2021年银行业法律法规与综合能力考试题库及答案解析

2021年银行业法律法规与综合能力考试题库及答案解析

单选题

1.在银行组织架构的内部管理上，利润中心不包括（）

A、管理部门

B、独立核算的分支机构

C、产品线

D、子公司

答案:A

解析:在银行组织架构的内部管理上,将银行机构分成成本中心和利润中心两类,

其中成本中心涵盖管理部门'运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核

算的分支机构、产品线和子公司等。

2.金融机构办理业务时发现客户单笔交易超过规定金额的，应当及时向。报告。

A、当地公安部门

B、当地法院

C、反洗钱信息中心

D、当地检察部门

答案：C

解析：金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者

发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。

3.国际友人对我国某慈善机构的外汇捐赠应记入国际收支的（）。

A、经常项目

B\资本和金融项目

C、净误差与遗漏

D、外汇储备

答案：A

解析：经常项目包括贸易收支'劳务收支和单方面转移(如汇款、捐赠等)。

4.股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于()o

A、长期金融工具和用于投资、筹资的工具

B、长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

C、短期金融工具和用于投资、筹费的工具

D、短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

答案：A

解析：股票属于长期金融工具和用于投费、筹资的工具。

5.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()o

A、无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余

B、可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余

C、无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

D、有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

答案：C

解析：此题考查的是国际收支平衡的概念。顾名思义，既然是要收支平衡，那么

必然收入和支出应该是相当的，收入远大于支出和支出远大于收入都不能构成平

衡。在国际贸易中，这就要求在收支表中既无数额巨大的赤字，也无数额巨大的

盈余，否则都是收支不平衡的表现。国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个

相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

6.关于合同成立条件的错误表述是()o

A、双方当事人签字或盖章时合同成立

B、双方当事人订立合同必须是依法进行的

C、当事人必须就合同的主要条款协商一致

D、合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

答案：D

解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。

7.银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用，后还款的银

行卡称为（）。

A、贷记卡

B、借记卡

C、储蓄卡

D、商务卡

答案：A

解析：贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内

先使用'后还款的信用卡。

8.下列关于我国商业银行金融债券的表述中，正确的是（）。

A、一般用于短期流动资金的弥补

B、商业银行最主要的资金来源

C、投资者通过证券交易所申购

D、现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易

答案：D

解析：金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。

我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。

9.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于与同事关系规定的是（）o

A、工作中接触到同事个人隐私的，不擅自向他人透露

B、在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验

C、引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权

D、将同事不当行为通知媒体

答案：D

解析：D选项违反了尊重同事的要求。

10.中央银行常用的主要货币政策工具为（）。

A、法定存款准备金

B、再贴现政策

C、公开市场业务

D、窗口指导

答案：C

解析：

11.商业银行的最高风险管理和决策机构是（）。

A、监事会

B、股东会

C、董事会

D、管理层

答案：C

解析：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构.承担商业银行风险管理的

最终责任。

12.根据《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是()o

A、监督管理银行间债券市场、外汇市场

B、发行人民币、管理人民币流通

C、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动

D、维护支付、清算系统的正常运行

答案：C

解析：开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动，是银行业监督管理机

构的职责。

13.()决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、

贷款利率、有价证券利率的依据。

A、基础利率

B、固定利率

C、基准利率

D、存款利率

答案：C

解析：基本利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款

利率、贷款利率、有价证券利率的依据。

14.下列说法错误的是()。

A、票据的流通性是票据的基本特征

B、票据证明已经存在的权利而不创设权利

C、票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作。票据才能

有效

D、票据与一定的财产权利或价值结合在一起.并以一定货币金额表示其价值。

票据的权利与票据不可分开

答案：B

解析：票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利。票据一经做成，票据上的

权利便随之而确立.所以B选项错误。

15.根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是()o

A、付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人

B、票据都有三方基本当事人

