2023初级银行从业资格考试《个人理财》科目考试真题及答案

2023初级银行从业资格考试《个人理财》科

考试真题及答案

2023年上半年《个人理财》科目考试真题：按照

《证券投资基金销售管理方法》，代销机构从事基金销售活动

时，正确的做法是〔〕。

A、采取送实物的方式销售基金

B、宣传材料对不同基金的历史业绩进展比拟

C、采取抽奖的方式销售基金

D、擅自变更基金的出售日期

答案：B

属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是

()。

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、利润表

答案：A

以下关于商业银行和客户在理财参谋效劳中的角色的说法

中，正确的选项是()。

A、商业银行提出建议并做出决策，客户不参与

B、商业银行只提出建议，最终决策权在客户

C、客户提出建议并做出决策，商业银行不参与

D、客户只提出建议，最终决策权在商业银行

答案：B

以下关于商业银行开展个人理财业务应具备的根本条件的

说法中，错误的选项是（）。

A、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

C、有具备开展相关业务工作经历和知识的高级管理人

员、从业人员

D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度

答案：A

客户将100000元存入银行，5年期定期利率是4.5%,5

年后到期本息合计应为1）元。（答案取近似数值）

A、120000

B、124618

C、128884

D、122500

答案：D

按照《证券投资基金销售管理方法》，以下机构中，不可

以申请基金代销业务资格的是（）。

A、证券投资咨询机构

B、证券公司

C、信托公司

D、商业银行

答案：C

以下关于同业拆借的表述中，正确的有（）。

A、同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协

定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状

况，利率弹性较小

B、同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，

通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资

金愿望的强烈程度，利率弹性较大

C、同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协

定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程

度，利率弹性较大

D、同业拆借指银行等金融机构之间互相拆借在中央存款

账户上的准备金余额，以调剂资金余缺

E、同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，

通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆

借资金的供求状况，利率弹性较小

答案：C,D,E

金融理财的几种计算工具各有其特点，以下描绘中，正确

的有（）。

A、复利与年金表：优点是计算准确；缺点是繁冗复杂，

不便使用

B、Excel表格：优点是使用本钱低，操作简单；缺点是

局限性较大，需要电脑

C、复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答

案不够精准

D、专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点

是局限性较大，内容缺乏弹性

E、财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流

程复杂，不易记住

答案：B,C,D,E

下面关于基金专户理财的表述，正确的有（）。

A、一对多专户每年开放期不得超过5个工作曰

B、单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元

C、基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业

务，是基金管理公司向特定对象1主要是机构客户和高端个人

客户）提供的个性化财产管理效劳

D、单个一对多账户人数上限为200人

E、一对多专户每年最多开放一次

答案：A,B,C,D,E

目前，大多数银行按照管理资产：AUM）对客户进展分类

为（）

A、群众客户

B、重点客户

C、贵宾客户

D、富裕客户

E、群众富裕客户

答案：A,C

2023年下半年《个人理财》科目考试真题：某增

长型永续年金明年将分红L30元，并将以5%的速度持续增

长，年贴现率为10%,那么该年金的现值是（）元。〔取近似

数值）

A、30

B、20

C、26

D、23

参考答案：C

参考解析：PV=C/(r-g)=1.3/5%=26。

使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴

现率，那么对其称谓正确的选项是()C

A.内部报酬率

B.内部收益率

C.净现值率

D.内部回购率(IRR)

