银行业法律法规与综合能力知到智慧树章节测试课后答案2024年秋海南经贸职业技术学院

银行业法律法规与综合能力知到智慧树章节测试课后答案2024年秋海南经贸职业技术学院第一章单元测试

宏观经济发展目标中充分就业目标的衡量指标是（）。

A:国际收支B:国内生产总值C:失业率D:通货膨胀率

答案:失业率劳动力人口是指年龄在（）周岁以上具有劳动能力的人的全体。

A:23B:16C:25D:18

答案:16在衡量通货膨胀时，使用得最多、最普遍的指标是（）。

A:生产者物价指数B:国内生产总值物价平减指数C:国内生产总值增长指数D:消费者物价指数

答案:消费者物价指数“在一国领土范围内，本国居民和外国居民，所有常住居民在一定时期内所生产的以市场价格表示的产品和劳务的总值“的描述说的是（）。

A:PPIB:CPIC:GDPD:GNP

答案:GDP衡量通货膨胀常用的指标包括（）。

A:国内生产总值物价平减指数B:生产者物价指数C:国际收支平衡D:消费者物价指数E:失业率

答案:国内生产总值物价平减指数；生产者物价指数；消费者物价指数从支出角度来看，GDP由（）构成。

A:生产B:流通C:净出口D:消费E:投资

答案:净出口；消费；投资下列属于GDP的计算方法的有（）

A:生产法B:支出法C:收入法D:消费法

答案:生产法；支出法；收入法国际收支平衡是指国际收支差额为零，既无国际收支赤字，又无国际收支盈余。（）

A:错B:对

答案:错对区域产业结构和空间结构的分析，主要是通过各种计量方法分析比较产业结构和地域结构的合理性，为区域产业结构和空间结构的调整提供依据。（）

A:错B:对

答案:对充分就业意味着全民就业。（）

A:对B:错

答案:错

第二章单元测试

在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行（）的职能。

A:贮藏手段B:支付手段C:流通手段D:价值尺度

答案:流通手段在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。

A:没有直接关系B:其他3个选项说法都不正确C:成反比D:成正比

答案:成正比2018年，某国待售商品量1000亿件，平均每件售价15元，该年度货币流通次数为3次，则该国本年度流通中所需要的货币量为（）亿元。

A:2000B:15000C:1000D:5000

答案:5000银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率是（）。

A:存款利率B:贷款利率C:浮动利率D:固定利率

答案:浮动利率货币的职能包括（）。

A:贮藏手段B:支付手段C:世界货币D:流通手段E:价值尺度

答案:贮藏手段；支付手段；世界货币；流通手段；价值尺度影响货币乘数的因素主要有（）。

A:法定存款准备金率B:定期存款的存款准备金率C:活期存款的存款准备金率D:现金漏损率E:超额准备金率

答案:法定存款准备金率；定期存款的存款准备金率；现金漏损率；超额准备金率通货膨胀对社会经济的影响包括（）。

A:有利于债务人而不利于债权人B:减少消费需求C:不利于生产正常发展D:导致社会总投资减少E:打乱了正常的商品流通秩序

答案:有利于债务人而不利于债权人；不利于生产正常发展；打乱了正常的商品流通秩序公开市场业务政策的优点包括（）。

A:可微调B:可逆转性C:主动性D:可持续操作E:灵活准确性

答案:可微调；可逆转性；主动性；可持续操作；灵活准确性货币是随着资本经济发展而产生的，是资本生产和资本交换发展的产物。（）

A:错B:对

答案:错货币执行价值尺度时可以是观念形态的货币。（）

A:错B:对

答案:对一般来说，只有中央银行才有权经营活期存款。（）

A:错B:对

答案:错

第三章单元测试

金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A:货币资金融通功能B:经济调节功能C:优化资源配置功能D:反映经济运行的功能

