金融市场监测与预警作业指导书

金融市场监测与预警作业指导书TOC\o"1-2"\h\u16526第一章绪论 2209101.1监测与预警概述 2103681.2监测与预警的重要性 319816第二章金融市场监测体系构建 3191452.1监测指标选取 355732.2监测数据来源与处理 454142.3监测模型建立 414583第三章金融市场预警方法与技术 5242793.1预警方法概述 550353.2预警技术选择与应用 5129313.3预警模型构建与评估 619441第四章金融市场风险识别 6214884.1风险类型划分 6236904.2风险识别方法与技术 7186034.3风险识别案例分析 731598第五章金融市场风险评估 889285.1风险评估方法 8158225.2风险评估指标体系 920235.3风险评估案例分析 911488第六章金融市场风险预警信号解读 10308096.1预警信号类型 10230856.1.1宏观经济预警信号 10198816.1.2股票市场预警信号 10141436.1.3信用市场预警信号 10167816.1.4外部风险预警信号 10214766.2预警信号解读方法 10137656.2.1指标趋势分析 10326116.2.2指标相关性分析 10263646.2.3预警信号综合评价 10277166.3预警信号案例分析 1019421第七章金融市场风险防范与应对 11132337.1风险防范策略 11106357.1.1完善金融市场法律法规体系 11154707.1.2强化金融监管合作与信息共享 11289577.1.3优化金融市场基础设施 11273857.2风险应对措施 12219757.2.1建立风险应急预案 12274837.2.2加强风险监测与评估 12189857.2.3实施风险分散策略 12109117.3风险防范与应对案例分析 1216840第八章金融市场监测与预警系统建设 1213118.1系统架构设计 12187728.1.1架构原则 1361378.1.2架构层次 13185378.1.3技术选型 13223828.2系统功能模块 13105158.2.1数据采集模块 13227778.2.2数据处理模块 13143278.2.3数据分析模块 13305598.2.4预警模块 14273138.2.5系统管理模块 14266368.3系统实施与维护 14261688.3.1实施流程 14216168.3.2维护策略 1411588第九章金融市场监测与预警政策法规 14243859.1监测与预警政策法规概述 14243339.2监测与预警政策法规体系 14319469.2.1法律层面 14288959.2.2行政法规层面 15324309.2.3部门规章层面 15249079.2.4地方性法规与政策层面 15304079.3监测与预警政策法规实施 1566659.3.1监测与预警政策法规的执行 15292009.3.2监测与预警政策法规的监督 1576239.3.3监测与预警政策法规的完善 1521426第十章金融市场监测与预警国际经验借鉴 161879810.1国际金融市场监测与预警概述 16657710.2典型国家金融市场监测与预警实践 162782410.3国际经验对我国金融市场监测与预警的启示 16第一章绪论1.1监测与预警概述金融市场监测与预警是指通过对金融市场运行状态的实时监控，分析金融市场风险，及时发觉并预警可能出现的风险隐患，为金融监管部门、金融机构和投资者提供决策依据的过程。监测与预警体系主要包括信息收集、数据处理、风险分析、预警发布和效果评估等环节。在监测环节，主要通过收集金融市场的基础数据、交易数据、市场情绪等多元化信息，对金融市场的运行状况进行全面了解。在预警环节，通过对收集到的数据进行分析，识别出市场运行中的风险点，并对可能引发金融风险的因素进行预警。1.2监测与预警的重要性金融市场监测与预警在维护金融市场稳定、防范金融风险方面具有举足轻重的作用，具体体现在以下几个方面：监测与预警有助于发觉金融市场的潜在风险。