抵押合同的国际比较

抵押合同的国际比较

I目录

■CONTENTS

第一部分抵押权的种类和设定方式比较........................................2

第二部分抵押权的效力范围比较..............................................4

第三部分抵押权的优先权比较................................................6

第四部分抵押权的变现比较..................................................8

第五部分抵押权的消灭比较..................................................12

第六部分居住权抵押比较....................................................15

第七部分抵押合同的国际冲突解决比较.......................................17

第八部分抵押合同的电子化发展比较.........................................21

第一部分抵押权的种类和设定方式比较

关键词关键要点

抵押权的客体范围

1.抵押权的客体范围主要包括不动产、动产和权利。

2.各国抵押权效力的及物性有别，如德国无限及物性、法

国有限及物性。

3.随着经济发展和社会进步.一些新类型的财产如知识产

权、未来财产等也逐渐成为抵押权的客体。

抵押权的设定方式

1.抵押权的设定方式主要分为公证抵押和登记抵押。

2.公证抵押是指抵押权的设立需要公证机关公证，登记抵

押则是通过不动产登记机关登记完成。

3.各国对抵押权设定方式有不同规定，如德国采行公证抵

押，而法国则采用登记抵押。

抵押权的种类比较

1.普通抵押权

在普通法系国家普遍存在，债务人以其财产作为担保，债权人获得对

该财产的优先受偿权。债务人保留对财产的占有和使用权，但不得处

分或损害该财产。

2.抵当权

在大陆法系国家普遍存在，债务人以其财产作为担保，债权人获得对

该财产的处分权。债务人丧失对财产的占有和使用权，但可以从债权

人处赎回该财产。

3.浮动抵押权

债务人以其现有及未来取得的特定类别财产作为担保。该类别财产可

随时变化，债务人可以继续占有和使用该财产。债权人仅在债务人违

约时享有对该财产的处分权。

4.抵押权留置权

债权人对债务人占有的特定财产享有留置权，以保障其债权的清偿。

债权人不享有对该财产的处分权，但可以在债务人违约时优先受偿。

5.设立方式比较

1.登记

在普通法系国家，抵押权通常通过登记的方式设立。债权人将其对财

产的抵押权向政府登记机关登记。登记后，抵押权对所有人及善意第

三人均具有效力。

2.移交

在大陆法系国家，抵押权通常通过将抵押财产移交至债权人或其代理

人（如保管人）的方式设立。移交后，债权人获得对财产的占有权。

3.公证

在一些国家，抵押权也需要公证。公证可以增加抵押合同的法律效力，

并防止债务人无权处分抵押财产。

4.法院判决

在某些情况下，法院可以判决设立抵押权。例如，当债务人违约时,

债权人可以向法院申请强制执行，并要求设立抵押权。

5.法律规定

某些类型的抵押权可能由法律直接规定，而无需登记或移交。例如,

在一些国家，出租人的债权可以自动获得对抗租客的抵押权。

*美国：法律禁止以抵押权担保附属债权，除非另有明确约定。

*英国：抵押权可以担保附属债权，但必须明确约定。

*德国：抵押权可以担保附属债权，但必须在抵押登记簿中明确记

载。

3.孳息和收益

*美国：抵押权的效力不包括抵押财产产生的孳息和收益。

*英国：抵押权的效力包括抵押财产产生的孳息和收益，除非另有约

定。

*德国：抵押权的效力不包括抵押财产产生的孳息和收益，除非明确

约定。

4.抵押物灭失

*美国：如果抵押物灭失，抵押权归于消灭。

*英国：如果抵押物灭失，抵押权仍继续有效，但抵押权人必须在法

定期限内申请补偿。

*德国：如果抵押物灭失，抵押权仍继续有效，抵押权人有权要求另

行抵押。

三、抵押权转移

*美国：抵押权可以自由转移，但必须符合法律规定。

*英国：抵押权的转移必须以书面形式，并由抵押人签字。

*德国：抵押权的转移必须在抵押登记簿中登记，否则不生效力。

四、抵押权消灭

*美国：抵押权在债务履行完毕时自动消灭。

*英国：抵押权在债务履行完毕时必须由抵押权人签署文件予以解

除。

*德国：抵押权在债务履行完毕时必须在抵押登记簿中登记解除，否

则不生效力。

五、数据对比

I国家I主要债权I附属债权I孳息和收益I抵押物灭失I抵

押权转移I抵押权消灭I

I美国

I英国IVIVIVIVIVIVI

I德国IJIJIxIJIJIJI

注：表示有效，“义”表示无效。

第三部分抵押权的优先权比较

抵押权的优先权比较

简介

抵押权是一种附属于不动产的担保物权，赋予债权人优先于其他债权

人的权利，以实现对所担保债务的受偿。抵押权的优先权是指在债务

人无力清偿债务时，不同抵押权人之间的优先顺序。

各国抵押权优先权规则

不同国家的抵押权优先权规则存在差异，主要体现在以下几个方面:

