2024年银行从业资格考试真题及答案个人理财

♦单项选择题

1.个人理财在国外口勺发展口勺的成熟时期为（P）。

A.20世纪60年代

B.20世纪70年代

C.20世纪80年代

I）.20世纪90年代

2.私人银行业务的关键是（C.）。

A.个人信用、按揭业务

B.提供投资理财产品

C.理财规划服务

D.税务筹划

3.与理财顾问服务相比，综合理财服务愈加突出（A）服务。

A.个性化

B.安全性

C.复杂化

D.流动性

4.按照美国学者罗斯托的观点，下列（C）个发展阶段被划分为发达国家阶段。

A.老式经济社会

B.经济起飞前H勺准备阶段

C.大量消费阶段

I）.经济起飞阶段

5.在经济口勺（D）阶段，个人和家庭应考虑增长储蓄产品和固定收益类产品。

A.扩张

B.繁华

C.恢更

D.收缩

6.名义利率、实际利率与通货膨胀率三者日勺关系为（B）。

A.名义利率=实际利率-通货膨胀率

B.实际利率=名义利率一通货膨胀率

C.名义利率=通货膨胀率一实际利率

D.实际利率=通货膨胀率一名义利率

7.预期未来温和通货膨胀，个人理财方略应为（D）<>

A.增长储蓄配置

B.增长债券配置

C.减少股票配置

D.增长黄金配置

8.预期未来本币升值，应采用的理财方略为（I））o

A.减少储蓄配置

B.减少债券配置

C.减少股票配置

I）.增长房产配置

9.一般来说，预期未来利率水平上升，不应采用口勺理财方略为（A）。

A.减少储蓄配置

B.减少债券配置

C.减少股票配置

D.减少房产配置

10.一般来说，在（。）中，家庭财务状况应当为无新增负债。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

11.在个人生命周期中I为退休期，个人理财H勺投资组合应以（A）为主。

A.固定收益工具

B.股票

C.外汇

D.房产

12.选择性支出又称为（R）。

A.义务性支出

B.强制性支出

C.必要性支出

I).任意性支出

13.把选择性支出大部分都用在目前消费上，提高目前的生活水平的理财价值观为

(B.)0

A.后享有型

B.先享有型

C.购房型

D.子女中心型

14.假如理财目的时间短且完全无弹性，则应采用(A)作为理财产品为最佳选择。

A.银行存款

B.房产

C.股票

D.债券

15.由一种人投入到风险资产的财富金额来衡量的概念为(A)o

A.绝对风险承受能力

B.相对风险承受能力

C.次级风险承受能力

I).初级风险承受能力

16.王先生在未来8年内每年年初获得10000元，年利率为5%,则这笔年金的终值为

(B)。

A.310265.64

B.100265.64

C.281420.08

D.268019.12

17.存5000元入银行，年利率是5%,5年后单利终值是（A）。

A.6250元

B.6210元

C.6300元

I）.6296元

18.一组数据偏离其均值的平均距离为（B）。

A.方差

B.原则差

C.变异系数

D.协方差

19.某项目的预期收益率为20%,其原则差为0.10,则此项目的变异系数为（£）«

A.A.2

B.

C.

