2023年银行业专业人员职业资格考试试题

2023年银行业专业人员职业资格考试

1.延期税务规划中，延期纳税的优点不包括（）。

A.节省利息支出

B.有利于资金周转

C.减少税种降低税率

D.降低了实际纳税额

【答案】：C

【解析】：

延期纳税的好处有：①有利于资金周转；②节省利息支出；③由于通

货膨胀的影响，延期以后缴纳的税款必定下降，从而降低了实际纳税

额。

2.金融犯罪侵犯的客体是（）。

A.银行

B.金融管理秩序

C.银行从业人员

D.客户存款

【答案】：B

【解析】：

金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，金融管理秩序是银行管理秩

序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、

票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属

于侵害金融管理秩序。

3.银行业消费者的受教育权可以分为的教育权和的教

育权。（）

A.银行消费知识；银行服务知识

B.银行消费知识；消费者权益保护知识

C.银行产品知识；消费者权益保护知识

D.银行产品知识；银行服务知识

【答案】：B

【解析】：

银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消

费者权益保护知识的教育权。前者指消费者有权接受关于银行产品的

种类、特征等有关知识的教育，后者指消费者有权接受权益受到侵害

时如何维权等知识的教育。

4.下列关于项目融资的说法正确的是（）。

A.对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发类项目可采取项

目融资的方式筹措资金

B.项目融资属于特殊的固定资产投资

C.融资比例较高、金额较大、参与者较少

D.还款资金来源除了该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入之

外，通常还具备其他还款来源

【答案】：A

【解析】：

B项，项目融资属于特殊的固定资产贷款；C项，项目融资具有不同

于一般固定资产投资项目的风险特征，通常融资比例较高、金额较大、

期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银

行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风

险；D项，项目融资的还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、

补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

5.下列关于遗嘱的说法，不正确的是（）。

A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明

年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名

B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱

C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱

的方式撤销原遗嘱

D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准

【答案】：B

【解析】：

B项，遗嘱人变更自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱，可以

通过另立遗嘱进行。但是，自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗

嘱不得变更公证遗嘱。若要变更公证遗嘱，必须再经过公证程序，否

则不发生变更效力。

6.下列关于撤销权表述正确的有（）。

A.债务人怠于行使到期债权，对银行债权造成损害的，银行可行使撤

销权

B.请求撤销的时间为知道撤销事由起2年内

C.债务人无偿转让财产，对银行债权造成损害的，银行可行使撤销权

D.债务人与第三人合谋以明显不合理低价转让财产，对银行债权造成

损害的，银行可行使撤销权

E.撤销权的行使范围以债权人的债权为限

【答案】：C|D|E

【解析】：

撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为

或者债务人以明显不合理的低价转让财产，而有损于债权人的债权

时，债权人可以依法请求人民法院撤销债务人所实施的行为。撤销权

的行使范围以债权人的债权为限。A项，代位权是指当债务人怠于行

使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以

自己的名义代位行使债务人的债权；B项，撤销权自债权人知道或者

应当知道撤销事由之日起1年内行使，自债务人的行为发生之日起5

年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

7.以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（），不得

转让或质押。

A.保险人书面同意

B.被保险人书面同意

C.被保险人口头同意

D.保险人口头同意

【答案】：B

【解析】：

根据《保险法》第三十四条规定，按照以死亡为给付保险金条件的合

同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。

8.商业银行理财产品的投资范围不包括（）o

A.本行信贷资产

B.中央银行票据

C.大额存单

D.国债

【答案】：A

【解析】：

商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、

政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信

用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公

募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理

机构认可的其他资产。商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，