一、登记制度

大多数国家都采用登记制度，将不动产抵押予债权人的事实予以登记。

登记的优先权原则普遍适用，即先登记的抵押权优先于后登记的抵押

权。

二、优先权等级

不同国家的抵押权优先权等级有所不同。常见的有：

*第一优先权：通常用于传统的抵押贷款，由最先登记的债权人持有。

*第二优先权：次于第一优先权，由第二顺位登记的债权人持有。

*从属抵押权：优先权低于所有其他登记的抵押权。

三、特定抵押权

某些特定种类的抵押权享有优先权，例如建筑抵押权、工商抵押权等。

四、法定抵押权

一些国家承认法定抵押权，这些抵押权不需要登记，但仍享有优先权。

例如，税务抵押权和工匠留置权。

五、破产或清算

在债务人破产或清算时，抵押权的优先权至关重要。一般而言，抵押

权债权人有权在其他无担保债权人之前受偿。

具体国家比较

美国

在大多数美国州，抵押权的优先权基于登记时间。先登记的抵押权具

有更高的优先权。此外，某些特定抵押权享有优先权，例如建筑抵押

权和联邦税务抵押权。

英国

英国采用登记制度，并根据登记时间确定抵押权的优先权。但是，在

某些情况下，法定抵押权可能会优先于登记的抵押权。例如，税务抵

押权和抵押权强制执行期间产生的债务。

法国

法国采用登记制度，但给予某些特定抵押权优先权，例如建筑抵押权

和工匠留置权。此外，法国法律将抵押权分为特权抵押权和普通抵押

权。特权抵押权享有较高的优先权，但只适用于特定类型的债务。

德国

德国采用登记制度，并根据登记时间确定抵押权的优先权。但是，某

些特定抵押权享有优先权，例如建筑抵押权和税务抵押权。

日本

日本采用登记制度，并根据登记时间确定抵押权的优先权。此外，日

本法律规定了某些法定抵押权，例如税务抵押权和建筑工匠留置权。

结论

抵押权的优先权是一项重要的法律原则，旨在确保债权人在债务人无

力偿还债务时获得优先受偿的权利。不同国家的抵押权优先权规则存

在差异，需要根据具体司法管辖区的法律进行分析。

第四部分抵押权的变现比较

关键词关键要点

法庭判决变现

1.大多数普通法国家采用法庭判决变现的方式，需经法院

判决才能实现抵押权。

2.判决变现过程复杂、耗时，可能导致债务人转移资产或

破产，影响抵押权人的利益。

3.近年来，一些普通法国家采取简化判决程序或引入法外

变现机制，以提高变现效率。

法外变现

1.法外变现是指不经法院判决，抵押权人直接出售抵押物

的方式。

2.法外变现效率高、成本低，但可能损害债务人的正当权

益。

3.各国对法外变现的监管强度不一，有的国家限制其适用

范围，有的国家允许抵押权人自由行使该权利。

通知和救济措施

1.变现前，抵押权人有义务通知债务人和利害关系人。

2.各国对通知方式和内容有不同规定，有的国家要求公示，

有的国家仅需个人通知。

3.债务人和利害关系人有权对变现提出异议或申请救济，

如赎回权、异议权、损害赔偿权等。

变现价格

1.抵押物变现价格应公允合理，反映其市场价值。

2.各国采用不同的变现方法，如公开拍卖、协商出售、破

产清算等，不同方法对变现价格有较大影响。

3.法律和实践中存在保中债务人权益的措施，如设定最低

变现价格或禁止恶意变现。

变现盈余

1.变现盈余是指变现所得超过债权额后的剩余部分。

2.各国对变现盈余的分配方式不一，有的国家优先偿还其

他债权，有的国家返还给债务人。

3.变现盈余分配原则应兼顾债权人利益和债务人权益，避

免不当侵害债务人财产权。

