新经济时代精智人群财富新规划-复旦发展研究院中宏保险

复曰发展研究院中宏保险复曰发展研究院中宏保险中宏保险复旦发展研究院复旦发展研究院联合中宏保险就新经济时代财富新规划展开研究,在财富波动和风险增大的双重压力下,从需求角度关注高财富且高保障需求人群,基于中宏保险销售数据和调研数据,刻画该人群画像,定义"精智人群",挖掘该群体财富管理和风险保障现状,进一步探讨保险在解决多样风险下财富规划中的重要作用,为精智人群如何在新经济时代做好财富新规划提供启示和建议。指数创新:指数创新:使用保险生命表计算地区性平均余年指数n中国各省份经济发展存在地区差异,但通余年指数发现,在寿命方面,中国各地区之间并没有明显的差异,而全国范围内存在着显著的保险发展不精智人群画像-九高人群n高稳定的家庭收入、高充足的养老保障、高质量的医度的家庭责任感、高度的自驱力、高度的保险需求及针对精智人群首次计算保障缺口指数12345中宏保险中宏保险精智人群的群体差异施等风险相关特征上存在明显差异:n识别风险的群体差异:长寿风险、医疗健康需求、财n识别资产配置的群体差异:资产配置模式、财富管理n识别保障概况的群体差异:年度保费支出、年度保费政策与启示n精智人群:动态调整财富管理策略,完善资产配置,平衡资产增值性及安全性,充分发挥保险传统和创新功能,贯彻保险的独特优势。n保险机构:聚焦平台、产品服务、团队提供全方面的03调研样本群体特征04精智人群画像及其保障缺口05精智人群对比分析复曰发展研究院中宏保险中宏保险复曰发展研究院中宏保险全球家庭财富净值出现下降显示2022年全球家庭财富净值出现自2008年全而中国经济进入深化改革和转型升级阶段而长期以来,中国年均经济增速达到双位数推动了全球经济的发展。而近经济发展赋予核心增长动力,财富增长存在良好预期复曰发展研究院中宏保险指数创新数据来源复曰发展研究院中宏保险依据生命表计算不同年龄的剩余寿命依据生命表计算不同年龄的剩余寿命exex=px(1+ex+1),x=0,1,2,3,...104e105=0平均余年指数Ei计算在剩余寿命ex的基础上,以各年龄人口数量作为权重计算u平均余年指数,公式如下:其中i=1,2,3,…,31平均余年Ei=其中i=1,2,3,…,31popi,x表示城市i中x岁的人口数量,ex表示x岁人口的剩余寿命2022年人均地区生产总中宏保险中宏保险2021年全国各地区保险2021年全国各地区保险复曰发展研究院中宏保险中宏保险销售数据征、保单购买数据指标等(不涉及个人信息)。调研数据中宏保险基于第三方调研平台在中国14个核心城市开展调研,共收集到700条高质量调研数据,针对家庭年缴保费25万元以上人群,样本量性别70044/56年龄30-59岁各年龄段分布均衡中宏保险中宏保险家庭年收入集中于$$50-300万全国前1%中宏保险复曰发展研究院中宏保险人群拥有多元化的人生目标,追求高品质的生活。应急现金流应急现金流跨境传承规划 资产独立保全 婚前个人财产规划生活品质保障80.0%69.3%64.6%77.9%43.1%27.7%76.4%48.9%28.3%78.4%45.7%88.3%2财富传承3资产保全婚姻规划健康保障455复曰发展研究院中宏保险人群家庭消费总支出绝对值高,子女教育支出占比总体上升,更加关注高层次的子女教育。子女教育支出平均22.4万元父母赡养支出平均16.6万元家庭日常消费支出平均45.1万元样本消费支出概况(分家庭年收入(万元)样本消费支出概况(分家庭年收入(万元)) 31.7%31.1%29.8%30.1%30.7%27.2%21.6%19.5%17.4%16.7%17.4%16.7%15.9%15.2%15.2%15.8%15.9%15.2%15.2%13.9%10.7%10.5%12.7%13.0%7.6%12.7%13.0%25.311.39.520.815.143.938.631.780.661.542.6112.095.566.8137.386.456.8154.5110.065.6187.2140.077.0220.0125.068.8245.0mm平均子女教育支出mm平均父母生活支出mm平均家庭消费支出平均子女教育支出占比平均父母生活支出占比平均家庭消费支出占比中宏保险复曰发展研究院中宏保险人群资产配置模式趋于一致,兼具增值和安全,追求高稳定的家庭收入。模式趋于一致,资产配置前三位分别是:投资类房地产(27.6%)商业保险(22.3%)(20.9%)因家庭年收入而异调研样本资产配置现状(分家庭年收入(万元))6.19.88.311.0100%90%80%70%6.19.88.311.0100%90%80%70%60%50%40%30%20%10%7.89.88.610.39.89.811.39.311.19.520.914.38.619.019.222.422.422.222.222.422.422.223.327.323.310.08.523.511.410.911.712.510.08.523.511.410.911.712.510.019.421.720.520.120.720.520.119.526.321.819.526.321.735.428.426.826.226.126.620.023.528.426.826.226.126.620.010.0投资类房产商业保险银行理财产品投资类房产商业保险银行理财产品中宏保险复曰发展研究院中宏保险人群高度关注家庭风险,拥有高度的家庭责任感,需要用高性能的财富规划规避财富风险,相信自身高度的自驱力能促进自身企业的发展。