D.D.1

20.信用风险属于（B）。

A.系统风险

B.非系统风险

C.市场风险

D.政策风险

21.市场有效性假定所对应的投资方略为（D.）。

A.积极投资方略

B.技术分析

C.基本面分析

I）.被动投资方略

22.22、资产配置应以（A）为出发点。

A.调查理解客户

B.生活设计

C.风险规划

D.产品组合

23.金融资产的交易机制中，最重要的是（C）o

A.风险机制

B.收益机制

C.价格机制

D.流动机制

24.金融市场常被看作国民经济的“晴雨表"和"气象台"，它是国民经济景气度指标的重要

信号系统，这是金融市场的（C）。

A.资源配置功能

B.调整功能

C.反应功能

D.集聚功能

25.有关债券市场功能的论述，不对的的有（C_）u

A.债券市场是债券流通和变现的理想场所

B.债券巾场是汇集资金日勺重要场所

C.债券市场往往不可以反应企业的经营实力和财务状况

D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

26.一般来说，债券价格与到期收益率（A）o

A.成反比

B.成正比

C.不有关

D.关系不确定

27.（A）是指以股票或股票指数为基础工具的金融衍生品。

A.股权衍生工具

B.货币衍生工具

C.利率衍生工具

D.汇率衍生工具

28.金融衍生品市场的价格发现功能指的是（旦）的价格发现。

A.金融衍生产品

B.基础金融产品

C.利率衍生.产品

D.汇率衍生产品

29.双方约定在未来H勺某一确定期间，按确定H勺价格买卖一定数量某种金融工只的合约为

（A）o

A.金融远期合约

B.金融期货合约

C.金融期权合约

D.金融互换合约

30.不属于外汇市场口勺功能的是（D）

A.可以充当国际金融活动的枢纽

B.可以形成外汇价格体系

C.可以调剂外汇余缺，调整外汇供求

I）.无法实现不同样地区间的支付结算

31.按照（A）划分，保险可分为直接保险和再保险

A.承保方式

B.保险口勺经营性质

C.保险标的

D.保险赔偿

32.有关艺术品投资，对的的是（B）。

A.轻易保管

B.属于中长期投资

C.流通性好

D.价格波动小

33.不属于债券型理财产品特点有（D.）0

A.产品构造简朴

B.投资风险小

C.客户预期收益稳定

D.市场认知度低

34.贷款类银行信托理财产品风险中不包括（D）。

A.信用风险

B.收益风险

C.流动性风险

I）.国别风险

35.（A）理财产品与境内外货币日勺利率相挂钩，产品收益取决于产品构造和利率的走

势。

A,利率挂钩类

B.汇率挂钩类

C.货币挂钩类

I）.股票指数挂钩类

36.一般不作为利率/债券挂钩类理财产品口勺挂钩标口勺有（。）。

A.LIBOR

B.国库券

C.企业债券

I）.企业股票

37.有关ETF的论述，错误日勺是（旦）。

A.可以交易所交易

B.可以现金申购赎回

C.只能用一揽子股票申购赎回

D.指数开放型基金

38.提前偿付风险与（A）像类似。

A.赎回风险

B.利率风险

C.违约风险

D.价格风险

39.基金分红的形式除了现金分红外，尚有（1））的形式。

A.股息

B.债息

C.资本利得

I）.红利再投资

40.《证券投资基金管理暂行措施》中对于基金分红口勺规定:基金管理企业必须以现金形式

分派至少90%的基金净收益，并且每年至少（A）次。

A.1

B.2

C.3

D.4

41.基金申购采用（D）原则。

A.金额认购，面额发行

B.客观性原则

C.赔偿性原则

D.未知价原则

42.（D）素来有“金边债券”之称。

A.企业债券

B.地方政府债券

C.金融债券

I）.国家债券

43.适合我国目前发展状况口勺理财顾问服务流程中口勺第一步为（B）.

