商业银行反洗钱工作考核评价管理办法

PAGE7—PAGE1—商业银行反洗钱工作考核评价管理办法第一章总则第一条为落实我行反洗钱政策，建立和完善反洗钱工作激励机制，加强对分支机构反洗钱工作的指导与监督管理，客观评价各机构反洗钱工作状况，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《山东省金融机构反洗钱工作考核评估暂行办法》等法律法规，以及《银行反洗钱管理办法》等本行反洗钱内控制度的有关规定制定本办法。第二条本办法旨在通过对我行各分支机构反洗钱工作开展考核评估和总体评价，切实体现“风险为本”的政策导向，及时发现工作薄弱环节，督导各分支机构不断加强反洗钱内控体系建设，切实履行反洗钱工作职责和义务，有效防范和遏制洗钱活动。第三条本办法所称反洗钱工作考核评价是指为促进辖内分支机构严格执行反洗钱法律、法规，自觉履行反洗钱义务，提高防范洗钱风险的能力，对辖内分支机构的反洗钱工作开展情况进行综合评价，并根据评价结果给予奖罚的综合考评工作。第四条本办法适用于银行各级机构。第二章组织架构第五条总行反洗钱领导小组负责评价工作的组织领导，反洗钱领导小组办公室负责具体实施，评价工作应至少每年开展一次。第六条反洗钱工作考核评价采取逐级评价，评价对象为各级分支机构。第七条反洗钱领导小组办公室为反洗钱考核评价工作的执行部门，负责反洗钱日常履职、检查、考核、评价、完善全行反洗钱工作。第八条反洗钱工作考核评价范围为《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等法律法规规定的反洗钱工作职责履行情况，本行有关反洗钱工作规章、制度、办法的落实情况。第九条总行反洗钱领导小组根据各分支机构反洗钱工作年度评价情况、反洗钱系统数据统计和反洗钱非现场监管数据统计情况等因素，综合确定各分支机构年度反洗钱工作评价结果，根据评价结果给予相应的奖惩。第三章评价原则及方式第十条反洗钱工作考核评价应遵循的原则：1、全面性原则。考核评价覆盖考评对象的所有反洗钱工作履职情况；2、公正性原则。考核评价做到规范操作，责任明确，实事求是，客观公正；3、有效性原则。考核评价能准确反映被考评对象履行反洗钱工作职责的情况，其结果作为衡量反洗钱工作绩效的主要依据。第十一条反洗钱工作考核分为基础工作考核和重点工作考核两部分，考核方式采用百分制，根据工作完成情况进行相应的得分，年终根据最终得分，给予相应的考核评级，并将考核评级结果运用到分支机构整体运营考核、专项检查以及重点督导等方面。第十二条考核评价根据考核对象反洗钱工作考核得分情况分为A、B、C、D四个级别。A级（90分以上，含90分）：表明反洗钱工作组织体系健全，反洗钱内控机制建设完善，内部监督管理措施得力，严格遵守反洗钱各项法律法规，洗钱风险防范处置措施到位，辖内反洗钱工作秩序良好。B级（75-90分，含75分）：表明反洗钱工作组织体系较为健全，反洗钱内控机制建设较为完善，内部监督管理措施较为得力，能遵守反洗钱各项法律法规，洗钱风险防范处置措施较为到位，但仍然存在一定的薄弱环节。C级（60-75分，含60分）：表明反洗钱工作组织体系基本健全，反洗钱内控机制基本建立，有一定的内部监督管理措施，但相对薄弱，基本能遵守反洗钱各项法律法规，基本开展了反洗钱日常工作，但工作效果不明显，存在洗钱风险隐患，控制洗钱风险能力尚不强。D级（60分以下）：表明反洗钱工作不合格，组织体系有严重缺陷，反洗钱内控机制建设不完善，内部监督管理措施不当，疏于遵守反洗钱各项法律法规，反洗钱日常工作未能开展，存在严重的洗钱风险隐患，没有控制洗钱风险的能力。第十三条考核评价期内，如发现被考核机构存在下列情形之一的，直接评为不合格。