2023年银行管理（初级）考试模拟练习（含解析）

2023年银行管理（初级）考试模拟练习

（含解析）

L下列属于银行信用风险的有（）。

A.贷款到期不能偿还利息

B.银行员工违背诚信责任

C.借款人信用状况或评价下降

D.借款人违约

E.贷款到期不能偿还本金

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用

质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人

造成经济损失的风险。

2.以下（）属于我国银行业消费者权益保护的基本要求。

A.依法合规经营

B.保护客户信息

C.热情友好服务

D.维护经营秩序

E.忠实履行合约

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

我国银行业消费者权益保护的基本要求包括：①依法合规经营，诚信

对待消费者；②热情友好服务，营造和谐服务环境；③客观披露信息,

保障消费者知情选择权;④保护客户信息、，依法保障消费者信息安全;

⑤维护经营秩序，依法保障存款安全；⑥忠实履行合约，保障消费者

获得相应质量的服务；⑦完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处

理；⑧开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。

3.根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银

行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。

A.30%

B.15%

C.25%

D.10%

【答案】：B

【解析】：

根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第十二条，一家商

业银行对单一集团客户授信总额不得超过该商业银行资本余额的

15%,否则将视为超过其风险承受能力。

4.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按

约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务

是（）。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.房地产贷款

D.银团贷款

【答案】：D

【解析】：

银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款

条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人

提供的本外币贷款或授信业务。

5.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理

的目标是（）0

A.加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为

B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

C.防范和化解系统重要性银行风险，保护存款人和其他客户的合法权

益

D.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心

【答案】：D

【解析】：

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条，银行业监督管理

的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

6.以下几项属于贷款约束条件的有（）。

A.合法授权

B.政府批准

C.资本金要求

D.财务维持

E.信息交流

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

贷款的约束条件包括提款条件和监管条件。提款条件主要包括：合法

授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他提款条件；监管

条件主要包括：财务维持、股权维持、信息交流、其他监管条件。

7.第二版巴塞尔资本协议的第一支柱要求是（）。

A.最低资本要求

B.内部审计

C.市场约束

D.外部监管

【答案】：A

【解析】：

《巴塞尔协议II》构建了资本监管的“三大支柱”一一最低资本要求、

监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风

险都纳入资本监管要求。

8.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）。

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法

律另有规定的除外

B.对单位存款，商业银行不得拒绝任何单位或者个人查询，但法律另

有规定的除外

C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,

但法律另有规定的除外

D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但

法律另有规定的除外

【答案】：B

【解析】：

商业银行应依法保护存款人合法权益。商业银行应当保证存款本金和

利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息、。商业银行保障不

论是个人储蓄或是单位存款免于非法遭受查询、冻结、扣划要求的权

利。

9.互联网金融的监管应遵循哪些原则？（）

A.依法监管

B.适度监管

C.分类监管

D.协同监管

E.创新监管

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》对互联网金融发展的总

体要求是“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”，积极鼓励

互联网金融平台、产品和服务创新，鼓励从业机构相互合作，拓宽从

业机构融资渠道，坚持简政放权和落实、完善财税政策，推动信用基

础设施建设和配套服务体系建设。与此相对应，互联网金融的监管遵

循“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则,

科学合理界定各业态的业务边界及准入条件，落实监管责任，明确风

险底线，保护合法经营，坚决打击违法和违规行为。

10.对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（）。

A.证券发行市场

B.证券流通市场

C.初级市场

D.一级市场

【答案】：B

【解析】：

根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。一级市

场也称初级市场或发行市场，是初次发行的有价证券的交易市场；二

级市场又称次级市场或流通市场，是指已经发行证券的交易市场。

11.下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（）。

A.托收承付

B.保理

C.保证

D.信用证

【答案】：C

【解析】：

实际业务中，商业银行主要涉及保证、抵押和质押三种担保方式。

12.根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投

资类型是（）。

A.金融类公司股权投资

B.自用固定资产投资

C.实业投资

D.金融产品投资

【答案】：C

【解析】：

根据《信托公司管理办法》第二十条，信托公司固有业务项下可以开

展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。投资业务限定为

金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。信托公司

不得以固有财产进行实业投资，但银保监会另有规定的除外。

13.商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的（）。

A.筛选

B.识别

C.评估

D.测试

E.监控

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的识别、评估、测

试、应对、监控以及合规风险报告等。

14.包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商