人身风险财富风险险外界风险家人和我身体健康风险家人和我人身寿命风险意外风险家人和我身体健康风险家人和我人身寿命风险意外风险家人和我退休保障风险财富保值增值风险财富传承风险财富保值增值风险财富传承风险子女教育风险汽车意外风险家居意外风险宏观经济宏观经济金融市场金融市场 调研样本对外界风险评分(1-5分)房地产自身企业房地产自身企业中宏保险复曰发展研究院中宏保险人群首选风险管控措施为保险,安全性成为管控理念核心。管控措施n首选商业保险:84.6%管控理念n关注安全性银行理财产品商业保险社保/养老金 保本型银行理财产品 房地产投资收益 股票等金融产品 信托基金自营企业/参股分红调研样本管控风险措施偏好(%)中宏保险复曰发展研究院中宏保险人群具有高度的保险需求,因此保险配置的年化保费高且保单数量多。中近一半总年化保费超100万。样本群体人均配置保单数为7份,中近一半总年化保费超100万。复曰发展研究院中宏保险长寿风险财富管理风险n根据的《Thewealth集体财富下降10%(相当于10.1万四大风险四大风险中宏保险中宏保险健康风险子女教育风险率只有1.65%)球TOP100)指数含义家庭主要成员退休后,其所在家庭保持间的差额。指数创新首次针对精智人群计算整体保障缺口。中宏保险中宏保险数据来源报告所基于的700份调研数据。指数计算复曰发展研究院中宏保险FeelEducationFee2退休后家庭月收入Retire可用资源家庭年收入IncomeAsset商业保险养老保险最高保障金额与子女教育保Insurance社会保险当地社保缴费基数上限*20%social可用资源=pv(Income)+pv(social)+An60552%202372.66%作为贴现率。中宏保险复曰发展研究院中宏保险700位精智人群中有700位精智人群中有407人存在保障缺口,但一部分人(约6.39%)的保障缺口相当巨大,缺口超过2500万元。发现超半数人存在保障缺口且保障缺口巨大!发现超半数人存在保障缺口且保障缺口巨大!5保障缺口(万元)数据来源:依托精智人群报告调研数据计算得出复曰发展研究院中宏保险精智人群200+家庭年收入200万及以上家庭年收入200万以下$复曰发展研究院中宏保险精智人群200+精智人群200+家庭年收入200万及以上精智人群更加关注"家人和我的退休保障风险",更家庭年收入200万以下精智人群更加关u200万以下u200万及以上数据来源:精智人群报告调研数据复曰发展研究院中宏保险精智人群200+家庭年收入200万及以上精智群体更加关注高端医疗服务和长期高质量的照护服务。精智人群200-家庭年收入200万以下精智人群更加关u200万以下u200万及以上数据来源:精智人群报告调研数据值的稳定性和财富传承的确定性。中宏保险中宏保险两群体财富风险分布差异(%)200万以下200万及以上财富保值增值风险财富传承风险两群体财富管理目标分布差异(%)200万以下200万及以上财富价值稳定性财富价值增长率指定财富继承人财富传承长期性降低税收负担防范债务风险隔离婚姻风险精智人群2000家庭年收入200万及以上精智人群,更育资源,更加关注家族继承人拥有出众的培养平台。中宏保险中宏保险两群体子女教育风险看重程度差异(%)200万以下200万及以上精智人群200-家庭年收入200万以下精智人群则更加关注子女丰富的兴趣培养,从而探索子200万及以上两群体子女教育需求分布差异(%)200万及以上收入高达372万,预期退休后平均家庭年收入入高达93.83万,预期退休后平均家庭年收入休后家庭收入水平低于目前的家庭年收入水平。家庭年收入在200万以下精智人群对于收入平中宏保险中宏保险两群体预期退休后家庭年收入比例差异(%)76.5%372.876.5%41.4%154.341.4%154.393.871.8200万以下200万及以上mm预期退休后家庭年收入均值目前家庭年收入均值预期退休后家庭年收入均值占比数据来源:精智人群报告调研数据精智人群200+家庭年收入200万及以上精智人群储蓄占比略高。精智人群200-家庭年收入200万以下精智人群商业保险占比略高。中宏保险中宏保险投资类房产商业保险银行理财产品股票/基基金/信托社会保险27.9%26.1%27.9%26.1%20.6%22.3%22.4%21.6%11.0%10.4%8.1%9.9%10.0%9.6%200万以下200万及以上数据来源: