金融行业移动支付安全与风险控制方案设计书

金融行业移动支付安全与风险控制方案设计书TOC\o"1-2"\h\u11426第1章移动支付发展概述 4216901.1移动支付的发展历程 482501.1.1初创阶段（1990s2000s） 480771.1.2发展阶段（2000s2010s） 4134511.1.3成熟阶段（2010s至今） 4213431.2移动支付的市场现状与趋势 5228901.2.1市场现状 5276251.2.2市场趋势 587001.3移动支付的安全风险特点 5257961.3.1技术风险 593041.3.2用户行为风险 5268831.3.3法律法规风险 5325681.3.4系统风险 511931.3.5骗局风险 532279第2章移动支付安全技术体系 637712.1数据加密技术 6223902.1.1对称加密算法 6309772.1.2非对称加密算法 677112.1.3混合加密算法 6232192.2身份认证技术 614362.2.1密码认证 6301162.2.2生物识别技术 6233522.2.3数字证书 6127102.3安全传输技术 6246502.3.1SSL/TLS协议 7103082.3.2VPN技术 7224262.4移动终端安全防护技术 7273882.4.1终端设备加固 7263942.4.2应用程序安全 7165462.4.3防病毒与防木马 714418第3章移动支付风险识别 7150033.1非授权访问风险 7217983.1.1密码破解 7186893.1.2短信验证码拦截 7276233.1.3账户信息盗用 8279033.2信息泄露风险 8155633.2.1数据传输风险 8253073.2.2数据存储风险 8174703.2.3第三方应用风险 8106373.3恶意软件攻击风险 842693.3.1病毒感染 8153163.3.2应用克隆 8265553.3.3钓鱼攻击 8120683.4通信信道风险 8158673.4.1传输协议风险 8202043.4.2网络劫持 8239773.4.3公共WiFi风险 916118第4章风险评估与量化分析 9153494.1风险评估方法 9179124.1.1常规风险评估方法 9148124.1.2定性与定量相结合的风险评估方法 9106464.2风险量化模型 9134834.2.1建立风险量化指标体系 939234.2.2构建风险量化模型 9111564.3风险评估与量化案例分析 9128814.4风险控制策略制定 1011015第5章移动支付安全策略设计 10316975.1用户身份验证策略 10296055.1.1多因素认证 10155545.1.2动态密码技术 10169095.1.3设备指纹识别 10309645.2支付指令验证策略 1014935.2.1数字签名技术 11308815.2.2安全传输协议 1124025.2.3支付确认机制 11152035.3支付限额与异常交易监控策略 11229185.3.1支付限额管理 11327325.3.2异常交易监控 11294515.3.3交易风险预警 11280555.4安全防护策略 11116695.4.1安全防护体系 1168895.4.2安全漏洞管理 11221365.4.3防钓鱼和防病毒措施 11140405.4.4用户安全教育 1117281第6章移动支付风险控制措施 1280266.1技术手段风险控制 1294096.1.1数据加密技术 12118806.1.2安全认证技术 12219686.1.3防火墙和入侵检测系统 1273466.1.4安全审计和日志分析 12128476.1.5安全更新与漏洞修补 1238386.2管理手段风险控制 12198866.2.1风险管理制度建设 12193196.2.2风险评估与监测 12145906.2.3内部审计与合规检查 12159896.2.4员工培训与安全教育 12317046.2.5用户教育与宣传 12293206.3法律法规与合规性要求 13310736.3.1遵守国家法律法规 13321986.3.2遵循行业标准和自律规范 13227126.3.3个人信息保护 