初级银行从业资格考试《个人理财》押题（四）

初级银行从业资格考试《个人理财》押题（四）

您的姓名：［填空题I*

一、单项选择题

下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选

均不得分。

1、信托业务是一种以0为基础的法律行为。I单选题1

A金钱

B股权

C委托

D信用正确答案）

答案解析：答案解析:信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受

托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进

行管理或者处分的行为。

2、在债券市场上，根据债券市场价格和票面价值高低分类，当市场价格高于票面

价值时（）o［单选题］

A平价发行

B贴息发行

c溢价发行5确答案）

D折价发行

答案解析：答案解析:按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三

种情况：（1）发行价格等于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为平

价发行。（2）发行价格高于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为溢

价发行。（3）发行价格低于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为折

价发行。

3、小李年满18周岁，是某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，因家庭情

况困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如果2年后无力偿还，难么应由（：•承

担偿还责任。［单选题］

A先由小李父母垫付，冉由小李

B学校

C小李父母

D小李正确答案）

答案解析：答案解析：18周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以

独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。小李已经年满18周岁，是完全民事

行为能力人，具有完全民事行为能力，应该对自己的独立进行民事活动负责任。

4、下列选项中可以从事个人理财业务的主体是（）o［单选题］

A不能辨别自己行为的个人

B限制民事行为能力人的监护人上班答案）

C8岁以下的未成年人

D8岁以上的未成年人

答案解析：答案解析:个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人、以

及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

5、相对来说，债券基金分散投资，可以避免投资单一债券面临较高的（）o1单

选题］

A政策风险

B利率风险

c信用风险5浦答案）

D购买力风险

答案解析：答案解析:债券基金是指专门投资于债券的基金，它通过集中众多投资

者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。债券基金进行分散投

资，避免了投资单一债券的信用风险。

6、下列不属于人身保险的是（）。［单选题］

A人寿保险

B责任保险（正确答案）

C健康保险

D意外伤害保险

答案解析：答案解析:选项B：责任保险属于财产俣险。

7、某企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对他不利的复利计息期是（）o

［单选题］

AI月

B1季

C半年

D1年:正确答案）

答案解析：答案解析:复利期间数量是指一年内计算复利的次数，计息期越短复利

的次数越高（选项D符合题意）。

8、以年均3%通货膨胀率计算，2015年的100元钱的购买力（也就是它的货币时间

价值）相当于2025年的（）元。［单选题］

A134（正确答案）

B74

C77

D130

答案解析：答案解析:本题考查的是利用复利终值公式计算复利终值。已知本金

PV=100,期限n=10,通货膨胀率-3%,根据复利终值计算公式：

9、专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”，要达

成这一目标，理财师首先要做的是0o［单选题］

A全面评估客户的财务问题

B提出自己的见解和建议

C深入了解客户（正机答案）

D出具专业理财规划报告书

答案解析：答案解析:专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其

理财目标”，要达成这一目标，理财师首先要先深入了解客户（选项C正确），然

后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题和条件；在综合分析和比较的基础上

提出自己的见解和建议，并把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告

书，解说并呈递给客户。

10、0是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

［单选题］

A投保人（正确答案）

B被保险人

C保险人

D受益人

答案解析：答案解析:选项A：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合

同负有支付保险费义务的人；选项B：被保险人是指其财产或者人身受保险合同

保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人；选项C：保险人是指与

投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司；选项D：受

益人指保险合同中（一般为人身保险）由被保险人或者投保人指定的享有保险金请

求权的人。

II、商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是（）o［单选题］

A按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

B向无衍生产品投资经晚的客户推介或销售衍生产品

C引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

D建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进

行重新评估

答案解析：答案解析:选项B做法错误：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办

法》第三十七条商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的

风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品

由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风

险。选项ACD做法正确。

12、货币型理财产品主要投资于信用级别较高（）较好的金融工具。［单选题］

A流动性:正确答案）

B收益性

C风险性

D安全性

答案解析：答案解析:货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主要

投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票

据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投

资的其他金融工具。（选项A正确）

13、将10万元进行投资，年利率10%,每季付息一次，2年后有效年利率为

0o［单选题］

A10.21%

B10.38%C

C10.29%

D10.49%

答案解析：答案解析:本题考查的是有效年利率（EAR）的计算，不同复利期间投

资的年化收益率称为有效年利率。已知复利期间数量是指一年内计算复利的次数,

每季度付息一次，则一年内付息次数m=4,年利率=10%,根据有效利率的计算公

式：

14、在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式，直接融资和间接融资，下列选

项中，0属于间接融资工具。【单选题1

A债券

B股票

C银行贷款5确答案）

D商业票据

答案解析：答案解析:选项C：银行贷款属于间接融资；

15、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向

相同的一系列现金流是0o【单选题1

A期初年金

B永续年金

C期末年金

D增长型年金正确答案）

答案解析：答案解析:选项D：增长型年金（等比增长型年金）是指在一定期限

内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现

金流；选项A：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、

金额相等、方向相同的一系列现金流，期初年金指在一定时期内每期期初发生系列

相等的收付款项；选项B：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、

金额相等、方向相同的一系列现金流；选项C：年金（普通年金）是指在一定期

限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流，期末年金即

现金流发生在当期期末。

16、用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是（）oI单

选题］

A资产负债不变

B流动资产不变

C资产不变

D净资产不变正确答案）

答案解析：答案解析:用现金偿还债务则资产和负债同时戒少，但是净资产不变；

用现金购买股票是资产不变，净资产也不变。选项D正确.