金融市场是一个复杂的系统，各类风险因素相互交织，监测与预警能够帮助相关部门及时发觉风险隐患，为风险防范和处置提供有力支持。监测与预警有助于提高金融监管的有效性。通过对金融市场的实时监控，监管部门可以更加准确地把握市场动态，有针对性地制定监管政策，提高监管效果。监测与预警有助于金融机构的风险管理。金融机构通过监测与预警体系，可以及时了解市场风险状况，调整经营策略，降低风险暴露。监测与预警有助于提高投资者风险意识。预警信息的发布能够使投资者更加关注市场风险，引导其理性投资，降低投资风险。监测与预警有助于维护金融市场的公平性和透明度。通过对市场风险的实时监控和预警，有助于防止市场操纵、内幕交易等不法行为，保障市场的公平性和透明度。金融市场监测与预警在金融风险防范、市场稳定和金融发展等方面具有重要意义。在当前金融环境下，建立和完善监测与预警体系，对金融市场的发展具有积极的推动作用。第二章金融市场监测体系构建2.1监测指标选取金融市场监测体系的核心在于监测指标的选取，合理的指标体系能够全面、准确地反映金融市场的运行状况。监测指标的选取应遵循以下原则：（1）代表性：监测指标应能代表金融市场的主要特征和变化趋势。（2）全面性：监测指标应涵盖金融市场的各个方面，包括宏观经济、金融政策、市场情绪等。（3）相关性：监测指标之间应具有相关性，以便分析金融市场内部各因素之间的相互作用。（4）可操作性：监测指标应易于获取和计算，便于实际操作。以下为监测指标的具体选取：（1）宏观经济指标：包括国内生产总值（GDP）、通货膨胀率、失业率、利率等。（2）金融政策指标：包括货币供应量、信贷规模、汇率等。（3）市场情绪指标：包括股票市场指数、债券市场指数、投资者情绪调查等。（4）金融市场风险指标：包括市场波动率、信用风险、流动性风险等。2.2监测数据来源与处理监测数据的来源主要包括以下几个方面：（1）宏观经济数据：来源于国家统计局、人民银行等官方机构发布的统计数据。（2）金融政策数据：来源于人民银行、银保监会、证监会等监管部门的政策文件和公告。（3）市场数据：来源于证券交易所、期货交易所、金融数据服务商等。（4）其他数据：来源于金融机构、研究机构、学术期刊等。监测数据处理主要包括以下几个方面：（1）数据清洗：对原始数据进行筛选、去重、缺失值处理等，保证数据的准确性和完整性。（2）数据整合：将不同来源、格式和结构的数据进行整合，形成统一的数据格式。（3）数据分析：运用统计方法对监测数据进行描述性分析、相关性分析等，以揭示金融市场运行规律。（4）数据可视化：通过图表、报表等形式，直观展示监测数据的变化趋势。2.3监测模型建立在完成监测指标选取和数据来源处理后，需建立监测模型以实现对金融市场的有效监测。以下为监测模型建立的具体步骤：（1）模型框架构建：根据金融市场监测的目标和需求，选择合适的模型框架，如时间序列模型、面板数据分析模型等。（2）模型参数估计：利用历史数据，对模型参数进行估计，以确定模型的具体形式。（3）模型检验与优化：对建立好的模型进行检验，评估模型的拟合效果和预测能力。如发觉模型存在不足，可对模型进行优化，以提高监测效果。（4）模型应用与维护：将建立好的模型应用于实际监测工作，并根据金融市场运行状况和监测需求，对模型进行定期维护和更新。第三章金融市场预警方法与技术3.1预警方法概述金融市场预警方法是指通过对金融市场各类信息进行采集、分析、处理和评估，以期发觉市场潜在风险并提前发出警示的一整套方法。预警方法主要包括定量预警方法和定性预警方法两大类。定量预警方法主要依赖数学模型和统计方法，通过对历史数据的分析，建立预警模型，预测市场风险。这类方法包括指标法、模型法、人工智能法等。其中，指标法是通过选取具有代表性的指标，对市场风险进行量化评估；模型法是运用数学模型，如时间序列分析、多元统计分析等，对市场风险进行预测；人工智能法包括机器学习、深度学习等，通过学习历史数据，自动发觉市场规律。定性预警方法主要依赖专家经验和直觉判断，对市场风险进行主观评估。这类方法包括专家调查法、案例分析法、逻辑推理法等。专家调查法是通过咨询行业专家，获取他们对市场风险的看法；案例分析法是通过研究历史风险事件，总结风险发生的规律；逻辑推理法是运用逻辑思维，分析市场风险的可能性和影响。