第6章 金融机构体系课件

第6章金融机构体系第六章金融机构体系第6章金融机构体系第六章金融机构体系教学要点：金融机构概述我国金融机构体系的构成西方国家的金融机构体系第6章金融机构体系第一节金融机构概述商业银行(Bank)产生所涉及的三个因素全额准备制度演变为部分准备制度，贷款产生。保管凭条演变为银行券(Bankbond)。保管业务演变为存款业务。最早的银行——威尼斯银行，成立于1171年。1694年，第一家现代意义的银行——英格兰银行成立。

一点结论：世界上最早产生的金融机构是商业银行第6章金融机构体系第一节金融机构概述金融中介机构产生的经济分析融通资金的信用中介，有效地转移社会资源创造信用货币，扩张信用提供广泛的金融服务创造代替金融货币的信用流通工具(支票)支付中介第6章金融机构体系第一节金融机构概述金融机构存在的原因处理信息问题的竞争优势（生产借款人的有关信息）信息揭示优势、信息监督优势、信用风险的控制和管理优势（契约限制、参与企业经营）支付优势企业之间资金划拨，代理居民交水电费风险转移优势信用风险转移（信贷组合、专业化管理、稀释风险、准备金）第6章金融机构体系第一节金融机构概述金融机构的概念凡是专门从事各种金融活动的组织，均称金融机构间接融资领域：金融机构是作为资金余缺双方进行金融交易的媒介体，如各类银行和非银行的中介机构，即金融中介机构。直接融资领域：金融机构是为筹资者和投资者双方牵线搭桥的证券公司、证券经纪人、证券交易所。第6章金融机构体系第一节金融机构概述金融中介机构的构成和基本内容存款性金融机构商业银行储蓄银行：指办理储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。储蓄存款主要用于长期投资：发放不动产抵押贷款，投资于政府公债、公司股票及债券，对市政机构发行贷款等。西方：对储蓄银行有专门的管制法令：

