2019年银行业金融机构高级管理人员任职资格模拟测试题库500题（含答案）

2019年银行业金融机构高级管理人员任职资格考试

题库500题［含答案］

一、单选题

1.制.发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法

行为，并处（C）万元以下罚款。

A.1万元B.5万元C.20万元D.50万元E.200万元

2.出票后定期付款的汇票，其提示付款的期限为（B）。

A.自出票日起10日内B.自到期日起10日内

C.自到期日起15日内D.自出票日起15日内

3.票据行为与一般的法律行为比较具有（B）。

A.无因性.文义性.诺成性

B.要式性.无因性.文义性

C.有因性.文义性.要式性

D.连带性.实践性.独立性

4.如果票据金额以外币为单位进行记载，（C）。

A.应当按照付款日的官方价格以人民币支付

B.应当按照付款日的市场价格以人民币支付

C.如果没有另外的约定，按照付款日的市场价格以人民币支付

D.应当支付票载的外币

5.汇票的义务人包括（C）。

A.背书人和被背书人B.保证人和委托收款人

C.承兑人和背书人D.出票人和委托付款人

6.当持票人为出票人时（B）。

A.可以对所有前手行使追索权

B.对其前手无追索权

C.仅对其直接前手可以追索，对其间接前手不可以追索

D.对其后手可以进行追索

7.关于汇票付款人的地位，正确的表述是（B）。

A.汇票付款人是当然的票据债务人

B.汇票付款人一经承兑，即成为票据债务人

C.汇票付款人与汇票出票人负相同责任

D.汇票付款人与背书人负相同责任

8.出票人在本票上未记载出票地的，应当（C）。

A.以出票人的住所地为出票地

B.以付款人的住所地为出票地

C.以出票人的营业场所为出票地

D.以本票签发地为出票地

9.中国人民银行应当向（D）提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。

A.全国人大B.国务院

C.国务院银行业监督管理机构D.全国人大常委会

10.分支库调拨人民币发行基金,应当按照（C）的调拨命令办理。

A.人总行B.上级行C.上级库D.本行

11.可疑外汇资金交易，系指外汇交易的金额.频率・来源.流向和用途等有（C）交易行

为。

A.明显特性的B.违反操作的

C.异常特征的D.不符合行内规定的

12.中国人民银行的工作人员泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追

究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（A）处分。

A.行政B.警告C.撤职

D.记过E.开除

13.金融企业取得抵债资产时，按实际抵债部分的贷款本金和已确认的利息作为抵债资产

的入账价值，下列说法不正确的有（D）。

A.抵债资产处置时，如果取得的处置收入大于抵债资产账面价值，其差额计入营业外收入

B.如果取得的处置收入小于抵债资产账面价值，其差额计入营业外支出

C.保管过程中发生的费用，按规定从有关支出科目列支

D.处置过程中发生的费用直接计入营业外支出

14.中国人民银行特种贷款，是指国务院决定的由（D）向金融机构发放的用于特定目的的

贷款。

A.政策性银行B.国有商业银行C.外资银行

D.人民银行E.财政部

15.中国人民银行每一会计年度的收入减除该年度支出，并按照国务院财政部门核定的比

例提取总准备金后的净利润，全部上缴（C）。

A.中央政府B.国务院C.中央财政

D.人民银行总行E.国家税务总局

16.严禁为亲属.朋友等关系人违规办理贷款（C）结算.现金等金融业务活动。

A.担保.承兑.贴现

B.资产处置.项目投资.担保

C.投资.担保.融资

D.承兑.贴现.保函

17.高管人员不准为配偶.子女.其他亲友及身边工作人员介绍贷款.基建.装修工程.科技开

发项目.劳务和推销产品，为其经商.为企业提供便利和（C）。

A.提供贷款B.现金C.优惠条件D.物资

18.高管人员不准采取请客送礼行贿等不正当手段为本人（D）。

A.调动B.出国C.购建房屋D.谋取职位

19.高管人员不准接受可能影响公正执行公务活动的宴请或其他高消费（A）。

A.娱乐活动B.宴请活动C.购物卡D.支付凭证

20.高管人员不准从事（A）。

A.第二职业B.党政工作C.企业工作

21.高管人员不准未经组织批准在其他经济组织（D）。

A.聘请B.聘用C.任职D.兼职

22.单位应当建立健全单位内部治安保卫工作检查制度，定期开展治安保卫工作检查，及

时消除治安（A）。

A.隐患B.案件C.问题D.纠纷

23.我国商业银行的贷款利率由（C）确定。

A.中国人民银行

B.商业银行

C.商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限

D.商业银行与客户协商

24.中国人民银行可以代理国务院（A）向各金融机构组织发行.兑付国债和其他政府债

券。

A.财政部门B.税务部门

C.工商部门D.审计部门

25.治理通货膨胀的金融方面紧缩措施是（C）。

A.降低法定存款准备率B.限制公共事业投资

C.收缩贷款规模

26.募集设立是（C）。

A.公司设立的一种方式

B.公司设立的一项原则

C.股份有限公司设立的一种方式

D.有限责任公司设立的一种方式

27.根据我国《公司法》，国有独资公司属于下列选项中的（A）。

A.有限责任公司B.股份有限公司

C.无限公司D.两合公司

28.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应根据各地市场情况的不同制

定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款成数不超过（D）。

A.50%B.60%C.70%D.80%

29.《商业银行合规风险管理指引》中，商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建

设融入（B）建设全过程。

A.内控机制B.企业文化

C.风险评级D.思想作风

30.《企业集团财务公司管理办法》中，财务公司出现以下除哪种情形外，中国银监会可

以责令其整顿。（B）

A.当年亏损超过注册资本金的30%

B.股东或高管人员出现违法行为

C.出现严重支付危机

D.严重违反国家法律.行政法规或有关规章

31.下列关于财务公司的说法错误的是（B）。

