保险公司反洗钱知识培训

反洗钱知识培训

基本内容洗钱行为的危害反洗钱措施我国反洗钱工作现状保险业反洗钱报送要求一、洗钱行为的危害1、洗钱渊源美国禁酒时代：1920-1933洗钱一词的由来：最早源于毒贩开洗衣店使非法收入合法化911与恐怖融资：《中华人民共和国反洗钱法》第2条规定：本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒：毒品犯罪黑社会性质的组织犯罪恐怖活动犯罪走私犯罪贪污贿赂罪破坏金融管理秩序犯罪金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本规定采取相关措施的行为2、洗钱方式利用金融手段处置：将账款投入“清洗系统”的过程。例如，将赃款分散投入银行或者购买金融产品等。离析：赃款进入合法的金融系统之后，经过一系列复杂的运作程序，让它尽可能远离自己的非法来源地。归并：为赃款提供表面合法性的过程。利用保密限制：保密天堂严格的金融保密制度宽松的金融规则，设金融机构不受限制自由的公司法，可以成立空壳公司投资办产业成立空壳公司：掩饰犯罪收入来源和所有者真实身份投资现金密集行业：娱乐业、餐饮业、小型超市等，将犯罪收入混入合法收入，在依法纳税的外衣下使犯罪收入合法化开办假财务公司，转移犯罪所得利用商品交易，选择购置贵金属、古玩以及珍贵艺术品利用地下钱庄将非法收入转移到国外，或通过民间借贷将非法收入合法化3、洗钱危害助长犯罪行为，提高犯罪分子实施犯罪的能量破坏金融机构稳健经营的基础破坏经济秩序的稳定影响政治安定二、反洗钱措施1、宣传和立法通过宣传明确洗钱是一种犯罪行为，向特定群体和社会公众介绍洗钱方式，动员社会力量发现洗钱行为，制定处罚措施打击和震慑洗钱份子。2、发现和识别洗钱行为由谁来报告洗钱线索：特定群体和普通公众。特定群体包括：金融机构：银行（约300家）、证券公司（约100家）、期货经纪公司（约160家）、基金公司（约60家）、保险公司（约100家）、信托公司（约50家）等特定非金融机构：房地产公司、拍卖行等特定群体应履行的三项反洗钱工作制度客户身份识别制度客户身份资料和交易记录保存制度大额交易和可疑交易报告制度普通公众：普通公众可能是特定群体的工作人员，也可能是非特定的社会成员，他们可以通过举报等形式向有关部门提供洗钱线索。中国反洗钱监测分析中心涉嫌洗钱行为举报方式：举报电话：010－88092000举报传真：010－88091999举报信箱：北京西城区金融大街35号32－134信箱收件单位：中国反洗钱监测分析中心邮政编码：100032举报网址：举报电子邮箱：fiureport@3、打击和处罚行政调查侦查诉讼判决：依据《反洗钱法》和《刑法》等法律三、我国反洗钱工作现状

1、立法情况行政立法阶段2003年，人民银行发布了“一个规定两个办法”，首次确立了反洗钱行政管理制度2003年12月修订的《中国人民银行法》赋予中国人民银行反洗钱职责及相应监管职责2006年10月通过《反洗钱法》，对反洗钱监管、反洗钱义务等做出了规定刑事立法进程1990年，全国人大常委会通过《关于禁毒的决定》1997年，修订后的《刑法》第191条专门规定了洗钱罪2001年12月，全国人大常委会通过《刑法修正案（三）》，将恐怖活动罪列为洗钱罪的上游犯罪2006年8月，全国人大常委会通过《刑法修正案（六）》，修订191条，完善第312条相关法律法规1、《中华人民共和国反洗钱法》（全国人大常委会2007.1.1施行）2、《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行2007.1.1施行）3、《关于贯彻落实<反洗钱法>防范保险业洗钱风险的通知》（保监会2007.2.16施行）4、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行2007.3.1施行）5、《中国人民银行关于<金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法>有关问题的批复》（中国人民银行2007.4.2施行）6、《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》（中国人民银行2007.5.11施行）7、《反洗钱现场检查管理办法（试行）》（中国人民银行2007.6.4施行）8、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（中国人民银行2007.6.11施行）9、《反洗钱非现场监管办法（试行）》（中国人民银行2007.7.17施行）10、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理》（中国人民银行、银监会、保监会、证监会2007.8.1施行）