答案:货币资金融通功能按交割时间划分，金融市场可分为（）。

A:货币市场和资本市场B:发行市场和流通市场C:现货市场和期货市场D:有形市场和无形市场

答案:现货市场和期货市场（）也称为二级市场，是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。

A:货市市场B:流通市场C:资本市场D:发行市场

答案:流通市场下列属于短期金融工具的是（）。

A:企业债券B:长期国债C:股票D:商业票据

答案:商业票据资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在（）年以上的长期资金融通市场。

A:3B:1C:2D:5

答案:1下列不属于商业银行的是（）。

A:城市商业银行B:中国农业发展银行C:中国邮政储蓄银行D:外资银行

答案:中国农业发展银行按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（）。

A:外汇市场B:黄金市场C:票据市场D:股票市场E:债券市场

答案:外汇市场；黄金市场；票据市场；股票市场；债券市场优先股股东享有的主要权利有（）。

A:优先按约定方式领取股息B:经营决策的参与权C:公司盈余的分配权D:优先清偿权E:限制参与经营决策

答案:优先按约定方式领取股息；优先清偿权；限制参与经营决策资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当作固定资产投资的资本来运用。（）

A:对B:错

答案:对有形市场是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市场，一般

也称为场外交易市场。（）

A:错B:对

答案:错

第四章单元测试

下列关于现代商业银行特点的说法中，错误的是（）。

A:利息水平适当B:利息水平较高C:信用功能扩大D:具有信用创造功能

答案:利息水平较高我国的中央银行是（）。

A:中国进出口银行B:中国农业发展银行C:中国人民银行D:中国邮政储蓄银行

答案:中国人民银行《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的经营原则不包括（）。

A:流动性B:效益性C:公平性D:安全性

答案:公平性（）是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

A:企业集团财务公司B:消费金融公司C:金融租赁公司D:金融资产管理公司

答案:企业集团财务公司中央银行的职能包括（）。

A:银行的银行B:充当支付中介C:政府的银行D:信用创造功能E:发行的银行

答案:银行的银行；政府的银行；发行的银行下列属于政策性银行的职能的有（）。

A:经济调控职能B:执行国库的出纳职能C:补充性职能D:金融服务职能E:政策导向职能

答案:经济调控职能；补充性职能；金融服务职能；政策导向职能我国大型商业银行包括（）。

A:中国银行股份有限公司B:中国工商银行股份有限公司C:交通银行股份有限公司D:中国农业银行股份有限公司E:中国建设银行股份有限公司

答案:中国银行股份有限公司；中国工商银行股份有限公司；交通银行股份有限公司；中国农业银行股份有限公司；中国建设银行股份有限公司目前全国性股份制商业银行包括（）。

A:中国光大银行B:中信银行C:兴业银行D:中国农业发展银行E:招商银行

答案:中国光大银行；中信银行；兴业银行；招商银行一般来说，政策性银行具有特殊的融资原则、坚持经济效益并以营利为目的。（）

A:对B:错

答案:错与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。（）

A:错B:对

答案:对

第五章单元测试

存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。（）

A:对B:错

答案:对2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的21日为结息日，当日付息。（）

A:错B:对

答案:错中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。（）

A:错B:对

答案:对定期存款我们采用的一般是积数计息法。（）

A:错B:对

答案:错提前支取的定期存款按活期利率计息。（）

A:对B:错

答案:对以下哪种单位活期存款账户可以存取现金（）

A:基本存款账户B:专用存款账户C:一般存款账户D:临时存款账户

答案:基本存款账户单位哪种存款账户需要客户通过与商业银行签订合同的形式，约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息，对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。（）

A:单位协定存款B:单位通知存款C:单位定期存款D:保证金存款

答案:单位协定存款活期存款有哪些特点（）

A:不规定存款期限，客户可随时存取B:1元起存，存款计息起点为元C:存款的计息起点为元，元以下角分不计利息D:计息时间：我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息

答案:不规定存款期限，客户可随时存取；1元起存，存款计息起点为元；存款的计息起点为元，元以下角分不计利息；计息时间：我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息以下关于个人通知存款的知识哪些是正确的（）

A:个人通知存款有7天通知存款B:个人通知存款无论是否提前建立通知，支取都按通知存款利率计息C:个人通知存款起存金额为5万元D:个人通知存款有1天通知存款

答案:个人通知存款有7天通知存款；个人通知存款起存金额为5万元；个人通知存款有1天通知存款单位存款的种类有（）

A:单位通知存款B:单位定期存款C:保证金存款D:单位协定存款E:单位活期存款

答案:单位通知存款；单位定期存款；保证金存款；单位协定存款；单位活期存款

第六章单元测试

下列属于融资类保函的是（）。

A:经营租赁保函B:投标保函C:延期付款保函D:预付款保函

答案:延期付款保函商业银行贷款审批应遵循审贷分离、分级审批的原则。（）

A:错B:对

答案:对贷款业务是商业银行最主要的（）。

A:资产业务B:资金来源C:中间业务D:负债业务

答案:资产业务当企业日常经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。

A:固定资产贷款B:流动资金贷款C:项目贷款D:房地产贷款

答案:流动资金贷款下列公司贷款基本流程正确的是（）。

A:贷款申请、风险评价、受理与调查、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷款审批、贷后管理、贷款回收与处置B:贷款申请、受理与调查、合同签订、风险评价、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款审批、贷款回收与处置C:贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置D:贷款申请、受理与调查、合同签订、贷款发放、风险评价、贷后管理、贷款审批、贷款支付、贷款回收与处置