17、下列可以进行黄金T+D交易的时间点为（）o［单选题］

A周一08:30

B周五20：00

C周三13：00

D周四14：00（正确答案）

答案解析：答案解析:黄金T+D的交易时间比较灵活，根据黄金交易所的规定，交

易时间如下：周一至周五的9：00—11：30,13：30—15：30和周一至周四的

21:00—2：30。（选项D正确）

18、高先生用10000元进行投资，年利率为8%,期限为3年。如果每季度复利一

次，则3年后终值为（）元。（取最接近数值）［单选题］

A12635

B12564

C12682（正确答案）

D12640

答案解析：答案解析:本题考查复利终值的计算。现值PV=10000.年利率为8%,

有效利率厂8%：4,期数『3x4=12,复利终值的计算公式为：

19、开放式基金单位申购价等于（）o［单选题］

A基金单位净值+申购费用正确答案）

B基金单位净值-申购费用

C基金单位净值+赎回费用

D基金单位净值-赎回费用

答案解析：答案解析:开放式基金申购采用“未知价法:投资者是以申购当日的基

金单位资产净值为基础再加上申购费用作为申购价格，选项A正确。

20、在金融资产交易机制中，最主要的机制是（）。［单选题I

A价格机制（正确答案）

B风险机制

C效率机制

D供求机制

答案解析：答案解析:金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其

交易机制的总和，包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格（包括利率、

汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制，选项A正确。

21、家庭消费开支规划的核心内容是（）o［单选题］

A债务管理正确答案）

B现金管理

C建立应急基金

D增减收支

答案解析：答案解析:选项A：家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉

及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划；选项B、C：现

金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是

针对家庭财务流动性的管理。

22、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在（）的债券。I单选题］

A一年以上五年以下

B三年以上五年以下

C一年以上三年以下

D一年以上十年以下（正确答案）

答案解析：答案解析:短期债券是指偿还期限在1年以下的债券.短期债券的发行

者主要是企业和政府。中期债券是指期限在1年以上，一般在10年以下的债券。

我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券。长期债券是指

偿还期限在10年以上的债券。发行者主要是政府、金融机构和企业。

23、某笔1000万元贷款的借款人在开曼群岛注册成立，经营资产和实际业务均在

泰国，主要原材料来自俄罗斯，产品主要销往英国。该笔业务敞口风险主体最终

所属国家为（）o［单选题］

A俄罗斯

B开曼群岛

C英国

D泰国（正确答案）

答案解析：答案解析:直接风险主体，通常指债务人或交易对手。国别风险转移以

后的主体，为最终风险主体。主体所在国家（地区），对于个人，按照个人居住

地，如果某个个人在多个国家（地区）有住所的，按其经常居住地确定国别。对

于非个人，一般是指主体注册成立的国家，但以下情况例外：1.当主体为不是银行

的法人企业的分公司时，所在国家为其总公司的注册地。2.当主体是银行的分行

时，直接风险主体所在国家（地区）应当填列在分行所在国家（地区），并按照担

保转移，将最终风险主体所在国家视为其总行所在国家（地区）。3.当直接风险

主体是空壳公司或特殊目的公司（SPV）,比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸

金融中心或其他金融中心的客户，则其所在地为从事实际经营活动的地区或其管

理机构的所在地。4.对于飞机、船舶融资，若存在长期租约并可以明确指明还款的

主要来源国家，一般应以还款来源国作为直接风险主体所在国家。5.对于基金投资

等不能明确界定直接风险主体所属国家的，按最能代表该资产的国家或区域确定。

风险主体为国际组织的，所属国家统一认定为“国际组织”，不属于任何一个特定国

家。

24、商业银行向客户销售理财产品前，应遵守（）原则，建立客户资料档案。［单选

题］

A了解你的客户（正确答案）

B了解理财产品

C了解产品风险

D了解产品投资

答案解析：答案解析:商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”

