银行从业-中级风险管理章节练习题二

银行从业-中级风险管理章节练习题二银行从业-中级风险管理-第二节监管理念1.【单选题】（  ）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。A.管法人B.管风险C.管内控（江南博哥）D.提高透明度正确答案：A参考解析：所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。2.【单选题】下列最能体现“管内控”的监管理念的是（  ）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险正确答案：C参考解析：所谓“管内控”，就是要求银行业金融机构本身要建立起有效的内部管控机制，在此基础上，监管者负责督促银行业金融机构不断完善内控制度，提高风险管控能力。3.【单选题】党的（）报告提出，要深化金融体制改革，建设现代中央银行制度，加强和完善现代金融监管，强化金融稳定保障体系，依法将各类金融活动全部纳入监管，守住不发生系统性风险底线。A.二十大B.十九大C.十八大D.十七大正确答案：A参考解析：党的二十大报告提出，要深化金融体制改革，建设现代中央银行制度，加强和完善现代金融监管，强化金融稳定保障体系，依法将各类金融活动全部纳入监管，守住不发生系统性风险底线。7.【多选题】监管理念中，提高透明度主要的原因包括（）。A.便于市场约束B.与银行业监管相得益彰C.有助于增进市场信心D.有助于稳定市场E.有助于维护客户利益正确答案：A,B,C参考解析：监管理念中，提高透明度主要有三点原因：（1）便于市场约束；（2）与银行业监管相得益彰；（3）有助于增进市场信心。7.【多选题】监管理念中，提高透明度主要的原因包括（）。A.便于市场约束B.与银行业监管相得益彰C.有助于增进市场信心D.有助于稳定市场E.有助于维护客户利益正确答案：A,B,C参考解析：监管理念中，提高透明度主要有三点原因：（1）便于市场约束；（2）与银行业监管相得益彰；（3）有助于增进市场信心。8.【多选题】监管者维护市场信心，主要是运用以下（  ）手段实现的。A.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险B.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度C.通过保护存款人利益。增强社会公众对银行监管机构的信任D.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪E.维护正常的金融秩序和公平的竞争环境正确答案：A,B,C,D,E参考解析：通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险；通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度，增强社会公众对银行体系的信心，防止出现挤提；通过保护存款人利益，增强社会公众对银行监管机构的信任和对银行体系的信心，维护银行业的安全和稳定；通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境。银行从业-中级风险管理-第二节金融创新实践1.【单选题】根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括()。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.银行母公司模式D.全能银行模式正确答案：B参考解析：根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式可以分为金融控股公司模式、银行母公司模式和全能银行模式三种。2.【单选题】目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（  ）经营。A.专业化B.多元化C.综合化D.差别化正确答案：C参考解析：目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。7.【多选题】商业银行的个人理财业务包括（）。A.法律咨询B.财务分析C.财务规划D.投资顾问E.资产管理正确答案：B,C,D,E参考解析：2005年11月，银监会发布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，将个人理财业务定义为，商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。9.【判断题】未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用银行母公司的经营模式，使其经营多元化而又不失去银行业务的主体地位，小银行则可能偏向于成为金融控股集团中的一员，专注发展银行业务，最终形成小银行“金控”、大银行“银控”的趋势。（  ）A.对B.错正确答案：对参考解析：未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用银行母公司的经营模式，使其经营多元化而又不失去银行业务的主体地位，小银行则可能偏向于成为金融控股集团中的一员，专注发展银行业务，最终形成小银行“金控”、大银行“银控”的趋势。银行从业-中级风险管理-第二节金融资产管理公司经营与管理1.【单选题】金融资产管理公司通过投资企业股权的方式开展的追加投资业务，需制定明确的退出计划，原则上应在（）年内退出。A.1B.3C.5D.7正确答案：B参考解析：金融资产管理公司通过投资企业股权的方式开展的追加投资业务，需制定明确的退出计划，原则上应在3年内退出。2.【单选题】为积极稳妥地发展不良资产收购业务，金融资产管理公司借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型不良资产收购业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购正确答案：B参考解析：金融资产管理公司借鉴金融类不良资产债务重组等手段，重点发展了重组型不良资产收购业务模式。3.【单选题】金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（）。A.银行不良资产B.证券不良资产C.信托不良资产D.保险不良资产正确答案：A参考解析：金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是银行不良资产。