银行公司金融部ISO体系考试题库

银行公司金融部ISO体系考试题库一、填空题1、公司业务营销是以市场为导向，通过运用整体营销手段，以金融产品和效劳来不断开掘并满足客户需求，从而提高自身市场形象和地位，争取更为合理市场份额，最终实现商业银行利润目标。2、客户经理负责贷前调查评价工作，对调查结果真实性、合规性、合法性负责。3、贷前调查必须由审核资料和实地调查两个局部组成，包括受理贷款申请、实地/间接调查和撰写调查报告三个阶段。4、客户经理对客户资料核实应以实地调查为主，间接调查为辅。必要时，可通过外部征信机构对客户资料真实性进展核实。5、客户资料如有变动，客户经理应要求客户提供书面报告，进一步核实后在档案中重新记载。6、客户经理在撰写贷前调查报告时，除了分析客户生产经营等情况，还要提出贷与不贷、贷款金额、贷款期限和利率建议。7、根据?贷前调查受理规定?，公司金融部负责参与总行指定限额以上授信业务贷前调查工作和总行指定支行公司类业务贷前调查工作。8、在?短信业务管理规定?中，对各部门短信授权范围包括发送各种会议通知和对相关客户业务通知。9、客户证书是指存放客户身份标识，并对客户发送网上银行交易信息进展数字签名电子文件。10、限额类信贷业务调查完毕后，由经办机构信贷人员出具调查报告，同时公司金融部信贷人员出具调查意见书。二、单项选择题经办行〔部〕接到借款人贷款申请后，对于根本符合银行贷款条件和信用等级要求贷款申请，进入贷款调查程序，应及时组织信贷人员在(B)个工作日内完成贷前调查并撰写调查报告。 A、3B、5C、7D、10VIP客户量化标准由总行统一确定，具体标准(B)年一定。 A、半年B、一年C、两年D、都不对每年年初，我行都会举办VIP客户答谢联谊会，其中公司VIP客户评选流程是：支行填写?VIP客户推荐表?，报总行〔C〕部进展审查，并报相关行长审批。 A、信贷管理部B、风险管理部 C、公司金融部D、个人金融部〔C〕内成立专门评审小组，负责对申请准入仓储监管机构进展初审，出具评审报告，拟定合作机构名单。A、信贷管理部B、风险管理部C、公司金融部D、个人金融部仓储监管机构转入条件中有：仓储监管机构财务状况良好，具有较强抗风险能力；仓储监管机构主要管理人员必须有〔C〕年以上仓储管理经历。A、1年B、2年C、3年D、4年6、企业网上转账预约是指企业客户单笔交易金额或单户日累计交易金额为〔B〕以上时，客户必须通过网上银行提交预约信息，否那么不能提交交易指令。A、1000万B、1000万〔含〕C、2000万D、2000万〔含〕7、企业客户可预约〔D〕天内转账业务〔不含当天〕，每天只能预约一次。A、2天B、3天C、4天D、5天8、在落地授权指令处理中，500万元〔含〕以上，800万以下客户交易指令，要求各支行〔部〕向〔D〕报备后，由支行行长或主管行长签字授权处理。A、总行信贷管理部B、总行风险管理部C、总行公司金融部网银中心D、总行资金营运中心9、客户申请个人网上银行专业版后，我行工作人员必须告知客户于〔C〕天内登录我行网站下载证书。A、12天B、13天C、14天D、15天10、为了选择优质客户或最有盈利潜力客户，抢占新经济增长点，公司客户营销人员应对市场进展〔B〕，以便银行采取特定营销战略来满足不同客户需求。A、确定B、细分C、分析D、定位11、公司客户营销人员应以(D)为核心，从金融产品创新、金融产品组合等方面确定产品营销效劳策略。A、天道酬勤B、自身效劳C、金融产品D、客户满意12、为促使外部营销成功，必须重视银行内部营销。内部营销核心是(B)，通过进展一系列对内宣传、教育和培训，使员工树立营销效劳观念，熟悉效劳特点，为客户提供满意效劳。