风险人员资质证书复习试题及答案

第页风险人员资质证书复习试题及答案1.贷后管理中，具有对“人及其行为”调查特点的是（）。A、经营状况监控B、管理状况监控C、财务状况监控D、与银行往来情况监控【正确答案】：B解析：暂无解析2.全面从严管党治行，重点要推进（）。A、“四个一”工程建设B、推进清廉通商银行建设C、“五大行动”开展D、坚持党的领导【正确答案】：B解析：暂无解析3.擅自改变资金用途的贷款，即使目前看贷款的偿还有充分保证，也应至少划分为（）。A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款【正确答案】：B解析：暂无解析4.我行的关联自然人包括持有或控制我行（）以上股权的，或持股不足（）但对我行经营管理有重大影响的自然人A、3%B、5%C、8%D、10%【正确答案】：B解析：暂无解析5.()是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。A、不良率B、违约概率C、违约频率D、不良债项余额在所有债项余额的占比【正确答案】：B解析：暂无解析6.金融创新增强了货币供给的（）。A、外生性B、内生性C、可控性D、可测性【正确答案】：B解析：暂无解析7.根据我行十级分类规则，正常类资产包括（）个级别。A、2B、3C、4D、5【正确答案】：D解析：暂无解析8.同时满足下列条件（①借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；②重新办理了贷款手续；③贷款担保有效）的“借新还旧”贷款原则上要划为（）。A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款【正确答案】：B解析：暂无解析9.非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。A、10%B、15%C、20%D、25%【正确答案】：C解析：暂无解析10.与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注()可能造成的影响。A、管理层风险B、生产风险C、系统风险D、个体风险【正确答案】：C解析：暂无解析11.信用风险归口管理部门为（）、市场风险归口管理部门为（）、信息科技风险归口管理部门为（）。A、总行风险管理部、总行风险管理部、总行风险管理部B、总行信贷审批部、总行风险管理部、总行信息科技部C、总行风险管理部、资金营运中心、总行信息科技部D、总行风险管理部、总行计划财务部、总行信息科技部【正确答案】：A解析：暂无解析12.以下不属于票据债务人的是()A、被背书人B、承兑人C、保证人D、出票人【正确答案】：A解析：暂无解析13.属于短期融资工具的是()A、商业票据B、普通股票C、优先股票D、住房抵押债券【正确答案】：A解析：暂无解析14.全面风险管理体系的灵魂是（）A、风险管理文化B、风险管理策略C、公司治理结构D、内部把握系统【正确答案】：A解析：暂无解析15.商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。A、银行来源合法且有权自主支配的自有资金B、受托管理的他人资金C、银行的授信资金D、具有特定用途的各类专项基金【正确答案】：A解析：商业银行不得接受委托人下述资金发放委托贷款：（1）受托管理的他人资金。（2）银行的授信资金。（3）具有特定用途的各类专项基金（国务院有关部门另有规定的除外）。（4）其他债务性资金（国务院有关部门另有规定的除外）。（5）无法证明来源的资金。16.业务连续性重要业务专项应急预案由（）制定。A、总行风险管理部B、分行风险管理部C、重要业务主管部门D、突发事件应对及业务连续性管理委员会【正确答案】：C解析：暂无解析17.以下哪一项不是模型管理的八大环节。（）A、模型评审B、模型监测C、模型建设D、模型回顾【正确答案】：D解析：暂无解析18.（）是指商业银行根据规定与特定客户签署协议，自主确定存款期限、金额、利率、结息方式的存款。A、单位协定存款B、保证金存款C、对公存款D、协议存款【正确答案】：D解析：协议存款是指利率市场化前，根据人民银行有关规定，商业银行可与保险公司、全国社会保障基金会等特定客户签署协议，自主确定存款期限、金额、利率、结息方式的存款，各类协议存款有最低起存期限和金额要求。19.合规文化的核心是（）。A、道德意识B、法律意识C、价值取向D、制度传达【正确答案】：B解析：银行倡导合规文化，首先要求银行作为社会组织、企业公民，必须具有群体法律意识，在市场经济活动中严格依法办事，守法经营。合规文化的核心是法律意识。20.我行提出的“三步走”发展节奏中，第三步的目标是（）A、成为5000亿元资产规模的银行B、资本回报不低于12%C、不良率不高于1.2%D、以上都是【正确答案】：D解析：暂无解析21.下列金融工具中属于间接融资工具的是()A、国债B、企业债券C、公司股票D、银行贷款【正确答案】：D解析：暂无解析22.公用事业属于（）。A、增长型行业B、新兴行业C、周期型行业D、防御型行业【正确答案】：D解析：暂无解析23.实施外包时，不得将（）外包。A、信息科技B、管理责任C、业务支持D、管理支持【正确答案】：B解析：暂无解析24.下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是（）。A、风险分析→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价B、风险分析→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置C、信用信息的收集和传递→风险分析→风险处置→后评价D、信用信息的收集和传递→后评价→风险分析→风险处置【正确答案】：C解析：暂无解析25.商业银行对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的（）；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的（）。A、5%；10%B、10%；15%C、15%；20%D、20%；25%【正确答案】：B解析：暂无解析26.下列有关内部控制制度评价的说法中错误的是（）。A、企业应当按照制定评价方案、实施评价活动、编制评价报告等程序开展内部控制评价B、内部控制有效性是企业建立与实施内部控制能够为控制目标的实现提供合理的保证C、内部控制缺陷一般可分为设计缺陷和运行缺陷D、企业实施内部控制评价，仅包括对内部控制设计有效性的评价，不包括运行有效性的评价【正确答案】：D解析：暂无解析27.下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）A、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B、流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C、流动性风险是商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D、大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【正确答案】：A解析：暂无解析28.流动性风险与银行账簿利率风险归口管理部门为（）。A、总行风险管理部B、总行计划财务部C、资金营运中心D、总行公司银行部【正确答案】：B解析：暂无解析29.假设一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为（）。A、40%B、60%C、70%D、80%【正确答案】：A解析：暂无解析30.提升经营发展能级，要将（）作为经营管理逻辑的起点。A、客户B、产品C、服务D、队伍【正确答案】：A解析：暂无解析31.一个集团客户可以有（）个母公司和（）个核心企业A、1，1B、1，2C、1，1个或1个以上D、1，2个以上【正确答案】：C解析：暂无解析32.商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（）A、授信主体的统一B、授信形式的统一C、授信对象的统一D、不同币种授信的统一【正确答案】：A解析：暂无解析33.描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念是(）A、经济周期B、生产周期C、产品生命周期D、行业周期【正确答案】：A解析：暂无解析34.