《市场准入规制的功能与实现语境探析综述》3200字

市场准入规制的功能与实现语境分析综述目录TOC\o"1-2"\h\u26034市场准入规制的功能与实现语境分析综述 1186791.1金融安全与金融效率的价值协调 1148281.2市场准入规制对合格职业放贷人的事前筛选 31.1金融安全与金融效率的价值协调安全价值一直是法律所追求的重要价值之一，它“有助于使人们享有诸如生命、财产、自由和平等其他价值的状况稳定化并尽可能地持续下去。”[[]张忠军．论金融法的安全观[J]．中国法学，2003，(4)：109．]在金融领域，金融安全在不同层面有着不同体现。在微观层面，金融安全关注的是与金融行业相关的投资者、存款人的合法利益不受损，以及正规金融机构的正常运行。在宏观层面，金融安全指的是国家整个金融体系运转的平稳、协调，具体表现为“国家金融利益不受侵犯，金融体系的正常运转不受破坏和威胁，金融体系能抵御各种[]张忠军．论金融法的安全观[J]．中国法学，2003，(4)：109．[]郑汉通．经济全球化中的国家经济安全问题[M]．国防大学出版社，1999：73．而法的效率价值所表达的是“法律调整的现实结果与人们期望通过法律而实现的社会目标之间的对比关系”[[]胡卫星．论法律效率[J]．中国法学，1992，(3):99．]，在金融领域，制定减少交易费用、降低金融业运行成本的制度规范，通过相应的激励和震慑制度，支持有利于金融高效运行的行为，及时排除不利于金融发展的各种障碍，是金融监管法效率价值的另一要求。[[]王德凡．金融创新、金融风险与金融监管法的价值选择[J]．[]胡卫星．论法律效率[J]．中国法学，1992，(3):99．[]王德凡．金融创新、金融风险与金融监管法的价值选择[J]．国家行政学院学报，2018（3）：126.[]李沫．激励型监管信赖保护的立法思考[J]．法学．2013，(08)：87．金融法兼具效率价值和安全价值，这两种价值在一定程度上是冲突的。为了实现安全价值，就必须采取金融管制的方式以稳定金融体系，具体来说，各国金融法是通过市场准入、信息披露、市场退出、稽核检查、审慎监管等制度降低风险，实现安全价值的。然而，这些制度是一把双刃剑，如果过于追求金融安全，那么在降低风险的同时，也增加了运行成本，限制了金融机构追求最大化利润，使效率价值无法充分实现，进而削弱了金融业的核心竞争力。当然，片面追求金融效率的方式也是不可行的，虽然能提高金融体系的活力，产生众多金融创新产品，但这种自由竞争的“丛林法则”必将导致不少金融机构破产倒闭，并危及整个金融市场。因此，必须采取统筹兼顾的方法，兼顾效率与安全。[[]王德凡．金融创新、金融风险与金融监管法的价值选择[J]．国家行政学院学报，2018（3）：127.]因此，根据金融环境的不同，可以偏重某一价值，但绝不能只追求某一价值。美国通货监理署认为它的使命是：“促进与保证全国银行体系各成员业务的安全与健全,并要求它们高度遵守法律和各种规章制度；促进金融服务市场的竞争、效率、一体化与稳定”，[[]王德凡．金融创新、金融风险与金融监管法的价值选择[J]．国家行政学院学报，2018（3）：127.[]张忠军．论金融法的安全观[J]．中国法学，2003，(04)：109．与一般的互助性和慈善性为目标的民间借贷相比，职业放贷人是为了追求利益，在放贷行为上也呈现经营性，具有在一定时间有计划地向社会不特定公众放贷的特点。监管机构逐渐认识到了对职业放贷人营利性放贷放任不管带来的社会风险与道德风险，在整体的监管环境偏向金融安全这一价值取向的基础上，选择通过修改司法解释，规定未经批准的出借人职业放贷签订的民间借贷合同无效，希望通过这种方式打压职业放贷人的数量暴涨的趋势。