中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟卷二（考前预测题）

中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟卷二（考前预测题）

1.【单选题】在商业银行资产负债管理中，（）主要用于绩效考核和风险定价

两个方面。

A.内部资金转移定价

B.经济资本

C.久期管理

D.缺口管理

正确答案：B

参考解析：在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用

于绩效考核和风险定价两个方面。故本题选Bo

2.【单选题】银团成员办理银团贷款需遵循的原则，不包括（）o

A.信息共享

B.自主决策

C.联合审批

D.风险自担

正确答案：C

参考解析：银团成员按照〃信息共享、独立审批、自主决策、风险自担〃的原则

自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履

行相应的义务。故本题选C。

3.【单选题】支票是由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时

无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，下列可以用于支取现金，也

可以用于转账的支票是（）。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.公司支票

正确答案：c

参考解析：金票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条

件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普

通支票。

1.现金支票只能用于支付现金；

2.转账支票只能用于转账；

3.普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。

故本题选Co

4.【单选题】（）是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要

求。

A.监管资本

B.注册资本

C.会计资本

D.经济资本

正确答案：A

参考解析：A选项：监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低

资本要求。

B、选项：注册资本，是指合营企业在登记管理机构登记的资本总额，是合营各方

已经缴纳的或•合营者承诺一定耍缴纳的出资额的总和。

C选项：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永

久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产

减去负债后的余额。

D选项：经济资本是描述在一定的置信度水平下(如99%),为了应对未来一定

期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

5.【单选题】下列属于直接融资工具的是()o

A.银行债券

B.人寿保险单

C.企业债券

D.可转让大额存单

正确答案：C

参考解析：L直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票

据、公司股票等。

2.间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单

等D

故本题选C。

6.【单选题】票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒

绝付款之日起()内。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.2年

正确答案：C

参考解析：票据行为中，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付

款之日起6个月。故本题选C。

7.【单选题】()除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行磐责外，

还应当重点监督评估本行的发展战略、经营决策、风险管理和内部控制，对董

事、监事和高级管理人员履职情况进行评价。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.公司经理

正确答案：C

参考解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。除依据《公

司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点监督评估本行的发

展战略、经营决策、风险管理和内部控制，董事的选聘程序，全行薪酬管理制

度及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性等。故本题选C。

8.【单选题】伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是()o

A.国家对金融票证的管理制度

B.国家的银行管理制度

C.国家对存款的管理制度

D.国家对贷款的管理制度

正确答案：A

参考解析：伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是【国家对金融票证的管理制

度】。故本题选A。

9.【单选题】在托宾q理论中，当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应

量增加，股票价格上涨，q值()，企业愿意增加投资，全社会总产出()o

A.减小，增加

B.减小，减小

C.增大，增加

D.增大,减小

正确答案：C

参考解析：q是指企业的市场价值与资本的重置成本之比，在托宾q理论中，

当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量增加，股票价格上涨，q值增

大，企业愿意增加投资，全社会总产出增加。故本题选C。

10.【单选题】转贴现是资金融通的一种方式，下列属于转贴现的是()o

A.票据持有人将汇票卖给金融机构

B.金融机构将汇票卖给另一个金融机构

C.金融机构将汇票卖给中央银行

D.票据持有人将汇票卖给中央银行

正确答案：B

参考解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇

票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一

种方式。故本题选B。A选项属于“贴现”；C选项属于“再贴现”；D选项为

干扰项。

11.【单选题】商业银行开展贷款业务应当遵守《商业银行法》有关资产负债

比例管理的规定，下列表述错误的是()O

A.同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%

B.资本充足率不得低于8%

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%

D.国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定

正确答案：A

参考解析：根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银

行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。商业银行开展贷款业务应当遵守

下列资产负债比例管理的规定：

(1)资本充足率不得低于百分之八；

(2)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；

(3)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；

(A表述错误)