3.2预警技术选择与应用在金融市场预警过程中，预警技术的选择与应用。以下对几种常用的预警技术进行介绍：（1）数据挖掘技术：数据挖掘是从大量数据中提取有价值信息的技术。在金融市场预警中，数据挖掘技术可以用于发觉市场风险的特征，为预警模型提供输入数据。（2）时间序列分析技术：时间序列分析是研究随机变量随时间变化规律的方法。在金融市场预警中，时间序列分析技术可以用于预测市场风险的变化趋势。（3）机器学习技术：机器学习是使计算机具备学习能力的算法。在金融市场预警中，机器学习技术可以自动从历史数据中学习市场规律，提高预警模型的准确性。（4）深度学习技术：深度学习是机器学习的一个子领域，通过构建深层神经网络模型，实现对复杂问题的求解。在金融市场预警中，深度学习技术可以用于识别市场风险的特征和预测风险变化。（5）系统动力学技术：系统动力学是研究复杂系统动态行为的学科。在金融市场预警中，系统动力学技术可以用于构建市场风险传播模型，分析风险在不同市场之间的传递过程。3.3预警模型构建与评估预警模型构建是金融市场预警的核心环节，以下对预警模型构建与评估的步骤进行介绍：（1）数据准备：收集金融市场相关数据，包括价格、交易量、宏观经济指标等。对数据进行预处理，如清洗、归一化等。（2）特征选择：根据预警目标，从原始数据中提取具有代表性的特征。特征选择方法包括相关性分析、主成分分析等。（3）模型构建：根据所选特征，运用适当的数学模型或算法构建预警模型。常见的模型有线性回归、支持向量机、神经网络等。（4）模型训练与优化：使用历史数据对预警模型进行训练，通过优化算法调整模型参数，提高模型准确性。（5）模型评估：采用交叉验证、留出法等方法对预警模型进行评估，检验模型的预测功能。（6）模型部署与应用：将预警模型应用于实际金融市场预警，定期对模型进行更新和优化，保证预警效果。（7）预警结果分析与反馈：对预警结果进行分析，评估预警效果，及时调整预警策略，提高预警准确性。第四章金融市场风险识别4.1风险类型划分金融市场风险类型划分是风险识别的基础。根据风险来源和影响范围，金融市场风险主要可分为以下几类：（1）市场风险：市场风险是指由于市场因素波动导致的金融资产价格变化所带来的风险。主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。（2）信用风险：信用风险是指债务人违约或信用评级下降导致的金融资产损失的风险。主要包括企业信用风险、主权信用风险和金融机构信用风险。（3）流动性风险：流动性风险是指金融资产在市场上难以迅速变现或交易成本过高所带来的风险。主要包括市场流动性风险和融资流动性风险。（4）操作风险：操作风险是指由于内部流程、人员操作失误或系统故障等因素导致的金融损失风险。（5）法律风险：法律风险是指因法律法规变化或合同纠纷等因素导致的金融损失风险。（6）声誉风险：声誉风险是指金融机构因负面事件、管理不善或信息披露不透明等因素导致的声誉受损风险。4.2风险识别方法与技术风险识别方法与技术是金融市场风险监测与预警的关键环节。以下介绍几种常用的风险识别方法与技术：（1）定性方法：通过专家访谈、问卷调查、案例分析等手段，对金融市场风险进行初步识别。（2）定量方法：运用统计模型、数学公式和计算机算法，对金融市场风险进行量化分析。主要包括以下几种方法：历史模拟法：通过对历史数据的分析，了解金融资产价格波动的规律，预测未来风险。VaR（ValueatRisk）模型：计算金融资产在特定置信水平下可能发生的最大损失。CVaR（ConditionalValueatRisk）模型：在VaR模型的基础上，考虑极端损失情况下的风险。GARCH（GeneralizedAutoregressiveConditionalHeteroskedasticity）模型：用于预测金融资产收益的波动性。（3）综合方法：将定性方法和定量方法相结合，提高风险识别的准确性和有效性。4.3风险识别案例分析以下以某金融机构为例，进行风险识别案例分析：（1）市场风险识别：通过分析该金融机构的股票、债券、外汇等投资组合，发觉其在利率、汇率、股票价格等方面存在较大风险敞口。