答案:贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处置由企业签发、银行承兑的票据称为（）。

A:银行承兑汇票B:银行本票C:商业承兑汇票D:银行汇票

答案:银行承兑汇票下列关于备用信用证的说法中，正确的有（）。

A:在受益人提供的单据和信用证条款一致的情况下，银行需要承担对借款人的第一付款责任B:备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证C:备用信用证是银行保函业务的替代品D:备用信用证可分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证E:备用信用证实质是银行对借款人的一种担保行为

答案:备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证；备用信用证是银行保函业务的替代品；备用信用证可分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证；备用信用证实质是银行对借款人的一种担保行为备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付。（）

A:错B:对

答案:对下列关于票据转贴现的说法中，错误的是（）。

A:所使用的票据是未到期的已贴现商业汇票B:商业银行从中央银行融通资金的一种方式C:金融机构为了取得资金而转让票据的行为D:金融机构间融通资金的一种方式

答案:商业银行从中央银行融通资金的一种方式下列关于票据转贴现的表述，错误的是（）。

A:金融机构之间融通资金的一种方式B:所使用的票据是未到期的已贴现商业汇票C:金融机构为了取得资金而转让票据的行为D:商业银行从中央银行融通资金的一种方式

答案:商业银行从中央银行融通资金的一种方式

第七章单元测试

支付结算业务属于商业银行的（）。

A:其他业务B:负债业务C:中间业务D:资产业务

答案:中间业务下列不属于支付结算业务的是（）。

A:托管B:信用卡C:票据D:汇款

答案:托管下列支票中，（）不可以支取现金。（）

A:普通支票B:现金支票C:转账支票D:划线支票E:旅行支票

答案:转账支票；划线支票我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。（）

A:支票存款账户B:现金存款账户C:专用存款账户D:外汇存款账户

答案:专用存款账户汇款的方式不包括（）。

A:电汇B:票汇C:汇票D:信汇

答案:汇票信用证业务不会给银行带来风险。（）

A:错B:对

答案:错下列不属于商业银行代理中央银行业务的是（）。

A:代理国库B:代理财政性存款C:代理金银D:代理专项资金管理

答案:代理专项资金管理银行可以进行的代理业务包括（）。

A:银行保函业务B:委托贷款业务C:代理银行汇票业务D:代理保险业务E:代理国债买卖业务

答案:委托贷款业务；代理银行汇票业务；代理保险业务；代理国债买卖业务根据我国《支付结算办法》，以下不符合票据金额填写要求的是（）。

A:俩万元整B:叁仟元整C:伍佰元整D:捌拾元整

答案:俩万元整证券投资基金通常由基金托管人负责管理，并为基金份额持有人的利益进行证券投资活动。（）

A:错B:对

答案:错

第八章单元测试

贷记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。（）

A:错B:对

答案:错信用卡发卡银行一般给予持卡人20~56天的免息期，持卡人的信用额度一般在100万元人民币以内。（）

A:错B:对

答案:错信用卡和借记卡的分类标准是（）。

A:清偿方式B:支付方式C:结算币种D:发行对象

答案:清偿方式下列关于信用卡和借记卡的主要区别的说法中，正确的有（）。

A:借记卡存多少，用多少，不能透支B:借记卡不进行资信审查，使用前需存款C:贷记卡根据发卡银行规定，需进行必要的资信审查D:贷记卡无须存款，先消费、后还款E:借记卡也有一定的信用额度

答案:借记卡存多少，用多少，不能透支；借记卡不进行资信审查，使用前需存款；贷记卡根据发卡银行规定，需进行必要的资信审查；贷记卡无须存款，先消费、后还款借记卡的特点包括（）。