C、票据是一种有价证券

D、票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证

答案：A

解析：收款人是指从发票人那里接受票据并有权向付款人请求付款的人。出票人

是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人，因此A选项错误。

16.某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余

元，并将其换取真币牟利，他们的行为应()o

A、以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚

B、以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并

罚

C、以金融机构工作人员购买假币罪处罚

D、以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚

答案：A

解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融

机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货

币的行为。本罪客观方面表现为两种情况：①购买假币；②利用职务上的便利,

以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，

将假币调换成真币。

17.（）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期

损失而应该持有或需要的资本金。

A、会计资本

B、监管资本

C、经济资本

D、信用资本

答案：C

解析：本题考查经济资本的概念。

18.下列关于代理法律特征的说法，错误的是（）。

A、代理行为是能够引起民事法律后果的民事法律行为

B、代理行为的法律后果直接归属于代理人

C、代理人在代理权限范围内独立意思表示

D、代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

答案：B

解析：代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

19.根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以（）业务为主。

A、经营租赁

B、转租赁

C、租赁

D、融资租赁

答案：D

解析：金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融

机构。

20.下列选项中，不属于定金和订金的区别的是。。

A、性质不同

B、效力不同

C、数额限制不同

D、适用法律不同

答案：D

解析：定金和订金的区别（1）性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为

具有预付款性质，不具有担保功能。（2）效力不同。收受定金的一方不履行约定

的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退

还订金即可，无须双倍返还。（3）数额限制不同。《担保法》就规定定金数额不

超过主合同标的额的20%；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限

制。

21.关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是（）。

A、《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足，

缴足（或募足）

B、《公司法》不允许公司资本的分批缴纳

C、《公司法》规定公司必须有相当的财产与资本总额相维持

D、《公司法》强调公司资本不得随意变更

答案：B

解析：新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。

22.下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（）。

A、对客户财务状况进行详细了解

B、建议客户购买银行推出的理财产品以降低风险

C、建议客户购买国债以减少利息税

D、建议客户分批次转账以规避反洗钱检查

答案：D

解析：D选项违反了银行业从业人员职业操守中的“监管规避”原则。

23.行政诉讼中，人民法院审理行政案件，可以参照()o

A、法律

B、行政法规

C、地方性法规

D、规章

答案：D

解析：《行政诉讼法》第63条规定，人民法院审理行政案件，参照规章。

24.在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时

报告0o

A、朋友

B、其他同事

C、公检法部门

D、新闻媒体

答案：C

解析：对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示'制止，并

视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门'司法机关报告。对于同事非故

意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止

的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。

25.有银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给付款人或者持票人的

票据是()O

A、商业承兑汇票

B、银行本票

C、银行承兑汇票

D、支票

答案：B

解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者

持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定

额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为两个月。

26.货币经纪公司的服务对象是()。

A、境外金融机构

B、境内金融机构

C、境内外金融机构

D、境外上市公司

答案:C

解析：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从

事任何金融产品的自营业务。

27.贷款业务是目前我国商业银行的。。

A、交易业务

B、负债业务

C、费产业务

D、中间业务

答案：C

解析：贷款业务是目前我国商业银行的资产业务。

28.理财业务中商业银行承担的风险不包括()。

A、流动性风险

B、操作风险

C、投资风险

D、声誉风险

答案：C

解析：理财业务中商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险.但

随着“理财有风险投资须谨慎”到“卖者有责”的消费理念'监管理念转变，商

业银行需要承担的信用风险范围也呈扩大趋势.产生于传统信贷业务中的信用风

险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用。

29.对于银行、信用社等金融机构为争揽客户，大幅度地提高利率、高息揽储的

做法，下列表述正确的是()o

A、这种做法值得鼓励和效仿

B、这种做法只违法，但不涉嫌犯罪

C、我国利率市场已逐渐放开，这种做法是允许的