13140016.4风险控制效果评估 1368556.4.1风险控制指标体系 13218126.4.2风险控制效果监测 1340496.4.3应急预案与演练 1321736.4.4用户满意度调查 1312893第7章移动支付安全运营管理 1342947.1安全运营组织架构 13231347.1.1组织架构设计 1392917.1.2岗位职责与培训 1448207.2安全运营制度与流程 14248267.2.1安全管理制度 14279587.2.2安全运营流程 14226927.3安全运营监测与预警 14187887.3.1实时监测 14296247.3.2预警机制 14322437.4应急响应与处理 1417407.4.1应急响应流程 15276657.4.2处理 156533第8章用户教育与培训 1590438.1用户安全意识教育 1545038.1.1安全意识的重要性 1574698.1.2教育内容 15191938.1.3教育方式 1553438.2移动支付操作规范培训 15119028.2.1操作规范的重要性 15266548.2.2培训内容 1588198.2.3培训方式 1635308.3用户隐私保护与合规性培训 16196988.3.1隐私保护的重要性 16233938.3.2培训内容 1676918.3.3培训方式 16222998.4用户反馈与投诉处理 1620338.4.1用户反馈的重要性 169758.4.2反馈渠道 16158168.4.3投诉处理流程 16156318.4.4用户满意度调查 1621974第9章移动支付监管政策与合规性要求 16115519.1监管政策分析 16210129.1.1国内监管政策概述 16272539.1.2监管政策的主要内容 1729899.2合规性检查与评估 1736929.2.1合规性检查的主要内容 17120119.2.2合规性评估方法 17326159.3政策变动对移动支付安全的影响 17131779.3.1监管政策变动趋势 18134049.3.2政策变动对移动支付安全的影响 18290179.4合规性风险管理 18303719.4.1建立合规性风险管理体系 181159.4.2风险识别与防范 18273079.4.3合规性风险应对策略 18222689.4.4持续改进与优化 182894第10章案例分析及未来发展趋势 182149410.1移动支付安全风险案例分析 18533110.2移动支付安全风险防范经验总结 192424510.3移动支付技术创新与发展趋势 19123710.4面向未来的风险控制策略建议 19第1章移动支付发展概述1.1移动支付的发展历程移动支付作为一种新兴的支付方式，其发展历程与全球移动通信技术的进步紧密相关。自20世纪90年代第一代移动通信系统（1G）的出现，移动支付便开始萌芽。以下是移动支付的发展历程：1.1.1初创阶段（1990s2000s）在此阶段，移动支付主要以短信支付和USSD（UnstructuredSupplementaryServiceData）支付为主。由于受到技术限制，支付过程较为繁琐，用户体验不佳。1.1.2发展阶段（2000s2010s）移动通信技术的升级，2G、3G网络逐渐普及，移动支付进入快速发展阶段。以NFC（近场通信）技术为核心的移动支付手段逐渐崭露头角，各大银行及第三方支付公司纷纷布局移动支付市场。1.1.3成熟阶段（2010s至今）4G、5G网络的推广，以及智能手机的普及，为移动支付提供了良好的发展环境。我国移动支付市场呈现出爆发式增长，以支付为代表的第三方支付平台迅速崛起，移动支付在日常生活场景中得到广泛应用。1.2移动支付的市场现状与趋势1.2.1市场现状当前，移动支付在全球范围内得到了广泛推广，尤其在亚洲地区发展迅速。在我国，移动支付已经成为消费者日常生活中不可或缺的一部分。根据相关数据统计，我国移动支付用户规模已超过10亿，市场规模持续扩大。1.2.2市场趋势（1）跨境支付将成为移动支付市场新的增长点。（2）生物识别技术在移动支付领域得到广泛应用，提高支付安全性。（3）5G、物联网等新技术将为移动支付带来更多创新应用。