《关于杭州S电子商务有限公司员工家庭理财的调查报告》3600字（论文）

关于杭州S电子商务有限公司员工家庭理财的调查报告目录TOC\o"1-2"\h\u32075关于杭州S电子商务有限公司员工家庭理财的调查报告 113731一、单位简介 130098二、调查方法和流程 125878三、调查主要内容 32564（一）对理财认识不够全面 331865（二）投资方式单一 33663（三）保险意识薄弱 313919四、调查体会与建议 46632（一）提高个人家庭理财整体素质 416081（二）正确运用理财产品使家庭现有财富价值最大化 431094（三）家庭应该提高保险意识 517816五、结论 5在我国，有句话大家都不陌生，你不理财，财不理你。在初中的思想品德课本中就出现过这样一句话。中国作为一个热衷于储蓄的国家，其理财的思想早已贯穿在每个人的生活中。本论文主要针对个人家庭理财的相关问题展开研究和分析，并且得到了较为现实的结论，对这一结论，利用金融学的相关知识作全面分析，并对存在问题提出了可行性建议，使个人家庭理财趋向理性化的理财方式，使已有的财富价值得到了真正的发挥。个人家庭理财等，直译为以家庭为基本理财单位，使家庭财富最大化。关于个人家庭理财，准确界定如下：科学，有步骤地管理家庭财务、系统地进行全方位管理，为了达到合理地分配家庭财产、消费与利用，切实实现增值与保值。个人家庭理财是实现财产有效增值的重要组成部分，由于各种原因，导致的当前货币贬值，货币贬值，我们没有办法掌握，那么，我们能够做到的，就是主动地抵御通货膨胀，最大限度地保值、增值我们已有的资产，是个人家庭理财追求的终极目标。一、单位简介杭州点触电子商务有限公司，成立于2011年，在浙江省杭州市，它主要经营批发业。以批发为主、零售（含网上销售）：日用百货、办公用品、家用电器、服装鞋帽；服务：企业管理咨询，接受银行的委托，为信用卡透支户提供催告通知服务，接受银行委托，为不良贷款提供催告通知服务，接受银行委托，开展信用征询和调查服务，企业信息咨询（除商品中介）等。二、调查方法和流程此次通过问卷调查，总共发出30项问卷调查，并且要因势利导，恰当地了解民众理财状况。该问卷现填现收，大大增加问卷调查真实性，有效性，问卷调查回收率100%，有效问卷调查30次。表1：月收入调查月收入性别3000元以下3000~6000元6000~9000元9000元以上合计合计5137530表2：富余财产用于理财项目表3:理财目的理财目的合理安排资金资产增值提高生活质量家庭储蓄的一种比例31%1%12%56%家庭资产在投资理财中所使用的一些基本资料：74%的人有富余资产时，会选择把自己的财产用在理财上，多数人在富余财产占家庭总资产量30—40%时，都会把这部分钱花在理财上，就财产投资理财而言，76%的人都会选择在银行存钱，63%的人都会选择国债，54%的人都会选择银行理财产品，30%会选择基金，23%的人都会选择房地产，13%的人选择收藏，有保险的人都会选保险，挑选投资债券和外汇、期货等等所占比重只有一比多。关于理财目的的调查显示，56%的人表示，理财最重要的目的之一就是家庭储蓄，31%的人口认为这是合理安排了经费，12%的人口认为这是为了改善生活质量，我想，就是我资产增值了。就投资理财产品所关心的话题而言，76%人会关注产品的风险收益和金融机构的正规性。在正确辨别保险理财投资的差异方面，绝大多数人都只知道一般的。遇到资金困难，48%的人都会从家人和朋友那里借钱。40%的人都会用平时的积蓄，人多了，就会选择向银行和其他机构放贷，凡有保险者，早买，以防发生意外。一年来，79%的人口从事家庭金融投资。从上述调查中，不难看出，对于我国家庭理财投资的理念问题，大部分分倾向于将财产投资于稳定型的投资，所选择的投资方式也很单一。对于保险这块儿，大家害死抵制拒绝的比较多，保险意识薄弱也是家庭理财存在的一个问题。从数据分析可以得出的总结论是：目前我国家庭理财的意识逐渐在提高，越来越多的人选择了将富余财产用于理财投资，虽然现在看不出来理财投资方式的多样化，但是数据分析可以知道我国的家庭理财将向投资方式多样化发展。那么我国家庭投资存在的主要问题是：家庭理财认识不全面、理财方式单一、保险意识薄弱。