A、客户满意B、培养具有客户意识员工C、提高员工知识水平D、提高员工效劳水平13、根据?贷款通那么?规定，向我行申请贷款客户应当是经〔C〕核准登记企〔事〕业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍具有完全民事行为能力自然人。A、税务部门B、公安局C、工商行政管理机关D、公证处14、贷前调查一般采取查阅有关贷款资料与实地调查相结合、(D)方法开展调查。A、直接调查与间接调查相结合B、实地调查与间接调查相结合C、联络与实地走访相结合D、定性分析与定量分析相结合15、调查员应依据对客户信用评级情况和贷款风险，初步确定(B)，并根据不同贷款方式要求客户补充提供其他有关资料。A、贷款期限B、贷款方式C、贷款利率D、贷款金额16、贷款调查人员经过深入细致贷前调查后，将收集到大量资料、信息进展分析与研究，形成客观、实际、公正〔C〕，并连同其他相关资料及时送交信贷管理部进展审查。A、调查意见书B、评价资料C、调查报告D、调查结论17、贷款调查实行〔B〕调查。A、一人B、双人C、三人D、一名负责人加二名经办人18、由公司金融部负责参与局部二三类支行信贷业务，最后出具调查报告单位是：〔A〕A、经办支行B、公司金融部C、支行经办信贷人员D、公司金融部与经办支行共同19、经办机构经过初步审查，认为属于限额类信贷业务，应当按照我行限额类业务管理规定，向公司金融部〔A〕，要求其共同参与贷前调查。A、书面申请B、书面通知C、口头通知D、书面报告20、获得准入资格仓储监管机构在与我行合作期间，承受我行或客户委托，主要为我行提供〔B〕静态与动态监管效劳。A、抵押物B、质押物C、客户所有货物D、客户权属货物21、公司客户办理短信业务必须在〔A〕办理。A、开户网点B、总行营业部C、任意网点D、指定网点22、个人客户办理短信业务必须在〔C〕办理。A、开户网点B、总行营业部C、任意网点D、指定网点23、根据短信业务授权设置，各部门与各支行下设两个岗位，分别是〔A〕和录入员。A、机构主管B、会计主管C、分析员D、短信管理员24、网上银行开户网点在受理业务时，要求其必须对客户进展回访，其主要目是：〔D〕A、确保资料真实性B、确保相关证件真实性C、确保资料完整性D、确保申请事项真实性25、客户经理对客户资料核实应以〔C〕为主，间接调查为辅。A、与客户面谈B、落实C、实地调查D、查看资料26、公司金融部评审小组应在仓储监管机构提交申请材料〔A〕天完成如申请材料完备性和标准性、原件与复印件是否一致、复印件是否加盖单位公章等形式审查。A、当天B、第二天C、第三天D、第四天27、已制作未发放数字证书必须〔B〕双人传递、保管，并存放于保险柜〔箱〕。A、一人B、双人C、三人D、一名负责人加二名经办人28、企业网上银行预约处理应在客户提交预约〔A〕〔如遇节假日，那么顺延至下一银行工作日〕完成。A、当天B、第二天C、第三天D、第四天29、个人网上银行证书管理包括证书申请、〔C〕、证书恢复。A、证书更换B、证书新增C、证书更新D、证书更改30、客户证书是指存放客户身份标识，并对客户发送网上银行交易信息进展〔D〕电子文件。A、电子签名B、数据扫描C、备份保管D、数字签名三、多项选择题1、商业银行市场营销是一个包括金融产品设计、制作、定价、效劳、分销、组织控制、信息反应等整个过程综合活动，分为银行〔ABCD〕这几个营销战略制定步骤，以及营销策略决策与执行。A、市场需求供应分析B、市场细分C、目标市场确定D、市场定位2、营销人员按客户对银行经营效益与业务开展奉献度进展细分，可将客户确定为〔ABCD〕四类。 A、重点客户B、一般客户C、退出客户D、潜在客户E、较差客户3、对于不符合银行贷款条件和信用等级要求贷款申请，〔ABC〕。A、不予贷款 B、退还贷款资料C、通知借款人 D、可以不用退还贷款资料4、在客户信用等级和客户评价调查报告有效期内，如果有影响客户资信重大事项发生，经办客户经理应及时报告总行信贷管理部，并重新进展调查分析评价。重大事项包括〔ABCDE〕。

