2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库练习试卷B卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库练习

试卷B卷附答案

单选题（共40题）

1、在大多数情况下，操作风险损失和收益的关系是（）。

A.损失与收益是一一对应关系

B.损失小于收益

C.损失与收益的产生没有必然联系

D.损失大于收益

【答案】C

2、根据《商业银行金融创新指引》规定，下列关于金融创新的表述正确的是

（）O

A.以发展为中心，以市场为导向

B.以效益为中心，以安全为导向

C.以客户为中心，以市场为导向

D.以安全为中心，以效益为导向

【答案】C

3、合规文化的特点不包括（）。

A.合规文化的核心是道德意识

B.合规文化是银行的自身需求

C.合规文化体现了价值取向

D.合规文化必须通过制度传达

【答案】A

4、n类户中，银行应与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额,

但最高额度不超过（）元。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

【答案】D

5、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行产品开发方法的是（）。

A.仿效法

B.交叉组合法

C.低成本法

D.创新法

【答案】C

6、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”形象的说明了风险管理策略的（）。

A.风险规避

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险补偿

【答案】C

7、根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（）。

A.资金信托和财产信托

B.主动管理信托和被动管理信托

C.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托

D.单一信托和集合信托

【答案】A

8、根据《商业银行资本管理方法(试行)》的规定，商业银行未尽到向零售客户

进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的()。

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈

D.外部欺诈

【答案】A

9、()是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业

务。

A.授信业务

B.投资业务

C.存款业务

D.同业业务

【答案】A

10、根据《行政复议法》的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是

()O

A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，

可以依法申请行政复议

B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请

行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请

C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章

D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项

【答案】C

11、关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说

法正确的是（）。

A.资本充足率不得低于25%

B.资本充足率不得低于8%

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8%

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25%

【答案】B

12、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为次级类的是（）。

A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

B.改变贷款用途

C.借新还旧

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

【答案】A

13、内部环境是银行实施内部控制的基础，它的陶成内容不包括（）。

A.管理模式

B.组织架构

C.人力资源

D.企业文化

【答案】A

14、在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的（）。

A.0.1%

B.0.5%

C.1%

D.5%

【答案】A

15、下列关于银行业金融机构申请基础类衍生产品交易业务资格应当具备的条

件中，说法错误的是（）。

A.具有接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上、从事衍生产品或相关交

易2年以上的交易人员至少2名

B.有处理法律事务和负责内控合规检查的专门部门及相关专业人员

C.有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度

D.具有相关风险管理人员至少1名，风险模型研究或风险分析人员至少1名，

熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名，以上人员可以相互兼任

【答案】D

16、（）是纳入银保监会全年现场检查计划之中的检查项目，按照计划制定时

的检查对象和检查内容，在规定的时间内完成。

A.临时检查

B.常规检查

C.后续检查

D.专项检查

【答案】B

17、根据《巴塞尔协议III》的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减

计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为（），以吸收损失。

A.债券

B.普通股

C.优先股

D.其他一级资本

【答案】B

18、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是（）。

A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

B.在职责范围内调查可疑交易活动

C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法

D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管

【答案】D

19、从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。下列模式中，

不属于这四种交易模式的是（）。

A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资

B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资

C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资

D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后

再分别投资到多笔借款

【答案】B

20、我国资产支持证券的主要投资者是（）。

A.中央银行

B.商业银行

C.民营银行

D.小微银行

【答案】B

21、营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额是（）。

A.营业利润

B.利润总额

C.净利润

D.利润

【答案】A

22、信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的（）相关性。

A.正

B.负

C.零

D.以上都不是

【答案】A

23、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是（）。

A.中华人民共和国的法定货币是人民币

B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定

C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务

D.人民币的单位为元、角、分

【答案】D

24、下列关于货币的说法中，不正确的是（）。

A.货币的本质是般等价物

B.货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系

C.货币是衡量一切商品价值的材料

D.货币具有同其他一切商品相交换的能力

【答案】B

25、在定期回购中，因回购期越长，其信用风险（）。

A.越大

B,越小

C.时大时小

D.不确定

【答案】A

26、以下不属于代理业务存在的操作风险的是（）o

A.人员因素

B.系统缺陷

C.后台结算

D.内部流程

【答案】C

27、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）o

