金融理财师（AFP）资格认证考试题库

金融理财师（AFP）资格认证考试题库

1.家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为（）o

A.青年家庭

B.中年家庭

C.老年家庭

D.视家庭其他成员否定

【答案】A

2.影响投资决策的因素包括（）o

I,投资者的现实财务状况

II,赋税状况

III.投资区间

W.投资态度

V.生命周期

A.I、II、III、V

B.I、II、III、IV、V

C.II、IV、V

D.I、II、III、IV

【答案】B

3.对基金投资过程的评价以对基金经理能力的评价为核心，以

判断其是否有能力产生超额收益或者出现较为严重的投资失误的是

（）的评价。

A.股票选择能力

B.基金投资风格

C.市场时机选择能力

D.基金投资业绩归属

【答案】A

4.使用成本平均法投资策略的最大利益是（）o

A.减少投资的风险和成本，若投资者持之以恒，可获得高于市

场平均回报的投资收益

B,和其它投资策略相比较，它是一种绝对安全的投资策略

C.当股价下跌时，可以获得超额投资回报

D.当股价升高时，可以获得更多的股份

【答案】A

5.以下哪一个例子说明的是已实现的资本收益?（）

I.投资者的基金投资组合已在购买价的基础上上涨了10%

II,投资者的自住房价值已在购买价的基础上上涨了30%

in.投资者在超过一只股票的成本价的基础上，出售了这只股票

IV.投资者终止了一份人寿保险并收到3000元的终止现金值

A.II

B.III

C.I、II

D.IILW

【答案】B

6.完整的投资管理操作流程可以分为六个阶段，即：确定投资

目标、投资理念和投资战略，资产配置，资产选择和（）。

I.信用评级

II.绩效评估

III.交易执行

IV.信息管理

A.I、H、m

B.IV、in、II

C.IV、I、II

D.IILI、II

【答案】B

7.关于风险的定义，可以从以下哪几个方面来理解?（）

I.风险事件伴随着损失的机会

H.风险的或然发生意味着损失事件的有可能发生，也有可能不

发生

III.风险代表着实际结果与预期结果的偏差，代表着结果的变异

程度

A.I>II

B.II、III

C.I、III

D.i、n、m

【答案】D

8,下列有关直接损失和间接损失的描述正确的是（）。

A.间接损失的范围比直接损失更广

B.间接损失是指风险事故对财产、生命或生产经营过程带来的

破坏及相应产生的必然的、可估量的经济损失

C.直接损失的范围比间接损失更广

D.直接损失是指风险事故对财产、生命或生产经营过程带来的

非必然的、影响和破坏难以估量的损失

【答案】A

9.识别个人/家庭风险的信息来源主要包括（）。

I,配偶、受抚养人、其他家庭成员

II.年龄、健康状况及相关因素

III.收入来源、收入金额及取得方式

W.家庭成员的人数、男女比例

A.I、n、IILIV

B.II、III、IV

C.I、III、IV

D.I、II>IV

【答案】A

10.关于保险，下列说法正确的有（）o

I.保险的过程既是风险的集合过程，又是风险的分散过程

n.保险在形式上是一种经济保障活动

in.保险在实质上是一种商品交换行为

IV.保险合同既是体现保险关系存在的形式，又是保险双方当事

人履行各自权利与义务的依据

A.I、III、IV

B.n、III、IV

c.I、n、w

D.I、n、in、w

【答案】D

11.假定政府对每出售的1瓶威士忌额外征收1元的税，由此引

起每瓶威士忌的市场价格从12元上升到12.63元。根据这一信息，

可以推测出（）。

A.供给曲线相对需求曲线更缺乏弹性

B.需求曲线相对供给曲线更缺乏弹性

C.供给和需求的价格弹性相等

D.卖者承担了全部税收负担

【答案】B

12.已知某种商品的市场需求函数为D=50-P,市场供给函数为

S=2P-10,如果对该商品实行减税，则减税后的市场均衡价格（）o

A,等于20

B.小于20

C.大于20

D.小于或等于20

【答案】B

13.金融理财师在提供服务时不得（）。

I.以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业

秘密

II.披露、使用或者允许他人使用以前项手段获取权利人的商业

秘密

in.以合同的方式获得权利人的商业秘密

w,违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、

使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密

V.以授权的方式获得权利人的商业秘密

A.I、II

B.I、II、III

C.I、II、IV

D.II、III、IV

【答案】C

14.下列关于《继承法》的表述错误的是（），

A.我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠

和遗赠抚养协议四种方式。被继承人在没有遗嘱时进入法定继承程序

B.第一法定继承顺序包括配偶、父母、子女;第二法定继承顺序