D、可能涉嫌非法吸收公众存款等

答案：D

解析：高息揽储触犯了金融管理秩序，属于犯罪行为。人民银行是国家唯一有权

制定利率政策的单位。

30.下列合同属于无效合同的是()o

A、损害社会公共利益的合同

B、因误解订立的合同

C、乘人之危的合同

D、显失公平的合同

答案：A

解析：根据《中华人民共和国合同法》第五十二条规定，导致合同无效的原因包

括：（1）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。（2）恶意串通,

损害国家、集体或者第三人利益。（3）以合法形式掩盖非法目的。（4）损害社

会公共利益。（5）违反法律、行政法规的强制性规定。

31.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。

A、对本国货币需求增大

B、外汇升值，本币贬值

C、对外汇需求增大

D、资本流出

答案:A

解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此

对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利

率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，

本币贬值。

32.下列关于项目贷款还款，叙述不正确的是（）o

A、可以商定一定的宽限期

B、可采用等额本金还款法

C、宽限期内不支付利息，也不还本金

D、宽限期内只支付利息，不还本金

答案：C

解析：中长期项目贷款的还款方式可以采用等额本金偿还法，也可采用按期结算

利息，到期一次偿还本金的方式。后者在实践中较为普遍。对于有的项目，银行

会给予宽限期。即在贷款初期（如前1〜2年），只偿还每期利息，不偿还本金。

出现还款困难时，可提出申请展期（一般不超过原贷款期限一半，累计不超过3

年）。

33.福费廷的英文意为“放弃”，这种“放弃”包括（）。

A、出口商买断票据.放弃了对所出售票据的一切权益

B、出口商卖断票据.放弃了对所出售票据的一切权益

C、银行买断票据.放弃对出口商的一切权利

D、银行卖断票据.放弃对进口商所贴现款项的追索权

答案：B

解析：福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；银行（包买

人）买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

34.下列关于董事监事履职评价说法不正确的是（）。

A、商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价

B、被评为不称职的董事.董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期

改进要求.如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事

C、董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体

D、根据董事的履职情况.依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职

答案：B

解析：被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换。

35.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。

A、项目贷款

B、固定资产贷款

C、流动资金贷款

D、房地产贷款

答案：C

解析：流动资金贷款是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。根据原银

监会《流动资金贷款管理暂行办法》规定，流动资金贷款是指商业银行向企（事）

业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营

周转的本外币贷款。流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥

补营运资金的不足。

36.下列关于国家风险的表述中，正确的是（）o

A、国家风险由债权人所在国家的行为引起

B、只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

C、个人不会遭受国家风险带来的损失

D、通常在债权人的控制范围之内

答案：B

解析：国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权

人控制范围。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，

在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动

中，不论是政府、银行'企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

37.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于协助执行的规定的是（）。

A、协助客户转移资产

B、未经法定程序透漏客户信息给司法人员

C、为图方便，简化协助执行程序

D、按规定审核有权机关来人的证件

答案：D

解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客

户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国

家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协

助客户隐匿、转移资产。

38.合同生效是指。。

A、合同履行完毕

B、合同双方当事人按照约定履行义务

C、已经成立的合同具有法律约束力

D、合同订立过程的结束

答案：C

解析：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。

39.不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。

A、借款业务

B、负债业务

G中间业务

D、贷款业务

答案：C

解析：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入

的业务。

40.金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用，金融系统基本的、核心的功

能不包括（）。

A、提供分散'转移和管理风险的途径

B、便利资源在时间和空间上的转移

C、提供了商品流通渠道及交易机制

D、提供清算和结算的途径以完成商品和各种资产的交易

答案：C

解析：金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用。金融系统基本的、核心的

功能主要包括便利资源在时间和空间上的转移、提供分散转移和管理风险的途径、

提供清算和结算的途径、提供集中资本和股份分割的机制以及提供价格信息。

41.影响货币供给的因素不包括（）。

A、社会公众持有现金的愿望

B、社会各部门的现金需求

C、社会的信贷资金需求

D、收入水平

答案：D

解析:社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求'

