《个人理财》银行从业资格综合检测卷

《个人理财》银行从业资格综合检测卷

一、单项选择题(共50题，每题1分)。

1、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除()元费用后的余额。

为应纳税所得额。

A、3500

B、1200

C、800

【参考答案】：A

【解析】：《中华人民共和国个人所得税法》第6条规定，中国居民的

境内工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所

得额。

2、一般来说，债券的价格与到期收益率成，债券的市场交易价格与市场

利率成。()[2013年6月真题]

A、反比；反比

B、正比；反比

C、反比；正比

【参考答案】：A

【解析】：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，

从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债

券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券

的市场交易价格下降；反之则相反。

3、在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融

产品的理财业务中，商业银行成为()。

A、合格的境内机构投资者

B、合格的境外机构投资者

C、战略投资者

【参考答案】：A

【解析】：合格境内机构投资者的定义。由于目前我国法律不允许个人

投资境外金融产品（限制资本外逃），因此需要批准审批合格境内机构投资

者作为资本项目完全开放的过渡手段。合格境外机构投资者是指经中国证监

会批准投资于中国证券市场，并取得国家外汇管理局额度批准的中国境外基

金管理机构、保险公司、证券公司、其他资产管理机构。战略投资者是指具

有资金、技术、管理、市场、人才优势，能够促进产业结构升级，增强企业

核心竞争力和创新能力，拓展企业产品市场占有率，致力于长期投资合作，

谋求获得长期利益

4、下列关于信托产品的表述错误的是（）o

A、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

B、信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性的影

响

C、通常情况下，信托资金可以提前支付

【参考答案】：C

【出处】2014年上半年《个人理财》真题

【解析】在通常情况下，信托资金不可以提前支取。但如果合同有约定,

贝I在信托合约生效后几个月，委托人（受益人）可以转让信托受益权。

5、境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回，按以

下规定办理错误的是（）O

A、在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交

易额的相关证明材料（含税务凭证）办理购汇

B、原兑换未用完的人民币兑回外汇，对于当日累计兑换不超过等值100

美元（含）的兑换，可凭木人有效身份证件办理

C、原兑换未用完的人民币兑回外汇，对于离境前在境内关外场所当日累

上不超过等值1000美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理

【参考答案】：B

【解析】：根据《个人外汇管理办法实施细则》第13条的规定，境外个

人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回，按以下规定办理：

①在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交易额

的相关证明材料（含税务凭证）办理购汇。②原兑换未用完的人民币兑回夕卜汇,

凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换

日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值500美元（合）以及离境前在境内

关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件

办理。

6、商业银行在管理销售风险时，需从销售人员素质和（）两个方面进行

管理。

A、销售业绩

B、销售过程

C、销售责任

【参考答案】：B

【出处】2014年上半年《个人理财》真题

【解析】商业银行在管理销售风险时，需从销售人员素质以及销售过程

两个方面进行管理。

7、下列金融市场中，属于货币市场的是（）o

A、银行间同业拆借市场

B、证券投资基金市场

C、股票市场

【参考答案】：A

【解析】：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。

一般是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内（包括1年）的有价证券市

场。包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承

兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。

B、

C、D项属于资本市场。

8、下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是()o

A、股票基金政府债券股票储蓄

B、股票股票基金,政府债券储蓄

C、股票政府债券股票基金储蓄

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。在基本金融工具中，一般而言，股票的投资风险最

高。基金采取分散组合投资策略，可以分散非系统风险，不同类型的基金。

风险差别较大。股票基金的风险低于股票，而高于债券。储蓄通常被视为无

风险投资。

9、对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内

上划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置的理论是

()O

A、马柯维茨投资组合理论

B、生命周期理论

C、套利定价理论

【参考答案】：B

【解析】：家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休。该阶

段收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。

10、小王购买了某公司新发行的股票后，思将部分该公司的股票卖出，

他应在进行交易，这笔交易是在之间进行的。()

