2023年银行从业资格考试个人理财第八章预测试题

2023年银行从业资格考试个人理财第八章预料试题

第八章个人理财业务的合规性管理

本章预料试题

一、单项选择题

I.商业银行销售理财安排汇合的理财资金，应当依据（）管理和运用。

A.商业银行须要

B.理财人员意向

C.埋财合同约定

D.客户投资目标

2.商业银行应妥当保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少（）

重新确认一次。

A.每季度

B.每半年

C.每年

D.2年

3.在理财产品（安排）的存续期内，商业银行应向客户供应其全部相关资产的账单，账单供

应应不少于两次，并且至少（）供应一次。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

4.商业银行应按（）打算理财产品各投资工具的账务报表、市场表现状况及相关资料，相关

客户有权查询或要求商业银行向其供应上述信息。

A.月度

B.季度

C.半年度

D.年度

5.外商独资银行、合资银行、外国银行分行开办须要批准的个人理财业务，应依据有关外

资银行业务审批程序的规定，报（）审批。

A.中国人民银行

B.中国证监会

C.中国银监会

D.中国银行业协会

6.（）开办须要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会自请，

由中国银行业监督管理委员会审批。

A.中资商业银行（不包括城市商业银行和农村商业银行）

B.城市商业银行

C.农村商业银行

D.外资独资银行

7.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于（）的第一个月内，将有关分析报

告报送中国银行业监督管理委员会。

A.本季度

B.下一季度

C.上半年

D.下半年

8.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应

于下一年度的（）前报送中国银行业监督管理委员会。

A.1月底

B.2月底

C.3月底

D.一季度

9.商业银行应当充分、清楚、精确地向客户提示综合理财服务和理财安排的风险。对于（）,

风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财安排有投资风险，你只能获得合同明确承诺

的收益，您应充分相识投资风险，谨慎投资。”

