《第三方支付对我国商业银行盈利的影响探究》开题报告3400字

第三方支付对我国商业银行盈利的影响研究开题报告文献综述1研究背景近年来，我国互联网金融迅速发展，尤其是第三方支付模式，在交易规模方面产生了爆发式的增长,而且已经形成了六个主要发展模式：第三方支付，P2P网络借贷，互联网货币基金，金融互联网服务，众筹融资和数字货币。总体来说，目前国内互联网金融呈现出两大发展趋势：首先，互联网科技公司正在逐步开展电商服务等金融业务；其次，商业银行正在开发与互联网相结合的金融产品。互联网公司之所以能够获得大量的用户信息，还是要归功于电商服务的迅速发展，它们根据用户的财务状况和需求提供金融服务。其实，第三方支付平台的出现和发展在给商业银行带来发展机遇的同时，也使商业银行面临着客户流失、存款流失的挑战。不仅是商业银行，许多传统的金融机构正处于需要改革的时期，尤其是在互联网金融的时代压力下。互联网公司借助网络平台，为越来越多的金融消费者提供专业的贷款、理财等个性化的金融业务，这也意味着金融业和互联网产业之间存在着业务重叠的部分。2研究意义本文的研究意义，对于商业银行来说发展业务的终旨是获得利润，任何的技术或是运营上的优势都必须转化为经营收益才有意义。因此，在竞争的背后研究第三方支付业务对商业银行是否产生效益、产生多大的效益是一个值得关注与研究的问题，同时它也是商业银行分析经营状况，制定发展对策的一个重要参考指标。其次，当前支付业务不仅仅是第三方支付机构的相互竞争，各大商业银行在经过数字化转型之后逐步转战支付业务，而第三方支付对商业银行利润的影响的程度，是各家商业银行进军支付业务决策的有力依据。3文献综述3.1国外学者的相关研究成果Brehm和Macht（2018）进行研究发现互联网金融已经给商业银行带来了压迫，特别是互联网金融公司的第三方支付服务使商业银行产生了较大影响。Sohail和Sohal（2018）指出正是由于第三方支付公司迅速占领市场，从而更容易获得更多客户的个人信息，这使得商业银行难以继续保持昔日的市场占有份额，因此对商业银行的日后运作和发展构成了不小的威胁。Gao（2018）在支付结算方式、产品创新、信用贷款评估、监管政策方面进行了深入研究，他们指出第三方支付服务给商业银行带来了创新和发展的机会，促使商业银行扩张业务范畴和经营市场规模，进而提高自身的收益。正是因为将互联网和金融进行结合，从而极大限度地减少了客户的交易成本、时间成本以及复杂的操作流程，同时客户的体验满意度也得到了提升。在互联网金融快速发展的背景下，可以加快商业银行改革和创新的步伐，促使其不断创新，开发出令客户更满意的产品。3.2国内学者的相关研究成果虽然研究晚于国外开始，但是中国学者也发出了不同的声音。胡娅妮（2014）认为这件事应该从两个方向去思考，虽然第三方支付对商业银行形成了不小的冲击，但同时也促进了商业银行的创新，使得银行研究并开通了电子支付系统，促成了银行电子化进程。邱峰等（2019）认为，互联网金融发展研究以及对商业银行产生冲击影响。其实，随着网络技术发展不断削弱商业银行主要功能，尤其在社会闲散资金吸纳方面。支付宝理财产品余额宝的利息高于商业银行存款，这在一定程度上削弱了银行存款功能，影响盈利能力。段伟杰等（2020）从宏观和微观角度进行第三方支付与商业银行关系分析，其从宏观角度来讲，目前商业银行普遍性的经营理念受到限制，从微观程度来讲商业银行各种盈利模式急需创新。邹文（2020）通过实证分析，选取互联网金融影响指标，探究对商业银行传统盈利造成的限制。姚梅芳，狄鹤（2017）选取了我国16家具有代表性的商业银行，利用中间业务收入和利息净收入表示商业银行的盈利、第三方支付的交易规模表示第三方支付的变量，进行实证研究。研究发现，第三方支付对商业银行的盈利存在正反两方面的影响，但是总体来说第三方支付对商业银行正面影响占主导作用。除了上述观点之外，也有一种观点是认为第三方支付会对商业银行的盈利产生不良的影响。刘毓君，任喜斌（2019）通过分析我国第三方支付的发展现状，发现第三方支付逐渐进入大众的视野，不断地融入人们的生活。除此之外，第三方支付平台还将业务扩展到理财、信贷等等领域，迅速占据市场。研究认为，我国第三方支付的发展对商业银行的业务产生了不良的影响，商业银行要积极应对，向第三方支付学习，改革发展战略，否则就会被第三方支付挤出市场，失去原有的金融市场定位。3.3总结从上述对国内外相关文献研究结论的梳理可以看出，关于第三方支付对商业银行的盈利影响，学者们各持观点。首先，一部分学者认为第三方支付对商业银行的盈利产生的影响是好的；其次，一部分学者则认为第三方支付对商业银行的盈利带来了不好的影响；最后，还有一部分学者认为二者之间的关系无法确定。所以，第三方支付对商业银行的影响还有很大的研究空间。