不得直接或间接投资于本行信贷资产。

9.保证合同的内容应包括（）o

A.被保证的主债权种类、数额

B.保证的期间

C.债务人履行债务的期限

D.保证的方式

E.保证担保的范围

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：①被保证

的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③保证的方式；④

保证担保的范围；⑤保证的期间；⑥双方认为需要约定的其他事项。

保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。

10.下列哪些数据显示，甲银行能够保持较好流动性？（）

A.甲商业银行流动性覆盖率为35%

B.甲商业银行净稳定资金比例为130%

C.甲商业银行流动性比例为35%

D.甲银行非利息收入占总营业收入的50%

E.甲银行人均净利润超出发达国家平均水平

【答案】：B|C

【解析】：

A项，流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%；B项，净稳定资

金比例的最低监管标准为不低于100%；C项，流动性比例的最低监

管标准为不低于25%；D项，非利息收入是结构指标；E项，人均净

利润是效率指标。

11.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循哪些基本原则？（）

A.没有任何境外银行机构可以逃避监管

B.宏观审慎监管与微观审慎监管并重

C.根据不同国家银行的发展情况制定不同的标准

D.监管必须是法律上的

E.监管必须是充分有效的

【答案】：A|E

【解析】：

巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：①没有任何境

外银行机构可以逃避监管；②监管必须是充分有效的。

.下列关于债务管理中的主要相关指标，说法错误的有（）

12o

A.负债比率=总负债/总资产

B.融资比率=投资性负债/总资产

C.平均负债利率应低于基准贷款利率的1.2倍

D.“债务负担率”比“贷款安全比率”更符合客户家庭的实际情况

E.如果不包括房贷，贷款安全比率的合理区间为30%以下

【答案】：B|D

【解析】：

B项，融资比率=投资性负债/投资性资产；D项，贷款安全比率是债

务负担率的细分指标，从收支管理角度考虑，更加符合客户家庭的实

际情况。

13.在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的

是（）。

A.与物价水平成正比

B.与货币流通速度成正比

C.与社会商品可供量成正比

D.与物价水平成反比

E.与货币流通速度成反比

【答案】：A|C|E

【解析】：

若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，

V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQ/V。

可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度

同货币需求成反比。

14.()是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归

类和对风险性质进行鉴定的过程。

A.风险识别

B.风险估测

C.风险评价

D.评估风险管理效果

【答案】：A

【解析】：

风险识别是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归

类和对风险性质进行鉴定的过程。即对尚未发生的、潜在的和客观存

在的各种风险系统、连续地进行识别和归类，并分析产生风险事故的

原因。

15.在行业的市场结构中，（）是由许多企业生产同质产品的市场情

形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。

A.完全竞争的行业

B.寡头垄断的行业

C.完全垄断的行业

D.垄断竞争的行业

【答案】：A

【解析】：

完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争

充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。在现实生活中这类市场

非常罕见，只有初级产品的市场类型如农产品市场较为接近。

16.抵押合同应当包含的条款有（）。

A.债务人履行债务的期限

B.抵押财产的状况

C.被担保债权的种类和数额

D.担保范围

E.不能实现债权时的受偿方式

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

抵押合同一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②债务人

履行债务的期限；③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、

所有权归属或者使用权归属；④担保的范围。

17.关于中央银行的职能，下列说法不正确的是（）。

A.是发行的银行

B.主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提

供信用

C.代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种

金融服务

D.在特定的业务领域内，协助政府发展经济

【答案】：D

【解析】：

中央银行的职能主要有：①中央银行是发行的银行；②中央银行是银

行的银行；③中央银行是政府的银行。D项属于政策性银行的职能。

18.下列个人所得中应该按照劳务报酬所得征收个人所得税的是（）。

A.某大学设计系教师为某工程项目设计图纸所获得的收入

B.某公司高管受邀为外部机构授课所得授课报酬

C.某歌星参加演出所得出场费

D.某大学教授将自己文字作品手稿原件公开拍卖（竞价）取得的所得

E.某人购买社会福利奖券中奖所得奖金

【答案】：A|B|C

【解析】：

劳务报酬所得是指个人从事设计、装潢、安装、制图、化验、测试、

医疗、法律、会计、咨询、讲学、新闻、广播、翻译、审稿、书画、

雕刻、影视、录音、录像、演出、表演、广告、展览、技术服务、介

绍服务、经济服务、代办服务以及其他劳务取得的所得。D项属于特

许权使用费所得；E项属于偶然所得。