A.最低注册资本金为1亿元人民币

B.资本金充足率不得低于8%

C.自有固定资产与资本总额的比例不得高于20%

32.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力是指一家商业

银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（C）以上或商业银行视为超过其风险

承受能力的其他情况。

A.8%B.10%C.15%D.20%

33.《商业银行个人理财业务风险管理指引》中，商业银行接受客户委托进行投资操作和

资产管理等业务活动，应与客户签定合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保

管相关合同和各类授权文件，并至少（B）重新确认一次。

A.半年B.一年C.二年D,三年

34.《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，客户经理应对客户提供的资料

以及所收集信息的合法性.真实性进行核实，核实的过程和结果应予以记载。核实应以

（D）为主。

A.信息收集B.与客户面谈

C.报表数据D.实地调查

35.《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》要求，商业银

行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循（C）的原则，熟悉并审核所有

单据和关键栏目，严格把关。

A.了解你的客户B.了解你的客户业务

C.了解你的客户业务单据

36.狭义的票据行为仅指（A）。

A.能够发生票据债务的法律行为

B.能够变更票据债务的法律行为

C.能够消灭票据债务的法律行为

D.能够完成票据债务的法律行为

37.《中华人民共和国合同法》中，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼

或者申请仲裁的期限为（D）,自当事人知道或者应当知道其权利受到侵害之日起计算。

A.一年B.二年C.三年D.四年

38.在涉外票据中，汇票和本票出票行为的记载事项，应当适用（C）。

A.出票人所属国的法律B.付款人所属国的法律

C.出票地的法律D.付款地的法律

39.金融企业一般应采取下列哪种记账方法（A）。

A.借贷记账法B.收付记账法

C.单式记账法D.成本核算法

40.经稽查查出某家银行将拆出资金700万元，放在“短期投资”科目核算。该业务违规

一般定性为（C）。

A.造假账B.账外经营

C.乱用会计科目D.乱投资E.乱拆借

41.下列属于永久保管的会计档案是（C）。

A.会计凭证及附件B.下级行上报的财务会计报告

C.存•贷款开销户记录D.总账及明细核算资料

42.以下叙述，描述的是哪种分户账的样式：设有借.贷方发生额.余额和销账四栏。适用

于逐笔记账，逐笔销账的一次性账务，并兼有分户核算的作用。（D）

A.甲种账B.乙种账C.丙种账D.丁种账

43.银行用的密押机（编押机）一般应由以下哪种人员保管（D）。

A.会计人员B.保管印章人员

C.保管重要空白凭证人员D.指定专人

44.对重要空白凭证管理，下列叙述不正确的是（B）。

A.向外出售重要空白凭证时，开户企业应加盖预留银行印鉴，登记重要空白凭证领用登记

簿

B.经办人员签发重要空白凭证时，只进行表外核算，不进行销号控制

C.重要空白凭证须凭上级调拨单或本单位有关人员批准的领用单出库，并及时登记

D.重要空白凭证一律纳入表外科目核算，按凭证种类设明细账，并记载凭证起讫号码

45.会计人员及会计档案移交清册保管期限是（B）。

A.永久B.15年C.5年D.3年

46.金融企业下列固定资产应当计提折旧（D）。

A.以经营租赁方式租入的固定资产

B.己提足折旧继续使用的固定资产

C.按规定单独估价作为固定资产入账的土地

D.融资租入和以经营租赁方式租出的固定资产

47.金融企业的资产应按流动性进行分类不正确的有（D）

A.流动资产B.长期投资C.固定资产D.短期资产

48.根据《商业银行法》的规定，商业银行可以在境内（B）。

A.从事信托投资和股票业务B.代办保险

C.向非银行金融机构和企业投资D.从事股票业务

49.《关于规范银行代理保险业务的通知》规定，商业银行代理保险业务，其（B）应当取

得保险兼业代理资格。

A.总行B.一级分行C.二级分行

50.个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额（C）以上

的款项划转，属于大额支付交易。

A.10万元人民币B.15万元人民币

C.20万元人民币D.16万元人民币

51.关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（D）。

A.商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信

B.商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观.公正的原则，独立发表

决策意见，不受任何外部因素的干扰

C.对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理.授信分析与评价.授信

决策与实施.授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授

信一旦出现问题，可视情况免除相关责任

D.商业银行可根据情况决定是否设立独立的授信工作尽职调查岗位

52.我国单位银行结算账户的存款人可在银行开立（A）基本存款账户。

A.1个B.2个C.3个D.4个

53.存款人如有（D）的情况，不可以申请开立临时存款账户。

A.设立临时机构B.注册验资

C.异地临时经营活动D.向职工发放工资

54.关于商业银行的内部控制措施，下列表述错误的是（D）。

A.有关控制措施包括“高层检查”，即董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营

管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。

高级管理层应根据检查情况提出内部控制缺失情况，督促职能管理部门改进

B.有关控制措施包括“审批与授权”，即根据若干限制条件对各项业务.管理活动进行审批

与授权，明确各级的管理责任

C.有关控制措施包括“不兼容岗位的适当分离”