A.客户财务分析

B.搜集客户信息

C.财务规划

D.绩效评估

44.个人资产负债表H勺基本会计等式为(C)0

A.资产=负债-净资产

B.净资产=负债-资产

C.净及产=资产-负债

D.资产=净资产-负债

45.(C)反应H勺是客户主观上时风险的态度。

A.实际风险承受能力

B.风险认知度

C.风险偏好

D.风险识别

46.(A)是处理减少客户支出的问题。

A.税收规划

B.人生事件规划

C.投资规划

I).保险规划

47.下列在应急资金管理中属于可变现资产口勺有(D)o

A.房地产

B.汽车

C.古董字画

D.定期存款

48.（A）是税收规划最基本H勺原则。

A.合法性原则

B.目的性原则

C.规划性原则

D.综合性原则

49.实物投资也被称为（8）。

A.股票投资

B.衍生品投资

C.直接投资

D.间接投资

50.如下不属于保险规划的风险的有（D）0

A.未充足保险H勺风险

B.过度保险的风险

C.不必要保险日勺风险

I）.严格保险的风险

5L保险规划中最主线的原则为（B）。

A.合法性原则

B.目的性原则

C.规划性原则

D.综合性原则

52.根据《民法通则》的规定，代理人（D）,丧失代理权。

A.不履行职责

B.串通第三人给被代理人导致损害

C.做出超越代理权的行为

D.法人终止

53.有关限制民事行为能力人的论述，对的的有（D）o

A.十二周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

B.所有民事活动均由他H勺法定代理人代理，或者征得他H勺法定代理人H勺同意

C.完全不能识别自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，

D.可以进行与其年龄、智力相适应的民事活动

54.有关代理的法律责任，错误的有（C.）0

A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有通过被代理人的追认，被代理

人才承担民事责任

B.代理人不履行职责而给被代理人导致损害的,应当承担民事责任

C.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益H勺，由代理人负赔偿责任

D.第三人懂得行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实行民事行为

给他人导致损害的，由第三人和行为人负连带责任

55.格式条款利非格式条款不一致的，应当采用（B）。

A.格式条款

B.非格式条款

C.中间解释

D.有关法律解释

56.个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵照

（D.）的规定。

A.《中华人民共和国信托法》

B.《商业银行个人理财业务管理暂行措施》

C.《商业银行个人理财业务风险管理指导》

D.《民法通则》

57.《民法通则》第四条规定，民事活动应遵照（C）原则。

A.平等

B.权利与义务对称

C.诚实信用

I）.自愿自觉

58.按《协议法》规定，（A）情形下协议中的免责条款无效？

A.因重大过错导致对方财产损失的

B.因重大误解签订的

C.在签订协议步显失公平的

D.以上都对的

59.委托代理的基础法律关系一般是（B）0

A.自觉承诺关系

B.委托协议关系

C.强制指定关系

D.白由组合关系

60.根据《民法通则》的规定，代理人（D），代理权终止。

A.不履行职责

B.串通第三人给被代理人导致损害

C.做出超越代理权的行为

D.法人终止

61.和个人理财有关口勺部门规章重要有（C.）。

A.《中华人民共和国物权法》

B.《期货交易管理条例》

C.《个人外汇管理措施实行细则》

I）.《中华人民共和国个人所得税法》

62.商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括（D）o

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.波动性

63.商业银行提供信用证服务和担保，这属于（C）（,

A,资产业务

B.负债业务

C.中间业务

D.市场业务

64.按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是（B）。

A.委托人可以是唯一受益人

B.受托人可以是唯一受益人

C.受益人可以放弃受益权

D.信托受益权可以依法转让和继承

65.公开披露的基金信息不包括（D.）。

A.基金资产净值、基金份额净值

B.基金份额申购、赎回价格

C.基金募集状况

I）.基金投资方略

66.深圳证券交易所日勺设置时间为（C.）

A.1990年8月

B.1990年12月

C.1991年7月

D.1991年12月

67.(_B)是负责基金的详细投资操作和平常管理的机构

A.基金份额持有人

B.基金管理人

C.基金托管人

D.基金投资分析人

68.(R)是投资基金正常运作的基础性法律文献。

A.招募阐明书

B.基金募集方案

C.发行计划

D.基金协议

69.《信托法》规定，委托人的申请权自委托人懂得活应当懂得撤销原因之日起(A)年

内不行使的，归于消除。

A.1

B.2

C.3

D.4

70.从中国境外获得所得的纳税义务人，应当在年度终了(B)日内，缴纳税款。

A.15

B.30

C.45

I).60

71.留置财产为可分物的，留置财产口勺价值应当（C）于债务的金额。

A.不不大于

B.不不不大于

C.相称于

【）.无关

72.商业银行申请基金代销业务资格应当具有的条件之一为企业及其重要分支机构负责基

金代销业务的部门获得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（C.）0

A.1/4

B.1/3

C.1/2

D.1/5

73.（B）是指由期货交易所统一制定的、规定买方有权在未来某一-时间以特定价格买

人或者卖出约定标的物的原则化合约。

A.期货合约

B.期权合约

C.互换合约

D.远期合约

74.商业银行申请基金代销业务资格，其财务方面H勺规定为财务状况良好・，运作规范稳定，

近来（C）年内没有因违法违规行为受到行政惩罚或者刑事惩罚。

A.1

B.2

C.3

D.4

75.保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生H勺法律责任，由（A）

承担。

A.保险人

B.代理人

C.委托人

D.保监会

76.资本项目项下的个人外汇业务按照（C）管理。

A.不可兑换原则

B.可兑换原则

C.可兑换原则

I）.不可兑换原则

77.商业银行的分支机构开展有关个人理财业务之前，应持其总行（地区总部等）的授权文献,

按照有关规定，向（C）汇报。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.所在地中国银行业监督管理委员会派出机构

I）.所在地中国人民银行派出机构

78.商业银行开展个人理财业务，在进行有关市场风险管理时，应对利率和汇率等重要金融

政策的改革与调整进行充足的（A）。

A.压力测试

B.动力测试

C.风险测试

D.收益测试

79.保证收益理财计划的起点金额，外币应在（C）美元以上。

A.2023

B.4000

C.5000

D.10000

80.银行个人理财从业人员在处理与同业人员关系时，应坚持（A）原则

A.公平及有序竞争

B.合作

C.竞争第一

I）.利润第一

81.（B）是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理常常项目项

下经营性外汇收支的账户

A.外汇储蓄账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.常常项目账户

82.境外个人手持外币现钞汇此当日合计（B）等值美元如下（含）的，凭木人有效身份

证件办理。

A.5000

B.10000

C.30000

D.50000

83.《保险兼业代理许可证》有效期限为（C）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

84.保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由（A）

承担。

A.保险人

B.保险代理人

C.保险经纪人

D.保险兼业代理人

85.可以减征个人所得税的有（D）。

A.国债和国家发行的金融债券利息

B.按照国家统一规定发给的补助、津贴

C.福利费、抚恤金、救济金

D.残疾、古老人员和烈属所得

86.《信托法》规定，受托人以（B）为限向受益人承担支付信托利益的义务。

A.信托收益

B.信托财产

C.保证收益

D.收益计划

87.（A）是基于投保人的利益，为投保人与保险人签订保险协议提供中介服务，并依法

收取佣金的单位。

A.保险经纪人

B.保险代理人

C.保险人

D.受益人

88.投保人应（B）,这是投保人最基本的义务

A.选择保险企业

B.按照约定交付保险费

C.考核保险代理人

I).辨别保险业务品种

89.(B)是指少数人以获取利益或者减少损失为目的，运用其资金、信息等优势或者滥

用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使一般投资者在不理解事

实真相的状况下作出证券投资决定,扰乱证券市场秩序的行为。

A.内部交易

B.操纵市场

C.欺诈客户

I).虚假陈说

90.当事人互负债务，有先后履行次序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行规

定，这属于(B)o

A.同步履行抗辩权

B.先履行抗辩权

C.不安抗辩权

D.后履行抗辩权

♦多选题

1.宏观经济政策对投资理财的影响具有(ACD)的特点。

A.综合性

B.持久性

C.复杂性

D.全面性

E.预测性

2.根据《商业银行个人理财业务管理暂行措施》规定,个人理财业务是指商业银行为个人

提供的（ACDE）等专业化服务活动。

A.财务分析

B.代理理财

C.投资顾问

D.资产管理

E.财务规划

3.衡量消费者收入水平的指标重要包括（BCDE）。

A.消费价格指数

B.人均国民收入

C.个人收入

D.个人可支配收入

E.国民收入

4.在个人生命周期的探索期，重要H勺投资工具应为（ABC）o

A.活期存款

B.定期存款

C.基金定投

D.房产投资

E.股票投资

5.影响客户投资风险承受能力的原因有（ABCDE）o

A.年龄、财富

B.资金H勺投资期限

C.理财目的的弹性

D.投资者主观H勺风险偏好

E.知识水平与学历

6.影响投资风险的重要原因有（ABC）。

A.景气循环

B.复利效应

C.投资期限

D.风险偏好

E.客户年龄

7.以概率和收益的权衡作为客户风险评估措施重要包括（ABC）0

A.确定/不确定性偏好法

B.最低成功概率法

C.最低收益法

I）.定性评估法

E.比较评估法

8.影响货币时间价值的重要原因有（ABC）o

A.时间

B.收益率或通货膨胀率

C.单利与复利

D.风险承受能力

E.风险评估措施

9.一般而言，年金可分为（AB.）u

A.期初年金

B.期末年金

C.本币年金

D.外币年金

E.期中年金

10.个人资产配置中口勺三大产品组合有（ABC）。

A.储蓄产品组合

B.投资产品组合

C.投机产品组合

I）.风险控制组合

E.综合理财组合

11.有关金融市场的论述中，对的的有（ABDE）。

A.金融市场是指以金融资产为交易对象而形成口勺供求关系及其交易机制的总和

B.金融市场是金融资产进行交易的有形和无形H勺“场所”