原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等

情况，建立客户资料档案。

25、下列关于债券的分类的表述错误的是（）oI堂选题I

A按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券

B按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等

C按债券期限可分为短期、中期、长期债券

D按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债正

确答案）

答案解析：答案解析:根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公

司债券等。按期限不同，债券可划分为短期债券，中期债券和长期债券。按利息的

支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。技募集

方式分类，可分为公募债券和私募债券。

26、在个人理财标的的定义中，本身包括（）o［单选题］

A个人

B家庭

C个人和家庭

D个人/家庭以及中小企业（正确答案）

答案解析：答案解析:选项D正确：在个人理财标的的定义中，本身包括个人/家庭

以及中小企业。

27、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）oI单选题］

A掌握接触客户、取得客户信赖的方法

B收集、整理客户信息

C客户分类和了解、分析客户需求

D投资理财产品选择、组合和理财规划上确答案）

答案解析：答案解析:理财师的专业能力可以概括为如下两点：首先，了解、分析

客户的能力，包括掌握接触客户、取得客户信赖的方法（选项A包括），收集、

整理客户信息（选项B包括），客户分类和了解、分析客户需求等工作（选项C

包括）；其次，投资理财产品选择、组合和理财规划的能力；在工作中，理财师关

键技能体现在资产配置上。

28、商业银行业务金字塔的塔尖是（）oI单选题I

A理财业务服务

B私人银行业务;正确答案）

C理财顾问服务

D综合理财服务

答案解析：答案解析:选项B：私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，目的

是通过全球性的财务咨洵及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目

标；选项A：理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；选项C：理财

顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介

等专业化服务选项D：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的

基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投

资和资产管理的业务活动。

29、总体上，目前（）业务已成为商业银行金融业务的重要组成部分，是银行中间

业务收入的重要来源。［单选题］

A个人理财（正确答案）

B公司信贷

C投资理财

D投资银行

答案解析：答案解析:总体上，目前个人理财业务已成为商业银行金融业务的重要

组成部分，是银行中间业务收入的重要来源，选项A正确。

30、国外个人理财业务的萌芽阶段是（）oI单选题I

A20世纪70年代

R20世纪70年代到90年代

C20世纪30年代至I］60年代（正确答案）

D20世纪90年代末银行从业资格

答案解析：答案解析:2()世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的萌芽阶

段，选项C正确。

31、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的

金额不得低于()万元人民币。【单选题I

A20

B50

C30(正确答案)

D40

答案解析：答案解析:商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定

收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金

额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品

类理财产品的金额不得低于100万元人民币。

32、甲为未成年人，其父母以甲的名义购买了一套房屋。甲与其父母在该法律行为

中的关系为0o［单选题］

A代理正确答案)

B信托

C委托

D行纪

答案解析：答案解析:代理是指代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事

法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。题目中甲的父母和甲之

间属于代理关系；选项A正确，

33、下列不能成为民事法律关系主体的是()［单比题］

A自然人

B法人

C标的物正被答案)