下列情形中，不属于轻微后果的违规行为的是（）A、一般声誉风险或声誉影响，包括但不限于省、市级区域内可控声誉风险或声誉影响B、印章、密押器、重要空白凭证及视同重要空白凭证管理的卡、证、权利凭证等重要机具、物品、资料、档案等保管混乱的C、一个会计年度内累计形成个人客户贷款损失100万元（含）以上300万元以下D、一个会计年度内累计形成法人客户贷款损失500万元以下【正确答案】：C解析：暂无解析35.以下不属于我行全员风险管理三支柱的内容是：（）A、文化B、培训C、能力D、考评【正确答案】：B解析：暂无解析36.以下对公客户中，哪个应按照政府机关客户统计？A、XX科技有限公司B、XX市XX区财政局C、XXX汽车工业协会D、XX株式会社【正确答案】：B解析：暂无解析37.我行将通过剩余风险评估，充分识别（）四大缺陷，并据此审慎制定应对措施。A、制度、流程、能力、人员B、制度、流程、能力、效率C、系统、流程、能力、效率D、制度、流程、系统、能力【正确答案】：B解析：暂无解析38.下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）A、对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B、风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿C、风险转移是指商业银行转移出某一业务或市场D、风险规避可分为保险规避和非保险规避【正确答案】：B解析：暂无解析39.中国人民银行可要求金融机构按照规定比例交存（）。A、存款准备金B、一部分税前利润C、一部分税后利润D、管理费【正确答案】：A解析：暂无解析40.《宁波通商银行征信管理操作规程》规定，征信授权主体征信查询授权书一般有效期为（）天，如发起征信查询，并通过行内系统发起了授信审批，个人和小微企业的征信查询授权书有效期延长为（）天，企业的征信查询授权书有效期延长为（）天，如再次超期则必须重新签订征信查询授权书方能查询客户征信。A、30,60,180B、15,30,60C、30,60,120D、15,60,120【正确答案】：C解析：暂无解析41.根据《中华人民共和国中国人民银行法》，以下（）不是中国人民银行的职责。A、发行人民币，管理人民币流通B、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场C、按照规定审批、监督管理金融机构D、负责金融业的统计、调查、分析和预测【正确答案】：C解析：暂无解析42.商业银行开展金融创新活动，应坚持（）原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。A、合法合规B、公平竞争C、尊重他人D、团结一致【正确答案】：B解析：暂无解析43.全行要围绕增强“四力”，开展新一轮（）行动，加强体制机制等深层优化。A、内控建设B、清廉金融C、两基管理D、五大行动【正确答案】：C解析：暂无解析44.贷款保证合同应当是由贷款人与（）签订。A、代理人B、抵押人C、借款人D、保证人【正确答案】：D解析：暂无解析45.根据《银行保险机构关联交易管理办法》，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额______以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额______以下的交易。（）A、4%；8%B、1%；5%C、1%；10%D、2%；5%【正确答案】：B解析：一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以上的交易。46.中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为称为（）。A、转贴现B、再贴现C、银行承兑D、再贷款【正确答案】：B解析：暂无解析47.客户经理对借款人发送催收通知单的法律意义主要在于（）A、体现银行工作的礼节性B、体现权利主张的有理性C、体现银行职业的特殊性D、保证诉讼时效的有效性【正确答案】：D解析：暂无解析48.商业银行实施有条件授信时应当遵循“（）”的原则A、统一授信B、先实施授信、后落实条件C、先落实条件、后实施授信D、客观、公正【正确答案】：C解析：暂无解析49.非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。A、10%B、15%C、20%D、25%【正确答案】：B解析：暂无解析50.我行应至少（）对全部金融资产进行一次风险分类，对债务人财务状况或影响债务偿还的因素发生重大变化的，应及时调整风险分类。A、每月B、每季C、每半年D、每年【正确答案】：B解析：暂无解析51.银行从资产负债管理时代向风险管理时代过渡的标志是（）A、《有效银行监管的核心原则》B、《巴塞尔新资本协议》C、《巴塞尔资本协议》D、以上都不是【正确答案】：C解析：暂无解析52.调查审批资料属于（）。A、一级档案B、二级档案C、三级档案D、四级档案【正确答案】：B解析：暂无解析53.金融统计是以（）和各类账户信息为基础的全面统计，在此基础上形成各类统计报表A、原始凭证B、会计科目C、汇总账户D、基本存款账户【正确答案】：B解析：暂无解析54.在我国，票据金额以中文大写和数码小写同时记载，二者不一致的（）A、票据无效B、票据行为无效C、以中文大写为准D、以数码小写为准【正确答案】：A解析：暂无解析55.划分固贷、流贷、项目融资是依据()。A、贷款用途B、贷款额度C、贷款期限D、借款人性质【正确答案】：A解析：暂无解析56.某银行年初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在年末成为损失类贷款，期间转损失后处置5亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（）。A、40%B、25%C、28.57%D、37.50%【正确答案】：D解析：【解析】(年初可疑类贷款向下迁徙金额＋年初为可疑类贷款,报告期内转为损失类贷款并进行处置的金额)年初可疑类贷款余额×100%×折年系数57.开户单位的主要结算帐户是（）。A、一般存款帐户B、基本存款帐户C、临时存款帐户D、专用存款帐户【正确答案】：B解析：暂无解析58.下列属于资本充足监管指标的是（）。A、不良贷款率B、杠杆率C、集中度D、全部关联度【正确答案】：B解析：资本充足监管指标包括资本充足率和杠杆率。其余三项都属于信用风险监管指标。59.在商业银行进行国别风险限额管理时，经常会遇到这样的情况：一个具有清偿能力和偿债意愿的债务人由于政府或监管当局的控制不能自由获得外汇或不能将资产转让于境外而导致不能按期偿还债务。由此类情况而产生的风险叫做()。A、转移风险B、外汇风险C、市场风险D、操作风险【正确答案】：A解析：暂无解析60.影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于()。A、行业因素B、产品因素C、地区因素D、宏观经济因素【正确答案】：B解析：暂无解析61.一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。A、10%B、38%C、2%D、8%【正确答案】：A解析：不良贷款率为不良贷款与各项贷款之比，即不良贷款率＝不良贷款各项贷款＝（2＋6＋2）（62＋28＋2＋6＋2）＝10%。62.积极培育中国特色的金融文化，不包括（）。A、诚实守信B、以义取利C、稳健审慎D、改革创新E、守正创新【正确答案】：D解析：暂无解析63.银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()A、财务报表检查B、财务数据完整性、准确性和可靠性C、会计资料规范性D、金融机构合规管理与风险控制的分析与评价【正确答案】：D解析：暂无解析64.国际领先银行目前所采用的风险调整收益绩效评估办法(RAPM)中除了RAROC指标之外，另一个常用的指标RAROA是指()。A、风险调整资本回报率B、风险调整资产回报率C、资产风险回报率D、风险资本回报率【正确答案】：B解析：暂无解析65.对合规体系文件的合规审查通过（）开展A、OAB、内控合规与操作风险管理系统C、邮件D、人力系统【正确答案】：B解析：暂无解析66.可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是()。A、单一客户风险限额B、组合风险限额C、集团客户风险限额D、以上均不对【正确答案】：B解析：暂无解析67.