人工智能技术及对保险业影响

*、人工智能原理二、AI在保险领域的应用三、AI对保险业的挑战人o匕匕厶R智的人过超会匕匕厶冃智H人来未的见预在要,己科理是算人门的来计代这。”本种当能展作算这之知日发H计成因工而杂程完,人化复工能确。变“和但准能的潢学不更®^旭科机、工时对的律陝人着人重计更是随的繁在得同如现做看自不例,脑算也、。的人计标代的担比种R;-时同承够这体机能作m不来能把具*、I?nnnNI-r4JLk人计机杂不解人而不学用使复指是的是标成。目山1兀)ce+{4才X匕匕/I—I厶r-lrnr*ge究智川研类nte其人I

。要ial能需fie智常巾的通A现些I(实一A或任拟胜轉模够知日HfnzEr/1H/>-ZFrul^J>、算器工同是脑且再的介简的匕匕厶冃知曰“机器思维”同人类思维的本质区别:L人工智能纯系无®识的机械的物理的过程，人类智能.1要是生理和心理的过程。2.人工智能没有社会性。3.人工智能没有人类的意识所特有的能动的创造能力。1两者总是人脑的思维在前，1/的功能在后。强人L智能和弱人1.抖能:\1/观点认为有可能制造出真正能推理和解决问题的智能机器,并且,这样的机器能将波认为是枷觉的,冑的弱人I:智能观点认为不可能制造出能真正地推理和解决问题的智能机器,这酗I翻碰_錄翻_,腿科有智能,也不会有自主*。Al无处不在0f:Hi,I'mCortana.扫地机器人擦玻璃机器人客服机器人苹果siri微软CortanaAlphaGo自动驾驻智能穿戴智能家居机器翻译无人机快递人工智能的学科范畴人工智能巳构成信息技术领域的一个重要学科。因为该学科研究的是如何使机器（汁箅机）具有智能或者说如何利用计算机实现智能的理论、方法和忮术,所以,当前的人工智能既厲于的一个前沿领域,也属亍信息处理和自动化技术的一个前沿领虬_于其研究内栩步關“籠”,因此,人1:智能还涉及到智能科学、认知科学、哲学、心理学等众多学科领域、所以,人工智能实际上是一门0_剛繼铺—M蓽论发败做人工智能的应用难题求解主要指那些没有算法解,或虽有算法解佴在现有机器t无法实施或无法完成的困难问题,例如智力性问题中的梵塔问题n皇后隴、旅行朗题、博弈剛W,就是这样的職。；城*i＞规划一般指设计制定一个行动序列,例如机器人行动觇划、交通胳浅规划。如导航路线制定等。规划、调度与配置问题是实用性、工程性最强的一类问题。2.自动規划、调度与E1＞调度就是一种任务分派或者安排,例如车辆调«、电力消度、资源分配、任务分配」如计算机对多核CPU任务的分配、负载均衡等。＞K置则是设计合理的部件组含结构,即空间布局,例如资源配置、系统杞卉、没衿或以施配置。姆刷电路板设计、手机主板设计等。3.机器定理证明机器定理证明也是人工智能的一个茧要的研究课题定理证明是最典型的逻辑推理问题,它在发展人工智能方法上起过重太作用。"A6Q、0个黨砌【攙£劳斯叫定覆氏缺)-ASC(XA8TX-；^if>d；

3-C.RAHWBPCgARPCQARB_A3C:-Z:*:C-CA,AS-\Q.fl.BPCQAR:u,w_m=,_5z■.i卞「d亍一孓J1自动程序设计还包括程序自动验证,即自动证明所设计程序的正确性。这样,自动程序设计也是人工智能和软件工程相结合的研究课题。自动程序设计就是让计算机设计程序,具体来讲,就是人貝要给出关于某程序要求的非常高级的描述,计算机就会自动生成一个能完成这个要求g标的具体程序。相当于给机器杞實/一个"超级编译系统”’它能够对高级描述进行处理,通过规划过程,生成所需的程序。5＞机器翻译机器翻译就是完全用汁算机作力两种语言之间的翻译,机器翻i?由来己久,早在电子计箅机问世不久,就有人提出了机器翻译的设想,随后就开始了这方面的研究。机器翻译并非想像的那么简单,单纯地依靠“査字典”的方法不可能解决翻译问题,只有在对的基础上,才能做到真正的翻兔所以机器翻澤的真正实现,还变靠自然语言理解方面的突破,6.龍控制智能控制就是把人工钙能技术W制领域，建立智能控制系统。