D国家

答案解析：答案解析:民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并

承担民事义务的“人:这里的“人”应作宽泛的理解，包括公民（自然人）、法人以

及非法人组织。在一定情况下，国家也可以成为民事主体。选项C：标的物是指当

事人双方权利义务指向的对象，不能成为民事法律关系主体。

34、下列关于金融市场的描述，错误的是（）o［单选题］

A金融资产进行交易的有形场所正优答案）

B以金融资产为交易对象

C包含了金融资产的交易机制，以及交易后的清算和结算机制

D反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

答案解析：答案解析:金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其

交易机制的总和。它包二舌如下三层含义：（1）它是金融资产进行交易的有形和无

形的“场所”（选项人表述错误）；（2）它反映了金融资产供应者和需求者之间的

供求关系；（3）它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格（包括利

率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。

35、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）o［单选题］

A更高正确答案）

B更低

C一样

D可能高，也可能低

答案解析：答案解析:黄金具有价值稳定、流动性高的优点（选项A正确），是对

付通货膨胀的有效手段；房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，

特别是在市场不景气时期变现难度更大；古玩投资交易品种交易成本高、流动性

低。

36、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）oI单选题1

A有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组

织的市场

B无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称正渤答案）

C典型的有形市场是交易所

D无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易

答案解析：答案解析:选项B描述错误：无形市场是指在进行市场客体经营的市场

上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相

应的市场经营管理组织。

37、按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（）。|单选题1

A看涨期权和看跌期权

B欧式期权和美式期权

C买入期权和卖出期权

D现货期权和期货期权5，角答案）

答案解析：答案解析:选项D：按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期

权和期货期权；选项A：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期

权；选项B：按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。

38、下列不属于债券市场的功能的是（）oI单选题1

A债券市场具备融资功能

B债券市场是分散资金的场所（正/答案）

C债券市场具备价格发现功能

D债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

答案解析：答案解析:债券市场的功能包括：（1）债券市场具备融资功能（选项

A属于债券市场功能）；（2）债券市场具备价格发现功能（选项C属于债券市场

功能）；（3）债券市场具备宏观调控功能，是中央银行对金融进行宏观调控的重

要场所（选项D属于债券市场功能）。选项D：债券市场具有融资功能，作为金

融市场的重要组成部分之一，债券市场是有效衔接资金剩余方和资金需求方的重要

场所，是资源有效配置的重要渠道。

39、（）是指公司依照法定程序发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证券°

公司债券是公司向债券将有人出具的债务凭证。［堂选题］

A公司债券（正确答案）

B企业债券

C金融债券

D国库券

答案解析：答案解析:选项A：公司债券是指公司依照法定程序发行的，约定在一

定期限内还本付息的有价证券。公司债券是公司向债券持有人出具的债务凭证；

选项B：企业债券是由中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业发行

的债券，它对发债主体的限制比公司债狭窄得多；选项C：金融债券是由银行和

非银行金融机构发行的债券；选项D：国库券是以国家信用为担保，具有违约风

险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。国库券是金融市场风险最小的信

用工具。

40、下列不属于金融市场客体的是（）。［单选题］

A股票价格指数（正/答案）

B中央银行票据

C债券

D期货

答案解析：答案解析:金融市场客体，即金融工具；包括同业拆借、票据、债券、

股票、外汇和金融衍生品等。选项A：股票价格指数简称股价指数，是用来衡量

计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标，是股票市场总体

或局部动态的综合反映U

41、部分商业银行推出的投资于权益类资产的类基金中的基金（FOF）型理财产

品、私募理财产品等，均属于（）o［单选题］

A权益类理财产品（正确答案）

B混合类理财产品

C另类理财产品

D固定收益类理财产品

答案解析：答案解析:部分商业银行推出的投资于权益类资产的类基金中的基金

（FOF）型理财产品、私募理财产品等，均属于权益类理财产品。

42、权益类理财产品是指主要投资于权益市场的理财产品，该类理财产品投资股

票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（）。［单选题］

A60%

B80%（正确答案）

C40%

D50%

答案解析：答案解析:权益类理财产品是指主要投资于权益市场的理财产品，根据

《指导意见》，该类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低

于80%。

43、下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是（）。

［单选题］

A《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到

了较大提高

B《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行做到每个

产品单独管理、建账和咳算

C部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求

D受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集

出台（正确答案）

答案解析：答案解析:选项D描述错误：银行理财产品市场的规范阶段，主要特点

是受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件的不断暴露，法律法规

的密集出台等。

44、下列关于信托的说法，不正确的是（）。I单选题I

A信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

B委托人是信托财产的合法所有者

C信托财产的受益人只能是委托人本人E确答案）

D信托目的有可能达到或实现

答案解析：答案解析:选项C说法不正确：如果合同有约定，则在信托合约生效后

几个月，委托人（受益人）可以转让信托受益权。因此，信托财产的受益人可以是委

托人以外的人。

45、信托公司推介信托计划时，委托人以—认购信托单位，可由—代理收付。（）

［单选题I

A现金方式；政策性银行

B现金方式；商业银行正确答案）

C份额方式；政策性银行

D份额方式；商业银行

答案解析：答案解析:银行一般不直接代销信托公司的信托计划。信托公司推介信