包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人

继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二

顺序继承人继承

C.第一法定继承顺序中的子女，包括婚生子女、养子女和有扶

养关系的继子女，不包括非婚生子女

D.被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的

晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲

有权继承的遗产份额

【答案】C

15.A县人民政府为建办公楼，向该县B银行贷款500万元，到

期未能偿还，B银行以A县人民政府为被告向人民法院提起诉讼。该

案所涉及的法律关系（）。

A.不是平等主体之间的民事法律关系

B,应属政府行政行为

C.是管理者和被管理者之间的纵向经济关系

D.是平等主体之间的民事法律关系，应由民法调整

【答案】D

16.单身期的理财优先顺序是（）o

A.职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划

B.现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划

C.投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划

D.大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划

【答案】A

”.维持期属于家庭成长期的后半段，（）是最大支出。

A.购房

B,子女教育费用

C.以储蓄险来累积资产

D.医疗

【答案】B

18.富足感是衡量的指标，借由来累积财富的目

标。（）

A.流量满意度;贡献

B.理财积极度;欲望

C.保险需求强度;保险

D.事业成就感;报偿

【答案】B

19.6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%,

该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。

A.958.16

B.758.20

C.556.85

D.354.32

【答案】A

20.递延年金的特点有（）o

I.最初若干期没有收付款项

n.最后若干期没有收付款项

in.其终值计算与普通年金相同

w•其现值计算与普通年金相同

A.I、in

B.I、w

C.Ikm

D.II.IV

【答案】A

21.吕先生20年后退休，需要准备退休金100万元。以其风险

承受度而言，一个期望收益率为10%的投资组合比较适合。那么，要

达到其退休金目标，他需要准备的资金为（）万元。

A.14.9

B.15.6

C.15.8

D.16.5

【答案】A

22.企业取得与收益相关的政府补助，用于补偿已发生相关费用

的，直接计入补偿当期的（）。

A.资本公积

B.营业外收入

C.其他业务收入

D.主营业务收入

【答案】B

23.下列各项中，不能对当期企业的现金流量产生影响的是

（）。

A.资产负债表日，交易性金融资产公允价值调漕50000元

B.企业收回已作为坏账核销的应收账款

C.企业以银行存款归还短期借款本息

D.企业以银行存款预付下一会计年度的书报费

【答案】A

24.家庭或个人财务信息，特别是收入和资产，都是客户比较私

密的资料。下列关于个人或家庭的财务信息说法正确的是（）o

A.任何时候都不应公开

B.所有都可以公开

C.个人住房贷款时，信贷机构要求提供财务信息，个人有权拒

绝

D.个人及家庭的个人财务规划师或理财师为了帮助个人及家庭

进行个人财务分析，需要用到这些资料和数据，此时可以公开

【答案】D

25.在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需

求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循一定的原则，下

列对这些原则的描述错误的是（）o

A.够住就好

B.有多少钱买多大的房子

C.无需进行过于长远的考虑

D.了解客户所在地住房公积金管理中心的相关规定

【答案】D

26.李龙目前面临购房还是租房的选择:①租房,房租每年48000

元，押金4000元;②购房，总价100万元，自备首付款20万元，可

申请80万元贷款，20年期，房贷利率为7%o按年等额本息方式还

款，假定房屋维护成本为6000元/年，押金与首付款机会成本率均为

4%（房屋的维护成本及贷款还款均期末支付）。如果未来房价不变，根

据年成本法，那么李龙应该做出的选择及理由为（）。

A.购房，因为购房的年成本比租房的年成本低21840元

B.购房，因为购房的年成本比租房的年成本低8800元

C.租房，因为租房的年成本比购房的年成本低21840元

D.租房，因为租房的年成本比购房的年成本低8800元

【答案】C

27.租屋年租金2万元，购房要花40万元，另外每年维修与税

捐0.5万元，已居住5年，折现率以5%计算，5年后房价要以（）

