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文档简介

客户信用管理流程一、制定目的及范围为提升客户信用管理水平，降低信用风险，确保公司财务安全，特制定本流程。该流程适用于所有客户的信用评估、授信、监控及管理，涵盖新客户的信用审核、现有客户的信用评估及信用额度的调整。二、信用管理原则1.信用管理应遵循“公平、公正、透明”的原则，确保所有客户在信用评估中享有平等的机会。2.信用评估应综合考虑客户的财务状况、信用历史、行业风险等多方面因素。3.各部门需协同配合，确保信息共享，提升信用管理的效率与准确性。三、客户信用管理流程1.客户信用申请客户在申请合作时需填写《客户信用申请表》，提供相关的财务报表、营业执照及其他必要的证明文件。申请表需由客户经理审核，确保信息的完整性与真实性。2.信用评估2.1信息收集：信用管理部门根据客户提供的资料，收集客户的信用历史、财务数据及行业信息。2.2信用评分：采用信用评分模型，对客户进行评分，评分标准包括财务健康度、还款能力、行业风险等。2.3评估报告：根据评分结果，撰写《客户信用评估报告》，报告中应详细说明评估依据及建议的信用额度。3.授信审批3.1初步审核：信用管理部门将评估报告提交给相关部门负责人进行初步审核。3.2审批流程：初步审核通过后，报告需逐级审批，最终由公司高层决策。3.3授信通知：审批通过后，信用管理部门向客户发出《授信通知书》，明确授信额度及相关条款。4.信用额度管理4.1额度使用监控：信用管理部门需定期监控客户的信用额度使用情况，确保不超出授信额度。4.2额度调整：如发现客户的财务状况或信用历史发生变化，需及时进行信用额度的调整，调整建议需经过审批流程。4.3逾期管理：对逾期客户，信用管理部门需及时采取措施，包括催款、调整信用额度等。5.客户信用档案管理5.1档案建立：每位客户的信用评估报告、授信通知书及相关文件需建立完整的信用档案。5.2档案更新：信用档案需定期更新，确保信息的准确性与时效性。5.3信息共享：各部门需共享客户信用档案信息，确保在业务开展中充分考虑客户的信用状况。6.信用风险监控6.1定期评估：信用管理部门需定期对客户进行信用风险评估，评估频率可根据客户的信用状况及行业变化进行调整。6.2风险预警：建立信用风险预警机制，及时识别潜在的信用风险，采取相应的应对措施。6.3风险报告：定期向公司高层提交《信用风险监控报告》，报告中应包括客户信用状况、风险预警及应对措施。四、备案与记录所有信用管理活动需进行详细记录，包括客户信用申请、评估报告、授信通知及额度调整记录。所有文件需妥善保存，以备后续查阅与审计。五、信用管理纪律1.信用管理人员职责：信用管理人员需保持专业素养，确保评估过程的公正性与客观性。2.信息保密：信用管理过程中涉及的客户信息需严格保密，未经授权不得泄露。3.违规处理：如发现信用管理人员存在违规行为，将依据公司相关规定进行处理。六、流程反馈与改进机制为确保客户信用管理流

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