D.有关“实物控制”的主要措施包括实物限制.单人保管和定期盘存等

55.商业银行内部控制评价包括过程评价和结果评价。其中结果评价是对（B）的评价。

A.内部控制环境.风险识别与评估

B.内部控制主要目标实现程度

C.信息交流与反馈

D.内部控制措施.监督评价与纠正

56.根据《票据法》的规定，下列不属于支票绝对应记载事项的是（D）。

A.付款人名称B.确定的金额

C.无条件支付的“委托”D.付款日期

57.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（D）。

A.内部稽核应当履行对合规工作活动进行检查的职能，即检测银行内部为确保符合各种适

用法律.规则和标准的控制是否到位

B.合规职能应当享有同任何员工沟通情况并查阅任何必要的记录或档案的自主权利以便行

使其职责

C.合规政策应由法律与合规部门草拟，经高级管理层同意报董事会批准后实施

D.合规管理仅指遵守银行内部规章制度

58.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，合规风险是指银行由于未能遵守所有适用的

法律.规章.行为准则和惯例标准而可能导致的（D）。

A.财务风险.管理风险.道德风险

B.信誉损失.财务风险.市场风险

C.道德风险.财务风险.市场风险

D.法律或监管惩罚风险.财务损失.信誉损失

59.根据巴塞尔委员会对银行合规职能的规定，关于高级管理层的职责，下列表述错误的

是（B）o

A.每年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当

B.每两年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当

C.负责就合规政策的必要修改提出建议

D.向董事会或董事会的委员会报告任何重大违反法律.规则和标准的问题

60.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（A）o

A.合规职能的具体任务不可以由外聘人员去完成

B.合规职能的具体任务可以由外聘人员去完成，但要受到合规工作负责人的适当监督，且

该合规工作负责人须为银行员工

C.无论合规职能的任务在多大程度上由外聘人员完成，使银行遵守所有适用法律.规则和标

准仍为董事会和高级管理层的责任

D.合规职能的具体任务（如合规检查与监控）可以由外部人员去完成，但前提条件是外聘

安排要受到合规工作负责人的监督

61.我国《票据法》规定，票据上金额大小写不一致时（D）。

A.以大写金额为准B.以小写金额为准

C.以两者中金额小者为准D.票据无效

62.“了解客户”是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定

的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，（A）其客户的身份。

A.确定和记录B.判定

C.检查和了解D.鉴别

63.债权人未就债务的财产先为履行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务，保证

人有权拒绝，这种权利称为（B）。

A.不安抗辩权B.先诉抗辩权

C.后诉抗辩权D.撤销权

64.存款人申请开立银行结算账户时，金融机构应审查其提交的（D）的真实性.完整性.合

法性。

A.个人资料B.身份证件

C.存款账户D.开户资料

65.代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理

人的身份证件，进行核对，并登记（C）的身份证件上的姓名和号码。

A.任意一方B.代理人

C.被代理人和代理人D.被代理人

66.金融机构为客户开立外汇账户，应当遵守（B）和《境内外汇账户管理规定》，不得为

客户设立匿名外汇账户或明显以假名开立外汇账户。

A.《人民币银行结算账户管理办法》

B.《个人存款账户实名制规定》

C.人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》

D.《中华人民共和国中国人民银行法》

67.金融机构不得为客户开立（A）,不得为身份不明确的客户提供存款.结算等服务。

A.匿名账户或假名账户B.曾用名账户

C.艺名账户D.笔名账户

68.金融机构应对大额.可疑资金交易进行审查.分析，发现涉嫌犯罪的应当及时向当地

（D）报告。

A.国家外汇管理局B.中国人民银行

C.中国银监会D.公安部门

69.担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是（A）。

A.主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。

B.主合同无效，担保合同必然无效。

C.主合同无效不影响担保合同的效力。

D.主合同的当事人与从合同的当事人不能重合。

70.根据我国现行法律，残缺.污损的人民币，可以按照中国人民银行的规定进行兑换，并

由（A）o

A.中国人民银行负责收回.销毁

B.中国人民银行监督商业银行进行收回.销毁

C.中国人民银行授权商业银行负责收回.销毁

D.国家指定专门机构负责收回.销毁

71.下列表述错误的是（D）。

A.员工均应遵守各项外部法规和行内规章制度.操作流程，并对违反相关规定的行为承担责

任

B.各部门的负责人对本部门的经营管理或业务操作是否合规承担责任

C.各级分行的行长（或总经理）对本行的经营管理和业务操作是否合规承担责任

D.确保银行依法合规经营只是管理层的职责

72.经营外汇业务的金融机构，对大额购汇.频繁购汇.存取大额外币现钞等异常情况不及

时（B）,依照《金融违法行为处罚办法》第二十五条的规定处罚。

A.发现的B.报告的C.扣押的D.解付的

73.境内经营外汇业务的金融机构应当按照《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理

办法》规定，向国家外汇管理部门报告（D）情况。

A.大额和可疑人民币交易B.可疑外汇交易

C.大额外汇交易D.大额和可疑外汇交易

74.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，银行高级管理层负责在银行内部确立起本行

一种（A）的合规职能。

A.永久.有效并有充足资源保障B.灵活机动

C.阶段性存续D.与银行经营密切相关

75.商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理

机构可以对该银行实施接管，但接管期限最长不得超过（B）年。

A.1B.2C.3D.4

76.依照我国《公司法》规定，股东的出资方式不包括（A）。

A.劳务B.工业产权

C.土地使用权D.非专利技术

77.根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正

的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列措施，其中不包括（D）。

A.限制资产转让B.限制分配红利

C.责令暂停部分业务D.促成机构重组

78.根据《商业银行法》的规定，下列说法错误的是（C）。

A.禁止利用拆入资金发放固定资产贷款

B.拆入资金用于弥补票据结算.联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要

C.可以将拆入资金用于投资

D.拆出资金限于交足存款准备金.留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金

79.某公司以其所有的商标权为担保，向银行贷款2000万元。这种担保属于（D）。

A.动产质押B.权利抵押

C.不动产抵押D.权利质押

80.商业银行应当按照《商业银行市场风险指引》的要求，建立与本行的业务性质.规模和

复杂程度相适应的.完善的.可靠的市场风险管理体系。以下不属于市场风险管理体系基本

要素的是（D）o

A.董事会和高级管理层的有效监控

B.完善的市场风险管理政策和程序

C.完善的内部控制和独立的外部审计

D.市场风险研究

81.票据上的签章只能采取（C）的形式。

A.签名B.盖章

C.签名或者盖章，或者签名加盖章D.签名加盖章

82.中国人民银行或者国家外汇管理局经分析研究金融机构的大额和可疑交易报告，对认

为涉嫌犯罪的，应当按照《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》规定的程序将报告等

资料移送（D）,并不得对金融机构客户和其他人员泄漏报告的内容。

A.银监会B.反洗钱局C.人民银行D.司法机关

83.银行审慎监管原则就是监管当局要（D）评估银行机构的风险。

A.一般程度地B.适当限度地

C.最低限度地D.最大限度地

84.根据《商业银行内部控制指引》规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请（B）内不得

提交审贷委员会审议。

A.1年B.半年C.1个季度D.2个月

85.下列关于监事会的表述不正确的是（C）。

A.监事会应该包括股东代表

B.监事会应当包括适当比例的公司职工代表

C.董事和总经理可以兼任监事

D.股份有限公司的监事会成员不得少于三人

86.我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户.一般存款账户.（A）和临时存款账

户。

A.专用存款账户B.支票账户

C.存款账户D.现金账户

87.商业银行贷款应当遵循下列（C）资产负债比例的规定。

A.资本充足率不得超过百分之八

B.存贷款比例不得低于百分之七十五

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十

88.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（B）个月未开业的，由

国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。

A.3B.6C.12D.18

89.单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负

责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（B）处分。

A.行政处分B.纪律处分

C.刑事处分D.民事处分

90.集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（D）。

A.用高端金融工具

B.集资总量大

C.集资人不具资格

D.具有非法占有他人财产的目的

91.商业银行授权和授信的有效期均为（A）年。

A.1B.2C.3D.4

92.单位不构成犯罪主体的金融犯罪是（B）。

A.信用证诈骗B.信用卡诈骗

C.伪造金融票据罪D.集资诈骗

93.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（D）。

A.管风险B.管法人C.管内控D.管保险

94.目前，在中国推动经济增长的主要力量是（D）。

A.政府消费B.私人消费C.消费D.投资

95.国民经济可以分为（B）产业，金融业属于（B）产业。

A.三个，第一B.三个，第三

C.二个，第二D.三个，第二