托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。委托人以现金方式认购信托

单位，可由商业银行代理收付（选项B正确）。

46、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（）。【单选题1

A违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支

付利息的风险

B违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险

C不同发行者发行的债券违约风险不同

D一般来说，国债的违约风险高于公司债券7F确答幸）

答案解析：答案解析:选项D说法不正确：一般来说，国债的违约风险最低，因此

一般也被称为无风险债券，公司债券的违约风险相对较高。

47、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。［单选题］

AFOF是一种专门投资于股票指数的基金

BETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市

CLOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易

DQDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等

有价证券投资的基金内确答案）

答案解析：答案解析:选项D说法正确：QDH基金是指在一国境内设置、经批准

可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金；选项A说法错误：

FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其

投资范围仅限于其他基金；选项B说法错误：ETF是一种跟踪“标的指数”变化且

在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF；选项C说法

错误：LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。

48、个人抵押商品住房保险是一种（）。［单选题］

A信用保险

B财产保险（正端答案）

C保证保险

D人身保险

答案解析：答案解析:选项B：个人抵押商品住房俣险（简称房贷险），包含对抵押

商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险，属于财产保

险；选项A：信用保险是以各种信用风险为保险标的的保险；选项C：保证保险

是指在约定的保险事故发生时，被保险人需在约定的条件和程序成就时方能获得赔

偿的一种保险方式；选项D：人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。

49、下列基金中，基金规模不固定的是（）。I单选题I

A封闭式基金

B契约型基金

C开放式基金正确答案）

D公司型基金

答案解析：答案解析:选项C：在开放式基金的运作方式下，投资者既可以通过基

金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额

卖出并收回现金使得基金资产和规模相应的减少，但有最低规模要求；选项A：

封闭式基金是相对于开放式基金而言的，是指基金规模在发行前已确定，在发行完

毕后和规定的期限内，基金规模固定不变的投资基金；选项B：契约型基金一般

由基金管理公司（委托人）、基金保管机构（受托人）和投资者（受益人）三方通过信托投

资契约而建立选项D：公司型基金是发型股份来募集基金，购买股份的投资者即

为公司股东，凭其持有的股份依法享有投资收益。

50、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。［单选题］

A发行人

B托管机构

C投资顾问

D银行理财产品5确答案）

答案解析：答案解析:选项D：银行理财产品，是商业银行在对潜在目标客户群分

析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划，属

于商业银行综合理财服务的一部分。

51、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）基金。［单选题］

A创业基金

B对冲基金

C收入型基金止确答案）

D成长型基金

答案解析：答案解析:选项C：收入型基金投资于发展稳定的公司，因此获得的现

金流是比较稳定的；选项A：创业基金和成长型基金投资于创业成长阶段发展不

是那么成熟的公司，风险会稍微高一点；选项B：对冲基金是用来进行投机保值

的，风险很大，现金流不能保证稳定性；选项D：成长型基金投资对象常常是风

险较大的金融产品。

52、下列说法中，正确的是（）o［单选题I

A债券的发行条件不包括其发行票面金额

B企业债券的持有人无权参与公司的经营决策正碇答案）

C凭证式国债可以流通并转让

D记账式国债不能上市流通转让

答案解析：答案解析:选项A说法错误：债券发行条件是指债券发行者在以债券形

式筹集资金时所必须考虑的有关因素，包括发行金额、票面金额、期限、偿还方

式、票面利率、付息方式、发行价格、发行费用、税收效应以及有无担保等项内

容；选项C说法错误：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式

国债收款凭证只记录债根，不能上市流通，从购买之日起计息；选项D说法错

误：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发

行和交易，可以记名、注失。

53、下列不属于国债投资特征的是（）o［单选题］

A安全性高

B免税待遇

C流动性强

D收益率高（正确答案）

答案解析：答案解析:在债券产品中，由于国债在信用资质上的优势，且国债总体

市场规模较高，因此国债的流动性较强。相对于股票、基金产品，投资国债的风险

又相对较小。国债还具有免税待遇的特征；但是收益率低于企业债和股票等投资理

财工具。选项D：收益率高不属于国债的投资特征，国债的收益率低，安全性高。

54、下列选项中，不属于寿险的是（）o［单选题］

A分红险

B家庭财产险正确答案）

C万能险

D投连险

答案解析：答案解析:人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投连险c选

项B:家庭财产险属丁财产保险。

55、下列债券中风险最高的是（）o［单选题］

A国债

B金融债

C公司债

D垃圾债券（正确答案）

答案解析：答案解析:选项中按风险由低到高排序是：国债<金融债<公司债<垃

圾债券（选项D正确）。

56、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是()o［单选题］

A也叫利率风险

B也叫信用风险:仃确答案)

答案解析：答案解析:选项B说法不正确：价格风险也叫利率风险，是指国债的市

场利率变化对债券价格的影响。

57、()由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。［单选题］

A股票型基金

B混合型基金

C债券型基金

D货币市场型基金F确答案)

答案解析：答案解析:选项D：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者

带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，兀乎

与银行的活期储蓄同样便利；选项A：股票型基金：80%以上的基金资产投资于

股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征；选项B：混合基金：投妾于

股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合前述规定的，

为混合基金，通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的平衡；选项

C:债券型基金：80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金，具有较低风

险、较低收益的特征。

58、目前，银行代理国债的种类不包括()o［单选题］

A凭证式国债

B电子式国债

C可转换式国债:正确答案)