万元出售，购房才比出租屋划算。

A.36.8

B.42.8

C.44.3

D.48.9

【答案】B

28.下列选项中属于教育的间接成本的是（）o

A.学费

B.书籍费

C.额外的吃、穿、住等费用

D.放弃目前工作继续学习而放弃的工资收入

【答案】D

29.制定孩子的教育培养的目标时，应当考虑的有（）o

1.从孩子自身的兴趣、爱好、能力特点、性格特征等角度来考

虑规划

H.别人的孩子学了钢琴，不管自己的孩子是否需要或喜欢也一

定要孩子练钢琴

III.让孩子来实现自己未实现的理想和抱负

W.考虑到10年、20年以后的职业前景来引导孩子今后职业发展

的方向

A.I、II

B.II、III

C.II、IV

D.I、W

【答案】D

30.在帮助客户进行教育投资计划时，理财策划师的下列做法中

正确的是（）。

I.对客户的教育需求和子女的基本情况进行分析，以确定客户

当前和未来的教育投资资金需求

II.分析客户的收入状况（当前的和未来预期的），并根据当地具体

情况确定客户和子女教育投资资金的来源

HL分析客户教育投资资金来源与需求之间的差距，并在此基础

上通过运用各种投资工具来弥补客户教育投资资金来源与需求之间

的差额

W.鼓励客户投资于定期定额的长期投资

A.I、n、in

B.I、n、w

C.II.IlkIV

D.i、ii、in、iv

【答案】D

31.关于信用的概念，下列说法不正确的是（）。

A.先收取订金并承诺一段时间后交货或提供服务是信用

B.先借入金钱，承诺一段时间后偿还是信用

C.所谓信用，是一种承诺。在获得商品、劳务服务或金钱时，

承诺在未来一段时间后偿还

D.所谓信用就是借钱给别人和别人借钱给自己

【答案】D

32.银行认可的个人抵押、质押资产不包括（）。

A.人民币活期储蓄存单

B,凭证式国债

C.流动资产

D.外币定期储蓄存单

【答案】A

33.关于个人信用信息基础数据库，下列表述正确的是（）。

A.平时和银行只是发生存取款关系，不从银行借钱，个人银行

信用状况则很好

B.个人信用信息基础数据库在提高银行审贷效率，方便个人借

贷，防止不良贷款，防止个人过度负债，以及根据信用风险确定利率

水平方面开始发挥作用

C.个人信用信息基础数据库对自己的信用意识影响不大

D.个人信用信息基础数据库帮助商业银行了解客户在他行的借

款以及还款记录，客观判断客户的还款能力或还款意愿，但不能帮助

银行规避潜在风险

【答案】B

34.家庭费用分摊的方式包括（）。

1.统收统支法：家庭财务是由夫妻一方对双方收支统一记账管

理

H.财产具体分割法：明确共同债权、债务和个人债权、债务，

以及财产分割以后怎么去履行

HL三账户法：比较适合采取分别财产制的夫妻c夫妻各自记账,

属于个人的支出由个人收入支付

IV.收支分工法：单薪家庭即只有一方有收入者，有收入一方可

按月把足以供家用的支出预算额拨付到支出账户中，由无收入的另一

方支配管理。收入-支出预算:家计来源者储蓄，支出预算•实际支出=

家计管理者储蓄。

A.I、II、IV

B.I、III、IV

c.I、n、in

D.I、n、in、iv

【答案】B

35.新婚夫妻都是独生子女，家庭年收入10万元。预计养一个

小孩（不包括学费）一年要2万元，抚养23年。从幼儿园到大学毕业的

学费现值为14万元。夫妻两人的年生活费4万元，预计婚后工作30

年但生活50年，假设投资报酬率=收入成长率=费用成长率。从财务

方面衡量，该夫妻负担生第二个小孩的费用;生第二个小孩所

需的家庭年收入为万元。（）

A.不能，10.67

B.不能，13.45

C.能，9.32

D.能，8.56

【答案】A

36.王帅8岁时丧母，其后父亲与继母李某结婚，王帅与祖母一

起生活，受其抚养。王帅工作后，父亲去世，继母李某年老多病要求

赡养，法院应判决王帅（）。

A.每月必须付给李某一定的生活费

B.可以不付给李某生活费

C.每月付给李某一定的生活费，李某死后遗产由王帅继承

D.对李某有赡养义务

【答案】B

37.一个理财目标应该包含的因素有（）。

A.目标名称、目标优先级、离目标年数、期望报酬率、届时需

求额

B.目标名称、目标优先级、风险承受度、投资经验值、届时需

求额

C.目标名称、现有的资产与储蓄状况、离目标年数、风险承受

度

D.目标名称、风险承受度、离目标年数、期望报酬率、届时需

求额

【答案】A

38.理财规划报告书一般包括：摘要、主要内容、行动方案和产

品推荐等。其中，行动方案不包括（）。

A.解决客户特殊需求的行动方案

B.投资调整方案

C.理财价值观调整方案

D.保险调整方案

【答案】C

39.合理的理财规划流程是（）。

1.与客户访谈，确认理财目标

H.定期检视投资绩效

in.提出理财建议

w.协助客户执行财务计划

v.搜集财务资料

A.I、III、V、II、IV

B.V、I、III、II、IV

c.ni、v、MI、II

D.I、V、III、IV、II

【答案】D

40.刘先生5年后购房目标终值50万元，20年后子女教育金目

标终值20万元，30年后退休金目标终值100万元，投资报酬率8%,

房贷利率6%,贷款20年，贷款七成，目前可投资资金5万元，预估