同业集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。A、10%B、15%C、20%D、25%【正确答案】：D解析：暂无解析68.关于信用风险外部评级的以下说法，不正确的是（）。A、外部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估B、外部评级主要对客户的信用风险进行评价C、外部评级主要依靠专家定性判断D、外部评级的评级对象主要是商业银行难以评价的中小客户群【正确答案】：D解析：暂无解析69.违约损失率估计应基于（），包括各项直接和间接的损失或成本，同时还应考虑违约债项回收金额的时间价值影响。A、经济损失B、违约债项C、预期损失D、风险暴露【正确答案】：A解析：暂无解析70.个人作为信用报告主体的基本权利是()。A、向个人信用信息基础数据库提供信用信息B、查询自己的信用报告C、查询配偶的信用报告D、向银行提供自己的信用报告【正确答案】：B解析：暂无解析71.当客户经理前往客户公司进行尽职调查时，这个过程属于风险管理的哪一个流程（）A、识别B、监测C、控制D、缓释【正确答案】：A解析：暂无解析72.走好中国特色金融发展之路，要坚持把（）摆在首位。A、政治建设B、思想建设C、组织建设D、制度建设E、纪律建设【正确答案】：A解析：暂无解析73.一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从（）A、正态分布B、二项分布C、0-1分布D、泊松分布【正确答案】：A解析：暂无解析74.下列不属于风险限额管理的相关环节的是()A、风险限额设定B、风险限额对冲C、超限额管理D、风险限额监测【正确答案】：B解析：暂无解析75.因客户存在不良记录，业务申请未能通过，可以向客户透露信息来源的是（）。A、人行征信记录B、其他外部数据平台C、人民法院、检察院等司法机构D、所有渠道均不可透漏【正确答案】：D解析：暂无解析76.根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为()A、85%B、75%C、0D、50%【正确答案】：B解析：暂无解析77.银行将贷款分为自营贷款、委托贷款和特定贷款的依据是（）。A、贷款偿还方式B、贷款经营模式C、贷款担保方式D、贷款用途【正确答案】：B解析：暂无解析78.可以较好影响信贷结构的货币政策工具是（）A、存款预备金B、再贷款C、再贴现D、公开市场业务【正确答案】：C解析：中央银行不仅可以用再贴现影响货币总量，还可以用区别对待的再贴现政策影响信贷结构79.各业务连续性专项应急预案主管部门，应按（）定期检查联系人清单，如有变化及时更新。A、日B、周C、月D、季【正确答案】：C解析：暂无解析80.信息使用者应当按照与个人信息主体约定的（）使用个人信息，不得用作约定以外的，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。A、用途B、备注C、合同D、说明【正确答案】：A解析：暂无解析81.下列不属于商业银行内部控制保障措施的是（）。A、信息记录B、授权控制C、业务连续性管理D、内控文化【正确答案】：B解析：内部控制保障措施主要包括以下要素：信息记录、信息安全管理、信息沟通、业务连续性管理、人力资源政策、绩效考评、内控文化。授权控制属于商业银行的内部控制措施之一。82.在“332N”数据架构规划中，数据架构规划的背景提到的线上化业务推动了（）A、数据量的增长B、数据类型的复杂化C、数据关系的变化D、所有上述选项【正确答案】：D解析：暂无解析83.根据《中国银监会现场检查暂行办法》，下列关于现场检查类型划分的表述，正确的是（）。A、专项检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大事件开展的检查B、全面检查是对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及风险状况的全面性检查，原则上每3年至少安排一次C、临时检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查D、稽核调查是采用现场检查办法对特定事项进行专门调查的活动【正确答案】：D解析：A属于临时检查；B全面检查原则上每5年至少安排一次；C属于后续检查。84.2024年加强基层基础管理的目标是（）。A、提升效率和效益B、扩大市场份额C、加强科技创新D、推动经营发展【正确答案】：A解析：暂无解析85.下列各项中，直接反映企业财务风险的是（）。A、不能适应市场变化或客户需求的变化B、经营性净现金流量持续为负值C、购货商减少采购D、借款人的产品质量或服务水平出现下降【正确答案】：B解析：暂无解析86.外部监管检查、外部审计、举报、客户投诉、媒体报道等发现的违规行为的，按积分标准分值的（）倍进行积分A、0.5B、1C、1.5D、2【正确答案】：D解析：暂无解析87.欺诈风险属于以下哪种主要风险类型（）？A、市场风险B、操作风险C、声誉风险D、信用风险【正确答案】：B解析：暂无解析88.资金条线要深入推进风险防控、（）、队伍建设“新三项能力”建设，有效管控各项风险，不断提升管理质效。A、细分市场研究B、市场客户营销C、资产负债管理D、资金系统建设【正确答案】：A解析：暂无解析89.下列关于信用证的表述，正确的是（）。A、一项独立于贸易合同之外的契约B、处理的实际是与单据有关的货物C、一种无条件的银行支付承诺D、一项附属于贸易合同的契约【正确答案】：A解析：信用证是银行应进口商请求，开出一项凭证给出口商的，在一定条件下保证付款，或者承兑并付款，或者议付的一种结算方式。它的主要特点有：①信用证是自足文件，与可能作为其依据的销售合同或其他合同相互独立，对于符合合同要求而与信用证条款不一致的，开证行有权拒绝付款；②信用证业务中，各有关当事人所处理的只是单据，而不是单据所涉及的货物、服务或其他行为90.2024年要深化（）党建品牌建设。A、通达天下，商行四海B、心银行，甬相伴C、通民心、商行行D、高美誉度的专业心银行【正确答案】：C解析：暂无解析91.下列商业银行业务中，收取手续费不承担信用风险的是（）。A、科技开发贷款B、流动资金贷款C、委托贷款D、银团贷款【正确答案】：C解析：暂无解析92.将很多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（）的风险管理方法A、风险对冲B、风险分散C、风险转移D、风险规避【正确答案】：B解析：暂无解析93.我行操作风险管理工具包括基础管理工具和其他管理工具。其中，其他管理工具包括（）、控制监测和保证框架、情景分析、基准比较分析等。A、操作风险自评估B、关键风险指标监测C、风险事件管理D、事件管理【正确答案】：D解析：暂无解析94.同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的（）。A、10%B、15%C、20%D、25%【正确答案】：D解析：暂无解析95.以下类别风险属于操作风险的是（）。A、法律风险B、声誉风险C、战略风险D、以上均是【正确答案】：A解析：暂无解析96.操作风险、洗钱风险、法律合规风险归口管理部门为（）。A、总行风险管理部B、总行计划财务部C、总行法律合规部D、总行运营管理部【正确答案】：C解析：暂无解析97.根据《商业银行股权管理暂行办法》，下列关于股东责任的说法正确的是（）。A、商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系B、金融产品不得持有上市商业银行股份C、同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家D、商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【正确答案】：A解析：根据《商业银行股权管理暂行办法》第五条规定，金融产品可以持有上市商业银行股份，但主要股东不得以控制的金融产品同时持有同一商业银行股份，故B错误。第十四条规定，同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过2家，或控股商业银行的数量不得超过1家，故C错误。第十七条规定，商业银行主要股东自取得股权之日起五年内不得转让所持有的股权，故D错误。98.未经我行同意，擅自改变资金用途的，应至少归为（）类。A、正常B、关注C、次级D、可疑【正确答案】：B解析：暂无解析99.