4.【单选题】按照银行业监督管理机构制定的有关贷款分类原则和标准，不良资产不包括（  ）。A.可疑类贷款B.损失类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款正确答案：D参考解析：按照银行业监督管理机构制定的有关贷款分类原则和标准，商业银行需依据借款人的实际还款能力进行资产质量五级分类，不良资产主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑和损失类的资产，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。11.【多选题】2015年6月，财政部与银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许()开展非金融不良资产收购业务。A.中国信达资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国华融资产管理公司D.中国东方资产管理公司E.中国华夏资产管理公司正确答案：B,C,D参考解析：2015年6月，财政部与银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许信达公司之外的其他三家金融资产管理公司（中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国华融资产管理公司）开展非金融不良资产收购业务。12.【多选题】资产公司的主要业务包括（）。A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务E.银行业务正确答案：A,B,D参考解析：金融资产管理公司集团的母公司主要经营不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，不良资产业务是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。13.【多选题】不良资产主要包括贷款五级分类中划分为（）的资产。A.次级B.可疑C.损失D.正常E.关注正确答案：A,B,C参考解析：不良资产主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑和损失类的资产，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。14.【多选题】金融类不良资产主要操作模式的环节包括（）。A.管理B.处置C.收购D.重组E.接管正确答案：A,B,C参考解析：金融类不良资产主要操作模式包括三个环节：收购、管理、处置。15.【多选题】财务顾问是指金融资产管理公司以其（  ）等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务。A.财务管理B.发展战略C.系统资源D.行业经验E.专业知识正确答案：C,D,E参考解析：财务顾问是指金融资产管理公司以其专业知识、行业经验、系统资源等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务，包括独立开展的财务顾问业务和与资产管理、投资和信用使用等业务配套开展的财务顾问业务。21.【判断题】金融资产管理公司中间业务是指代理客户办理委托事项而收取手续费的业务，金融资产管理公司用自己的资金，依托不良资产业务牌照、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办的委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：金融资产管理公司中间业务是指代理客户办理委托事项而收取手续费的业务，金融资产管理公司不需动用自己的资金，依托不良资产业务牌照、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办的委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费。22.【判断题】重组型不良资产收购业务模式不仅直接预防和避免了企业供应链条上的信用支付危机，而且间接夯实了整个社会的信用基础。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：重组型不良资产收购业务模式不仅直接预防和避免了企业供应链条上的信用支付危机，而且间接夯实了整个社会的信用基础。23.【判断题】非金融类不良资产，主要指非金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人受托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认定的不良资产。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：非金融类不良资产，主要指非金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人受托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认定的不良资产。24.【判断题】重组型不良资产收购业务模式既解决了债务人的流动性问题并改善其经营状况，又阶段性舒缓了债权人的现金流困难。（  ）A.对B.错正确答案：错参考解析：重组型不良资产收购业务模式一方面解决了债权人的流动性问题并改善其经营状况，另一方面阶段性舒缓了债务人的现金流困难，不仅直接预防和避免了企业供应链条上的信用支付危机，而且间接夯实了整个社会的信用基础。25.【判断题】非金融类不良资产实践中以债权类不良资产为主，通常包括因提供商品、劳务形成的材料款、工程款，企业间形成的往来款以及其他应收款等。（  ）A.对B.错正确答案：对参考解析：非金融类不良资产实践中以债权类不良资产为主，通常包括因提供商品、劳务形成的材料款、工程款，企业间形成的往来款以及其他应收款等。银行从业-中级风险管理-第二节开发性金融机构和政策性银行经营与管理1.【单选题】下列不属于中国进出口银行业务范围的是（）。A.买卖、代理买卖和承销债券B.办理票据承兑与贴现C.从事同业拆借、存放业务D.吸收对公存款正确答案：D参考解析：D项是国家开发银行的业务范围。