19.商业银行的薪酬机制应坚持一定的原则，不包括（）。

A.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

B.短期激励与长期激励相协调

C.基本薪酬与银行公司治理要求相统一

D.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

【答案】：C

【解析】：

薪酬机制一般应坚持以下原则：①薪酬机制与银行公司治理要求相统

一；②薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾；③薪酬

水平与风险成本调整后的经营业绩相适应；④短期激励与长期激励相

协调。C项，基本薪酬只是薪酬中的一种。

20.我国《民法总则》规定的普通诉讼时效期间为（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：C

【解析】：

诉讼时效分为普通诉讼时效、特别诉讼时效和最长诉讼时效。除了法

律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于普通诉讼时效。我国

《民法总则》第一百八十八条规定的普通诉讼时效期间为3年。

2L下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的

是（）。

A.管理人员之间统一口径

B.提供检查经费

C.提供内部管理基本情况

D.转移相关账本

【答案】：C

【解析】：

在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在

机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和

内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。银行业

从业人员不得无故拒绝或推诿提供有关账册、报表、审计报告以及内

部管理规章，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。

22.当事人行使同时履行抗辩权应符合以下哪些条件？（）

A.当事人双方因同一双务合同互负债务

B,两个债务有先后履行顺序

C.双方互负的债务没有先后履行顺序且均已届清偿期

D.对方当事人未履行债务或未按约定履行债务

E.当事人一方须有先履行的义务且已届履行期

【答案】：A|C|D

【解析】：

同时履行抗辩权是指双务合同的当事人没有先后履行顺序的，一方在

对方未为对待给付以前，可拒绝履行自己的债务的权利。当事人行使

同时履行抗辩权应符合以下条件：①当事人双方因同一双务合同互负

债务；②双方互负的债务没有先后履行顺序且均已届清偿期；③对方

当事人未履行债务或未按约定履行债务；④对方当事人的对待给付是

可能履行的。B项是先履行抗辩权应该符合的条件；E项是不安抗辩

权应符合的条件。

23.下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是

()。

A.必须经中国人民银行审查批准

B.可以自行设立

C.必须经财政部审查批准

D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

【答案】：D

【解析】：

商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。

设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人

民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。

24.下列选项中，不属于银行信用风险的是()。

A.信用质量发生恶化

B.交易对手未能履行合同

C.外部欺诈

D.债务人未能履行合同

【答案】：C

【解析】：

商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照

事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括

违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足

即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。C项属

于操作风险。

25.某银行于2016年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，

这属于（）业务。

A.负债

B.中间

C.担保

D.保理

【答案】：D

【解析】：

保理是贸易融资方式的一种。保理融资，是指卖方申请由保理银行购

买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连

带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简

单地说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而

获得融资的行为。

26.下列可以作为遗产的是（）。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公园

D.公立学校

E.公民的房屋、储蓄和生活用品

【答案】:A|B|E

【解析】：

遗产是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根据《继承法》第三条，

遗产范围包括：①公民的收入；②公民的房屋、储蓄和生活用品；③

公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、图书资料；⑤法律允许公

民所有的生产资料；⑥公民的著作权、专利权中的财产权利；⑦公民

的其他合法财产。

27.商业银行的职能有()□

A.充当信用中介

B.充当支付中介

C.信用创造

D.办理商业银行间的清算

E.金融服务

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

D项，办理商业银行间的清算属于中央银行的职能。

28.按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人

口在总人口中的比例超过或，即可看作是达到了人口老

龄化。()

