组织协调国家反洗钱工作的职责？（）

A.发展和改革委员会

B.财政部

C.司法部

D.公安部

答案：D

75、问答题简述我国反洗钱法律法规对于金融机构建立健全反洗钱

内控的基本要求。

答案：（1）金融机构应当依照反洗钱法律规定建立健全反洗钱内部

控制制度。

（2）金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

（3）金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗

钱工作。

（4）制定反洗钱内部操作规程和控制措施。

（5）对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。

76、单选北京新成立的C财产保险公司的反洗钱内部控方案应由哪

个部门审查？（）

A.中国人民银行营业管理部。

B.保监会。

C.北京保监局。

D.中国人民银行。

答案：B

77、问答题概括《反洗钱法》的基本框架？

答案：共7章，37条。共分为总则、反洗钱监督管理、金融机构反

洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则。

78、问答题简述反洗钱调查结束时的两种处理意见和适用情形。

答案：根据《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》的规定,

调查组制作反洗钱调查报告表时，应当按照下列情形，分别提出调查

处理意见：

1.经调查确认可疑交易活动不属实或者能够排除洗钱嫌疑的，结束调

查；

2.经调查不能排除洗钱嫌疑的，向有管辖权的侦查机关报案。

79、问答题反洗钱国际合作的的方式有哪些？

答案：（1）加入并实施有关国际公约。

（2）司法协助和引渡。

（3）其他合作形式。包括对等主管机关之间的合作和金融情报中心

相互交换与反洗钱有关的信息资料。

80、单选按照金融行动特别工作组的“40+9”建议的要求，以下

哪个行业也属于客户身份识别制度适用的范围？（）

A.汽车销售商

B.公证人

C.彩票投注站

D.支付清算组织

答案：B

81、问答题简述反洗钱内部控制制度广泛性特征。

答案：（1）反洗钱内部控制制度涵盖的内容较为广泛，包括反洗钱

内部规章制度、岗位责任制和反洗钱工作操作程序等

（2）反洗钱内部控制制度具体应包括反洗钱工作机构的设置，必要

的反洗钱管理人员、技术人员和交易报告员的配备，对内部反洗钱工

作部门及工作人员的评估、考核办法，并确定相应的奖罚机制，对反

洗钱工作人员的培训制度等。

82、判断题巴塞尔委员会的《关于防止利用银行系统洗钱的声明》

针对保管箱业务专门提出了客户身份识别要求。

答案：对

83、单选北京新成立的C证券公司的反洗钱内部控方案应由哪个部

门审查？（）

A.中国人民银行营业管理部。

B.北京证监局。

C.中国人民银行。

D.证监会。

答案：D

84、判断题自然人客户不管是支取还是存入人民币单笔5万元以上

时，银行都应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

答案：对

85、单项选择题对员工开展反洗钱培训，应当遵循什么原则的要求?

()

A.合规与技能制度

B.合规与实践制度

C.预防与实用制度

D.预防与监控制度

答案：D

86、判断题当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应当

核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

答案：对

87、、单选中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗钱

规章是()

A.《金融机构反洗钱规定》

B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

C.《金融机构客户身份识别和客户身份发料及交易记录保存管理办

法》

D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

答案：C

88、单选小张从小李账户中一次性取出9万人民币时•，银行应当()

A.核对小张的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息,

留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。

B.核对小张和小李的有效身份证件或者身吩证明文件，登记小李的基

本信息，留存小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。

C.核对小张和小李的有效身份证件或者身，分证明文件，登记小张的基

本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。

D.核对小张和小李的有效身份证件或者身分证明文件，登记小张和小

李的基本信息，留存小张和小李的身份证件或者身份证明文件复印件

或影印件。

答案：C

89、问答题简述查阅、复制的对象。

答案：《中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)》第二十二条规

定：实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象的下列资料：

(1)账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户

时提供的信息和资料；

(2)交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中

留下的记录信息和相关凭证；

(3)其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质、电子或音像等

形式的资料。

90、单选以下内控要求，不属于《反洗钱法》第十五条的规定的是

()

A.金融机构应当执行金融行动特别工作组［FATF)“40+9”项建议。

B.金融机构应当依照《反洗钱法》规定建立健全反洗钱内部控制制度。

C.金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

D.金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱

工作。

答案：A

91、判断题金融监管机构是反洗钱工作的主体，在反洗钱工作中承

担着重要的义务。

答案：错

解析：金融机构是反洗钱工作的主体，在反洗钱工作中承担着重要的

义务。

92、问答题在客户申请给付保险金时，保险公司应采取哪些客户身

份识别措施。

答案：被保险人或者受益人请求保险公司给付保险金时，如果金额为

人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当核

对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件确认

被保险人、受益人与投保人之间的关系登记被保险人、受益人身份基

本信息留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

93、判断题司法机关通过反洗钱获得的信息只能用于反洗钱刑事、

民事诉讼以及行政审判和执行等工作。

答案：错

解析：司法机关通过反洗钱获得的信息只能用于反洗钱刑事诉讼。

94、问答题简述如何埋解反洗钱调查的概念。

答案：(1)反洗钱调查的主体只能是中国人民银行或者其省一级分

支机构。

(2)反洗钱调查的依据必须有明确的法律规定。

(3)反洗钱调查的客体是可疑交易活动。

(4)被调查机构是金融机构。

(5)反洗钱调查的目的是通过调阅资料、核实信息、查证嫌疑，来

确定可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪。

95、单选以下哪项不是反洗钱客户身份设别制度的特征？()

A.了解客户。

B.对象广泛。

C.内容复杂。

D.功效性。

答案：A

96、问答题我国反洗钱监管体制中多部门配合主要指哪些部门？

答案：(1)国务院有关金融监督管理机构。具体包括中国银行业监

督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会；

(2)执法机构。具体包括公安、检察、法院等执法机关；

(3)海关；

(4)国务院其他行政主管部门。

97、单选对于国家反洗钱行政主管部门来说，其履行反洗钱职责的

基本职责或者核心取责是()

A.反洗钱监督和管理

B.反洗钱调查

C.组织协调国家反洗钱工作

D.反洗钱资金监测分析

答案：A

98、单选金融机构应当将以下哪种情况报告当地中国人民银行分支

机构？()

A.可疑交易

B.有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯

罪活动有关的

C.大额交易

D.怀疑客户属于美国制裁名单

答案：B

99、判断题亚太反洗钱集团成员包括100多个国家的金融情报中心。

负责颁布与FIU相关的解释、指引、最优做法、倡议声明和指南等文

献，给各国FTU的建设和国际交流指明方向，为世界金融情报网络的

完善奠定基础。

答案：错

解析：埃格蒙特集团成员包括100多个国家的金融情报中心。负责颁

布与FIU相关的解释、指引、最优做法、倡议声明和指南等文献，给

各国FIU的建设和国际交流指明方向，为世界金融情报网络的完善奠

定基础。

100、判断题当中石化存入人民币5万元以上时，银行必须核对中

石化办理业务人员的有效身份证件或者其他身份证明文件。

答案：错

解析：当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应当核对客

户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

111、单选关于反洗钱监管对象以下说法正确的是()

A.中国人民银行单独制定的反洗钱规章只能适用于金融机构

B.中国人民银行单独制定的反洗钱规章也可以适用于非金融机构

C.中国人民银行会同国务院金融监管机构制定的反洗钱规章只能适

用丁•金融机构

D.中国人民银行只有会同其他国务院部门制定的反洗钱规章才可以

适用于非金融机构

答案：B

112、问答题简述《反洗钱法》对反洗钱调查主体的规定以及在实

践中具体包括哪些机构。

答案：根据《反洗钱法》的规定，反洗钱调查主体为国务院反洗钱行

政主管部门或者省一级派出机构。根据《中国人民银行法》、《金融

机构反洗钱规定》的规定和国务院对各部门的职责安排，中国人民银

行是国务院反洗钱行政主管部门，因此在实践中，反洗钱调查主体包

括中国人民银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会(首府)

