2024年度保险合同管理及内控操作手册

2024年度保险合同管理及内控操作手册本合同目录一览1.第一条保险合同的签订1.1保险合同的签订流程1.2保险合同的签订材料1.3保险合同的签订时间2.第二条保险合同的变更2.1保险合同变更的条件2.2保险合同变更的流程2.3保险合同变更的材料3.第三条保险合同的解除3.1保险合同解除的条件3.2保险合同解除的流程3.3保险合同解除的材料4.第四条保险合同的理赔4.1保险理赔的条件4.2保险理赔的流程4.3保险理赔的材料5.第五条保险合同的续约5.1保险合同续约的条件5.2保险合同续约的流程5.3保险合同续约的材料6.第六条保险合同的终止6.1保险合同终止的条件6.2保险合同终止的流程6.3保险合同终止的材料7.第七条保险合同的管理7.1保险合同管理的责任7.2保险合同管理的流程7.3保险合同管理的材料8.第八条内控操作手册的制定与执行8.1内控操作手册的制定流程8.2内控操作手册的执行流程8.3内控操作手册的修订流程9.第九条内控操作手册的培训与考核9.1内控操作手册的培训流程9.2内控操作手册的考核流程9.3内控操作手册的培训与考核材料10.第十条内控操作手册的监督与评价10.1内控操作手册的监督流程10.2内控操作手册的评价流程10.3内控操作手册的监督与评价材料11.第十一条内控操作手册的修订与更新11.1内控操作手册修订的条件11.2内控操作手册修订的流程11.3内控操作手册修订的材料12.第十二条保险合同管理及内控操作手册的保密12.1保密的原则12.2保密的流程12.3保密的材料13.第十三条保险合同管理及内控操作手册的争议解决13.1争议解决的方式13.2争议解决的流程13.3争议解决的材料14.第十四条保险合同管理及内控操作手册的违约责任14.1违约的情形14.2违约的处理流程14.3违约责任的材料第一部分：合同如下：第一条保险合同的签订1.1保险合同的签订流程1.1.1双方协商确定保险需求，明确保险范围、保险期间、保险费用等事项。1.1.2填写保险合同申请书，并提供相关资料，如身份证明、营业执照等。1.1.3保险人应当在收到保险合同申请书及相关资料后，进行审核。1.1.4审核通过后，保险人应当向投保人发出保险合同正式文本。1.1.5投保人收到保险合同正式文本后，应当按照约定时间签署保险合同。1.1.6保险合同签署后，保险人应当向投保人提供保险单或者其他保险凭证。1.2保险合同的签订材料1.2.1.1保险合同申请书；1.2.1.2投保人的身份证明；1.2.1.3投保人的营业执照或者其他组织合法身份证明；1.2.1.4与保险合同有关的业务许可证或者其他批准文件；1.2.1.5保险人要求提供的其他材料。1.3保险合同的签订时间1.3.1保险合同的签订时间应当是双方协商一致的时间。1.3.2保险合同的签订时间应当符合法律法规的规定。1.3.3保险合同的签订时间应当在保险期间开始之前。第二条保险合同的变更2.1保险合同变更的条件2.1.1保险合同变更应当符合法律法规的规定。2.1.2保险合同变更需要经过双方协商一致。2.1.3保险合同变更的内容应当符合保险人的业务范围和风险承受能力。2.2保险合同变更的流程2.2.1投保人应当向保险人提出保险合同变更的申请，并提供相关材料。2.2.2保险人应当在收到变更申请后，进行审核。2.2.3审核通过后，保险人应当向投保人发出保险合同变更通知书。2.2.4投保人收到保险合同变更通知书后，应当按照约定时间签署变更协议。2.2.5保险合同变更协议签署后，保险人应当向投保人提供保险单或者其他保险凭证。2.3保险合同变更的材料2.3.1.1保险合同变更申请书；2.3.1.2与保险合同变更有关的证明材料；2.3.1.3投保人的身份证明；2.3.1.4投保人的营业执照或者其他组织合法身份证明；2.3.1.5保险人要求提供的其他材料。第三条保险合同的解除3.1保险合同解除的条件3.1.1保险合同解除应当符合法律法规的规定。3.1.2保险合同解除需要经过双方协商一致。3.1.3保险合同解除的情形包括：3.1.3.1投保人解除合同；3.1.3.2保险人解除合同；3.1.3.3法律法规规定的其他情形。