96.2003年中国人民银行将对银行业的（C）移交至新设立的银监会。

A.领导能力B.政策执行职责

C.监管职责D.组织协调职责

97.根据《公司法》，公司股东依法享有的权利不包括（C）。

A.资产收益B.选择管理者

C.批准破产D.参与重大决策

98.关于合同成立条件的错误表述是（B）。

A.当事人必须对合同的主要条款协商一致

B.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

C.双方当事人订立合同必须是依法进行的

D.承诺生效时合同成立

99.1997年9月，巴塞尔监管委员会正式向世界公布了（D）,正逐步成为世界各国共同

遵守的银行监管的审慎法规。

A.巴塞尔建议B.巴塞尔报告

C.巴塞尔原则D.巴塞尔核心原则

100.商业银行应当配备充足的.业务素质高.工作能力强的内部审计人员，内部审计力量不

足的，应当将审计任务委托（D）进行。

A.上级行审计部门B.同业公会

C.政府审计部门D.社会中介机构

101.商业银行违反《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定的价格违法.违规行为，由

（C）依据《中华人民共和国价格法》.《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚。

A.人行B.银监会

C.政府价格主管部门D.商业银行

102.金融许可证的颁发.更换.吊销等由（B）依法行使。

A.人民银行B.银监会C.银监会和人民银行

103.银监分局辖区内设立中资商业银行自助银行，由（B）。

A.银监分局受理.审查并决定

B.银监分局受理，银监局审查并决定

C.银监局受理.审查并决定

104.中资商业银行申请设立境外机构，申请人应当满足最近（C）个会计年度连续盈利。

A.1B.2C.3D.5

105.中资商业银行境外机构是指（C）o

A.中资商业银行境外分行

B.中资商业银行境外分行.全资附属金融机构.代表机构

C.中资商业银行境外分行.全资附属或控股金融机构.代表机构

106.国有商业银行.股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（B）以上的股东，应由

银监会受理.审查并决定。

A.3%B.5%C.10%D.15%

107.根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，境内企业法人向

农村地区银行业法人机构投资入股，该企业年终分配后净资产应达到全部资产的（B）以上

（合并会计报表口径）。

A.5%B.10%C.20%D.25%

108.银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中取消了在农村地区新设的

银行业金融机构（B）高级管理人员任职资格审查行政许可事项，改为参加从业资格考试合

格后即可上岗。

A.总部（行）B.分支机构C.总部和分支机构

109.银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中对农村地区金融机构坚持

（A）原则，实施审慎监管。

A.低门槛.严监管B.高门槛.严监管

C.低门槛.松监管D.高门槛.松监管

110.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（D）期限未开业的，

由国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。

A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月

111.受理机关应自收到银行业金融机构完整申请材料之日起（B）内发出行政许可受理通

知书。

A.3天B.5天C.7天D.10天

112.银行业监督管理部门依据商业银行内部控制指引对商业银行作出的内部控制评价结果

是商业银行风险评估的重要内容，也是监管部门进行（C）的重要依据。

A.现场检查B.非现场检查

C.市场准入管理D.高级管理人员管理

113.申请人向受理机关提交申请材料的方式为（C）。

A.邮寄B.当面递交C.邮寄或当面递交

114.下列选项中，哪一项不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法宗旨和目的

（D）。

A.为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为

B.防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益

C.促进银行业健康发展

D.确保国有商业银行的优势地位，避免国有商业银行因经营不善而倒闭.破产

115.国务院银行业监督管理机构应当在（A）的期限内，对银行业金融机构的变更.终止，

以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项作出批准或者不批准的书面决定。

A.自受理之日起三个月内

B.自收到申请文件之日起一个月内

C.自决定受理之日起两个月内

D.自收到申请文件之日起六个月内

116.银行业金融机构未按照规定进行信息披露的，国务院银行业监督管理机构可以给予

（D）罚款。

A.1万元以上5万元以下

B.5万元以上10万元以下

C.10万元以上20万元以下

D.20万元以上50万元以下

117.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（C）。

A.5000万元人民币B.1亿元人民币

C.10亿元人民币D.巴赛尔协议规定的最低限额