A.保证收益型理财安排

B.非保本浮动收益理财安排

C.货币型理财安排

D.保本固定收益理财安排

10.商业银行应采纳多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采纳交易限额、止损

限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采纳的风险限额指标中，至少应包括（）。

A.交易限额

B.错配限额

C.止损限额

D.风险价值限额

II.商业银行可以依据实际业务状况确定流淌性风险的管理，但流淌性风险限额应至少包括

（）。

A.期限错配限额

B.止损限额

C.期权限额

D.风险价值限额

12.银监会通过实行（），对我国商业银行开展个人理财业务进行监督管理。

A.审批制和报告制

B.注册制和报告制

C.审批制和注册制

D.等级制和报告制

13.商业银行销售不须要审批的理财安排前，也应向中国银行业监督管理委员会或其派出机

构报告。商业银行最迟应在销售理财安排前（），将规定资料依据有关业务报告的程序规定报

送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

A.5日

B.10日

C.15日

D.20日

14.下列选项中，（）不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。

A.公允竞争

B.诚恳守信

C.客户至上

D.专业胜任

15.银行业从业人员在（）的监督下，自觉遵守《中国银行业从业人员职业操守》。

A.社会公众

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.以上选项全部正确

16.遵守法律合规是指银行业从业人员应当遵守（）。

A.法律法规

B.行业自律规范

C.所在机构的规章制度

D.以上选项都应遵守

17.银行业从业人员应对所在机构负有诚恳信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商

业信誉是（）准则的内容。

A.诚恳信用

B.遵守法律合规

C.勤勉尽职

D.岗位职责

18.银行业从业人员应当不断提高业务学问水平，不属「“熟知业务”规定的内容是（）。

A.熟知向客户举荐的产品特性

B.熟知产品设计过程

C.熟知产品的收益和风险

D.熟知业务处理流程

19.银行员工张某乐于助人、热忱大方，在做完自己本职工作后，常常主动向同事提出代为

履行职责，这种行为（）。

A.体现了张某工作主动主动，勤勉尽职，应得到推崇

B.符合团结合作的要求，应激励这种发扬团队合作精神的行为

C.在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率所允许的

D.行为不当，除非经过内部职贡调整

20.银行业从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是（）。

A.在受雇期间妥当保存客户资料及其交易信息档案

B.与本机构同事谈论客户的隐私

C.任何状况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

D.可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

21.银行业从业人员应坚持诚恳守信、公允合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益

爱护之间的关系。

A.客户自愿

B.银行利润最大化

C.客户利益至上

D.礼貌服务

22.在'业务开拓与客户利益存在潜在冲突的情形下，银行业从业人员应当向（）主动说明利益

冲突的状况，以及处理利益冲突的建议。

A.所在金融机构管理层

B.银行业协会

C.中国银行业监督管理机构

D.利益冲突当事方

23.依据银行业从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列错误的是（）。

A.未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研

发等重大的商业机密

B.未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资

料

C.从业人员应妥当保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料

D.未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、探讨报告

以及其他有版权许可限制的资料对外传播，但可以与机沟内部全部同事沟通

24.对违反银行业从业人员职业操守的从业人员，情节严峻者的惩罚措施是（）。

A.通报同业

B.经济惩罚

C.指责教化

D.所在机构惩戒

25.下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）。

A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要

充分考虑客户的利益和风验承受实力

B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知实力，评估客户

财务状况，替客户选择合适的投资产品

C.区分一般性业务询问活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

D.商业银行依据要求代销金融机构供应的材料，依据审慎经营的原则重新编写有关产品的

介绍材料

26.对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。

A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报

中国银监会批准

B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字

C.商业银行按须要研发新投资品的介绍和宣扬资料，并按内部管理有关规定经相关部门审

核批准

D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

27.信誉良好、近（）内未发生损害客户利益的重大事务的商业银行，可以向银监会申请开展

需批准的个人理财业务。

A.半年

B.I年

C.2年

D.3年

28.商业银行应依据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、接着培训、跟踪评价

等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）。

A.A小时

B.20小时

C.30小时

D.40小时

29.依据《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，保证收益型理财安排的起点金额，

人民币在（）以上。

A.1万元

B.3万元

C.5万元

D.10万元

二、多项选择题

1.商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（）c

A.审慎性原则

B.流淌性原则

C.客户最大利益原则

D.建立风险管理体系原则

E.建立内部限制制度原则

2.个人理财业务建立严格的内部限制制度是风险管理的必定要求，其中包括（）。

A.个人理财业务的分析、审核、报告制度

B.内部监督和独立审核制度

C.资产分开管理制度

D.审批和报告制度

E.充分授权制度

3.商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包话（）。

A.为客户供应财务分析、规划或投资建议的业务人员

B.办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员

C.销售理财安排或投资性产品的业务人员

D.一般产品销售和服务的业务人员

E.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

4.商业银行开展个人理财业务必需具备的基本条件归纳起来包括（）。

A.建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部fj和人员的责

任

B.分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度

C.建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、接着培训、跟踪评价等管理制度

D.具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障实力

E.商业银行销售理财产品（安排）汇合的理财资金，依据银行贷款须要管理和运用

5.关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是（）。

A.应区分理财顾问服务与一般性业务询问活动

B.必要时，一般产品销售和服务人员可以帮助理财人员向客户供应理财顾问看法

