《保险基础支持》课件

保险基础支持保险基础支持是保险业务的基石，它为保险公司提供可靠的运营支撑。课程目标11.了解保险基本概念掌握保险的基本原理、特点、功能和分类。22.掌握保险公司的运作机制了解保险公司的组织结构、资产负债表、盈利模式和偿付能力管理。33.了解保险市场运作掌握保险风险管理、监管机制、中介机构和销售渠道。44.熟悉常见保险产品掌握财产保险、人身保险、健康保险、责任保险、意外保险等产品的特点和应用。保险的基本特点风险转移保险公司承担被保险人风险，将风险从个人转移到集体。风险分散通过集合大量被保险人的保费，分散风险。损失补偿保险公司在发生保险事故时，对被保险人进行经济补偿。契约性保险合同是保险关系的基础，双方必须遵守合同条款。保险的功能风险转移保险公司承担投保人的风险，将风险转移到保险公司，分散风险。经济补偿保险公司在发生保险事故后，按照合同约定，向被保险人或受益人支付保险金，进行经济补偿。社会稳定保险可以保障社会稳定，避免因意外事故造成的社会混乱和经济损失，促进社会和谐发展。资金积累保险公司将保费积累起来，用于投资和支付赔偿金，形成资金积累，促进经济发展。保险的分类保险性质人身保险和财产保险。人身保险以人的生命或身体为保险标的。财产保险以财产为保险标的。保险主体商业保险和社会保险。商业保险是保险公司根据保险合同承担保险责任的保险。社会保险是国家强制实施的保险制度。保险内容意外伤害保险、疾病保险、寿险、年金保险等。财产保险包括火灾保险、盗窃保险、运输保险等。保险期限短期保险、长期保险和终身保险。短期保险的保险期限一般为一年或更短。长期保险的保险期限一般为五年或更长。终身保险的保险期限为投保人终生。保险公司的组织结构公司管理层负责公司整体运营和战略决策，包括董事会、总经理、副总经理等。业务部门负责承保、理赔、销售、客服等直接面向客户的业务。职能部门提供支持和服务，包括财务、人力资源、法务、信息技术等。保险公司的资产负债表保险公司的资产负债表反映了公司在某一特定时间点的财务状况。资产负债现金和现金等价物应付保费投资应付赔款不动产应付佣金其他资产其他负债资产负债表是保险公司财务分析的重要工具之一，可以帮助投资者了解公司的财务状况和偿付能力。保险公司的盈利模式保费收入保险公司通过收取保费获得主要收入来源，保费收入是其经营的基础。投资收益保险公司将部分保费投资于各种金融产品，如股票、债券等，获得投资收益。其他收入保险公司还可能通过提供其他金融服务，如代理销售、理财产品等，获得其他收入。保险公司的偿付能力管理11.保险资金的安全性偿付能力管理旨在确保保险公司拥有足够的资金，以履行其对投保人的承诺。22.偿付能力监管监管机构会定期评估保险公司的偿付能力，并制定相应的监管措施。33.风险控制保险公司需要制定有效的风险控制策略，以降低经营风险，保障偿付能力。44.资产配置合理配置资产，确保资金的安全性、流动性和盈利性，以满足偿付能力要求。保险风险管理风险识别识别潜在风险，例如自然灾害、意外事故、疾病等。风险评估分析风险发生的可能性和损失程度。风险控制采取措施降低风险发生的可能性或损失程度。风险转移通过购买保险等方式将风险转移给保险公司。保险市场的监管监管目标维护保险市场稳定，保护消费者利益，促进保险业健康发展。监管内容保险机构设立、资本金、偿付能力、经营活动等方面的监管。监管方式自律监管、行政监管、司法监管等多种方式相结合。监管机构中国保险监督管理委员会(CIRC)是中国保险业的最高监管机构。保险中介机构保险中介机构的角色保险中介机构作为保险公司和投保人之间的桥梁，为投保人提供专业的保险咨询和代理服务。它们帮助投保人选择合适的保险产品，并协助完成投保手续。中介机构的类型主要包括保险代理公司、保险经纪公司、保险公估公司等。它们根据自身资质和业务范围，提供不同的保险服务。保险销售渠道保险代理人个人代理人、代理公司。银行保险银行网点销售保险产品。互联网保险网络平台销售保险产品。保险公司直销保险公司拥有自己的销售团队。保险产品的主要种类11.财产保险包括房屋、车辆、货物等财产损失保险，以及责任保险、信用保险等。22.人身保险以人的生命和身体为保险标的，包括寿险、意外险、健康险等。33.责任保险以被保险人对第三者造成的损害赔偿责任为保险标的。44.其他保险包括农业保险、工程保险、航空保险等其他类型的保险。财产保险产品介绍财产保险是一种保障被保险人财产利益的保险，主要涉及财产损失风险。常见的财产保险包括火灾保险、盗窃保险、意外伤害保险等。不同的财产保险产品，保障范围、保险责任、保险费率和保险期限都不同。人身保险产品介绍人身保险保障人身安全，涉及死亡、疾病、意外等风险，提供经济补偿。常见的种类包括寿险、意外险、健康险等，满足不同年龄、收入、需求人群。人身保险提供长期保障，为家庭提供财务安全，应对突发事件。健康保险产品介绍健康保险产品保障投保人因疾病或意外伤害导致的医疗费用，以及住院期间的收入损失。