118.商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理

机构可以对该银行实施接管，但接管期限最长不得超过（B）年。

A.1B.2C.3D.4

119.违法行为在（B）年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。

A.1B.2C.3D.4

120.表外业务与其他中间业务的最大区别在于（B）不同。

A.经营目的B.承担的风险

C.收入的来源D.财务的处理

121.银行审慎监管原则就是监管当局要（D）评估银行机构的风险。

A.一般程度地B.适当限度地

C.最低限度地D.最大限度地

122.银行的风险资产是按照各种资产不同的（D）计算的资产总量。

A.结构B.数量C.质量D.风险权重

123.赵.钱.孙.李.陈五人共同投资1000万元人民币，设立蓝天化工股份有限公司。该公

司注册资本分为1000万股，每股1元人民币。赵.钱.孙三人分别持有300万元股，李.陈

二人分别持有50万股。该公司运营中的债务应由（D）。

A.赵.钱.孙.李.陈五股东共同承担

B.公司以注册资本为限承担

C.公司与股东共同承担

D.公司以其全部资产承担

124.根据《外资金融机构管理条例实施细则》规定，独资银行.合资银行每增设一个分

行，申请人应拨付不少于（B）人民币的等值自由兑换货币作为拟设分行的营运资金。

A.5000万元B.1亿元C.5亿元D.10亿元

125.可以用于存取现金的是（A）o

A.基本存款账户B.一般存款账户

C.专用存款账户D.临时存款账户

126.对在同一法人机构内部进行平级交流的高管人员，原任职资格（A）。

A.有效B.重新审批C.视具体情况

127.同一贷款即有保证又有物的担保的，保证人对（C）债权承担保证责任。

A.全部B.物的担保

C.物的担保以外D.由保证人与债权人协商确定

128.单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超

过（B）o

A.10%B.20%C.25%D.30%

129.中资商业银行设立支行应当满足拨付给支行的营运资金累计不得超过拨付行资本净额

或营运资金的（C）。

A.30%B.45%C.60%

130.中资商业银行分支机构临时停业为连续停止营业时间（D）。

A.1天T个月B.1天-6个月

C.3天-1个月D.3天-6个月

131.董事和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应自作出行政许可决定之日起（C）

内到任并向决定机关和当地银监会派出机构报告。

A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月

132.中资商业银行机构设立.变更和终止事项，涉及工商.税务登记变更等法定程序的，应

在完成相关变更手续后（A）个月内向银监会或其派出机构报告。

A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月

133.设立农村合作银行的注册资本最低限额为（B）万元人民币。

A.1000B.2000C.5000D.1亿元

134.合作金融机构非法人机构的临时停业由（B）作为申请人。

A.非法人机构B.法人机构

C.非法人机构或法人机构均可

135.经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，

原申请人应在复业后（B）内向决定机关报告。

A.3日B.5日C.7日D.10日

136.决定机关作出准予行政许可决定后，需要向申请人颁发.换发金融许可证的，发证机

关应当在决定作出后（A）内颁发.换发金融许可证。

A.10日B.15日C,30日D.60日

137.金融机构申请开办电子银行业务，适用（C）。

A.审批制B.报告制C.审批制和报告制

138.金融机构从事金融衍生产品交易出现重大业务风险或重大业务损失时，应及时向

（A）报告，并提交应对措施。

A.银监会B.人行C.上级行

139.（A）宣告成立，实现了省内城市商业银行的首次整合。

A.徽商银行B.渤海银行C.上海银行

140.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入（B）管理。

A.个人银行结算账户

B.单位银行结算账户

C.两者均可

141.单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（B）万元的，应

向其开户银行提供相关付款依据。

A.3B.5C.10D.15

142.某机关购置国家规定的专项控制商品，可采用（A）。

A.转账结算方式B.现金结算方式

C.转账和现金两种结算方式可任选一种

143.教育储蓄存期分为（D）。

A.1年.3年.5年B.1年.5年.6年

C.3年.5年.6年D.1年.3年和6年

144.教育储蓄采用实名制，本金合计最高金额是（B）。

A.1万元B.2万元C.3万元D.4万元

145.商业银行内部控制评价由（A）组织实施。

A.银监会B.中国人民银行

C.银监会或人民银行D.银监会和人民银行

146.内部控制评价应从（A）四个方面进行。

A.充分性.合规性.有效性和适宜性

B.充分性.合规性.有效性和真实性

C.充分性.有效性.真实性和适宜性

D.合规性.有效性.真实性和适宜性

147.金融机构在申请开办电子银行业务的前（A）年内，必须满足其主要信息管理系统和

业务处理系统没有发生过重大事故。

A.1B.2C.3D.5

148.由下级机关受理.上级机关决定的申请事项，申请材料的主送单位为（B）。

A.受理机关B.决定机关C.两者都可

149.银行业金融机构副职主持工作超过（C）个月，应按照正职任职资格的条件和程序申