对公客户，若其证件类型为统一社会信用代码，其证件号码录入错误的是()A、91441203MA4WBNAD62B、9133020479005714X7C、91330212557985273ED、31216463-7【正确答案】：D解析：暂无解析100.以下哪项资产不属于《商业银行预期信用损失法实施管理办法》适用范畴？A、长期股权投资B、应收款项类投资C、债券投资D、国债【正确答案】：A解析：暂无解析1.棚户区改造包括以下哪些：A、城市棚户区改造B、国有工矿棚户区、国有林区棚户区和国有林场危旧房、国有垦区危房、中央下放地方煤矿棚户区等改造C、旧住宅小区整治D、城中村改造【正确答案】：ABCD解析：暂无解析2.集团客户授信业务风险是指()。A、多头授信B、过度授信C、不适当分配授信额度D、其他给商业银行带来损失的可能性【正确答案】：ABCD解析：暂无解析3.推动风险管控能力持续提升，下步重点包括（）A、强化风险引领B、构建风险内控网格化管理机制C、持续精进数字化风控能力D、提升贷后管理质量E、严肃纪律，严肃问责【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析4.风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的（）。A、哲学B、公司治理原则C、内部控制体系D、风险管理理念E、价值观【正确答案】：ADE解析：暂无解析5.全生命周期风险管理遵循的原则为（）A、全面梳理B、全员参与C、广泛应用D、迭代优化【正确答案】：ABCD解析：暂无解析6.借款人的交易对手主要包括（）。A、借款人在商品交易中的对手方B、借款人在服务交易中的对手方C、借款人在资金交易中的对手方D、借款人在劳务交易中的对手方【正确答案】：ABCD解析：暂无解析7.不良资产处置手段包括（）。A、清收处置B、贷款重组C、贷款转让D、不良资产证券化E、债转股【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析8.商业银行在贷后管理中，常常采用贷款转让的方式对现有贷款进行处理，其主要目的可能在于()A、分散风险B、实现信用风险的转移C、增加收益D、实现资产多元化E、提高经济资本配置效率【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析9.以下说法符合《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》是：（）A、商业银行在给集团客户授信时，应进行充分的资信尽职调查，要对照授信对象提供的资料，对重点内容或存在疑问的内容进行书面核查，并在授信调查报告中反映出来。B、商业银行对跨国集团客户在境内机构授信时，除了要对其境内机构进行调查外，还要关注其境外公司的背景、信用评级、经营和财务、担保和重大诉讼等情况，并在调查报告中记录相关情况。C、商业银行应加强对集团客户授信后的风险管理，定期或不定期开展针对整个集团客户的联合调查，掌握其整体经营和财务变化情况，并把重大变化的情况登录到全行的信贷管理信息系统中。D、商业银行在给集团客户授信时，应当注意防范集团客户内部关联方之间互相担保的风险。对于集团客户内部直接控股或间接控股关联方之间互相担保的授信，商业银行应予否决。【正确答案】：BC解析：暂无解析10.推动差异化竞争能力持续提升，主要措施包括（）A、以银行专业化，赢得客户B、以业务产品特色化，拼搏市场C、以管理精细化，提升效益D、以经营创新化，提升效率【正确答案】：ABC解析：暂无解析11.压力测试通常包括银行的()等方面内容。A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、操作风险【正确答案】：ABCD解析：暂无解析12.按《贷款通则》规定，贷款发放期限可划分为（）A、短期贷款B、中期贷款C、中长期贷款D、长期贷款【正确答案】：ABD解析：暂无解析13.在“332N”科技架构的第二阶段，以下（）是取得的工作成效。A、实施了51个信息科技项目B、建成了四大节点项目C、完成50个业务产品的全生命周期风险手册梳理D、提高了员工满意度【正确答案】：ABC解析：暂无解析14.基于我行外部数据管理办法，外部数据管理须遵循哪些原则。A、合规性原则B、安全性原则C、信息共享原则D、科学性原则【正确答案】：ABC解析：暂无解析15.商业银行内部风险管理指引必须在设立授信权限方面作出职责安排和相关规定，授信权限管理通常遵循的原则包括()A、给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准B、交易对方风险限额的确定和单一信用暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策C、债项的每一个重要改变（如主要条款、抵押结构及主要合同）都应备案，但为了提高审批效率，不一定要得到一定权力层次的批准D、根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核E、集团内机构在进行信用决策时应分别视具体情况，各自采用最适合的标准【正确答案】：ABD解析：暂无解析16.银行风险预警后的处置措施有（）。A、列入重点观察名单B、要求客户限期纠正违约行为C、要求增加担保措施D、降低整体授信额度，暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度E、动态调整资产风险分类【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析17.贷款流程的主要环节包括（）A、贷款设计B、贷款发放C、受理与调查D、风险评价和审批E、合同签订【正确答案】：BCDE解析：贷款流程主要包括受理与调查，风险评价和审批，合同签订，贷款发放，贷后管理。18.业务连续性管理中的重要业务是指（）。A、面向客户、涉及账务处理、时效性要求较高的银行业务B、银行利润主要来源的业务C、对公民、法人和其他组织的权益、社会秩序和公共利益、国家安全造成严重影响的业务D、运营服务中断会对银行产生较大经济损失或声誉影响【正确答案】：ACD解析：暂无解析19.对于抵质押担保，商业银行通常在综合考虑（）等因素的基础上，确定抵质押率等。A、抵质押品种类B、合法授权C、变现能力D、预计变现费用E、价值稳定性【正确答案】：ACDE解析：对于抵（质）押担保，商业银行通常在综合考虑抵（质）押品种类、变现能力、预计变现费用、价值稳定性等因素的基础上，确定抵（质）押率。20.贷款基本评价中，需对贷款的基本情况进行分析和评价，重点从（）等方面进行总结。A、客户选择B、贷款综合效益分析C、贷款方式选择D、贷款人经营情况【正确答案】：ABC解析：暂无解析21.商业银行对集团客户授信，应当由（）为主管机构。A、集团客户总部所在地的分支机构B、核心企业所在地的分支机构C、总行指定机构D、总行或任意集团下属公司所在地的一级分行【正确答案】：ABC解析：暂无解析22.数据治理应遵循以下基本原则（）。A、全覆盖原则B、匹配性原则C、持续性原则D、有效性原则E、职责明确原则【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析23.等额还款中一般包括下列哪些方式（）。A、等额本息还款B、约定还款C、分次还款D、等额本金还款E、不定额还款【正确答案】：AD解析：暂无解析24.业务运营中断事件的场景包括（）。A、信息技术故障B、外部服务中断C、人为破坏D、自然灾害E、环境毁损【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析25.金融机构内部控制是金融机构为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的()的总称A、方法B、措施C、程序D、考核【正确答案】：ABC解析：暂无解析26.下列属于商业银行负债类科目的有（）A、应收账款B、汇出汇款C、存放同业款项D、联行存放款项【正确答案】：BD解析：暂无解析27.我行在风险管理策略中应当考虑哪些因素？（）A、风险偏好B、风险状况C、市场和宏观经济变化D、监管要求E、银行内部的传导机制【正确答案】：ABCE解析：暂无解析28.在商业银行的风险管理活动中，下列那些环节属于风险管理流程()A、风险监测B、风险承担能力确定C、风险计量D、风险额度分配E、风险控制【正确答案】：ACE解析：暂无解析29.按照现行的《银行账户管理办法》，银行结算账户分为（）。