所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（）o

A.保理

B.福费廷

C.出口押汇

D.信用证

【答案】：B

【解析】：

A项，保理融资，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销

产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银

行要求下还应承担回购该应收账款的责任；C项，出口押汇是指银行

凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支

付的货款之前，向出口商融通资金的业务；D项，信用证是指由银行

（开证行）依照（申请人的）要求和指示或自己主动，在符合信用证

条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款

的书面文件。

15.商业银行公司贷款业务种类根据贷款用途、风险特征不同可以分

为（）o

A.固定资产贷款

B.贸易融资

C.项目融资

D.并购贷款

E.流动资金贷款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根据贷款用途、风险特征不同，公司贷款业务种类包括流动资金贷款、

固定资产贷款、项目融资、并购贷款、银团贷款、贸易融资等。

16.根据《商业银行内部控制指引》，下面关于内部控制评价的要求，

说法错误的是（）。

A.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价

机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重

要依据

B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影

响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措

施和方案

C.商业银行分支机构无需将其内部控制评价情况报送属地银行业监

督管理机构

D.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的

频率，至少每年开展一次

【答案】：C

【解析】：

C项，在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告经董事

会审议批准后，于每年4月30日前报送国务院银行业监督管理机构

或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。

17.金融资产管理公司的基本功能定位有（）。

A.财富创造的领导者

B.不良资产管理和处置市场的培育者

C.各类存量资产的盘活者

D.多元化金融服务的实践者

E.内部控制的实施者

【答案】:B|C|D

【解析】：

金融资产管理公司最初的核心功能是防范和化解金融风险，充当经济

金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火

队”。随着金融资产管理公司商业化改革转型的逐步推进，其功能定

位的内涵也在不断扩展，具体包括：①不良资产管理和处置市场的培

育者；②各类存量资产的盘活者；③多元化金融服务的实践者。

18.根据《项目融资业务指引》的规定，贷款人从事项目融资业务，

评估项目风险时应当以（）为核心。

A.经营期风险分析

B.政策变化分析

C.市场波动分析

D.偿还能力分析

【答案】：D

【解析】：

根据《项目融资业务指引》第七条，贷款人从事项目融资业务，应当

以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款

来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不

确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。

19.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，属

于核心一级资本的有（）。

A.盈余公积

B.一般风险准备

C.实收资本或普通股

D.未分配利润

E.资本公积

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能

力也最强。核心一级资本包括：①实收资本或普通股；②资本公积；

③盈余公积；④一般风险准备；⑤未分配利润；⑥少数股东资本可计

入部分。

20.金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款,

向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险

属于()o

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.法律风险

【答案】：C

【解析】：

操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统

以及外部事件所造成损失的风险。在信贷审批环节，存在操作风险的

事例有：超权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发

放贷款。

21.汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为,二

手车贷款最高发放比例为o()

A.70%；60%

B.70%；50%

C.80%；70%

D.80%；50%

【答案】：C

【解析】：

自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%,商用传统动力汽车贷款

最高发放比例为70%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%,商

用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为

70%o

22.商业银行对合规管理职能的有关事项作出规定，包括（）。

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规风险管理部门与内部控制部门、内部联络部门等其他部门之间

的协作关系

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

除ABCD四项外,商业银行对合规管理职能的有关事项的规定还包括:

①合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协

作关系；②设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。

23.金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动

的（）o

A.沉没成本

B.重置成本

C.交易成本

D.历史成本

【答案】：C

【解析】：

借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融

产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必

需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具交易。

24.根据我国《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高

偿付限额为人民币（）万元。

A.30

B.25

C.100

D.50

【答案】：D

【解析】：

自2015年5月1日起，我国正式实行《存款保险条例》，由中国人民

银行负责实施。《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最

高偿付限额为人民币50万元。

25.金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持

产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊

功能优势主要有（）。

A.减少企业对新设备、新技术项目的投资

B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

E.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A项，金融租赁在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实