（4）监管政策不断完善，市场秩序逐步规范。1.3移动支付的安全风险特点移动支付在为消费者带来便捷的同时也面临着一系列安全风险。其主要特点如下：1.3.1技术风险移动支付依赖于移动通信技术和互联网技术，可能面临黑客攻击、数据泄露等技术风险。1.3.2用户行为风险用户在使用移动支付过程中，可能因操作失误、泄露个人信息等原因，导致资金损失。1.3.3法律法规风险移动支付涉及多方利益主体，监管政策的变化可能对市场参与者带来影响。1.3.4系统风险移动支付系统可能因系统故障、网络中断等原因，导致支付服务中断，影响用户体验。1.3.5骗局风险不法分子利用移动支付渠道进行诈骗、套现等违法活动，给消费者和支付平台带来损失。第2章移动支付安全技术体系2.1数据加密技术数据加密技术在移动支付安全中占据核心地位，旨在保障用户数据及交易信息的机密性。本节将从以下几个方面阐述数据加密技术在移动支付中的应用。2.1.1对称加密算法对称加密算法采用相同的密钥进行加密和解密，具有计算速度快、效率高等优点。在移动支付中，对称加密算法可应用于敏感数据的加密存储和传输，如支付密码、卡号等。2.1.2非对称加密算法非对称加密算法使用一对密钥（公钥和私钥），其中公钥用于加密数据，私钥用于解密数据。非对称加密算法在移动支付中的应用主要包括数字签名、密钥交换等场景，有效保证了数据的安全性和完整性。2.1.3混合加密算法混合加密算法结合了对称加密和非对称加密的优点，既保证了数据传输的机密性，又提高了加解密的效率。在移动支付中，混合加密算法可用于关键数据的加密传输，如交易数据、用户身份信息等。2.2身份认证技术身份认证技术是保证移动支付安全的关键环节，主要包括以下几种方式：2.2.1密码认证密码认证是最常见的身份认证方式，包括静态密码、动态密码等。在移动支付中，密码认证可用于用户登录、支付验证等场景。2.2.2生物识别技术生物识别技术利用用户的生物特征进行身份认证，如指纹识别、人脸识别等。在移动支付领域，生物识别技术可提高支付环节的安全性，降低欺诈风险。2.2.3数字证书数字证书是一种基于公钥基础设施（PKI）的身份认证技术，可应用于移动支付中的用户身份验证、交易数据签名等场景。2.3安全传输技术安全传输技术保障了移动支付过程中数据在传输过程中的安全性，主要包括以下几种：2.3.1SSL/TLS协议SSL/TLS协议是当前互联网中广泛采用的安全传输协议，通过加密和认证机制，保证数据在传输过程中的机密性、完整性和可靠性。2.3.2VPN技术VPN（VirtualPrivateNetwork）技术通过在公共网络上建立专用网络，实现数据的安全传输。在移动支付中，VPN技术可用于保护用户数据在传输过程中的安全。2.4移动终端安全防护技术移动终端安全防护技术针对移动支付场景下的各类安全威胁，提供以下防护措施：2.4.1终端设备加固终端设备加固通过对移动设备进行安全配置、安装安全防护软件等手段，提高设备的安全性。2.4.2应用程序安全应用程序安全主要关注移动支付APP的安全，包括代码安全、数据安全、通信安全等方面。2.4.3防病毒与防木马防病毒与防木马技术针对移动终端可能遭受的恶意软件攻击，提供实时检测和清除功能，保证移动支付环境的安全。第3章移动支付风险识别3.1非授权访问风险非授权访问风险是指未经用户授权，非法获取用户账户信息、进行支付操作等行为。以下为主要风险点：3.1.1密码破解攻击者通过暴力破解、字典攻击等方式，试图获取用户密码，进而非法访问用户账户。3.1.2短信验证码拦截利用伪基站等技术手段，攻击者拦截用户短信验证码，实现非法登录和支付操作。3.1.3账户信息盗用通过钓鱼网站、恶意应用等途径，盗取用户账户信息，实现非授权访问。3.2信息泄露风险信息泄露风险指用户敏感信息在传输、存储等过程中，可能被非法获取、泄露的风险。主要包括以下方面：3.2.1数据传输风险数据在传输过程中，可能遭受窃听、篡改等攻击，导致用户信息泄露。3.2.2数据存储风险移动支付应用在本地或云服务器上存储用户敏感信息时，存在被非法访问、泄露的风险。3.2.3第三方应用风险用户在使用第三方应用进行支付时，可能存在信息泄露的风险。3.3恶意软件攻击风险恶意软件攻击风险指黑客利用恶意软件对移动支付系统进行攻击，从而导致用户资金损失。