贷款培训题库

一、单选

1、以普通住宅抵押申请贷款时，根据我行最新的规定，抵押率

最高不超过支行认定价的（C）o

A、60%B、70%C、80%D、85%

2、以下关于个人工资保证贷款到期期限的说法，不正确的是（D）

A、不超过保证人法定退休年龄B、不超过借款人劳动合同的到

期日C、不超过借款人法定退休年龄D、不超过借款人夫妻双方

的退休年龄

3、客户在我行申请办理个人消费类贷款的，可证明借款人贷款

用途的材料包括（D）

A、购销合同B、购销协议C、消费凭证D、以上都是

4、个人住房类贷款最长贷款时间为（D）

A、10年B、20年C、25年D、30年

5、在我行申请用已有住房作抵押购买新住房的贷款时，贷款到

期日控制在贷款期限加抵押物房龄W（C）年。

A、30B、35C、40D、45

6、我行规定个人住房贷款的借款人家庭住房贷款的所有负债支

出与月均收入比不超过（C）o

A、30%B、40%C、55%D、50%

7、家庭名下有1套住房，且有个人住房贷款记录但未结清的，

这种情况下购买房产的首付比例为（B）

A、20%B、30%C、35%D、40%

8、单笔模式下的个人综合消费贷款，授信额度期限最长(D)

年。

A、2B、3C、5D、10

9、我行个人工资保证贷款最长授信期限为(D)o

A12个月B18个月C24个月D60个月

10、我行个人循环贷款最高金额为(C)o

A50万元B80万元C100万元D150万元

11、个人一手住房贷款二套住房贷款利率不得低于(B)

A.基准利率B.基准利率的1.1倍C.不予办理D.基准

利率的1.2倍

12、贷款调查应以为主、为辅，采取现场

核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法，坚持贷款独立调查原则

(A)o

A、实地调查、间接调查B、现场调查、电话访查C、面对面

调查、第三人访查D、以上都不正确

13、我行针对年龄过高而不适用较长期限的个人住房贷款的老年

客户，或收入能力有限、正就读或刚就业的青年客户申请住房贷款推

出的业务为(B)o

A、个人一手住房贷款B、住房合力贷C、个人购房专享贷D、

个人二手住房贷款

14、借款人夫妻双方征信报告中近2年内有贷款违约记录，且借

款人夫妻双方征信报告中累计逾期期数超过次或最高逾期期数

大于期，其借款申请我行原则上不予受理（A）。

A、8,2B、7,1C、6,2D、5,1

15、购房专享贷循环类最低执行利率上浮水平为（C）

A、40%B、35%C、30%D、20%

16、个人购房专享贷为一款以（A）方式发放的贷款产品。

A、信用B、保证担保C、抵押担保D、质押担

保

17、个人商业用房贷款最低执行利率为（B）

A.基准利率B.基准利率的L1倍C.基准利率0.9倍D.

