2024年银行从业资格考试备考题目

第四章银行管理

4.1企业治理

1.良好的银行企业治理包括（）ABCDE

A健全的组织架构和清晰的职责边界B科学的发展战略与合理的鼓励约束机

制C价值准则与良好的社会责任D有效的风险管理与内部控制

E完善的信息披露制度

2.银行企业治理的主体包括（）ABCD

A股东大会B董事会C监事会D高管层E银行员工

解析:银行企业治理口勺主体仅包括这四类,其他都不是。

3.（A）是银行经营管理H勺最高决策机构（最高权力机关）。

A股东大会B董事会C监事会D理事会

4.现代银行风险管理过程中，都是由代表资本的（A）推进并承担最终责任。

A.董事会。B.股东大会C.监事会D.理事会

注：董事会承担商业银行经营和管理的最终责任。

5.（）与董事会并列对股东大会负责。B

A独立董事B监事会C高级管理层D董事长

注意：高管要对董事会负责，监事会和董事会并列对股东大会负责。

6.商业银行高管层包括（）ABCDF

A行长B副行长C财务负责人D董事会秘书E客户经理F其他高

管人员

解析:E客户经理不算高管。

7.商业银行的利益有关者包括（）ABCDEF

A.股东B董事C高级管理人员D客户E职工F小区

8.商行的利益有关者包括（）ABCDE

A.存款人由商行高管C商行董事D商行监事。£商行供应

商

9注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事时人数不得少于0人C

A1人B2人C3人D4人

10.监事会理会每年至少应召开（）次。D

A1B2C3D4

11.商业银行应披露口勺企业治理信息有（）ABE

A.年度内召开堇事会状况B堇事会的构成及工作状况

C企业财务状况D员工福利状况E独立董事日勺工作状况

解析：中请题R问的是披露啊什么佶息，企业治理披露的佶息是企业治理四大类

主体:股东大会、董事会、监事会、高管的状况，外加银行部门与分支机构设置

状况、对企业治理日勺评价。C企业财务状况是强干扰项

4.2资本管理

12在正常状况下，银行会计资本的数量应当不不大于、等于经济资本口勺数量

（）对

13.有关商业银行资本口勺描述，如下哪一项是对时的（）D

A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

B经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

C.商业银行的会计资本等于经济资本

D监管资本是商业银行必须持有资本的最低规定

解析：会计资本、监管资本和经济资本是银行资本在财务会计、银行监管和内部

风险管理三个意义上H勺不同样概念，不是银行奥本的三个构成部分,故A选项错

误。经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担口勺风险计算的、银行需要保有

的最低资本量，因此，经济资本不仅与银行盈利的大小有关，还与银行所承担的

风险有关,故B选项错误。在正常状况下,银行会计资本口勺数量应当不不大于、等

了经济资本的数量，故C选项错误。

14.有关会计资本、监管资本和经济资本说法对的的有（）ooABCD

A.经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最终防线

B会计资本应当不不不不大于体现实际风险水平H勺经济资本（不不不不大于就

是不不大于等于）

C经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本H勺重要参照基准

D监管资本是银行监管当局为了满足监管规定、增进银行审慎经营、维持金融体

系稳定而规定H勺银行必须持有H勺资本

E.经济资本等于监管资本（或本选项改成风险资本等于监管资本，由「经济资

本又叫风险资本）

解析:经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保

有的最低资本量，又叫风险资本,而监管资本是满足监管当局要保有H勺资本，因此

这是两个不同样概念口勺资本，没有相等这一说。

15如下哪一项用于衡量银行实际承担损失超过估计损失的那部分损失？（）

A

A经济资本B监管资本C会计资本D关键资本

解析：经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超过估计损失H勺那部分损失,

是防止银行倒闭口勺最终防线。

备注：经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算H勺、银行需要保

有的最低资本量.可出单项选择题。

16.银行资本口勺作用（）。ABCDE

A.满足银行正常经营对长期资金的需要B.吸取损失C.维持市场信心

D.限制银行业务过度扩张和承担风险

E.为银行管理尤其是风险管理提供最主线的驱动力

F.盈利注意F项是强干扰项，银行资本不是为了盈利存在的，是为了化解风

险存在H勺。

17.根据不同样角度所辨别的银行资本中的I经济资本（）。。ACD

A.是防止银行倒闭H勺最终防线B.是资产减去负债后H勺余额

C.是银行需要保有口勺最低资本量D.是银行实际承担风险口勺最直接反应

E是维持金融体系稳定必须持有H勺资本F是商业银行必须持有资本的最低规定

解析：B资产减去负债后的余额是会计资本，E维持金融体系稳定必须持有的资

本是监管资本，F也是监管资本

18.有关巴塞尔委员会口勺宗旨，下列说法中错误的是(B)

A加强银行监管H勺国际合作B增进国际银行业并购重组

C共同防备和控制金融风险D保证国际银行业的I安全和发展

解析：巴塞尔委员会和巴塞尔协议是为了让银行稳健经营，减少风险存在啊，不

是为了增进银行盈利，增进银行并购、增进银行竞争存在的。

19.如下哪一项不属于资本监管的新三大支柱：D

A.市场约束B.最低监管资本规定。C.资本充足率监督检查

D.审慎性监督管理谈话

解析:A市场约束对应市场约束、B最低监管资本规定对应外部监管、C资本充

足率监督检查对应最低资本规定,D审慎性监督管理谈话是监管措施，不是三大

支柱。

20.《巴塞尔新资本协议》不包括如下哪项()B

A最低资本规定B安全营运C市场约束D外部监管

21.市场约束是资本监管日勺三大支柱之一，其运作机制重要是依托()口勺利益驱

动。出

A监管机构B利益有关者C高级管理层D风险管理部门

解析：市场约束就是靠市场的力量约束银行行为，因此重要靠与银行有关的利益

有关者的力量。

22.《巴塞尔新资本协议》规定银行信息披露的范围包括(ABCDE)

A资本充足率B资本构成C风险敞口及风险管理方略D.盈利能力

E.管理水平及过程F.内幕信息（注意内幕信息是无法披露口勺）

23.2023年的巴赛尔公约rJ重要创新表目前（）ABD

A新增了对操作风险的资本规定B提出了监管部门监督检查H勺规定（第二支

柱）

C提出了最低资本规定的规定D提出了市场约束的规定（第三支柱）

E新增了信用风险和市场风险的资本规定

解析：C是旧H勺巴塞尔协议里就明确了H勺，E中信用风险和市场风险是旧H勺里就

提出了的

24.《巴塞尔新资本协议》H勺新增内容包括（BDEF）

A.有关资本充足率的规定，将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的

关键指标

B.在资本充足率H勺计算公式,中全面反应了信用风险、市场风险、操作风险的资本

规定C将银行资本分为关键资本和阳属资本两类

D引入计量信用风险的内部评级法

E.规定银行及时全面地提供精确信息，加大透明度（二信息披露、市场约束=

第三支柱）

F规定监管当局可以采用现场和非现场检查等措施审核银行的资本充足状况

（=外部监管=第二支柱）

解析：A资本充足率是旧协议里就有的，故A错；新协义在信用风险和市场风险

基础上,新增了对操作风险的资本规定，故B对的；在旧办议里就将银行资本分为

关键资本和附属资本两类，故C错；计量信用风险的内部评级法是在新协议里创

新的J,故D对於J；第二支柱和第三支柱是新协议里提出的J,F项等于第二支柱,E

项等于第三支柱。

25.保证银行稳健经营、安全运行的关键指标是（）B

A关键资本B资本充足率C附属资本D风险加权资产

解析：《巴塞尔新资本协议》仍然将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运

行的）关键指标。

公式:资本=关键+附属

关键资本250%（附属资本不得超过关键资本的100%）=关键资本不低于50%

26按照《商业银行法》的规定，银行的关键资本不得（）银行资本H勺（）C

A高于，100%B低于，1/3C低于，504D高于，50%

27.按照《商业银行法》H勺规定，银行的附属资本不得（）关键资本日勺（）D

A高于50%B低于1/3C低于50%D高于100%

2023年第三版巴塞尔协议：教材新增长内容

（1）严格资本定义:关键一级资本、其他一级资本、二级资本，取消了原三

级资本。

关键一级资本、其他一级资本、二级资本分别包括什么看142-143

页。明确扣除项：142页,考多选，多看几遍。

（2）严格资本规定:

最低资本规定变高了：旧的是资本充足率8%和关键资本充足率4%；新的巴

塞尔协议in规定最低一般股一级资本充足率（关键一级资本充足率）从2提至

4.5%,我国规定更高为5%；一级资本充足率也规定由饯调整到6览资本充足率

仍为8队

资本充足率的规定关键一级资本充足率一级资本充足率资本充足率

巴塞尔协议川规定4.5%6%8%

我国资本措施的规定5%6%8%

增长了资本留存缓冲2.5%这是超额储备资本的规定，实际上.总日勺资本充

足率抵达了10.5%。137.144页

（3）建立国际统一流动性监管框架:流动性覆盖比率和净稳定融资比率。

（4）加强市场约束和企业治理：强化了对外部信用评级机构的监管规定。1

38页

（5）缓和银行体系顺周期性:逆周期资本规定0-2.5随对银行资本、流动性、

杠杆率、拨备等审慎性规定，体现逆周期性政策特点。页

（6）防备系统性风险和关联性风险：针对系统性银行的额外资本规定时规定，系

统重要性银行资本附加规定1%,系统重要性银行资本充足率11.5%和非系统重要

性银行10.5%,大型银行11.5%和中小银行105%138.144页

（7）建立跨境银行处置机制：强化跨境银行处置机制，有效应对与此有关H勺系统性

风险。

28.根据巴塞尔新资本协议规定，我国各家银行已经于2023年1月1日抵达了

最低资本规定（）错

解析：23年启动了实行巴塞尔新资本协议的工程，不是已经抵达了。这个巴塞尔

新资本协议是23年公布口勺，不是巴塞尔协议IH（23年公布的）

29.按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具有全面实

行《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了（）ABC

A分类实行B分层推进C分步达标D循序渐进E东部地区率先达

标

30.国内大型商业银行应先开发信用风险、市场风险的计量模型，就信用风险而

言，现阶段应以信贷风险为重点推进内部评级体系建设。（）对

31.根据我国银监会2023年颁布的J《商业银行资本管理措施》将监管资本分为

（）ABC

A关键一级资本B其他一级资本C二级资本D三级资本

解析：23年颁布的《商业银行资本管理措施》取消原三级资本。

32.按照《商业银行法》H勺规定，一级资本不包括（）DEF

A少数股权B盈余公积C资本公枳

D次级债券E混合资本债券F可转换债券

解析：次级债券、混合资本匚具和可转换债券属于二级资本。

银行清偿的次序是先一般债券、一般债务（银行存款等）后次级债务，后混合资

本债券,后股权

33.商业银行H勺关键一级资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险

准备、未分派利润、少数股权等（）对

34.下列属于商业银行关键一级资本的有（）CDE

A.重估资本B混合资本债券C.资本公积D.实收资本E.盈余

公积

35.下列属于商业银行一级资本的有（）CDEF

A.重估资本及混合资本债券C.资本公积D.实收资本E.盈余公

积F优先股及其溢价

解析：尤其注意优先股是其他一级资本，也属于一级资本。审题时注意是问关

键一级资本还是一级资本.