城市中心支行、副省级城市中心支行。

113、判断题反洗钱内部控制制度是金融机构根据反洗钱法律、法

规和部门规章规定制定的。

答案：对

114、单选反洗钱法律制度中关于尽职责任的规定，不能到达以下

哪项目标？()

A.将抽象的反洗钱职责具体化为义务主体的反洗钱行动

B.减少了金融机构寻求制度漏洞、规避反洗钱义务的现实可能性

C.减少了对反洗钱制度设计的需求

D.强化了金融机构反洗钱工作的责任心和主动性

答案：C

115、问答题简述反洗钱检查准备阶段需完成的主要工作。

答案：(1)确定被检查机构和检查立项。

(2)成立检查组。

(3)制定现场检查实施方案。

(4)发出现场检查通知书。

(5)现场检查前培训。

116、单选反洗钱制度中“保密义务的免责”原则的具体含义是()

A.履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额和可疑交易报

告，受法律保护。

B.金融机构可向其他组织和个人提供客户交易信息。

C.金融机构提交大额和可疑交易报告，可以因此免除各种民事责任和

刑事责任

D.金融机构提交大额和可疑交易报告，可以因此免除违反银行保密法

所产生的各种民事责任和刑事责任

答案：A

1171问答题中国人民银行派出机构反洗钱工作的主要职责是什

么？

答案：根据《反洗钱法》的规定，中国人民银行的派出机构在人民银

行的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督检查。

具体职责包括：

（1）负责在辖内组织贯彻实施反洗钱法律法规；

（2）根据中国人民银行总行的要求，指导部署辖内金融机构的反洗

钱工作；

（3）负责对辖内金融机构执行反洗钱法律法规的情况进行监督检查；

（4）负责调查辖内可疑交易活动；

（5）向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的案件；

（6）各项法律法规规定的其他职责。

118、单选下列有关可疑交易报告要素说法正确的是（）

A.各类金融机构的可疑交易报告要素均相同

B.各类金融机构的可疑交易报告要素均不同

C.保险业金融机构的大额交易报告要素与证券期货业金融机构的相

同

D.以上说法均不对

答案：B

119、问答题简答反洗钱调查的概念。

答案：所谓反洗钱调查，是指中国人民银行或者其省一级分支机构针

对特定的可疑交易活动，依法向有关的金融机构进行核实和查证的行

政行为。

120、问答题制定、实施《反洗钱法》的意义是什么？

答案：一是有利于预防和发现洗钱活动，追查和没收犯罪所得，遏制

洗钱犯罪及其相关犯罪，维护经济安全和社会稳定；二是有利于消除

洗钱活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全;

三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，遏制相关犯

罪；四是有利于保护相关犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会

正义；五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。

121、单选现代意义上的洗钱的历史可以追溯到什么时候？（）

A.20世纪20年代

B.20世纪40年代

C.20世纪60年代

D.20世纪80年代

答案：A

122、问答题什么是司法协助？国家间为什么需要开展司法协助？

答案：是国家间司法合作的形式之一，特指各国在司法程序中相互提

供协助的行为。这是由于一国的司法权具有属地性。司法权与立法权、

行政权，构成国家主权的最核心内容。任何一国的司法机关，其司法

权的行使只能限于本国境内，否则就有可能侵犯外国主权。

123、单选按照反洗钱法律规定，金融机构应()

A.指定专人负责反洗钱工作。

B.要求分支机构建立反洗钱内控制度。

C.对下属分支机构执行本规定和反洗钱内控制度的情况进行监督、检

查。

D.开展反洗钱合规检查。

答案：C

124、问答题简述报案的概念及适用条件。

答案：反洗钱调查中的报案，是指中国人民银行或者其省一级分支机

构在对可疑交易活动经过调查后，仍不能排除洗钱嫌疑的，立即向有

管辖权的侦查机关报告的制度。适用条件如下：

1.可疑交易活动已经过反洗钱调查。

2.经调查仍不能排除洗钱嫌疑的。

3.采取一定的形式报案。

125、单选金融情报机构的英文简写为()