基准利率的0.85倍

18、借款人申请个人商业用房贷款的，贷款金额最高不超过商业

用房我行认定价格的（D）

A、20%B、30%C、40%D、50%

19、客户满足以下哪项条件时，可以不受我行信用条件限制（B）

A、客户出具书面的诚信保证书B、由金融机构出具的借款人信

用报告逾期记录非本人恶意造成的合理佐证材料C、客户是我行的

高端客户D、客户配偶出具的承诺书

20、客户以房产抵押申请贷款的，要求在办理抵押登记时房龄不

超过（B）年。

A、25B、30C、35D、40

21、客户的抵押房产处于出租状态时，应要求承租人填写（B）

A、贷款知晓书B、承租人承诺书C、承租人保证书D、贷款

认可书

22、借款人使用夫妻双方名下多套住宅或第三人多套住宅抵押的,

单套住宅建筑面积必须在（D）平方米以上。

A、55（含）B、60（含）C、65（含）D、不受面积限制

23、我行个人网银自助贷款期限最短为（A）o

A、7天B、10天C、15天D、20天

24、组合担保贷款"抵押+保证”担保方式的利率最低执行（D）

A、基准B、10%C、15%D、20%

25、组合担保方式中保证人为自然人的，保证金额不超过保证人

家庭净收入（仅限夫妻双方），且保证人对个人组合担保贷款累计保

证金额不超过（C）万元。

A、20B、30C、50D、60

26、我行个人工资保证贷款具有（B）天宽限期

A、5B、4C、3D、2

27、我行与第三方机构合作推出的贷款品种为（B）

A、个人网银自助贷款B、人保如意贷C、个人购房专项贷D、

个人快速质押贷款

28、个人网银自助贷款贷款单笔最高金额为（D）万元。

A、50万元B、100万元C、150万元D、200万元

29、我行个人工资保证贷款，贷款金额起点为（A）

A、5万元B、2万元C、5000元D、1万元

30、贷款金额最高不得超过借款人所购汽车价格的（D）

A、65%B、70%C、75%D、80%

31、网银自助贷款可以不接受的质押物为（B）

A、借记卡内定期子账户B、电子国债C、我行研发的封闭

式理财产品D、卡内智能整存整取存款账户E、整存整取定期一

本通内定期子账户

32、受理个人贷款申请时，借款人的年龄控制在贷款到期日不超

过（B）岁。

A、60B、65C、55D、70

33、不符合我行二套房政策的是（D）

A、家庭名下有1套住房，且有个人住房贷款记录但未结清的；

B、家庭名下有2套及以上住房，且有1笔个人住房贷款记录但

未结清的；

C、家庭名下有2套及以上住房，有个人住房贷款记录且已结清。

D、家庭名下有1套住房且有个人住房贷款记录但已结清的。

34、我行个人循环贷款的还款日为每季末（A）

A、结息日B、20日C、10日D、28日

35、我行个人工资保证贷款支持的消费用途不包括（A）

A、购房B、购买家庭自用车C、借款人本人出国留学D、借

款人家庭房屋装修

36、我行个人购房专享贷支持的授信模式为（B）

A、循环贷款B、单笔贷款和循环贷款C、单笔贷款D、以上

都不正确

37、我行的个人类贷款品种中，贷款期限最长在5年(含)以内的

为(A)o

A、个人循环贷款B、个人工资保证贷款C、个人一手住

房贷款D、个人二手住房贷款E、个人汽车消费贷款

38、我行负债超过不予办理快享贷(B)。

A、50B、100C、150D、200

二、多选

1、借款人在我行申请个人消费类贷款，需满足的基本条件有(BCD)

A、个人消费类贷款借款人及担保人年龄须在16周岁(含)以上

B、具有完全民事行为能力的自然人C、须持有合法有效身份证件D、

具有业务经办行所在地的有效居住证明或其他证明其在当地有固定

职业、稳定居所的证明材料。

2、根据借款人的婚姻状况，婚姻状况为以下哪类的人群，应谨

慎办理(BCD)o

A、已婚B、离婚C、丧偶D、单身

3、客户在我行申请办理个人消费类贷款的，可证明借款人贷款

用途的材料包括(ABCD)

A、购销合同B、购销协议C、消费凭证D、以上都是

4、个人汽车消费贷款认可的担保方式有(ABC)

A、抵押B、质押C、汽车抵押+本行认可

的合作商提供连带责任保证方式。

5、我行的个人循环类贷款产品包括(BC)

A、个人一手住房贷款B、个人工资保证贷款C、个

人循环贷款

D、个人二手住房贷款E、个人快速质押贷款

6、借款人向我行申请个人类贷款时，我行目前认可的抵押房产

范围包括：可以自由上市交易且不存在他项权利或其他权利瑕疵的

(ABCD).

A.商品住宅B.经济适用房C.商业用房(含商住两用房)D.

在我行批准市场范围内的铺位。E、小产权房

7、我行个人消费贷款支持的担保方式包括(ABCDE)

A、抵押B、质押C、保证D、信用E、组合担保

8、能够认定借款人还款能力的材料为(ABC)

A.单位出具的收入证明B.借款人纳税单C.银行代发工资存

折D.父母房产证明

9、借款人可利用个人消费类贷款购买(DE)O

A、股票B、基金C、房产D、家具E、钢琴

10、我行个人贷款业务操作流程中规定在(AB)时，信贷人员

须拍照并将照片作为贷款资料放入贷款档案中。

A、现场调查抵押物B、签署合同等法律文本C、查看质押物

原件时D、以上都是

11、个人综合消费贷款目前支持的授信方式(AC)

A、单笔一次性授信，贷款期限最长10年

B、单笔一次性授信，贷款期限最长5年

C、额度授信，贷款期限最长3年

D、额度授信，贷款期限最长2年

E、循环额度，贷款期限最长2年

12、购房专享贷的贷款用途(ABCD)

A、用于借款人所购房产的装修

B、购买车位

C、家具家电

D、其他与在本行贷款所购房产有关的消费类支出

E、购买另外一套房产。

13、下列关于购房专享贷的说法哪个是正确的(CE)

A、我行个人一手住房贷款借款人的配偶可以申请我行的购房专

享贷。

B、我行个人一手住房贷款借款人的子女可以申请我行的购房专

享贷。

C、我行个人二手住房贷款借款人本人可以申请我行的购房专享

贷。

D、借款人在我行A支行办理了个人一手住房贷款，可以在我行

B支行办理购房专享贷。

E、借款人在我行A支行办理了个人一手住房贷款，可以在A支

行办理购房专享贷。

14、下列属于我行个人消费类贷款品种的(ABC)。

A、个人一手住房贷款B、个人二手住房贷款C、个人汽车

消费贷款D、个人经营性物业贷款

15、以下关于快享贷预审批额度正确的为(ACDE)