参考答案：D

参考解析：内部回报率［IRR),又称内部报酬率或者内

部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值

等于零的贴现率。即当某工程的r为IRR时，该工程不亏也不

赚，此时的r表示贴现率，也就是工程本钱，通常是贷款利

率，故此题选D。

根据客户分类与需求分析》方法，以下选项中，不属

于客户的风险态度分类的是。

A.风险偏好型

B.风险厌恶型

C.风险中立型

D.风险成长型

参考答案：D

参考解析：我们可以按照客户对风险的态度把客户划分为

风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类，故此题选D。

个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累

的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健

型投资为主，使资产得以保值增值。

A、稳定期

B、维持期

C、建立期

D、顶峰期

参考答案：D

参考解析：顶峰期：在我国，通常男性60岁退休，女性

55岁退休。这时，房贷等中长期债务已还清，子女一般也已

经步入社会开场独立，因此，这个时期根本上没有大额支出，

也没有债务负担，财富积累到了最顶峰，为将来的生活奠定一

定的根底。在此阶段，个人的主要理财任务是妥善管理好积累

的财富，主动调整投资组合，低投资风险，以保守稳健型投资

为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储

蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增

值。

风险承受才能较低的特点会出如今家庭生命周期的U阶

段，一般建议投资组合中增加（）的比重。

A.家庭成熟期，股票等风险资产

B.家庭衰老期，债券等平安性较高的资产

C.家庭成长期，股票等风险资产

D.家庭形成期，债券等平安性较高的资产

参考答案：B

参考解析：养老护理和资产传承是衰老期的核心目的，家

庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提

升资产平安性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财

产品，同时购置长期护理类保险，故此题选B。

以下关于生命周期理论的表述，正确的选项是（）

A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰

退期三个阶段

B、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人

生命周期因素

C、当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受才能不

同

D、个人生命周期与家庭的生命周期联络度不大

参考答案：C

参考解析：家庭生命周期分为：形成期、成长期、家庭成

熟期、家庭衰退期四个阶段。客户理财需求同家庭生命周期息

息相关，理财师要根据客户家庭生命周期的不同阶段，结合其

风险承受才能及风险主观承受意愿，将产品或产品组合的流动

性、收益性与平安性同客户需求相匹配，最终形成合理、可行

的理财方案，并对方案进展定期检视、适当调整，保证客户的

资产平安和理财目的顺利实现。

一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择（）等

产品。

A.投资连结险

B.货币型基金

C.股票型基金

D.存款

E.保本型理财产品

参考答案：BDE

参考解析：保守型客户往往对于投资风险的承受才能很

低，选择一项产品或投资工具首要考虑是否可以保本，然后才

考虑追求收益。因此，这类客户往往选择国债、存款、保本型

理财产品、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。

根据生命周期理论，个人生命周期阶段包括（）.

A、萌芽期

B、顶峰期

C、退休期

D、探究期

E、成长期

参考答案：BCD

参考解析：比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命

周期分为六个阶段：探究期、建立期、稳定期、维持期、顶峰

期、退休期。

一般而言，股指基金属于U

A、主动型基金

B、成长型基金

C、被动型基金

D、平衡性基金

参考答案：C

参考解析：根据投资理念不同，基金可以分为主动型基金

和被动型基金。主动型基金是通过主动管理，力求获得超越基

金组合表现的基金；被动型基金一般不主动寻求超越市场的表

现，一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表

现，因此，被动型基金通常被称为指数基金。

考察内容

L必考科目：《银行业法律法规与综合才能》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的

根底知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的根本准

那么和职业操守分析力判断问题、处理根本业务的才能。

主要考察知识点：经济金融根底、银行业务、银行管

理、银行从业法律根底、银行监管与自律

2.选考科目：《银行专业实务一银行管理》

考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否到达

银行业管理人员任职资格程度，并具备与岗位匹配的履职才能

程度，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机

构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对

银行业金融机构合规管理、各类根底业务风险控制要点和相应

监管要求的实际运用和把控才能。

主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行根底业务、

银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合

规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责

任

3.选考科目：《银行专业实务一风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架

体系，严密结合国内银行业务和风险管理的根本理论，定位于

针对银行机构全员的根本认知，特别是基层从业人员，统一风

险管理的根本理念和术语，掌握风险管理根底知识、风险文

化、风险限额、风险偏好、三道防线等根本内容，注重与基层

实务工作相关的信誉风险及操作风险。

主要考察知识点：风险管理根底、风险管理体系、资本管

理、信誉风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风

险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险

管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束

4.选考科目：《银行专业实务一个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财根

本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产

品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个

人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析力,

理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合

法、合规地做好个人理财业务

主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法

规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析力、

理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师

金融效劳技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务一公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司

信贷领域相关知识，包括公司信贷根底知识、公司信贷操作流

程、分析Ap方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规

等，处理银行公司信贷根本业务的才能。

主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、

借款需求分析1、贷款环境风险分析力