财政收支等因素都会影响货币供给总量。选项D属于影响货币需求量的因素。

42.商业银行内部控制的出发点是（）。

A、防范风险、审慎经营

B、实现规模最大化

C、控制速度、稳健发展

D、实现盈利最大化

答案：A

解析：内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点。

43.下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（）o

A、增资发行

B、购买与承接

Cx合并

D、兼并收购

答案：A

解析：重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案（或重组计划），通过

合并、兼并'收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理

解决债务，以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难.并继续经营而采取

的法律措施。

44.1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正

式确立。

A、《国民银行法》

B、《反泡沫公司法》

C、《金融服务改革法案》

D、《金融管理法案》

答案：A

解析：1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了《国民银行法》，联邦政府

开始依法对商业银行实施监管，从立法上确定了政府对银行业的监管和干预权威,

赋予其维护金融体系稳定的职能，标志着银行监管制度的正式确立。

45.下列关于支票的表述，正确的是（）。

A、转账支票可以提取现金

B、划线支票可以提取现金

C、支票等同于现金

D、普通支票可以提取现金

答案：D

解析：支票为未标明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支取

现金，也可以转账。支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能提取现金。

支票是一种票据，不等同于现金。

46.由于贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保,

并且为防止道德风险一般都采取()0

A、惩罚性利率

B、基准利率

C、法定存款准备金率

D、违约利息

答案：A

解析：由于贷款不是财政性资金。因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担

保，并且为防止道德风险一般都采取惩罚性利率。

47.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是()。

A、制定合规手册

B、关注法律法规的最新发展

C、审批贷款利率

D、对员工进行合规培训

答案：C

解析：商业银行合规管理部门的基本职责包括制定并执行风险为本的合规管理计

划'审核评价商业银行各项政策'程序和操作指南的合规性，组织制定合规管理

程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南、积极主动地识别和评估与商业银

行经营活动相关的合规风险。

48.()负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报

告最终评价结果并通报股东大会。

A、监事会

B、董事会

C、股东会

D、高级管理层

答案:A

解析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机

构报告最终评价结果并通报股东大会。

49.我国监管信托业务的金融机构是（）。

A、中国人民银行

B、中国保险监督管理委员会

C、中国证券监督管理委员会

D、中国银行保险监督管理委员会

答案：D

解析：2018年3月13日，国务院机构改革确定组建中国银行保险监督管理委员

会。中国银行业监督管理委员会，简称中国银监会，成立于2003年4月25日，

是国务院直属正部级事业单位。根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产

管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

中国保险监督管理委员会，简称中国保监会，成立于1998年11月18日，是国

务院直属事业单位。根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监

督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。2018年3月，根据第十

三届全国人民代表大会第一次会议批准的国务院机构改革方案，组建中国银行保

险监督管理委员会，将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的

职责整合。中国银行保险监督管理委员会的主要职责是，依照法律法规统一监督

管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法'稳健运行，防范和化解金融风

险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。

50.由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要（）o

A、恬］

B、低

C、相等

D、不确定

答案：B

51.政策性金融机构的斐金来源不包括（）o

A、活期存款

B、发行债券

C、政府拨款

D、中央银行借款

答案：A

解析：有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即

使吸收存款的政策性金融机构，他们一般不依靠活期存款来获得资金，而是通过

吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。

52.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展

趋势而与（）进行的谈话。

A、监事

B、股东

C、职工

D、董事、高级管理人员

答案：D

解析：审慎性监督管理谈话常简称为监管谈话，是监管人员为了解银行业金融机

构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其董事'高级管理人员进行的谈话，其

作用是使监管人员与被监管银行业金融机构保持持续不断的沟通，及时了解其经

营状况'风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率。

53.当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是()。

A、中央银行买进债券

B、降低法定存款准备率

C、降低再贴现率

D、提高法定存款准备率

答案：D

解析：当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是提高

法定存款准备率。

54.以下不属于夫妻共同财产的是()

A、男方工资

B、男方经营公司的收益

C、女方因身体受到伤害获得的医疗费

D、继承的财产

答案：C

解析：属于夫妻共同财产的包括工资、奖金、生产经营的收益、知识产权的收益'

继承受赠所得的财产。

55.贷放分控是指银行业金融机构将与作为两个独立的业务环节。。

A、贷款申请：贷款审批

B、贷款发放：贷款追索

C、贷款申请：贷款发放

D、贷款审批：贷款发放

答案：D

解析：贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务

环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

56.从支出角度来看，以下哪项不是GDP的构成部分()。

A、生产

B、消费

C、投资

D、净出口

答案：A

解析：从支出角度来看，GDP包括消费、投资和净出口。

57.利息是指在()中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。

A、债权债务关系

B、所有权关系

C、信用关系

D、借贷关系

答案：C

解析：利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是斐金的价格。

58.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内容不包括。。

A、市场结构

B、市场行为

C、市场供给

D、市场绩效

答案：C

解析:行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、

市场行为、市场绩效三个方面内容。

59.中国进出口银行成立于（）。

A、1994年

B、1948年

G1983年

D、1984年

答案：A

解析：中国进出口银行成立于1994年。

60.某人投资债券，买入价格是1000元，卖出价格是1200元，持有期间获得利

息收入100元，则该投资者投资该债券的持有期收益率是（）。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