趋势和前沿

1.国际上正探索利用技术和数据提高抵押权变现效率，如

在线拍卖平台、大数据风控等。

2.一些国家引入统一的忒押权登记系统，便于抵押权人和

潜在买家获取信息。

3.抵押权变现过程中，注重平衡债权人与债务人的利益，

保护消费者权益。

抵押权的变现比较

简介

抵押权变现是指当抵押人违约时，抵押权人通过处分抵押财产以清偿

其债权的行为。不同的法律制度对抵押权的变现方式有不同的规定。

强制执行

美国

在美国，抵押权的变现通常通过止赎程序进行。止赎是指抵押权人通

过法庭命令强制出售抵押财产并以所得价款偿还债务。止赎程序通常

需要较长时间，且抵押人可能会面临失去房屋的风险。

英国

在英国，抵押权人拥有通过行使出售权或接收令变现抵押权的权力。

出售权允许抵押权人直接出售抵押财产并使用所得价款偿还债务。接

收令则允许抵押权人接收抵押财产并将其所有权转让给自己。

法国

法国的抵押权变现制度以“subrogation”为基础。当抵押人违约时，

抵押权人可在债务人破产程序中加入，并取代债务人在分配程序中的

地位，以实现其优先受偿权。

非强制执行

除了强制执行方式外，一些法律制度还允许通过非强制执行方式变现

抵押权。

私下出售

在许多国家，抵押权人可以在债务人同意的情况下私下出售抵押财产。

这通常是较快、成本较低且风险较小的方式。

协商式变现

在一些国家，抵押权人和抵押人可以在违约后协商一种变现抵押财产

的方式。这可能涉及修改贷款条款、出售抵押财产或抵押权人接收抵

押财产。

抵押权的变现效率比较

美国

美国的止赎程序处理时间较长，通常需要几个月甚至数年。这可能会

给抵押人和抵押权人带来不确定性和经济损失。

英国

英国的出售权和接收令变现方式相对较快。然而，法院程序也可能导

致延误。

法国

法国的“subrogation”变现方式通常需要较长的时间，因为需要等

待债务人破产程序的结束。

非强制执行方式的效率

私下出售和协商式变现的效率通常比强制执行方式高，因为它们更灵

活、耗时更少。

抵押权的变现成本比较

美国

美国的止赎程序可能会产生高昂的法律费用、法院费用和拍卖费用。

英国

英国的出售权和接收令变现方式也可能产生费用，但通常低于止赎程

序。

法国

法国的“subrogation”变现方式的费用可能因破产程序的复杂性而

异。

结论

抵押权的变现方式随法律制度的不同而异，各有优缺点。在选择变现

方式时，抵押权人应考虑因素包括时间、成本、风险和效率。非强制

执行方式通常更有效率、成本更低，但可能缺乏强制执行方式的确定

性。

第五部分抵押权的消灭比较

关键词关键要点

【抵押权的消灭原因比较工

1.债务履行完毕：抵押权的主要目的是担保债务的履行，

当债务人按时、足额履行债务后，抵押权即归于消灭。

2.抵押物灭失：抵押物是抵押权的标的，当抵押物因不可

抗力或其他原因灭失时，抵押权自然消灭。

3.抵押权期限届满：一些国家的抵押权设定了有效期限，

期限届满后抵押权自动消灭。

【抵押权的消灭方式比较】：

抵押权的消灭比较

一、抵押权消灭的共同原因

*债务履行完毕：债务人清偿债务后，抵押权自动消灭。

*抵押物灭失：抵押物被自然或人为因素灭失时，抵押权随之消灭。

*抵押权人放弃：抵押权人可以自愿放弃柢押权，使抵押权消灭。

*法定原因：在某些特定情况下，法律规定抵押权自动消灭，如抵押

权人死亡、抵押物被征收等。

二、抵押权消灭的特殊原因

1.英国法