运用定量方法，如VaR模型，计算其在不同置信水平下的可能损失。（2）信用风险识别：通过对该金融机构的信贷资产进行尽职调查，发觉部分企业存在违约风险。运用定性方法，如专家访谈和问卷调查，了解企业信用状况，评估潜在风险。（3）流动性风险识别：分析该金融机构的资产负债结构，发觉其流动性风险主要来源于市场流动性风险和融资流动性风险。运用定量方法，如流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR），评估金融机构的流动性状况。（4）操作风险识别：通过内部审计和员工访谈，发觉该金融机构在操作流程、人员管理和系统建设方面存在不足，可能导致操作风险。（5）法律风险识别：分析该金融机构的合同和法律法规，发觉部分合同存在法律风险。同时关注法律法规变化，及时调整业务策略。（6）声誉风险识别：通过监测媒体报道和客户反馈，了解该金融机构的声誉状况。针对负面事件，采取有效措施进行风险防范。第五章金融市场风险评估5.1风险评估方法金融市场风险评估是金融监管的重要组成部分，旨在通过对金融市场各类风险的识别、评估和预警，为金融监管提供决策依据。风险评估方法主要包括以下几种：（1）定性评估方法：通过对金融市场运行态势、市场参与主体行为等方面的分析，对金融市场的风险程度进行判断。该方法主要依赖于评估者的专业知识和经验，主观性较强。（2）定量评估方法：运用数学模型和统计分析方法，对金融市场风险进行量化分析。常见的定量评估方法包括：风险价值（VaR）、预期损失（EL）、敏感性分析、情景分析等。（3）综合评估方法：将定性评估和定量评估相结合，以提高评估的准确性和可靠性。综合评估方法主要包括：层次分析法（AHP）、模糊综合评价法、人工神经网络等。5.2风险评估指标体系风险评估指标体系是评估金融市场风险的重要依据，其构建应遵循以下原则：（1）完整性：指标体系应全面反映金融市场的风险状况，包括各类风险因素。（2）代表性：指标应具有代表性，能够反映金融市场风险的主要特征。（3）可操作性：指标应易于获取和计算，便于实际操作。（4）动态性：指标体系应能够反映金融市场风险的变化趋势。以下是一个简化版的金融市场风险评估指标体系：（1）宏观经济指标：GDP增长率、通货膨胀率、失业率等。（2）金融市场指标：股票市场指数、债券市场收益率、外汇市场汇率等。（3）金融机构指标：不良贷款率、拨备覆盖率、资本充足率等。（4）金融市场流动性指标：流动性比率、货币供应量等。（5）市场情绪指标：投资者信心指数、市场恐慌指数等。5.3风险评估案例分析以下以某国股市为例，进行风险评估案例分析。（1）背景介绍某国股市近年来发展迅速，吸引了大量投资者参与。但是市场也存在一定的风险，如：股市泡沫、外部冲击等。为评估该国股市的风险状况，本文采用综合评估方法进行分析。（2）数据收集与处理收集该国股市近年来的宏观经济数据、金融市场数据、金融机构数据等。对数据进行整理、清洗，以便后续分析。（3）风险评估过程采用层次分析法（AHP）确定各指标权重。利用模糊综合评价法计算股市风险指数。通过人工神经网络模型预测股市风险变化趋势。（4）评估结果分析根据评估结果，该国股市风险指数呈逐年上升趋势，主要风险因素包括：宏观经济波动、市场泡沫等。为降低股市风险，监管部门应加强市场监管，引导市场参与主体理性投资，防范系统性风险。第六章金融市场风险预警信号解读6.1预警信号类型6.1.1宏观经济预警信号宏观经济预警信号主要包括：国内生产总值（GDP）增速、通货膨胀率、失业率、货币供应量、利率、汇率等指标的变化。这些指标反映了经济运行的总体状况，对金融市场风险具有预警作用。6.1.2股票市场预警信号股票市场预警信号包括：股票价格指数、成交量、市盈率、市净率等指标的变化。这些指标反映了股票市场的整体趋势，对市场风险具有预警功能。6.1.3信用市场预警信号信用市场预警信号包括：信用利差、信用评级、违约率等指标的变化。这些指标反映了信用市场的风险状况，对金融市场风险具有预警作用。6.1.4外部风险预警信号外部风险预警信号包括：国际油价、黄金价格、外汇储备、国际贸易差额等指标的变化。这些指标反映了国际市场风险状况，对国内金融市场具有预警作用。