36.下列应计入银行关键一级资本的是（）A

A实收资本，资本公积，盈余公积，一般风险准备、未分派利润，少数股份

B.注册资本，资本公积，盈余公积，未分派利润，少数股权

C.一般准备，重估储备，优先股，次级债

D重估储备，可转换债券、混合资本债券

37.下列有关日前我国银行业资本监管规定的说法中，不对的的是（）C

A.银行资本分为一级资本和二级资本两种

B.银行的）附属资本不得超过关键资本的100断上入附属资本的长期次级债务不

得超过关键资本H勺50%（可以单独出选择题）

C.一般债券可以计入二级资本

D.在计算资本充足率时需要从监管资本中扣除某些项目

38.我国商业银行在计算资本充足率时，应从关键一级资本中扣除（ACDEFG）

项目。

A商誉B土地使用权C由经营亏损引起的净递延税资产

D贷款损失准备缺口、资产证券化销售利得

E商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。

F确定受益类日勺养老金资产净额G直接或间接持有本银行日勺股票

H资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备

解析：ACDEFGH都是计算资本充足率要扣除的扣除项，尤其记住无形资产要扣

除，但土地使用权除外。

39.关键一级资本是银行有条件用来吸取损失的资本工具，具有永久性、清偿

次序在所有其他融资工具之前的特性。（）错。

解析:应改为无条件、之后。

40.巴塞尔协议III建立的全球统一时流动性风险监测工具和定量监管指标，包

括（）AC

A流动性覆盖比率B一级资本充足率

C净稳定融资比率D逆周期资本缓冲比率

41.流动性覆盖比率反应了压力状态下银行长期流动性水平。（）错

解析：应反应H勺是短期流动性水平。

42.净稳定融资比率反应了银行长期流动性水平。（）对

资本充足率H勺规定关犍一级资本充足率一级资本充足率资本充足率

巴塞尔协议川规定4.5%6%8%

我国资本措施的规定5%6%8%

43.若某银行风险加权资产为10000亿元,则根据《巴塞尔协议III》，其关键一

级资本不得（）°A

A.低于450亿元。B低于600亿元C高于450亿元D高于600亿元

解析,：《巴塞尔协议IH》规定银行的关键一级资本充足率不得低于4.5%,

①.若某银行风险加权资产为10000亿元，则根据《巴塞尔协议III》，其一级

资本不得（）。B

A.低于450亿元。B低于600亿元C高于450亿元中高于600亿元

解析：《巴塞尔协议川》规定银行的一级资本充足率不得低于6%。

45.若某银行风险加权资产为10000亿元则根据我国《商业银行资本管理措施》

规定，其关键一级资本不得（）。A

A.低于500亿元。B低于600亿元C高于500亿元D高于600亿元

46.某银行日勺关键一级资本为100亿人民币，其他一级资本为50亿元人民币，二

级资本为100亿,风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（A）

A.16.7%oB.8.0%C.6.7%D.3.3%

解析：资本（一级和二级）/风险加权资产=250/1500=16.7%

47根据《巴塞尔新资本协议》，商业银行的资本充足率等于资本与信用风险加权

资产的比例（）错

解析:资本充足率=（资本-扣除项）/（信用风险加权资产+市场风险资本+操作

风险资本）

48.某银行的关键资本为300亿元人民币。二级资本为50亿元人民币不考虑

扣除项，信用风险加权资产为2023亿元人民币，市场风险加权资产费本为125

亿元人民币，操作风险加权资产资本为100亿元人民币。则根据巴塞尔新资本协

议，其资本充足率为0A

A.15.7%B13.5%C17.7%D17.5%

计算：（300+50）/（2023+125+100）=15.7%

49.商业银行风险加权资产包括（）ABC

A信用风险加权资产B市场风险加权资产C操作风险加权资产

D国家风险加权资产E流动性风险加权资产

50.巴塞尔协议III引入杠杆率监管规定，银行业金融机构杠杆率不得低于8%。

（）错。解析：应为不得低于4%

51.《巴塞尔资本协议》规定，银行的资本充足率不得低于（A）

A.8%B.7%C.6%D.4%

52.我国《商业银行资本管理措施》规定关键一级资本充足率、一级资本充足率、

资本充足率最低规定分别为（）A

A5%6%8%B4.5%6%8%C4%5%6%D

4%6%8%

53新原则实行后，系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率不得（）C

A低于10.511.5%B高于10.511.5%

C低于11.5%10.5D高于11.5%10.5

54.我国《商业银行资本管理措施》将商行资本充足率监管规定分为（）层次。

ACDE

