金融实习个人总结

金融实习个人总结

导读：我根据大家的需要整理了一份关于《金融实习个人总结》的内容，

具体内容：金融工具在社会经济活动中发挥着越来越重要的作用，看看，

今天我给大家带来了，希望对大家有所帮助。篇一在毕业在即时候的实习，

将所学的理论知识与实际生活中的金融业务摆到一...

金融工具在社会经济活动中发挥着越来越重要的作用，看看，今天我给

大家带来了，希望对大家有所帮助。

篇一

在毕业在即时候的实习，将所学的理论知识与实际生活中的金融业务摆

到一起时，可以深切地体会到走向工作岗位、进入社会正是另一阶段学习

的开始。毕业实习是大学课业里最后的一门谡程，也是正式步入社会前对

四年大学学习的一次检验。本次实习的方式主要是听讲座，看为主，为期

五个周。

这次实习，除了让我对金融行业主要就业方向基本业务有了一定了解，

并且能进行基本操作外，自己在其他方面的收获颇大。此次毕业实习是我

步入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。

首先感谢太平保险给我这个机会让我来到这个集体，在公司为期一个天

的实习是我走出校门，踏入社会的第一步，这个阶段是我从学生步入职场

的重要的过渡，对我来说有很大帮助，为我将来走上工作岗位打下坚实的

基础。通过这次的实习，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也

是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。从这次实习中，我体会到了实

际的工作与书本上的知识是有一定距离的，并且需要进一步的再学习。虽

然这次实习的业务多集中于比较简单的前台存贷款业务，但是，这有利我

更深层次地理解金融业务的流程，使我在金融单位的基础业务方面，不在

局限于书本，而是有了一个比较全面的了解。我觉得在学校和单位的很大

一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心。在工作岗位上，我们

必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。

如果没有完成当天应该完成的工作，那职员必须得加班;如果是不小心弄

错了钱款，而又无法追回的话，那也必须由经办人负责赔偿;如果业务不

精通，损失的不仅是你更是顾客们的宝贵时间

其次,我觉得工作后任何人都必须要坚守自己的职业道德并努力提高自

己的职业素养，做一行就要懂这一行的行规。在这一点上我从实习单位同

事那里深有体会，比如，有的业务办理需要身份证件，虽然客户可能是自

己认识的人，他们也会要求对方出示证件，而当对方有所微词时，他们也

总是耐心的解释为什么必须得这么做。现在银行已经类似于服务行业,所

以职员的工作态度问题尤为重要，这点我有亲身感受。人总免不了丢三落

四，身份证没带又赶时间，因为没能办理而愤愤不平，粗言秽语的会一大

堆。难免会点燃无名之火，硬碰硬到底谁怕谁?人之所以为人，是因为心

中有准则能约束自己。职业准则不允许你这样，也不能够如此。之前在柜

台实习时，也发现有很多细节需要注意，比如：对待客户的态度，首先是

要用敬语，如您好，请签字，请慢走;其次与客户传递资料时必须起立并

且双手接送，最后对于客户的一些问题和咨询必须要耐心的解答。这使我

认识到在真正的工作当中要求的是我们严谨和细致的工作态度，这样才能

在自己的岗位上有所发展。

最后，在这次实习里每一位给我们做过演讲的人，你们都是我的老师。

我虚心学习经验，将所学的知识与实践结合起来，多思考，多总结，多请

教，充分发挥自己的工作积极性。我觉得到了实际工作中以后，学历并不

显得是最重要的，主要看的是个人的业务能力和交际能力。我深刻的体会

了这一点。学历只是一张证书、只是代表你接受的文化教育的程度，但并

不能完全的展现个人。以实际说话，也许你能说出很多新兴词汇，可是顾

客不懂，那你就算不上是个优秀的员工。实习的时间虽然只有短短的一个

多月，但是我感觉我的收获还是很大的。我要感谢我的信用社的老师们，

当我在业务上遇到什么不懂的问题请教他们时，他们都会悉心帮我解答，