未来年储蓄能力每年3万元。如果按此人生规划，刘先生要达成退休

目标，理财储备资金缺口为（）元。

A.614642

B.623656

C.675256

D.677842

【答案】A

41.于先生有5年后购置一套价值300万元的住房，10年后子女

高等教育基金200万元，20年后积累1000万元用于退休三大理财目

标。假设名义投资报酬率为8%,通货膨胀率为3%,那么，于先生要

达到其目标，总共需要准备的资金为（）万元。

A.578

B.624

C.735

D.1500

【答案】C

42.白领夫妻两人，月收入9000元。孩子上小学四年级，父母

退休，身体不好，以下是一理财师提出的建议，说法错误的是（）。

A.每月除去日常费用3000元，有6000元（一年7.2万元）做理财

计划。可以给孩子开一户6年期教育储蓄，每月只要277元，6年后

到期2万元，准备上高中的费用，同时也可以为孩子买2万元储蓄、

分红加保障保险产品，为以后进入大学教育做准备

B.父母退休有退休费，基本生活费用已解决，所以无须考虑相

关的医疗费用

C.随着时间的增加，手上的资金积累也逐渐增多，夫妻两人也

可以适当地考虑购买指数型或股票型基金，在一定风险的前提下来获

取较高的收益

D.除去给老人、孩子投资的4万元左右，还有3万元。夫妻两

人也要为自己考虑买些相关保险产品，将剩余的资金购买货币型基

金，每月可将暂时不用的资金放到货币型基金上

【答案】B

43.一个正常的资本市场应该是短期波动、长期创造收益的市

场，即资本市场应该只有短期风险，而不应有长期风险。因此，资本

市场是融通长期资金的市场，它又可以进一步分为（）。

A.股票市场和债券市场

B.证券市场和货币市场

C.短期资金市场和长期资金市场

D.中长期信贷市场和证券市场

【答案】D

44.按基金的组织形式不同，基金可分为（），

A.契约型基金和公司型基金

B.开放式基金和封闭式基金

C.债券基金和股票基金

D.成长型基金和收入型基金

【答案】A

45.投资者可以提供资金给房地产信托投资公司以投资于房地

产行业，其可以采用的工具包括（）。

I.房地产债券基金公司

II.房地产开发与建设投资公司

m.抵押贷款信托公司

W.房地产股权信托投资公司

A.I、II、in

B.IKin、IV

C.IlkIV

D.i、n、in、IV

【答案】B

31.关于信用贷款的征信要点，下列说法正确的是（）o

A.信用贷款不需要房产等抵押，国库券、有价证券等质押和第

三方担保等保证

B.信用贷款通常要对装修、汽车、旅游等各项个人贷款的用途

做出限制

C.信用贷款必须指定到某个商户才可以用

D.信用贷款一般不采用以个人信用考核为依据

【答案】A

32.刘小姐有房贷50万元，利率6%,若等额本金偿还法每期所

还的本金与选择20年期等额本息偿还法的每期摊还本息相同，则她

的房贷可提前（）年还清。

A.8.53

B.8.39

C.7.68

D.7.54

【答案】A

33.原来银行依照基本利率上浮10%,以6.73%放贷30万元，另

有一家银行愿意用基本利率下浮10%,以5.51%放贷，但额度只有25

万元。如果贷款期限还有20年，差额50000元用5年期信用借款筹

得，利率12%,一年还清，假若所有转贷费用为6000元，则新贷款

的内部报酬率为（）o

A.6.12%

B.6.36%

C.6.43%

D.6.78%

【答案】B

34.关于《婚姻法》的规定，下列说法正确的是（）。

A.结婚的男女双方可以父母代为到婚姻登记机关进行结婚登记

B.属直系血亲和五代以内的旁系血亲或患有医学上认为不应当

结婚的疾病的禁止结婚

C.符合《婚姻法》规定的，予以登记，登记后即确立夫妻关系

D.禁止重婚，未办理结婚登记的，应当补办登记

【答案】D

35.张明婚前受赠一幢三居室的房屋，与李丽结婚后共同使用、

管理该房近30年。当与李丽离婚时，该房屋（）。

A.仍应视为张明的婚前个人财产

B.应视为张明和李丽的夫妻共同财产

C.应由张明和李丽平均分割

D.张明和李丽应当进行协商确定

【答案】A

51.企业工资制度的类型主要包括（）o

I,职务工资制

II,技能工资制

III.绩效工资制

W.岗位工资制

A.I、II

B.IILIV

C.I、II、III

D.i、II、in、iv

【答案】D

52.关于债券的特征描述错误的是（）o

A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收

回投资

B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的

报酬

C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权

人支付利息和偿还本金

D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，

灵活地转让债券

【答案】A

53.李明持有A公司的普通股和优先股，王力持有同一公司的债

券。他们从报纸上得知A公司由于管理不当而出现了严重的财务问

题。下列说法中，不正确的是（