A最低资本规定B流动性风险监管规定C系统重要性银行附加资本规

定

D根据单家银行风险状况提出的第二支柱规定E储备资本规定和逆周期资本规定

55.我国银监会2023年颁布啊《商业银行资本管理措施》于（）起实行。

B

A2023.12.1BC2023.10.1

56.我国《商业银行资本管理措施》规定商业银行在（）底前抵达规定的

资本充足率监管规定。C

A2023B2023C2023D2023

57.巴塞尔协议IH体现了（）监管新思维。ABCDE

A微观审慎监管与宏观审慎监管相结合B资本监管与流动性监管并重

C资本数量与质量同步提高D资本充足率与杠杆率并行

E长期影响与短期效应统筹兼顾（想流动性覆盖比率和净稳定融资比率）

58.下列属于商业银行提高资本充足率措施的是（D）。

A增长资本B减少风险加权总资本

C增长资本与减少风险加权总资本同步实行D上述所有行为

解析:使资本充足率公式口勺分子变大,分母变小即可。

59.在其他条件不变H勺状况下，商业银行提高资本充足率可以采用H勺措施有

()ABCEF

A缩小资产总规模B发行可转换债券C发行一般股

D.将持有的国债换成企业债E,贷款证券化F发行非累积优先股

解析：A项让资本充足率计算公式分母变小；B项增长了二级资本,C项增长了关

键一级资本，这两项均增长了分子；D项风险低的国债换成风险高H勺企业债，增长

了分母，使得资本充足率变小，故D错;E项贷款证券化减少分母;F增长了分子。

本题可改成问如下属于提高资本充足率措施的分子对策的有（BCF），如下属于

提高资本充足率措施口勺分母对策的有（AE）

60.处理商业银行资本充足率不够原则的问题，应当从（ABDEFG）方面努力。

A增长资本金B增长利润积累C加大投资比重

D提高留存利润E减少高风险资产比重F发行一般股

G发行可转换债券、混合资本债券、长期次级债券

解析：ABDFG增长了分子，属于分子对策,E减少了分母，属于分母对策。本题可

问如下属于提高资本充足率措施的分子对策的有（ABDFG），如下属于提高资本

充足率措施的分母对策的有（E）

61.商业银行提高资本充足率的一种综合性措施是银行并购。（）对

62.经济资本管理的意义在于使银行从管理风险的角度实现对资源的有效配

置，抵达风险与收益最优平衡。（）对

63.经济资本被广泛应用于如下领域（）ABCDE

A绩效管理B资源配置C风险控制D信贷管理E产品定价

4.3风险管理

64.银行风险是指银行在经营过程中，由于多种不确定原因的影响,而使其（）

蒙受损失的也许性。。B

A.存款B.资产和预期收益C.声誉D.自有资木金

65.银行风险是指银行在经营过程中，由于多种不确定原因的影响，而使其自

有资本金蒙受损失H勺也许性。（）错

66.与一般企业面临H勺风险相比，银行面临的风险的特性有（）ABC

A.银行属于高负债经营B.银行经营对象是货币，其具有信用发明功能

C.银行风险H勺外部效应巨大D.银行风险更难识别

E银行所有风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵销

解析:不是说银行风险更难识别，故D错，不是银行所有风险都可以通过衍生金

融交易进行对冲和抵俏，是部分可以对冲掉，故E错。

67.风险管理作为白上而卜H、J过程，最终由代表资本的J股东大会推进并承担责

任。（）错

解析：现代银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表

资本的董事会推进并承担最终责任的。

68.在银行风险管理中，银行（）的重要职责是负责执行风险管理政策，制定风险

管理的程序和操作规程,及时理解风险水平及其管理状况。A

A.高级管理层B.董事会°C.监事会。D.股东大会

解析:在银行风险管理中，银行高级管理层的重要职责是负责执行风险管理政策，

制定风险管理的程序和操作规程,及时理解风险水平及其管理状况。董事会是银

行的最高风险管理/决策机构,故B选项错误。监事会应当全面理解银行H勺风险管

理状况等，故C选项错误。股东大会确定银行整体风险的控制原则，故D选项错

误。

69.某商业银行由于过错导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了紧张，该

风险是（）C

A.法律风险。B.市场风险C.声誉风险战略风险

70.商业银行的“三性”目的不包括（）A

A公益性B安全性C效益性D流动性

71.《商业银行法》中对商业银行经营“三性”原则的表述次序是（）oD

A.流动性、安全性、效益性。B.安全性、效益性、流动性

C.效益性、流动性、安全性动.安全性、流动性、效益性

72.银行面临H勺最重要风险是（）oC

A.市场风险B操作风险C信用风险D价格风险

73市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最重要於J风险（）错