体经济方面具备特殊的功能优势之一为扩大企业对新设备、新技术项

目的投资。

26.商业银行通常采用（）来控制信用风险。

A.舆情信息谈判

B.加强信贷审批

C.加强期限管理

D.加强还款管理

E.加强合同管理

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

控制信用风险的方法主要有：全流程管理、受托支付管理、限额管理、

贷款测算、期限管理、还款管理、合同管理、风险缓释、保理业务风

险管理等。其中，全流程管理包括审贷分离、贷款“三查”、信贷审

批。

27.下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是

()。

A.存款币种不同

B.具体管理方式不同

C.可分为活期存款和定期存款

D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

【答案】：D

【解析】：

D项，外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分为个人存

款和单位存款。

28.下列属于商业银行绩效考评的基本要素的有（）。

A.评价主体

B.评价对象

C.评价指标

D.评价标准

E.评价报告

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要由以下

几个基本要素构成：①评价目标；②评价对象；③评价指标；④评价

标准；⑤评价报告。

29.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档

次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（）。

A.定期整存整取

B.协定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

【答案】：B|C|D

【解析】：

《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》对计息方式进

行了规定，除活期存款和定期整存整取两种存款外，计结息规则由各

银行自己把握，既可以沿用普遍使用的每年360天（每月30天）计

息期，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365

天（闰年为366天），每月为当月公历的实际天数。

30.银行监管的基本手段有（）。

A.市场准入

B.非现场监管

C.并表监管

D.现场检查

E.分业监管

【答案】：A|B|D

【解析】：

市场准入、非现场监管和现场检查是中国银保监会对银行业实施监管

的三驾马车，三者各负其责，各有侧重，又相互依存、互为补充。

31.假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿，关

注类200亿，次级类35亿，可疑类10亿，损失类5亿，一般准备、

专项准备、特种准备分别为40亿、15亿、5亿，则该银行当期的拨

备覆盖率为（）o

A.80%

B.100%

C.20%

D.120%

【答案】：D

【解析】：

拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。该银行当期的拨备

覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类贷款+可疑

类贷款+损失类贷款）=[（40+15+5）/（35+10+5）]X100%=

120%o

32.按金融商品的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.初级市场

D.次级市场

【答案】：A

【解析】：

按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。货币

市场是短期资金融通市场，资本市场是长期资金融通市场。

33.在借贷期间可由借贷双方共同商定并根据市场变化情况定期调整

的利息率是（）。

A.浮动利率

B.市场利率

C.实际利率

D.拆借利率

【答案】：A

【解析】：

浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场

变化情况进行相应调整的利率。浮动利率贷款是指贷款利率在贷款期

限内随市场利率或官方利率波动，按约定时间和方法自动进行调整的

贷款。

34.以下不属于个人存款的是（）。

A.定活两便存款

B.教育储蓄存款

C.协定存款

D.保证金存款

【答案】：c

【解析】：

个人存款的种类有：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存

整取、整存零取和存本取息；③定活两便存款；④个人通知存款；⑤

教育储蓄存款；⑥保证金存款。c项，协定存款属于单位存款。

35.汽车金融公司，是指经批准设立的，为中国境内的汽车（）提供

金融服务的非银行金融机构。

A.购买者及生产者

B.购买者、销售者及生产者

C.购买者及销售者

D.销售者及生产者

【答案】：C

【解析】：

非银行金融机构，包括汽车金融公司、金融租赁公司、资产管理公司、

消费金融公司及其他可开展此项业务的金融机构。其中，汽车金融公

司指经银保监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金

融服务的非银行金融机构。

36.为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议ni》引入了

（）指标。

A.流动性覆盖率

B.总损失吸收能力

C.杠杆率

D.净稳定融资比率

【答案】：C

【解析】：

巴塞尔委员会引入杠杆率监管主要为实现两方面目标：①为银行体系

杠杆率累积确定底线，通过控制商业银行资产规模的过度扩张，缓释

不确定的去杠杆化过程带来的风险以及对金融体系和实际经济负面

影响；②采用简单、透明、基于风险总量的指标，可以防止模型风险

和计量错误，补充和强化基于新资本协议的风险资本监管框架。

37.根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司是以经营（）业

务为主的非银行业金融机构。

A.转租赁

B.经营租赁

C.租赁

D.融资租赁

【答案】：D