A、一级市场；小王和该公司

B、二级市场；小王和该公司

C、二级市场；小王和其他投资者

【参考答案】：c

【解析】：一级市场是发行市场，二级市场是交易市场。投资者进行股

票交易在二级市场进行，交易对手方为其他投资者。

11、理财师需要()为客户提供后续跟踪服务。

A、定期

B、随时

C、定期或不定期

【参考答案】：C

【解析】：理财师可以定期或者不定期地为客户提供后续跟踪服务。

12、假定年利率为10%,每半年计息一次，则有效年利率为()0

A、10.25%

B、10%

C、11%

【参考答案】：A

【解析】:有效年利率=(1+10%/2)2-1=10.25%O

13、债券的特征不包括()o

A、偿还性

B、安全性

C、时效性

【参考答案】：C

【解析】：债券的特征包括偿还性、流动性、安全性、收益性。

14、下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是()o

A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理

人的追认，被代理人才承担民事责任

B、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理

人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任

C、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责

任

【参考答案】：A

【解析】：代理的法律责任包括：①没有代理权、超越代理权或者代理

权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任未经

追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行

为而不作否认表示的，视为同意。②代理人不履行职责而给被代理人造成损

害的，应当承担民事责任。③代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的,

由代理人和第三人负连带责任。④第三人知道行为人没有代理权、超越代理

权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他

15、下列关于客户信息收集的说法，不正确的是()o

A、为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写

B、如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了

解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息

情况下可能造成的误差

C、宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人

员提问，客户回答，然后从业人员填写的方式来进行。

16、在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比

例必须达到该理财产品规模的()或以上。

A、50%

B、30%

C、60%

【参考答案】：A

【出处】2014年下半年《•个人理财》真题

【解析】《商业银行理财产品销售管理办法》第23条规定，理财产品名

称应当恰当反映产品属性，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓以

及易引发争议的模糊性语言。理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投

资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%(含)以上；对挂钩性结构化理

财产品，名称中含有挂钩资产名称的，需要在名称中明确所挂钩标的资产占

理财资金的比例或明确是用本金投资的预期收益挂钩标的资产。

17、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是()o

A、绩优股+指数型股票型基金+外汇期权

B、定存+国债+保本投资性产品

C、投机股+房产信托基金+黄金

【参考答案】：B

【解析】：退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少,

这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间

的正常支出。投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定

收益投资工具为主，例如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。

18、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于

()O

A、30%

B、80%

C、90%

【参考答案】：B

【解析】：债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得

低于80%,具有较低风险、较低收益的特征。

19、在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失是指

0o

A、方差

B、标准差

C、VaR

【参考答案】：C

【解析】：VaR指在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可

能损失。更为确切的是指，在一定概率水平(置信度)下，某一金融资产或证

券组合价值在未来特定时期内的最大可能损失。

20、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是()o

A、理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、

个人投资产品推介等专业化服务

B、理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾

问服务的核心和延伸部分

C、理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则

提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽

子理财服务

【参考答案】：C

【解析】：D项，理财顾问服务只是提供财务分析与规划、投资建议、个

人投资产品推介等服务，不涉及资产的投资和管理；综合理财服务是指商业

银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与

客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

21、商业银行在管理销售风险时，需从销售人员素质和()两个方面进

行管理。

A、销售业绩

B、销售过程

C、销售责任

【参考答案】：B

【解析】：商业银行在管理销售风险时，需从销售人员素质以及销售过

程两个方面进行管理。

22、下列关于中小企业私募债的投资要求，说法错误的是()o

A、中小企业私募债的投资者实行严格的投资者适当性管理

B、承销商可参与其承销私募债券的认购与转让

C、合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元.实缴出资总

额不低于人民币2000万元

【参考答案】：C

【解析】：合伙企业合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴

出资总额不低于人民币1000万元。

23、实物投资的标的物不包括()o

A、黄金

B、房产

C、企业经营权

【参考答案】：C

【解析】：通过掌握企业经营权进行的投资是实业投资。

24、不属于保险产品显著特点的是()o

A、投资功能

B、财富保障功能

C、财富传承

【参考答案】：A

【解析】：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的

财富保障、税负减免和财富传承功能。

25、以下属于我国商业银行可以从事的业务是()o

A、信托投资

B、企业股权投资

C、购买国债

【参考答案】：C

【解析】：根据《商业银行法》第43条的规定，我国金融业实行分生经

营原则，商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产

投资或者由非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

26、综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，综合理财股务更

突出()。

A、安全性

B、风险性

C、个性化服务

【参考答案】：C

【解析】：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。

27、收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，

错误的是()o

A、流动性较差

B、需要投资者有相当高的鉴别能力

C、收益率较高，适合普通投资者

【参考答案】：C

【解析】：收藏品投资对投资者要求很高，不适合普通投资者。

28、理财客户取得r列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是()