A、基本存款账户B、一般存款账户C、临时存款账户D、专用存款账户【正确答案】：ABCD解析：暂无解析30.我行全面风险管理遵循的基本原则包括哪些？（）A、匹配性原则B、全覆盖原则C、独立性原则D、有效性原则E、透明度原则【正确答案】：ABCD解析：暂无解析31.根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行可以对以下用途的业务进行授信：（）A、一般固定资产投资项目B、违反国家有关规定从事股期金融衍生产品等投资C、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本注册验资和增资扩股D、正常的房地产项目【正确答案】：AD解析：暂无解析32.国内风险管理制度的更迭，体现了监管思路的演变，包括：（）A、单一管理→整体管理B、单笔授信→统一授信C、风险主观评估→风险客观定量评估D、单一风险管理→全面风险管理【正确答案】：ABCD解析：暂无解析33.我行的大风险管理体系中，全面风险管理包括（）A、强化风险管理顶层设计B、完善全面风险管理架构C、优化类别风险管理机制D、重点业务全生命周期风险点梳理E、各岗位风险职责、绩效考核要求【正确答案】：ABC解析：暂无解析34.商业银行提高资本充足率的方法有()A、降低风险加权资产的总量B、提高留存利润C、多计提超额贷款损失准备D、发行减记型资本债券E、收购上市公司【正确答案】：ABC解析：【解析】分子对策：增加一级资本：发行普通股和提高留存利润。增加二级资本：超额贷款损失准备，次级债券，可转债。分母对策：降低总的风险加权资产，降低信用风险，市场风险和操作风险资本要求。35.推动服务实体经济能力持续提升，需要强化的支柱是（）A、以客户为中心，提升经营发展能级B、以数字融合为驱动，提升经营管理效率C、以增加效益为抓手，提升银行价值创造力D、全面从严管党治行【正确答案】：ABC解析：暂无解析36.全生命周期风险点梳理范围包括（）A、银行账簿利率风险B、消费者权益保护风险C、投诉风险D、客户信息安全风险【正确答案】：ABCD解析：暂无解析37.按照《贷款通则》，借款人与贷款人的借贷活动应当遵循以下原则（）A、平等B、自愿C、公开D、公平【正确答案】：ABD解析：暂无解析38.单一法人客户信用风险识别应主要从四个方面入手A、基本信息分析B、财务状况分析C、非财务因素分析D、担保分析【正确答案】：ABCD解析：暂无解析39.如何评估外部风控数据的引入应用。A、查得率B、覆盖率C、稳定性D、有效性【正确答案】：ABCD解析：暂无解析40.借款合同应当约定（）A、借款币种、金额、利率B、用途、期限、还款方式C、抵（质）押物权告示方式D、借贷双方的权利、义务和违约责任【正确答案】：ABD解析：暂无解析41.年度工作会议要求做到“五个坚定不移”，具体包括（）A、坚定不移地强化党建B、坚定不移地聚焦主业C、坚定不移地加快转型D、坚定不移地守牢底线E、坚定不移地夯实两基【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析42.以下能使商业银行形成合理的资金来源和使用分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有()A、控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日B、在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备C、制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化D、制定风险集中限额，监测日常遵守的情况E、以同业拆借、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，因为其资金来源更加分散【正确答案】：ABCD解析：暂无解析43.我行的“三步走”发展节奏中，第一步确立的工作主线包括（）A、质量提升年B、清廉金融文化建设C、资源的获取以及布局D、资本支持与牌照支撑【正确答案】：AB解析：暂无解析44.金融机构在下述哪些业务运营过程中要实行恰当的责任分离制度。（）A、有价证券的保管与账务记录B、损失的确认与核销C、风险评定人员与业务办理岗位D、电子数据处理系统的技术人员与业务经办人员及会计人员【正确答案】：ABCD解析：暂无解析45.下列属于商业银行资产类科目的有（）A、存放同业款项B、贴现C、应解汇款D、预提费用【正确答案】：AB解析：暂无解析46.“五三”规划期间，我行将不断深化大风险体系建设，推动风险管理（），进一步强化风险引领。A、从技术控制向文化理念转变B、从贷后管理向全流程管理转变C、从单一风险管理向全面风险管理D、从被动风险防范向主动风险防范转变【正确答案】：AD解析：暂无解析47.下列属于商业银行代理类中间业务的是（）A、代理证券业务B、代理保险业务C、代理金融机构委代收代付D、开立银行保函【正确答案】：ABC解析：暂无解析48.全员风险合规管理体系建设目标主要是围绕实现风险（），真正落地全员风险管理。A、可识别B、可计量C、可评价D、可控制【正确答案】：ABCD解析：暂无解析49.《商业银行信息披露办法》规定，商业银行应从以下方面对各类风险进行说明：（）A、董事会、高级管理层对风险的监控能力B、风险管理的政策和程序C、风险计量、监测和管理信息系统D、内部控制和全面审计情况【正确答案】：ABCD解析：暂无解析50.商业银行应当建立薪酬与()和()相联系的激励机制。A、风险责任B、岗位职责C、商业银行效益D、个人业绩【正确答案】：CD解析：暂无解析51.如果房地产市场发展过热，一方面居民大量存款买房，另一方面大量房地产企业和个人向银行借款，这种情况下，当房地产市场严重下跌，大量个人住房贷款无法偿还，房地产企业也由于倒闭而无力偿还贷款，这时商业银行所面临的主要风险包括（）。A、操作风险B、流动性风险C、国别风险D、信用风险【正确答案】：BD解析：暂无解析52.下列各项中属于贷款提款时需要考虑的条件有（）A、合法授权B、政府批准C、资本金要求D、监管条件落实E、市场稳定【正确答案】：ABCD解析：提款条件主要包括合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实等53.对信息科技风险评估发现的风险，我行可以选择以下几种风险处置方法，包括（）。A、风险规避B、风险降低C、风险转移D、风险接受【正确答案】：ABCD解析：暂无解析54.我行的核心价值观包括（）A、进取B、务实C、创新D、和谐【正确答案】：ABCD解析：暂无解析55.精细化管理能力建设，主要包括（）A、定价B、风险C、资本D、运营E、资源配置【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析56.我行的企业精神弘扬了（）精神。A、忠诚担当B、律己为公C、踏实干事D、二次创业E、奋勇争先【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析57.公司治理是现代商业银行稳健经营的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。良好的公司治理目标是()A、完善议事和决策机构，建立议事规则和决策程序B、明确董事会和董事、监事会和监事、高级管理层及其人员在组织管理中的责任C、建立独立董事制度D、建立外部监事制度E、分散股权，发挥公众的监督作用【正确答案】：ABCD解析：暂无解析58.对企业财务报表进行分析的主要目的是（）A、评价企业过去的经营业绩B、衡量其现在的财务状况C、作出企业未来经营规划D、预测未来发展趋势【正确答案】：ABD解析：暂无解析59.在巴塞尔协议中，通过第一支柱最低资本要求来覆盖的类别风险为：（）A、信用风险B、流动性风险C、市场风险D、操作风险【正确答案】：ACD解析：暂无解析60.风险评估是通过对（）进行分析识别，对主要业务的风险状况、风险管理充分性以及外部风险因素的影响作出判断，并在此基础上对机构的整体风险水平作出评估。A、风险种类B、风险程度C、风险原因D、风险发展趋势【正确答案】：ABD解析：暂无解析61.授信审查人员应对授信材料的（）进行审查。授信调查、授信审查环节可根据需要由不同人员同时进行。A、合规性B、有效性C、完整性D、及时性【正确答案】：ABC解析：暂无解析62.下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的有（）。