请行政许可。

A.1B.2C.3D.半年

150.农村合作银行实行资产负债比例管理，对同一借款人贷款余额与农村合作银行资本余

额的比例，不得超过（B）,关联企业在计算比例时合并计算。

A.10%B.20%C.30%D.40%

151.《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定，商业银行应按照商品和服务实行明码标

价的有关规定，在（C）公告有关服务项目.服务内容和服务价格标准。

A.新闻媒体B.散发宣传册

C.营业网点D.下发文件

152.股东大会应当在每一会计年度结束后（D）个月内召开股东大会年会，由董事会负责

召集。出现《中华人民共和国公司法》第一百零四条规定情形之一的，可以召开临时股东

大会。

A.3B.4C.5D.6

153.股东大会对农村商业银行修改章程.合并.分立或解散做出决议，必须经出席会议的股

东代表所持表决权的（B）以上通过。

A.1/3B.2/3C.1/4D.3/4

154.农村商业银行股东大会应当实行（B）见证制度，并由（B）出具法律意见书。

A.会计师B.律师C.董事长D.监事长

155.农村商业银行股东大会选举产生董事会，其成员为（C）人。

A.5至17B.6至18C.7至19D.8至20

156.农村商业银行董事会设董事长1人，可设副董事长1至2人，董事长为法定代表人。

董事长.副董事长每届任期（C）年，可连选连任，离任时须进行离任审计。

A.1B.2C.3D.4

157.农村商业银行超出中国银行业监督管理委员会批准的业务范围开展业务活动的，给予

警告，没收违法所得，并处违法所得（C）的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万

元以下的罚款。

A.1倍以上3倍以下B.1倍以上4倍以下

C.1倍以上5倍以下D.1倍以上6倍以下

158.农村合作银行是由辖内农民.农村工商户.企业法人和其它经济组织入股组成的股份合

作制社区性地方金融机构。主要任务是为（C）提供金融服务。

A.城乡结合部的居民B.乡镇集体企业

C.农民.农业和农村经济发展D.村委会.镇委会

159.农村合作银行以（D）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约

束。

A.实现社会综合效益B.服务于广大民众

C.促进农业和农村经济发展D.效益性.安全性.流动性

160.设立农村合作银行注册资本金不低于（C）万元人民币，核心资本充足率达到

（C）

A.500万元2%B.1000万元3%

C.2000万元4%D.2000万元8%

161.农村商业银行设立分支机构应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金。拨付

各分支机构营运资金额的总和不得超过农村商业银行资本总额的（D）%。

A.30%B.40%C.50%D.60%

162.农村合作银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%,持股比例超过

（D）%的，应报当地银行监管机构审批。

A.2%B.3%C.4%D.5%

163.农村商业银行以发起方式设立，实行（B）形式，由发起人认购农村商业银行发行的

全部股份。

A.合作制B.股份有限公司

C.股份合作制D.集团公司制

164.农村信用社要在提高资金使用流动性.安全性的基础上，努力提高资金使用效益，保

持资产负债比例的合理性，实行（D）,努力规避金融风险。

A.自我发展.自求平衡B.规模发展.做大做强

C.审慎经营.自我发展D.自主经营.自担风险.自负盈亏.自我约束

165.农村信用社自领取金融许可证（D）内必须开业。逾期未开业者，原批准文件自动失

效，由中国银行业监督管理委员会收回许可证。

A.3个月B.4个月C.5个月D.6个月

166.社团贷款最长期限原则上不超过（C）。

A.一年B.三年C.五年D.十年

167.社团会议对贷款管理的重大事项进行协商，其中不包括（B）。

A.社团贷款合同重要条款的变更

B.对贷款可能出现的风险，及时向成员社进行通报

C.借款人.担保人或社团成员社出现的重大违约事件

D.不良社团贷款的管理和处置方案

168.社团贷款牵头社不负责以下内容（C）。

A.接受借款申请书

B.商谈贷款条件.贷款种类.贷款总额

C.开立专门账户资金，为借款人划拨贷款资金

D.组织召开会议，签订社团合作协议

169.参加社团贷款的农村合作金融机构和牵头社，要签订合作协议。协议不包括（B）。

A.签订协议各社的基本情况

B.社团贷款期限.利率

C.对借款人的贷款总额及各成员社承诺的贷款额

D.贷款费用支出和利息收入的分配

170.银团贷款（A）是指经借款人同意.发起组织银团.负责分销银团贷款份额的银行。

A.牵头行B.代理行C.参加行

171.中国历史上第一部公司法是（C）。

A.《公司条例》B.《商律》

C.《公司律》D.《商人通律》

172.我国公司法上的公司资本制度采取（A）。

A.法定资本制B.授权资本制

C.折衷资本制D.混合资本制

173.国务院银行业监督管理机构批准或不批准中资商业银行境内支行及以下分支机构终止

营业的期限是（B）。

A.自受理之日起六个月内B.自受理之日起三个月内

C.自受理之日起三十日内D.自受理之日起十日内

174.设立农村合作银行不良贷款比率应低于（C）。

A.5%B.10%C.15%D,20%

175.接受单位定期存款的金融机构要给存款单位开出（D）。

A.单位定期存单B.定期存单

C.存折D.单位定期存款开户证实书

176.商业银行发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（C）。