A:可以凭借密码进行消费B:发卡银行一般给予持卡人20~56天的免息期C:不具备透支功能D:先存款后使用E:通常与储户的活期储蓄存款账户相联结

答案:可以凭借密码进行消费；不具备透支功能；先存款后使用；通常与储户的活期储蓄存款账户相联结下列关于商业银行借记卡的使用，表述正确的是（）。

A:可以透支B:不可转账结算C:不可以直接刷卡消费D:可以从ATM取现

答案:可以从ATM取现商业银行信用卡发卡业务包括（）。

A:卡片制作发放B:账务处理C:商户培训D:审批授信E:欠款催收

答案:卡片制作发放；账务处理；审批授信；欠款催收信用卡只有信用借款的功能。（）

A:对B:错

答案:错下列不属于信用卡基本功能的是（）。

A:储蓄B:购物消费C:分期付款D:大额信贷

答案:大额信贷

第九章单元测试

理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级。（）

A:错B:对

答案:对销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列（）情形。（）

A:擅自更改客户交易指令B:在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益C:接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易D:对客户做出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担E:诋毁其他机构的理财产品或销售人员

答案:擅自更改客户交易指令；在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益；接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易；对客户做出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；诋毁其他机构的理财产品或销售人员下列不属于个人理财业务的是（）。

A:综合理财服务B:信用证C:理财计划D:理财顾问服务

答案:信用证下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是（）。

A:理财业务是商业银行近年来创新的纳入银行资产负债管理的自营业务B:理财业务本质上是投资人与商业银行之间的委托代理业务C:理财业务不是商业银行传统的资产业务D:理财业务不是商业银行传统的负债业务

答案:理财业务是商业银行近年来创新的纳入银行资产负债管理的自营业务下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。

A:借入资金的行为称为拆人，借出资金的行为称为拆出B:同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行C:同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一D:同业拆借是银行间同业拆借市场的金融机构之间进行短期的资金借贷

答案:同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行同业业务的主要业务类型包括（）。

A:同业借款B:同业拆借C:同业存款D:买人返售（卖出回购）E:同业代付

答案:同业借款；同业拆借；同业存款；买人返售（卖出回购）；同业代付再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。（）

A:错B:对

答案:错商业银行销售理财产品时，下列做法错误的是（）。

A:应充分揭示风险，保护客户合法权益B:应向客户推荐高收益的产品C:应遵循公平、公开、公正原则D:应当遵循风险匹配原则

答案:应向客户推荐高收益的产品商业银行发行公募理财产品，单一投资者销售起点金额是不低于20万人民币。（）

A:对B:错

答案:错

第十章单元测试

矩阵型组织架构的主要特点包括（）。

A:全行所有业务划分为若干业务线B:总行按业务线设立若干事业部C:总行与区域总部按相同序列设立若干事业部D:在总行和分支机构之间设立若干区域总部E:区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导

答案:总行与区域总部按相同序列设立若干事业部；在总行和分支机构之间设立若干区域总部；区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导我国商业银行自深化股份制改革后，在银行组织架构的发展方面着重于（）。

A:渐进式推进事业部制改革B:建设流程银行C:建立垂直化风险管理体系D:以客户为中心E:矩阵型组织架构

答案:渐进式推进事业部制改革；建设流程银行；建立垂直化风险管理体系在组织架构中，银行的最高权力机构是（）。

A:会员大会B:股东大会C:高级管理层D:董事会

答案:股东大会在商业银行组织架构的不同形式中，相对集权的组织形式是（）。

A:矩阵制组织架构B:多法人制组织架构C:统一法人制组织架构D:总分行型组织架构

答案:统一法人制组织架构从企业法人角度看，当前我国商业银行组织架构的主流形式中，（）作为一级法人对全国各级行统一领导。（）

A:中央银行B:分行C:总行D:国务院

答案:总行用公式来表示，商业银行的流动性覆盖率是（）。

A:流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100%B:流动性覆盖率=流动性资产／商业银行总资产C:流动性覆盖率=流动性资产／未来30天现金净流量X100%D:流动性覆盖率=合格优质流动性资产／商业银行总资产

答案:流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100%下列属于商业银行效率指标的有（）。

A:人均净利润B:市净率C:市盈率D:不良贷款率E:成本收入比

答案:人均净利润；成本收入比银行的客户分为大客户与中小客户，高净值客户与普通客户，其中对于客户的“二八定律”表述正确的是（）。

A:20%的高端客户，对银行贡献度达到80%B:20%的客户业务占银行总业务的80%C:20%的银行业务，80%的客户不会涉及到D:20%的客户存款，占银行总存款中的80%