使我大大提高了对信用社务的熟悉程度，这对我的实习经历来说是十分重

要的。

因此，我体会到，将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起,

使一个专科生具备较强的处理实务的能力与比较系统的专业知识，才是我

们实习的真正目的。

笛一

经过这段时间在银行、证券公司以及保险公司的实习，我从客观上对自

己在学校里所学的知识有了感性的认识，自己也更加充分地理解了理论与

实际的关系。学到了银行、证券公司、保险公司内部机构设置、人员配备

以及各种业务情况等。

交通银行，是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一，现

当前金融工作中非常突出的问题。除此之外，我还对更多与金融有关的实

物有了具体的认识。关于银行卡，它分为借记卡和贷记卡，即储蓄卡与信

用卡，它们的主要区别是信用卡可以透支。交行工作人员还向我们推荐使

用交行网银以及手机银行，网银不需用U盾，手机银行也有无卡取款的功

能，十分便利。在实际实习中，我还学到营业中的礼仪也十分重要，它包

括四大内容：L解决客户问题2.营业中分流客户3.维护大堂秩序4.有良

好的服务态度。现如今，中间业务已成为商业银行的重要利润来源，也是

衡量银行创新能力的重要指标，个人理财业务就是其发展中间业务的重头

戏，所以个人理财业务有较大的发展空间。

中国银河证券公司是经国务院批准，于2007年1月26日发起设立的全

国性综合类证券公司。公司被亚太著名金融杂志《金融亚洲》、《亚洲货币》

同时评选为2006-2007财年〃中国内地最佳经纪业务机构〃、〃中国内地最

佳债券承销机构〃和〃2007年度中国最佳债券承销商〃。它有优越的发展前

景，遍布全国的营业网点、丰富完整的金融产品平台、庞大的客户群体、

不断创新的技术手段均确立了它在国内经济业务市场上的领先地位。公司

以雄厚的资金实力、一流的人才队伍、丰富的专业经验、稳健的经营作风,

为客户提供专业化服务。

实习时，我们了解了它的主要业务，有证券经济，证券投资咨询，与证

券交易、证券投资活动有关的财务顾问，证券承销与保荐，证券自营，证

券资产管理等。公司的占地面积不是非常大，但是每天经过它的金钱量已

经过亿。证券公司是一个交易的中间平台，是证券发行和交易的场所，在

发达的市场经济中，证券市场是完整的市场体系的重要组成部分，它不仅

反映和调节货币以及资金的运动，而且它对整个经济的运行也具有重要的

影响。

在实践中，我学到许多新的专业名词，如空方：对后市不乐观，正在卖

出股票的投资者；多方：对后市乐观，正在买入股票的投资者;建仓：一般

是指大的投资者分阶段、分价位有计划地大量购入股票;等等。期间，我

对基金的认识也得到很大的提升。上市型开放式基金，同样属于开放式基

金。投资者既可以在代销机构也可以在二级市场（股市）进行交易。也就是

说，既可以申购赎回基金份额，也可以买卖基金份额。在二级市场的交易

中，基金的买入和卖出与股票的买入和卖出是一样的，所有的交易是在投

资者之间进行的，基金公司并不参与。也就是说，你是从别的投资者手中

买入基金份额，不想耍的话再卖给别的投资者。再说得明白点，如果没有

投资者想卖出自己手中的基金份额，你是无法买到的;如果没有投资者想

要买进基金份额，你手里的基金也是卖不掉的。

〃股市多风险，入市需谨慎〃。股票的风险是多样的，所谓风险，是指遭

受损失或损害的可能性。就证券投资而言，风险就是投资者的收益和本金

遭受损失的可能性。从风险的定义来看，证券投资风险主要有两种：一种

是投资者的收益和本金的可能性损失;另一种是投资者的收益和本金的购

买力的可能性损失。从风险与收益的关系来看，证券投资风险可分为市场

风险和非市场风险两种。市场风险是指与整个市场波动相联系的风险，它

是由影响所有同类证券价格的因素所导致的证券收益的变化。经济、政治、

利率、通货膨胀等都是导致市场风险的原因。

虽然投资证券有一定的风险，但通过专业性的分析大多数是可避免的。

我觉得选择股票首先应该从以下标准考虑：1.公司成长性是否高，产品是

否被市场广泛地接受并应用；2.公司的管理水平如何，是否有品牌优势;3.