主要风险如下：3.3.1病毒感染恶意软件通过病毒、木马等形式，入侵用户设备，窃取用户支付信息。3.3.2应用克隆攻击者通过克隆合法移动支付应用，诱导用户安装并使用，从而实施欺诈。3.3.3钓鱼攻击利用钓鱼网站、应用等手段，诱导用户输入支付信息，进而窃取用户资金。3.4通信信道风险通信信道风险指移动支付过程中，数据传输所依赖的通信信道可能存在的安全风险。主要包括以下方面：3.4.1传输协议风险通信协议存在漏洞或配置不当，可能导致数据在传输过程中被窃听、篡改。3.4.2网络劫持攻击者通过劫持网络通信，实现对用户支付数据的窃取和篡改。3.4.3公共WiFi风险用户在连接公共WiFi进行支付操作时，可能遭受中间人攻击，导致支付信息泄露。第4章风险评估与量化分析4.1风险评估方法4.1.1常规风险评估方法本章节主要采用常规风险评估方法，包括资料收集、风险识别、风险分析、风险评价等步骤。通过梳理移动支付业务流程，识别潜在风险点，分析风险产生的原因及可能造成的损失，为后续风险量化提供基础。4.1.2定性与定量相结合的风险评估方法结合金融行业移动支付业务特点，采用定性与定量相结合的风险评估方法。在风险识别和分析阶段，运用专家访谈、现场调研等定性方法；在风险量化阶段，运用统计分析、数学建模等定量方法。4.2风险量化模型4.2.1建立风险量化指标体系根据移动支付业务的风险特点，从用户、设备、网络、系统、数据等多个维度建立风险量化指标体系。主要包括以下指标：1）用户行为指标：用户身份验证成功率、用户行为异常率等；2）设备安全指标：设备指纹识别成功率、设备越狱/Root比例等；3）网络安全指标：网络攻击拦截率、数据传输加密率等；4）系统安全指标：系统漏洞数量、系统更新及时性等；5）数据安全指标：数据泄露事件数量、数据加密存储比例等。4.2.2构建风险量化模型运用统计学、机器学习等方法，结合历史数据和实时数据，构建风险量化模型。通过模型计算，预测移动支付业务中可能发生的风险事件及其概率，为风险控制提供依据。4.3风险评估与量化案例分析以某金融企业移动支付业务为例，运用上述风险评估方法和风险量化模型，进行以下分析：1）风险识别：识别出包括用户身份冒用、设备安全漏洞、网络攻击、系统故障、数据泄露等潜在风险点；2）风险分析：分析各风险点的产生原因、可能造成的损失及影响范围；3）风险量化：根据风险量化指标体系，运用风险量化模型，计算各风险点的风险值；4）风险排序：根据风险值对风险点进行排序，确定优先级。4.4风险控制策略制定根据风险评估与量化分析结果，制定以下风险控制策略：1）加强用户身份验证，提高身份验证成功率，降低用户身份冒用风险；2）优化设备指纹识别技术，降低设备越狱/Root风险；3）提高网络攻击拦截率，加强数据传输加密，保障网络安全；4）定期检查系统漏洞，提高系统更新及时性，降低系统安全风险；5）加强数据安全管理，减少数据泄露事件，提高数据加密存储比例；6）针对不同风险等级的风险点，采取相应的风险控制措施，实现风险的有效控制。第5章移动支付安全策略设计5.1用户身份验证策略5.1.1多因素认证为保证用户身份的真实性，移动支付系统应采用多因素认证方式。结合密码、生物识别技术（如指纹、面部识别等）及短信验证码等多种验证手段，提高用户身份认证的可靠性。5.1.2动态密码技术采用动态密码技术，为用户每一次登录及支付操作不同的验证码，有效降低密码泄露的风险。5.1.3设备指纹识别通过收集用户设备的硬件信息、系统信息、应用信息等，设备指纹，用于识别和防范恶意攻击及仿冒行为。5.2支付指令验证策略5.2.1数字签名技术采用数字签名技术对支付指令进行验证，保证支付指令在传输过程中的完整性、真实性和不可抵赖性。5.2.2安全传输协议使用安全传输协议（如SSL/TLS等），保障支付指令在传输过程中的加密和安全。5.2.3支付确认机制在支付过程中设置二次确认机制，要求用户在支付前确认支付金额、收款方等信息，以防止误操作和恶意操作。5.3支付限额与异常交易监控策略5.3.1支付限额管理根据用户风险等级和支付渠道特点，设定合理的支付限额，降低支付风险。