答案:20%的高端客户，对银行贡献度达到80%下列关于客户集中度指标说法不正确的是（）。

A:单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%B:最大十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理，也是衡量银行经营安全性的重要指标之一C:银行对单一最大客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而应发的经营风险D:单一最大客户贷款比率=（最大一家集团客户授信总额/资本净额）×100%

答案:单一最大客户贷款比率=（最大一家集团客户授信总额/资本净额）×100%

第十一章单元测试

下列关于银行章程的表述，不正确的是（）。

A:载明有关法律法规要求的其他事项B:无需对股东大会的组成作出制度安排C:对董.监.高的组成作出制度安排D:是银行公司治理的基本文件

答案:无需对股东大会的组成作出制度安排下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。

A:审慎性原则B:适应性原则C:相匹配原则D:全覆盖原则

答案:适应性原则商业银行内部控制应当贯穿决策.执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门.岗位和人员，遵循的是内部控制的（）。

A:相匹配原则B:全覆盖原则C:制衡性原则D:审慎性原则

答案:全覆盖原则商业银行公司治理的主体包括（）。

A:董事会B:股东大会C:监事会D:职工代表E:高级管理层

答案:董事会；股东大会；监事会；高级管理层商业银行的内部控制措施包括（）。

A:建立健全内部控制制度体系B:建立有效的核对.监控制度C:严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实.可靠D:形成规范的部门.岗位职责说明，明确相应的报告路线E:针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程

答案:建立健全内部控制制度体系；建立有效的核对.监控制度；严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实.可靠；形成规范的部门.岗位职责说明，明确相应的报告路线商业银行内部控制仅关注风险防控，不包括对银行日常运营效率的监控。（）

A:错B:对

答案:错商业银行内部控制系统应该独立于银行的日常运营活动，以确保其客观性和公正性。（）

A:错B:对

答案:对商业银行的内部审计部门是内部控制体系的核心组成部分，负责监督整个内部控制框架的有效性。（）

A:错B:对

答案:对商业银行的内部控制政策可以一成不变，不需要随着银行业务的发展和外部环境的变化而调整。（）

A:对B:错

答案:错商业银行的员工不需要接受内部控制相关的培训，因为内部控制是管理层和内部审计部门的责任。（）

A:对B:错

答案:错

第十二章单元测试

随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充。下列选项中，不属于银行资产负债管理趋势的是（）。

A:本外币B:集团化C:单一化D:表内外

答案:单一化下列选项中，属于银行资产负债管理主要内容的有（）。

A:业务经营计划管理B:资产负债计划管理C:资金管理D:定价管理E:资本管理

答案:资产负债计划管理；资金管理；定价管理；资本管理商业银行资产负债管理的策略主要有（）。

A:保证资本流动性充足B:利用证券化剥离表内风险C:表外工具规避表内风险D:表内资产负债匹配E:银行存款准备金

答案:利用证券化剥离表内风险；表外工具规避表内风险；表内资产负债匹配从不同的时间期限来看，资产负债管理目标可以进一步细化为（）。

A:短期目标B:中长期目标C:中短期目标D:中期目标E:长期目标

答案:短期目标；长期目标表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。（）

A:错B:对

答案:对商业银行的资产负债管理仅关注资产和负债的总量平衡，无需考虑期限匹配和利率风险管理。（）

A:对B:错

答案:错商业银行在进行资产负债管理时，应该优先考虑资产的流动性，确保在任何情况下都能迅速变现。（）

A:错B:对

答案:错商业银行的资产负债管理包括对市场利率的预测和反应，以优化资产负债结构。（）

A:对B:错

答案:对商业银行的资产负债管理仅涉及表内业务，不包括表外业务的管理。（）

A:对B:错

答案:错商业银行在资产负债管理中应该注重资本充足率的保持，以确保银行的稳健运营。（）

A:对B:错

答案:对

第十三章单元测试

商业银行在业务经营中的预期损失需要银行的（）来覆盖。

A:核心资本B:会计资本C:经济资本D:拨备

答案:拨备（）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

A:监管资本B:经济资本C:实收资本D:核心资本

答案:经济资本下列对监管资本的描述，正确的是（）。

A:它是银行资产减去负债的余额B:它是银行应该持有的资本金C:它用于防御银行的非预期损失D:它是银行需要持有的最低资本量

答案:它是银行需要持有的最低资本量下列关于商业银行资本的表述，正确的有（）

A:监管资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本B:监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C:账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映D:经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金E:账面资本又称为会计资本，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股.资本公积.盈余公积.未分配利润等