祠能拽制具有两个显著關点:第、智能控制是同时賄知酿示卿孵r遞界翻和传统数学觀混合表示的控制过程,也«往是含有复杂性、不完全性、樓糊性或不确定性以及不存在已知算法的过程,并以知识进行推理,以启发来引导求解过程；第二,智能控制的核心在高层控制,即组织级控制,其任务在于对实际环境或过程进行组织，即决策与规划，以实现广义问题求解，如:智能家居、物联网a7、智能管理智能管理就是把人工智能技术引入管理领域,a立智能管理系统。智能管理是现代管理科学技术发展的新动向。智能管理是人I智能与管理科学、系统工程、汁算机技术及通信技术等多学科、多技术互相结合、互相渗透而产生的、门新技术、新学科,它研究如何提高计算机管理系统的智能水平,以及智能管理系统的设计理论、方法与实现技术。智能眢理系统是在管理信息系统、办公自动化系统、决策支持系统的功能集成和技术集成的基础丄,应用人工智能专家系统、知识工程、模式识别、人工神经网络等方法和技术,进行智能化、集成化、协调化,设计和实现的新一代的计算机管理系统。如:ms能管理系统f智能分配超市醐货物曜，给出各种商品进货量建议等。门店腿裔品僧息嬰货管理枇发苗购^^99会fi曾理促镐環零》管理矩懷管理报表分折S送中心仓库晋理妃访曾理短息贄3插表分析总部累$闳品谯患机姗价格輦理采醐仓棚会棚脚时娜nLTt.VtKft,,■-rOn-■i8、智能决策智能决策就是把人工智能技术弓!入决策过裎,建立铸能决策支持系统。如:市场策略决策支持系统、舆情决策支持系统等。智能决策支持賴是在20世纪80年代醐出細.它是决策支持系统与人工智能,特别是专家系统相结合的产物。它既充分发挥了餓决策支持系统中数值分析的优势,也充分发挥了专家系统中知识及知识处理的特长,既可以进行定fi分析,又可以进行定性分析,能有效地解决半结构化和非结构化的问题,从而扩大了决策支持系统的范围,提高了决策支持系统的能力。9、智能通信智_鞣是把人工省能技术引磯领域,建立智能通倍系统•智能通倍就是在通信系统的各个层次和环节上实现智能化。例如在通信网的构建、网管与瞰、转接、信息传输与转换等环节,都可实现智能化。这样,网络就可运行在最佳状态,使呆板的M变成活化的网,使其具有自适应、自组织、自学习、自修复等功能。如:智能网关系统，自动跳过质坏节点，自动选择最佳通信链胳。I|洛forCortznunrc.itNM『⑽a如:智能仿真驾驶实训平台10、箐能仿真利用人工智能技术能对整个仿真过程进行指导,能改善仿真模型的描述能力,在仿真模型中引进知识表示将为研究面‘向g标_模语言打下基础,提高仿真工具面向用户、面向问题的能力。-智能CAD⑴设计自动化12)fi能交互(3)智能图形学㈣97814)自动数据采集。6Del230如:智能CAD測量绘图软件智能则商称ICAD)就是把人工智能技术引入计算机辅助设计领域，建立省能CAD系统。事实上tAI几乎可以应用到CAD技术的各个方面，从自前发展的趋势来看，至少有以下四个方卤:■|nii|llll|ii|liii|iiii|1*'|iii|iiiiiiiiIIiii|ilil|Hi|)■I_I帱mmdi1

琴•tfc如:电动汽车智能制造生产系统，实现了基于个性化定制的智能生产模式，12.智能制造智能制造就是在数控技术、柔性制造技术和计算机集成制造技术的基础上,引入&能技术》智能制造系统由智能加工中心、材料传送检测和实验装g等智能设备组成、它具有一定的自组织、自学习和自适应能力,能在不可预测的环境下,基丁-不确定、不精确、不完全的倍息,完成拟人的制造任务,形成高度自动化生产。13.智能CAI如:智能多媒体教学系统,智能CAI就是把人工智能技术引入计算机辅助教学领域,建立智能CA!系统,即ICAIaICA1的特点是能对学生因才施教地进行指导。ftrailiitiiimtb如:虚拟现实界面，微软Hololense眼镜14.智能人机接口智能人机接U就是智能化的人机交互界面,也就是将人丄智能技术应用于计箅机与人的交互界亂使人机界面更加灵性化、拟人化、个性化.这也是当前人机交互醐刪_入翩^技殺顧械趋势。醸人机_诚酣籠、關歡工浦等洲爛__力腓緬究课题,该深题涉及到机器感知特别是图形图像识别与理解、语音识別、自然语言处理、机器翻译等诸多AI技术,另外,还涉及到多媒体、虛拟现实等技术,15.