3.2保险合同解除的流程3.2.1投保人或者保险人应当向对方提出保险合同解除的申请。3.2.2收到解除申请的一方应当在收到申请后，进行审核。3.2.3审核通过后，收到解除申请的一方应当向对方发出保险合同解除通知书。3.2.4收到保险合同解除通知书的一方应当按照约定时间签署解除协议。3.2.5保险合同解除协议签署后，双方应当按照约定处理后续事宜。3.3保险合同解除的材料3.3.1.1保险合同解除申请书；3.3.1.2与保险合同解除有关的证明材料；3.3.1.3提出解除申请一方的身份证明；3.3.1.4提出解除申请一方的营业执照或者其他组织合法身份证明；3.3.1.5保险人要求提供的其他材料。第四条保险合同的理赔4.1保险理赔的条件4.1.1保险理赔应当符合法律法规的规定。4.1.2保险理赔需要满足保险合同约定的保险事故发生条件。4.1.3第八条内控操作手册的制定与执行8.1内控操作手册的制定流程8.1.1内控操作手册的制定应当由专门的内控管理部门或者专业团队负责。8.1.2制定内控操作手册前，应当进行需求分析，明确内控操作手册的目标、范围和内容。8.1.3依据需求分析结果，编写内控操作手册的初稿。8.1.4对内控操作手册初稿进行审核，确保其符合法律法规、内部规章制度以及业务实际需求。8.1.5审核通过后，对内控操作手册进行发布和实施。8.2内控操作手册的执行流程8.2.1各相关部门和人员应当严格按照内控操作手册的规定执行相关操作。8.2.2内控操作手册的执行情况应当进行定期检查和评估，以确保内控操作手册的有效性。8.2.3对内控操作手册的执行中出现的问题，应当及时报告内控管理部门或者专业团队。8.3内控操作手册的修订流程8.3.1内控操作手册的修订应当由内控管理部门或者专业团队负责。8.3.2.1法律法规、内部规章制度发生变化；8.3.2.2业务模式、业务流程发生变化；8.3.2.3内控操作手册执行中出现问题，需要进行调整；8.3.2.4其他需要进行修订的情形。8.3.3修订内控操作手册时，应当遵循与制定相同的流程，包括需求分析、编写初稿、审核和发布等步骤。第九条内控操作手册的培训与考核9.1内控操作手册的培训流程9.1.1内控操作手册的培训应当由内控管理部门或者专业团队负责。9.1.2培训内容应当包括内控操作手册的各项规定、操作流程以及相关法律法规等。9.1.3培训方式可以包括面对面培训、在线培训、研讨会等。9.1.4培训结束后，应当对培训人员进行考核，以确保其掌握内控操作手册的内容。9.2内控操作手册的考核流程9.2.1内控操作手册的考核应当由内控管理部门或者专业团队负责。9.2.2考核内容应当包括内控操作手册的掌握程度、操作技能以及遵守内控规定的情况等。9.2.3考核方式可以包括书面考试、实操考核、定期评估等。9.2.4对考核不合格的人员，应当要求其参加再次培训，并重新进行考核。9.3内控操作手册的培训与考核材料9.3.1内控操作手册培训与考核所需的材料包括但不限于：9.3.1.1培训教材；9.3.1.2考核试题或者评估表；9.3.1.3培训记录；9.3.1.4考核记录。第十条内控操作手册的监督与评价10.1内控操作手册的监督流程10.1.1内控操作手册的监督应当由内控管理部门或者专业团队负责。10.1.2监督内容应当包括内控操作手册的执行情况、存在的问题以及改进措施等。10.1.3监督方式可以包括定期检查、不定期抽查、内控测试等。10.2内控操作手册的评价流程10.2.1内控操作手册的评价应当由内控管理部门或者专业团队负责。10.2.2评价内容应当包括内控操作手册的有效性、适用性以及改进建议等。10.2.3评价方式可以包括内部审计、外部审计、定期评估等。10.3内控操作手册的监督与评价材料10.3.1内控操作手册监督与评价所需的材料包括但不限于：10.3.1.1监督报告；10.3.1.2评价报告；10.3.1.3改进措施及实施效果跟踪记录。第十一条内控操作手册的修订与更新11.1内控操作手册修订的条件11.1.1内控操作手册的修订应当符合法律法规的规定。