公司的业绩如何，是否为绩优股。当我选择的股票满足上述的标准时，我

会坚定地买入并持有它们。当我买卖股票的时候，我时刻提醒自己要做到

以下几点：1.相信自己的分析与选择。2.要冷静地分析市场的变化。3.要

做到快，准，狠。股票不单是钱的〃游戏〃，更是人的心理〃游戏〃，所以一

定要有良好的心理素质。

工作人员还告诉我们，金融行业是不会退出潮流的，金融业对外开放程

度和金融机构商业化经营程度的不断加深是不可逆转的趋势，随着越来越

多的外资金融机构的涌入和民间金融机构的发展，我国的金融组织体系将

改变单一的国家垄断模式，金融组织体系会因此而加强，所以他告诉我们

金融行业的前景非常好，社会地位也相当高。

在保险公司的实习体验与在银行和证券公司的实习体验都不同。

保险是个特殊的行业。它对工作人员与客户的交流要求很高，还还要求

工作人员接触实际，了解社会，增强劳动观点和社会主义事业心、责任感。

因为人身保险的推销工作有一些特点，第一，推销工作具有服务性，表现

为，在客户购买保险之前，应根据客户的需要，帮助客户设计保险方案，

选择适当的险种；客户购买保险之后，根据保验需求的变化和新险种的出

现，帮助客户调整保险方案，确保其财务稳定。第二，保险工作需要丰富

的知识。它不仅仅是一份合同，更是一个家庭经济计划。它牵涉到法律、

医学、税金、金融投资、社会学方面的知识，还要考虑到客户的家庭情况、

收入状况、心理能力和消费习惯等等。第三，工作灵活自由，人身保险推

销工作可由员工自行选择工作时间、地点以及对象，按照个人计划自行安

排。第四，推销工作还有独特的工作程序和工作要领。所以，各个保险公

司都十分重视保险推销人员的培训与开发。

在实习过程中，我知道了要融入这个行业，必须培养从事经纪中介工作

的业务能力，了解并熟悉保险代理人的口常业务和工作流程，学会进行工

作，理论联系实际，学会运用所学的基础理论、基本知识和基本技能去解

决经纪中介实践中的具体问题，虚心学习，全面提高综合素质。在实习中

拜广大工作人员为师，虚心学习他们的好品质、好作风和好的工作方式，

提高自己的综合素质，把自己培养成为合格的经济工作者，培养艰苦创业

精神和社会责任感，形成热爱专业、热爱劳动的良好品德。做保险代理人

首先是做人。我们同客户打交道，首先耍诚信，耍善于与人沟通，这样客

户才会信任我们。只有〃人〃做好了，保险才能做好。

然而，〃纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。〃在短暂的实习过程中，我

深深的感觉到自己所学知识的肤浅和在实际运用中的专业知识的匮乏，刚

开始的一段时间里，对一些工作感到无从下手，茫然不知所措，这让我感

到非常的难过。在学校总以为自己学的不错，一旦接触到实际，才发现自

己知道的是多么少，这时才真正领悟到〃学无止境〃的含义。〃千里之行，

始于足下〃，这近一人多月短暂而又充实的实习，我认为对我走向社会起

到了一个桥梁的作用，过渡的作用，是人生的一段重要的经历，也是一个

重要步骤，对将来走上工作岗位也有着很大帮助。向他人虚心求教，遵守

组织纪律和单位规章制度，与人文明交往等一些做人处世的基本原则都要

在实际生活中认真的贯彻，好的习惯也要在实际生活中不断培养。

实习中有苦有甜，平坦的大道上多个门槛是种挑战也是一种机遇，这个

门槛也许是障碍也许是通向另一个世界的门票。

篇二

至此，我在91金融实习已有5周，作为一名总裁办管培生，这5周的

工作让我瞬间成长了不少。与之前的实习经历不同，这是我第一份正式工

作，因此初入社会的我投入了很多的激情。毫不夸张地说，这是第一次这

么快融入一个陌生的集体。我并不是一个健谈的人，尤其不擅长与陌生人

相处，可在与91金融同事（包括上司）的相处中，我却丝毫也没有感觉到

陌生和压力。也许这就是创业型企业的优点之一。

之所以选择91金融作为我的第一份工作，当然是因为它有吸引我的地

方。有人说我的选择就像是买股票，但我并不这么认为，虽然比起进已经

成熟的公司，91金融这样的创业企业风险更大，但我看重的并不是这个，

而是在这里我能干什么。

一、我对互联网金融行业的认识

从进入公司的第一天起，我就一直在问自己〃什么是互联网金融〃，直到

今天，我仍然在问自己这个问题。因为，它总在不断创新、不断变化。

如果上网查看，百度百科会告诉你〃从广义上讲，互联网金融是网络技