C.在理财顾问服务中，商业银行向客户供应财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用

D.在理财顾问服务中，商业银行不为顾客供应投资建议，主要是解答业务的服务问题

E.在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影

响

6.针对综合理财服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在（）等方面。

A,设立理财产品的内部监督部门和审计部门

B.合理确定理财安排和不同理财产品的销售起点金额

C.进行综合理财服务和理财安排的风险提示

D.建立销售任何理财产品的分级审核批准制度

E.采纳多重指标管理市场风险限额

7.商业银行应综合分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，卜列正确的是

（）。

A.保证收益型理财安排的起点金额，人民币应在1。万元以上

B.保证收益型理财安排的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上

C.非保证收益型理财安排的起点金额，人民币应当在1万元以上

D.非保证收益型理财安排的起点金额，外币应当在3000美元（或等值外币）以上

E.其他理财安排和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财安排的起点金额

8.商业银行理财产品的开发利用应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品

开发报告的内容要具体，包括（）等。

A.新产品的定义、性质与特征

B.目标客户及销售方式

C.主要风险与测算和限制方法

D.会计核算与财务管理方法

E.新产品的介绍宣扬材料

9.依据《商业银行个人理财业务管理暂行方法》的规定，商业银行开展须要批准的个人理

财业务应具备的条件包括1）。

A.具有相应的风险管理体系和内部限制制度

B.有具备开展相关业务工作阅历和学问的高级人员、从业人员

C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和限制体系

D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事务

E.银监会规定的其他审慎性条件

10.商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应包括的内容有（）等。

A.当期开展的全部个人理财业务简介及相关统计数据

B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查看法、管理模式、销售

预料及当期销售和投资状况

C.相关风险监测与限制状况

D.当期理财产品的收益安排和终止状况

E.涉及的法律诉讼状况

11.商业银行开展个人理财业务有卜.列（》情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人

民共和国银行监督管理法》和《金融违法行为惩罚方法》的相关规定，对干脆负贡的董事、

高级管理人员和其他干脆责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

B.未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监

测与管控措施，造成银行重大损失的

C.泄漏或不当运用客户个人资料和交易信息记录造成严峻后果的

D.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

E.供应虚假的成本收益分析报告或风险收益预料数据的

12.商业银行开展个人理财•业务有下列（）情形之一的，由银行监督管理机构依据《中华人民

共和国银行监督管理法》的规定实施惩罚。

A,违反规定销售未经批准的理财安排或产品的

B.将一股储蓄存款产品作为理财安排销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

C.供应虚假的成本收益分析报告或风险收益预料数据的

D.挪用单独管理的客户资产的

E.未按规定进行风险说明和信息披露的

13.商业银行开展个人理财业务有下列（）情形之一，并迨成客户经济损失的，应依据有关法

律法规或者合同的约定担当责任。

A.商业银行向客户供应虚假的产品介绍材料和宣扬材料的

B.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财安排或产品的销售是符合

客户利益原则的

C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户供应理财顾问服务、销售理财安排或产品的

E.商业银行未按规定进行客户评估的

14.下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的是（）。

A.在个人理财业务活动中，商业银行应当实行全面、全程的风险管理

B.商业银行为各类个人理财业务的风险管理，都应同怔满意个人理财顾问服务相关风险管

理的基木要求

C.商业银行应当建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银

行整体风险管理体系中

D.商业银行接收客户托付进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保

获得客户的充分授权

E.商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调

整客户资产方面的授权

15.商业银行在供应个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临（）等主要风险。

A.法律风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.信用风险

E.流淌性风险

16.针对个人理财顾问服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在（）

等方面。

A.建立内部监督审核机制

B.依据客户特点进行分层

C.健全个人理财业务人员管理制度

D.了解产品和客户并合理销售

E.进行明确的风险揭示

17.依据规定，商业银行开展（）个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准。

A.保证固定收益性理财安排

B.保证最低收益理财安排

C.保本浮动收益性理财安排

D.非保本浮动收益理财安排

E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

18.商业银行应保证个人理财业务人员具备的资格包括（）。

A.充分相识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等

B.遵守个人理财业务人员职业道德操守标准或守则

C.驾驭所推介产品或向客户供应询问顾问看法所涉及产品的特点，并对有关产品市场有所

相识和理解

D.具备相应的学历水平和工作阅历

E.具备相关监管部门要求的行业资格

19.理财产品的销售管理的内容包括（）。

A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资阅历、投资目的以及相关风险的认知和承受实

力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估看法告知客户双方签字

B.客户评估报告认为某一客户不相宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行

应敬重客户意愿，无须列明商业银行的看法

C.商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推介或销售此类产品

D.商业银行应向有意购买理财产品的客户当面说明有关该产品的投资风险和风险管理的基

本常识

E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利

的投资情形

20.银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受()的监督。

A.国家司法机关

B.银行业协会

C.银行业监管机构

D.新闻媒体

E.社会公众

21.卜・列()明显违反了银行业从业人员职业操守中监管规避的准则。

A.从业人员为客户供应理财询问方案，包括向客户供应规避监管的看法

B.从业人员基于内幕消息向亲戚挚友供应理财建议，利用所在机构的资源供应便利

C.从业人员明确告知客户供应虚假材料触犯了法律，足议客户可以经由第三人代其申请，

以规避法律约束

D.对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报

E.为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺当提交审核

三、推断题

I.商业银行个人理财业务人员应满意的资格要求包括具备相应的学历水平和工作阅历。()