A、在银行存款大幅上升B、在多家银行开户，经审查明显超出其经营需要C、既依赖短期贷款，亦依赖长期贷款D、还款资金主要为销售回款E、将项目贷款通过地下钱庄转移到境外【正确答案】：BE解析：暂无解析63.甲银行接受乙公司的申请，以乙公司持有的股票为质押，对乙公司贷款100万元。这项贷款属于()A、信用贷款B、担保贷款C、票据贴现D、自营贷款【正确答案】：BD解析：暂无解析64.在商业银行信用风险贷款组合层面的区域风险识别中应关注（）。A、银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策和适用性B、银行客户的地区集中度C、主要客户所在行业发展趋势D、银行客户集中地区的信用环境和法律环境E、区域开放度【正确答案】：ABDE解析：暂无解析65.“332N”科技架构中，以下（）属于管理驾驶舱的分类规则。A、满足监管机构的管理需要B、满足我行后台管理需要C、全面分析我行经营绩效、风险状况等功能定位的系统D、满足数字化转型的需要【正确答案】：ABC解析：暂无解析66.工作人员查询个人信息的情况进行登记，如实记载查询工作人员的（）。A、姓名B、时间C、地点D、内容E、用途【正确答案】：ABDE解析：暂无解析67.巴塞尔协议提出的三大支柱包括：（）A、最低资本要求B、外部监管C、市场约束D、类别风险管理【正确答案】：ABC解析：暂无解析68.实务操作中，贷款抵押风险主要包括（）。A、将共有财产抵押而未经共有人B、未办理抵押物登记手续C、抵押物价值升值D、抵押物虚假或严重不实E、资产评估不真实，导致抵押物不足值【正确答案】：ABDE解析：暂无解析69.以下哪些是我行智能风控体系建设的重要组成部分。A、数据建设B、模型建设C、工具建设D、团队建设【正确答案】：ABCD解析：暂无解析70.科创金融投贷合作领域，要（）。A、持续加强服务赋能B、逐步提升投资能级C、继续深化外部联动D、推进园区金融+策略【正确答案】：ABC解析：暂无解析71.巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，其中包括（）A、系统风险B、信用风险C、操作风险D、战略风险E、声誉风险【正确答案】：BCDE解析：暂无解析72.支小再贷款投放对象所支持的生产经营性个人客户包括（）A、个体工商户B、小微企业主C、小型企业D、微型企业【正确答案】：AB解析：暂无解析73.信息主体提出异议申请，要求修改其征信逾期记录，下列哪些情形我行应当予以更正（）。A、经核查，我行报送的相关信息确有错误、遗漏的。B、信息主体因其自身原因，无法按时还款，但逾期后发生还款的。C、符合《中国人民银行办公厅关于新冠肺炎疫情防控期间征信权益保障工作的指导意见》的征信异议申请。D、其他符合中国人民银行征信中心相关规定的情形。【正确答案】：ACD解析：暂无解析74.业务连续性应急管理组织包括（）。A、应急决策组B、应急指挥组C、应急执行组D、应急保障组【正确答案】：ABCD解析：暂无解析75.《银行业金融机构从业人员职业操守指引》所称从业人员包括：A、与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员B、由行政机关、有关部门任命（推荐任命、聘用）的银行业金融机构董（理）事、监事及高级管理人员C、银行业金融机构聘用直接从事金融业务的人员D、与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的人员【正确答案】：ABCD解析：暂无解析76.涉农贷款中“农户贷款”按担保方式分类可分为（）A、信用贷款B、抵押贷款C、保证贷款D、质押贷款【正确答案】：ABCD解析：暂无解析77.我行的董事会在全面风险管理中承担哪些职责？（）A、建立风险文化B、制定风险管理策略C、设定风险偏好和确保风险限额的设立D、审批重大风险管理政策和程序E、监督高级管理层开展全面风险管理【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析78.以下哪些属于境内银行业存款类金融机构A、政策性银行B、村镇银行C、城乡信用社D、农村资金互助社【正确答案】：ABCD解析：暂无解析79.下列选项中，属于流动资产的有（）。A、货币资金B、应收票据C、存货D、交易性金融资产E、递延所得税资产【正确答案】：ABCD解析：递延所得税资产属于非流动资产80.我行全员风险管理三要素包括：（）A、文化B、激励C、能力D、考评【正确答案】：ACD解析：暂无解析81.我行的“332N”科技架构中的“3大基础”包括（）A、大运营B、大风险C、大数据D、技术标准E、数据标准【正确答案】：ABC解析：暂无解析82.下列哪些贷款属严重违规贷款:（）A、超越审批权限发放的贷款B、以贷还贷，以贷还息C、借冒名贷款D、违反规定展期的贷款【正确答案】：ABCD解析：暂无解析83.持票人申请贴现时，须递交（）A、贴现申请书B、经其背书的未到期银行承兑汇票C、持票人与出票人或其前手之间的增值税发票D、商品交易合同复印件【正确答案】：ABCD解析：暂无解析84.我国《票据法》规定的票据不包括（）A、存单B、商业汇票C、提单D、飞机票【正确答案】：ACD解析：暂无解析85.银行开展小企业授信应增强社会责任意识，遵循（）的原则，实现对小企业授信业务的商业性可持续发展。A、自主经营B、自负盈亏C、自担风险D、市场运作【正确答案】：ABCD解析：暂无解析86.授信审批人员应出具审批意见。经审批同意的授信业务，审批意见应明确（）等内容。A、授信品种、金额、用途B、利率、服务收费C、期限、偿还方式D、担保条件、授信条件【正确答案】：ABCD解析：暂无解析87.贷款质押与抵押的区别包括（）。A、对标的物的保管义务不同B、受偿顺序不同C、标的物的占有权是否发生转移不同D、能否重复设置担保不同E、质权的标的物与抵押权的标的物的范围不同【正确答案】：ABCDE解析：暂无解析88.我国经济政策体系中的理念包括（）。A、创新是引领发展的第一动力B、协调是持续健康发展的内在要求C、绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现D、开放是国家繁荣发展的必由之路E、共享是中国特色社会主义的本质要求【正确答案】：ABCDE解析：我国经济政策体系中的五大理念：创新是引领发展的第一动力；协调是持续健康发展的内在要求；绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现；开放是国家繁荣发展的必由之路；共享是中国特色社会主义的本质要求。89.商业银行开展金融创新活动，应做到（）A、认识你的业务B、认识你的风险C、认识你的客户D、认识你的交易对手【正确答案】：ABCD解析：暂无解析90.银行服务人员的职业道德包括：A、忠于职守、爱岗敬业B、精诚合作、密切配合C、诚信亲和、尊重客户D、求真务实、不断创新【正确答案】：ABCD解析：暂无解析91.对于消费类贷款能够认定借款人还款能力的材料包括（）A、所在单位出具的收入证明B、借款人纳税单C、银行代发工资流水D、名下房产所有权证【正确答案】：ABCD解析：暂无解析92.智能风控贷前、贷中、贷后全流程风控中包含以下哪些模型。A、额度模型B、A卡申请评分模型C、B卡行为评分模型D、贷后预警模型E、关联网络反欺诈模型F、贷前规则模型【正确答案】：ABCDEF解析：暂无解析93.根据《商业银行授信工作尽职指引》，表外授信包括（）A、贷款承诺B、保证C、信用证D、票据承兑【正确答案】：ABCD解析：暂无解析94.以下属于我行大风险管理体系要实现的目标是：（）A、建立比较成熟的大风险管理体系B、建立与业务目标匹配的风险引领文化C、全面提升风险管理能力D、实现全员风险管理【正确答案】：AB解析：暂无解析95.颁布《银行业金融机构从业人员职业操守指引》目的在于提高从业人员（），维护银行业信誉。A、职业道德B、服务水平C、廉洁自律能力D、业务素质【正确答案】：AD解析：暂无解析96.授信包括但不限于（）等表内外业务。A、贷款B、贸易融资C、票据承兑和贴现D、担保【正确答案】：ABCD解析：暂无解析97.根据《商业银行内部控制指引》，商业银行授信内部控制的重点是（）A、实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系B、完善授信决策与审批机制，防止对单一关联企业客户和集团客户风险的高度集中C、防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款D、防止信贷资金违规投向高风险领域和用于违法活动【正确答案】：ABCD解析：暂无解析98.