目前，中国进出口银行的经营范围包括：经批准办理配合国家对外贸易和"走出去"领域的短期、中期和长期贷款，含出口信贷、进口信贷、对外承包工程贷款、境外投资贷款、中国政府援外优惠贷款和优惠出口买方信贷等；办理国务院指定的特种贷款；办理外国政府和国际金融机构转贷款(转赠款)业务中的三类项目及人民币配套贷款；吸收授信客户项下存款；发行金融债券；办理国内外结算和结售汇业务；办理保函、信用证、福费廷等其他方式的贸易融资业务；办理与对外贸易相关的委托贷款业务；办理与对外贸易相关的担保业务；办理经批准的外汇业务；买卖、代理买卖和承销债券；从事同业拆借、存放业务；办理与金融业务相关的资信调查、咨询、评估、见证业务；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖、代理买卖金融衍生产品；资产证券化业务；企业财务顾问服务；组织或参加银团贷款；海外分支机构在总行授权范围内经营当地法律许可的银行业务；按程序经批准后以子公司形式开展股权投资及租赁业务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。2.【单选题】开发性金融机构和政策性银行不设（）。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层正确答案：C参考解析：开发性金融机构和政策性银行不设股东大会。3.【单选题】开发性金融机构和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A.实质性B.及时性C.可控性D.相关性正确答案：A参考解析：开发性金融机构和政策性银行应当遵循风险管理实质性原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。4.【单选题】开发性金融机构和政策性银行的绩效考核指标不包括（）。A.合规经营类B.落实国家政策类C.市场管理类D.风险管理类正确答案：C参考解析：开发性金融机构和政策性银行的绩效考核指标至少包括落实国家政策类、合规经营类和风险管理类，上述三类指标权重应当高于其他类型指标。5.【多选题】开发性金融机构和政策性银行高级管理层由（）组成。A.行长B.董事会秘书C.副行长D.董事E.监事正确答案：A,B,C参考解析：开发性金融机构和政策性银行高级管理层由行长、副行长、董事会秘书及国务院银行业监督管理机构行政许可的其他高级管理人员组成，可根据实际需要设置首席财务官、首席风险官、首席审计官、首席信息官等高级管理人员职位。7.【判断题】开发性金融机构和政策性银行应当建立科学有效的责任追究制度和问责机制，明确问责牵头部门、职责划分和问责流程，对违法违规行为的直接责任人和相应的管理人员进行严肃问责。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：开发性金融机构和政策性银行应当建立科学有效的责任追究制度和问责机制，明确问责牵头部门、职责划分和问责流程，对违法违规行为的直接责任人和相应的管理人员进行严肃问责。8.【判断题】中国农业发展银行的董事会应当每年或必要时制订业务范围及业务划分调整方案，按规定履行相关程序。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：中国农业发展银行的董事会应当每三年或必要时制订业务范围及业务划分调整方案，按规定履行相关程序。9.【判断题】开发性金融机构和政策性银行应当建立内源性资本积累与外源性资本补充相结合的动态资本补充机制。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：开发性金融机构和政策性银行应当建立内源性资本积累与外源性资本补充相结合的动态资本补充机制。银行从业-中级风险管理-第二节流动性风险评估与计量1.【单选题】我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（  ）。A.25％B.30％C.50％D.75％正确答案：A参考解析：流动性比率=流动性资产余额/流动性负债余额，商业银行的流动性比例应当不低于25%。2.【单选题】当银行业出现整体性不利传闻的时候，银行业的股票指数相对股票市场()，商业银行金融债的信用点差相对()。A.下跌，收缩B.下跌，扩张C.上涨，收缩D.上涨，扩张正确答案：B参考解析：当银行业出现整体性不利传闻的时候，银行业的股票指数相对股票市场下跌，商业银行金融债的信用点差相对扩张。当某个银行出现不利传闻，陷入流动性困境的时候，该银行的股票价格相对其他银行下跌，该银行发行的金融债信用点差相对其他银行快速扩大。银行从业-中级风险管理-第二节企业集团财务公司经营与管理1.【单选题】下列关于财务公司同业负债业务的表述，说法错误的是（）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的90%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央行票据等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产正确答案：C参考解析：C项说法错误，财务公司拆入资金的最高拆入限额和最高拆出限额均不得超过实收资本的100%。2.【单选题】（  ）是财务公司的主要负债，也是财务公司货币资金的主要来源之一。A.吸收成员单位存款B.同业负债业务C.发行金融债券D.发行企业债券正确答案：A参考解析：吸收成员单位存款是财务公司的主要负债，也是财务公司货币资金的主要来源之一。3.【单选题】财务公司应建立（  ），培育“诚信、业绩、创新”的经营理念和健康的内部控制文化，提高全体员工的职业操守和诚信意识，从而创造全体员工都充分了解且能履行其职责的环境。A.完善的法人治理结构B.科学、有效的绩效评价机制C.完整的授权体系D.内部控制的评价制度正确答案：B参考解析：财务公司应建立科学、有效的绩效评价机制，培育“诚信、业绩、创新”的经营理念和健康的内部控制文化，提高全体员工的职业操守和诚信意识，从而创造全体员工都充分了解且能履行其职责的环境。10.【多选题】财务公司内部控制的基本原则包括（）。A.全面性B.审慎性C.独立性D.权威性E.制衡性正确答案：A,B,C,E参考解析：财务公司内部控制的基本原则：1.全面性。2.审慎性。3.有效性。4.独立性。5.制衡性。11.【判断题】财务公司不可以向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：财务公司可以向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。12.