2、监管体系中国人民银行是反洗钱行政主管部门：《反洗钱法》第八条规定：由国务院反洗钱行政主管部门组织、协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章，监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况，在职责范围内调查可疑交易活动中国人民银行设立反洗钱信息中心：负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析人民银行负责反洗钱监管工作的部门示意人民银行总行省级派出机构市县派出机构反洗钱局反洗钱处反洗钱中心归口指导中国反洗钱监测分析中心简介2004年4月，经中央机构编制委员会批准设立2004年8月，开始接收银行业反洗钱数据2005年3月，中心与公安部经侦局、人民银行反洗钱局联合举办的三方会商制度开始实施。2005年11月，公安部经侦局与人民银行反洗钱部门派驻制度正式实施2006年6月，中国反洗钱监测分析中心上海分中心筹建工作正式启动2006年7月，外汇反洗钱职能划转，中心开始对本外币大额可疑交易报告实行统一监测分析2006年10月，《中华人民共和国反洗钱法》颁布，确立中心的法定地位和职责经过三年运作，中心已建立起覆盖全国银行业金融机构的数据报送网络。（包括全国性商业银行、外资银行、地方性商业银行和信用社）截至2006年底，中心累计接收人民币大额交易2.3亿笔，外币大额交易1970.9万笔，人民币可疑交易报告182.3万份，外币可疑交易626.3万笔。从2007年3月起，监测范围开始从银行业扩大到保险业和证券期货业。随着监测范围逐步扩大到整个金融行业，中心将进一步致力于不同金融行业大额和可疑交易信息的综合分析和跨境资金监测，利用现代手段打击不法资金流动，保卫健康的经济秩序。日常沟通与指导人民银行总行反洗钱局政策监督处：010-661959550反洗钱中心情报收集部术支持部民银行省级派出机构人民银行**中心支行反洗钱处：3、金融机构反洗钱义务为什么法律明确规定金融机构需要履行反洗钱义务作为现代社会资金融通的主渠道，金融系统是洗钱的易发、高危领域。因此，实施预防、监控洗钱的行为必须以金融机构为核心主体，通过金融机构监测并报告异常资金流动，发现并控制犯罪资金。金融机构履行反洗钱义务的具体要求：建立反洗钱内部控制制度，设置相应机构和人员具体负责此项工作。建立身份识别制度：包括客户、代理人、实际受益人等交易主体的身份识别。客户身份资料和交易记录保存制度：客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。报告制度：单笔交易或在规定期限内累计交易超过规定金额可疑交易4、法律责任监管部门违法监管应承担法律责任——《反洗钱法》第30条反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分：违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的其他不依法履行职责的行为金融机构未依法履行反洗钱义务

应承担的法律责任未建立内控制度等的处罚——《反洗钱法》第31条金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或其授权的设区的市一级以上的派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员给予纪律处分：未按照规定建立反洗钱内部控制制度的未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的未按照规定对职工进行反洗钱培训的未履行反洗钱三项基本制度的处罚——《反洗钱法》第32条金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或其授权的设区的市一级以上的派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款：未按照规定履行客户身份识别义务的未按照规定保存客户身份资料和交易记录的未按照规定报送大额交易报告和可疑交易报告的与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名帐户、假名账户的违法保密规定，泄露有关信息的拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万以上五百万以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员处五万以上五十万以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。对前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构纪律处分，或者建议依法取消任职资格、禁止其从事有关金融行业工作四、保险业反洗钱报送要求客户识别报告标准报告内容报告方式客户识别