A.FATF

B.EgmontGroup

C.FIU

D.CAMLMAC

答案：C

126、单选2006年6月28日，全国人大常委会对《刑法》第三百

一十二条进行了修旧，将该罪的行为模式由“窝臧、转移、收购或者

代为销售”修改为()

A.“窝藏、转移、收购或者以其他方法掩饰、隐瞒”

B.“窝藏、转移、收购、代为销售或者获取、占有、使用”

C.“以各种方法掩饰、隐瞒”

D.“窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒”

答案：D

127、单选以下交易中哪个属于大额交易？()

A.小王一次性取款10万元

B.小王5月10日通过三张中国银行的卡分别取款5万、3万和1万

C.小王5月10日通过工商银行的账户取款19万，5月11日通过建

设银行的账户取款11万

D.中石油公司财务人员5月10日从公司账户取款三笔金额均为8万

元

答案：D

128、单选反洗钱交易报告制度中不包括()

A.大额交易报告制度

B.可疑交易报告制度

C.可疑线索移送制度

D.交易报告免责条款

答案：C

129、单选中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗

钱规章是()

A.《金融机构反洗钱规定》

B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

C.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办

法》

D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

答案：C

130、问答题《中华人民共和国反洗钱法》何时、在何会议上通过？

自何时起施行？

答案：2006年10月31日，由第十届全国人民代表大会常委会第二

十四次会议通过，自2007年1月1日起施行。

131、单选明确金融情报机构权威定义的国际组织是()

A.埃格蒙特集团

B.世界银行

C.金融行动特别工作组

D.国际货币基金组织

答案：A

132、单选以下对金融机构的反洗钱说法错误的是()

A.金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容可以比现行的反洗

钱法律法规及行政规章的要求更加严格。

B.金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容，必须全面反映反洗

钱法律法规、行政规章和各级中国人民银行反洗钱监管的要求。

C.金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗

钱工作的认识和执行水准。

D.金融机构反洗钱内部控制制度的建设是人民银行评价该金融机构

反洗钱工作的一项重要依据。

答案：B

1331问答题简述埃格蒙特集团对反洗钱金融情报中心的定义。

答案：根据金融情报机构的国际合作组织“埃格蒙特集团”

(EgmontGroup)的权威定义，反洗钱金融情报中心是：一个经过授

权或许可，集中接收、分析和分发与犯罪有关的金融情报或者依据国

家(地区)法律规定报告的金融情报的国家机构。

134、判断题与客户签订期货经纪合同忙，期货公司应核对客户有

效身份证件，但当客户销户时、期货公司无需再核对。

答案：错

解苏：与客户签订期货经纪合同和客户销户时，期货公司均应核对客

户有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印

件或影印件。

135、单选狭义的反洗钱内部控制的对象仅指()

A.反洗钱法律法规所规定的义务主体。

B.反洗钱法律法规及行政规章所规定的金融机构。

C.反洗钱法律法规及行政规章所规定的义务主体和监管机关。

D.反洗钱法律法规及行政规章所规定的报告义务主体。

答案：D

136、单选对于国际反洗钱监管，以下说法中正确的是？()

A.各国监管反洗钱成本与效益的平衡，处罚力度趋向温和

B.国际社会已经不满足于行政性罚款形成的威慑，将直接动用刑罚手

段处理严重不合规主体

C.各国推崇适度监管的执法理念，反洗钱行政处罚力度有所缓和

D.金融行动特别工作组(FATF)对于反洗钱处罚没有提出新的建议,

国际社会的反洗钱行政处罚力度没有明显变化

答案：B

137、单选金融机构应在机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行,

反洗钱法律法规中规定的措施包括()

A.应当指定专人负责反洗钱工作。

B.配备必要的管理人员和技术人员。

C.确定负责反洗钱工作的高层管理人员。

D.应当建立专门的反洗钱部门。

答案：B

138、问答题简述中国人民银行及其分支机构可以采取哪些措施进

行反洗钱现场检查。

答案：(1)进入金融机构进行检查；

(2)询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；

(3)查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能

被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料依法予以封存；

(4)检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

(5)可以与金融机构董事、高级管理人员谈话，要求其就金融机构

履行反洗钱义务的重大事项作出说明。

139、问答题简述金融情报机构的类型。

答案：金融情报机构按设置大致可分为四类：行政型、执法型、司法

型或诉讼型，以及“混合型”。

140、单选《中华人民共和国反洗钱法》什么时候经第十届全国人

大常委会第二十四次会议通过。()