【判断题】财务公司应在完善集团风险管理和内部控制体系的基础上，将财务公司纳入集团风险管理和内部控制体系，实施有效的审计稽核，指导财务公司科学制定风险容忍度、风险管理和内部控制政策，并根据集团发展实际和财务公司发展阶段，合理规划资本、业务及利润增长目标，确保财务公司稳健经营。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：财务公司应在完善集团风险管理和内部控制体系的基础上，将财务公司纳入集团风险管理和内部控制体系，实施有效的审计稽核，指导财务公司科学制定风险容忍度、风险管理和内部控制政策，并根据集团发展实际和财务公司发展阶段，合理规划资本、业务及利润增长目标，确保财务公司稳健经营。13.【判断题】财务公司内部控制是财务公司为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对所从事的各种业务活动的风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的一种动态过程和机制。（  ）A.对B.错正确答案：对参考解析：财务公司内部控制是财务公司为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对所从事的各种业务活动的风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的一种动态过程和机制。银行从业-中级风险管理-第二节三类非银行金融机构经营与管理1.【单选题】（  ）业务是汽车金融公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。A.向金融机构借款B.同业拆借C.发行金融债券D.资产证券化正确答案：B参考解析：同业拆借业务是汽车金融公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。2.【单选题】消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）万元。A.40B.30C.20D.10正确答案：C参考解析：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。3.【单选题】（  ）是指汽车金融公司可以向汽车经销商发放采购车辆贷款和营运设备贷款，用于库存采购、展厅建设、零配件贷款和维修设备购买等。A.向汽车经销商发放汽车贷款B.向汽车购买者发放汽车贷款C.向汽车生产者发放汽车贷款D.向汽车维修者发放汽车贷款正确答案：A参考解析：向汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以向汽车经销商发放采购车辆贷款和营运设备贷款，用于库存采购、展厅建设、零配件贷款和维修设备购买等。4.【单选题】汽车金融公司（  ）是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资(变现)的过程。A.资产证券化B.同业拆入C.同业拆借D.发行金融债券正确答案：A参考解析：汽车金融公司资产证券化，是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资(变现)的过程。4.【单选题】汽车金融公司（  ）是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资(变现)的过程。A.资产证券化B.同业拆入C.同业拆借D.发行金融债券正确答案：A参考解析：汽车金融公司资产证券化，是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资(变现)的过程。9.【多选题】金融衍生品交易的品种有()。A.公募基金B.汇率期货C.利率期货D.股指期货E.交叉期货正确答案：B,C,D参考解析：金融衍生品交易的三大品种：股指期货、利率期货、汇率期货以及相对应的期权交易。10.【多选题】货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品包括()。A.外汇期权交易B.外汇掉期交易C.外汇近期交易D.外汇远期交易E.外汇即期交易正确答案：A,B,D,E参考解析：货币经纪公司外汇市场交易经纪业务主要是提供人民币对外币、外币对外币的汇兑交易撮合服务，产品范围包括外汇即期交易、外汇远期交易、外汇掉期交易和外汇期权交易等。11.【多选题】下列关于与汽车消费相关的贷款，说法正确的是（  ）。A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%B.商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%C.二手车贷款最高发放比例为70%D.汽车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年E.贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别正确答案：A,B,C,E参考解析：D项，汽车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不得超过5年。12.【多选题】汽车金融公司的业务创新体现在（  ）。A.零售业务：简化流程、丰富产品B.批发业务：创新管理模式C.创新风险控制模式D.创新风险管理模式E.网上金融：以“互联网+”思维助力转型升级正确答案：A,B,C,E参考解析：汽车金融公司的业务创新：(1)零售业务：简化流程、丰富产品。(2)批发业务：创新管理模式。(3)创新风险控制模式。(4)网上金融：以“互联网+”思维助力转型升级。13.【多选题】消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（  ）方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款。A.信用B.抵押担保C.质押担保D.回购E.保证正确答案：A,B,C,E参考解析：消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款，但个人住房贷款和购车贷款除外。18.【判断题】消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币30万元。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。19.【判断题】金融衍生产品是指其价值依赖于基础资产价值变动的合约。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：金融衍生产品是指其价值依赖于基础资产价值变动的合约。银行从业-中级风险管理-第二节商业银行风险管理1.【单选题】“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是（  ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿正确答案：A参考解析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择"不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里"的经典投资格言形象地说明了这一方法。2.【单选题】基于（  ）的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是全面的。A.风险对冲B.风险转移C.风险分散D.风险补偿正确答案：C参考解析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同以个借款人。商业银行可通过信贷资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使授信对象多样化，从而分散和降低风险。3.【单选题】()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。A.组合对冲B.风险对冲C.自我对冲D.市场对冲正确答案：C参考解析：风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。3.【单选题】()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。A.组合对冲B.风险对冲C.自我对冲D.市场对冲正确答案：C参考解析：风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。4.【单选题】现有A、B、C三种产品，其资产收益率的相关系数如表1—3所示，则（  ）。A.B与C的组合可以很好的起到风险对冲的作用B.A与B的组合可以很好地分散风险C.A与C的组合不能起到风险分散的作用D.B与C的组合不能很好地分散风险正确答案：A参考解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。如表1—3所示，产品A与产品B的资产收益率高度正相关，其组合不能很好地分散风险；产品A与产品C的资产收益率弱相关，产品B与产品C的资产收益率负相关，这两个组合都能起到风险分散的作用。5.【单选题】小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于()。A.风险规避B.损失控制C.风险自留D.风险转移正确答案：D参考解析：风险转移可分为保险转移和非保险转移两种。小张的行为属于保险转移，即以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人。6.【单选题】下列各项属于风险转移措施的是（  ）。A.购买保险B.银团贷款C.针对不同客户贷款D.针对不同客户收取不同利率正确答案：A参考解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。BC两项均属于风险分散措施；D项属于风险补偿措施。7.【单选题】关于商业银行常用的风险规避策略，下列叙述不正确的是（  ）。A.采取授信额度进行控制B.“收软付硬”、“借硬贷软”的币种选择原则C.设立非常有限的风险容忍度D.使用交易限额正确答案：B参考解析：在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置实现。例如，商业银行首先将所有业务面临的风险进行量化，然后依据董事会所确定的风险战略和风险偏好确定经济资本分配，最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件。对于不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫使业务部门降低该业务的风险暴露，甚至完全退出该业务领域。风险规避策略制定的原则是"没有风险就没有收益"即在规避风险的同时自然也失去了在这一业务领域获得收益的机会。风险规避策略的局限性在于这是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。8.【单选题】某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（  ）。A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币正确答案：A参考解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。题目中，为了防止美元下跌带来损失，可以卖出一部分美元的同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币，从而降低风险。20.【多选题】商业银行的风险对冲可以分为（  ）。A.自我对冲B.一般对冲C.市场对冲D.特殊对冲E.内部对冲正确答案：A,C参考解析：风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。21.【多选题】下列属于商业银行风险管理的主要策略的有（  ）。A.风险转移B.风险对冲C.风险分散D.风险规避E.风险补偿正确答案：A,B,C,D,E参考解析：商业银行的风险管理策略通常可概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。22.【多选题】关于商业银行的风险管理策略，下列说法正确的是()。A.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法B.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法C.某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本限制其规模，这应用了风险规避的方法E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法正确答案：B,D,E参考解析：A项应用了风险转移的方法；C项应用了风险对冲的方法。