(4)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

12.【单选题】某企业客户在某商业银行开立用途为日常转账结算和现金收付

的账户，该商业银行的操作正确的是()o

A.为企业开立一个一般存款账户

B.为企业开立一个基本存款账户

C.为企业开立一个专用存款账户

D.为企业开立一个临时存款账户

正确答案：B

参考解析：B选项：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算

和现金收付需要开立的银行结算账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个

基本存款账户。

A选项：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本

存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

C选项：专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开

立的银行结算账户。

D选项：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行

结算账户。

13.【单选题】在我国，适用刑罚的根本目的是为了()o

A.预防和减少犯罪

B.保护公民的合法权益

C.维护社会秩序

D.建立法治国家

正确答案：A

参考解析：在我国，适用刑罚的根本目的是为了预防和减少犯罪。故本题选A。

14.【单选题】下列关于GDP增长率的表述，正确的是()o

A.GDP增长率越高越好

B.反映一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果

C.反映了通货膨胀情况

D.反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

正确答案：D

参考解析：A错误：GDP增长率越高并不一定越好。

B错误：国内生产总值GDP,它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内

生产活动的最终成果。

C错误：通货膨胀率反映通货膨胀情况。

D正确：GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。故本题

选Do

15.【单选题】商业银行向某企业因进货的临时性资金需要和支付性资金不足

发放的贷款一般是()0

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.并购贷款

D.房地产贷款

正确答案：A

参考解析：A选项：流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥

补营运资金的不足。商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，不得将

流动资金贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领

域和用途。

B选项：固定资产贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人

的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

C选项：并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、

收购国内其他企事业法人、己建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷

款。

D选项：房地产贷款属于特殊的固定资产贷款，是指与房产或地产的开发、经

营、消费活动有关的贷款。

16.【单选题】备用信用证是开证行应借款人的要求，以()作为信用证的受

益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情

况下，由开证行向受益人及时支付本利。

A.借款人

B.收款人

C.放款人

D.申请人

正确答案：c

参考解析：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益

人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况

下，由开证行向受益人及时支付本利。故本题选C。

17.【单选题】集资诈骗罪区分于非法集资等行为的特征是()。

A.具有非法占有他人财物的目的

B.集资总量大

C.用高端金融工具

D.集资人不具资格

正确答案：A

参考解析：足否具有非法占有他人财物的目的是集资诈骗罪和非法集资的区

别。故本题选A。

18.【单选题】金融租赁公司特指由()批准设立的、以经营融资租赁业务为

主的非银行金融机构。

A.中国人民银行

B.国务院银行业监督管理机构

C.中国证监会

D.中国银行业协会

正确答案：B

参考解析：W融租赁公司特指由国务院银行业监督管理机构批准设立的、以经

营融资租赁业务为主的非银行金融机构。故本题选B。

19.【单选题】银行监管的流程包括现场检查，以下哪项不是现场检查的作

用。()

A.对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警

B.有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况

C.核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点

D.有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价

正确答案：A

参考解析：逋过实施现场检查：

(1)有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况；

(2)核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点；

(3)有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价。

A属于“非现场监督”的作用。

20?【单选题】以下各罪的客观方面是非国家工作人员利用职务上的便利，将

本单位财物非法占为己有，数额较大的行为的是()o

A.职务侵占罪

B.挪用资金罪

C.非国家工作人员受贿罪

D.签订、履行合同失职被骗罪

正确答案：A

参考解析：A选项：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家

工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。

B选项：挪用资金罪是指公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便

利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还

的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动

的行为。

C选项：非国家工作人员受贿罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家

工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取

利益，数额较大的行为。

D选项：签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负

责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利

益遭受重大损失的行为。

21.【单选题】根据《商业银行法》的规定，我国商业银行的经营原则不包括

()。

A.安全性

B.流动性

C.风险性

D.效益性

正确答案：C

参考解析：我国《商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益

性”为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。故本题选

Co

22.【单选题】商业银行开展并购贷款业务应当依法合规，商业银行并购贷款

的对象是()

A.境外企事业法人及自然人

B.境内企事业自然人

0.境外企事业法人

D.境内企事业法人

正确答案：D

参考解析：并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼

并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的

贷款。故本题选D。

23.【单选题】下列选项中，()不是商业银行的终止原因。

A.因解散而终止

B.因被撤销而终止

C.因被宣告破产而终止

D.因被兼并而终止

正确答案：D

参考解析：《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终

止。故本题选D。

24.【单选题】下列选项中，哪项对票据流动性的描述。()

A.必须根据法律规定的必要形式制作

B.如果票据记载的文义与记载人的真实意思有出入，以记载为准

C.除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通

D.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立

正确答案：C

参考解析：A项表明票据是要式证券；

B项表明票据是文义证券；

D项表明票据是设权证券。

25.【单选题】根据巴塞尔银行监管委员会颁布的与信息披露相关文件，金融

机构应披露的信用风险状况不包括()o

A.信贷质量和收益的情况

B.资产风险分类的程序和方法

C.逾期贷款的账龄分析、贷款重组、资产收益率等情况

D.因市场汇率、利率变动而产生的风险

正确答案：D

参考解析：风险暴露和风险管理情况，包括：

①信用风险状况。应披露信用风险管理、信用风险暴露、信贷质量和收益的情

况，包括产生信用风险的业务活动、信用风险管理和控制政策、信用风险管理

的组织结构和职责划分、资产风险分类的程序和方法、信用风险分布情况、信

用风险集中程度、逾期贷款的账龄分析、贷款重组、资产收益率等情况。(A、

B、C项)

②流动性风险状况。应披露能反映其流动性状况的有关指标，分析影响流动性

的因素说明本行流动性管理策略。

③市场风险状况。应披露因市场汇率、利率变动而产生的风险，分析汇率、利

率的变化对银行盈利能力和财务状况的影响，说明本行的市场风险管理策略。

(D项属于需要披露的“市场风险”的内容)