D记账式国债

答案解析：答案解析：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄

国债和记账式国债；选项C:可转换国债不属于银行代理的国债种类。

59、由于()的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。［单选题］

A凭证式国债

B电子式国债

C记账式国债正确答案）

D凭证式国债和电子式国债

答案解析：答案解析:选项C：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场

或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失，记账式国债的发行和交易

均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全；选项A：凭证式国债是一种国家储

蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证只记录债权，不能上市流通，从购

买之日起计息；选项B：电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记

录债权的不可流通人民币债券。

60、（）基金被称为准储蓄。［单选题］

A债券型

B股票型

C货币市场（正确答案）

D指数

答案解析：答案解析:选项C：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者

带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，兀乎

与银行的活期储蓄同样便利；选项A：债券型基金：80%以上的基金资产投资于

债券的，为债券基金，具有较低风险、较低收益的特征；选项B：股票型基金：

80%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征；

选项D：指数基金，顾名思义就是以特定指数（如沪深300指数、标普500指数、

纳斯达克100指数、日经225指数等）为标的指数并以该指数的成份股为投资对

象，通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合，以追踪标的指数表现的基

金产品。

61、（）是商业银行个人理财服务的最终评判者。［单选题］

A银监会

B客户（正确答案）

C中国人民银行

D非银行金融机构

答案解析：答案解析:选项B：客户是商业银行个人理财业务的服务对象，也是商

业银行个人理财服务的最终评判者；选项A：银监会是商业银行个人理财业务的

监管机构；选项C：中国人民银行是商业银行个人理财业务的监管机构；选项

D：非银行金融机构也可以为个人提供个人理财服务。

62、根据个人生命周期理论后完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入

0o［单选题］

A探索期

B建立期，正确答案）

C稳定期

D维持期

答案解析：答案解析：自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始，真正意义上的个

人理财生涯才开始。这个时期由于刚工作，收入基数较低，还没有足够的资金与经

验从事投资，无法获得投资性收入，属于建立期（选项B正确）。

63、储蓄增长的最佳时期是家庭生命周期的（）。［单选题］

A衰老期

B成长期

C成熟期正确答案）

D形成期

答案解析：答案解析:选项C：家庭成熟期，收入以薪水为主，支出随子女经济独

立而减少，收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期；选项

A：家庭衰老期养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低储

蓄逐步减少；选项B：家庭成长期子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持

较高需求，成员收入稳定，储蓄逐步增加；选项D：家庭形成期，家庭成员增

加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支

出增多。

64、从子女经济独立到夫妻双方退休的阶段属于家庭生命周期阶段的（）。［单选

题］

A形成期

B成长期

C衰老期

D成熟期（正确答案）

答案解析：答案解析:家庭生命周期阶段分为形成期、成长期、成熟期和衰老期：

选项A：形成期是指从结婚到子女婴儿期；选项B：成长期是指从子女幼儿期到

子女经济独立；选项C：成熟期是指从子女经济独立到夫妻双方退休；选项D:

衰老期是指从夫妻双方退休到一方过世。

65、（）已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作中常用的计算工

具。I单选题］

A复利与年金表

B专亚理财软件

CExcel表格E确答案）

D财务计算器

答案解析：答案解析:Excel表格已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部

门工作中常用的计算工具（选项C正确）。

66、吴女士希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要

消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬

率为8%,吴女士总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。［单选题］

A300.00

B174.75

C144.38（"确答案）

D124.58

答案解析：答案解析：

67、下列关于复利终值的说法，错误的是（）o［单选题］

A复利终值系数表中现值PV已假定为I,因而终值FV即为终值系数

B通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年

的本利和

C复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果即多笔投资经过若干年成长后

反映的投资价值(正确答案)

D复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利

计算的投资期末的本利和

答案解析：答案解析:选项C说法错误：复利终值通常指单笔投资在若干年后所反

映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得。

68、随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断但

增加的速度越来越—o()［单选题］

A增加；慢正确答案)

B增加；快

C增加；快

D降低；快

答案解析：答案解析:不同复利期间投资的年化收益率称为有效年利率

(EAR)。名义年利率与有效年利率EAR之间的换算即为：

69、王先生决定投资一个10年期期限的投资项目，从投资之日起每年可获得投资

收益10000元，年利率为6%,则该项目可获得的全部投资现值为()元。［单选

题］

A73602正确答案)

B100000

C55865

D83600

答案解析：答案解析:先求出年金终值，再对年金终值进行折现。

70、一笔100万元的资金存入银行，2年后，按5%的年均复利计算比按5%的年均

单利计算，多得的利息为（）元。［单选题I

A1100000

B1000000

C2500（正确答案）

D102500

答案解析：答案解析：

71、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如

果每年的平均收益率为12%,那么第5年年末，账户资产总值约为（）元。|单选

题］

A81670

B76234

C80611（正确答案）

D79686

答案解析：答案解析：

72、已知某两年期的投资项目的初始投资额为20000元，第一年年末现金流入

8000元，第二年年末现金流入13000元，贴现率为3%,则该项目的净现值为（）

元。［单选题］

A20.74（正确答案）

B47.89

C53.98

D74.52

答案解析：答案解析:本题考查净现值的计算。已知初始投资20000,第一年年末

现金流8000,第二年年末现金流13000,贴现率-3%,期数t=2,根据净现值的

计算公式：

73、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款

项。假设银行存款利率为10%,则需每年存入银行多少元()。［单选题］

A16350

B16360

C16370

D16380(正确答案)

答案解析：答案解析：

74、李先生每年年底都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作

为退休养老所用。假设策行的年利率为5%,李先生的目标是60岁退休时能拿到

270000元养老金，则李先生最迟应该何时开始存入资金？()［单选题］

A42岁

B43岁(正确答案)

C44岁

D45岁

答案解析：答案解析：

75、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()o［单选题］

A家庭的收支情况

B资产和负债

C现有投资情况

D金钱观力潴答案)

答案解析：答案解析:选项D：金钱观属于定性信息；选项A：家庭的收支状况属

于定量信息；选项B：资产负债属于定量信息；选项C：现有投资情况属于定量

信息。选项D做法不正确：对客户与理财相关的信息作必要了解，而不是去打探

隐私。

76、理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是（）o［单选题］

A对客户的财务信息要有充分地了解

B双向沟通，让客户发表自己的观点

C注意观察客户的肢体语言

D对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私］确答案）

答案解析：答案解析:选项D做法不正确：对客户与理财相关的信息作必要了解，

而不是去打探隐私。

77、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从

了解到理解的过程。客户关系的基础是0o［单选题］

A利益

B信任（正确答案）

C忠诚

D双赢

答案解析：答案解析:客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，

从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是信任（选项B正确），

没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。

78、子女教育规划的内容不包括（）o［单选题］

A尽早实现子女的财务独立（正确答案）

B教育费用需求的定量分析

C通过储蓄和投资积累教育专项资金

D金融产品的选择和资产配置

答案解析：答案解析:子女教育规划的主要内容包括教育费用需求的定量分析、通

过储蓄和投资积累教育专项资金、金融产品的选择和资产配置等内容。选项A：

尽早实现子女的财务独立不属于子女教育规划的内容。

79、在金融实务中尊重客观规律的存在，属于遵循SMART原则中的()o［单选

A理财目标具体明确

B理财目标合理、可行

C实事求是(正确答案)