A、近6个月管理总资产月日均在10万至30万的最高审批的为

3万元

B、近6个月管理总资产月日均在30万至50万的最高审批的为

6万元

C、近6个月管理总资产月日均在50万至100万的最高审批的为

10万元

D、近6个月管理总资产月日均在50万至100万的最高审批的为

10万元

E、近6个月管理总资产月日均在500万以上最高审批的为30万

元

16、以下属于借款人婚姻证明材料的有(ABC)

A、结婚证

B、离婚证

C、离婚协议书

D、借款人出具的个人声明及承诺

17、信贷系统目前支持的业务申请类型包括(ABC)

A、授信额度申请

B、额度项下业务申请

C、单笔授信业务申请

D、以上都不是

18、快享贷不能通过在我行哪个渠道办理？(ACD)

A、网银B、手机银行C、柜台C、自助机具

19、办理下列哪项业务时，需要在信贷系统录入循环贷款签约账

号(ACE)

A、个人工资保证贷款

B、个人综合消费贷款

C、循环模式的个人购房专享贷

D、个人快速质押贷款

E、个人循环贷款

20、个人消费类贷款的贷前调查中，实地调查的技能主要包括

(ABC)

A.看家庭居住条件；B.看借款人家庭成员之间是否和睦；

C.看借款人夫妻双方工作是否正常稳定；D.从借款人周边邻居

处了解情况；

E.从网络、媒体等其他途径了解借款人相关行业情况

21、个人消费类贷款的贷前调查中，通过外部调查的渠道有

(ABCDE)

A.从借款人工作单位了解情况；

B.从借款人居住地周边邻居处了解结算情况；

C.从借款人的亲戚、朋友及客户处了解情况；

D.从报纸、电视、网络等新闻媒体了解借款人所从事行业的正

面和负面情况；

E.其他可以了解到借款人相关信息的途径；

22、以下哪个客户的管理总资产月日均符合快享贷的标准（CD）

A、3万元B、5万元C、10万元D、20万元

23、通过与借款人面谈，向借款人亲属、朋友或贸易往来客户进

行电话访谈等方式，了解借款人的（ABC）

A、品行、品德B、生活习惯及嗜好C、社会声誉等诚信状

况D、抵押物情况C、工资收入及银行流水

24、贷前调查中对抵押物情况的调查论述正确的有（ABCD）

A.登录产权登记部门网站查询抵押物状态；

B.实地调查抵押物状况；

C.拍摄抵押物照片；

D.合理认定抵押物价值；

25、有效身份证件包括（ABCD）

A.身份证B.军官证C.护照、港澳台往来通行证

D.临时身份证E.工作单位开具的身份证遗失证明或补领证

明

26、信贷人员在受理客户贷款申请时，应坚持（CD）制度

A、电话访问B、邮件访问C、面谈D、面签

27、以下关于住房贷款收入支出比的说法，错误的是（BD）

A、借款人住房贷款的月房产支出与月均收入比控制在50%（含）

以下

B、借款人住房贷款的月房产支出与月均收入比控制在55%（含）

以下

C、月所有债务支出与月均收入比控制在55%（含）以下

D、月所有债务支出与月均收入比控制在50%（含）以下

28、商业银行办理下列（ABCDE）业务，可以向个人信用信息基

础数据库查询个人信用报告。

A.审核个人贷款申请的

B.审核个人贷记卡申请的

C.审核个人作为担保人的

D.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的

E.受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询

其法定代表人及出资人信用状况的

三、简答

1、借款人信用状况具体标准？

答：借款人向我行申请贷款时，借款人夫妻双方须信用

状况良好，无重大不良信用记录，且无劣迹及不良嗜好。

借款人夫妻双方征信报告有以下情形之一的，原则上不

受理借款人申请：

①借款人夫妻双方征信报告中近2年内有贷款违约记录,

且借款人夫妻双方各自征信报告中逾期月份数超过8次或最

长逾期月数大于2的;