一方面旨在保护小额储蓄人的利益另一方面规定它们所集聚的大量资金的投向第6章金融机构体系第一节金融机构概述信用协会信用协会是一种由某些具有共同利益的人们组织起来的具有互助性质的会员组织。共同基金共同基金是人们在自愿的基础上，以一定的方式组织基金，并在金融市场上进行投资，以获取高收益的金融组织。第6章金融机构体系第一节金融机构概述非存款性金融机构人寿保险公司人寿保险公司是为人们因意外事故或死亡而造成的经济损失提供保险的金融机构。财产和灾害保险公司财产和灾害保险公司是对法人单位和家庭提供财产以外损失保险的金融机构。养老基金投资银行投资银行是专门从事发行长期融资证券和企业资产重组的金融机构。第6章金融机构体系第一节金融机构概述官办和半官办的专业信用机构特点：大都是国有资本，业务上由政府相应部门领导；一般不接受存款，也不从事民间借贷；业务性质与产业政策密切配合。重点产业发展和新兴产业开发方面的金融机构农业方面的金融机构进出口和对外投资方面的金融机构第6章金融机构体系第二节我国金融机构体系的构成我国现行金融机构体系的构成货币当局（中央银行）和金融监管机构商业银行其它金融机构专业性银行政策性银行非银行金融机构外资金融机构第6章金融机构体系第二节我国金融机构体系的构成货币当局（中央银行）和金融监管机构中央银行：中国人民银行，在国务院领导下制定和实施货币政策，对金融业实施监管的国家机关。通货发行的银行、银行的银行和政府的银行。中国证监会：证券市场、证券机构、期货市场中国保监会：保险市场、保险机构中国银监会：商业银行、政策性银行、非银行金融机构第6章金融机构体系第二节我国金融机构体系的构成商业银行国有独资商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行股份制商业银行：交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行、深圳发展银行、广东发展银行、上海浦东发展银行、兴业银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行、蚌埠住房储蓄银行、中国投资银行（被并购）、海南发展银行城市商业银行：112家第6章金融机构体系第二节我国金融机构体系的构成交通银行：股份制银行，国家股份50%，公开招股50%（地方政府、企事业单位和个人认购股份。个人股在资本总额中不超过10%）深圳发展银行：国家股不到50%，私人股份占有一定比重。中国民生银行：中国第一家民营银行，其股份主要来自民营企业、集体企业、乡镇企业或公司等。有国外资本参股的国内银行：中国光大银行以城市命名的商业银行：是在原城市信用合作社的基础上，由城市企业、居民和地方财政投资入股组成的地方性股份制商业银行。第6章金融机构体系中国工商银行Industrial&CommercialBankofChina中国农业银行AgriculturalBankofChina中国银行BankofChina中国建设银行ChinaConstructionBank第6章金融机构体系金融幽默哪家银行的缩写最牛中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行ICBCABCBCCBC爱存不存俺不存不存存不存第6章金融机构体系第6章金融机构体系第6章金融机构体系第6章金融机构体系第二节我国金融机构体系的构成其它金融机构专业性银行投资银行：专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。资金来源：发行股票和债券；接受定期存款；从其他银行贷款中国第一家投资银行：1995年8月正式挂牌开业的中国国际金融公司。第6章金融机构体系第二节我国金融机构体系的构成储蓄银行：办理居民储蓄并吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。清算银行：能直接参加票据交换所进行票据清算的银行。第6章金融机构体系第二节我国金融机构体系的构成政策性银行指那些多由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，充当政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。第6章金融机构体系我国政策性银行体系的构成政策性银行国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行第6章金融机构体系第二节我国金融机构体系的构成开发银行：国家开发银行专门为经济开发提供长期投资贷款的金融机构国际性开发银行：全球性：世界银行；区域性：亚洲开发银行；国家性开发银行：全国性开发银行和地方性开发银行。开发银行资金来源：政府资金发行债券（由政府担保，被视为政府债券）第6章金融机构体系第二节我国金融机构体系的构成吸收存款（定期存款、发行CD：广泛吸收存款会与商业银行形成竞争，有悖于开发银行的宗旨）借入资金（政府、中央银行、其他金融机构）借入外资（借入一定比例的外资引进技术设备、建设重要项目）。资金运用：贷款：对开发项目提供贷款，满足开发项目对资金的需求。投资：开发银行的直接投资，即参与某一项目的筹建并购买一定量的股权资本。债务担保：使项目能得到更广泛的融资渠道。第6章金融机构体系第二节我国金融机构体系的构成中国国家开发银行于1994年4月成立，目的：更有效地集中资金和力量保证国家重点建设，解决经济发展中的瓶劲制约，增强国家对固定资产投资的宏观调控能力。开发银行与商业性银行的不同点：任务特殊：着重于贯彻政府政策意图，支持国家进行宏观经济管理经营目标：不以盈利为目的，从经济发展的角度来评价和选择项目。融资原则：主要资金来源是国家财政划拨的资金和其他财政性资金；向金融机构发行的债券，一般不吸收居民存款。第6章金融机构体系第二节我国金融机构体系的构成农业政策性银行（中国农业发展银行）为贯彻配合政府农业政策，为农业提供特别贷款，主要是低利中长期优惠性贷款，促进和保护农业生产和经营的农业金融机构。资金来源：借入政府资金发行债券（发行由政府担保的债券）借入中央银行或其他金融机构资金国外借款（如世界银行）吸收存款（少数农业政策性银行吸收存款）第6章金融机构体系第二节我国金融机构体系的构成资金运用：贷款：通过贷款向农业生产经营者提供所需的资金和特别资助。担保：弥补农贷生产经营者担保力不足的弱点，扩大农业融资规模]发放补贴：如美国对因自然灾害而造成的大面积减产给予灾害补贴主要职能：提供农业低利贷款，弥补农业信贷资金缺口，满足农业资金需求；提供特别政策性贷款，补贴或补偿，配合实施政府农业政策。第6章金融机构体系第二节我国金融机构体系的构成进出口政策性银行（中国进出口银行）国家支持和推动进出口尤其是出口，促进国际收支平衡、带动经济增长的重要金融机构。资金来源：政府拨入资金、借入资金、发行债券等。资金运用：贷款、担保与保险等。主要职能：融通资金，如提供出口信贷和各种有利于刺激出口的贷款；为融资提供便利，提供贷款担保，保险等；提供其他服务，如咨询；经办对外援助，服务于政府的对外政策。中国进出口银行于1994年4月组建并于7月1日正式开业。第6章金融机构体系例题：以1994年我国三家政策性银行(PolicyBank)的成立为例分析专业银行存在的必要性