C.金融市场只包括有形市场

I）.金融市场包括了金融资产的交易机制,其中最重要的是价格（包括利率、汇率及多种

E.证券口勺价格）机制

F.金融市场反应了金融资产哄应者和需求者之间的供求关系

12.金融市场的宏观功能重要包括（ACE）o

A.资源配置功能

B.避险功能

C.反应功能

I）.集聚功能

E.调整功能

13.金融市场H勺市场主体包括（ABDE）。

A.企业

B.政府及政府机构

C.金融机构

D.中介机构

E.居民个人

14.按照金融工具发行和流通特性划分，金融市场可分为（ABDE）0

A.一级市场

B.二级市场

C.第三市场

D.三级半市场

E.第四市场

15.商业票据市场的特性有（ABCDE）。

A.低成本

B.信用度高

C.方式灵活

D.利率敏感

E.短期限

16.债券的收益来源有（ACE）o

A.利息收益

B.股息收益

C.资本利得

D.再投资收益

E.公积金转增

17.证券投资基金的特点有（ABCD）。

A.规模经营

B.分散投资

C.专业化管理

D.费用低

E.保证收益

18.金融衍生品市场的功能有（BCDE

A.实现共赢

B.价格发现

C.提高交易效率

D.优化资源配置

E.转移风险

19.金融互换包括（AB）0

A.利率互换

B.货币互换

C.期限互换

D.期货互换

E.期权互换

20.影响黄金价格变动的原因加耍有（ABCDE）0

A.供求关系

B.通货膨胀

C.利率

D.汇率

E.均衡价格

21.房地产价格的影响原因有（ABCD）。

A.行政原因

B.社会原因

C.经济原因

D.自然原因

E.人文原因

22.构造性理财产品的重要类型有（ABCE）。

A.外汇拄钩类

B.指数桂钩类

C.股票挂钩类

I）.气候挂钩类

E.商品挂钩类

23.银行代理理财产品销售的基本原则有（AE）o

A.合用性原则

B.无风险原则

C.收益性原则

D.可控性原则

E.客观性原则

24.基金产品重要包括（CD）风险。

A.违约风险

B.国家风险

C.价格波动风险

D.流动性风险

E.个人决策风险

25.如下属于凭证式国债的特点的有（ABD）。

A.可记名

B.可挂失

C.可上市流通

【）.可提前兑取

E.可在交易所交易

26.信托产品风险重要包括（ABCDE）。

A.投资项目风险

B.项目主体风险

C.信托企业风险

D.市场及财务风险

E.流动性风险

27.预算编制的环节有（ABCDE）0

A.设定长期理财规划目的

B.预测年度收入

C.计算年度支出预算目H勺:年度收入一年储蓄目的=年度支出预算

D.对预算进行控制

E.差异分析

28.制定保险规划的原则有（ABC）。

A.转移风险的原则

B.量力而行的原则

C.分析客户保险需要

D.风险杜绝的原则

E.最大范围保险原则

29.可保利益需要符合的规定为（ABC）。

A.必须是法律承认的利益

B.必须是客观存在的利益

C.必须是可以衡量的利益

I）.必须是亲属之间的利益

E.必须是主观认定的利益

30.节税规划的重要特点有（ABCDE）o

A.合法性

B.有规则性

C.经营的调整性与后期无风险性

D.增进税收政策的统一和效率提高

E.倡导性

31.委托代理口勺终止包括如下情形（ABCDE）。

A.代理期间届满或者代理事务完毕；

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托;

C.代理人死亡；

D.代理人丧失民事行为能力；

E.作为被代理人或者代理人的法人终止。

32.协议的签订的书面形式包括（ABCDE）0

A.协议书

B.信件

C.电报电传

［）.

E.电子数据互换及电子邮件

33.不得抵押H勺财产有（ABCDE）。

A.土地所有权；

B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有I为土地使用权，但法律规定可以抵押H勺除外;