D理财目标要有时限

答案解析：答案解析:选项C：理财目标确定的原则中的实事求是要求我们要尊重

金融实务中客观规律的存在；选项A：理财目标要具体明确，目标只有具体明确，

理财师才能制订切实可行的理财方案；选项B：理财目标必须具备合理性和可行

性，客户现在的以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础；选

项D：理财目标要有时限和先后顺序，任何客户的理财目标都不止一个，而且这些

目标也不可能同时实现。

80、属于外部因素发生变化导致理财规划需要调整的是()o［单选题］

A客户提前退休

B公积金政策变化(F弦答案)

C家庭主要收入来源者病故

D客户投资移民

答案解析：答案解析:选项B：公积金政策变化属于宏观经济政策、法规等发生重

大变化，属于外部因素；选项A:客户提前退休属于客户自身情况的突然变动；

选项C：家庭主要收入来源者病故属于客户自身情况的突然变动；选项D：客户

投资移民属于客户自身情况的突然变动。

81、关于理财目标的确定，下列说法正确的是()oI单选题I

A过上幸福生活是理财目标

60岁退休，想把小孩送到美国读大学是相对具体的理财目标正就答案)

C理财目标只需具备合理性就行了

D理财目标不具体也可进行中途监督、检验和修正

答案解析：答案解析:选项A：过上幸福生活是个目标，但不具体；选项B：60岁

退休，想把小孩送到美国读大学就是相对具体的理财目标；选项C：理财目标必

须具备合理性和可行性；选项D：理财目标要具体明确，目标只有具体明确，理

财师才能制订切实可行的理财方案。

82、丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，作为()

继承人。［单选题］

A第一顺序正确答案)

B第二顺序

C遗赠

D代位

答案解析：答案解析:根据《民法典》，丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳

母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。

83、下列叙述错误的是()o［单选题］

A八周岁以上的未成年人都是限制民事行为能力人4角答案)

B无权代理人订立的合同是效力待定的合同

C个人独资企业和合伙企业都是典型的非法人企业因为它们没有独立的企业财产

D合伙企业的财产具有相对独立性

答案解析：答案解析:选项A说法错误：16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动

收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人；选项BCD说法正确。

84、根据《民法典》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是()o［单选题］

A透明原则

B公正原则

C公平原则

D诚实信用原则(正而答案)