答案：B

解析：

计算步骤：（卖出价-买入价+持有期利息）/买入价*100%=（1200-1000+100）/

1000*100%

61.某公司2006年12月31日的斐产负债表中，总斐产为1亿元、负债为6000

万元，则所有者权益为0。

A、6000万元

B、1.6亿元

C、4000万元

D、1亿元

答案：C

解析：银行资产负债表中资产减负债后的余额，即所有者权益。

62.根据中国银监会2005年发布的《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》，

注册资本在10亿元人民币以上的商业银行的独立董事人数要求是（）。

A、不得少于5人

B、不得少于9人

C、不得少于3人

D、不得少于7人

答案：C

解析:根据中国银监会2005年发布的《股份制商业银行董事会尽职指弓I（试行）》,

注册资本在10亿元人民币以上的商业银行的独立董事人数要求是不得少于3人

的。

63.洗钱的过程通常依次分为。三个阶段。

A、开户阶段、转账阶段、归并阶段

B、处置阶段'培植阶段、融合阶段

C、隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段

D、前期阶段、发展阶段、顶峰阶段

答案：B

解析：本题主要考查洗钱的过程。

64.作为价值尺度的货币和流通手段的货币（）。

A、两者都可以是观念上的货币

B、两者都必须是现实货币

C、前者可以是观念上的货币.后者必须是现实的货币

D、前者必须是现实的货币.后者可以是观念上的货币

答案：C

解析:价值尺度是衡量商品价值的大小，在生活中一般表现为商品的标价，因此，

是观念货币。流通手段是我们日常的商品买卖行为，是现实的货币。故本题答案

选Co

65.国内跨系统联行往来的资金清算必须通过。来办理。

A、当地联行结算中心

B、中国银联公司

C、中国人民银行

D、全国银行间债券系统

答案：C

解析：国内跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行来办理。

66.持有、使用假币罪是指（）。

A、银行工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取

货币的行为

B、非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为

C、违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为

D、银行工作人员违反国家规定发入贷款，造成重大损失的行为

答案：C

解析：持有、使用假币罪是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使

用，数额较大的行为。

67.此章节为中级考点，初级不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

68.票据发行便利是一种具有法律约束力的()票据发行融资的承诺。

A、短期周转性

B、中期周转性

C、长期周转性

D、超短期周转性

答案：B

解析：票据发行便利是

一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

69.我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证

期间为主债务履行期届满之日起()o

A、一个月

B、三个月

C、六个月

D、一年

答案：C

解析：我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保

证期间为主债务履行期届满之日起六个月。

70.当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（）方式承担保证责任。

A、连带责任保证

B、无连带责任保证

C、抵押保证

D、质押保证

答案：A

解析：当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证

责任。

71.监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶

段。

A、检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理

B、检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施

C、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理

D、检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施

答案：C

解析：

72.物价稳定是要保持O的大体稳定、避免出现高通货膨胀。

A、全部物价水平

B、物价平均水平

C、物价总水平

D、一段时间的物价水平

答案：C

解析：物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定'避免出现高通货膨胀。

73.目前，我国商业银行最主要的资产是O。

A、存款

B、现金

C、贷款

D、债券

答案：C

解析：目前，我国商业银行最主要的资产是贷款。

74.《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括()o

A、发票

B、汇票

G支票

D、本票

答案：A

解析：票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一

定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

75.商业银行向中央银行借款有再贴现和()两种途径。

A、再贷款

B、购买央行票据

C、外汇抵押贷款

D、发行商业银行票据

答案:A

解析：商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。

76.与一般企业相比，商业银行的突出特点是()o

A、低负债经营

B、全负债经营

C、中负债经营

D、高负债经营

答案：D

解析：与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高,

资本所占比重较低，承担的风险较大。

77.衡量通货膨胀水平的指标不包括()。

A、消费者物价指数

B、生产者物价指数

C、国内生产总值物价平减指数

D、国民生产总值物价平减指数

答案：D

解析：衡量通货膨胀水平的常用指标有消费者物价指数、生产者物价指数'国内

生产总值物价平减指数。国民生产总值物价平减指数不能衡量一国地区的通货膨

胀水平。

78.根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采

取（）方式。

A、起草和抄写

B、意思和表示

C、要约和承诺

D、协商和证明

答案：C

解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约和承诺方式。

79.根据银监会2012年发布的《关于实施［商业银行资本管理办法（试行）］过渡期

安排相关事项的通知》，到2013年末,对国内非系统重要性银行的最低资本充足

率要求是（）o

A、9.5%

B、10.5%

C、7.5%

D、8.5%

答案:D

解析：对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足

率的最低要求分别为5.5%、6.5%和8.5%0

80.充分就业是指。。

A、没有人失业

B、失业率为0

C、消除了摩擦性和结构性失业

D、所有愿意接受工作的人都获得就业机会

答案：D

解析：充分就业是指在某一工资水平之下.所有愿意接受工作的人都获得了就业

机会。充分就业并不等于全部就业，而是仍然存在一定的失业。但所有的失业均

属于摩擦性的和结构性的，而且失业的间隔期很短。通常把失业率等于自然失业

率时的就业水平称为充分就业。

81.金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及

其侵害程度，而被《刑法》所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特

征。客观方面要件不包括（）。

A、危害金融管理秩序的行为

B、金融犯罪的危害后果

C、金融犯罪的行为对象

D、金融犯罪的自然人主体

答案：D

解析：金融犯罪的客观方面表现为：违反金融管理法规，非法从事货币资金融通

活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为。金融犯罪的主体可以是自然人，

也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。

82.商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。

A、确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B、确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C、确保银行效益最大化