解析：信用风险是银行最为复杂H勺风险种类

74.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所导致损失欧J风险

是：（）A

A操作风险B市场风险C信用风险D价格风险

解析:本题标红处可出多选题。

75.商业银行的操作风险不是由（）所引起的风险,oB

A不完善的内部程序B无法满足客户流动性C.外部事件D.人员

及系统

76.银行经营管理过程中所面临的重要风险包括（）ABDE

A.流动性风险风险oB.国家风险C.自然灾害风险

D.法律风险E.信用风险

77.不属于银行最重要的三大风险的是（）oD

A信用风险B操作风险C市场风险D战略风险

解析：ABC是最重要H勺三大风险。

78.最也许直接对银行无形资产导致损失的风险是（）。C

A操作风险B流动性风险C声誉风险D市场风险

79.由于银行的业务性质规定银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因

此，银行一般将（）看作对其市场价值最大的威胁。B

A市场风险B声誉风险C法律风险D流动性风险

由于银行时业务性质规定它可以维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

80.银行风险中H勺国家风险不包括（）。B

A.政治风险B.市场风险C.社会风险D.经济风险

解析：市场风险是市场价格变化也许给银行带来的损失。

81.有关国家风险,说法对口勺口勺是（）oB

A一般在债权人的控制范围之内。B在同一国家范围内不存在国家风险

C个人不会遭受国家风险带来的损失D国家风险由债权人所在国家口勺行为引起

解析:一般不在债权人H勺控制范围之内，由债务人所在国家H勺行为引起，AD错

误。个人也会遭受国家风险带来的损失。

82.国家风险一般由债权人所在国的行为引起，超过了债权人H勺控制范围（）错

83.操作风险分为：（）oABCD

A.人员风险，B.系统风险C.流程风险

D.外部事件引起H勺风险E.利率风险

解析：利率属于市场价格，因此是市场风险。

84.国家风险分为：（）。oABC

A政治风险B.社会风险C.经济风险D.道德风险E汇率风险

85.商业银行操作风险H勺体现包括（）ABCD

A.内部欺诈B业务中断和系统失灵C外部欺诈D.实物资产损

坏E.利率波动（属市场风险）

86.市场风险包括（）。ABCD

A利率风险B汇率风险C股票价格风险D商品价格风险E违约风

险

解析：市场风险就是多种价格变化带来的I风险。E违约风险是信用风险。

87.利率变化直接带来H勺风险是（A）

A市场风险B信川风险C流动性风险D操作风险

88.投资代客境外理财产品重要面临（A）o

A市场风险和政治风险B市场风险和信用风险

C政治风险和外交风险D信用风险和外交风险

89.如下属于银行风险口勺是（）ABCDE

A.信用风险F市场风险。C操作风险D法律风险E流动性风

险

90.在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（）C

A.信用风险B.操作风险C.国家风险加.法律风险

91.银行经营管理日勺流动性风险包括（）CD

A.存款流动性风险B.股市流动性风险C.融资流动性风险

D.市场流动性风险E.股权流动性风险

92.下列银行业务中，能引致银行信用风险的有（）BCDE

A.存款B.贷款C.承诺D.担保E.结算

93.由债务人或交易对手未能履行协议所规定的义务从而给银行带来损失H勺风

险是（B）

A市场风险B信用风险C声誉风险D操作风险

94.（D）是指商业银行因没有遵照法律导致不能履行协议、发生争议而导致经济

损失矽J风险。

A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.法律风险

风险管剪发展历程:时间点

资产管理负债管理资产负债管理

全面管理

60年代70年代80年代

95.在20世纪60年代之前,商业银行的风险管理处在资产管理阶段，强调(B)o

A资产R勺高收益B保持资产的流动性C资产H勺低风险D贷款R勺产业

方向

96.20世纪70年代后来银行风险管理进入(C)阶段。s

A资产风险管理B.负债风险管理C资产负债风险管理D.全面风险管

理

97.20世纪80年代后来,银行的风险管理进入(C)阶段。

A.负债风险管理。B.资产负债风险管理C.全面风险管理。D.资产风险管理

解析：详细时间点上面看标红口勺内容。

98.下列有关商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法中，不对的的

是()B

A.资产风险管理模式阶段，商行的I风险管理重要偏重于资产业务的风险管理,

强调保持商行资产的流动性