2.商业银行在销售理财安排时，可将•般储蓄存款产品单独当作理财安排销售，或者将理

财安排与本银行储蓄存款进行搭配销售.()

3.在理财安排的存续期内，商业银行应向客户供应其所持有的全部相关资产的账单，账单

供应应不少于3次。()

4.商业银行应打算理财安排各投资工具的财务报表、市场表现状况及相美材料，相关客户

有权查询但

是无权要求商业银行向其供应上述信息。()

5.报告制度就是商业银行要按规定将个人理财业务的结果报送中国银行'业监督管理委员

会。()

6.依据《商业银行个人理财业务管理暂行方法》的规定，目前商业银行开展各种个人理财

业务，应向中国银行业协会申请批准。()

7.中资商业银行的分支机构可以依据其总行的授权开展相应的个人理财业务。()

8.商业银行接受客户托付进行投资操作和资产管理业务活动，应与客户签订合同，确保获

得客户的充分授权。()

9.商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计

活动的独立性。()

10.对于保本浮动收益理财安排，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财安排有投

资风险，您的

本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分相识投资风险，谨慎投资。”()

11.在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。审批制就是商业银行开展个

人理财业务应按规定报中国人民银行批准。()

12.外资银行分支机构可以依据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务。()

13.商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾

间建议进行重新评估。（）

14.商业银行应对理财顾问服务和综合理财服务制定相同的管理规章制度。（）

参考答案及解析

一、单项选择题

1.C［解析］《商业银行个人理财业务管理暂行方法》规定，商业银行销售理财产品（安排）

汇合的理财资金，应当依据理财合同约定管理和运用。

2.C［解析］《商业银行个人理财业务管理暂行方法》规定，商业银行开展个人理财业务要

求建立严格的内部限制制度，应妥当保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文

件，并至少每年重新确认一次。因此C项正确。

3.A［解析］《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第28条规定，账单供应应不少于两次,

并且至少每月供应一次。

4.B［解析］依据《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第29条规定可知，B选项正确。

5.C［解析］依据《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第50条规定可知，C选项正确。

6.A［解析］依据《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第50条规定可知，A选项正确。

7.B［解析］《商'业银行个人理财业务管理暂行方法》第57条规定，商业银行应按季度对个

人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关分析报告报送中国银行业监

督管理委员会。

8.B［解析］《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第59条规定，年度报告和相关报表（一

式三份），应于下一年度2月底前报中国银行业监督管理委员会。

9.A［解析］依据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第50条规定可知，A选项正确。

10.D［解析］《商业银行个人理财业务风险管理指引》中，关于综合理财产品（安排）市场风

险限制方法的规定可知，D选项正确。

II.A［解析］依据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第44条规定可知，流淌性风险限

额应至少包括期限错配限额。

12.A［解析］依据《商业银行个人理财业务管理暂行方法》规定，银监会通过审批制和报告

制对商业银行开展个人理财业务的资格和理财产品（安排）进行监督管理。

13.B［解析］依据《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第52条规定，B选项正确。

14.C［解析］依据《中国银行业从业人员职业操守》可知，银行业从业人员应当遵守的基本

准则包括诚恳信用、遵守法律合规、专业胜任、勤勉尽职、爱护商业隐私与客户隐私。所以

C选项中的客户至上错误。

15.D［解析］依据《中国银行业从业人员职业操守》第3条可知，银行业从业人员要接受所

在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。

16.D［解析］依据《中国银行业从业人员职业操守》第5条可知，银行业从业人员应当遵遵

守法律律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。

17.C［解析］依据《中国银行业从业人员职业操守》第7条可知，C选项正确。

18.B［解析］依据《中国银行业从业人员职业操守》第1Q条可知，从业人员应熟知向客户举

荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程以及风险限制框架。产品设计

过程不属于此。

19.D［解析］依据《中国银行业从业人员职业操守》第12条可知，除非经内部职责调整或经

过适当批准，不得为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作托付他人代为履行。

20.A［解析］依据《中国银行业从业人员职业操守》第13条可知，A选项正确。

21.C［解析］依据《中国银行业从业人员职业操守》第14条可知，C选项正确。

22.A［解析］依据《中国银行业从业人员职业操守》第14条可知，A选项正确。

23.D［解析］依据《中国银行业从业人员职业操守》第42条可知，D选项内容错误。

24.A［解析］依据《中国银行业从业人员职业操守》第47条可知，对违反本职业操守的银

行业从业人员，所在机构应当视状况赐予相应惩戒，情节严峻的，应通报同业。

25.B［解析］依据《商业银行个人理财业务管理暂行方法》规定，审慎性原则要求为：商业

银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知实力，评估客户财务状况,

供应合适的投资产品由客户自主选择。

26.A［解析］在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分

析，并报董事会或高级管理层批准。

27.C［解析］《商.业银行个人理财业务管理暂行方法》第48条规定，商业银行开展须要批准

的个人理财业务应具备的条件之一是“信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事

务”。

28.B［解析］（1）《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第20条规定，商业银行应配备与开

展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于

20小时。（2）《商业银行个人理财业务管理暂行方法》是各个银行开展个人理财业务必需遵

守的法律法规，是考试考核的重:点内容，考生须要加强对这部分内容的学习和记忆。

29.C［解析］（1）依据《商业银行个人理财业务风险管理指引》关于综合理财产品（安排）的销

售管理规定可知，保证收益理财产品（安排）的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在

5000美元（或等值外币）以上。（2）商业银行综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影

响，确定不同投资产品或理财产品（安排）的销售起点。

二、多项选择题

1.ADE［解析］依据《商业银行个人理财业务管理暂行方法》规定可知，ADE正确。

2.ABCE［解析］个人理贬业务要求建立的内部限制制度包括五个方面：个人理财业务的分

析、审核与报告制度，内部监督和独立审核制度，资产分开管理制度，业务记录制度及充分

授权制度。D选项

不符合题意。

3.ACE［解析］个人理财业务人员不包括一般的销售和服务的业务人员，是专业从事理财业

务的人员。

4.ABCD［解析］商业银行开展个人理财业务的必需具备的基本条件中，关于理财资金的运

用和核算管理的要求是理财资金应依据理财合同约定管理和运用。

5.ABCE［解析］依据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条可知，D选项错误。

6.ABCDE［解析］略

7.BE［解析］依据规定，保证收益理财产品的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在

5000

芙元（或等值外币）以上；其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财产

品的起点金额，并依据潜在客户群的风险相识和承受实力确定。8.ABCD［解析］新产品的

介绍宣扬材料属于销售管理范围内。

9.ABCE［解析］依据《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第48条规定，商业银行开展

个人理财业务需信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事务。

10.ABCDE［解析］略

II.ABCD［解析］依据《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第61条可知，E选项错误。

依法追究刑事责任的包括“挪用单独管理的客户资产

12.ABCEL解析］依据《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第62条规定，D选项中“挪

用单独管理的客户资产”应当依法追究刑事责任。

13.BCD［解析］依据《商业银行个人理财业务管理暂行方法》第65条规定，AE选项错误。

14.ABCD［解析］依据个人理财业务风险管理的基本要求，商业银行应3_3将银行资产与客

户资产分开管理，所以E选项错误。

15.ABC［解析1个人理财顾问服务和综合理财服务面临的主要风险是法律风险、操作风险、

声誉风险。理财产品包含的相关交易工具具有的风险有市场风险、信用风险、操作风险及流

淌性风险。

16.ABCDE［解析］略

17.ABE［解析］《商业银行个人理财业务管理暂行方法》规定，商业银行开展具有保证收益

性质的投资产品，须要向中国银行业监督管理委员会