④操作风险状况。商业银行应披露由于内部程序、人员、系统的不完善或失误

或外部事件造成的风险，并对本行内部控制制度的完整性、合理性和有效性作

出说明。

⑤其他风险状况。其他可能对本行造成严重不利影响的风险因素。

26.【单选题】某银行于2021年3月5日购入面值100元的国债10000份（价

格为101元/每份），6月5日因资金原因将其全部卖出（价格为102.5元/每

份），期间曾获得利息收入2.8元/每份，该银行持有期间收益率为（）o

A.4.3%

B.2.8%

C.2.5%

D.4.0%

正确答案：A

参考解析：持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间

的比率，其计算公式是：持有期收益率二（出售价格-购买价格+利息）/购买价格

X100%=（102.5-101+2.8）/101=4.3%o故本题选A。

27.【单选题】（）是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他

国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。

A.市场风险

B.操作风险

C.国家风险

D.法律风险

正确答案：C

参考解析：C选项：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，

由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。

A选项：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变

动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

B选项：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以

及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风

险。

D选项：法律风险是指商业银行在日常经营活动中，由于无法满足或违反法律要

求，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而可能给商业银行造成

经济损失的风险。

28.【单选题】我国某商业银行当前股价为5元/股，发行的总股票数量为

3565亿份，2020年净利润为1502亿元，则该商业银行当前总市值是（）。

A.5亿元

B.17825亿元

C.3565亿元

D.1502亿元

正确答案：B

参考解析：总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要

综合性指标。所以该商业银行当前总市值二3565X5=17825（亿元）。故本题选B。

29.【单选题】（）原则是指合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自

己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行或者以支付违约金和赔

偿金来免除合同规定的义务。

A.全面履行

B.实际履行

C.诚实信用

D.协作履行

正确答案：B

参考解析：A四项：全面履行原则又称正确履行原则或适当履行原则，是指当事

人按照合同规定的标的及其质量、数量，由适当的主体在适当的履行期限、履

行地点，以适当的履行方式，全面完成合同义务的履行原则。

B选项：实际履行原则是指合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自己的

义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行或者以支付违约金和赔偿金

来免除合同规定的义务。

C选项：诚实信用原则是指当事人按照合同约定的条件，切实履行自己所承担的

义务，取得另一方当事人的信任，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通

知、协助、保密等义务，相互配合履行，共同全面地实现合同的签订目的。

D选项：协作履行原则是指当事人不仅应适当履行自己的合同债务，而且应基于

诚实信用原则协助对方当事人履行其债务。

30.［单选题】中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金

融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）

日内予以回复。

A.10

B.15

C.30

D.60

正确答案：C

参考解析：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议

国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监

督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。故本题选Co

31.【单选题】高利转贷罪侵犯的客体是（）。

A.国家对贷款的管理制度

B.国家对金融机构的准入管理制度

C.国家对存款的管理制度

D.国家的银行业务的准入管理制度

正确答案：A

参考解析：高利转贷罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。故本题选A。

（易混淆：吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度。）

32.【单选题】洗钱的（），被形象地描述为“甩干”。

A.处置阶段

B.培植阶段

C.融合阶段

D.以上均不是

正确答案：C

参考解析♦：A选项：处置阶段指将犯罪收益投入清洗系统的过程，是最容易被侦

查到的阶段。

B选项：培植阶段即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分

开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。

C选项：融合阶段被形象地描述为〃甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的

财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够

自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。

33.【单选题】下列选项中，哪项不是商业银行的代理银行业务。（）

A.代理政策性银行业务

B.代理保险业务

C.代理商业银行业务

D.代理中央银行业务

正确答案：B

参考解析：商业银行的代理银行业务包括：

①代理政策性银行业务；

②代理中央银行业务；

③代理商业银行业务。

故本题选Bo

34.【单选题】我国商业银行开展经营活动的主要目的是（）o

A.获取利润

B.履行社会职责

C.执行国家政策

D.促进社会经济发展

正确答案：A

参考解析：器业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业

务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企、也。故本题选A。

35.【单选题】（）是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国

家局，由中国人民银行管理。

A.国家市场监督局

B.国家机关事务管理局

C.国务院银行业监督管理机构

D.国家外汇管理局

正确答案：D

参考解析：国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管

理的国家局，由中国人民银行管理。故本题选D。

36.【单选题】下列银行中，（）定位为开发性金融机构。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业银行