B.负债风险管理模式阶段，西方商行由积极性的积极负债变为被动负债

C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管

理，通过匹配资产负债构造、经营目的互相替代和资产分散，实现总量平衡和风

险控制D.全面风险管理阶段，金融衍生品、金融工程学等一系列专业技术逐

渐应用于商行H勺风险管理

解析:B项应改为由被动负债变为积极性口勺积极负债

99.银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的

通盘管理（）对

100.全面风险管理H勺范围是指（D）。

A管理的风险种类包括信用风险和市场风险

B管理的业务包括资产业务、负债业务、中间业务

C对风险根据统一的原则进行测量

D对风险进行全面时控制和管理

101.银行全面风险管理H勺关键包括（ABCDE）

A全球口勺风险管理体系B全面的风险管理范围C全程的风险管理过程

D全新的风险管理措施E全员的I风险管理文化

102.银行风险管理越来越重视定性分析，通过内部模型来识别、计量和监控风

险。（F）解析:应是越来越重视定量分析。

103.银行的风险管理流程包括：（）oACEB

A风险识别B风险控制（风险计量。D风险监察E风险监测

104风险管理H勺最基本规定是（）。C

A.风险计量B.风险监测C.风险识别D.风险控制

105.风险识别包括（）和（）两个环节。BC

A风险监测B风险感知。C风险分析D风险计量E风险

控制

106.高层管理人员需要口勺是高度（D）的风险汇报；前台交易人员期待口勺是（）

的头寸汇报。

A分散集中B集中分散C概括分散D概括详细

107.如下有关风险控制R勺说法，对的的有（）AC

A.风险分散方略可以减少非系统性风险

B.风险对冲方略投资于与标的资产收益波动正有关内某种资产或衍生产品

C.对于系统性风险，采用风险转移方略是最直接、最有效H勺

D.风险规避是一种积极的风险管理方略

E.风险赔偿重要是指损失发生后对风险承担的价格赔偿

解析:风险分散方略可以减少非系统性风险,对于系统性风险,采用风险转移方略

是最直接、最有效的。AC对的。风险对冲应投资与标的资产收益波动反有关的

资产，风险规避是消极口勺风险管理方略，风险赔偿重要是在损失也许发生但未发

牛H、J时候予以H勺价格赔偿.

108.建立功能强大、动态、交互式的（C）系统，对于提高银行风险管理效率

和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。

A风险识别B风险计量C风险监测和汇报D风险控制

4.4内部控制

109商行内部控制的建设要遵照H勺原则有ABCD

A.全面性原则B.审慎性原则C.有效性原则

D.独立性原则E.适应性原则

110.商行的内部控制要素包括（）ABODE

A.内部控制环境B.风险识别与评估C内部控制措施

D信息交流与反馈E监督评价与纠正

111.内部控制措施包括()全选

A建立内部评价制度B建立职责分离、横纵向互相监督制约H勺机制

C各个岗位职责权限清晰D建立有效杳对、监控制度

E建立对应授权体系，实行统一法人管理和法人授权

F运用计算机程序监控等手段，锁定分支机构的业务权限,对分支机构实行有效

的管理和监控。

G建立完整的会计、记录和业务档案，并保证多种记录和资料的真实完整。

H建立有效H勺应急预案

1设置独立的法律事务部门

J实现业务操作和管理日勺电子化

4.5合规管理

112.商业银行合规风险管理体系应包括(ABCDE)

A.合规管理部门H勺组织构造和资源B.合规风险识别和管理流程

C.合规政策D.合规培训与教育制度E.合规风险管理计划

113.下列各项中，不属于合规管理的目的的()D

A.实现对合规风险口勺有效识别和管理B.增进全面风险管理体系建设

C.保证依法合规经营D.使银行的收益最大化

114.下列有关合规及合规风险的说法中不对的的是()D

A.合规风险与信用风险,市场风险，操作风险具有关联性

B.商业银行的经营活动违反了法律,规则和准则也许遭受合规风险

C.商业银行经营活动不合规导致监管惩罚属于合规风险

D.商业银行经营活动不合规导致声誉损失不属于合规风险

115.合规风险管理日勺基本制度建立包括（）ABC

A合规绩效考核制度3合规问责制度C城信举报制度D合规监

督制度

116.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（ABCDE）

A制定并执行风险为本的合规管理计划

B审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南H勺合规性

C组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准贝〔等合规指南

D积极积极地识别和评估与商