23.【多选题】下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（  ）。A.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层B.组织流程再造与定量分析技术并举C.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段D.全面风险管理体现在对商业银行所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理E.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险正确答案：B,C,D,E参考解析：A项，风险存在于商业银行业务的每一个环节，这决定了所有员工都应具有风险管理意识和自觉性。风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高级管理层，还是业务部门，乃至运营部门，每个人在履行工作职责时，都必须深刻认识潜在风险因素，并主动预防。24.【多选题】当风险分散之后仍有较大的风险存在时，商业银行可使用()方法将风险转嫁出去。A.出售风险头寸B.购买保险C.互换D.期权E.准时结算正确答案：A,B,C,D参考解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，包括出售风险头寸、购买保险或者进行避险交易(如互换、期权等)等。银行从业-中级风险管理-第二节信托公司经营与管理1.【单选题】信托公司开展固有业务，不得有的行为不包括（）。A.向关联方融出资金或转移财产B.为关联方提供担保C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资D.降低利率正确答案：D参考解析：信托公司开展固有业务，不得有下列关联交易行为：（1）向关联方融出资金或转移财产；（2）为关联方提供担保；（3）以股东持有的本公司股权作为质押进行融资。2.【单选题】信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的（），银行业监督管理机构另有规定的除外。A.50%B.20%C.30%D.40%正确答案：B参考解析：信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%，银行业监督管理机构另有规定的除外。3.【单选题】下列不属于信托公司股东违法行为的是（）A.虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资B.利用股东地位牟取正当利益C.通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处分其出资D.直接或间接干涉信托公司的日常经营管理正确答案：B参考解析：信托公司股东不得有下列行为：（1）虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资；（2）利用股东地位牟取不当利益；（3）直接或间接干涉信托公司的日常经营管理；（4）要求信托公司作出最低回报或分红承诺；（5）要求信托公司为其提供担保；（6）与信托公司违规开展关联交易；（7）挪用信托公司固有财产或信托财产；（8）通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处分其出资；（9）损害信托公司、其他股东和受益人合法权益的其他行为。7.【多选题】信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取（）等方式进行。A.投资B.出售C.存放同业D.买入返售E.租赁正确答案：A,B,C,D,E参考解析：信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行。8.【多选题】信托公司治理即通过（）所构成的组织结构及其相互间的监督制衡关系以及以内部治理为基础的外部机制实施共同治理，达到实现受益人利益最大化，从而保证公司决策的科学化，最终维护各相关方的利益。A.股东会B.董事会C.监事会D.管理层E.经理层正确答案：A,B,C,E参考解析：信托公司治理即通过股东会、董事会、监事会、经理层所构成的组织结构及其相互间的监督制衡关系以及以内部治理为基础的外部机制实施共同治理，达到实现受益人利益最大化，从而保证公司决策的科学化，最终维护各相关方的利益。9.【多选题】信托公司设立信托计划，应当符合的要求有（  ）。A.委托人为合格投资者B.参与信托计划的委托人为唯一受益人C.信托期限不少于2年D.单个信托计划的自然人人数不得超过100人E.信托受益权分为等额份额的信托单位正确答案：A,B,E参考解析：信托公司设立信托计划，应当符合以下要求：(1)委托人为合格投资者。(2)参与信托计划的委托人为唯一受益人。(3)单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。(4)信托期限不少于1年。(5)信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定。(6)信托受益权划分为等额份额的信托单位。(7)信托合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利。(8)银行业监督管理机构规定的其他要求。11.【判断题】为满足不同投资者的风险偏好，信托公司可以研发不同风险度的信托产品，向合格的投资者销售。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：为满足不同投资者的风险偏好，信托公司可以研发不同风险度的信托产品，向合格的投资者销售。12.【判断题】目前，信托公司业务主要分为信托业务和固有业务两大类。（）A.对B.错正确答案：对参考解析：目前，信托公司业务主要分为信托业务和固有业务两大类。13.【判断题】信托公司可以将信托财产与其固有财产统一管理、统一记账。（）A.对B.错正确答案：错参考解析：信托公司应当将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账。14.【判断题】根据《信托公司治理指引》的规定，信托公司治理应当以体现受益人利益最大化作为基础，明确董事会、监事会、高级管理层的权责，完善风险控制和信息披露，形成稳定高效的公司治