6.2预警信号解读方法6.2.1指标趋势分析通过对预警信号所涉及的各项指标进行趋势分析，可以判断金融市场风险的发展趋势。指标趋势分析包括：短期趋势、中期趋势和长期趋势。6.2.2指标相关性分析相关性分析是研究不同指标之间的相互关系，以揭示金融市场风险传导机制。通过相关性分析，可以识别出风险传导的关键路径，为预警信号解读提供依据。6.2.3预警信号综合评价预警信号综合评价是对各项预警信号进行综合分析，以评估金融市场风险的整体状况。评价方法包括：主观评价、客观评价和综合评价。6.3预警信号案例分析案例一：2015年股市异常波动2015年6月至7月，我国股市出现异常波动，股票价格指数大幅下跌。分析预警信号，发觉以下特点：（1）宏观经济预警信号：GDP增速、通货膨胀率等指标表现稳定，但货币供应量、利率等指标出现异常波动。（2）股票市场预警信号：股票价格指数、成交量、市盈率等指标均出现明显下跌。（3）外部风险预警信号：国际油价、黄金价格等指标出现大幅波动。案例二：2018年中美贸易摩擦2018年，中美贸易摩擦升级，对金融市场产生一定影响。分析预警信号，发觉以下特点：（1）宏观经济预警信号：GDP增速、通货膨胀率等指标表现稳定，但货币供应量、利率等指标出现波动。（2）股票市场预警信号：股票价格指数、成交量、市盈率等指标出现下跌。（3）信用市场预警信号：信用利差、信用评级等指标出现波动。（4）外部风险预警信号：国际贸易差额、外汇储备等指标出现波动。第七章金融市场风险防范与应对7.1风险防范策略7.1.1完善金融市场法律法规体系为有效防范金融市场风险，首先应完善相关法律法规体系，保证金融市场在法治框架下运行。具体措施包括：加强立法工作，制定与金融市场发展相适应的法律法规；强化执法力度，对违法行为进行严厉打击；建立健全监管制度，保证金融市场秩序稳定。7.1.2强化金融监管合作与信息共享金融监管合作与信息共享是防范金融市场风险的重要手段。各级金融监管部门应加强沟通协作，实现信息共享，提高监管效率。具体措施包括：建立健全金融监管协调机制，保证监管政策的一致性；加强金融监管部门间的信息交流，提高风险识别和预警能力。7.1.3优化金融市场基础设施金融市场基础设施的完善对风险防范具有重要意义。具体措施包括：提高支付、清算、结算系统的效率与安全性；加强金融科技研发，推动金融市场基础设施的现代化；完善金融市场风险监测与预警体系，提高风险防范能力。7.2风险应对措施7.2.1建立风险应急预案为应对金融市场风险，应制定详细的风险应急预案，包括：风险识别、评估、预警、应对等方面的内容。具体措施包括：建立健全风险应急组织体系，明确各部门职责；制定风险应对策略，保证风险发生时能够迅速采取有效措施。7.2.2加强风险监测与评估金融监管部门应加强对金融市场风险的监测与评估，保证及时发觉潜在风险。具体措施包括：建立风险监测指标体系，定期对金融市场风险进行评估；运用大数据、人工智能等技术手段，提高风险监测的准确性。7.2.3实施风险分散策略为降低金融市场风险，应实施风险分散策略。具体措施包括：推动金融市场多元化发展，提高市场抗风险能力；鼓励金融机构进行风险对冲，降低单一风险因素的影响。7.3风险防范与应对案例分析以下为两个典型的金融市场风险防范与应对案例分析：案例一：某地区金融市场风险防范某地区金融监管部门在发觉金融市场存在潜在风险时，及时采取以下措施：加强监管力度，对高风险金融机构进行排查；推动金融机构优化资产配置，降低风险暴露；加强与地方行业协会等合作，形成风险防范合力。案例二：某金融机构风险应对某金融机构在面临市场风险时，采取以下应对措施：及时调整投资策略，降低风险敞口；加强风险监测与评估，及时发觉并预警潜在风险；加强与同业、监管部门等沟通，共同应对风险挑战。通过以上案例分析，可知在金融市场风险防范与应对过程中，监管部门、金融机构及社会各界均应发挥积极作用，共同维护金融市场稳定。第八章金融市场监测与预警系统建设8.1系统架构设计系统架构设计是金融市场监测与预警系统建设的基础。本节将从以下几个方面阐述系统架构设计的要求。8.1.1架构原则（1）遵循分布式架构原则，实现系统的可扩展性和高可用性。