模綱识别是人和生物的基本智能倍息处理能力之一。所谓模式识别I醐的是用计算机进行物体识別,这里的物体一般指文字、符号、图形、图像、语音、声音及传感器信息等形式的实体对象,而并不包括概念、思想、意识等抽象或虚拟对象,后者的识别厲于心理、认知及哲学等学科的研究范经过多年W研究,模式识別己发展成为一个独立的学科,其应用十分广泛,诸如信息、遥感、医学、影像、安全、军卓等领域,模式识别已经取得要成效。16.数据挖提I(DM)与数据库中的知识发现(KDD)数据挖掘和数据库中的知识发现的本质含义是一样亂只是前者主要流行于统计、数据分析、数据库和信息系统等领域,后者则主要流行亍人工智能和机器学习等领域DM与KDD现已成为人工智能应用的一个热门领域和研究方向,其涉及范困非常广泛,如企业数裾、商业数据、科学实验数据、管理决策数据、Web数据等的挖掘和发现。如:通过大数据数据挖掘出有价值的倍息，啤酒与尿布、囝椰荐.l17、计算机辅助创新如:机械制造计算机辅助创新、电影特效制作等计算机辅助创新(ComputerAidedInnovation,CAI|是以“发明问题解决玴论(TRIzr为基础，结合本体论(Ontology).现代设计方法学、计算机技术而形成的一种用于技术创新的新手段、近年来，CAI在欧美国家迅述发展，成为新产品开发中的-项关键性基雛术:计翻辅助鵬可以靓是机器发咖酬丽形也18、鵬文膳在文艺髒旅，入馳铺般祕用入工S雛术。如:自动写诗、自动写文章。云松銮仙玉骨寒，松虬雪友繁，大千帽底，斯调不同凡，机器博弈是人工智能最早的研究领域之一,而且一直久经不R19、机器博弈早在人工智能学科建立的当年年,塞缪尔就研制成功了一个跳棋程序。三年后的1959年,装有这个程序的计箅机就击败了塞缪尔本人J962年又击败了美国一个州的冠军。遡年鵬的“深蓝”计算机以2胜3平1负的战绩击败了蝉联12年之久的世界国际象棋冠军加里•卡斯帕罗夫,轰动了全世界。2001年,徳国的“更弗里茨”国雜棋软件更是击败了当时世界排名前W位棋手顿眼计算机的搜索速度达到创纪录的600万步每秒。阿尔法围棋(AlphaGo)+[TII“AlphaGo是一款围棋人工智能程序f山(Google)旗FDeepMind^司开发,2015年10H阿尔法围棋以5:0完胜欧洲围棋冠军、职业二段选手樊麾:2016年3月以4:1战胜世界围棋冠军、职业九段选手李世石。AlphaGo的主要工作原理是“深度学习”,通过神经网络技术会把大ft输入进行运算并产生优选的输出,具体来说,AlphaGo的开发团队在程序中输入职业棋手的3000万种F法让其学习。在此基础上,人工智能将自己的对战重温数百万次,在不断醐ft泾验的过柷中,莩捉取肚方式。在观察围棋子的整体布局的堪础上选择最ft卜法,这•,方战十分接近于带着直觉和第六感作出判断的人类大_功能。硬件:单机版计算机装有48个CPU和8个GPU,职业二段;网络版1202个CPU组成的网络,职业五段,20、智能机器人智能机器人也是当前人工智能领域*个十分重要的应用领域和热门的研究方向。由于它直接面向砬帀,社会效益强,所以,其发展非常迅速。诸如工业机器人、太空机器人、水下机器人、家用机器人、军用机器人、服务机器人、医疗机器人、运动机器人、助理机器人、机器人足球赛、机器人象棋赛……,几乎应有尽有。蚂蚁金服应用川怙况介绍►蚂蚁金服己经将人工智能运用于互联M小贷、保险、征信、资产配置、客户服务等多个领域。►以智能客服为例,2015年双11,蚂蚁金服95%的远程客户服务经[+1大数据智能机器人完成,同时实现了100%的自动语音识别。正是依靠人工智能的帮助t蚂蚁金服客户中心在双11的整体服务量超过500万人次,客服人员的精力可以更好的集中到处理fi杂类客户问题和1:作。在花呗等业务上,机器人问S准确率从67%提升到超过80%。