D.中国农业发展银行

正确答案：A

参考解析：A正确：国家开发银行定位为开发性金融机构。

B错误：〃中国进出口银行”属于“政策性银行”。

C错误：“中国农业银行”属于“商业银行”。

D错误：“中国农业发展银行”属于“政策性银行”。

37.【单选题】（）不属于信托终止的情形。

A.受益人对其他共同受益人有重大侵权行为

B.信托文件规定的终止事由发生

C.信托的存续违反信托目的

D.信托目的已经实现或者不能实现

正确答案：A

参考解析：设立信托后，有下列情形之一的，信托终止：

⑴信托文件规定的终止事由发生；（B选项）

⑵信托的存续违反信托目的；（C选项）

⑶信托R的已经实现或者不能实现；（D选项）

⑷信托当事人协商同意；

⑸信托被撤销；

⑹信托被解除。

设立信托后，有卜列情形之一的，委托人可以变更受益人或者处分受益人的信

托受益权：

（1）受益人对委托人有重大侵权行为

（2）受益人对其他共同受益人有重大侵权行为；

（3）经受益人同意

（4）信托文件规定的其他情形。

有上述第（1）项、第（3）项、第（4）项所列情形之一的，委托人可以解除信

托。

故A选项属于可以“变更受益人或处分受益人”的情形。

38.【单选题】我国商业银行的核心一级资本不包括（）。

A.实收资本

B.盈余公积

C.次级债券

D.一般风险准备

正确答案：C

参考解析：L核心一级资本主要包括以下六个部分：实收资本或普通股，资本

公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。

CABD正确）

2.其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。

3.二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损

失准备金等。（C选项属于“二级资本工具”）

39.【单选题】（）的融资活动一般要通过金融中介机构进行，且资金的供求

双方不直接见面、不发生直接的债权债务关系。

A.场外融资市场

B.场内融资市场

C.间接融资市场

D.直接融资市场

正确答案：C

参考解析：C选项：间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的

市场。融资活动一般要通过金融中介机构进行，资金的供求双方不直接见面、

不发生直接的债权债务关系，而是由金融机构以债权人和债务人的身份介入其

中，实现资金余缺的调剂。

D选项：直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场。融

资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行

国库券公债券均属于直接融资市场上的融资活动。

A选项：无形市场是指没有固定交易场所和交易设施，交易者通过经纪人或交易

商的电话、网络等洽谈成交的市场，一般也称为场外交易市场。

B选项：有形市场是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金

融交易市场，如股票交易所，一般也称为场内交易市场。

40.【单选题】国债的债务人是（）o

A.国家

B.中央银行

C.地方政府

D.金融机构

正确答案：A

参考解析：国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一

定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。故本题选A。

41.【单选题】甲商业银行向乙企业发放设备贷款200万元，期限5年，由丙

公司作为保证担保。3年后，未经丙公司书面同意，甲商业银行将上述贷款转让

给了丁商业银行，丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷款。丙

公司对丁商业银行的担保责任是Oo

A.丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意

B.丙公司对3年前的保证不再承担责任

C.丙公司对全部220万元贷款承担保证责任

D.丙公司继续对设备贷款200万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保

证责任

正确答案：D

参考解析：1.债权人和债务人未经保证人书面同意，协商变更主债权债务合同

内容，减轻债务的，保证人仍对变更后的债务承担保证责任；加重债务的，保

证人对加重的部分不承担保证责任。

2.债权人转让全部或者部分债权，未通知保证人的，该转让对保证人不发生效

力。

根据题干表述：“未经丙书面同意”，因此，丙公司继续对设备贷款200万元

承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任。故本题选D。

42.【单选题】下列行政行为中，不属于行政处罚的是()o

A.没收非法财物

B.开除公职

C.行政拘留

D.暂扣许可证和执照

正确答案：B

参考解析：根据《行政处罚法》，我国行政处罚的种类有以下几个方面。

(]\壑告:甬#匕平.

(2)后款:没收违法所得、没收非法财物；

(3)暂扣许可证件、降低资质等级、吊销许可证件；

(4)限制开展生产经营活动、责令停产停业、责令关闭、限制从业；

(5)行政拘留；

(6)法律、行政法规规定的其他行政处罚。

B项：开除公职属于行政处分。

43.【单选题】()可以设定除限制人身自由、吊销企业营'也执照以外的行政

处罚。

A.行政法规

B.地方性法规

C.刑法

D.法律

正确答案：B

参考解析：［法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能

由法律设定；

2.行政法规可以设定除限制人身自由以外的行政处罚；

3.地方性法规可以设定除限制人身自由、吊销企业营业执照以外的行玫处罚。

(故本题选B)