A.60%B.70%C.80%D.90%

177.商业银行发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（C）。

A.50%B.60%C.70%D.80%

178.商业银行发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（A）。

A.50%B.60%C.70%D.80%

179.《个人住房贷款管理办法》规定，以房产作为抵押的，借款人需在合同签订前办理房

屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。抵押期内，保险单由（B）保管。

A.借款人B.贷款人C.被保险人D.投保人

180.教育储蓄是存期为一年.三年和六年的（C）储蓄存款。

A.整存整取B.存本取息C.零存整取D.定期

181.除（B）机构外，办理储蓄存款业务的金融机构均可开办教育储蓄。

A.农发行B.邮政储蓄机构C.开发银行

182.各商业银行要加强对各地区及客户特别授信的监督管理，其业务职能部门和分支机构

在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经（A）批准。

A.总行B.一级分行C.二级分行D.支行

183.单位定期存款的起存金额为（A）万元。

A.1B.5C.10D.50

184.单位定期存款可以全部或部分提前支取，但最多可以提前支取（A）次。

A.1B.2C.5D.10

185.单位活期存款按（D）挂牌公告的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息。

A.存入日B.支取日C.到期日D.结息日

186.农村商业银行由股东组成股东大会，（D）是农村商业银行的权力机构。

A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会

187.存款单位迁移时，其定期存款如未到期转移，应办理提前支取手续，按（B）挂牌公

布的活期利率一次性结清。

A.存入日B.支取日C.到期日D.结息日

188.某国有独资公司欲发行公司债券，按照我国《公司法》规定，必须具备的条件之一是

（D）。

A.该公司注册资本额不低于人民币1000万元

B.该公司注册资本额不低于人民币5000万元

C.该公司的净资产额不低于人民币3000万元

D.该公司的净资产额不低于人民币6000万元

189.商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用.转账结算.存取现金等全部

或部分功能的信用支付工具，称（D）。

A.信用卡B.借记卡C.贷记卡D.银行卡

190.发卡银行对（B）卡内的存款不计付利息。

A.信用卡B.贷记卡C.借记卡D.准贷记卡

191.银行卡透支计收单利的是（C）卡。

A.信用卡B.贷记卡C.准贷记卡D.银行卡

192.商业银行的内部控制必须贯彻全面.审慎.有效.（A）原则。

A.独立B.真实C.实质D.具体

193.储值卡的面值或卡内币值不得超过（A）元人民币。

A.1000B.2000C.3000D.4000

194.持卡人出租或转借其信用卡及其账户的，发卡银行应当责令其改正，并对其处以

（A）元人民币以内的罚款。

A.1000B.2000C.3000D.4000

195.农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的（B）。

A.20%B.25%C.30%D.35%

196.农村合作银行职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的（B）。

A.25%B.30%C.35%D.40%

197.设立农村商业银行注册资本金应当不低于(C)万元人民币，资本充足率应达到

(C)%o

A.3000万元5%B.4000万元6%

C.5000万元8%D.6000万元10%

198.农村商业银行设立前辖内农村信用社总资产应在(C)亿元以上，不良贷款比例

(C)%以下。

A.8亿元13%B.9亿元14%

C.10亿元15%D.11亿元16%

199.协定存款利率按(D)利率计付利息。

A.存入日B.支取日C.到期日

D.中国人民银行确定

二、多选题

200.《商业银行小企业授信工作尽职指引(试行)》要求，对信誉良好的小企业客户实行

相应的授信激励政策，可(BC)或提供其他授信优惠条件。

A.减免贷款利息B.逐步提高授信金额

C.延长授信期限D.缩短授信调查时间

201.《中华人民共和国合同法》中，有下列情形之一的，当事人可以解除合同(ABCD)o

A.因不可抗力致使不能实现合同目的

B.在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务

C.当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行

D.当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的

202.《中华人民共和国合同法》中，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合

约定的，应当承担(ABC)等违约责任

A.继续履行B.采取补救措施

C.赔偿损失D.给付定金

203.《商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行办理房地产业务，要对房地产贷

款(BCD)等予以关注，建立相应的风险管理及内控制度。

A.声誉风险B.市场风险

C.法律风险D.操作风险

204.《商业银行房地产贷款