11第二部分：第三方介入后的修正12.第三方介入的定义及范围12.1第三方是指除甲乙双方之外的任何个人、企事业单位、社会团体或其他组织。12.2第三方介入是指在本合同执行过程中，由于业务需要或其他原因，甲乙双方同意或被迫引入第三方参与合同的履行、监督或评估等环节。12.3第三方介入包括但不限于中介方、审计方、评估方、咨询方、技术支持方等。13.第三方介入的附加条款及说明13.1甲乙双方同意，在必要时可以邀请第三方介入，以协助完成合同的履行。13.2甲乙双方应与第三方签订相应的补充协议，明确第三方的职责、权利和义务，以及第三方介入的具体范围和期限。13.3甲乙双方应确保第三方介入不会损害双方的合法权益，并有权对第三方的工作进行监督和评价。13.4第三方应按照甲乙双方的要求，提供专业、公正、高效的服务，并遵守相关法律法规和行业规范。13.5甲乙双方应承担第三方介入所需的一切费用，包括但不限于第三方的人员工资、差旅费、咨询费等。14.第三方责任限额的明确14.1甲乙双方应与第三方约定明确的责任限额，以避免或减少因第三方原因导致的损失。14.2责任限额包括但不限于第三方在履行合同过程中造成的经济损失、合同违约金、赔偿责任等。14.3甲乙双方应与第三方协商确定责任限额的具体数额，并在补充协议中予以明确。14.4甲乙双方应确保第三方了解并同意其责任限额，以避免后续纠纷。15.第三方与其他各方的划分说明15.1第三方介入时，甲乙双方与第三方之间的权利义务关系，应由双方协商确定，并以补充协议形式明确。15.2第三方介入不影响甲乙双方之间的合同关系，甲乙双方应继续履行原合同约定的义务。15.3甲乙双方与第三方之间的纠纷，应通过友好协商解决；如协商不成，可依法向合同签订地人民法院提起诉讼。16.第三方介入的合同变更与解除16.1如甲乙双方同意或被迫引入第三方介入，且第三方介入导致合同内容发生变更，双方应签订书面变更协议，并经双方签字盖章确认。16.2甲乙双方有权根据实际情况解除与第三方的合同关系，解除协议应书面形式提出，并经第三方确认。16.3解除第三方介入合同关系后，甲乙双方应继续履行原合同约定的义务，并确保合同的履行不受影响。17.第三方介入的违约责任17.1如第三方未按照约定履行义务，导致甲乙双方损失的，甲乙双方有权要求第三方承担违约责任。17.2第三方在履行合同过程中，违反法律法规或行业规范的，应自行承担相应的法律责任。17.3甲乙双方应与第三方明确约定违约责任的具体情形和违约赔偿金额，以避免后续纠纷。第三部分：其他补充性说明和解释说明一：附件列表：1.附件一：保险合同申请书说明：保险合同申请书是投保人向保险人提出的保险合同申请的书面文件，内容包括投保人的基本信息、保险需求、保险金额、保险期间等。2.附件二：保险合同正式文本说明：保险合同正式文本是保险人向投保人提供的保险合同的正式文件，内容包括保险条款、保险费率、保险责任等。3.附件三：保险合同变更申请书说明：保险合同变更申请书是投保人向保险人提出的保险合同变更申请的书面文件，内容包括变更事项、变更原因等。4.附件四：内控操作手册说明：内控操作手册是保险人制定的内部控制操作指南，内容包括各项业务的操作流程、内控要求、责任分配等。5.附件五：内控操作手册修订记录说明：内控操作手册修订记录是记录内控操作手册修订情况的重要文件，内容包括修订日期、修订人员、修订内容等。6.附件六：培训与考核材料说明：培训与考核材料是记录投保人和保险人进行内控操作手册培训与考核的相关文件，内容包括培训教材、考核试题、培训记录等。7.附件七：监督与评价报告说明：监督与评价报告是内控管理部门或专业团队对内控操作手册执行情况进行监督与评价的书面报告，内容包括监督与评价结果、存在的问题及改进建议等。8.附件八：第三方介入协议说明：第三方介入协议是甲乙双方与第三方签订的书面协议，明确第三方的职责、权利和义务，以及第三方介入的具体范围和期限。9.附件九：第三方责任限额协议说明：第三方责任限额协议是甲乙双方与第三方签订的书面协议，明确第三方的责任限额，以避免或减少因第三方原因导致的损失。10.附件十：违约行为及责任认定标准说明：违