三、调查主要内容（一）对理财认识不够全面多数人都会单一的以为理财是各大银行发行的理财产品，还是前面说的那种单一理财，多数人对理财产品类型了解不全，在生活中，不知不觉中就接触了各种理财产品，就是我们不知道。文章理财概论中已列出全部理财产品类型，不管把现有的财产投入股市，投资黄金市场或房地产等，这都是理财中的一部分。这句话是比较基础的，这一问题直接引出了如下几个方面。（二）投资方式单一由于上边的问题大家并不能正确认识到理财产品的全部种类，这一观念的背离，将影响到人的理财行为，问卷调查反映出的问题在于，多数人经过一定资产量的累积，就选了几家银行理财产品。有的人会说，决策的银行理财更省事，的确如此，银行作为金融机构，就是为理财提供了一个平台，到银行实习时，接触过很多银行理财方面的内容。银行理财产品大致有如下几种类型：储蓄类，具有安全、无风险的特征，但回报不高，远不及通货膨胀率。它的实质是，已有财产在银行里就贬值了，违背家庭理财终极目标。（三）保险意识薄弱在我国，使用“谈谈保险变色的问题”这个词一点都不为过，保险做为一项长久投资，理应得到所有人的认可，通过问卷调查发现，每个人都把保险简直和骚扰变成等量齐观的关系，原因是什么？也许这和中国的保险销售方式有关系。在银行系统，还将推出相应保险产品，在实习过程中，我们可以看到保险行业销售量不理想。从保险公司角度看，每项保险的任务量，仅仅是销售方式存在着一些问题，例如，常常拿着手机，接着就是推脱不过了，以致于人们只是会谈论保险变色的问题，当然，仅仅是这一个理由，并不是根本原因，根本原因在于我国保险业起步晚，发展并不十分健全，出现了许多问题，无论是从保险的制度上，还是从服务上，都存在着一系列问题，均无法让群众有安全感。国外保险制度则发展得较为完善，正如我们国家养老保险一样，它以政府为保障，以国家为保障，因此在国外，投资各种保险才能真正为将来的人生保驾护航。逐步向正规化方向发展，一，保险业在中国的发展方向。四、调查体会与建议（一）提高个人家庭理财整体素质必须从整体上提升我国个人家庭理财的整体素质，就必须普及理财基本知识，根据问卷调查过程中存在的问题，笔者认为，应在以下几个方面对不同理财产品进行正确理解：1、学校教育：学校教育非常直接地传播理财知识，需要学校再初、高中和大学教育设置专门课程，来向学生时代传播这类知识，能全面提高个人今后家庭理财的质量。2、银行推销：各金融机构都有良好的声誉，每个人也都愿意相信它，然后针对成年人进行理财知识宣传，可选择到银行宣传各种理财产品。目前，已有不少银行都在发行各种理财产品，但宣传还比较薄弱。银行可在这部分得到强化。3、媒体广告教育等，谈到这种教育，则途径和手段尤甚，媒体有很多种类，宣传范围则更加广泛，例如取电视广告，普通广告收视率还比较高；采用网络传播，手机彩信等。4、家庭自身教育等，单凭外部传播力度，只是远远不够，主要是在主观意识中去研究这些东西，身为财富的拥有者，而且不是财富的奴隶，我们得从自己做起改进，在培养子女理财意识时，从而更好地进行个人家庭理财。（二）正确运用理财产品使家庭现有财富价值最大化五花八门的理财知识，究竟是否适合自己？然后再看看自己怎么正确的去投理财产品，针对理财中的错误认识，克服上述错误认识，全面提高个人家庭理财的质量，以达到最大限度地实现家庭已有财富价值。鉴于我国现状，理财产品这部分内容，股市不景气，房价的调控风声较紧，黄金价格大体相当，而且通货膨胀率也在上升，许多人在不经意间，他们的财富被划上了泡沫的句号，为缓解这一影响，理财专业人士给出了这样一个忠告，不要将鸡蛋装在同一筐里。投资风险可由各种投资类型产品共同承担，切实抵御通货膨胀率引发的货币泡沫。（三）家庭应该提高保险意识保险业尽管有这样那样的问题，但这些问题，并非是妨碍我们进行保险投资的重要因素，主要表现在民众对保险缺乏信任方面，这就要求保险业在自身层面上进行改进与完善，从另一个层面上讲，每个人都要去尝试接受保险等投资理财，多了个长期投资，这也是与其他投资相比，最能够保证未来生活质量的一种方式投资。五、结论个人家庭理财，就是每一个家庭都在为自己未来更加优质的人生而理财，有可能是各家各户都养成了很久的习惯。培养这一习惯需要有一个较长的计划、分析和练习，学会对财产进行科学管理，特别当通货膨胀率急剧上升时，更要拓宽投资渠道，合理使用多种理财工具等，就是实现家庭财富价值的最大化。本论文通过研究认为：尽管表面看起来，个人家庭理财趋势一直在往