2023年初级银行从业资格之初级个人理财提升训练试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财提升训练

试卷A卷附答案

单选题（共40题）

1、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）。

A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多足靠理财师与客户沟通中观察

和了解

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计

【答窠】A

2、（2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的投资金额和占比

C.客户的投资风格

D.理财规划师的性格和工作习惯

【答案】D

3、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是

（）O

A.家庭成熟期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成长期

【答案】B

4、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储

蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）

A.家庭成长期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

【答案】B

5、（2017年真题）投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利

益。

A.保险事故

B.保险责任

C.保险标的

D.保险风险

【答案】C

6、在个人理财方面，艰据生命周期理论，个人维持期年龄在（）岁之间。

A.15〜24

B.35〜44

C.45〜54

D.55〜60

【答案】C

7、（）日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、

职业操守和是否违规的重要标准。

A.以客户为中心进行服务

B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目

C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务

D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务

【答案】B

8、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。

A.QDH基金境内设立，投资于境内

B.QFII基金境内设立，投资于境外

C.QDII基金境外设立，投资于境内

D.QFH基金境外设立，投资于境内

【答案】D

9、假定一项投资的年收益率为20%,每半年分红一次，则实际年化收益率为

（）o（答案取近似数值）

A.21%

B.20%

C.40%

D.10%

【答案】A

10、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总

额，则应采用的系数是（）。

A.复利终值系数

B.复利现值系数

C.年金终值系数

D.年金现值系数

【答案】C

11、个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份

证件在银行办理。

A.5000

B.10000

C.20000

D.50000

【答案】B

12、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么C。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大

【答案】D

13、（2019年真题）英投资产品年化收益率为10%,张先生今年投入50000

元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45

【答案】A

14、（2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）

A.客户的投资风格

B.自然灾害

C.客户个人财务状况变化幅度

D.客户的投资金额和占比

【答案】B

15、信托公司推介信托计划时，委托人以认购信托单位，可由

代理收付。（）

A.份额方式；政策性银行

B.现金方式；政策性银行

C.份额方式；商业银行

D.现金方式；商业银行

【答案】D

16、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12%,李先生现

在应投资（）元。（答案取近似数值）

A.134320

B.113485

C.127104

D.150000

【答案】B

17、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000

元，如果年收益率为6%,则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近

似数值）

A.173600

B.44866

C.73600

D.144866

【答案】C

18、下列关于年金系数表的说法，错误的是（）。

A.查表法是较为简便的一种方式

B.查表法一般只有整数年与整数百分比

C.查表法的答案比较精确

D.查表法一般用于大致的估算

【答案】C

19、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在

证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大

优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在

证券交易所直接买卖ETF份额

D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申

购或者赎回ETF,而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回

【答案】C

20、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（）。

A.股权衍生工具

B.货币衍生工具

C.利率衍生工具

D.远期衍生工具

【答案】D

21、以下选项属于财务信息的是（）。

A.风险承受能力

B.价值观

C.投资偏好

D.收入状况

【答案】D

22、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是

（）O

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.一般面向合格投资者发行

C.给客户的收益相对确定

D.业务种类多

【答案】C

23、认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周

期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（）。

A.生命周期理论

B.投资组合理论

C.货币的时间价值理论

D.风险偏好理论

【答案】A

24、（2017年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和

（）O

A.商业银行

B.金融机构

C.非银行金融机构

D.保险公司

【答案】B

25、国外个人理财业务的成熟时期是0。

A.20世纪80年代末到90年代

B.21世纪初到2005年

C.20世纪90年代中后期

D.20世纪60年代到80年代

【答案】C

26、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评

价机构提供（）

A.政府评估报告

B.第二方评价报告

C.第三方评价报告

D.自我评价报告

【答案】D

27、（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.伦敦

D.苏黎世

【答案】C

28、（2020年真题）按照《中华人民共和国保险法》的规定，因保险经纪人在

办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，（）应当承担赔偿

责任。

A.保险公估人

B.保险经纪人

C.保险人

D.保险代理人

【答案】B

29、（2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公正

【答案】B

30、（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发

行、交易及兑付的债券是（）。

A.实物国债

B.记账式国债

C.凭证式国债

D.电子式储蓄国债

【答案】D

31、下列属于夫妻一方财产的是（）.