（2）采用模块化设计，实现各模块之间的松耦合，便于维护和升级。（3）遵循数据一致性、完整性和安全性的要求，保证系统稳定运行。8.1.2架构层次系统架构分为以下几个层次：（1）数据层：负责数据的采集、存储和管理。（2）业务逻辑层：实现金融市场监测与预警的核心功能。（3）应用层：为用户提供操作界面和交互体验。（4）服务层：提供系统对外服务的接口。8.1.3技术选型根据系统架构需求，选择以下技术：（1）数据采集：采用分布式爬虫技术，实现多源数据采集。（2）数据存储：采用关系型数据库和非关系型数据库，实现大数据存储和快速查询。（3）业务逻辑：采用微服务架构，实现业务模块的解耦和并行处理。（4）应用层：采用前端框架和后端框架，实现丰富的交互体验。8.2系统功能模块本节主要介绍金融市场监测与预警系统的功能模块。8.2.1数据采集模块数据采集模块负责从各类金融信息源获取原始数据，包括金融机构、金融市场、新闻媒体等。8.2.2数据处理模块数据处理模块对采集到的数据进行清洗、去重、转换等操作，以便于后续分析和预警。8.2.3数据分析模块数据分析模块采用机器学习、数据挖掘等技术，对处理后的数据进行挖掘和分析，发觉金融市场的异常情况。8.2.4预警模块预警模块根据数据分析结果，结合专家知识，对金融市场风险进行预警。8.2.5系统管理模块系统管理模块负责系统运行状态的监控、参数配置、权限管理等。8.3系统实施与维护本节将从以下几个方面介绍系统实施与维护的要求。8.3.1实施流程（1）需求分析：明确系统建设目标，梳理业务流程，确定系统功能需求。（2）系统设计：根据需求分析，进行系统架构设计、数据库设计、界面设计等。（3）编码实现：按照系统设计，进行编码实现。（4）测试与调试：对系统进行功能测试、功能测试、安全测试等，保证系统稳定可靠。（5）部署与上线：将系统部署到生产环境，进行上线运行。8.3.2维护策略（1）定期检查系统运行状态，发觉并解决潜在问题。（2）根据业务发展需求，对系统进行功能优化和升级。（3）建立完善的用户反馈机制，及时收集用户意见，持续改进系统。（4）加强系统安全防护，保证数据安全和系统稳定运行。第九章金融市场监测与预警政策法规9.1监测与预警政策法规概述金融市场监测与预警政策法规，是国家为了维护金融市场稳定，防范和化解金融风险，保障金融安全而制定的一系列法律法规、政策和规章制度。这些政策法规明确了金融市场监测与预警的目标、任务、原则、方法和责任，为金融市场的健康发展提供了法制保障。9.2监测与预警政策法规体系9.2.1法律层面在法律层面，我国已制定了一系列与金融市场监测与预警相关的法律，如《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国保险法》等。这些法律为金融市场监测与预警提供了基本法律依据。9.2.2行政法规层面在行政法规层面，主要包括《金融机构管理条例》、《证券公司风险处置条例》、《保险业务监管条例》等。这些行政法规对金融市场的监测与预警工作进行了具体规定。9.2.3部门规章层面在部门规章层面，各部门根据职责范围，制定了一系列与金融市场监测与预警相关的规章，如《中国人民银行金融风险监测与预警管理办法》、《银保监会关于进一步加强金融风险防范的通知》等。这些规章对金融市场的监测与预警工作进行了细化和补充。9.2.4地方性法规与政策层面在地方性法规与政策层面，各地根据实际情况，制定了一系列与金融市场监测与预警相关的地方性法规和政策。这些法规和政策有助于加强地方金融监管，提高金融市场监测与预警的有效性。9.3监测与预警政策法规实施9.3.1监测与预警政策法规的执行金融市场监测与预警政策法规的执行，需要金融监管部门、金融机构和各类市场主体共同参与。金融监管部门要加强对金融市场的监测，及时发觉和预警风险；金融机构要严格遵守法律法规，加强内部风险管理；各类市场主体要增强法律意识，合规经营。9.3.2监测与预警政策法规的监督监测与预警政策法规的监督，主要包括金融监管部门对金融机构的监管、审计部门对金融监管部门的审计、社会监督等方面。金融监管部门要加强对金融机构的现场检查和非现场监测，保证政策法规得到有效执行；审计部门