D、确保斐本规划与银行经营状况，风险变化趋势及长期发展战略相匹配

答案：C

解析:商业银行内部资本评估程序应实现以下目标:一是确保主要风险得到识别、

计量或评估、监测和报告。二是确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。

三是确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。

83.我国商业银行办理个人整存整取定期存款的起存金额是（）元。

A、50

B、100

C、500

D、1000

答案：A

解析：我国商业银行办理个人整存整取定期存款的起存金额是50元。

84.贷款人享有先履行抗辩权的情形不包括（）。

A、转移财产、抽逃资金，以逃避债务

B、经营状况严重恶化

C、丧失商业信誉

D、高管离职

答案：D

解析：贷款人享有先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款

人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：（1）经营状况

严重恶化；（2）转移财产、抽逃资金，以逃避债务；（3）丧失商业信誉；（4）有丧失或

者可能丧失履行债务能力的其他情形。贷款人没有明确证据中止履行的，应当承

担违约责任。

85.由于债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从

而给银行带来损失的可能性是（）O

A、操作风险

B、合规风险

C、信用风险

D、法律风险

答案：C

解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发

生变化，从而给银行带来损失的可能性。

86.现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是（）。

A、同业拆借

B、信托或者股票业务

C、购置非自用不动产

D、向非金融机构和企业投资

答案：A

解析：现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是：（1）吸收公众存款；（2）

发放短期、中期和长期贷款；（3）办理国内外结算；（4）办理票据承兑与贴现；（5）

发行金融债券；（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（7）买卖政府债券、金

融债券；（8）从事同业拆借；（9）买卖'代理买卖外汇；（10）从事银行卡业务；（1

1）提供信用证服务及担保；（12）代理收付款项及代理保险业务；（13）提供保管箱

服务；（14）经银监会批准的其他业务。

87.整个行业只有唯一供给者的市场结构是（）。

A、完全垄断市场

B、完全竞争市场

C、寡头垄断市场

D、垄断竞争市场

答案：A

解析：完全垄断市场是指整个市场完全处于一家企业控制之下的市场。

88.物价水平和社会商品可供量同货币需求成（）；货币流通速度同货币需求成

0o

A、正比；正比

B、反比；正比

G正比;反比

D、反比；反比

答案：C

解析：代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V表货币流

通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQ/V。可见，物价水平和社会商

品可供量同货币需求成正比；货币流通速度同货币需求成反比。

89.下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（）。

A、价格稳定，指零通货膨胀率

B、充分就业，指百分百就业

C、国际收支平衡，指国际收支差额为零

D、经济增长，指产出增长和居民收入增长

答案：D

解析：物价稳定是要物价总水平的大体稳定，避免出现高通货；充分就业，并非

是指百分之百就业；国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围,

既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

90.在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A、持有'使用假币

B、受贿罪

C、签订、履行合同失职被骗罪

D、票据诈骗罪

答案：C

解析：选项中只有C不是故意的。

91.股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）o

A、长期金融工具和用于投资、筹资的工具

B、长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

C、短期金融工具和用于投资、筹费的工具

D、短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具

答案：A

解析：股票属于长期金融工具和用于投费、筹资的工具。

92.银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，（）仍保留部分监管职责。

A、中国银行业协会

B、证监会

C、中国人民银行

D、人民法院

答案：C

解析：

93.治理通货紧缩的对策不包括（）。

A、扩大有效需求

B、增加财政赤字

C、增加税收

D、引导公众预期

答案：C

解析：增加税收属于紧缩的财政政策，是治理通货膨胀的对策。

94.信用风险的控制手段不包括（）。

A、风险缓释

B、限额管理

C、风险规避

D、风险定价

答案：C

解析：常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险

缓释、风险定价等。

95.下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，表述

正确的是（）。

A、资本充足率不得低于百分之六

B、贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之八十

C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十五

答案：C

解析：商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充

足率不得低于百分之八；②贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；

③流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；④对同一借

款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；⑤国务院银行业

监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

96.互联网消费金融业务由（）负责监管。

A、人民银行

B、银监会

C\证监会

D、保监会

答案：B

解析：互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务、互联网信托业务和

互联网消费金融业务由银监会负责监管.股权众筹融资业务和互联网基金销售业

务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。

97.宏观经济发展的总体目标一般包括（）。

A、保持货币币值稳定

B、充分就业

C、货币供应量

D、物价上涨

答案：B

解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳

定和国际收支平衡。

98.外部欺诈属于商业银行风险中的（）。

A、信用风险

B、法律风险

C、市场风险

D、操作风险

答案：D

解析：操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并

由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性

有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵,

执行、交割及流程管理不完善。

99.甲给乙开了一张2万元现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺

诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的。。

A、设权性

B、要式性

C、无因性

D、文义性

答案：C

解析：票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票

据就可以行使票据权利，这体现了票据的无因性。

100.存款是银行对存款人的0。

A、资产

B、负债

C、信用

D、管理

答案：B

解析：略

101.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部

门和企业，这属于金融市场的（）。

A、经济调节功能

B、货币资金融通功能

C、斐源配置功能

D、风险分散与风险管理功能

答案：C

解析：金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进

资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经

济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。

102.总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（）。

A、矩阵型组织架构

B、综合型组织架构

C、多法人制组织架构

D、统一法人制组织架构

答案：A

解析：总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加，就构成了矩阵型组织架

构。