术与金融服务相互融合、相互作用的产物，在互朕网和移动互联网环境下

开展的所有金融业务都属于互联网金融的范畴;但在狭义上，互联网金融

包括第三方支付平台模式、P2P网络小额信贷模式、基于大数据的金融服

务平台模式、众筹模式、网络保险模式、金融理财产品网络销售等模式。

〃但这只是学术用语，如要真正理解互联网金融，我深知必须深入其中,

不仅要从互联网金融公司的角度去了解它的经营过程、盈利模式等，更要

从客户的角度，真正参与。因此，我开始尝试通过互联网金融进行理财，

在我看来，这并不是一个赚钱的机会，而是一个学习互联网金融的重要方

法。

我在大学的专业是金融，不过毫无疑问，我们所学习的仅仅局限于"传

统金融业〃，对于互联网金融这一新鲜事物，教科书也许仍需两年才能纳

入。进入公司以前，我跟很多人一样，对互联网金融就是〃门外汉〃，认为

互联网金融与传统金融业的区别仅仅在于金融业务所采用的媒介不同。但

事实并非如此，当极不透明的传统金融与极其透明的互联网相融合时，一

切都发生了变化。在互联网金融中，〃开放、平等、协作、分享〃的宗旨引

导着传统金融业务朝着〃透明度更

强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷〃不断转

变;另外，在互联网金融中中国盛行的〃关系型销售模式〃不再起主导作用，

以效果为导向的销售方式将更加强调〃产品价值〃，注重放大客户、用户的

使用体验，让产品本身说服客户。

当前中国金融体系具有高度的垄断性，竞争不充分、不透明，对实体经

济服务效率低，金融服务没有跟上经济发展的步伐，亟须基因式变革，而

推动这一变革最重要的力量正是互联网。朕网金融因具有资源开放化、成

本集约化、选择市场化、渠道自主化、用户行为价值化等优点，将对传统

银行业务带来巨大冲击。互联网金融现有模式主要包括笫三方支付、P2P、

众筹、大数据金融、互联网货币以及互联网信息门户，如91金融、融360、

陆金所等，那么这些中介为什么会存在呢?在传统金融中，消费者向中介

机构缴纳不菲的服务费用后，并没有得到良好服务，消费感受恶劣，尤其

会误认为费用部分是由银行方收取的，因此对银行服务的期许很高。而互

联网金融的业务主要是三件事：信息匹配、手续服务和部分借款人的包装。

其收取费用低，进入门槛低，可为客户带来较好的服务和消费感受。

互联网金融的兴起正值我国金融业改革的关键时期，是金融体制改革与

互联网技术发展的必然结果。互联网金融不仅是传统金融的有益补充，而

且会推动我国的金融效率提升、交易结构和金融架构的深刻变革。互联网

金融对原有金融行业带来了〃去中介化〃〃泛金融化〃和〃全智能化〃的新的

挑战。

二、我对公司的认识

1、91金融概述

91金融是一个由年轻人组成的公司，80多位同事中三十岁以上的屈指

可数。在这样一个年轻的公司，却从来不缺乏创新和激情。91金融成立

于2020年9月1日，属于综合类互联网金融门户，荣获2020中国互联网

金融十大领军品牌。于2020获得经纬创投的首轮投资，并于2020年9月，

获得田溯宁旗下宽带资本等多家机构的第二轮投资。如今，91金融已不

是最初单纯的在线金融产品导购和销售平台，而是已经升级为了中国最大

的互朕网金融产品销售平台，产品涵盖贷款、信用卡•、保险、理财等普惠

金融服务，可将不同需求客户群体合理引导到合适的金融产品专区。因

此，现在的91金融

发展速度很快，对员工的要求也越来越高。

在总裁办工作的一个最大好处就是可以对公司有较整体的认识。经过一

个多月的学习，我对公司的各类业务已经有了初步的了解。下面给出我对

这些业务的认识：

(1)91金融超市

〃91金融超市〃业务是91金融在2020年推出的，定位于在线金融产品导

购与销售平台。目前，91金融超市已成为目前中国最大的互联网金融产品

销售平台，产品品类涵盖贷款，信用卡、保险、理财等多项金融业务，为

让用户更加便捷地选购金融产品，91金融超市采用楼层分类式设计，洛不

同需求客户群体合理引导到合适的金融产品专区。

91金融超市的出现，大大降低了金融机构的营销成本，目前已有超过

300家各类金融机构入驻平台。91金融超市致力于让每一个用户享受到〃

安全、便捷、专业、免费〃的金融服务，为用户提供〃一站式购物〃极致体

验以及种类丰富又具价格竞争力的金融产品。已经累计服务金融产品消费

者数百万人次，每天增长数千人。截止至2020年3月，91金融超市的业