C.学校、幼稚园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施

和其他社会公益设施；

I）.所有权、使用权不明或者有争议的财产；

E.依法被查封、扣押、监管的财产。

34.与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有（ACE）特点。

A.资金投资市场在境外

B.资金投资市场同步在境内和境外

C.可投资的境外金融产品和境外金融市场有限

I）.必须用外币投资

E.可以直接用人民币投资

35.基金宣传推介材料的界定包括（ABCDE）。

A.公开出版资料

B.宣传单、手册、信函等面向公众的宣传资料

C.海报、户外广告

D.电视、电影、广播、互联网资料及其他音像、通讯资料

E.中国证监会规定的其他材料

36.申请保险兼业代理资格应具有下列条件（ABCD）。

A.具有工商行政管理机关核发H勺营业执照

B.有同经营主业直接有关的一定规模的保险代理业务来源

C.有固定I狗营业场所

D.具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件

E.业务人员须具有保险企业从业经历

37.商业银行个人理财业务人员应满足如下资格规定（ABCDE）。

A.对个人理财业务活动有关法律法规、行政规章和监管规定等，有充足日勺理解和认识

B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德原则或守则

C.掌握所推介产品或向客户遍供征询顾问意见所波及产品的特性，并对有关产品市场有所

认识和理解

D.具有对应的学历水平和工作经验

E.具有有关监管部门规定的行业资格

38.商业银行开展个人理财业务有卜.列情形（ABCDE）的，由银行业监督管理机构根据

《中

华人民共和国银行业监督管理法》的规定实行惩罚。

A.违反规定销售未经同意的理财计划或产品的；

B.将•般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储

的

C.提供虚假的成本收益分析汇报或风险收益预测数据的；

D.未按规定进行风险揭示和,言息披露口勺：

E.未按规定进行客户评估的h

39.商业银行对个人理财业务的季度记录分析汇报，应至少包括如下内容（ABCDE

A.当期开展的所有个人理财业务简介及有关记录数据

B.当期推出的理财计划简介，理财计划的有关协议、内部法律审查意见、管理模式（包括会

计核算和税务处理方式等）、销售预测及当期销售和投资状况

C.有关风险监测与控制状况

D.当期理财计划的收益分派和终止状况

E.波及H勺法律诉讼状况

40.个人外汇储蓄账户资金境内划转，按如下（ABC）规定办理。

A.本人账户间H勺资金划转，正有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理

C.境内个人和境外个人账户向H勺资金划转按跨境交易进行管理

D.境内个人和境外个人账户间口勺资金划转按国内交易进行管理

E.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件即可办理

♦判断题

1.个人理财业务是建立在委托一一代理关系基础上的银行业务.（苞）

2.理财价值观是有对错原则的。（错）

3.一般而言，客户年龄越大，所可以承受口勺投资风险越高。（错）

4.期权卖出者的最大利润是发售期权所得到的期权费。（四）

5.保险兼业代理人只能为一家保险企业代理保险业务，代理业务范围以《保险兼业代理许

可证》核定的代理险种为限。（对）

6.受益人不能放弃信托受益权。（赞）

7.我国商业银行代理股票业务重要体目前第三方存管业务上,（对）

8.在基础性金融产品中，股票的风险最高。（对）

9.在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并由

银行承担由此产生的收益和风险。（fl）

10.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总

额。（量）

1L现场检查人员少于两人或者未出示合法证件和检查告知书的，银行业金融机构有权拒绝

检查。（对）

12.基金份额持有人有权对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的

行为依法提起诉讼。（对）

13.保险代理人、保险经纪人应当有自己的经营场所。（对）

14.县级人民政府颁发的体育方面的奖金可以免纳个人所得税,（错）

15.商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额也应

计入外汇局同意的投资购汇额度。（转）

2023年银行从业资格考试真题及答案个人理财

一、单项选择题

1.《商业银行个人理财业务管理暂行措施》明确规定，（）是指商业银行为个人客户

提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A.综合理财业务B.个人理财业务

C.理财计划D.私人银行业务

2.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

A.法定代理关系B.委托代理关系

C.存款业务关系D.贷款业务关系

3.下列有关个人理财业务和储蓄业务区别的说法，对的的是（）。

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄口勺资金运用是非定向口勺

C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业

银行和客户共同承担口勺

D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格辨别，储蓄财产与商业银行

的财产严格辨别

4.按照有关规定，商业银行不得运用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息

揽储，应坚持的原则不包括（）o

A.审慎性原则B.风险管理原则

C.审计监督原则D.内部控制制度原则

5.商业银行在提供财务分析与规划H勺基础上，深入向客户提供投资提议、个人投资产

品推介等专业化服务，这是（）。

A.理财顾问服务B.投资规划C.综合理财规划D.财务分析

对的答案：B/B/B/C/A

单项选择题

6.时理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。

A.在理解客户的财务状况之后，所给出的投资提议会更适合客户个人的状况

B.财务规划才是理财顾问服务的关键内容

C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

7.商业银行接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定H勺投资计划和方式进行投资