*律师信托法下抵押权的消灭：抵押权通常由律师作为受托人持有,

当债务履行完毕时，债务人向受托人支付赎回金，抵押权随之消灭。

*法庭法令：法院可以根据债务人的申请，下令抵押权消灭，如抵押

物价值明显高于债务金额。

2.美国法

*赎回权：抵押人在债务违约后，有权在一定期限内赎回抵押物，赎

回后抵押权消灭。

*法定解除：在某些州，如果抵押权人在债务违约后未及时采取措施,

抵押权可能被法定解除。

*非司法法拍：抵押权人可以在未经法院诉讼的情况下，通过法拍程

序出售抵押物，所得款项用于清偿债务，剩余部分返还给抵押人，抵

押权随之消灭。

3.德国法

*抵押物拍卖变价：在债务违约后，抵押权人可以申请法院拍卖抵押

物，所得款项优先清偿债务，剩余部分返还给抵押人，抵押权消灭。

*换取清偿：抵押权人可以与抵押人约定，以其他财产或权利替代抵

押物，抵押权转移至替代财产上，原抵押物上的抵押权消灭。

4.法国法

*ZwangsvoIlstreckung（强制执行）：抵押权人可以申请法院强制

执行，拍卖抵押物或变现抵押物的收益，所得款项用于清偿债务，剩

余部分返还给抵押人，抵押权消灭。

*Codedeprocedurecivile（民事诉讼法典）：在某些情况下，

抵押权人可以通过民事诉讼方式申请法院解除抵押权。

三、数据统计

关于抵押权消灭的具体数据统计因不同国家和法律体系而异，但以下

数据可以提供一些参考：

*在英国，每年约有100万件抵押权消灭交易。

*在美国，每年约有500万件抵押权消灭交易。

*在德国，每年约有30万件抵押权消灭交易。

*在法国，每年约有20万件抵押权消灭交易。

四、结论

抵押权的消灭原因在不同国家和法律体系之间存在差异，但共同的原

因包括债务履行、抵押物灭失、抵押权人放弃和法定原因。此外，各

国还规定了一些特殊的原因，如英国的律师信托法下的抵押权消灭,

美国的赎回权和非司法法拍，德国的换取清偿，法国的

Zwangsvol1streckung（强制执行）和Cod6deprocedurecivile

（民事诉讼法典）。

第六部分居住权抵押比较

关键词关键要点

【居住权抵押比较】

1.在大多数法系国家，居住权抵押是一种常见的担保方式，

允许借款人持续占有并居住在抵押财产中，直到债务还清。

2,居住权抵押与抵押权相比，提供了更高的灵活性，因为

借款人不必完全放弃财产所有权,并且可以继续居住在箕

中。

3.居住权抵押通常适用于住宅物业，并为无法一次性偿还

抵押贷款的借款人提供了一种替代的融资选择。

【债务清偿后的居住权】

居住权抵押比较

居住权抵押是一种将不动产所有权部分转让给抵押权人，以作为抵押

债务担保的担保方式。居住权人享有在抵押不动产上居住的权利，但

不得转让或出售该权利。居住权抵押的主要特点包括：

设立

*登记要求：居住权抵押通常需要在不动产登记处登记，以对抗第三

人。

*双方同意：抵押人和居住权人均需自愿同意设立居住权抵押。

*无使用费：居住权人通常不需要向抵押人支付使用费。

内容

*居住权范围：居住权抵押的范围通常包括抵押不动产内的特定房屋

或单元。

*居住期限：居住权的期限通常取决于抵押债务的偿还期限。

*优先权：居住权抵押通常具有优先权，高于抵押权人对抵押不动产

的抵押权。

法律保护

*居住权不可侵犯：居住权人在抵押债务未偿还期间，享有在抵押不

动产上居住的不可侵犯权利。

*限制处分：抵押人不得未经居住权人同意，转让或出售抵押不动产°