答案:监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求；账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映；经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金；账面资本又称为会计资本，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股.资本公积.盈余公积.未分配利润等会计资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的.银行需要保有的最低资本量。（）

A:错B:对

答案:错一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。（）

A:错B:对

答案:错我国商业银行的资本管理主要是为了满足监管要求，与提升银行风险管理水平和市场竞争力无直接关系。（）

A:对B:错

答案:错资本充足率是我国商业银行资本管理的唯一指标，不需要考虑其他因素。（）

A:对B:错

答案:错我国商业银行的资本管理需要遵循国际资本监管标准，如巴塞尔协议III。（）

A:错B:对

答案:对我国商业银行在资本管理中应注重资本规划与业务发展的协调，避免资本过度消耗或闲置。（）

A:错B:对

答案:对

第十四章单元测试

下面关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是（）。

A:通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则B:风险管理部门的核心职能是风险信息的收集.分析和报告C:风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策D:风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略

答案:风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略在银行风险管理中，主要职责是经营活动的指挥与管理并承担最终责任的机构是（）。

A:股东大会B:高级管理层C:董事会D:监事会

答案:董事会下列不属于商业银行市场风险的是（）。

A:利率风险B:汇率风险C:违约风险D:股票价格风险

答案:违约风险建立垂直化风险管理体系包括（）。

A:将风险管理职能进一步向分行扩散B:提高风险管理的专业化水平C:将风险管理职能进一步向总行本部集中D:建立垂直化的组织运作机制E:建立对审批人和风险经理的长期考核和监督机制

答案:提高风险管理的专业化水平；将风险管理职能进一步向总行本部集中；建立垂直化的组织运作机制；建立对审批人和风险经理的长期考核和监督机制下列属于操作风险管理工具和手段的有（）。

A:操作风险与控制自评估B:损失数据库C:交易限额D:应急计划E:关键风险指标

答案:操作风险与控制自评估；损失数据库；关键风险指标会计资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的.银行需要保有的最低资本量。（）

A:错B:对

答案:错我国商业银行风险管理的主要目标是确保银行的资产安全，而无需关注其他类型的风险。（）

A:对B:错

答案:错我国商业银行的风险管理部门是独立的，不受其他业务部门的影响。（）

A:错B:对

答案:错我国商业银行风险管理的核心是对风险的识别和评估，而无需关注风险控制和缓释。（）

A:错B:对

答案:错我国商业银行应建立完善的风险管理框架和体系，确保风险管理的全面性和有效性。（）

A:对B:错

答案:对

第十五章单元测试

下列属于中国人民银行职责的是（）。

A:对有违法经营.经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销B:统一编制全国银行业金融机构的统计数据.报表，并按照国家有关规定予以公布C:制定银行业金融机构的审慎经营规则D:监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

答案:监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场国务院反洗钱行政主管部门是（）。

A:国务院B:中国人民银行C:中国银行保险监督管理委员会D:中国证券监督管理委员会

答案:中国人民银行中国人民银行的职责不包括（）。

A:监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B:监督管理黄金市场C:经理国库D:对银行业金融机构实行并表监督管理

答案:对银行业金融机构实行并表监督管理关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。

A:必须经中国人民银行审查批准B:可以自行设立C:必须经国务院银行业监督管理机构审查批准D:必须经财政部审查批准

答案:必须经国务院银行业监督管理机构审查批准中国人民银行的主要职责有（）。

A:维护金融稳定B:办理居民存款C:制定货币政策D:服务工商企业E:防范金融危机

答案:维护金融稳定；制定货币政策；防范金融危机中国人民银行对（）有权进行检查监督。

A:执行有关外汇管理规定的行为B:执行有关反洗钱规定的行为C:执行有关人民币管理规定的行为D:执行有关存款准备金管理规定的行为E:执行有关黄金管理规定的行为

答案:执行有关外汇管理规定的行为；执行有关反洗钱规定的行为；执行有关人民币管理规定的行为；执行有关存款准备金管理规定的行为；执行有关黄金管理规定的行为洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括（）。