包括住院医疗保险、门诊医疗保险、重大疾病保险、医疗费用补偿保险等。健康保险产品可以帮助投保人应对疾病和意外伤害风险，减轻医疗负担，保障家庭财务安全。责任保险产品介绍责任保险是一种重要的保险产品，它可以为被保险人提供法律责任风险保障。责任保险的主要种类包括产品责任保险、雇主责任保险、公众责任保险等，可以为企业和个人提供相应的风险保障。选择责任保险产品时，需要根据自身情况，选择合适的保障范围和保险金额。意外保险产品介绍意外保险是一种保障被保险人因意外事故造成的人身伤亡或财产损失的保险。意外事故是指非本意的、突发的、外来的事件，例如交通事故、意外跌倒、自然灾害等。意外保险的保障范围比较广泛，包括身故、伤残、医疗费用、住院津贴等。意外保险的保费相对较低，适合各种人群，尤其是经常从事高风险工作或出行的人。保险合同的构成要素保险标的保险标的是指保险合同中约定的保险人承担保险责任的特定对象，它是保险合同的核心内容之一。保险标的可以是财产、人身或责任，具体取决于保险合同的类型。保险金额保险金额是指保险合同中约定的保险人承担赔偿或给付的最高限额，它是保险人承担风险的范围和程度。保险金额应根据保险标的的价值和保险人的风险承受能力来确定。保险合同的基本条款投保人信息投保人姓名、联系方式、地址等信息，确保保险公司能联系到投保人。保险金额保险合同中约定的保险金额，保险事故发生时，保险公司根据此金额进行赔偿。保险期限保险合同生效和失效的时间，确定保险责任期限。签字盖章双方签字或盖章确认，表明双方同意合同条款，具有法律效力。保险费的构成和计算保险费是投保人向保险公司支付的费用，用于承担保险风险。保险费的计算公式为：保险费=保险金额×保险费率。1保险金额指保险合同中约定的保险标的的价值。2保险费率指每单位保险金额的保险费，通常以百分比表示。3费率因素保险费率的确定会受到多种因素的影响，包括保险标的的风险程度、保险期间、保险责任范围等。保险费的计算方法比较复杂，通常需要根据具体的保险产品和投保人的情况进行计算。保险费的支付方式一次性支付一次性支付是指投保人一次性缴纳全部保险费，常见于短期保险或低保额保险。分期支付分期支付是指投保人将保险费分成若干期，分期缴纳，常见于长期保险或高保额保险。按月支付按月支付是指投保人每月缴纳一定金额的保险费，常见于人寿保险或健康保险。按年支付按年支付是指投保人每年缴纳一定金额的保险费，常见于财产保险或意外险。保险赔付的程序1报案投保人或受益人发生保险事故后，应及时向保险公司报案。2核实保险公司接到报案后，会进行核实，包括核实保险合同、保险事故的发生时间、地点、原因等。3处理保险公司核实后，会根据保险合同的条款，对保险事故进行处理，并根据情况做出赔付或拒赔的决定。4赔付如果决定赔付，保险公司会根据保险合同的规定，向投保人或受益人支付保险金。保险赔付的常见问题保险赔付过程中，常见问题包括：理赔材料不齐全，理赔时效过长，理赔金额争议等。理赔材料不齐全会导致理赔进度延误，理赔时效过长会影响客户满意度，理赔金额争议则可能引发纠纷。保险公司应加强理赔流程管理，提高理赔效率，并提供清晰透明的理赔说明，以解决理赔过程中出现的常见问题。保险理赔的基本原则诚实信用原则保险合同双方必须保持诚实信用，保险公司应及时、公平、合理地进行赔付。投保人应如实告知保险公司相关信息，避免虚假申报。损失补偿原则保险公司赔付金额应以实际损失为限，不得超过保险金额，以确保损失得到公平补偿，避免利益过度追求。近因原则保险赔付应以导致损失的直接原因，而非间接原因或次要原因，避免因非主要原因导致不必要的赔付。公平公正原则保险理赔应秉持公平公正，确保理赔程序公开透明，杜绝人为操作和偏袒，维护投保人的合法权益。保险欺诈的表现形式伪造身份证明使用虚假或盗用他人身份证明，以便进行虚假索赔。编造事故制造或夸大交通事故，以骗取保险赔偿。伪造病历通过虚假或伪造的病历证明，骗取医疗保险金。重复索赔对同一事故或同一损失多次索赔，以获取不当利益。保险欺诈的预防措施11.完善制度体系建立健全相关法律法规，明确保险欺诈的认定标准和处罚措施。22.加强信息共享保险公司之间、保险公司与公安、司法等部门之间，建立信息共享机制，共同打击保险欺诈。33.提高风险意识保险公司要加强对员工和代理人的风险教育，提高他们识别和防范保险欺诈的能力。44.加强技术防控利用大数据、人工智能等技术，对保险理赔申请进行风险评估，提高欺诈识别效率。保险行业的发展趋势科技赋能人工智能、大数据分析和区块链技术将重塑保险业，提高效率和客户体验。个性化服务消费者对定制化的保险产品和服务需求不断增长，保险公司将更加注重个性化定制。风险管理气候变化、网络安全和数据隐私等新兴风险需要保险公司开发新的产品和解决方案。全球化跨境保险业务和全球性保险公司将不断发展，推动保险行业走向全球化。保险专业人才的培养专业教育高等院校开设保险专业，培养具有扎实理论基础和专业技能的保险人才。职业培