*优先受偿：在抵押不动产出售或拍卖时，居住权人享有优先受偿权。

国际比较

欧盟

欧盟《抵押指令》(2014/17/EU)承认居住权抵押。欧盟国家普遍承认

居住权抵押合法，但具体规定有所不同。

*德国：居住权抵押称为Wohnrechto居住权人享有在抵押不动产上

终身居住的权利。

*法国：居住权抵押称为usufruitd'habitation。居住权人享有在

抵押不动产上居住的权利，直至居住权人死亡。

美国

美国不承认居住权抵押。相反，美国采用人寿抵押(lifeestate

mortgage),其中债务人将抵押不动产的所有权转让给抵押权人，但

保留在抵押不动产上居住的权利。

*人寿抵押：人寿抵押为抵押权人提供抵押不动产的担保，同时保留

债务人在抵押不动产上居住的权利。

中国

中国法律不承认居住权抵押。然而，中国近几年来出现了一些类似居

住权抵押的概念，例如：

*居住权设立：《民法典》第366条规定，当事人可以约定一方有偿

使用另一方房屋的权利。该权利具有居住权抵押的某些特征，但没有

形成普遍的制度。

*反向抵押贷款：《老年人权益保护法》第34条规定，老年人可以将

自有住房抵押给金融机构，以获得贷款。该贷款类似于居住权抵押，

但反向抵押贷款的贷款人通常是金融机构，而非抵押人。

结论

居住权抵押是一种独特的担保方式，在不同国家有着不同的法律体系。

欧盟国家普遍承认居住权抵押，而美国和中国则有类似的概念。居住

权抵押在保护居住权人居住权利的同时，也为抵押权人提供了抵押债

务的担保。

第七部分抵押合同的国际冲突解决比较

关键词关键要点

【国际管辖权与司法协助】

1.确定对抵押合同纠纷具有管辖权的法院，涉及国际私法

中的属人管辖、属地管辖和属物管辖。

2.处理涉及不同国家法院之间司法协助的问题，包括送达

文书、证据调查和判决执行。

3.协调国际公约和各国极律的规定，促进跨境抵押合同纠

纷的公正高效解决。

【法律适用】

抵押合同的国际冲突解决比较

概述

抵押合同的国际冲突解决涉及跨境交易中抵押合同争议的处理。由于

不同国家和司法管辖区对抵押合同的法律框架和执法机制存在差异,

国际冲突解决机制尤为复杂和重要。

管辖权

确定对抵押合同争议享有管辖权的法院是国际冲突解决中的关键问

题。通常，管辖权的基础包括：

*合同明确规定的管辖权

*抵押财产所在地

*被告的住所地

*合同签订地

准据法

准据法是指适用于抵押合同的法律体系。确定准据法对于裁决合同的

有效性、可执行性和执行方式至关重要。准据法可能由：

*合同条款规定

*冲突规则

*当事方的选择

承认和执行

外国判决在其他司法管辖区的承认和执行对于有效解决跨境抵押合

同争议至关重要。承认和执行机制因司法管辖区而异，可能受到国际

条约、双边协议或单方面立法的约束。

调解与仲裁

调解和仲裁等替代性纠纷解决机制在解决国际抵押合同争议方面发

挥着越来越重要的作用。这些机制通常更有效、更具成本效益，并且

可以为当事方提供更大的灵活性。

国际条约和协定

为促进跨境抵押合同争议的有效解决，已制定了许多国际条约和协定,

其中包括：

*《关于解决投资争端国籍公司与其他缔约国间争端的公约》（华盛

顿公约）

*《关于解决国际贸易争端的公约》（纽约公约）

*《海牙国际私法公约》（海牙公约）

具体司法管辖区的比较

英国

*管辖权：取决于合同条款、抵押财产所在地或被告住所地。

*准据法：根据冲突规则确定，但当事方可以约定。