A、客户在其他银行穿插违约历史记录； B、客户组织构造、股权或主要领导人发生变动；

C、客户担保超过所设定担保戒备线； D、客户财务收支能力发生重大变化；

E、客户涉及重大诉讼。

5、短信业务为客户提供主要效劳有〔ABCDE〕。A、帐户余额变动情况通知B、贷款信息通知C、我行金融产品宣传效劳D、我行开展动态宣传效劳E、本息催缴效劳6、在与仓储监管机构合作满一年时，公司金融部应对已准入仓储监管机构进展年度资格复审与评估。资格年审主要审查仓储监管机构〔ABCDE〕。 A、根本情况 B、管理状况 C、业务开展情况 D、财务状况E、监管合作协议履行情况7、网上银行业务重大事项报告有〔ACD〕三种。A、快报B、特快报C、续报D、结案报8、网上银行业务监控主要指〔ABCD〕。A、客户登录情况监控B、客户签约监控C、交易情况监控D、异常交易情况预警E、客户日常生活监控9、网上银行风险处理过程中涉及客户、交易等信息不得外泄，操作员要做到处理过程〔ABD〕。A、可回溯B、可举证C、可保存D、可审计E、可查看10、为有效防范和化解网上银行风险事项，提高风险管理能力；重大事项报告，应遵循以下原那么：〔ABDE〕。A、及时性原那么B、预警性原那么C、快速性原那么D、真实性原那么E、保密性原那么11、证书载体作业流程包括〔ACDE〕四个阶段。 A、订购B、保管C、发放D、回收E、调换12、商业银行贷款，应当严格审查以下内容〔ABCDE〕：A、借款人借款用途B、借款人归还能力C、借款人还款方式D、保证人归还能力E、抵押物、质物权属和价值13、常用表达企业偿债能力指标有：〔ABC〕A、资产负债率；B、流动比率；C、速动比率；D、销售现金回笼率。14、财务分析内容包括〔ABCD〕。A、偿债能力分析B、营运能力分析C、盈利能力分析D、开展能力分析四、判断题1、客户经理在营销客户时，可向客户表达贬低其他竞争对手言语。〔×〕2、对日均余额到达VIP客户准入条件、信用等级较低客户，亦可评定其为我行VIP客户。〔×〕3、评审小组应在仓储监管机构提交申请材料第二天完成形式审查，如申请材料完备性和标准性、原件与复印件是否一致、复印件是否加盖单位公章等。〔×〕4、我行使用客户证书是由中国金融认证中心〔CFCA〕颁发。〔√〕5、USBKEY是指装载客户证书物理载体，读取证书时需使用密码。〔√〕6、企业客户可随时取消转账预约并重新预约。〔√〕7、已制作未发放证书必须双人传递、保管，并存放于保险柜〔箱〕；〔√〕8、网银中心制作客户证书后，开户网点领取客户证书及密码信封等资料时可单人领取也可单人领取，只要在?已制证书〔USBKEY〕使用保管登记簿?上签收即可；〔×〕9、开户网点领回客户证书及密码信封后，要在?已制证书〔USBKEY〕使用保管登记簿?上进展登记，另外，客户证书及密码信封须放入保险柜进展保管。保管时不一定要双人保管。〔×〕10、在落地授权指令处理中，800万元(含)以上交易，各支行〔部〕需向总行资金营运中心报备并经批准后，由授权中心〔清算组〕签字授权处理。