并且随着时间的发展，我国央行还推出了数字货币，这势必在未来还会影响电子支付的格局。4创新点本文在文献研究和定性分析的基础上，实证研究了第三方支付对商业银行盈利能力的影响，运用面板数据并建立计量模型，从而得出结论。并且，本文选取了多家商业银行，包含国有银行和股份制商业银行两类，提高了样本数据的全面性，所得结果更加科学合理、更有代表性。5论文框架本文总体架构将分为五个部分，包括导论、文献分析、理论分析及研究假设、实证分析以及总结与对策：第一部分首先阐述了论文的研究背景以及研究意义，然后对论文的研究内容、思路与研究方法进行了介绍，理清了本文研究的整体思路。第二部分总结梳理国内外关于互联网金融的相关文献，了解国内外学者研究互联网金融以及其对商业银行影响的现状和研究方法。然后论述了国内外关于第三方支付对商业银行影响的研究成果，掌握目前关于第三方支付和商业银行之间的研究现状，对定性分析以及实证检验的变量选取、模型构建等提供依据。第三部分主要是分析第三方支付的发展对商业银行的影响。首先对互联网金融的内涵以及第三方支付目前的发展状况进行了介绍，为下文的实证分析进行铺垫。第四部分在结合了前两章关于第三方支付的发展对我国商业银行盈利能力影响的分析后，选取商业银行样本，选用2012年-2021年盈利指标数据构建面板数据模型，同时收集并计算2012年-2021年我国第三方支付的规模和增长率，并加入了影响商业银行盈利能力的两大类因素：内部因素和外部宏观环境因素。以商业银行盈利能力指标作为因变量，第三方支付的增长率以及其他影响商业银行盈利能力的因素作为自变量，构建多元线性回归模型，进行回归分析。第五部分主要对全篇文章的研究成果进行了一个概括性的总结，得到了第三方支付对银行盈利起到了正相关的影响。同时对本文不足之处进行剖析并给出改进方案。图1结构框架第一章绪论第一节研究背景第二节研究路线图第三节研究基本内容第四节创新点第五节研究贡献第二章文献综述第一节国外文献回顾第二节国内文献回顾第三节文献评价第三章理论分析第一节第三方支付发展现状第二节商业银行盈利能力现状第三节第三方支付与商业银行关系第四节第三方支付对商业银行盈利的影响第四章实证分析第一节样本选择和数据来源第二节变量选取第三节模型构建和检验第四节回归分析第五节实证结果分析第五章结论与建议第一节结论第二节建议6参考文献[1]杨锦伟,赵薇,濮腾越.第三方支付对河南省地方商业银行收益率影响分析——基于多元回归[J].现代商贸工业,2022,43(24):130-132.[2]石琳.“断直连”背景下第三方支付对商业银行盈利能力影响的研究[D].天津师范大学,2022.[3]陈希卓.第三方支付对商业银行盈利水平影响的实证分析——基于系统GMM模型[J].区域金融研究,2020,(02):43-46.[4]徐倩,邱峰.无现金社会的迈进:发展现状与推进策略[J].武汉金融,2019,(04):76-78.[5]段伟杰,陈文晖.第三方支付、电子货币替代影响交易性货币需求的机理解析[J].浙江社会科学,2020,(05):15-23+110+156+156.[6]邹文.基于随机森林的第三方支付违规风险预警研究[J].技术经济,2020(9).[7]谢太峰.第三方支付对我国商业银行盈利水平影响的实证研究[J].金融理论与实践,2019.[8]陈明昭.第三方支付对我国商业银行盈利的影响[J].科技经济市场,2020（04）:63-64.[9]李炳,赵阳.第三方支付对商业银行盈利水平的影响[J].中国总会计师,2019,000（011）:138-139.[10]郭可钦.第三方支付对商业银行盈利能力的影响研究[J].商场现代化,2022,(22):113-116.[11]顾海峰,谢疏影.互联网金融影响了商业银行流动性创造吗?[J].财经理论与实践,2021,42(06):10-18.[12]李哲来,朱家明.第三方支付规模增大对商业银行盈利能力影响的实证分析[J].哈尔滨师范大学自然科学学报,2020,36(05):61-65.[13]OuyangT,AccountingSO.AnStudyontheSuddenRiseofThird-partyPaymentandItsInfluenceonCommercialBank[J].JournalofthePostgraduateofZhongnanUniversityofEconomicsandLaw,2018.[14]XuZ,GuoQ.AnalysisonInfluenceofThird-partyPaymentonCommercialBanksandCountermeasures——TakeGuangdongAgriculturalInstitutionasanExample[J].In