5.3.2异常交易监控建立异常交易监测模型，对交易金额、频率、地域等进行实时监控，发觉异常交易及时采取相应措施。5.3.3交易风险预警通过大数据分析和人工智能技术，对潜在风险进行预警，提前发觉并防范欺诈、盗刷等风险。5.4安全防护策略5.4.1安全防护体系构建包括网络层、系统层、应用层等多层次的安全防护体系，全面保障移动支付安全。5.4.2安全漏洞管理定期对系统进行安全漏洞扫描和风险评估，及时修复漏洞，保证系统安全。5.4.3防钓鱼和防病毒措施加强对钓鱼网站和恶意软件的监测，提高用户防范意识，避免用户信息泄露。5.4.4用户安全教育加强用户安全教育，提高用户对移动支付安全的认知，引导用户养成良好的支付习惯。第6章移动支付风险控制措施6.1技术手段风险控制6.1.1数据加密技术采用高级加密标准（如AES、RSA）对移动支付过程中的数据进行加密处理，保证数据传输的安全性。6.1.2安全认证技术采用双因素认证、生物识别等技术，提高用户身份验证的准确性和安全性。6.1.3防火墙和入侵检测系统部署防火墙和入侵检测系统，实时监控移动支付平台的网络流量，防范外部攻击和非法入侵。6.1.4安全审计和日志分析建立安全审计机制，对移动支付平台的操作进行记录和分析，及时发觉并处理异常行为。6.1.5安全更新与漏洞修补定期对移动支付系统进行安全更新，修补已知的安全漏洞，保证系统安全稳定运行。6.2管理手段风险控制6.2.1风险管理制度建设建立健全移动支付风险管理制度，明确各部门和员工的职责，规范操作流程。6.2.2风险评估与监测定期进行移动支付风险评估，制定针对性的风险控制措施，并对风险状况进行持续监测。6.2.3内部审计与合规检查开展内部审计和合规检查，保证移动支付业务符合相关法律法规及公司内部规定。6.2.4员工培训与安全教育加强对员工的培训和安全教育，提高员工的风险防范意识和操作技能。6.2.5用户教育与宣传通过各种渠道开展用户教育活动，提高用户对移动支付安全的认识，引导用户养成良好的支付习惯。6.3法律法规与合规性要求6.3.1遵守国家法律法规严格遵守国家关于移动支付相关的法律法规，保证移动支付业务的合规性。6.3.2遵循行业标准和自律规范遵循金融行业相关标准和自律规范，提升移动支付业务的安全性和可靠性。6.3.3个人信息保护加强对用户个人信息的保护，遵守《中华人民共和国网络安全法》等相关法律法规，防止用户信息泄露。6.4风险控制效果评估6.4.1风险控制指标体系建立风险控制指标体系，包括支付成功率、交易风险率、用户投诉率等指标。6.4.2风险控制效果监测定期对移动支付风险控制效果进行监测，分析风险控制措施的成效，并对不足之处进行改进。6.4.3应急预案与演练制定应急预案，组织定期演练，提高应对移动支付风险事件的能力。6.4.4用户满意度调查开展用户满意度调查，收集用户对移动支付风险控制的意见和建议，持续优化风险控制措施。第7章移动支付安全运营管理7.1安全运营组织架构7.1.1组织架构设计本章节主要阐述移动支付安全运营的组织架构设计。为保证移动支付业务的安全性，应设立专门的安全运营部门，负责移动支付安全相关工作。组织架构包括以下岗位：（1）安全运营部经理：负责安全运营整体工作，制定安全策略和目标，协调各部门资源，对安全运营结果负责。（2）安全管理人员：负责制定和落实安全管理制度，监督安全运营工作，定期进行安全检查。（3）技术支持人员：负责移动支付系统的技术支持，保障系统安全稳定运行，及时处理技术问题。（4）风险监测人员：负责对移动支付业务进行实时监测，发觉异常情况，及时报告并处理。（5）应急响应人员：负责应对突发事件，进行应急响应和处理。7.1.2岗位职责与培训明确各岗位的职责，制定详细的岗位职责，并对相关人员进行定期培训，提高其安全意识和操作技能。7.2安全运营制度与流程7.2.1安全管理制度制定移动支付安全管理制度，包括但不限于以下方面：（1）安全策略制定与修订。（2）安全运营流程与操作规范。（3）信息安全风险评估与控制。（4）信息安全事件报告与处理。7.2.2安全运营流程建立完善的安全运营流程，保证移动支付业务安全稳定运行，包括以下环节：（1）移动支付系统部署与维护。（2）安全监测与预警。（3）应急响应与处理。（4）定期安全检查与整改。