【培训课件】寿险基础知识

寿险基础知识寿险是保障生命的风险，是人生规划的重要组成部分，它提供经济保障，帮助家庭面对风险和不确定性。寿险定义及特点保障寿险旨在为被保险人提供死亡、残疾、疾病等风险的保障。储蓄部分寿险产品具有储蓄功能，可为投保人积累财富。传承寿险可作为一种有效的财富传承工具，为家人提供经济保障。投资部分寿险产品具有投资功能，可为投保人带来潜在的收益。寿险市场概况规模庞大中国寿险市场规模位居全球第二发展迅速近年来寿险市场保持高速增长产品多样寿险产品类型不断丰富，满足不同客户需求竞争激烈寿险公司竞争日益激烈，产品创新和服务升级成为关键寿险产品分类人寿保险人寿保险是以被保险人的生命为保险标的，当被保险人死亡时，保险人按照合同约定给付保险金的保险。定期寿险终身寿险两全寿险健康保险健康保险是以被保险人的身体健康为保险标的，当被保险人发生疾病或意外伤害时，保险人按照合同约定给付保险金的保险。重大疾病保险医疗保险意外伤害保险年金保险年金保险是以被保险人的生存为保险标的，在被保险人生存的期间，保险人按照合同约定定期给付保险金的保险。养老保险教育保险储蓄型保险其他保险其他保险是指除人寿保险、健康保险、年金保险以外的其他保险产品，例如意外险、旅行险等。寿险合同的构成保险人保险人是指承保人，即保险公司。他们承担支付保险金的责任，并提供保险服务。被保险人被保险人是保险合同的标的，也是受益人，他们享有保险金的权利。投保人投保人是与保险人订立保险合同并支付保险费的人，他们通常是被保险人的亲属。保险标的保险标的是指保险合同约定的被保险人发生保险事故时，保险人承担赔偿或给付保险金的范围。寿险合同的生效与失效1合同生效寿险合同签署后，保险公司会对投保人进行审核。审核通过后，保险公司会向投保人签发保险单，合同正式生效。2合同失效保险期间届满、投保人死亡、保险人破产等情况会导致寿险合同失效。失效后，保险人不再承担赔偿责任。3合同解除投保人可以根据合同条款，在合同生效后提出解除合同，并申请退保。解除合同需要根据实际情况进行相应的扣费处理。寿险保费的支付1缴费方式寿险保费的支付方式多种多样，包括银行转账、支付宝、微信支付等。2缴费期限寿险保费的缴费期限可以根据个人需求选择，常见的缴费期限有趸交、定期缴费和分期缴费。3保费豁免一些寿险产品提供保费豁免功能，例如被保险人发生特定事件后，可以豁免后续保费的支付。4缴费记录保险公司会为投保人提供详细的缴费记录，便于投保人查询和管理。寿险保单的借款保单借款保单借款是一种便捷的资金周转方式，投保人可以通过保单质押的方式获得贷款。借款流程借款流程简单快速，只需提供相关证件和保单即可，通常当天或次日即可完成审批。利息计算利息计算方式明确，通常以保单现金价值为基础，利息按月计算，按日计息。保险金的领取保险金领取流程寿险合同中约定了保险金的领取方式和流程。具体步骤取决于保险类型，需提前了解。被保险人发生保险事故后，需及时向保险公司提交理赔申请并提供相关证明文件。领取时间保险金领取时间取决于合同条款，通常在理赔审核通过后，保险公司会在规定时间内支付保险金。寿险理赔流程1提交理赔申请保险人收到理赔申请2核实资料保险人核实理赔资料3审核理赔保险人审核理赔申请4赔付保险人赔付保险金寿险理赔流程一般分为四个步骤。首先，投保人需向保险公司提交理赔申请。其次，保险公司将核实理赔资料，包括保险合同、医疗证明等。然后，保险公司会审核理赔申请，确定是否符合理赔条件。最后，保险公司会赔付保险金。寿险理赔的注意事项及时报案发生保险事故后，应尽快向保险公司报案，并提供相关资料。资料齐全准备理赔所需材料，例如保单、身份证、医疗证明等。了解流程咨询保险公司理赔流程，了解所需时间和手续。核实金额核实理赔金额是否正确，避免损失。寿险责任免除情况自杀投保人自杀，保险公司不承担赔偿责任。战争因战争、军事行动或敌对行为导致的死亡，保险公司不承担赔偿责任。违法行为因投保人从事违法犯罪活动而导致的死亡，保险公司不承担赔偿责任。其他其他保险合同中约定的免责事项。寿险合同的变更寿险合同变更指投保人或被保险人需要改变合同内容时，经保险公司同意进行的修改。常见的寿险合同变更包括变更投保人、被保险人、受益人、保险金额、交费方式、保险期限等。变更寿险合同需要符合相关规定，并提供相应的证明材料，并由保险公司审核批准。寿险合同变更后，保险公司会出具新的保单，原保单作废。寿险合同的解除寿险合同的解除是指保险合同在履行期限届满之前，因特定原因而提前终止。合同解除后，保险责任终止，保险人不再承担赔偿或给付保险金的责任。解除寿险合同的方式包括：保险人单方面解除、投保人单方面解除、双方协商解除。根据合同条款规定，在合同解除时，保险人需要退还投保人已交的保费，但可能会扣除部分手续费。