1、因违反反洗钱相关规定导致洗钱案件发生；2、辖内员工参与或被利用参与洗钱活动；3、在反洗钱工作中发生泄密事件，造成严重后果或恶劣影响；4、重大问题故意隐瞒不报，造成严重后果或恶劣影响；5、其他涉及反洗钱的重大违法违规事实。第四章评价内容及标准第十四条基础工作（80分）一、反洗钱工作机制建设情况（20分）1、按照要求制定本机构反洗钱相关内控制度和实施细则。（5分）2、建立本机构反洗钱工作小组，并定期召开反洗钱工作会议，留存会议记录并作为反洗钱工作资料保存。（5分）3、按照要求及时上报反洗钱人员信息变更情况，确保反洗钱人员信息完整。（5分）4、合理搭建机构反洗钱工作架构，明确反洗钱从业人员工作职责。（5分）二、大额和可疑交易报送情况（20分）1、按照要求在规定时间内上报大额和可疑交易，对于迟报、漏报的，每发现一次扣2分；2、对于需要补正的数据，按照要求在规定时间内进行补报，对于延迟补报或者漏补报的，每发现一次扣5分。三、客户身份识别及交易记录保存(20分)1、严格执行客户身份识别要求，采取有效的客户身份识别措施，合理划分和调整客户风险等级。（10分）2、认真落实客户身份资料及交易记录保存管理要求，按照规定期限采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录。（10分）四、反洗钱培训与宣传（10分）1、按照要求积极组织反洗钱宣传活动，按时上报宣传工作总结等资料。（5分）2、每年至少组织一次全员反洗钱培训，留存影像资料。（5分）五、反洗钱从业人员专业技能测试（10分）参加总行组织的反洗钱测试，平均成绩在85分以上的得10分，70-84分之间的机构得8分；60-69分之间的机构得6分；60分以下的机构得0分。六、各分支机构应严格按照总行要求上报各类反洗钱资料，对于存在迟报、漏报情况的，每发现一次扣2分。第十五条重点工作（20分）一、重点交易报告（10分）审慎分析，上报总行的重点可疑交易报告被总行接收的，每份报告得5分；经总行报人民银行后，经人民银行分析并接收的，每份报告得10分，协助提供数据和资料的机构可以酌情加分。二、调研分析（10分）积极主动总结本机构反洗钱工作好做法、好经验、好建议，并以信息或者报告形式上报总行，每一篇加5分。及时上报各类涉及洗钱案件、风险提示等案件信息的，每一篇加5分，被人民银行接收的，加10分。第十六条各支分支机构如出现以下情况，将在综合评价中酌情加分（最高加10分）：（一）反洗钱工作中有突出表现并受到相关部门书面表扬的；（二）创新性工作取得显著成效的；（三）配合总行和人民银行行政调查数量较多、质量较高的；（四）协助人民银行等机关破获洗钱及其上游犯罪案件的；（五）其他情况。各分支机构如出现以下情况，将在综合评价中酌情减分（最高扣10分）：（一）反洗钱工作出现失密、泄密等严重问题的；（二）存在不配合总行或者人民银行反洗钱工作等问题的；（三）自律评估情况与考核小组实际掌握情况不符的；（四）屡屡不能按时保质保量完成总行布置的反洗钱工作的；（五）其他情况。第五章评价结果应用与监督第十七条反洗钱考核评价结果将纳入对分支机构年度运营工作综合考评的范畴。同时将根据考核评价结果对被考核单位采取不同的监督检查措施。1、对A级机构，降低反洗钱现场检查频率、缩小现场检查范围，以非现场检查为主。2、对B级机构，书面方式提出整改意见，督促其改进反洗钱工作中存在的问题，视改进情况采取现场检查等后续措施。3、对C级机构，发出洗钱风险预警提示，列入次年度反洗钱现场检查的候选名单，视改进情况实施领导班子约见谈话，督促其改进反洗钱工作中存在的问题。4、对D级机构，列本年度或下次年度反洗钱现场重点检查名单，并对其反洗钱工作中存在的问题，采取必要的处罚措施，同时将追究机构负责人和会计负责人管理责任。