44.【单选题】下列属于我国财务公司业务的是()o

A.投资不动产

B.代理期货期权业务

C.吸收公众存款

D.对成员单位贷款

正确答案：D

参考解析：财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。

(1)其业务一类是基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、

中间业务；

(2)另一类是满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债

券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位

产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。

故本题选Do

45.【单选题】定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息()。

A.按照到期日挂牌公告的利率计算

B.按照调整日挂牌公告的利率计算

C.按照存单开户日挂牌公告的利率计算

D.采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调

整日挂牌公告的利率计算

正确答案：C

参考解析：定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定

期存款利率计息。故本题选C。

46.【单选题】备用信用证的实质是银行对借款人的一种()o

A.承诺业务

B.代理业务

C.理财业务

D.担保行为

正确答案：D

参考解析：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代

品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。故本题选D。

47.【单选题】市净率的计算公式是()o

A.市净率二股票价格/每股收益

B.市净率=每股市价/每股净资产

C.市净率二本期净利润/期末总股本

D.市净率=净利润/净资产平均余额

正确答案：B

参考解析：B选项：市净率指的是每股股价与每股净资产的比率，计算方法是：

市净率=每股市价/每股净资产。

A选项：市盈率也被称为股价收益比率，定义为股票市场价格与其每股收益的比

值，可表示为:市盈率二股票价格/每股收益。

C选项：每股收益即EPS,又称每股税后利润、每股盈余，指税后利润与股本

总数的比率。计算公式为每股收益二本期净利润/期末总股本。

D选项：平均净资产回报率=净利润/净资产平均余额

48.【单选题】在经济繁荣时期，随之扩张；经济衰退时期，随之低迷的行业

属于()。

A.增长型行业

B.周期型行业

C.衰退型行业

D.防守型行业

正确答案：B

参考解析：B选项：周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。当经济处于上

升时期，这些行业随其扩张，当经济衰退时，这些行业也会相应低迷。例如耐

用品制造业、房地产等行业均属于典型的周期型行业。

A选项：增长型行业在经济高涨时期，这类行业的发展速度通常高于社会发展速

度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。如生

物技术、物联网、4D技术等新生的成长型行业。

C选项：干扰项。

D选项：防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论

在经济周期上升阶段或卜降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和

利润会呈现基本稳定的态势。例如，食品业和公用事业属于防守型行业。

49.【单选题】资产负债管理要以()为目标，建立以经济资本回报率为核心

的价值管理体系，统筹兼顾安全性、流动性和效益性，持续提升银行的价值创

造能力。

A.完善内部管理机制和风险控制机制

B.实现银行价值最大化

C.为客户提供最大化的利益

D.健全市场经营机制

正确答案：B

参考解析：资产负债管理要以实现银行价值最大化为目标，建立以经济资本回

报率为核心的价值管理体系，统筹兼顾安全性、流动性和效益性，持续提升银

行的价值创造能力。故本题选B。

50.【单选题】关于通货膨胀的表述，以下说法正确的是()o

A.货币供应量过多引起价格水平的普遍的持续上涨

B.货币供应量超过了流通中的货币量

C.货币供应量超过了流通中商品的价值量

D.与货币供应量的多少无关

正确答案：A

参考解析：通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸

币贬值、物价持续上涨的经济现象。故本题选A。

51.【单选题】在资产托管业务中，商业银行作为托管人应履行的职责不包括

()O

A.安全保管

B.资金清算

C.会计核算

D.投资增值

正确答案：D

参考解析：资产托管中托管人的职责有安全保管、资金清算、会计核算、资产

估值、投资监督和信息披露，不负责资产的增值。故木题选风

52.【单选题】外汇是以()表示的可以用作国际结算的支付手段和资产。

A.外币

本币

B.

黄金

C.

债券

D.

正确答案：A

参考解析：外汇是指以外币表示的可以用作国际结算的支付手段和资产。故本

题选A。

53.【单选题】按()划分，股票可分为普通股和优先股。

A.是否记载股东姓名

B.是否有实物载体

C.股票所代表的股东权利

D.投资主体的性质不同

正确答案：C

参考解析：A选项：按照是否记载股东姓名，可以分为记名股票和无记名股

票。

B选项：按照是否有实物载体，可以分为实体股票和记账股票。

C选项：按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股。

D选项：根据投资主体的性质的不同，还可以分为国家股、法人股、社会公众

股。

54.【单选题】第二版巴塞尔资本协议构建的三大支柱不包括()o

A.宏观调控

B.最低资本要求

C.监督检查

D.市场纪律

正确答案：A

参考解析：W二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资

本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。

1.第一支柱：最低资本要求。

2.第二支柱：监督检查。

3.第三支柱：市场纪律。

故本题选Ao

55.【单选题】根据《民法典》的规定，合同解除的形式不包括()