②借款人夫妻双方近3个月内贷款有逾期信用记录。

③借款人夫妻双方近3个月内贷记卡有逾期记录且逾期

月份数超过1的（准贷记卡参照贷记卡标准执行）

对借款人由金融机构出具的借款人信用报告逾期记录

非本人恶意造成的合理佐证材料的，不受上述条件限制。

2、调查借款人家庭的基本情况，包含哪些调查项目？

（1）身份核查（2）借款人家庭生活状况调查（3）借款人

夫妻双方资信情况调查（4）借款人家庭财产情况调查（5）家庭

负债情况的调查

3、我行住宅类抵押物价值的认定依据有哪些？

答：①抵押人委托房产评估机构做出的房产评估报告

（必须为有效期内）；

②各分行（石家庄营业管理部）制定的商品住宅抵

押价值指导意见；

③抵押人购买房产发票；

④抵押人购买房产时在房管部门备案的制式合同；

⑤房产交易完税证明上所载明的计税金额；

⑥经办行自行认定。

4、简述办理个人购房专享贷应满足哪些条件？

答：（1）购房贷款必须发放在先；

（2）与购房贷款的申请人必须为同一人；

（3）购房专享贷与购房贷款必须为同一经办行；

（4）专享贷的到期日至少早于购房贷款到期日1年；

（4）用途必须与已购房产有关的消费用途

5、我行首套房、二套房认定标准是什么？

1、下述情况申请个人住房贷款按照我行首套个人住房

贷款政策执行

（1）家庭名下无个人住房贷款记录的；

（2）家庭名下无住房且有个人住房贷款记录但已结清

的；

（3）家庭名下有1套住房且有个人住房贷款记录但已

结清的。

6、下述情况申请个人住房贷款按照我行二套个人住房

贷款政策执行

（1）家庭名下有1套住房，且有个人住房贷款记录但

未结清的；

（2）家庭名下有2套及以上住房，且有1笔个人住房

贷款记录但未结清的；

（3）家庭名下有2套及以上住房，有个人住房贷款记

录且已结清。

7、快享贷客户需要满足的条件？

必须同时符合管理总资产和征信要求，具体如下:

1、在我行近6个月管理总资产月日均在10万（含）

以上。

2、征信报告中有以下情形之一的，不予受理：

1）近24个月贷款逾期月份数超过8次或最长逾期

月数大于2的；

2）近3个月贷款有逾期记录的；

3）近3个月贷记卡有逾期记录且逾期月份数超过1

次的；

4）未结清负债余额大于100万元的。

8、个贷产品分类，按照担保方式可划分为哪几种？

答：抵押贷款、质押贷款、信用贷款、保证贷款

9、我行个人消费信贷产品有哪些？

包括：个人一手住房贷款

个人二手住房贷款

个人住房合力贷

个人商业用房贷款

个人综合消费贷款

个人工资保证贷款

个人循环贷款

个人组合担保贷款

个人快速质押贷款

个人汽车消费贷款

人保如意贷

个人出国留学保证金贷款

个人购房专享贷

个人网银自助贷款

个人快享贷

10、简述优质开发商的标准。

答：（1）开发企业或其控股股东为年度中国房地产销售

收入或销售面积进入前50名企业（即进入中国房地产协会

网站年度中国房地产销售收入前50名排行榜或销售面积前

50名企业排行榜的企业，以网站最新发布的排名为准）。

（2）我行已支持房地产开发贷款或房地产结构化融资

业务的开发企业（有历史不良信用记录的除外）

四、案例分析

1、客户张先生，35岁，已婚，任某知名高校教授，月

薪7000元，其配偶王女士，某银行职员34岁，月薪7000

元，还有一儿子（15周岁）。王女士名下有一笔房贷，每月

还款5000元，每人生活基本保障600元，每月家庭其他消

费支出1500元。现客户想向我行申请2年个人工资保证贷

款，请朋友王先生作担保。王先生单身，30岁，月收入19000

元，基本生活开支1000元，每人生活基本保障600元，王

先生名下已有一笔对外担保，金额5万元。现张先生想购购

买红木家具，请问客户能否向我行申请个人工资保证贷款？

客户可以申请多少的额度（整万），请列明计算过程。

答：a、借款人及担保人年龄、职业等要素符合我行个

人工资保证贷款要求，张先生可以向我行申请贷款，期限两

年。

b、借款人家庭净收入：

（7000+7000-5000-1500-600*3）*24=136800

担保人家庭净收入：

（19000-1000-600）*24-50000=367600元

综上：客户可向我行申请个人工资保证贷款13万元

2、张先生在石家庄市国有企业上班月收入为9500元,

其妻子在某高校任职，月收入为7000元，目前家育有女儿6

岁。2013年4月份，张先生在我行A支行办理一笔个人一手

住房按揭贷款，贷款金额为80万元（自交首付40万元），

贷款期限30年，目前月还款金额为5100元，家庭月消费支

出在1500元，暂无其他负债，信用良好。2014年2月份张

先生准备为所购住房进行装修，装修预算缺口为30万元，

张先生来A支行提出申请个人购房专享贷30万元，期限为

3年。请问张