【解析】：

非银行金融机构，包括汽车金融公司、金融租赁公司、资产管理公司、

消费金融公司及其他可开展此项业务的金融机构。其中，金融租赁公

司是指以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

.下列关于财务公司设立的条件正确的是（）

38o

A.申请前一年，母公司注册资本金不得低于10亿元人民币

B.申请前一年，并表核算的成员单位资产总额不得低于50亿元人民

币

C.母公司成立一年以上，并且有集团内部财务管理和资金管理经验

D.申请前一年，并表核算的成员单位营业收入总额不得低于40亿元

人民币

【答案】：B

【解析】：

根据《企业集团财务公司管理办法》第七条，申请设立财务公司的企

业集团应当具备的条件包括：①申请前1年，母公司的注册资本金不

低于8亿元人民币；②申请前1年，按规定并表核算的成员单位资产

总额不低于50亿元人民币，净资产率不低于30%；③母公司成立2

年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验等。

39.流动性匹配率是加权资金来源和加权资金运用的比值，其中加权

资金来源包括（）o

A.各项存款

B.同业存款

C.同业拆入

D.卖出回购

E.存放同业

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

加权资金来源包括来自中央银行的资金、各项存款、同业存款、同业

拆入、卖出回购（不含与中央银行的交易）、发行债券即发行同业存

单等项目。来自中央银行的资金包括通过公开市场操作、常备借贷便

利、中期借贷便利、再贷款等从中央银行融入的资金。E项，存放同

业为加权资金的运用。

40.在金融类不良资产的处置环节中，资产公司主要采取的处置方式

有（）。

A.债权重组

B.债转股

C.资产置换

D.以股抵债

E.以物抵债

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

金融类不良资产的处置环节中，除上述5种处置方式外，还包括正常

清收、诉讼追偿、出售、资产证券化和委托处置等以及上述多种方式

的组合。

.融资租赁业务的方式有（）

41o

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.转让或受让融资租赁资产

D.联合租赁

E.境外借款

【答案】：A|B|D

【解析】：

融资租赁业务属于金融租赁公司的资产业务。融资租赁业务包括直接

融资租赁、转租赁、售后回租及联合租赁等几种方式。C项，转让或

受让融资租赁资产属于金融租赁公司的其他业务；E项，境外借款属

于金融租赁公司的负债业务。

42.以下属于风险管理框架八大要素的有（）。

A.内部监督

B.目标设定

C.事项识别

D.风险评估

E.风险应对

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

风险管理框架的八大要素除BCDE四项外，还包括：①内部环境；②

控制活动；③信息与沟通；④监控。内部监督属于内部控制的要素之

O

43.异地结算中最广为使用的一种方式是（）。

A.汇兑

B.汇票

C.支票

D.委托收款

【答案】：A

【解析】：

A项，汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。汇

兑能够及时、安全地将款项汇划至指定账户，操作环节相对简单，仅

包括汇款人汇款、银行划款、解付款项三个环节，是异地结算中最广

为使用的一种方式。

44.下列关于同业拆借业务的说法中错误的是（

A.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一

B.商业银行与非商业银行金融机构（如证券商）之间的短期资金拆借

市场，一般没有固定场所

C.同业拆借的拆入资金不得用于发放固定资产贷款

D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过

3个月

【答案】：D

【解析】：

D项，同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由

拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过4

个月。

45.定向中期借贷便利（TMLF）利率比中期借贷便利（MLF）利率优

惠（）个基点。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：C

【解析】：

定向中期借贷便利利率比中期借贷便利利率优惠15个基点。定向中

期借贷便利能够为银行提供较为稳定的长期资金来源，增强对小微企

业、民营企业的信贷供给能力，降低融资成本，还有利于改善商业银

行和金融市场的流动性结构，保持市场流动性合理充裕。

46.根据《巴塞尔协议山》，流动性覆盖率不得低于（）。

A.150%

B.75%

C.100%

D.25%

【答案】：C

【解析】：

流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动

性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未

来至少30天的流动性需求。商业银行流动性覆盖率的最低监管标准

为不低于100%o

47.一般性货币政策工具是市场经济国家普遍采用的政策工具，它包

括（）。

A.银行备付金

B.再贷款

C.存款准备金

D.再贴现

E.公开市场业务

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

一般性货币政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款

准备金、再贷款与再贴现及公开市场业务，被称为货币政策的“三大

法宝”。

48.债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（）。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名义收益率

【答案】：B

【解析】：

A项，到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买