A.协议解除

B.约定解除权

C.法定解除

D.自动解除

正确答案：D

参考解析：合同的解除，分为协议解除、约定解除权和法定解除。合同的解除

是指合同成立以后，没有履行或者没有完全履行之前，基于法律规定，或双方

当事人通过协议或者一方行使解除权的方式，使得合同关系终止的法律制度。

故本题选D。

56.【单选题】在第三版巴塞尔资本协议中，提出的用来度量商业银行中长期

流动性的量化监管指标是()。

A.流动性覆盖比率

B.净稳定资金比率

C.核心负债比例

D.流动性缺口率

正确答案：B

参考解析：A选项：流动性覆盖率，用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个

银行的流动性状况。

B选项：净稳定资金比率，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否

支持其资产业务的发展。

CD选项：干扰项。

57.【单选题】根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本

的是（）。

A.重估储备、一般准备、资本公积

B.重估储备、盈余公积、少数股权

C.实收资本、混合资本债券、少数股权

D.非公开储备、重估储备、普通准备金

正确答案：D

参考解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资

本。

（1）核心资本主要包括实收资本（或普通股）、公开储备（资本公积、盈余公

积、留存利润、股票发行溢价）；

（2）附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和

长期次级债务等。

故本题选Do

58.【单选题】现代商业银行的核心是经营和管理（）o

A.资本

B.资产

C.风险

D.收益

正确答案：C

参考解析：现代商业银行的核心即是经营和管理风险，其经营风险的特征决定

了风险在商业银行绩效评价中的重要性和基础性作用。故本题选Co

59.【单选题】（）的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济

资本、风险定价、绩效考核等领域。

A.风险识别

B.风险计量

C.风险监测

D.风险控制

正确答案：B

参考解析：A选项：风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程

度，为下一步风险计量和防控打好基础。

B选项：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程

度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。风险计量是提升银行精细

化管理水平、优化资源配置的基础，风险计量的结果可以应用于客户准入、授

信审批、限额管理.、经济资本、风险定价、绩效考核等领域。

c选项：风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风

险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风

险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。

D选项：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补

偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。

60.【单选题】常用的信用风险控制手段不包括()o

A.风险缓释

B.限额管理

C.风险规避

D.风险定价

正确答案：C

参考解析：常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管

理、风险缓释、风险定价等。故本题选C。

61.【单选题】以下不属于由人员引起的操作风险的是()o

A.关键人员流失

B.违反用工法

C.外部相关人员犯罪

D.劳动力中断

正确答案：C

参考解析：根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、流程、系统和外

部事件所引发的四类风险.其中人员因素主要是因银行内部员工发生内部欺

诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、关键人员流失、违反用工法、

劳动力中断等造成损失或者不良影响的风险。故本题选C。C属于“外部事

件”O

62.【单选题】李某年龄16周岁，接受叔叔遗赠的10万元，靠此款丰衣足

A.’为完全民,行为能力人

B.视为完全民事行为能力人

C.为限制民事行为能力人

D.为无民事行为能力人

正确答案：c

参考解析：三六周岁以上不满十八周岁的自然人，以自己的劳动收入为主要生

活来源的，视为完全民事行为能力人。题目中李某没有以自己的劳动收入为主

要生活来源，故不属于完全民事行为能力人，从而属于限制民事行为能力人。

故本题选Co

63.【单选题】一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产

依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人()O

A.可以拒绝承担保证责任

B.在保证范围内承担保证责任

C.承担连带责任保证

D.承担全部债务

正确答案：A

参考解析：1：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人

财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。【故

本题选A】

2.当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责

任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形

时，债权人既可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承

担保证责任。

64.【单选题】下列关于银行业消费者及其权益保护工作的表述，说法有误的

是()。

A.银行业消费者是银行业发展的根本

B.对于银行业消费者的界定，国际上有统一的概念和规范

C.保护银行业消费者的合法权益，有利于推动银行健康发展

D.2008年国际金融危机的爆发，各国对银行消费者权益保护工作的重视程度不

断加深

正确答案：B

参考解析：B错误：对于银行业消费者的界定，国际上尚未形成统一的概念和规

范。

65.【单选题】我国刑法规定的完全刑事责任年龄是()o

A.14周岁

B.16周岁

C.18周岁

D.20周岁

正确答案：B

参考解析：依据《中华人民共和国刑法修正案(H^一)》规定：

(1)已满十六周岁的人犯罪，应当负刑事责任；

(2)已满十四周岁不满十六周岁的人，犯故意杀人、故意伤害致人重伤或者死

亡、强奸、抢劫、贩卖毒品、放火、爆炸、投毒罪的，应当负刑事责任；

(3)已满十二周岁不满十四周岁的人，犯故意杀人、故意伤害罪，致人死亡或

者以特别残忍手段致人重伤造成严重残疾，情节恶劣，经最高人民检察院核准

追诉的，应当负刑事责任

(4)对依照前二款规定追究刑事责任的不满十八周岁的人，应当从轻或者减轻

处罚。

由此可以看出，完全刑事责任年龄为十六周岁。本题选B。

66.【单选题】根据《行政处罚法》的规定，行政处罚的适用应遵循的原则不

包括（）。

A.行政处罚的设定和实施公正、公开

B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度

相当

C.坚持处罚与教育相结合等原则

D.人人平等

正确答案：D

参考解析：根据《行政处罚法》的规定，行政处罚的适用应遵循三项基本原

则：

一是行政处罚的设定和实施公正、公开；

二是行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程

度相当；

三是坚持处罚与教育相结合等原则。

故本题选Do

67.【单选题】根据《行政诉讼法》的规定，人民法院审理行政案件，是审查

具体行政行为的（）。

A.合法性

B.合理性

C.适当性

D.合法性与合理性

正确答案：A

参考解析：我国人民法院设行政审判庭，依法实行合议、回避、公开审判和两

审终审制度，对具体行政行为是否合法进行审查。故本题选A。

68.【单选题】商业银行风险管理部门的特点是（）o

A.是银行决策部门的附属机构

B.是业务部门附属部门

C.兼具客户营销与管理职能

D.具有独立性

正确答案：D

参考解析：银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类

似职位），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报

告的路径。故本题选D。

69.【单选题】商业银行可以使用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作

风险资本要求。操作风险加权资产为操作风险资本要求的（）倍。

A.10

B.12.5

C.15

D.20

正确答案：B

参考解析：商业银行可以使用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险

资本要求。操作风险加权资产为操作风险资本要求的12.5倍，即操作风险加

权资产二操作风险资本要求X12.5o故本题选B。

70.【单选题】关于巴塞尔委员会，下列叙述有误的一项是()o

A.巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，

旨在提升金融体系的稳定性

B.巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效

的监管

C.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境外银行机

构可以逃避监管；监管必须是强制执行的

D.1997年，巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》，提出了“银行业有

效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的、明确的责

任和目标，并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源

正确答案：C

参考解析：C项错误：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：①

没有任何境外银行机构可以逃避监管；②监管必须是充分有效的。

71.【单选题】下列选项中，()的目的是为了降低信贷业务的操作风险。

A.贷放分控

B.贷后管理

C.实贷实付

D.诚信申贷

正确答案：A

参考解析：A屣项："贷放分控"是商业银行将贷款审批与贷款发放作为两个独立

的业务环节，分别管理和控制，从而改变传统信贷业务操作中贷款审批与贷款

发放不分的弊端，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

B选项：“贷后管理”其主要目的是督促借款人按合同约定用途合理使用贷款，

及时发现并采取有效措施纠正、处埋有问题贷款，并对贷款调查、审查与审批

工作进行信息反馈，及时调整与借款人合作的策略与内容。

C选项：贷款实行贷放分离、实贷实付。贷款人应设立独立的责任部门或岗位，

负责贷款发放审核。贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条

件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金

按约定用途使用。

D选项：“诚信申贷”的实质包含两个方面的内容：一是借款人恪守诚实守信原

则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材

料是真实、完整、有效的；二是借款人应证明其设立合法、经营管理合规合

法、信用记录良好、贷款用途明确合法以及还款来源明确合法等。

72.【单选题】对他人之间的诉讼标的有独立的请求权或虽无独立的请求权，

但是与案件的处理结果有法律上的利害关系，而参加他人之间正在进行的诉讼

的人是（）o

A.诉讼代理人

B.共同诉讼人

C.诉讼代表人

D.第三人

正确答案：D

参考解析：民事诉讼当事人包括原告、被告、第三人和共同诉讼人。

（1）原告是指以自己的名义提起诉讼，请求法院保护其权益，因而使诉讼成立

的人。

（2）被告是指与原告相对的一方，被控侵犯原告权益，需要追究民事责任，并

经法院通知其应诉的人。

（3）第三人是指对他人之间的诉讼标的有独立的请求权或虽无独立的请求权，

但是与案件的处理结果有法律上的利害关系，而参加他人之间正在进行的诉讼

的人。（故本题选D）

（4）共同诉讼人指当事人一方或双方为二人以上（含二人），诉讼标的是共同

的，或者诉讼标的是同一种类、人民法院认为可以合并审理并经当事人同意，

一同在人民法院进行诉讼的人。

73.【单选题】下列选项中，（）承担声誉风险管理的最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.理事会

