2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题及答案(二)

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与

综合能力练习题（二）及答案

单选题（共40题）

1、（）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体

收益和经济价值遭受损失的风险。

A.流动性风险管理

B,资金管理风险

C.银行账户利率风险管理

D.定价管理

【答窠】C

2、商业银行通常利用（）为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负

债综合管理的重要补充。

A.原生金融工具

B.衍生金融工具

C.证券化

D.央行政策

【答案】B

3、内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚

持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。

A.有效性原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原贝I]

【答案】C

4、金融犯罪侵犯的客体是（）。

A.金融管理秩序

B.自然人

C.金融机构

D.银行业从业人员

【答案】A

5、以下关于基金募集丸构、投资顾问、估值核算机构等基金服务机构的义务表

述错误的是（）。

A.提供与企业经营状况相关的报告

B.建立应急等风险管理和灾难备份系统

C.不得泄露与基金份额持有人、基金投资运作的相关公开信息

D.基金服务机构应当勤勉尽责、恪尽职守

【答案】A

6、下列选项中，（）属于商业银行非营利性资产。

A.短期贷款

B.银团贷款

C.债券投资

D.库存现金

【答案】D

7、汇款和捐赠应该记入国际收支平衡表中的（）。

A.资本与金融账户

B,经常账户

C.储备与相关账户

D.净差额与遗漏账户

【答案】B

8、下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法，错误的是0。

A.银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定

B.不能代表所在机构接受新闻媒体采访

C,不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

D,不得擅自代表所在机构对外发布信息

【答案】B

9、根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的表述错误的是（）o

A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为

B.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责

C.以背书转让的汇票，背书应当连续

D.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对

后手的被背书人不承担保证责任

【答案】B

10、中国人民银行授权外汇交易中心对每日公布人民币汇率（）。

A.买入价

B.中间价

C.卖出价

D.买入价、卖出价和中间价

【答案】B

11、下列金融犯罪的主体属于特殊主体的是0。

A,非法吸收客户存款罪

B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪

C.有价证券诈骗罪

D.伪造、变造金融票证罪

【答案】B

12、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。

A.已到期的未承兑票据

B.未到期的未承兑票据

C.已到期的已承兑票据

D.未到期的已承兑票据

【答案】D

13、下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是（）。

A.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权

的贴现

B.福费廷业务是一种即期票据贴现

C.银行承担了票据拒付的所有风险.带有长期固定利率的融资性质

D.出口商卖断票据，放弃了对所有出售票据的一切权益

【答案】B

14、下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（）。

A.期限越长，利率越低

B.期限越长，利率越高

C.利率高低与期限长短无关

D.相同期限，本金越多，利率越低

【答案】B

15、基金信息披露的作用不包括（）。

A.有利于基金投资者作出理性判断

B.有利于防范利益输送与利益冲突

C.有利于促进股权投资基金市场的长期稳定

D.有利益保障投资者的收益

【答案】D

16、由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风

险是（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.操作风险

【答案】B

17、20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间呈迅

速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。

A.总分行型组织架构

B.事业部型组织架构

C.矩阵型组织架构

D.统一法人制组织架构

【答案】C

18、企业信用程度的标志是（）。

A.企业会计报表

B.企业营业执照

C,企业资信等级

D.企业担保情况

【答案】C

19、电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A.多媒体技术

B.电话自动语音

C.互联网技术

D.自助终端

【答案】B

20、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。

A,存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.存款人必须使用实名

D.定期存款不能提前支取

【答案】C

21、我国的几家政策性银行均成立于（）。

A.1984年

B.1948年

C.1994年

D.1983年

【答案】C

22、根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国系统重

要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为（）。

A.4%和8%

13.11.5%和10.5%

C.6%和8%

D.8%和10%

【答案】B

23、现代商业银行的特点不包括（）。

A.不以营利为目的

B.利息水平适当

C.信用功能扩大

D.具有信用创造功能

【答案】A

24、我国的银行监管在改革调整阶段，以卜.选项中不属于监管运行机制的突出

特点是（）。

A.增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

B.改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局

C.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出

【答案】A

25、建立有利于合规风险管理的基本制度不包括:）

A.合规绩效考核制度

B.合规问责制度

C.诚信举报制度

D.加强内部员工管理制度

【答案】D

26、我国传统的监管工具不包括（）。

A.流动性

B.拨备覆盖率

C.杠杆率

D.风险集中度

【答案】C

27、在纸币制度下，影响汇率变动的因素有很多，当我国提高人民币利率水平

或本国利率局于外国利率时，会引起（）。

A.资本流入、对人民币需求增大,使人民币升值，外汇贬值

B.资本流入、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值