►比如说,3用户通过支付宝客户端进入“我的客服”后,人工智能开始发挥倾,“我的客服”会自动“猜”出用户可能会有疑问的几个点供选择,这里一部分是所有用户常见的问题,史精准的是娃十用户使用的眼务、时长、行为等变置抽取出的个性化疑问点;在夂流屮,则通过深度学习和语义分析等方式给出自动回答、而不断枳累扩火的知识库以及持续自动调优的机器学;J系统,使得交流更加智能。淘宝网_613*:5G可,、人工智能原理二、AI在保险领域的应三、AI对保险业的挑战髄渠騎解先改造个很好的例子,她能够准确地1”1答《户提出的冇关产品以及服务方而的fnj题,由是观厶保险行业的難渠道成将成浦人:1:智能技术率先改在某些方面具冇较强专业能力的芭能机器人目前己经开始丫实际的应用,交通银行的“娇娇"就是一并与客户腑深度交流。造的对象。具备了专业知识的钾能机器人,可以整合多方而的数据,针对客户的实际需求设计科学合理醒辭案,贴娜赃客户的錄舖_,S醐售觀,提升客户体验。美国的一家保险科技创业公司Insurify已经用人工智能替代了人类。该公司发布了人工智能虚拟保险代理人Evia（ExpertVirtualInsuranceAgent,虚拟保险代理专家）,它可以通过一张车牌照片为你找到更好的汽车保险、Insurify的系统已经在美国30个州上线,该公司提供82家保险公司的报价,在Evia平台上,你只需拍下轩的车牌号然后发送给Evia,机器人代理就会在互联网搜索成千上万条你的个人记录,通过这些记录可以判断你的个人信息和驾驶记录,然后再通过发讯息的方式向你推荐合适的险别。一旦敲定,人工客服就会接入,给你办理保险手续。卿鄕Smarter,easiercarinsurance2.运营效率有望进一步提升虽然互g网保险发Ot猛迸，但实际上，保险公司的互联网_术仍处于相当落后的水平，K-至冇！?业人L表示，保险公司的互联P技术至少要落后银行业10年。如果能抓住人工®P本大发_和佘，早险公木丞平，甚至组建智能中心，利用计算机处理鵬项.m矢大提篙鰻司的运讐效奉。的T.3足；1IyJ/JrH/<J-口X.f也S书3.将大幅降低风险概率人工智能能够在一定程度上模拟人类的贺能活动.强大的计算能力又让其具备r更快的反应雖,义程度上,pw地飜人类实现a翻戶从_低_发生卿象例如93%的交通卒故是tllfX为哀忽綱,而无人驾驶川■战木醐人为罢误,侦此类疏忽造成的卒故降低至1%,这对T占产险行业L成以场份额的车险来说,无疑将产生颠碰的影响。r—J7.啤|'|材nrI4.可有效约束道德风险V.风险管理是保险公司经营中的一人难点，迅然己经成为行业共识，但就目前而I仍旧停留在非常初级的水平。可穿戴没备nJ帮助保险公覗好地进行好人身的健康风险管理，那么财产险方面呢？尤其是道徳风险。其实有了大数据做基础，以及先进的人工智能技术，这些在未來都不能再逃过计算机的“法眼”。还要举农业保险的例子，在承保和理赔的吋候均利用无人机以及先进的成像技术’可以大为降低道德风险。5.更精确捕捉投资机会运）H卨超的计算能力,对于股市数裾进行深度挖掘,井对未来走势进行预测,是“围棋人机大战”后,许多股民的期望,是_能对变化莫测的国内股市进行准确的预测,还很难说,但国际上,一些金融科技巨头己经开始在使用机器学习來进行决策,例如Kabbage团队专门负贵搭建下、代机器学习和分析平台,以此搭建信用风险模型和分析己有的资产组合。而Affirm正通过成功深入挖掘海K数据改写信用汗估行业的游戏规则。一机器人掌握了投资的扣关知i只和积累了卞富的经验之后,就可以帮助人fl'j更加准确地把握住投资机么提升投资收益水平。6.颠覆产品定价模式此外在保险领域,大数法则是保险业的立t之本,W限于技术能力,传统的大数法则只能建立在历史数据和抽样调査基础上,存在较大缺陷和不足,但人数裾以及人上科能技术的发展让人类预测准确度人为提升、如美闽前进保险公司给车里安装一个能够监测你的车速和加速度的传感器,其实也就是搜集数据求_你足个好U_j机还是马路杀乎,并以此数据来确定你的车险报价。如蚂蚁金服与保险公司合作的“航空退票险”L线之后赔付率一度岛达190%,保险公司面临巨大的亏损压力。而通过引入机器学习技术,大数据技术建模、优化后,冇效的降低了赔付率,并成功扭亏为盈。