债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率；C

项，持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之

间的比率；D项，名义收益率又称票面收益率，是票面利息与面值的

比率。

49.根据《中华人民共和国商业银行法》，除国家另有规定外，商业银

行不得从事的业务有（）。

A.非自用不动产投资

B.项目贷款

C.信托投资

D.向金融机构投资

E.证券经营

【答案】:A|C|E

【解析】：

根据《中华人民共和国商业银行法》第四十三条，商业银行在中华人

民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动

产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

.下列中央银行的信贷调控手段中，属于减少流通中货币的有（）

50o

A.提高法定存款准备金率

B.降低法定存款准备金率

C.买入有价证券

D.卖出有价证券

E.提高再贴现率

【答案】：A|D|E

【解析】：

一般性货币政策工具主要包括存款准备金、再贷款与再贴现及公开市

场业务，被称为货币政策的“三大法宝二中央银行可以通过提高法

定存款准备金率、提高再贴现率或利用公开市场操作卖出证券来减少

货币供应量。

5L《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是（）。

A.保持物价稳定和充分就业

B.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

C.充分就业和国际收支平衡

D.经济增长和国际收支平衡

【答案】：B

【解析】：

货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支

平衡四大目标。在不同的经济环境中，货币政策的最终目标应该有所

侧重。《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是“保持

货币币值稳定，并以此促进经济增长”。

52.项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，比如说

()o

A.贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值

B.风险较小

C.通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险

D.融资比例较高、金额较大

E.只能由一家银行参与

【答案】:A|C|D

【解析】：

项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征：①贷款偿还

主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值；②通常融资比例

较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大;

③往往需要多家银行业金融机构参与；④通过复杂的融资和担保结构

以分散和降低风险等。

53.中央银行的公开市场业务的优点是（）。

A.主动权在政府

B.主动权在企业

C.主动权在商业银行

D.主动权在中央银行

【答案】：D

【解析】：

公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐

基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响

货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业

务的优点之一是具有主动性，主动权在中央银行。

54.下列关于银行存款定价的说法中，不正确的是（）。

A.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款

B.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下

进行

C.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差

别价格

D.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定

价

【答案】：B

【解析】：

B项，存款定价原则上应该在明确银行的阶段经营目标前提下，综合

分析价格对存款人的吸引力、银行的承受能力、资金用途、盈利能力、

资金价格走势等因素后，制定出最有利于自己的价格标准。存款定价

时，要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格等。

55.加快推进金融基础设施建设的手段主要有（）。

A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶

贫对象的小额贷款

B.积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、

便民支付服务，提升支付效率

C.鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网

上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度

D.加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个

人、农户家庭等多维度信用数据可应用

E.建立健全普惠金融指标体系

【答案】：C|D|E

【解析】：

加快推进金融基础设施建设需要做到以下三点：①鼓励银行机构和非

银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等

服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度；②加快建立多层级的小

微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信

用数据可应用；③建立健全普惠金融指标体系。AB两项属于创新金

融产品和服务的手段。

56.下列哪些情形银行需要对客户身份进行识别？