正确答案：A

参考解析：董事会、监事会和高级管理层分别承担声誉风险管理的最终责任、

监督责任和管理责任，董事长或主要负责人为第一责任人。故本题选A。

74.【单选题】商业银行应（）披露其从事理财业务活动的有关信息。

每年

A.

每半

年

B.

每月

C.

每季

度

D.

正确答案：B

参考解析：储业银行应当按照国务院银行业监督管理机构关于信息披露的有关

规定，每半年披露其从事理财业务活动的有关信息。故本题选B。

75.【单选题】下列属于中央银行业务的是()o

A.吸收企业和个人的存款

B.办理企业间的支付结算

C.集中商业银行的准备金

D.对工商企业发放贷款

正确答案：c

参考解析：中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、

在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。中央银行是银行的

银行，具体业务包括：集中商业银行的存款准备；办理商业银行间的清算；对

商业银行发放贷款。故本题选C。

76.【单选题】同一动产上，留置权、抵押权、质权三者并存，无论留置权是

产生于抵押权或者质权之前，还是产生于抵押权或质权之后，三类权利受偿的

正确顺序是()o

A.留置权优先于抵押权，但处于质权之后

B.质权优先于抵押权和留置权

C.留置权优先于抵押权和质权

D.抵押权优先于留置权和质权

正确答案：C

参考解析：根据《中华人民共和国民法典》第四百五十六条，同一动产上已经

设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。故本题选C。

77.【单选题】下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是()o

A.平均总资产回报率

B.不良贷款率

C.资本充足率

D.拨贷比

正确答案：A

参考解析：衡量银行经营安全性的指标有不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、

拨贷比、资本充足率。A项属于盈利性指标。

78.【单选题】当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(即一方支付

款项，另一方交付证券等金融工具)的市场是Oo

A.期货市场

B.发行市场

C.现货市场

D.流通市场

正确答案：C

参考解析：c选项：现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割

(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场。

A选项：期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放

在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月

以上、一年之内)进行的市场。

B选项：发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资

者认购投资的市场。发行过程一般需要通过中间机构即证券经纪人办理。证券

发行可以通过公募和私募两种方式进行。

D选项：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)

进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性，使证券持有者随

时卖掉手中的有价证券得以变现。

79.【单选题】与投资其他债券相比，商业银行投资国债的特点是()o

A.利息收入免交所得税

B.期限较短

C.收益率高于其他债券

D.风险较高

正确答案：A

参考解析：国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，而且国债的

二级市场非常发达，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。故本题选A。

80.【单选题】下列货币供应量统计指标中，能反映潜在购买力的指标是

()O

A.M2

B.M0

C.M2-M1

D.Ml

正确答案：C

参考解析：Ml被称为狭义货币，是现实购买力；

M2被称为广义货币；

M2与Ml之差被称为准货币，是潜在购买力。

故本题选Co

81.【多选题】票据的功能包括()o

A.汇兑作用

B.支付与结算作用

C.融资作用

D.替代货币作用

E.信用作用

正确答案:A,B,C,D,E

参考解析：票据的功能：

1.汇兑作用

2.支付与结算作用

3.融资作用

4.替代货币作用

5.信用作用

故本题选ABCDEo

82.【多选题】下列主体在银行的存款可以形成对公存款的有()o

A.机关

B.团体

C.自然人

D.事业单位

E.个体工商户

正确答案：A,B,D,E

参考解析：单位存款又叫对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和

其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取

款项的一种信用行为。故本题选ABDE。

83.【多选题】信用风险缓释功能可以体现为()的降低。

A.违约概率

B.违约损失率

C.预期损失

D.违约风险暴露

E.有效期限

正确答案：A,B,D

参考解析：信用风险缓释功能可以体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴

露的下降。故本题选ABD,

84.【多选题】卜列属于商业银行贷款承诺业务的有。。

A.项目贷款承诺

B.信贷证明

C.客户授信额度

D.票据发行便利

E.备用信用证

正确答案：A,B,C,D

参考解析：贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便

利及信贷证明。故本题选ABCD。

85.【多选题】商业银行理财产品的可投资于()o

A.信贷资产

B.同业存单

C.大额存单

D.公募证券投资基金

E.证券交易所市场发行的资产支持证券

正确答案：B,C,D,E

参考解析：1.商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票

据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类

债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公募证券投资基

金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理机构认可的其他资产。

(故本题选BCDE)

2.理财产品不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于本行信贷资

产，不得直接或间接投资于本行或其他银行业金融机构发行的理财产品，不得

直接或间接投资于本行发行的次级档信贷资产支持证券。面向非机构投资者发

行的理财产品不得直接或间接投资于不良资产、不良资产支持证券，国务院银

行业监督管理机构另有规定的除外。(故排除A)

3.商业银行不得用自有资金购买本行发行的理财产品，不得为理财产品投资的

非标准化债权类资产或权益类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或

回购承诺，不得用本行信贷资金为本行理财产品提供融资和担保。

86.【多选题】下列有关票据权利的表述，正确的有().