A.2004年1月1日

B.2006年10月31日

C.2007年1月1日

D.2007年3月1日

答案：B

14K判断题自然人客户不管是支取还是存入人民币单笔5万元以

上时，银行都应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

答案：对

142、单选下列有关大额交易报告要素说法正确的是()

A.银行业金融机构的大额交易报告要素与证券期货业金融机构的相

同

B.各类金融机构的大额交易报告要素均相同

C.保险业金融机构的大额交易报告要素与证券期货业金融机构的相

同

D.银行业金融机构的大额交易报告要素与保险业金融机构的相同

答案：B

143、判断题国务院反洗钱行政主管部门指中国人民银行总行及其

分支机构。

答案：错

解析：根据我国现行法律的规定，国务院反洗钱行政主管部门是中国

人民银行。

144、单选在被保险人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果

金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，保险公司应

当核对被保险人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认哪些人

员之间的关系，登记被保险人身份基本信息，并留存有效身份证件或

者其他身份证明文件的复印件或影印件？()

A.被保险人与受益人

B.投保人与受益人

C.投保人与被保险人

D.投保人、被保险人与受益人

答案：D

145、判断题对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000

美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，保险公司在订立保险合

同时，应核对投保人有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保

人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复

印件或影印件。

答案：对

146、单选出现以下哪种情况时，金融机构应提交可疑交易报告？

()

A.对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人

住所或其他相关替代性信息

B.对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人

身份证件号码或其他相关替代性信息

C.对向接收境内资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得收款人

住所或其他相关替代性信息

D.对向接收境内资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得收款人

账户或其他相关替代性信息

答案：A

1471问答题简述反洗钱监管的主要内容。

答案：(1)反洗钱监管工作的主要内容就是反洗钱监管机构通过一

定的监管手段和方式，督促被监管对象提高对反洗钱工作意义的认识,

履行各项反洗钱法律法规赋予的特定义务，建立有效的反洗钱内部控

制制度，及时报告可疑交易活动，协助监管机构和执法机关打击洗钱

犯罪，维护国家安全、经济秩序稳定，创造公平、公正、透明的政治、

经济环境和社会环境。

(2)各国反洗钱监管部门都把被监管对象的反洗钱职责履行情况作

为监管的重要内容，组织监管对象实施交易报告制度、客户身份识别

制度、客户资料和交易记录保存制度、内部控制制度等规定，并对执

行情况进行监督检查。

(3)我国当前反洗钱监管的主要内容是监督、检查金融机构执行《反

洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交

易报告管理办法》等反洗钱法律法规及规章的情况。

148、单选办理指定交易，证券公司应当()