*承认和执行：外国判决根据《判决承认与执行公约》得到承认和执

行。

*调解：是解决抵押合同争议的常用方式。

美国

*管辖权：取决于抵押财产所在地或合同签订地。

*准据法：由抵押财产所在地法律决定。

*承认和执行：外国判决根据《完整信心和信任条款》得到承认和执

行。

*仲裁：通常用于解决高价值的抵押合同争议。

欧盟

*管辖权：由《布鲁塞尔I号条例》确定，该条例基于被告住所地或

合同履行地。

*准据法：由《罗马I号条例》确定，该条例建立了一套统一的冲突

规则。

*承认和执行：根据《布鲁塞尔I号条例》，外国判决在所有成员国

自动得到承认和执行。

*调解：欧盟委员会大力推广调解作为解决跨境争议的手段。

中国

*管辖权：取决于抵押财产所在地或合同履行地。

*准据法：由《合同法》确定，但当事方可以约定。

*承认和执行：外国判决根据《民事诉讼法》和双边协议得到承认和

执行。

*调解：在中国解决抵押合同争议的传统机制。

影响因素

影响国际抵押合同冲突解决的因素包括：

*合同条款

*冲突规则

*交涉国家的法律框架

*政治和经济考虑

*当事方的偏好

结论

抵押合同的国际冲突解决是一项复杂的领域，需要法律从业者对不同

司法管辖区的法律和程序有着深入的理解。替代性纠纷解决机制和国

际条约的出现为当事方提供了有效的跨境争议解决渠道。通过了解和

应用这些机制，法律从业者可以有效维护客户的利益并确保抵押合同

争议的公平公正解决。

第八部分抵押合同的电子化发展比较

关键词关键要点

电子抵押合同的兴起

1.电子抵押合同的使用上在兴起，因为它提供了便利性、

效率和安全性等优势。

2.电子抵押合同允许借款人在线签署并递交抵押合同，节

省时间和金钱成本。

3.通过采用区块链技术等先进技术，电子抵押合同可以增

强安全性并减少欺诈行为。

电子抵押登记

1.电子抵押登记使借款人和贷方能够在线注册和记录抵押

信息。

2.这简化了登记过程，减少了文书工作和人为错误的可能

性。

3.电子抵押登记有助于提高抵押贷款借贷的透明度和效

率。

电子抵押追踪

1.电子抵押追踪系统允许贷方和借款人实时监控抵押贷款

的状态。

2.该系统提供贷款账户信息、支付记录和违约通知等更新。

3.电子抵押追踪提高了抵押贷款服务的可及性和透明度。

电子抵押执行

1.电子抵押执行使贷方能够在线启动和执行抵押执行程

序。

2.这简化了执行过程，节省时间和资金成本。

3.电子抵押执行有助于提高违约抵押贷款的收款效率。

智能合约在抵押合同中的应

用1.智能合约是基于区块钱的协议，可自动执行抵押合同中

的条款。

2.智能合约可提高合同次行的效率、透明度和可追溯性。

3.智能合约通过消除对中间人的需求，降低了交易成本并

提高了安全性。

电子抵押合同的趋势和展望

1.电子抵押合同的使用预计将持续增长，因为其优点众多，

包括便利性、效率、安全性和可追溯性。

2.人工智能和机器学习等新兴技术有望进一步提高电干抵

押合同的效率和安全性。

3.电子抵押合同在促进金融包容性和改善抵押贷款贷款体

验方面具有巨大潜力。

抵押合同的电子化发展比较

引言

随着信息技术的发展，电子化已成为现代社会的重要特征。抵押合同

作为一项重要的法律文件，也逐步走向电子化。不同国家在抵押合同

电子化方面的发展情况各不相同，本文将对一些主要国家的抵押合同

电子化发展情况进行比较分析。

美国

美国是抵押合同电子化发展最早的国家之一。早