兼营经营性业务与政策性业务的弊端：无法准确评估其经营业绩，为逃避和推卸责任提供借口；包袱，无法自主经营，无法走向真正的企业，真正实现商业化经营。

成立的目的：

1）保证政策性业务的资金供给

2）促进专业银行的商业化第6章金融机构体系第二节我国金融机构体系的构成非银行金融机构证券公司中国证券公司是由某一家金融机构全资设立的独资公司，或是由若干金融机构、非金融机构以入股形式组建的股份制公司。业务范围：代理证券发行；自营、代理证券买卖业务、代理证券还本付息和红利的支付、证券的代保管、接受委托代收证券本息和红利、证券抵押贷款、证券投资咨询业务。第6章金融机构体系第二节我国金融机构体系的构成信托投资公司：受人之托，代人理财组建：银行系统、国务院或各主管部委、各级地方政府及计委、财政部门出面组建的。中国国际信托投资公司、中国光大国际信托投资公司、中国信息信托投资公司业务：信托业务（贷款、存款），委托业务（存贷款、投资），代理业务（代理保管、代理收付、代理有价证券的发行和买卖），咨询业务（资信咨询、项目可行性咨询、投资咨询和金融咨询）第6章金融机构体系第二节我国金融机构体系的构成财务公司由企业集团内部筹资组建，宗旨和任务：为本企业集团内部各企业筹资和融通资金，促进其技术改造和技术进步。中国有色金属工业总公司财务公司业务：存款、贷款、结算、票据贴现、投资、委托及代理发行有价证券等。第6章金融机构体系第二节我国金融机构体系的构成信用合作社中国邮政储汇局金融租赁公司投资基金：封闭式基金、开放式基金第6章金融机构体系第二节我国金融机构体系的构成保险公司：经营保险业务的经济组织财产保险业务人身保险业务第6章金融机构体系第二节我国金融机构体系的构成外资金融机构：金融业对外开放的产物外资金融机构在华代表处：进行工作洽谈、联络、咨询、服务，不得从事任何直接营利的业务活动。外资金融机构在华设立的营业性分支机构：外汇存款、外汇放款、外汇票据贴现、经批准的外汇投资、外汇汇款、进出口结算、自营和代客户买卖外汇、代理外汇及外汇票据兑换、资信调查和咨询外资银行的竞争：目前集中在国际结算、外汇存贷款等业务方面，未来的竞争将集中在信用卡和个人理财方面。第6章金融机构体系补充资料：外资银行正式进中国

中国人民银行表示，从2001年12月11日起，外资金融机构的“跑道”将发生如下变化：取消对外资金融机构外汇业务服务对象的限制，不过在开展业务之前，外资金融机构必须相应增加营运资金或资本金，更换金融业务营业许可证或金融业务法人许可证.