保单贷款的操作流程申请客户向保险公司提出保单贷款申请，并提供相关资料。审核保险公司审核客户的申请资料，确认贷款资格。签订合同双方签署保单贷款合同，明确贷款金额、利率、期限等。放款保险公司将贷款资金划入客户账户，并通知客户。还款客户按期偿还贷款本息，并支付利息和手续费。保单质押贷款的条件有效寿险保单保单需要是有效的，并且没有被冻结或抵押。银行贷款客户需要有良好的信用记录，并满足银行的贷款条件。保单价值保单价值要达到银行的最低贷款要求。身份证明客户需要提供身份证明文件，例如身份证或护照。保单质押贷款的风险11.资金风险如果借款人无法按时偿还贷款，保险公司可能会采取强制措施，如拍卖保单以收回贷款，这可能导致借款人损失保单的价值。22.利率风险保单质押贷款的利率通常比其他贷款方式高，借款人需要仔细比较利率，避免高额利息支出。33.保险权益风险保单质押贷款后，借款人可能失去部分保险权益，例如红利分配权，这会影响保单的收益。44.提前还款风险如果借款人提前还款，可能需要支付一定比例的违约金，这会增加借款成本。红利的定义和类型定义红利是指保险公司在经营盈利的情况下，按照一定的比例返还给投保人的部分保费，是保险公司对投保人忠诚度和支持的奖励。类型分红型保险万能型保险投资型保险红利的领取方式现金领取投保人可以选择将红利直接领取现金，方便灵活使用。增值账户将红利存入增值账户，积累复利，获取更高回报。抵扣保费用红利抵扣未来保费，降低保费支出。购买增额使用红利购买增额，提高保额，增强保障。寿险契约基本原则1诚实信用原则寿险合同双方当事人均需履行诚实信用义务，如实告知相关信息，不得隐瞒或欺诈。2利益均等原则寿险合同应体现双方利益的平衡，确保投保人支付合理的保费，保险公司承担合理的赔偿责任。3最大善意原则保险公司应本着最大善意，在不损害自身利益的前提下，尽可能满足投保人的合理需求。4公平公正原则寿险合同的签订、履行和解除应遵循公平公正原则，避免一方利益受到不公平的损害。诚实信用原则信息披露投保人必须如实告知保险公司所有重要信息，例如健康状况、职业、收入等。履行义务双方必须履行合同约定的义务，例如保险公司按时支付保险金，投保人按时缴纳保费。维护利益保险公司和投保人应在相互信任的基础上，维护彼此的合法权益，共同促进寿险市场发展。利益均等原则投保人与保险人利益均等是保险交易的基础。保险合同双方都应该得到公平的利益保障。风险共担通过集体分担风险，降低个人的损失。保险公司通过收取保费，弥补可能发生的损失。最大善意原则客户利益至上保险公司在处理保险业务时，应以客户的利益为重，提供优质的服务，并尽力维护客户的合法权益。透明信息披露保险公司应主动向客户提供清晰、准确、完整的保险信息，避免任何误导或隐瞒行为，让客户知情选择。快速高效理赔保险公司应简化理赔流程，快速处理理赔案件，最大限度地减少客户的损失和困扰，体现对客户的关怀。赔付限额原则赔偿限额保险公司对每一项保险事故的赔偿金额设有上限。合同约定赔付限额应在保险合同中明确规定。风险控制赔付限额有助于保险公司控制风险，确保经营稳定。合理性原则评估风险寿险公司在设计和销售保险产品时，需要评估风险，确保产品可行。定价策略保费的定价需合理，既要保证公司盈利，也要让客户负担得起。条款设计保险条款的设置应清晰易懂，避免歧义，保障双方利益。理赔标准理赔标准需公平公正，避免不合理赔偿，维护行业信誉。寿险营销渠道保险代理人通过面对面的沟通，为客户提供专业寿险咨询和服务。银行保险借助银行的客户群体和渠道，销售寿险产品。互联网保险通过网络平台，直接向客户销售寿险产品，打破地域限制。电话营销通过电话向潜在客户推介寿险产品，但需要谨慎维护客户隐私。寿险行业发展趋势中国寿险行业正处于快速发展阶段，市场规模持续扩大，产品创新层出不穷，科技应用日益深入。未来，寿险行业将呈现以下发展趋势。100M市场规模预计到2025年，中国寿险市场规模将突破1000亿美元，继续保持稳健增长。30%科技应用数字化转型将成为寿险行业发展的重要引擎，线上化率有望达到30%。80%产品创新健康险、养老险等新兴险种将迎来快速增长，占比将超过80%。50%服务提升客户体验将成为核心竞争力，个性化服务将得到重视，客户满意度将超过50%。寿险知识普及的重要性提高风险意识寿险知识普及能够帮助人们了解自身的风险敞口，有效地防范风险，制定科学的风险管理方案。促进个人和家庭的保障寿险知识普及可以提高人们对寿险保障的重视程度，帮助人们选择合适的寿险产品，为个人和家庭提供更完善的保障。寿险知识的宣传方式线下活动保险公司可以举办讲座、路演、体验活动等，让消费者更直观地了解寿险知识。线上推广利用网站、微信公众号、短视频等平台，发布寿险知识科普文章、视频等