客户身份识别及客户资料及交易记录保存对于单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，操作人员应履行下列职责：（一）确认投保人与被保险人的关系；（二）核对投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件；（三）登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息；（四）留存上述人员的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，操作人员应履行下列职责：（一）要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件；（二）核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。被保险人或者受益人请求公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，操作人员应履行下列职责：（一）核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件；（二）确认被保险人、受益人与投保人之间的关系；（三）登记被保险人、受益人身份基本信息；（四）留存上述人员的有效身份证件或者其他身份证明文件的。

报告标准大额交易报告标准：依据中国人民银行令〔2006〕第2号第九条单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万以上或者外币等制20万美元以上的款项划转自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万以上或者外币等制10万美元以上的款项划转交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易

累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行按照第一款第（二）、（三）、（四）项的规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。大额交易报告标准导读以现金交易为核心现金交易不仅包括实物现钞，还包括现金票据等其他形式在具体执行中有不清楚之处，可通过总公司向人民银行反洗钱局进行咨询涉嫌洗钱的可疑交易报告标准：依据中国人民银行令〔2006〕第2号第13、14条短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。金融机构及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。（兜底条款）可疑交易报告标准导读报告标准是规定性的，而不是指导性的第13条规定“保险公司应当将下列交易作为可疑交易进行报告”，而不是由保险公司参考下列标准自行制定可疑交易识别标准。“重要报告”同时报告人民银行当地分支机构第15条规定，金融机构对按照本办法向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易，应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告当地人民银行分支机构，并配合人民银行的反洗钱调查工作报告标准是主观标准和客观标准的结合主观标准：如讲稿中标红的部分客观标准：如讲稿中标蓝的部分报告标准的分类基于洗钱行为特征资金集中转入、分散转出关注现金交易关注异常转账行为关注退保或套现关注代理行为关注未遂的可疑行为保险公司应根据自身特点，通过不断总结，逐步制定可疑行为识别细则涉嫌恐怖融资的可疑交易报告标准：依据中国人民银行令[2007]第1号第8条和第9条怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的怀疑资金或者其他形式财产来源与或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的金融机构及其工作人员有合理理由怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形金融机构发现或者由合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关的报告内容

依据中国人民银令〔2006〕第2号附表报告方式依据：中国人民银行令〔2006〕第2号第7条和第8条大额交易：金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告可疑交易：金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心依据：银发[2007]34号 保险业大额交易报告和可疑交易报告的传输通道为国际互联网（加密传输）公司内部文件

1、《泰康人寿保险股份有限公司反洗钱管理规定（试行）》（泰康法发【2007】002号）2、《泰康人寿保险股份有限公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存实施细则》（泰康法发【2007】005号）3、《泰康人寿保险股份有限公司大额交易和可疑交易报告实施细则（试行）》（泰康法发【2007】006号）4、《泰康人寿保险股份有限公司客户反洗钱风险等级标准（试行）》（泰康法发【2007】009号）5、《关于落实反洗钱相关业务管理规定的通知》（总公司运营中心2007年7月27日）6、《关于下发反洗钱工作中相关财务要求的通知》（总公司计划财务部2007年9月21日）

公司的内部反洗钱工作流程“泰康人寿保险股份有限公司大额交易和可疑交易报告管理系统”10月1日正式上线运行。大额交易由总公司系统自动生成，直接报送人行总行。可疑交易分两类：1、总公司系统自动识别提取后返还分公司进行审核确认（由系统管理员进行调查核实，如确认不属于可疑交易，可在系统中删除）；2、手工填报：发现可疑交易，上报系统管理员，由系统管理员进行核查后，录入反洗钱操作系统。（目前分公司系统管理员只有合规法律岗一人，今后将在分公司各部门以及各三级机构都设置一个系统管理员）谢谢！开训典礼麒麟区支公司新人育成之四岗前培训12123123412

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