A.10%；7%

B.15%；8%

C.5%；5%

D.15%；10%

【答案】：A

【解析】：

人口老龄化是指老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的

标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比

例超过10%或7%,即可看作是达到了人口老龄化。

29.折价出售的债券的到期收益率与该债券的票面利率之间的关系是

()o

A.到期收益率大于票面利率

B,到期收益率小于票面利率

C.长期债券的到期收益率大于其票面利率，短期债券的票面利率大于

到期收益率

D.到期收益率等于票面利率

【答案】：A

【解析】：

当债券价格等于面值（平价）的时候，票面利率=即期收益率=到期

收益率；当债券价格大于面值（溢价）的时候，票面利率）即期收益

率）到期收益率；当债券价格小于面值（折价）的时候，票面利率V

即期收益率〈到期收益率。

30.下列不属于客户忠诚度衡量指标的是（）。

A.对公司和产品的满意程度

B.为公司介绍新客户

C.重复购买次数

D.客户本年为公司创造的利润

【答案】：D

【解析】：

一般而言，忠诚客户包含下面三个特点：①非常满意；②重复购买；

③介绍别人。客户必须具备上述三个特质才能称为忠诚客户。

31.在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进

行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是（）。

A.风险报告

B.风险控制

C.风险监测

D.风险计量

【答案】：D

【解析】：

风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重

程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。风险计量是提

升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础。

32.下列选项中，（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。

A.客户所在区域的信用环境

B.会计分录

C.信用记录

D.所处行业情况以及财务状况

【答案】：B

【解析】：

授信尽职原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风

险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务

状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和

授信后管理。

33.关于情景分析，下列说法错误的是（）。

A.情景可以人为设定

B.是一种多因素分析方法

C.也称为持续期分析

D.情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到

【答案】：c

【解析】：

久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行

经济价值影响的一种方法。

34.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。

A.表内、本币、单一制

B.表内外、本外币、集团化

C.表内外、本外币、单一制

D.表内、本币、集团化

【答案】：B

【解析】：

在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随

着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资

产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、

集团化”的趋势。

35.高利转贷罪侵犯的客体是（）。

A.国家的银行业务的准入管理制度

B.国家对存款业务的管理制度

C.国家对贷款业务的管理制度

D.国家对金融机构的准入制度

【答案】：C

【解析】：

高利转贷罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。行为对象是金融机

构的信贷资金。

36.按照国际货币基金组织的分类，金融危机包括（）。

A.货币危机

B.银行危机

C.金融机构危机

D.外债危机

E.系统性金融危机

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标的急

剧和超周期的恶化，其结果是金融市场不能有效地提供资金向最佳投

资机会转移的渠道，从而对整个经济造成严重破坏。国际货币基金组

织将金融危机分为四大类：①货币危机；②银行危机；③外债危机；

④系统性金融危机。

37.资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（）o

A.资产负债结构

B.可配置投资性资产比率

C.融资率

D.资产配置状况

【答案】：B

【解析】：

B项，可配置的投资性资产是客户家庭已经拥有的可贵的财务资源，

有效利用将会对未来改善家庭财务状况产生重要的影响。可配置投资

性资产比率将让客户清楚地看到资产的实际变现能力，以及可用于投

资的资产情况。

38.下列关于法人的表述中，正确的是（）。

A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力

B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力

C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力

D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力

【答案】：B

【解析】：

根据《民法总则》第五十七条的规定，法人是具有民事权利能力和民

事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

39.关于两种资产收益率的协方差和相关系数，下列说法正确的有

()。

A.协方差为正，说明两种资产收益率变动方向相同

B.相关系数为正，说明两种资产收益率变动方向相同

C.相关系数为负，说明两种资产收益率变动方向相同

D.相关系数为零，说明两种资产收益率变动方向无关

E.协方差为负，说明两种资产收益率变动方向相同

【答案】：A|B|D

【解析】：

协方差为正，投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势；协方差

为负，投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系。相关系数为

正，两种资产的收益正相关；相关系数为负，两种资产的收益负相关;