103.陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼

职行为表述正确的是（）。

A、违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止此兼职活动

B、非盈利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份

C、非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工

作

D、此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露

答案：B

解析：将一半以上时间用于兼职工作容易影响本职工作，是不妥当的。银行业从

业人员在本机构内部兼任职务,或在非营利性组织,如银行业协会、慈善基金会，

或学术团体，如金融学会'法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允

许的，但应向所在机构披露兼职情况。

104.不在商业银行承担除董事以外的职务，并且与所受聘银行及其主要股东不存

在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系的董事是（）。

A、董事会秘书

B、董事会

C、独立董事

D、非执行董事

答案：C

解析：独立董事是指不在商业银行担任除董事以外的其他职务，并与所聘商业银

行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系的董事。

105.以下选项中关于贷款业务流程中合同签订说法错误的是（）。

A、合同签订强调协议承诺原则

B、借款合同应明确借贷双方的权利和义务

C、借款合同应包括金额、期限、利率等要素和有关细节

D、对于保证担保贷款，银行还需签订抵质押担保合同

答案：D

解析：对于保证担保贷款，银行还需与担保人签订书面担保合同；对于抵质押担

保贷款，银行还需签订抵质押担保合同，并办理登记等相关法律手续。

106.下列不属于贷款承诺业务的是（）o

A、项目贷款承诺

B、客户授信额度

C、融资租赁

D、开立信贷证明

答案：C

解析：贷款承诺是指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行

信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和

期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。贷款承诺业务可以分为：项目

贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。

107.票据最早是作为（）出现的。

A、支付工具

B、结算工具

C、信用工具

D、流通工具

答案：A

108.以下关于衡量通货膨胀指标的说法，不正确的是（）。

A、消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度

B、生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度

C、国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基

年不变价格计算的国内生产总值的比率

D、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍

答案：D

解析：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多'最普遍。

109.（）是调整平等民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。

A、民法

B、商法

G刑法

D、行政法律

答案：A

解析：民法是调整平等民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。

110.金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业'行业的发展前

景.从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区'部门和企业，这属于金融

市场的（）功能。

A、货币费金融通

B、风险分散与风险管理

C、优化资源配置

D、经济调节

答案：C

解析：要注意金融市场各个功能的具体含义。

111.治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。

A、减少赋税

B、减少基础货币投放

C、提高利率

D、减少政府支出

答案：D

解析：通货膨胀的治理对策有：①紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和提高

利率；②紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增收的措施主要是

增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投费，减少

各种补贴和救济等福利性支出。

112.从业务运作实质来看，福费廷是一种()o

A、银行保函

B、质押贷款

C、保付代理

D、远期票据贴现

答案：D

解析：从业务运作实质来看，福费廷是一种远期票据贴现。

113.不属于操作风险高级计量模型的是()o

A、损失分布法

B、内部衡量法

C、打分卡法

D、内部评级法

答案：D

解析：高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。操作

风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法'打分卡法。

114.即期汇率和远期汇率的区别在于()。

A、交割日期的不同

B、汇率制度不同

C、汇率管制程度不同

D、外汇市场营业时间不同

答案：A

解析：即期汇率是指交易双方达成外汇买卖协议后，在两个工作日以内办理交割

的汇率：远期汇率是交易双方达成外汇买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇

实际交割所使用的汇率。交割日期不同.故本题答案选A。

115.下面宏观经济发展目标所对应的衡量指标错误的是（）。

A、经济增长——国民生产总值

B、充分就业——失业率

C、物价稳定——通货膨胀

D、国际收支平衡——国际收支

答案：A

解析:本题考查了四大国民经济目标。实际上就是一个简单的连线题。根据常识，

充分就业显然对应失业率，因为我们是不统计就业率的；物价稳定肯定对应通货

膨胀，国际收支平衡对应国际收支，这些都是明显正确的。那么A为什么错误呢

我们知道，衡量经济增长有很多指标，主要有国民生产总值和国内生产总值，而

我们是采用后者来进行衡量的。

116.下面免缴储蓄存款利息所得税的是（）。

A、定活两便储蓄存款

B、个人通知存款

C、教育储蓄存款

D、存本取息

答案：C

解析：国家为了鼓励教育，对于父母给子女接受非义务教育而存的钱是免征利息

税的，其他存款都不具备特殊意义。

117.下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错

误的是Oo

A、了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责

B、了解为客户提供协助执行服务的义务

C、了解协助执行的法定程序

D、了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户费产

答案：B

解析：应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时,

了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关.按法定

程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转

移财产。

118.目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是()o

A、分

B、元

G角

D、厘

答案：B

解析：目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是元。

119.下列关于无效合同表述正确的是()o

A、因重大误解订立的合同属于无效合同

B、无效合同自始没有法律约束力

C、合同部分无效将影响其他部分的效力，使得其他部分也无效

D、合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，将由法院没收

答案：B

解析：因重大误解订立的合同属于可撤销的合同；无效合同自始没有法律约束力,

合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；合同无效或者被撤销

后，因该合同取得的财产，应当予以返还。

120.()是对表内资产负债综合管理的重要补充。

A、表内资产负债匹配

B、表外工具规避表内风险

C、利用证券化剥离表内风险

D、缺口管理

答案：B

解析：表外工具规避表内风险是对表内资产负债综合管理的重要补充。

121.以下()不属于互联网金融特征。

A、以大数据、云计算'社交网络和搜索引擎为基础的客户信息挖掘和信用风险

管理

B、依靠众多实体网点和庞大营销队伍开展业务

C、以点对点直接交易为基础进行金融资源配置

D、第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用

答案：B

解析：选项B是传统金融机构的特征。

122.下列有关商业银行业务管理规定的说法中，不正确的是()o

A、商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账

B、商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止