A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户基本信

息。

C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户基本信

息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

D.以上说法都不对。

答案：C

1491问答题试述我国的反洗钱法律制度体系。

答案：（1）反洗钱法律。主耍包括《反洗钱法》、《刑法》和《中

国人民银行法》。

（2）行政法规。主要包括《个人存款账户实名制规定》、《现金管

理暂行条例》。

（3）部门规章。主要包括《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大

额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户

身份资料及交易记录保存管理办法》和《金融机构报告涉嫌恐怖融资

的可疑交易管理办法》。

（4）规范性文件。主要包括《中国人民银行关于证券期货业和保险

业金融机构严格执行反洗钱规定防范洗钱风险的通知》（银发

[2007]27号）、《中国人民银行关于印发〈银行业大额交易和可疑交

易报告要素释义》和〈银行业大额交易和可疑交易报告数据报送接口

规范（试行）》的通知》（银发[2007]32号）、《中国人民银行关于

印发《证券期货业大额交易和可疑交易报告要素释义〉和〈证券期货业

大额交易和可疑交易报告数据报送接口规范（试行）〉的通知》（银

发[2007]33号）、《中国人民银行关于印发《保险业大额交易和可疑

交易报告要素释义〉和〈保险业大额交易和可疑交易报告数据报送接

口规范（试行）〉的通知》（银发[2007]34号）、《中国人民银行反

洗钱调查实施细则（试行）》（银发[2007]158号）、《反洗钱现场

检查管理办法（试行）》（银发[2007]175号）、《反洗钱非现场监

管办法（试行）》（银发[2007]254号）等。

150、单选下列哪个文件是由沃尔夫斯堡集团制定的？（）

A.《关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的原则声明》。

B.《有效银行监管的核心原则》。

C.《银行客户尽职调查》。

D.《私人银行全球反洗钱指引》。

答案：D

151、单选保险产品通过银行销售时，由谁承担合同签订阶段的客

户身份识别责任？（）

A.银行

B.保险公司

C.银行承担主要责任，保险公司承担次要责任

D.保险公司承担主要责任，银行承担次要责任

答案：B

152、单选人民银行省级分行应在每年或每季度结束后的10个工作

日内将反洗钱非现场监管报告报送()

A.人民银行总行

B.本行反洗钱主管领导

C.反洗钱金融监管委员会成员单位

D.反洗钱监管协调小组成员单位

答案：A

153.问答题简述反洗钱被监管主体的保密义务与反洗钱交易免责

条款之间的关系。

答案：(1)金融机构和特定非金融机构对客户信息负有保密义务，

这就是所谓的“保密义务”。

(2)根据《反洗钱法》第六条规定，履行反洗钱义务的机构及其工

作人员依法提交大额和可疑交易报告，受法律保护。这就是反洗钱制

度中“银行保密义务的免责”原则。

(3)银行保密义务免责是金融机构和特定非金融机构及其工作人员,

根据反洗钱法律的要求，向有关部门报告客户基本信息和交易信息的

行为，不受有关银行保密法法律责任的追究，而不是说在反洗钱工作

制度中银行保密法不起作用了。将反洗钱报告所涉及的客户信息和客

户交易记录泄露给其他人的，金融机构和特定非金融机构及其职员同

样应该承担违反银行保密法的责任。

154、问答题简述反洗钱调查的救济途径。

答案：按救济的实施主体性质不同，对行政违法行为的救济途径可分

为立法救济、行政救济和司法救济。相应的，对违法反洗钱调查的救

济也可以经由这三个途径。此外，还可能涉及国家赔偿制度。

155、单选以下哪项不是反洗钱客户身份识别制度的特征？()

A.了解客户。

B.对象广泛。

C.内容复杂。

D.功效性。

答案：A

156、问答?人民银行XX中心支行于2008年6月对某财产保险公司

分公司反洗钱工作进行了现场检查，检查发现该公司存在以下问题:

投保人张XX,2007年10月26日签定财产保险合同一份，现金交

纳保费15000元，该公司未留存投保人身份证复印件或影印件。(上

述类似情况28笔)

回答问题：

L此次检查主要内容是什么？

2.检查发现了什么问题？

3.检查定性的依据是什么？

4.检查此类问题的方法是什么？

5.有什么处理措施及依据？

答案：1.金融机构客户身份识别情况。

2.未按照规定履行客户身份识别义务。

3.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

第十二条规定，保险费金额人民币2万元以上且以现金形式缴纳的财

产保险合同，保险公司在订立保险合同时，应登记投保人身份基本信

息，并留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件。

4.查阅保险公司留存的客户档案资料。

5.根据《反洗钱法》第三十二条，可责令其限期改正，情节严重的可

处二十万元以上五十万元以下罚款，并对其总经理、部门负责人和其

他责任人处一万元以上五万元以下罚款。

157、单选以下文件中哪个涉及大额报告制度的内容？()