A.婚姻存续期间的工资、奖金

B.婚姻存续期间的知识产权的收益

C.一方专用的生活用品

D.婚姻存续期间的生产经营收益

【答案】C

32、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和C。

A.购买人数

B.客户准入门槛

C.产品价格

D.销售起点金额

【答案】D

33、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。

A.金融机构可从中收取服务费

B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划

C.实际上属于综合化服务

D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

【答案】B

34、《建筑法》规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发

包给（）的承包单位。

A.在相关部门备案

B.具有相应资质条件

C.具有相关施工经验

D.具有相关施工条件

【答案】B

35、（2021年真题）人人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积

累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，

使资产得以保值增值。

A.稳定期

B.维持期

C.建立期

D.高峰期

【答案】D

36、已知利率为10%的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0.9091、

0.8264、0.7513,则可以判断利率为10%,3年期的年金现值系数为()。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342

【答案】B

37、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法

和授权管理规则。

A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见

B.向客户销售任何理财计划

C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

D.替客户进行投资操作

【答案】C

38、国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。

A.H1BOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR

【答案】D

39、(2018年真题)目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和

()O

A.国家储蓄债

B.记名式国债

C.不记名式国债

D.记账式国债

【答案】D

40、下列系数间关系错误的是()。

A.复利终值系数二1/复利现值系数

B.复利现值系数二1/年金现值系数

C.年金终值系数二年金现值系数X复利终值系数

D.年金现值系数二年金终值系数X复利现值系数

【答案】B

多选题(共20题)

1、下列金融交易中属于资本市场交易的项目有C。

A.你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车

B.你在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

E.某某为家庭主要经济来源人购买20万元人身意外保险

【答案】CD

2、了解客户主要有（）渠道和方法。

A.开户资料

B.调查问卷

C.面谈沟通

D.客户面谈

E.电话沟通

【答案】ABC

3、建筑施工生产安全事故应急救援预案应在生产安全事故风险特征安全技术分

析的基础上，根据施工现场（），对可能引发次生灾害的风险制定预防技术措

施。

A.安全管理

B.工程特点

C.环境特征

D.危险等级

E.经济形势

【答案】ABCD

4、下列选项中，属于弋理的法律责任的有（）。

A.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未

经被代理人追认的，对被代理人不发生效力

B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责

任

C.代理人和相对人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担责任

D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过

错承担责任

E.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道

代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人承担责任

【答案】ABD

5、（2018年真题）永续年金是指在无限期内（）的一系列现金流。

A.时间间隔相同

B,不间断

C.金额相等

D.方向相同

E.时间间隔不同

【答案】ABCD

6、（2021年真题）Office软件是现代办公软件中应用最为广泛的工具，其中

Excel软件是金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。它集查表法与查

财务计算器的优势于一体，能够迅速有准确的计算出相关财务结果，Excel表

财务功能主要包括（）函数。

A.内部收益率

B.现值

C.利率

D.终值

E.年金

【答案】ABCD

7、影响货币时间价值的主要因素包括（）。

A.单利或复利

B.通货膨胀率

C.收益率

D.投资风险

E.时间

【答案】ABC

8、（2019年真题）某人拿出100万元做投资，希望在若干年后可以变成200

万元，下列投资可以达到预期目标的有（）。

A.3%投资回报率，24年期限

B.8%投资回报率,9年期限

C.45%投资回报率，16年期限

D.6%投资回报率，12年期限

E.4%投资回报率，17年期限

【答案】ACD

9、在距坠落高度基准面（）有可能坠落的高处进行的作业称为高处作业。

A.1M或1M以上

B.2M或2M以上

C.1M至4M

D.3M或3M以上

【答案】B

10、某商业银行以为客户计划投资黄金，则银行从业人员可以建议客户选择的

投资方式有（）。

A.条块现货

B.金币

C.黄金基金

D.纸黄金

E.黄金期货

【答案】ABCD

11、关于理财师的职业特征中的顾问性、专业性和综合性的特点，以下说法正

确的是（）。

A.理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务

B.理财规划服务要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能

C.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和

债务管理、保险、税务等

D.如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的

客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件

E.金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终

决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由金

融机构和客户共同拥有或承担

【答案】ABCD

12、（2021年真题）商业银行经营保险代理业务，应当具备的条件有（）

A.主业经营情况良好，最近5年无重大违法违规记录

B.己建立保险代理业务管理制度和机制，并具备相应的专业管理能力

C.已建立符合中国银保监会规定的保险代理业务信息系统

D.所有销售人员均须取得保险从业资格证书

E.具有中国银保监会或其派出机构颁发的金融许可证

【答案】BC

13、（2019年真题）下列关于内部报酬率的说法，错误的有（）。

A.是指使现金流的和为零的利率

B.内部报酬率可以大于贴现利率

C.内部报酬率一定大于零

D.内部报酬率可以小于一1

E.与净现值没有关系

【答案】AC

14、（20