A、国家发行的金融债券利息

B、企业集资利息

C、银行存款利息

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。国债和国家发行的金融债券取得的利息，个人都免

税。但企业取得的国家发行的金融债券的利息要交企业所得税。银行发行的

金融债券利息和企业发行的债券利息，企业和个人都交税。

29、投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是()o

A、国际黄金现货价格

B、银行公布的价格

C、银行和客户的协议价格

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。纸黄金指黄金的纸上交易，投资者的买卖交易记录

只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，而不涉及实物金的提取。客

户在银行办理纸黄金业务，是按银行公布的价格进行纸黄金的购买。

30、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取

可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%,每年计算

一次，则下列表述正确的是()o[2013年6月真题]

A、3年后领取更有利

B、目前领取并进行投资更有利

C、目前领取并进行投资和3年后领取没有区别

【参考答案】：B

【解析】：若将10000元领取后进行投资，年利率为20%,每年计息一次,

3年后的终值为：。将10000元领取后进行投资3年，比3年后领取可得的

15000元更多，因此应该目前领取并进行投资。

31、以下有关定期寿险的说法中错误的是()。

A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种

B、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障

C、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点

【参考答案】：A

【解析】：定期寿险又称定期死亡保险，它只提供--个确定时期的保障，

如I年、5年、10年、20年，或者到被保险人达到某个年龄为止，如60岁。

如果被保险人在这个规定时期内死亡，保险人向受益人给付保险金。如果被

保险人期满时仍然生存，保险人无给付保险金的责任。因此，定期寿险同其

他寿险相比较，在性质上更接近财产保险，不具有储蓄性质。

32、受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有()请求权

的人。［2014年6月真题］

A、保额

B、保险权利

C、保险金

【参考答案】：C

【解析】：受益人指保险合同中(一般为人身保险)由被保险人或者投

保人指定的享有保险金请求权的人。投保人指定受益人时须经被保险人同意。

祓保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人

指定受益人。

33、关于债券的利宓风险，以下说法错误的是()。

A、利率上升,债券价格下降

B、债券到期时间越长，利率风险越大

C、持有债券到期.则无任何损失

【参考答案】：C

【解析】：债券的市场风险指在理财期内，市场利率上升，该产品的收

益率不随市场利率上升而提高，利率风险属于市场风险。除了利率风险外，

债券投资还面临着信用风险、流动性风险、通货膨胀风险等其他风险，即使

持有债券到期，也会受到利率风险以外的其他风险因素的影响。

34、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法错误

的是OO

A、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于

5万元人民币

B、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万

元人民币

C、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万

元人民币

【参考答案】：B

【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十八条规定，

风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

35、以下市场不属亍资本市场的是()o

A、债券回购市场

B、股票市场

C、公司债券市场

【参考答案】：A

【解析】：资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场,

包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。

36、如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率为()o

A、12%

B、2%

C、-2%

【参考答案】：C

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。

37、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的

【)内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。

A、第一•个月

B、第一周

C、第一个月前20H

【参考答案】：A

【解析】：商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一

季度的第一个月内，将有关统计分析报告(一式三份)报送中国银行业监督

管理委员会。

38、关于基金投资的风险，以下说法错误的是()o

A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B、基金的非系统性风险为零

C、基金的资产运作无法消灭风险

【参考答案】：B

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。基金损失的可能

性取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险也包括系统风险和非系

统风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险,

并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。

39、下列理财师的行为中，不符合“保守秘密”职业道德要求的是()o

A、将客户资料存放在保险柜

B、离职后，可将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导

C、妥善保管客户交易信息档案