A.联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约

B.巴塞尔委员会关于防止利用银行洗钱的声明

C.联合国打击跨国有组织犯罪公约

D.金融行动特别工作组(FATF)40+9项建议

答案：D

158、问答？人民银行XX中心支行于2008年11月对某保险公司支公

司反洗钱工作进行了现场检查。检查组通过现场调阅相关文件资料，

并与相关负责人及业务人员谈话，发现该公司存在以下问题：

一、未以书面形式明确本机构反洗钱工作小组、指定内设反洗钱工作

部门和人员。仅由总经理口头指定办公室为反洗钱工作牵头部门并安

排一名员工负责具体工作，未能提供任何文件、记录等书面材料。

二、未建立本公司反洗钱内控制度或操作规程。该公司仅根据其总公

司制定的《反洗钱内部控制暂行办法》开展工作，未根据其自身经营

特点制定相应的实施细则、操作规程和岗位职责。从总公司制定的办

法来看，整个反洗钱工作流程涉及内控合规、财务、产品营销、信息

技术等6个工作部门，而该支公司仅有财务、产品营销等4个工作部

门，明显不符合自身实际经营情况。

回答问题：

1.此次检查主要内容是什么？

2.检查发现了什么问题？

3.检查定性的依据是什么？

4.如何判断内部机构和制度建设是否健全？

5,有什么处理措施及依据？

答案：1.金融机构反洗钱内控制度和机构建设情况。

2.反洗钱内部机构建设不健全，内控制度建设不完善。

3.《反洗钱法》第十五条“金融机构应按照本法规建立健全反洗钱内

部控制制度，……金融机构应设立反洗钱专门机构或指定内设机构负

责反洗钱工作。”

4.首先应查阅是否有本级机构的正式文件成立反洗钱工作小组、指定

反洗钱工作部门和人员、明确各部门和岗位的职责，是否制定本机构

的反洗钱内控制度并下发各部门和岗位执行。其次，应详阅其内控制

度具体内容，掌握其内部部门和岗位设置情况，了解其具体业务办理

流程，查阅其相关部门和岗位的工作记录，以此判断其内控制度是否

符合实际工作需要，内控制度是否得到具体地落实。

5.根据《反洗钱法》第三十一条，可责令其限期改正，情节严重的可

建议保险监管部门对其总经理、部门负责人和其他责任人给予纪律处

分。

159、问答题简述设定调查审批程序的原因。

答案：之所以要求反洗钱调查需要经过本行负责人(行长、主任或者

主管副行长、副主任)审批，其原因有：

其一，根据《反洗钱法》的规定，只有省级以上人民银行拥有反洗钱

调查权，因此《反洗钱调查通知书》必须由省级以上人民银行出具,

即加盖省级以上人民银行公章。按照公章管理规定，这必须经过本行

负责人审批；

其二，根据《反洗钱法》的规定，调查人员在调查中可能使用询问、

查阅、复制、封存，而后三项均须经过省级以上人民银行负责人的批

准。因此，在申请调查审批时，一并申请对上述调查措施的授权，省

去了在调查过程中重复申请批准的麻烦，提高调查效率。

160、问答题简述在反洗钱调查中，金融机构有哪些行为可能受到

人民银行的行政处罚。

答案：根据《反洗钱法》第三十二条的规定，金融机构有下列行为之

一的，由中国人民银行或者其授权的地市级以上分支机构予以相应行

政处罚：

1.拒绝或者阻碍反洗钱调查的；

2.拒绝提供调查资料或者故意提供虚假材料或者说明的。

161、判断题金融行动特别工作组(FATF)的40条反洗钱建议提出，

各国不能允许金融机构在建立业务关系之后完成对客户的身份验证。

答案：错

解析：在洗钱风险得到有效控制和不致打断正常业务的情况下，各国

可允许金融机构在建立'业务关系之后尽快完成对客户的身份验证。

162、问答题我国开展反洗钱国际合作的基本依据和原则是什么？

答案：我国开展反洗钱国际合作的基本依据是我国缔约或者参加的国

际条约，包括我国签署、批准的联合国公约，以及我国与其他国际组

织、国家或地区缔结的双边或多边协定或条约等。我国缔结或参加的

国际条约有规定的，根据该条约规定的途径和方式开展反洗钱