A:利用虚假交易将犯罪收益合法化B:购买汽车然后转卖C:控制银行D:匿名存储E:利用银行贷款掩饰犯罪收益

答案:控制银行；匿名存储；利用银行贷款掩饰犯罪收益银行业从业人员的下列行为中，符合“反洗钱”规定的有（）。

A:除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B:保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私C:在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易D:熟知银行的反洗钱义务E:银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务

答案:在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易；熟知银行的反洗钱义务中国人民银行可以对某商业银行的业务范围进行审批。（）

A:对B:错

答案:错人民银行和银保监会同时拥有对银行业机构的检查监督权，但各有分工和侧重，不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处理。（）

A:对B:错

答案:对

第十六章单元测试

合同相对性不包括（）。

A:内容相对B:形式相对C:主体相对D:责任相对

答案:形式相对订立合同的当事人应当是（）。

A:16岁以上的公民B:具有完全民事权利能力的人C:具有完全民事行为能力的人D:具有完全民事行为能力和民事权利能力的人

答案:具有完全民事行为能力和民事权利能力的人当事人订立合同时，按照法定程序进行，要采用（）的方式。

A:要约承诺B:第三方强制C:第三方机构代表双方谈判D:第三方公正

答案:要约承诺下列关于要约的撤销和撤回的说法中，错误的是（）。

A:要约可以撤销和撤回B:撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人C:要约人确定了承诺期限的，要约不可撤销D:受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约依然有效

答案:受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约依然有效订立合同应遵守的规定不包括（）。

A:当事人订立合同，应当采取要约承诺方式B:订立合同可根据双方当事人的意思，采取一定的形式，如书面形式、口头形式或其他形式C:订立合同的当事人应当具有相应的民事行为能力和民事权利能力D:合同的内容由法律规定

答案:合同的内容由法律规定下列关于合同的内容和形式的说法中，不正确的是（）。

A:当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同B:订立合同时只能以书面形式C:合同内容是当事人约定的D:书面形式是指合同书、信件和数据电文等可以有形地表现所栽内容的形式

答案:订立合同时只能以书面形式当事人采用合同书形式订立合同的，合同成立的时间是（）。

A:双方当事人都同意约定的事项时B:合同所载事件开始实施时C:自双方当事人签字或者盖章时D:签订合同确认书时

答案:自双方当事人签字或者盖章时下面关于合同成立和生效的说法错误的是（）。

A:依法成立的合同，自成立时生效B:合同成立和合同生效是两个不同的概念C:合同成立是指合同订立过程的结束(完成)D:当事人对合同的生效不可以约定附生效条件或附生效期限

答案:当事人对合同的生效不可以约定附生效条件或附生效期限根据《中华人民共和国合同法》规定，导致合同无效的原因不包括（）。

A:损害社会公共利益B:恶意串通，损坏国家、集体或者第三人利益C:重大误解D:一方以欺诈、威迫的手段订立合同，损害国家利益

答案:重大误解下列关于合同变更的说法中，正确的是（）。

A:合同的变更对未履行的部分无效，对已经履行的部分有溯及力B:合同的变更，对已经履行的部分也有效力C:合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力D:合同的变更，对未履行的和已经履行的均无效力

答案:合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力

第十七章单元测试

下列属于票据功能的有（）。

A:替代货币作用B:融资作用C:支付与结算作用D:信用作用E:汇兑作用

答案:替代货币作用；融资作用；支付与结算作用；信用作用；汇兑作用下列关于票据的法律特性,说法正确的有（）。

A:除票据特别注明外,票据在到期前,可以通过背书方式转让而流通B:票据的权利与票据不可分开,不占有票据,就不能主张票据权利C:即使取得票据的原因关系无效,对票据关系也不发生影响D:票据是证明已经存在的权利而不是创设权利E:票据必须根据法律规定的必要形式制作才能有效

答案:除票据特别注明外,票据在到期前,可以通过背书方式转让而流通；票据的权利与票据不可分开,不占有票据,就不能主张票据权利；即使取得票据的原因关系无效,对票据关系也不发生影响；票据必须根据法律规定的必要形式制作才能有效信托法律关系中的受益人由（）指定。