C、商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督

D、商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册

答案：D

解析：D项，商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及银监会的有关规

定，建立、健全本行的财务、会计制度，不得在法定的会计账册外另立会计账册。

123.以下（）环节不属于一笔贷款的管理流程。

A、贷款申请

B、受理与调查

C、贷款支付

D、贷款监控

答案：D

解析：贷款流程包括：贷款申请、受理与调查、风险评价'贷款审批、合同签订、

贷款发放、贷款支付、贷后管理和贷款回收与处置。不包括贷款监控。

124.（）是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务

的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。

A、抵押权

B、质押权

C、保证

D、留置权

答案：D

解析：留置权，是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到

期债务的.债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。

125.下列关于中国的中央银行的说法，错误的是（）。

A、在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商

信贷和储蓄业务的职能

B、中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

C、中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动

D、中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备

答案：B

解析：1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工

商信贷和储蓄业务的职能，作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动，同

时还具有持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备的职能。但是中央银行在管

理外汇的过程中使外汇储备增值并不是唯一职能，外汇储备并非越多越好，要使

其控制在一个合理的范围内，不影响我国的金融安全。

126.下列行为没有破坏金融管理秩序的是()o

A、银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

B、银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

C、收买他人信用卡信息资料

D、某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

答案：B

解析：A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用卡信

息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。

127.下列不属于商业银行内部控制目标的是()。

A、确保商业银行经营无风险点

B、合理保证商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

C、合理保证风险管理体系的有效性

D、合理保证国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

答案：A

解析：商业银行内部控制的目标包括四个方面，即保证国家有关法律法规及规章

的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理

的有效性;保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实'

准确、完整和及时。

128.按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯

定要造成较大损失的贷款类别是Oo

A、损失类

B、可疑类

C、次级类

D、关注类

答案：B

解析：按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也

肯定要造成较大损失的贷款类别是可疑类。

129.对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管

理的重要组成部分.其利用()等衍生工具来对冲信用风险。

A、利率远期协议

B、汇率远期协议

C、信用违约互换

D、资产证券化

答案：C

解析：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险

管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险；另

一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险。

130.委托人有权查阅、抄录、或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信

托事务的其他文件，体现了委托人（）的权利。

A、管理方法变更权

B、知情权

C、解任权

D、撤销权

答案：B

解析：委托人有权查阅、抄录、或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理

信托事务的其他文件，体现了委托人知情权的权利。

131.根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采

取（）方式。

A、起草和抄写

B、意思表示

C、要约和承诺

D、协商和证明

答案:C

解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要约是

希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。

132.（）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域,

分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。

A、统一监管型

B、单一全能型

C、多头监管型

D、“双峰”监管型

答案：C

解析：多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三

个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。

133.建立在劳动合同关系、合伙关系'工作职务关系等特定基础法律关系之上的

代理是（）。

A、表见代理

B、法定代理

C、委托代理

D、指定代理

答案：C

解析：委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般建立

在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，

而多数是委托合同关系。

134.（）,是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担

义务的组织。

A、法人

B、自然人

C、公民

D、人民

答案：A

解析：法人，是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承

担义务的组织。

135.以下不属于资产负债结构计划的是（）

A、资本计划

B、同业及金融机构往来融资计划

C、信贷计划

D、风险控制计划

答案：D

解析：资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融

机构往来融资计划'存款计划、资产负债期限控制计划。

136.影响汇率变动最重要的因素是（）。

A、利率水平

B、国际收支

C、政府干预

D、通货膨胀

答案：B

解析：国际收支是影响汇率变动的最重要因素。

137.银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过（）。

A、1个月

B、3个月

C、6个月

D、1年

答案：C

解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申

请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或

持票人的票据。根据《支付结算办法》第87条规定：银行承兑汇票期限自出票

之日起最长不得超过6个月。

138.银行金融创新的基本原则不包括()。

A、合法合规原则

B、成本可算原则

C、维护客户利益原则

D、商业秘密保护原则

答案：D

解析：

139.国家开发银行成立时的主要任务是。。

A、国家重点建设项目融资

B、储蓄业务

C、支持进出口贸易融斐

D、农业政策性贷款

答案：A

解析：国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资。C和D选项分

别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务。B选项中的储蓄业务不是政策

性银行的任务。

140.货币市场不包括()o

A、同业拆借市场

B、回购市场

C、大额可转让定期存单市场

D、股票市场

答案：D

解析：货币市场包括同业拆借市场、回购市场、大额可转让定期存单市场、票据

市场。选项D股票市场属于资本市场。

141.在贷款定价中，对信用等级高的客户，可以给予优惠利率：而对信用等级低

的客户，需要提高利率水平。该项措施属于（）手段。

A、风险缓释

B、限额管理

C