A.收缩市场货币供应量

B.促使市场利率相应上升

C.使整个社会的投资支出减少

D.促进经济增K

【答案】D

28、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是（）。

A.行政处罚的设定和实施公正、公开

B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度

相当

C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则

D.坚持处罚与教育相结合的原则

【答案】C

29、（）是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达

成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款

时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安

排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。

A.非重组型非金业务模式

B.重组型非金业务模式

C.非重组型现金业务模式

D.重组型现金业务模式

【答案】B

30、（2019年真题）根据投资性质的不同，可将理财产品分为（）。

A.公募理财产品和私募理财产品

B.保本收益理财产品、固定收益理财产品

C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混

合类理财产品

D,封闭式理财产品和开放式理财产品

【答案】C

31、内部审计至今已经经历的三个发展阶段分别是（）o

A.古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计

B.独立审计、社会审计、事务所审计

C.一级内部审计、二级内部审计和三级内部审计

D.初级内部审计、中级内部审计和高级内部审计

【答案】A

32、根据《合同法》的规定，合同权利义务的终止是指（）。

A.合同的消灭

B.合同的解释

C.合同的变更

D.合同效力的中止

【答案】A

33、再贴现是中央银行对金融机构持有的（）予以贴现的行为。

A.未到期已贴现银行本票

B.未到期已贴现商业汇票

C.己到期未贴现银行本票

D.已到期未贴现商业汇票

【答案】B

34、下列不属于互联网金融对商业银行的改变的是（）。

A.提升客户体验

B.改变获客路径

C.提高运营成本

D.创造市场机会

【答案】C

35、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是

（）o

A.提供购车贷款业务

B.融资租赁业务

C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

D.向金融机构借款

【答案】B

36、（2019年真题）一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行

（）O

A.提高贷款利率

B.降低贷款利率

C.贷款利率升降不确定

D.贷款利率不受影响

【答案】A

37、（2017年真题）内部审计的质量控制不包括（）。

A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目

外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估

B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应

与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致

C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非

现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统

D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检

查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突

【答案】A

38、（2019年真题）金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等

属于（）。

A.核算方法的独特性

B.监督的政策性

C.内部控制的严密性

D.核算内容的社会性

【答案】C

39、下列不属于不良贷款的是（）。

A.次级贷款

B.正常贷款

C.可疑贷款

D,损失贷款

【答案】B

40、根据《商业银行内部控制指引》，下列关丁内部控制评价的要求表述错误

的是（）。

A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施

B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和

发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少

每年开展一次

D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩

效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

【答案】A

多选题（共20题）

1、信用风险是商业银行面临的一种最主要风险，信用风险一般存在于银行的

（）等业务之中。

A.贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.贷款承诺

E.场外衍生品交易

【答案】ABCD

2、下列关于贷款业务的分类，说法正确的有（）。

A.按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款

B.按照借款人性质不同，贷款可分为流动性资金贷款和回购

C.按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款

D.按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业

务

E.按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷

款和特定贷款

【答案】ACD

3、当中央银行降低法定存款准备金率时，下列说法中，错误的有（）。

A.会造成准备金释放

B.为商业银行提供新增的超额准备

C.缩减了信用规模

D.导致货币供应量增加

E.导致货币供应量减少

【答案】C

4、根据《屋面工程质量验收规范》GB50207-2012,保温材料的导热系数、表观

密度或干密度、抗压强度或压缩强度、（），必须符合设计要求。

A.燃烧性能

B.厚度

C.尺寸

D.化学成分

【答案】A

5、按照投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）

A.收入工具

B.股权工具

C.利率工具

D.混合工具

E.债权工具

【答案】BD

6、互联网金融的主要模式包括（）。

A.互联网支付

B.股权众筹融资

C.网络借贷

D.互联网保险

E.互联网基金俏售

【答案】ABCD

7、票据结算业务包括（）。

A.银行汇票

B.银行本票

C.商业汇票

D.支票

E.商业本票

【答案】ABCD

8、下列属于《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称的商业银行

内部人的有（）。

A.总行和分行的高级管理人员

B.商业银行的董事

C.商业银行的主要自然人股东

D.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员

E.商业银行高级管理人员近亲属

【答案】ABD

9、按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。

A.维萨卡（VISA）

B.JCB卡

C.个人卡

D.单位卡

E.中国银联卡

【答案】AB

10、商业银行对于重大投诉处理的基本原则包括：

A.快速反应、避重就轻

B.合规谨慎、重视细节

C.公正诚信、实事求是

D.有效控制、减少影响

E.积极应对、快速反应

【答案】CD

11、超额存款准备金主要用于（）。

A.支付清算

B.作为资产运用的备用资金

C.头寸调拨

D.向个人放贷

E.同业拆借

【答案】ABC

12、（2018年真题）公司违反《公司法》规定，在法定的会计账簿以外另立会计

账簿的，由县级以上人民政府财政部门责令改正，处以（）的罚款。

A.五万以上二十万元以下

B.十万以上二十万元以下

C.五万元以上五十万元以下

D.十万元以上五十万元以下

【答案】C

13、政策性银行包括（）

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国人民银行

D.中国银行

E.中国农业发展银行

【答案】AB

14、（2019年真题）根据《合伙企业法》，有限合伙人不得以（）出资。

A.土地使用权

B.实物

C.劳务

D.知识产权

【答案】C

15、商业银行应根据设定的控制目标，全面系统持续地收集相关信息，结合实

际情况，及时进行风险评估。这里所指的控制目标主要包括（），在实践中

须结合