EG：允许设在上海、深圳的外资金融机构正式经营人民币业务，设在天津、大连的外资金融机构可以申请经营人民币业务；

外资非银行金融机构可按中国人民银行公布的有关管理办法的规定，申请设立独资或合资汽车金融服务公司，办理汽车消费信贷业务；

外国投资者申请设立独资或合资金融租赁公司，提供金融租赁服务；第6章金融机构体系

正式加入世界贸易组织后，中国将取消外资银行办理外汇业务的地域和客户限制，外资银行可以对中资企业和中国居民开办外汇业务。在外资银行经营人民币业务方面，将在5年内逐步取消地域与时间限制。

同时，外资银行在经营人民币业务时，目前的客户对象限制也将逐年取消：加入后2年内，允许外资银行对中国企业办理人民币业务；加入后5年内，允许外资银行对所有中国客户提供服务。允许外资银行设立同城营业网点，审批条件与中资银行相同。加入后5年内，取消所有现存的对外资银行所有权、经营和设立形式，包括对分支机构和许可证发放进行限制的非审慎性措施。允许设立外资非银行金融机构提供汽车消费信贷业务，享受中资同类金融机构的同等待遇；外资银行可在加入后5年内向中国居民个人提供汽车信贷业务。允许外资金融租赁公司与中国公司在相同的时间提供金融租赁服务。

第6章金融机构体系各外资银行态度：花旗银行：等等再说

“我们已经看到中国人民银行公布的允许外资金融机构进入中国市场的细节，不过到目前为止我们还没有为此做很多准备。”今天上午，美国花旗银行驻中国办事机构相关负责人告诉记者，原因是“我们还不知道具体细节”。

这位负责人表示，“目前中国人民银行只告诉我们什么时间、什么地域可以开始外汇业务或人民币业务，这在多哈谈判时我们已经知道。但外汇业务、人民币业务只是一个宽泛的范围，它由很多具体业务构成。比如说现在允许我们办理外汇储蓄业务，但个人外汇理财业务可不可以开展？我们还不清楚。我们在等待一个更加细致的文件出台。”第6章金融机构体系渣打银行：我们很兴奋

渣打银行中国区总裁黄远辉今天上午在接受本报记者采访时表示，随着银行业在中国入世后的不断开放，外资金融机构业务规模肯定会迅速扩张。他介绍说：我们的“动作肯定会比过去许多年加起来都要大”，“业务扩展将会成倍增长。”

他介绍说：“作为第一批试点外资银行，渣打银行从1998年就开始经营人民币业务，明天，我们就可以正式经营人民币业务。面对给予的机会，我们真是蛮兴奋的。我个人认为，虽然外资银行具有一定规模，进入中国金融市场，但是这非但不会给中资银行造成巨大冲击，相反，将会达到一个三赢的结果。”

第6章金融机构体系狼来了，披着狼皮的羊还是披着羊皮的狼？1、是挑战更是机遇：虽然外资银行与中国商业银行之间存在着激烈的竞争，但是在华的外资银行也属于中国银行体系的重要组成部分，同业之间的合作将使双方互惠互利，内资银行与外资银行之间的合作也将有更广阔的前景。中资银行与外资银行之间具有明显的资源互补效应。外资银行需要中资银行的国内网络资源和人民币资金优势，中资银行则需要外资银行的国际网络资源和外汇资金优势。第6章金融机构体系2、人们有了更多选择：

增加了企业和个人在办理金融业务时的选择性，增加了他们得到更好的金融服务的机会。另外，在国外，很多企业销售产品采取融资的形式，银行提供中介服务。

今后，中国老百姓可以到外资银行办理外汇业务，外资银行从明天起到未来几年间也可以办理人民币业务，这将促使中国的居民信用被逐步开发出来，一般居民在信用方面的等级也将逐步分化为好中差等级别，个人信用将成为一种财富，信用高的居民个人可以得到更多的方便和实惠。3、间接效果：外资金融机构对提供同样业务的国内银行形成外部压力，增加竞争性，促进我国相关的信用制度、评估制度、相关的法律制度的健全和完善。第6