〔√〕11、对企业网上银行转账客户预约处理，系统默认为“允许当天转账〞。〔×〕12、企业网上银行预约处理应在客户提交预约当日〔如遇节假日那么顺延至下一银行工作日〕完成。〔√〕13、个人网上银行群众版客户有客户证书。〔×〕14、申请个人网上银行专业版客户可通过网上自助注册。〔×〕15、个人网上银行交易限额修改是指客户到柜台对个人网上银行交易限额进展修改，该业务不受银行默认额度限制。〔×〕16、企业客户在银行申请信贷业务不需开立根本帐户或者一般帐户。〔×〕17、资产负债率指资产总额与负债总额比率，该比率越高越好，企业偿债有保障，贷款不会有太大风险。〔×〕18、企业营业周期越长，说明企业生产规模越大。〔×〕19、流动比率可以反映企业短期偿债能力，但也存在流动比率较高，却没有能力支付到期应付账款情况。〔√〕20、应收帐款周转率越高，说明应收帐款收回越快。因此企业应收账款周转率越高越好。〔×〕21、经营活动现金净流量为正值企业，净利润一定也为正值。〔×〕22、限额类以上信贷业务由总行公司金融部负责统一办理。〔×〕23、由公司金融部负责参与二三类支行信贷业务，贷前调查应当由经办机构信贷人员主办。〔√〕24、获得准入资格仓储监管机构长期有效。〔×〕25、我行对获得准入资格仓储监管机构不需要进展资格年审。〔×〕26、公司客户办理短信业务可在我行任一网点办理。〔×〕27、个人客户办理短信业务可在我行任一网点办理。〔√〕28、根据短信业务不同岗位权限设置，录入员有权发送短信。〔×〕29、客户假设取消短信业务，可在我行任一网点办理。〔×〕30、开户网点受理网上银行业务时，网点经办人可选择性地进展回访。〔×〕五、简答题贷前调查根本内容有哪些？参考答案：1、根本情况。主要是借款人贷款主体资格，所属行业、注册地点、营业执照号、法人代表、开户银行、历史沿革、业务范围、组织类型、注册资本、出资人、技术水平、管理水平、文化特点、主导产品及在行业和区域经济开展中地位和作用等。2、经营状况。主要是近几年生产、销售、效益情况和前景预测。客户生产经营是否符合国家和本地区经济政策、产业政策。分析行业前景、产品销路以及竞争能力。3、借款人生产能力综合情况调查。对于借款人生产能力情况调查主要包括：生产力状况、技术装备水平、产品质量水平、其他竞争优势。4、财务状况。主要是近几年资产负债、资金构造、资金周转、盈利能力、现金流量、销售回行及存款较大变动及现状。重点分析借款人偿债能力，分析客户主要财务指标变动情况及其真实性。5、银行融资及信用记录调查〔信誉状况〕。主要是借款人有无拖欠本行或其它金融机构贷款本息记录，及其他信誉状况。6、经营者素质。主要是法定代表人和其他领导层成员学识、经历、业绩、品德和经营管理能力等。7、借款用途是否正常、合规、合法。如银行承兑汇票申请人必须有真实商品交易合同，保函申请人必须有工程劳务合同或商品购销合同。8、担保情况。主要是抵〔质〕押物权属、价值和变现难易程度，保证人保证资格和能力。9、客户对银行潜在收益和风险。简要说一下票据贴现主要风险提示。参考答案：贴现票据〔1〕是否符合票据法规定形式和实质要件；〔2〕是否对真实贸易背景及相关证明文件进展核实；〔3〕是否对贴现票据信用状况进展评估；〔4〕是否对客户有无背书及付款人承兑予以查实。3、请简单说说限额类以上信贷业务贷前调查受理流程。参考答案：3.1客户向我行经办机构提出授信申请。3.2经办机构信贷人员受理客户申请后进展资格审查，审查合格后通知客户提交相关资料，进入初步审查。3.3经办机构经过初步审查，认为属于限额类信贷业务，应当按照我行限额类业务管理规定，向公司金融部提出书面申请，共同参与贷前调查。