务已经遍地全国87个城市，更在北上广深等一线城市设立分公司。

(2)91增值宝

91金融于2020年12月20日正式发布理财产品〃增值宝〃，这是与民生

银行、北京银行、上海农商行等多家银行联合运营的金融产品，是面向中

小企业的高收益、高附加值的理财产品，被称为企业版余额宝。标志着91

金融从金融产品销售通道业务，扩展到了自营产品业务，完成了金融服务

的〃最后一公里〃。

其中，第一期增值宝产品发行额度100亿元，单笔100万起售。发布一

个月就销售3亿元份额，平均每客户认购额度500万元。

(3)91旺财

91金融于2020年3月19日推出旗下互联网直接理财平台为中国金融消

费者中的借款，贷款双方提供安全、公平、透明、高效的互联网直接理财

服务。这也是我进行互联网金融理财的第一种尝试产品。

91旺财为用户提供独特的一站式购物体验以及种类丰富而又具价格竞

争力

的商品，让用户在91旺财享受安全，便捷，收益高的优质服务。91旺

财业务的推出，极大扩充91金融的用户服务领域和范畴，与企业级和个

人级业务一起，形成垂直整合后的聚变效应，更好的服务个人金融消费者,

以及中小微企业。

(4)91金融云

91金融致力于建立最具价值的金融消费者数据库和最丰富的金融产品

数据库，帮助全中国所有金融产品的消费者，都可以用最快速度、最低成

本获得最适合自己的金融产品，并且在消费过程中享受到7*24小时、免

费、定制化的顾问式服务。

2、91金融的行业优势和竞争力

在我看来，91金融就像是一个超市+导购的中介，定位于〃中介升级〃，

不仅主动为用户找到合适的金融机构和金融产品，还为用户量身定制出一

套最合适的金融服务解决方案，十分注重深入挖掘价值。

2020年12月，91金融入驻上海嘉定金融谷，未来金融谷所服务的中小

企业将有机会到91金融平台上购买产品、获得金融服务。而更多与金融

谷的合作金融机构也有望到91金融平台上提供产品。

与很多互联网金融企业不同，91金融并不认为互联网金融与传统金融企

业间存在很大的竞争，相反，我们认为二者是相互补充、相互融合、相互

合作的关系。2020年4月，91金融与北京银行签署全面战略合作协议。

双方将在业务平台展现、客户推荐、共同开发〃增值宝〃理财产品、开展联

合市场营销活动及零售.业务、金融服务专区建立，理财产品定制等、IK务等

方面展开全面深化合作。

另外，2020年4月23日，百度将旗下百度理财升级为〃百度金融〃，并

与91金融合作推出网络贷款业务，百度金融的贷款板块后端直接连接91

金融超市，贷款产品也由91金融超市负责提供。这就是91金融在战略上

的优势所在。总的来看，91金融的核心竞争力主要有3条：

一是产品的丰富度高，商品种类多。旗下的91金融超市都是和金融机

构直接合作的（这和同行只是和银行的信贷员合作不同），现在与其合作的

银行、保险公司有300余家，这些机构的产品都可在91金融超市里找到,

而且不只是有产品信息，还有每家机构在每个阶段不同的执行政策。

二是消费者的数量和数据分析。每一个通过91金融平台来购买产品的

消费者，91金融都会获得超过数十项的数据，这是在引导用户可以顺利完

成消费时主动填写的。这些高质量的用户数据有多少是由品牌和服务能力

决定的，这也是91金融需要在长期中积累的。

三是成功率、转化率。就像所有中介一样，最终成交有多少才是91金

融最大的价值来源，这要靠其用户数据获取系统、金融产品数据系统和匹

配系统的完美结合才可以达到最终的成交目的。

三、我所学到的东西

1、我的同事

如果只用一个词来形容91金融，那就是团结，这也是公司最吸引我的

地方。一群年轻的面孔，天真可爱但却透露出激情和勇气，他们不愿意走

别人走过的路，而是一次又一次地开垦属于自己的新征程。

也许是在进入公司时大家都做好了准备跟公司共进退，所以在工作中很

少有人计较个人得失，真正印证了91金融的公司精神一一公司利益至上。

实习期间我所接触的同事大都每天加班，不管多晚都会将工作完成再离

开，有的甚至在家做的凌晨三四点，周末加班也毫无怨言，反而充满了激

情，说7*24小时待命也毫不夸张。在这些同事身上，我真正明白在创业

企业中，你要计较的不是工资也不是福利，你的成长和付出才是你真王的

收获和幸福。

一个多月的时间，我跟周围的同事相处越来越好、越来越自如。整个公

司一直十分和谐，同事间总是互帮互助，领导也不会严苛，而会在你不懂

时