A:受托人B:委托人C:信托公司D:信托财产管理人

答案:委托人信托法律关系的主体一般不包括（）。

A:受益人B:受托人C:委托人D:关系人

答案:关系人下列不属于信托终止条件的是（）。

A:信托的存续违反信托目的B:受益人对其他共同受益人有重大侵权行为C:信托目的已经实现或者不能实现D:信托文件规定的终止事由发生

答案:受益人对其他共同受益人有重大侵权行为田某趁经理不在办公室时,使用经理忘在办公桌上的钥匙偷走3张内容已经填写完毕的支票。下列说法中,正确的是（）。

A:经理行为构成出票B:田某行为不构成出票C:田某行为构成背书D:田某行为构成出票

答案:田某行为不构成出票某支票的出票日期为2019年1月1日,则持票人的权利消灭日期为（）。

A:2019年7月1日B:2021年1月1日C:2020年1月1日D:2019年4月1日

答案:2019年7月1日甲给乙开了一张现金支票,乙将支票背书转让给丙,后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时,甲必须给丙付款。这说明了票据的（）。

A:无因性B:流通性C:设权性D:文义性

答案:无因性下列关于票据行为的表述,错误的是（）。

A:背书是指持票人转让票据权利予他人的行为B:承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为C:保证是除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以承担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为D:出票是指出票人签发票据并将其交付给受款人的票据行为

答案:承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为《中华人民共和国票据法》所称的“票据”是指（）。

A:商业票据和银行票据的统称B:汇票、本票、支票C:汇票、股票、支票D:本票、支票、央行票据

答案:汇票、本票、支票

第十八章单元测试

下列关于犯罪主体和犯罪主观方面的说法中，错误的是（）。

A:犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位B:任何人自然人只要给社会带来一定损害，其自身都得负刑事责任C:犯罪主体如果是自然人，必须达到法定年龄并具有责任能力的人D:犯罪主观方面是一种心理态度

答案:任何人自然人只要给社会带来一定损害，其自身都得负刑事责任盗窃分子练习偷盗技巧，属于（）。

A:犯罪实施B:犯罪预备C:犯罪中止D:犯罪未遂

答案:犯罪预备下列不属于我国刑罚中主刑的是（）。

A:有期徒刑B:无期徒刑C:警告D:死刑

答案:警告金融犯罪侵犯的客体是（）。

A:自然人B:法人C:单位D:金融管理秩序

答案:金融管理秩序金融犯罪的对象是（）。

A:货币资金B:可以是人，也可以是各种金融工具C:自然人或法人D:各种金融工具

答案:可以是人，也可以是各种金融工具金融犯罪成立的前提和基础是（）。

A:违反金融管理法规B:破坏金融管理秩序C:犯罪的主体D:犯罪的主观方面

答案:违反金融管理法规下列不属于金融诈骗罪的是（）。

A:集资诈骗罪B:贷款诈骗罪C:信用卡诈骗罪D:挪用资金罪

答案:挪用资金罪非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务之便，非法占有本单位财产，这构成了（）。

A:诈骗罪B:非法占有财产罪C:职务侵占罪D:贪污罪

答案:职务侵占罪犯罪的构成要件有（）。

A:犯罪客观方面B:犯罪客体C:犯罪主观方面D:犯罪主体E:犯罪形态

答案:犯罪客观方面；犯罪客体；犯罪主观方面；犯罪主体根据金融犯罪的行为方式的不同来划分，金融犯罪包括（）。

A:利用便利型金融犯罪B:伪造型金融犯罪C:诈骗型金融犯罪D:银行人员职务犯罪E:规避型金融犯罪

答案:利用便利型金融犯罪；伪造型金融犯罪；诈骗型金融犯罪；规避型金融犯罪

第十九章单元测试

商业银行的自我监管不能通过（）实现。（）

A:内部审计B:内部控制C:外部审计D:内保治理

答案:外部审计银行业监管规则体系主要由（）四个层次构成。（）

A:政策B:行政法规C:法律D:规范性文件E:部门规章

答案:行政法规；法律；规范性文件；部门规章（）构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。（）

A:法律B:部门规章和规范性文件C:法律和行政法规D:行政法规

答案:部门规章和规范性文件下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。

A:与本行专家讨论某股票的走势B:向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料C:依法向有权机构提供客户账号信息D:出于好奇向其他同事打听客户个人信息

答案:出于好奇向其他同事打听客户个人信息下列银行业从业人员的做法，符合职业操守和行为准则有关"充分被披露信息"规定的是（）。

A:不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务B:以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者C:在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险D:利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

答案:以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责