7.3安全运营监测与预警7.3.1实时监测对移动支付系统进行实时监测，收集系统运行数据，分析潜在安全风险。7.3.2预警机制建立预警机制，根据监测数据设定预警阈值，发觉异常情况及时发出预警，采取措施防范风险。7.4应急响应与处理7.4.1应急响应流程制定应急响应流程，明确应急响应人员职责，保证在发生安全事件时迅速采取应对措施。7.4.2处理（1）对安全事件进行分类，制定相应的处理流程。（2）快速定位问题，采取有效措施，防止安全事件扩大。（3）事后分析原因，总结经验教训，完善安全防护措施。（4）按照相关法律法规和公司制度，及时报告并配合相关部门进行调查处理。第8章用户教育与培训8.1用户安全意识教育8.1.1安全意识的重要性在移动支付环境下，用户的安全意识对于保障支付安全。本节旨在强调用户在移动支付过程中应树立的安全观念，提高用户对支付风险的认识。8.1.2教育内容（1）识别常见的移动支付风险，如钓鱼网站、恶意软件等；（2）了解并遵循移动支付安全原则，如密码设置、支付验证等；（3）掌握安全支付的操作技巧，如定期更新软件、不随意连接公共WiFi等。8.1.3教育方式采用线上线下的多元化教育方式，包括举办安全知识讲座、发布安全提示信息、制作安全教育视频等。8.2移动支付操作规范培训8.2.1操作规范的重要性规范的移动支付操作可以有效降低支付风险，保障用户资金安全。8.2.2培训内容（1）支付软件的与安装，保证来源可靠；（2）支付密码的设置与保管，避免使用简单密码，定期更换密码；（3）支付过程的验证，如短信验证码、生物识别等；（4）支付后的核对，确认支付金额、收款方等信息。8.2.3培训方式开展线上培训课程，设置操作演示、模拟练习等环节，保证用户掌握规范操作。8.3用户隐私保护与合规性培训8.3.1隐私保护的重要性保护用户隐私是金融行业的基本职责，合规性培训有助于提高用户对隐私保护的认识。8.3.2培训内容（1）了解相关法律法规，如《网络安全法》、《个人信息保护法》等；（2）掌握隐私保护的基本原则，如最小化收集、明确目的等；（3）了解金融机构的隐私保护措施，如加密技术、权限管理等。8.3.3培训方式通过线上培训、宣传手册等形式，普及隐私保护知识，提高用户合规意识。8.4用户反馈与投诉处理8.4.1用户反馈的重要性用户反馈是发觉和解决移动支付安全问题的关键途径。8.4.2反馈渠道设立多种反馈渠道，如客服、在线客服、邮箱等，方便用户及时反馈问题。8.4.3投诉处理流程建立完善的投诉处理流程，保证用户投诉得到及时、有效的处理。8.4.4用户满意度调查定期进行用户满意度调查，了解用户对移动支付安全与服务的满意度，持续优化用户体验。第9章移动支付监管政策与合规性要求9.1监管政策分析9.1.1国内监管政策概述我国在移动支付领域已经建立了较为完善的监管体系。本章主要分析人民银行、银监会等监管机构针对移动支付所制定的政策法规，以保证金融行业在移动支付业务中遵循相关法律法规。9.1.2监管政策的主要内容（1）支付机构许可制度：对从事移动支付业务的支付机构实施许可管理，保证其具备一定的资质和能力；（2）客户身份识别与风险管理：要求支付机构对客户身份进行识别，建立客户风险评级制度，实施风险控制措施；（3）交易限额与实时监控：设定移动支付交易的限额，对异常交易进行实时监控，防范洗钱、欺诈等风险；（4）信息安全管理：要求支付机构加强信息安全防护，保障客户信息和交易数据的安全；（5）用户权益保护：明确支付机构在用户权益保护方面的责任，保证用户合法权益不受侵害。9.2合规性检查与评估9.2.1合规性检查的主要内容合规性检查主要包括以下方面：（1）支付机构许可资质的合规性；（2）业务流程、内部控制制度的合规性；（3）客户身份识别、风险管理的合规性；（4）交易限额、实时监控的合规性；（5）信息安全管理与用户权益保护的合规性。9.2.2合规性评估方法合规性评估可采用以下方法：（1）文件审查：对支付机构的政策文件、业务流程、内部控制制度等进行审查；（2）现场检查：对支付机构的业务操作、系统设施等进行实地检查；（3）抽样检查：对支付机构的客户身份识别、风险控制等环节进行抽样检查；（4）第三方评估：邀请专业第三方机构进行合