压力测试是一种风险管理技术，其功能主要有()A、为估计商业银行在压力条件下的风险暴露提供方法B、为商业银行提供更好的信用风险管理模型C、提供商业银行对自身风险特征的理解D、帮助商业银行重估模型假设E、帮助董事会和高层管理者确定其风险偏好【正确答案】：ACD解析：暂无解析99.在商业银行持续经营条件下，能够用来吸收损失的资本工具有()A、超额贷款损失准备可计入部分B、优先股及其溢价C、一般风险准备D、少数股东资本可计入部分E、未分配利润【正确答案】：BCDE解析：【解析】核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。其他一级资本是非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具。包括其他一级资本工具及其溢价（如优先股及其溢价）、少数股东资本可计入部分。故BCDE均是在商业银行持续经营条件下，能够用来吸收损失的资本工具。A属于二级资本。二级资本指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具。包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。故A不属于在商业银行持续经营条件下，能够用来吸收损失的资本工具。100.根据《民法典》的规定，下列不能用来抵押的财产是（）A、某学校的体育馆B、某医院的住院部大楼C、某甲的住房，但某乙已向人民法院提起诉讼主张该住房的所有权，案件尚在审理之中D、某厂仓库里的库存货品，该货品已经被税务机关依法查封【正确答案】：ABCD解析：暂无解析1.全生命周期是指针对某项业务，从客户准入、风险评估、达成交易、售后服务的全过程。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析2.监管资本是指监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析3.国有商业银行应严格控制对同一借款人授信的集中风险，对同一借款人的贷款余额与本行资本余额的比例不得超过10%。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析4.根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，保理、担保、贷款承诺三项业务不属于银行授信业务范畴。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析5.风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标，以时期数据为基础，属于动态指标。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析6.在中华人民共和国境内，禁止外币流通，并不得以外币计价结算。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析7.在银行贷款业务中，未按规定进行贷款资金支付管理与控制的行为属于严重违反审慎经营规则。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析8.对自查发现的案件，在管理责任追究上可作从轻处罚。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析9.信息系统引起的业务中断，只有等待信息修复后或成功切换至灾备系统，才算业务恢复；其他业务替代手段、客户安抚等措施不算业务恢复。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析10.对于同一客户，无论是作为债务人还是保证人，无论有多少债项，在商业银行内部只能有一个客户评级。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析11.借款人风险越高，则银行应获得的风险酬劳越高，贷款的利率相应的越高。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析12.银行业金融机构需建立绿色信贷考核评价和奖惩体系。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析13.抵（质）押品设定担保后，银行无需再对抵押物和质押凭证做监控管理。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析14.我行的“三步走”发展节奏中，第二步是围绕“上台阶”。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析15.根据银行监管要求，市场退出的方式可以划分为自愿退出和强制退出。其中，自愿退出是银行机构根据其章程或股东大会决议而主动实施的退出行为，无需经过监管部门的批准。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析16.各部门开展数据测试时，我行如需对外提供客户信息时，应先签订保密协议并对数据加密，完成《数据测试审批表》签批后方可对外提供。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析17.商业银行优质授信客户开证时可以减缴保证金，但不能免缴保证金。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：优质授信客户可在签订《减免保证金开证合同》后减缴或免缴保证金。18.风险限额的设定可不考虑风险偏好A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析19.商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，应当要去充分考虑集团客户的整体信用状况、经营状况和财务状况，而不是去考虑各个授信对象自身的信用状况、经营状况和财务状况A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析20.风险既可能给银行带来收益也可能造成损失。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析21.我行的宣传用语中包括“心”银行，“甬”相伴。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析22.信用评分模型的关键在于单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：【解析】信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值（得分），来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。23.委托贷款的风险由委托人承担，银行（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析24.通常认为商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析25.我行董事会下设风险管理委员会，高管层下设内部控制与风险管理委员会。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析26.不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析27.做好各类别风险管理需要系统与科技的支撑。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析28.“332N”科技架构的第二阶段没有涉及特色产品业务流程的梳理。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：第二阶段工作为23个信息科技项目建设和27个特色产品业务流程梳理。29.流动性比率为流动性资产总额与流动性负债总额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得低于10%。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析30.类信贷同业投资业务存续期内，底层融资人客户名称变更，客户经理可直接在信贷系统进行修改更新。