【参考答案】：B

40、下列关于期货合约特征的表述，错误的是()o

A、合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

B、期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期

之前平仓

C、期货合约赋予了持有人按约定买入或卖出标的资产的权力

【参考答案】：C

【出处】2014年上半年《个人理财》真题

【解析】赋予了持有人按约定买入或卖出标的资产的权力的是期权，期

货合约的双方互负权利和义务。

41、下列选项中，不属于结构性理财产品的是()o

A、外汇挂钩类

B、股票挂钩类

C、基金挂钩类

【参考答案】：C

【解析】：根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可细分为外汇挂

钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。

42、以下市场不属二资本市场的是()o

A、债券回购市场

B、股票市场

C、公司债券市场

【参考答案】：A

【出处】2013年下半年《个人理财》真题

【解析】资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，

包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。

43、下列选项中，不属于非限定性资产管理计划的是()o

A、股票型

B、债券型

C、QDII型

【参考答案】：B

【解析】：限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型；非限定

惇资产管理计划可分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。

44、对个人结汇和凌内个人购汇的年度总额为每人每年等值()万美元。

A、1

B、5

C、10

【参考答案】：B

【解析】：《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结汇和

境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。

45、商业银行的自有资金不可以投资于()o

A、公司债券

B、同业拆借

C、短期融资券

【参考答案】：A

【解析】：《商业银行法》规定商业银行不能投资于公司债券。

46、下列不属于基金宣传推介材料的禁止规定的是()o

A、违规承诺收益或者承担损失

B、登载基金过往业绩

C、登载单位或者个人的推荐性文字

【参考答案】：B

【解析】：基金宣传推介材料禁止性规定：①虚假记载、误导性陈述或

者重大遗漏；②预测基金的证券投资业绩；③违规承诺收益或者承担损失；

④诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人

募集或管理的基金；⑤争大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、

保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者

片面强调集中营销时间限制的表述；⑥登载单位或者个人的推荐性文字；⑦

中国证监会规定禁止的其他情形。

47、商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说

法，错误的是()o

A、总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总

额的50%

B、总行对分支机构实行分级管理的财务制度

C、各分支机构在总行的授权范围内开展业务

【参考答案】：A

【解析】：根据《商业银行法》第二十二条：商业银行的分支机构不具

有法人资格，在总行的授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。

48、外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()美元以下(含)的，

凭本人有效身份证件在钗行办理。

A、5万

B、2万

C、1万

【参考答案】：A

【解析】：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(合)

的.凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有

交易额的真实性凭证办理。

49、守法合规是指银行业从业人员应当遵守()o

A、法律法规

B、所在机构的规章制度

C、以上选项都应遵守

【参考答案】：C

【解析】：根据《银行业从业人员职业操守》第5条的规定，银行业从

业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。

50、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服

务，一般产品销售和服务人员应()O

A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员

B、将客户移交理财业务人员

C、拒绝客户的提问

【参考答案】：B

【解析】：答案为C。见《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十

条商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范

国界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见，销售理

财计划。

二、多项选择题(共15题，每题2分)

1、方先生将一笔10万元的资金投资在一个年收益率为6%的工程项目中,

试估算，大约经过()年，这笔资金的本利和可以达到20万元。

A、10

B、12

C、13

【参考答案】：B

【解析】：用72法则估算：72/6=12(年)。

2、客户细分理论所划分的维度是()o

A、“客户当前价值”和“客户增值价值”

B、“客户未来价值”和“客户利润价值”

C、“客户未来价值”和“客户增值价值”

【参考答案】：A

【解析】：答案为A。客户细分是20世纪50年代中期由美国学者温德

尔•史密斯提出的，客户细分理论所划分的维度是“客户当前价值”和“客

户增值价值”。

3、信托业务的当事人不包括()o

A、委托人

B、监管人

C、受益人

【参考答案】：B

【解析】：信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面

当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

4、下列关于成长型基金的表述，错误的是()o[2011年10月真题]