职业放贷人需要规制，但是，“一刀切”的做法忽视了金融效率价值，不仅没有完全遏制职业放贷人的扩大趋势，反而让职业放贷人在民间资本逐利本性和中小企业融资需求的双重驱使下转入“地下”、逃离监管，继续从事职业放贷，让放贷中的风险隐藏起来。所以，我国职业放贷人市场准入制既要度重视金融安全价值，保证金融市场的自由竞争与平稳运行，又要重视金融效率价值，为提高我国信贷市场的资金配置效率打好基础。具体而言，监管机构应当在协调金融安全与金融效率两大价值的基础之上，为职业放贷人提供一个合法准入途径。[[][]林雅芳．职业放贷人的法律探析[J]．上海金融，2019，(2)：87．1.2市场准入规制对合格职业放贷人的事前筛选如上文所述，立法及监管机构应该重视金融安全，维护多层次信贷市场的稳定性，但也不能完全抛弃金融效率，而通过市场准入规制可以完成金融安全和金融效率两种价值的协调。为了防止市场的不理性行为损害到社会公众，保证其健康、平稳的运行，国家可以通过市场准入规制来防范市场失灵。通过设立市场准入的相应门槛、赋予有权监管机构审批权限等措施，从而筛选出一批适格主体进入相关市场。这种筛选的必要性体现在当众多不适格主体进入市场时，不仅仅会导致恶性竞争，还会影响到与市场相关的无辜第三人，具有传导性。比如，当前对于网约车平台就实行先审批后发放牌照的市场准入制度。如果不这样的话，让没有相应运营能力的平台进入网约车市场，那么不仅仅其自身可能无法参与到正常的市场竞争中去，还可能给不特定的乘客带来利益损害，这种风险不仅仅影响其自身，更有可能扩散到第三人的身上，造成负外部性风险。并且，市场准入制度虽然相比与毫无约束的放任来说，提高了主体经营的成本，但这种成本的上升也让一些原本的竞争者选择退出，这样进入市场的主体从市场本身获得的收益就变高了。[[][]李有星、罗栩．论《放贷人条例》制定的难点及其解决[J]．政治与法律，2011，(06)：68．就职业放贷人而言，需要通过市场准入规制发挥事前监管的作用。明确市场准入制度，在事前赋予了职业放贷人的合法主体地位，意味着其从事职业放贷业务经过了监管机构的事前审查，具有合法放贷资格，在法律上不再否认其合法性，大大降低了先天的法律风险。“地下”经营导致借贷合同无效的法律后果拉高了职业放贷人的成本，使得他们以各种名目突破法定利率的限制，用高利率的收益覆盖前述的高风险。对职业放贷人的合法化予以认可，通过市场准入制度筛选一批合法主体，有利于鼓励职业放贷人发挥放贷灵活、融资成本低的优势。通过市场准入规制可以完成金融安全和金融效率两种价值的协调。既重视了金融安全，维护多层次信贷市场的稳定性，也没有完全抛弃金融效率，而是通过市场准入对职业放贷人进行规制，让放贷主体得以公平地进入职业放贷市场，作为正规金融机构的补充，更好的优化资金配置效率，为小微企业和自然人提供多元的资金获取渠道。职业放贷人逃脱监管的逻辑一方面在于目前并没有一个合法的准入渠道供多种类型的主体进入放贷市场，在资本逐利性的驱使下自然人想要进入职业放贷人市场只能在“地下”经营逃离监管；另一方面则在于由于信息不对称现象的存在，监管机构难以掌握职业放贷人的真实信息，也在客观上造成了监管机构力有未逮。同时，在监管过程中，对于职业放贷人缺乏一个有效的信息反馈机制，再加上职业放贷人的放贷对象多是中小企业和自然人，在信息的产生上多呈现碎片化和人格化特征，这又给监管部门获取监管信息带来了困难。以金融司法裁判来应对金融