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析31.系统中的实际控制人录入结果应与尽职调查报告中的实际控制人一致A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析32.要持续贯彻“以客户为中心”理念，按照公司客户建设继续围绕做深“一大”、做强“三金”策略，零售客户建设持续围绕“财富私行”和“消费信贷”推进。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析33.商业银行的流动性需求是由一定水平的核心存款和贷款及一定数量的流动性资产和负债来决定的。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析34.商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析35.流动性风险监管指标衡量商业银行流动性状况及其波动性。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析36.任何单位和个人不配合客户尽职调查的，金融机构和特定非金融机构有权限制或拒绝办理业务，并根据情形提交可疑交易报告。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析37.个人通知存款是客户存款时约定存期，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：定活两便储蓄是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。个人通知存款在客户存款时不必约定存期。38.中期贷款是指贷款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的贷款。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析39.商业银行可以将其信息科技管理责任外包，只要合理谨慎监督外包职能的履行。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析40.道德风险和逆向选择都是由于信息不对称带来的问题，道德风险是由交易之前的信息不对称带来的问题，而逆向选择是由于交易之后的信息不对称引起的。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析41.商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析42.当商业银行认为某客户的信用风险暴露超过既定限额时，不论什么条件下，商业银行都不能再向该客户继续提供贷款。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：当商业银行认为某客户的信用风险暴露超过既定限额时，应采取更严的准入审批或更高层次的审批来处理，商业银行都不能再向该客户继续提供贷款。43.商业银行资产负债表能提供的信息包括商业银行短期、长期偿债能力。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析44.商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品的价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析45.独立董事在同一家商业银行任职时间累计不得超过三年。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：题干表述错误。独立董事在同一家商业银行任职时间累计不得超过六年，题干中为“三年”，故错误46.用户调动到新的工作岗位或离职时，应在系统中及时检查、更新或注销用户身份。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析47.我行可以根据突发事件的等级和影响范围，决定暂时变更受影响的营业时间、营业地点、营业方式和营业范围等，并在作出决定当日，报告属地银行监督管理机构和所在地人民政府后向社会公众公告。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析48.要加强支行管理标准化建设。在调研基础上，明确支行的职能定位、组织架构、考核指标、资源保障、日常工作规范指引等内容，促进支行管理与班子能力提升。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析49.国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析50.商业银行信用风险监测是指风险管理者通过各种监控技术，观测固定时间周期（如一年或一个月）内信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：商业银行信用风险监测是指风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。51.由于黄金是一种贵金属，因此黄金价格波动带来的市场风险属于商品风险。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能（充当外汇资产），尽管在布雷顿森林体系崩溃后，黄金不再法定地充当国际货币，但实践中黄金仍然是各国外汇储备资产的一种重要组成形式。根据现行的国际和国内监管规则，黄金价格波动被纳入商业银行的汇率风险范畴。52.公司贷款可以办理借新还旧，但是个人贷款不能办理借新还旧。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析53.良好的风险报告路径应采取纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构，即本级行各部门向上级行对口部门报送风险报告的同时，也须向本级行的风险管理部门传送风险报告，以增强决策管理层对操作层的管理和监督。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析54.国家统计调查项目由国家统计局制定，或者由国家统计局和国务院有关部门共同制定，报国务院备案；重大的国家统计调查项目报国务院审批。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析55.涉及客户信用的数据，不得与未取得合法征信业务资质的市场机构开展商业合作获取征信服务。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析56.借款企业现金流量的内容可分为经营活动的现金流量、投资活动的现金流量和融资活动的现金流量这三个部分。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析57.单位存入定期存款，银行提供的不是存单而是开户证实书。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析58.风险承受度是企业能够承担的风险限度，包括整体风险承受能力和业务层面的可接受风险水平。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析59.现金流量分析中所谓的现金，不仅包括库存现金，还包括活期存款、其他货币性资金以及三个月内到期的债券投资。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析60.个人贷款的借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。A、正确B、错误【正确答案】：B解析：暂无解析61.贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定流动资金贷款的支付方式和受托支付的金额标准。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析62.只有当外部审计组织按照有关监管法律的授权或接受监管当局的委托对商业银行进行审计时，其工作才表现为风险监管的性质。A、正确B、错误【正确答案】：A解析：暂无解析63.银行的发展定位是坚持走差异化、特色化、专业化发展道路。A