A、一般经常分红派息给投资者

B、重视基金的长期成长

C、投资对象常常为风险较大的金融产品

【参考答案】：A

【解析】：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性

收益；成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；成长型基金资产中，

现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；成长型基金一般不会直接将

股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率。

5、下列关于婚姻法的说法中，错误的是()。

A、夫妻可以采用口头形式约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财

产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有

B、夫妻有互相扶养的义务

C、夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方

对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿

【参考答案】：A

【解析】：《婚姻法》（2001年4月28日修订）第19条规定，夫妻可以

约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部

分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明

确的，适用本法第17条、第18条的规定。故A项错误。

6、根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银

行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外（）

A、固定收益类产品

B、基金类产品

C、衍生产品

【参考答案】：A

【解析】：答案为Ao略

7、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附

加条件是（）O

A、与本行储蓄存款进行搭配销售

B、对理财产品的币种进行转换

C、选择最终支付的货币和工具

【参考答案】：A

【解析】：商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计

划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权等。

一般理财产品不得与本行储蓄存款进行搭配销售。

8、3个月国库券（假定90天），面值为100元，价格为96元，则该国库

券的年贴现率为（）（假定年天数按360天计算）

A、4%

B、16.8%

C、16%

【参考答案】：C

【解析】:年贴现率=（100—96）/100义（360/90）=16%,应选D。

9、根据《保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得

（）O,

A、保险监督管理机构颁发的保险业务许可证

B、保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证

C、保监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证

【参考答案】：B

【解析】：保险公司只能与已取得《保险兼业代理许可证》的单位建立

保险兼业代理关系，委托其开展保险代理业务。《保险兼业代理许可证》是

由中国保监会颁发的。

10、假定某日挂牌利率为9.9275%,拆出资金100万元，期限为2天，固

定上浮比率为0.0725%,则拆入到期利息为（）元。（假定年天数以365计算）

A、548

B、274

C、260

【参考答案】：A

【解析】：答案为Ao略

11、下列不属于执行理财规划方案原则的是（）O

A、了解原则

B、客观原则

C、连续性原则

【参考答案】：B

【解析】：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下相应的原则:

①了解原则。②诚信原则。③连续性原则。

12、关于市场认可度有待提高的说法，错误的是()o

A、现阶段理财师素质水平参差不齐.实战经验弱

B、中国资本市场不健全.投资渠道匮乏

C、我国现有理财产品可满足高端客户的个性化需求

【参考答案】：C

【解析】：中国资本市场不健全，投资渠道匮乏，无法满足高端客户的

个性化需求。

13、商业银行内部监督部门应向()提供独立的综合理财业务风险管理

评估报告。

A、董事会和高级管理层

B、中国人民银行

C、中国银行业协会

【参考答案】：A

【解析】：商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分

性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理

层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

14、在()中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回

报。

A、弱型有效市场

B、半强型有效市场

C、强型有效市场

【参考答案】：A

【出处】2013年上半年《个人理财》真题

【解析】市场有效的三个层次：①弱型有效市场（历史信息）。股价已

经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空

头头寸等。该假定认为市场的价格趋势分析是徒劳的，过去的股价资料是公

开的且几乎毫不费力就可以得到。②半强型有效市场（公开信息）。证券价

格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息,

基本面分析不能为投资者带来超额利润。③强型有效市场（内幕信息）。证

券价格充分反映了所有信息，包

15、下列投资产品，（）流动性最好。

A、股票基金

B、货币基金

C、资金信托产品

【参考答案】：B

【解析】：房地产投资属于固定资产投资，流动性较差；信托产品缺少

转让平台，流动性也较差；基金流动性较好，货币市场是一个风险低、流动

性高的市场，因此货币基金的流动性高于股票恚金。

三、判断题（共20题，每题1分）

1、每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。（）

A.对

B.错

【参考答案】：正确

【解析】：2006年6月15日，保监会和银监会联合发布了《关于规范银

行代理保险业务的通知》，明确了每个兼业代理机构可以与多家保险公司建

立代理关系。

2、支持黄金价格持续上涨的重要因素在于黄金本身的稀有性。（）

【参考答案】：正确

3、信托公司委托银行代为推介信托计划的，信托公司应当向银行提供完

整的信托文件，并对银行推介人员开展推介培训；银行应向合格投资者推介,

推介内容不应超出信托文件的约定，不得夸大宣传，并充分揭示信托计划的

风险，提示信托投资风险自担原则。()

【参考答案】：正确

4、目前商业银行代理销售的险种包括人身保险和财产保险，其中占据个

人保险市场主流的三大险种包括人身保险中的分红险、投连险和财产保险中

的房贷险。

【参考答案】：错误

【出处】2014年上半年《个人理财》真题

【解析】银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。占据市场主流

的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计

比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。

此外，财产险也是目前各家银行大力发展的险种，主要包括房贷险、企业财

产保险、家庭财产险等。

5、一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等结构性金融衍生品的流

动性都比较好。()

【参考答案】：错误

【解析】：答案为B。结构性金融衍生品风险较高，流动性较差。

6、我国外汇资本项目已经开放。()

【参考答案】：错误

【解析】：我国外汇资本项目尚未开放。

7、用本国货币表示的信用工具和有价证券也可以视为外汇。

【参考答案】：错误

【解析】：外汇必须是以外币表示的国外资产，用本国货币表示的信用

工具和有价证券是不能视为外汇的。

8、在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，资本都有期

限且期限都在一年以上。()

【参考答案】：错误

【解析】：在资本市场上筹集到的资金多用