答案解析：答案解析:根据《民法典》规定，民事活动应遵循民事法律的自愿、公

平、等价有偿、诚实信用原则。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原

则(选项D正确)。

85、遗嘱人在（）情况下可以设立口头遗嘱。［单选题］

A神志不清

B病危恢复神智

C冲动

D危急正确答案）

答案解析：答案解析:遗嘱人在紧急情况下可以设立口头遗嘱。

86、根据《民法典》的规定，不属于法人分类的是（）o［单选题］

A营利法人

B非营利法人

C特别法人

D机关法人（正端答案）

答案解析：答案解析：《民法典》将法人活动的性质为标准，将法人分为营利法

人、非营利法人和特别法人。

87、个人投资者可参与科创板交易，应符合的条件说法不正确的是（）o［单选题］

A申请权限开通前20个交易日证券账户及资金账户内的资产日均不低于人民后20

万元（不包括该投资者通过融资融券融入的资金和证券）（正确答案）

50万元（不包括该投资者通过融资融券融入的资金和证券）

C参与证券交易24个月以上

D上交所规定的其他条件

答案解析：答案解析:个人投资者可参与科创板交易，但应符合下列条件：一是申

请权限开通前20个交易日证券账户及资金账户内的资产日均不低于人民币50万元

（不包括该投资者通过融资融券融入的资金和证券）；二是参与证券交易24个月

以上；三是上交所规定的其他条件。

88、（）是亚洲最大的外汇交易中心。［单选题］

A首尔

B北京

C香港

D东京（正确答案）

答案解析：答案解析:伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇

交易中心（选项D正确），纽约是北美洲最活跃的外汇市场。

89、（）是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。［单选题］

A自由外汇市场

B官方外汇市场0确答案）

C即期外汇市场

D远期外汇市场

答案解析：答案解析:选项B：官方外汇市场是指受所在国政府主管当局控制的外

汇市场；选项A：自由外汇市场是指任何外汇交易都不受所在国主管当局控制的外

汇市场，即每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完

全由市场供求关系决定；选项C：即期外汇市场是指从事即期外汇买卖的外汇市

场，又叫现汇交易市场，即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式；选项

D：远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场，远期外汇交易是

在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交

割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

90、证券公司发行，投资者超过（）人的集合资产管理计划将被定性为公募基金。

［单选题］

A200正确答案）

B100

C150

D250

答案解析：答案解析:证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划将被

定性为公募基金，纳入新《基金法》调整（选项A正确）。

二、多项选择题

下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、

错选均不得分。

91、下列客户信息中属于财务信息的是（）o

A个人职业目标规划

B储蓄情况正确答案）

C财富观

D工作单位和职位

E保险账户情况正确答案）

答案解析：答案解析:财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相

关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。

92、与家庭医生类似，合格的理财师的标准可以总结为（）o

A工作经历

B服务正确答案）

C财富

D专业能力（正例答案）

E道德（正确答案）

答案解析：答案解析:与家庭医生类似，合格的理财师的标准可以概括为三点：品

德、服务和专业能力。

93、根据《公司法》的规定，下列可以发行公司债券的是（）o

A有限责任公司（正说答案）

B国有独资企业:正确答案）

C国有控股企业0确答案）

D股份有限公司（正％答案）

E个人独资企业

答案解析：答案解析:三类公司可以发行公司债券：（1）股份有限公司；（2）

有限责任公司；（3）国有独资企业或国有控股企业.

94、商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调查

了解客户的0后，再评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见

告知客户，双方签字。

A财务状况5确答案）

B风险承受能力（正确答案）

C投资经验（正康答案）

D投资目的（正确答案）

E兴趣爱好

答案解析：答案解析:商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服

务时，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险

的认知和承受能力（选项ABCD正确），评估客户是否适合购买所推介的产品，

并将有关评估意见告知客户，双方签字。

95、以下可能增加家庭净资产的情况（）o

A增加消费支出

B将投资收益进行再投资（□确答案）

C投资实现资产增值正班答案）

D利用自动转账偿还信用卡透支

E减少家庭支出止决答案）

答案解析：答案解析:净资产=收入-负债：选项B：将投资收益进行再投资，收入

增多，净资产增加；选项C：投资实现资产增值，收入增多，净资产增加；选项

E：减少家庭支出，负债减少，净资产增加；选项A：增加消费支出，负债增多，

净资产减少；选项D：利用自动转账偿还信用卡透支，收入和负债同时减少，净

资产不变。

96、个人生命周期中维特期的主要特征有（）。

A投资工具仅为活期及定期存款

B主要理财活动为收入增加、积累退休金口确答粢）

C对应年龄为45-54岁正确答案）

D家庭形态表现为子女上小学、中学

E保险计划为养老险、投资型保单正确答案）

答案解析：答案解析:在个人生命周期维持期，对应年龄为45〜54岁（选项C工

确）；家庭形态表现为子女进入高等教育阶段（选项D错误）；主要理财活动为

收入增加、积累退休金（选项B正确）；投资工具方面表现为多元化（选项A错

误）；投资保险计划为养老险、投资型保险（选项E正确）。

97、家庭的生命周期包？8（）o

A家庭成熟期（正确答案）

B家庭成长期正确答案）

C家庭准备期

D家庭形成期正确答案）

E家庭衰老期正确答案）

答案解析：答案解析:家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及

衰老期四个阶段；选项ABDE止确。

98、下列属于贵金属产品主要风险的有（）。

A价格波动风险（正钏答案）

B政策风险（正确答案）

C信用风险

D交易风险（正确答W）

E技术风险3确答案）

答案解析：答案解析：1.政策风险：由于国家法律、法规、政策的变化，紧急措施

的出台，相关监管部门监管措施的实施，交易所交易规则的修改等原因，均可能会

对投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失。2.价格波动的风险：

贵金属作为一种特殊的具有投资价值的商品，其价格受多种因素的影响（如国际经

济形势、美元汇率、相关市场走势、政治局势、原油价格等）。3.技术风险：此业

务通过电子通讯技术和互联网技术来实现。4.交易风险：投资者需要了解交易所的

贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快

速的盈利或亏损。

99、影响房地产价格的因素有（）o

A风俗因素（正确答案）

B物价水平（正确答案）

C利率水平（正确答案）

D位置环境（正确答案）

E城市规划确答案）

答案解析：答案解析:房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑

成本、税金和利润等。影响房地产价格的因素很多，主要有：①行政因素。指影

响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市

规划、税收政策与市政管理等。②社会因素。主要有社会治安状况、居民法律意

识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等方面。③经济因素。主要有供

求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平等。④自然因素。主要指房

地产所处的位置、地质、地势、气候条件和环境质量等因素。

100.国外有人把合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5cs代表，

其内容主要包括（）O

A坚持以客户为中心（正确答案）

B沟通交流能力（正确答案）

C协调能力（正浦答案）

D专业能力（正确答案）

E高尚的职业操守（正确答矣）

答案解析：答案解析:国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方

面，用5cs代表，即坚特以客户为中心（选项A正确）、沟通交流能力（选项B

正确）、协调能力（选项c正确）、专业水平（选项D正确）和高尚的职业操守

（选项E正确）。

101、根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）o

A综合理财服务（正确答案）

B理财业务

C私人银行业务

D理财顾问服务