与资产管理口勺业务活动，这是（）。

A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.理财顾问服务D.综合理财服务

8.卜.列对综合理财服务的理解，错误口勺选项是（）。

A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务

9.理财计划具有明确的目H勺客户，对此理解错误的是（）。

A.开发理财计划此类产品需基于对特定客户群体的需求特性口勺研究分析

B.理财计划用来投资与管理客户的资金

C.为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益

D.购置非保本浮动收益理财计划的客户，其承担口勺风险最大

10.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，

或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担有关风险，其他投资收益由银行和客户

按照协议约定分派，并共同承担有关投资风险，这样H勺理财计划是（）。

A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划

C.保本浮动收益理财i一划D.非保本浮动收益理财计划

对的答案:C/D/D/B/A

单项选择题

11.下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（）。

A.保证收益理财计划B.羊保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划

12.对于（），风险提醒的内容应至少包括如下语句：“本理财计划是高风险投资产品,

您的本金也许会因市场变动而蒙受重大损失，您应充足认识投资风险，谨慎投资。”

A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划D.保本固定收益理财计划

13.商业银行应当充足、清晰、精确地向客户提醒综合理财服务和理财计划的风险。

对于（），风险提醒的内容应至少包括如下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得

协议明确承认的收益，您应充足认识投资风险，谨慎投资。”

A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划D.保本固定收益理财计划

14.客户和某商业银行签订/非保本浮动收益理财计划，则（）0

A.该银行根据约定条件和实际投资收益状况向客户支付收益

B.该银行根据约定条件保证客户H勺收益

C.该银行根据约定条件俣证客户的收益率

D.该银行根据约定条件俣证客户的本金安全

15.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法对的的是（）o

A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长

B.某地区贫富差距变大,私人银行业务不易开展

C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提高

I）.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

对的答案：A/B/A/A/A

16.宏观经济政策影响到理财决策H勺制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（）。

A.枳极的财政政策刺激投资需求，提高房地产的价格

B.中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产日勺价格上升

C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨

I）.减少股票交易印花税能刺激股价上涨

17.中央银行口勺货币政策影响到客户理财目口勺的实现，对此，下列说法对的口勺是（）。

A.央行提高法定存款准备金率时可以活跃金融市场理财产品价格上升

B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金日勺收益，使其价格上升

C.央行在公开市场售出玫府债券，会促使债券性理财产品H勺收益率下降

D.央行宽松口勺货币政策能刺激投资需求、支持资产价格二涨

18.经济环境H勺变化会对个人投资理财方略产生影响，一般而言，（）也许导致减少储

蓄、增长基金股票配置。

A.预期未来通货紧缩B.预期未来本币贬值

C.预期未来利率上升I).预期未来经济景气

19.在通货膨胀条件下，()。

A.名义利率才能真实反应资产的投资收益率

B.实际利率高于名义利率

C.个人和家庭的购置力增长

D.固定利率资产贬值

20.有关通货膨胀对个人理财的影响，如下说法错误的是()

A.储蓄投资口勺实际利率也许是负值

B.固定收益日勺理财产品会贬值

C,持有外汇是应对通货膨胀口勺一种有效手段

I).股票是浮动收益H勺,因此一定能应对通货膨胀的负面影响

对的答案：C/D/D/D/D

二、多选题

1.根据《商业银行个人理财业务管理暂行措施》，个人理财业务是指商业银行为个

人客户提供H勺()等专业化服务活动。

A.财务分析、财务规划B.外汇理财、人民币理财

C.投资顾问、资产管理D.保险规划、财产信托

E.储蓄存款、信贷产品简介、宣传、推荐

2.根据《商业银行个人理财业务管理暂行措施》，个人理财业务是指商业银行为个人客

户提供的（）等专业化服务活动。

A.财务分析B.财务规划C.投资顾问

D.资产管理E.投资产品推介

3.有关个人理财如下说法对的的有（）。

A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭

B.个人理财业务是一般性业务征询服务

C.个人理财业务重要侧重于征询顾问和代客理财服务

D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上口勺银行业务

E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

4.按照管理运作方式的不同样，个人理财业务可以划分为（）。

A.理财顾问服务B.产品营销服务C.综合理财服务

I）.理财计划服务E.私人银行服务

5.下列属于理财顾问服务的业务是（）。

A.向客户投资提议B.财务分析与规划C.资产业务

D.个人投资产品推介E.存款业务

对的答案6.下列有关理财顾问服务日勺说法，对H勺的有（）。

A.客户寻求理财顾问服务的唯一目口勺是为了追求收益最大化

B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目的，进而提高银行经营业绩