相关系数为零，两种资产的收益之间没有相关性。

40.关于家庭收入支出表，说法错误的是（

A.通常以月度为单位

B.需有表头

C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比

D.可对家庭财务信息中的收支管理信息进行分类和整理

【答案】：A

【解析】：

收入支出表通常以年度为单位（也可以用季度、月度）。

41.下列属于银行可以进行的代理业务的有（）。

A.代理国债买卖

B.代理保险

C.委托贷款

D.银行保函

E.信用证

【答案】：A|B|C

【解析】：

银行的代理业务包括：①代收代付业务；②代理银行业务；③代理证

券业务；④代理保险业务；⑤其他代理业务。代理国债买卖和委托贷

款均属于其他代理业务。

42.李林的儿子李金于2010年去世，且去世前未留有遗嘱，依照法定

继承顺序，对于李金的遗产，下列能够成为第一顺序继承人的有（）。

A.李林的妻子

B.李金的儿子

C.李林的养子

D.李林的哥哥

E.李林的女儿

【答案】：A|B

【解析】：

我国《继承法》依据国情和《继承法》的原则，将法定继承人的继承

顺序分为了两个顺序。第一顺序：配偶、子女及其晚辈直系血亲、父

母以及对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿。A

项属于李金的父母；B项属于李金的子女；CDE三项都不属于李金遗

产的第一顺序继承人范畴。

43.以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交

易所上市交易的普通股票是（）股票。

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】：

B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和

进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股

有

o

44.在正常情况下，利息率与货币需求（）。

A.正相关

B.负相关

C.无关

D.不确定

【答案】：B

【解析】：

在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求

增加，利息率与货币需求呈负相关关系。这是因为：利息收入可以看

做持有货币的机会成本，利息率提高，意味着人们持有货币的机会成

本上升（因持有货币而放弃的利息收入），会带来货币持有的减少，

因此，货币需求趋于减少。

45.在我国，公司债的监督管理主体是（）。

A.国务院银行业监督管理机构

B.国家发展和改革委员会

C.中国证券监督管理委员会

D.中国人民银行

【答案】：C

【解析】：

在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。在我国，企业

债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展和改

革委员会监督管理的债券；公司债券管理机构为中国证券监督管理委

员会，发债主体为按照《中华人民共和国公司法》设立的公司法人。

46.公司章程作为公司的自治规范，是由以下哪些内容所决定的？（）

A.公司章程作为一种行为规范，不是由国家，而是由公司股东依据《公

司法》自行制定的

B.公司章程一经有关部门批准，并经公司登记机关核准即对外产生法

律效力

C.公司章程规定了公司的组织和活动原则及其细则，包括经营目的、

财产状况、权利与义务关系等

D.公司章程是一种法律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家

强制力保障实施

E.公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事

人，而不具有普遍的效力

【答案】：A|D|E

【解析】：

BC两项是公司章程的作用。

47.商业银行资本管理的范畴一般包括（）三个方面。

A.监管资本管理

B,资产组合管理

C.经济资本管理

D.资产负债总量计划

E.账面资本管理

【答案】：A|C|E

【解析】：

商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账

面资本管理三个方面。B项，资产负债组合管理包括资产组合管理、

负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分；D项，资产负债计划是

资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。

48.当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（）。

A.需求拉上型通货膨胀

B.结构型通货膨胀

C.工资推进型通货膨胀

D.利润推进型通货膨胀

【答案】：D

【解析】：

利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全

竞争市场。

49.信托的基本特征包括（）。

A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人

C.信托财产具有独立性

D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

E.具有一定的连续性和稳定性

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

信托的基本特征有：①以信任为基础，受托人应具有良好的信誉；②

成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；③信托财产具有独

立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的

自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；④受托人要为受益人的

最大利益管理信托事务；⑤不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事

行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受

托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。

50.对于金融市场，下列说法正确的有（）。

A.外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构成

B.同业拆借市场可以解决借款者短期资金周转不足的需要

C.票据市场是专门办理大额定期存单转让的市场

D.黄金市场只进行黄金现货交易

E.保险市场是投保人与承保人进行保险业务交易的场所

【答案】:A|B|E

【解析】：

C项，票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期

无担保债券筹措资金的短期融资场所，而大额可转让定期存单市场是

专门办理大额定期存单发行和转让的市场；D项，黄金市场是进行黄

金交易的场所，不仅包括现货交易，还包括期货等其他形式的交易。

51.与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（）的特点。

A.笔数小

B.笔数大

C.单笔风险暴露较大

D.单笔风险暴露较小

E.风险分散

【答案】：B|D|E

【解析】：

与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较

小、风险分散的显著特点，这一特点决定了商业银行普遍采用组合的

方式对零售业务进行管理。

52.在保险合同关系中，对当事人要求遵循的（）原则远比一般民事

活动严格。

A.保险利益

B.补偿

C.近因

D.诚信

【答案】：D

【解析】：

保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以

影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同

订立的约定与承诺。否则，受到损害的一方，按民事立法规定可以此

为由宣布合同无效，或解除合同，或不履行合同约定的义务或责任，

甚至对因此而受到的损害还可要求对方予以赔偿。由于保险信息的不

对称性和保险合同的特殊性，保险活动中对诚信原则的要求更为严

格，要求做到最大诚信。

53.下列关于金融市场的表述，正确的有（）。

A.金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者

B.融资行为包括间接融资行为

C.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、

政府、海外投资者等

D.融资行为包括直接融资行为

E.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资

行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各

类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的

参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商

企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。

金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，

通常以金融工具为载体。

54.银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。

A.检查回访

B.检查准备

C.检查处理

D.检查预案

E.检查报告

【答案】:B|C|E

【解析】：

银行业从业人员要积极配合监管人员的现场检查工作。规范的现场检

查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五

个阶段。

55.当商业银行向中央银行借款时，对全社会的基础货币产生的影响

是（）。

A.对基础货币没有影响

B.基础货币扩张

C.与基础货币不相关