C.资本流出、对人民币需求减少，使人民币贬值,外汇升值

D.资本流出、对人民币需求增大,使人民币升值，外汇贬值

【答案】A

28、关于银行卡，下面叙述不正确的是（）。

A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

D.借记卡不具备透支功能

【答案】B

29、下列选项中，不属于我国支付结算原则的是（）。

A.谁的钱进谁的账，由谁支配

B.存款自愿，取款自由

C.银行不垫贷

D.恪守信用，履约付款

【答案】B

30、投资备忘录，也称（），通常由投资方提出，内容一般包括投资达成的条

件、投资方建议的主要投资条款、保密条款以及排他性条款。

A.I.II

B.I.III

C.II.III

D.II.IV

【答案】D

31、下列关于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是（）。

A.商业银行收取手续费

B.商业银行承担贷款信用风险

C.商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资金提供融资

D.具体贷款条件由商业银行与借款人商定

【答案】A

32、中央银行的（）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金

融安全网的三大支柱。

A.风险准备金制度

B.保证金制度

C.最后贷款人制度

D.货币政策

【答案】C

33、摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条

线，形成“零售金融服务”、“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组

织架构（）。

A.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

B.根据客户需求层次来组合业务板块

C.根据业务线职能设置组织架构模式

D.根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务

【答案】C

34、甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务，但该协议

损害了甲的另一债权人丙银行的利益。根据规定，丙银行可以在知道该协议之

日起。个月内请求人民法院撤销该协议。

A.3

B.6

C.9

D.12

【答案】D

35、某商业银行因为高管贪污问题引起众多投资者对该商业银行进行负面评

价，有人开始预期该公司股票会下跌，该商业银行面临的风险是（）。

A.法律风险

B.操作风险

C.市场风险

D.声誉风险

【答案】D

36、下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是（）。

A.单一最大客户贷款比率

B.最大十家客户贷款比率

C.房地产行业授信集中度

D.单一集团客户授信集中度

【答案】C

37、银行监管的本质实际上是（）。

A.调控

B.协调

C.重新管制

D.制度监管

【答案】D

38、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A.债权人不占有抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿'

C.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿

D.债权人有权使用抵押物

【答案】A

39、根据适当性匹配原则，（）型投资者可以购买R3风险等级的基金产品。

A.I.II.III.IV.V

B.I.II.Ill

C.III.IV.V

D.IV.V

【答案】C

40、甲给乙开了一张2万元的现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被

乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的

（）O

A.设权性

B.要式性

C.无因性

D.文义性

【答案】C

多选题（共20题）

1、商业银行理财产品按照投资性质的不同，分为（）。

A.浮动收益理财产品

B.固定收益类理财产品

C.权益类理财产品

D.商品及金融衍生品类理财产品

E.混合类理财产品

【答案】BCD

2、甲自己制作了某银行支行的业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张

100万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款100万元。根据《刑

法》的有关规定，下列说法正确的有（）。

A.这是伪造金融票证的行为

B.这是合法的，因为甲自己在银行有抵押

C.这种行为不构成犯罪

D.这已构成贷款诈骗罪

E.这种行为属于一般民事纠纷，甲应当赔偿银行7员失

【答案】AD

3、要约不可撤销的情形有（）。

A.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备

B.要约人确定要约不可.撤销

C.要约人确定了承诺期限

D.受要约人对要约的内容作出实质性变更

E.承诺期限届满，受要约人未作出承诺

【答案】BC

4、银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列

属于个人理财工具的有（）。

A.银行产品

氏信托产品

C.证券投资基金

D.金融衍生品

E.保险产品

【答案】ABCD

5、下列属于同业业务风险监管要求的是（)0

A.管理体系要求

B.清算设定要求

C.专营与授权管理要求

D.授信管理要求

E.担保管理要求

【答案】ACD

6、下列项目中，属于洗钱罪对象的有（）

A.毒品犯罪所得及其产生的收益

B.金融诈骗犯罪所得及其产生的收益

C.破坏金融管理秩序犯罪所得及其产生的收益

D.贪污贿赔犯罪所得及其产生的收益

E.黑社会性质的组织犯罪所得及其产生的收益

【答案】ABCD

7、按照银行业务结构划分，商业银行面临的风险可分为（）。

A.系统性风险

B.非系统性风险

C.资产风险

D.负债风险

E.中间业务风险

【答案】CD

8、表见代理的构成要件有()

A.代理人无代理权

B.行为人的行为不违法

C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

D.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为

E.相对人主观上为善意

【答案】ACD

9、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的

要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据()。

A.向受益人进行付款或承兑

B.向受益人的指定人进行付款或承兑

C.授权另一家银行向受益人付款或承兑

D.授权另一家银行议付

E.授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑

【答案】ABCD

10、()属于商业银行开展的分期付款产品。

A.旅游分期

B.教育分期

C.账单分期

D.汽车分期

E.家装分期

【答案】ABCD

11、商业银行的承诺业务包括0。

A.资产管理服务

B.客户授信额度

C.开立信贷证明

D.票据发行便利

E.项目贷款承诺

【答案】BCD

12、商业银行提高资本充足率的方法有（）o

A.降低资产规模

B.增加一级资本

C.调整资产结构

D.扩大资产规模

E.增加二级资本

【答案】ABC

13、根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利包括（）。

A.参与重大决策

B.选择管理者

C.批准破产

D,资产收益

E.宣告破产

【答案】ABD

14、信用证的主要当事人包括（