A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得

B.票据权利包括付款请求权和追索权

C.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内不行使而消

灭

D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭

E.追索权是第一顺序请求权

正确答案：A,B,C,D

参考解析：E项错误：追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票

据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是

在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。

87.【多选题】下列人员中，()是商业银行的“关系人”。

A.董事

B.监事

C.管理人员

D.信贷业务人员的近亲属

E.信贷业务人员所投资的公司

正确答案：A,B,C,D,E

参考解析：妄系人/篇业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其

近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。故本

题选ABCDEo

88.【多选题】下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是()o

A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体

B.最高权力机构为会员大会

C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会奂责

D.协会的外部关系环境就是银行业协会与会员单位的关系

E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨

正确答案：A,D

参考解析：A项错误：中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会

团体。

D项错误：协会的外部关系环境主要包括：银行业协会与会员单位的关系、银行

业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系。

89.【多选题】以下选项中，属于公司贷款基本流程的有()o

A.贷款申请

B.受理与调查

C.风险评价

D.贷款审批

E.贷后管理

正确答案：A,B,C,D,E

参考解析：一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节：

1.贷款申请。

2.受理与调查。

3.风险评价。

4.贷款审批。

5.合同签订。

6.贷款发放。

7.贷款支付。

8.贷后管理。

9.贷款回收与处置。

故本题选ABCDEo

90.【多选题】下列关于银行市值的说法，不正确的有()o

A.总市值等于发行总股份数乘以股票市价

B.总市值等于发行总股份数乘以股票面值

C.是衡量银行规模的重要综合性指标

D.以H股为基准的市值（美元）=（A股股价XA股股数+H股股价XH股股数/港

元对人民币汇率）/人民币对美元汇率

E.以H股为基准的市值（美元）=（A股股价XA股股数/人民币对港元汇率+H股

股价XH股股数）/港元对美元汇率

正确答案：B,D

参考解析：B项错误：总市值等丁发行总股份数乘以股票市价；

D项错误：以A股为基准的市值（美元）=（A股股价XA股股数+H股股价XH股

股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率。

91.【多选题】汇票是委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的

金额给收款人或者持票人的票据。关于汇票的说法正确的是（）o

A.商业汇票是出票人签发的

B.不能由企业签发

C.银行承兑汇票由银行承兑

D.不能由银行签发

E.商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种

正确答案:A,C,E

参考解析：A、C、'E正确、B错误：商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指

定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。商业汇票按照承兑

人的不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种：

（1）商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑，银行承兑汇票由银行承兑。

（2）银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申

请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人

或持票人的票据。

D错误：汇票分为银行汇票和商业汇票，其中银行汇票的出票人就是银行。

92.【多选题】个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人

发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种

类的有（）o

A.个人住房按揭贷款

B.个人住房装修贷款

C.个人住房组合贷款

D.公积金个人住房贷款

E.二手房贷款

正确答案:A,C,D,E

参考解析：个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放

的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，主要包括如下儿类：

1.个人住房按揭贷款，是银行向自然人为购买、建造、大修各类型住房而发放

的贷款。

2.二手房贷款，是银行向自然人在二级市场购买各类型再次交易的住房而发放

的银行自营性贷款。

3.公积金个人住房贷款，是按时足额缴存住房公积金的个人在购买、建造各类

型住房时，银行受住房公积金管理中心委托向借款人提供的个人住房委托贷

款。

4.个人住房组合贷款，是指银行以公积金存款和信贷资金为来源，向同一借款

人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和银行自营性贷

款的组合。

5.个遥房最高额抵押贷款，是指银行向借款人发放的、以借款人自有住房作

最高额抵押、可在有效期间和贷款额度内循环使用的贷款。

6.直客式个人住房贷款是指借款人未通过合作机构推介直接向银行申请办理的

个人住房贷款。

7.固定,率个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的，在约定期限内贷款利率

不随中国人民银行利率调整或市场利率变化而浮动的个人住房贷款。

8.个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款。

故本题选ACDE。B选项“个人住房装修贷款”属于“个人消费贷款”，不是

“个人住房贷款”O

93.【多选施】下列属于非融资类保函的有()o

A.借款保函

B.履约保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.预付款保函

正确答案:B,D,E

参考解析："融资类保函包括：投标保函、预付款保函、履约保函、关税保

函、即期付款保函、经营租赁保函。AC项均为融资类保函。

表2-1银行保函的分类及繇义

类别保函种类简单鞋

借款保函扪保健人伸请人)向贷款人(受益人)按贷款余同的规定偿还贷款本息

担保帏授值额度和搬融度项下的翻义务的履行。HR是母公司为海外的子公

授僖籁度舸

可悯

微类

有价证券保付保函为企业债券本息的偿还或可转触供确保

瞅资和赁保函为融资租船同项下的租金支假供的邮

延腑寸款保出为延般付的货瓢其利息提供的担保

投标保南多用干公开招标的工程承包和献采购合同虾，根据标书要求的解