3.4公司金融部接到经办行申请后，经部门负责人批准，安排信贷人员参与经办机构共同进展贷前调查。3.5贷前调查完毕后，由经办机构信贷人员出具调查报告，同时公司金融部信贷人员出具调查意见书，并提交公司金融部负责人审查。3.6公司金融部负责人经审查，签署调查意见后，经办机构将调查意见书连同相关业务申报资料一并提交信贷审批部门审批。或：客户申请-经办支行对客户进展资格审查-客户提交资料，经办支行经初步审查，认为属于限额类业务-经办支行向公司金融部提交关于共同参与贷前调查书面申请-公司金融部安排人员参与贷前调查-调查完毕，经办支行客户经理出具调查报告，公司金融部信贷人员出具调查意见书-将调查意见书提交公司金融部负责人审查，并签署意见-经办机构将调查意见书连同相关业务申报资料一并提交信贷审批部门审批。4、总行指定支行信贷业务受理流程。参考答案：4.1经办机构受理贷款申请后，经过资格审查，认为合格，应当向公司金融部提交书面申请书，由公司金融部派出信贷人员参与贷前调查。4.2公司金融部受理申请后，经负责人批准后安排信贷人员参与贷前调查。4.3贷前调查应当由经办机构信贷人员主办〔如无信贷人员，由经办行行长主办〕，公司金融部信贷人员协办，共同完成贷前调查报告。4.4贷前调查完成后，由经办机构出具贷前调查报告，提交公司金融部负责人审查。4.5公司金融部负责人审查后认为业务符合条件，在信贷业务申报书中签署意见，然后由支行经办人员准备相关业务申报材料，报送信贷管理部门进展审批。5、根据?个人网上银行业务操作规程?请简单说一下柜台签约账户与网上注册帐户区别。参考答案：(1)柜台签约账户：是指客户通过银行柜面签约申请方式将本人名下账户添加到网上银行账户，该类账户结合客户证书可进展资类交易业务。(2)网上注册账户：是指客户通过网上自助注册方式将本人名下账户添加到网上银行账户，该类账户仅能作账务查询。6、柜员办理个人网上银行业务时，必须坚持“三核对〞原那么，请问“三核对〞原那么具体内容是什么？参考答案：第一核对客户出示证件、银行介质与申请表上填写内容是否相符；第二通过系统核验客户密码；第三核对申请表上填写内容与系统显示客户信息是否相符。请简要描述个人网上银行帐户签约流程。参考答案：1．填写资料客户在?湛江市商业银行网上银行个人客户效劳申请表?上“业务功能〞中选择“账户签约〞，并在“账户设置〞中填列账号，在其后面“网上银行效劳〞栏选择“开通〞。2．提交资料〔1〕?湛江市商业银行网上银行个人客户效劳申请表?；〔2〕客户本人有效身份证件；〔3〕任意一张本人已经签约网上银行账户介质；〔4〕客户准备签约银行卡或活期存折。3．资料审核〔1〕审核资料完整性、有效性。〔2〕审核客户申请资料与银行预留资料一致性。4．业务处理〔1〕经办柜员登录综合业务处理系统调用“6012—个人网银账户签约〞交易，系统先验证客户一个网银柜台签约账户，通过后才能追加准备签约账户。〔2〕业务主办〔或主管〕授权以上交易应由业务主办〔或主管〕对经办柜员操作进展审核并授权。〔3〕打印申请表并签章交易成功后经办柜员调用“6018—个人网银客户信息打印〞交易，打印客户签约信息，并在申请表打印信息下方填写交易名称及交易结果，经办柜员和业务主办〔或主管〕签章并加盖业务公章。〔4〕资料发放与签收a．经办柜员将申请表交客户核对，由客户签字确认；申请表第一联及身份证件复印件作为业务凭证由银行留存；第二联与客户账户介质、身份证件等资料一并交客户。b．柜员告知客户个人网上银行注册信息变更业务实时生效，提醒客户注意保护密码及其个人账户信息平安，如有问题可拔打07